新客户的资信调查与评估
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度客户资信调查管理制度一、背景介绍客户资信调查是企业与客户之间建立信任关系的重要环节之一，客户信用状况的了解对企业的风险控制和信用管理起着重要作用。
为了规范客户资信调查的流程和方法，提高对客户信用状况的准确性和有效性，制定客户资信调查管理制度成为企业不可或缺的一环。
二、目的及意义客户资信调查管理制度的目的是确保客户信用状况的准确性和可靠性，为企业提供决策依据，降低不良资产风险。
同时，通过客户资信调查，可以了解客户的真实情况，规避潜在风险，保护企业和客户的利益。
三、管理流程及要求1. 申请及审核客户资信调查的申请一般由业务部门发起，需要在申请表上详细填写客户基本信息和相关需求，并提交相关证明文件。
申请表会由信用管理部门进行审核，审核内容包括客户的信誉记录、财务状况、行业地位等，以确保申请的必要性和合理性。
2. 调查过程调查过程中需要获取客户的真实信息，可以通过多种渠道进行调查，如客户的银行往来记录、交易记录、供应商、合作伙伴的评价等。
对于重要客户，可以进行深入的调查，包括客户的财务报表、税务记录、资产状况等。
同时，也可以通过互联网、征信系统、行业协会等渠道获取客户的信用信息。
3. 资信评估在调查完成后，需要对客户的资信状况进行评估。
评估可以采用多种方法，如客户信用评级、风险指标评估等。
评估结果将会影响到企业与客户的合作方式、授信额度等。
4. 信息保密在客户资信调查过程中，需要严格遵守保密原则，对客户的信息进行保密处理，避免泄露客户敏感信息，确保客户的隐私权。
5. 定期复评客户资信调查并非一次性的工作，随着客户经营状况的变化和时间的推移，需要定期对客户进行复评。
复评的频率和方法可以根据客户的重要性和风险程度灵活确定。
四、管理措施及监督机制1. 人员培训信用管理部门需要对进行客户资信调查的人员进行培训，包括客户调查方法和技巧、信息评估技术等，提高人员的专业能力。
2. 内部审计为确保客户资信调查的质量和有效性，可以定期开展内部审计，对客户资信调查的过程、方法、结果进行评估和监督。
对于新开发的客户,如何调查客户资信情况
对于新开发的客户，如何调查客户资信情况我们新开发的客户很多，必须由新客户的不断开发才能保证出口业务不断壮大，而且老客户也不可能总是和你合作，所以开发新客户是必须的。
但是新客户的资信调查是必须的，尤其是对于新客户订单大付款方式要求比较有风险的客户进行客户资信调查是非常必须的。
对于新开发的客户而且客户的付款条款比较有风险该如何调查客户we would like to know whether the XXX company is in the wholesale trade.我们想知道XXX公司是否是批发商。
we should be glad to know if XXX ltd. is among the leading wholesale firms in your country.我们希望知道XX公司是不是你们国家大型批发商。
we shall appreciate it if you will let us know their financial position. 如果你能告诉我们他们的财务状况我们将非常感激。
we should be pleased to know whether they have the reputation of paying promptly. 我们非常想知道他们是否有及时付款的信誉。
any information you can give us as to their capital would be greatly valued by us.我们将非常珍惜你能给我们关于他们的资本信息。
will you please be good enough to obtain for us all the information possible respecting the financial standing and modes of business of .... 请你帮助我们获取关于他们的财务状况和商业模式，我们不胜感激。
对客户资信调查不细原因及启示
对客户资信调查不细原因及启示对客户资信调查不细原因及启示一、引言客户资信调查是企业在与客户建立业务关系之前进行的一项重要工作，通过对客户的信用状况、经营能力和还款能力等方面进行评估，帮助企业了解客户的风险情况，从而减少坏账风险。
然而，在实际操作中，有些企业对客户的资信调查并不细致，这可能导致一系列问题。
本文将探讨对客户资信调查不细的原因以及给出相应的启示。
二、对客户资信调查不细的原因1. 时间压力：在商业运作中，时间往往是非常宝贵的资源。
一些企业可能由于时间紧迫，需要尽快与客户建立关系，因此可能会忽略对客户资信调查的细节。
2. 资源限制：进行全面的客户资信调查需要投入人力、财力和物力等资源。
某些企业可能由于资源有限，无法进行充分的调查工作。
3. 信息不完整：有时候企业在进行资信调查时，可能无法获取到客户完整准确的信息。
这可能是由于客户提供虚假信息或者信息采集的渠道有限所致。
4. 风险认知不足：一些企业可能对风险的认识不够深入，没有意识到对客户资信调查的重要性，从而忽视了细节。
三、对客户资信调查不细的启示1. 提高时间管理能力：企业应该合理规划时间，确保有足够的时间来进行客户资信调查。
可以制定时间表，提前预留出充分的时间来开展调查工作。
2. 加大资源投入：企业应该意识到客户资信调查是降低风险的重要手段，需要适当增加投入。
可以考虑增加人员配备、提供培训以及采购先进的信息技术设备等方式来提高调查效率。
3. 多渠道获取信息：企业可以通过多种渠道获取客户信息，如通过与其他合作伙伴合作、参考行业报告、查询信用机构等方式来获取更全面准确的客户信息。
4. 加强风险教育培训：企业应该加强对员工的风险教育培训，提高他们对风险认知的深度和广度。
通过案例分析和经验分享等方式，帮助员工更好地理解客户资信调查的重要性，从而提高工作质量。
四、结论客户资信调查是企业与客户建立业务关系前的重要工作，对于降低风险、维护企业利益具有重要意义。
对客户咨询的途径与对客户资信调查的内容及范围
⼀咨询的途径。
(l)通过银⾏调查，这是⼀种常见的⽅法，按国际习惯，调查客户的情况属于银⾏的业务范围；在我国，⼀般委托中国银⾏办理。
向银⾏查询客户资信，⼀般不收费或少量收费；(2)通过国外的⼯商团体进⾏调查。
如商会、同业公会、贸易协会等，⼀般都接受委托国外⼚商调查所在地企业情况，但通过这种渠道得来的资信，要经过认真分析，不能轻信；(3)通过我驻外机构和在实际业务活动中对客户进⾏考察所得的材料，⼀般⽐较具体可靠，对业务的开展有较⼤的参考价值。
此外，外国出版的企业名录、⼚商年鉴以及其它有关资料，对了解客户的经营范围和活动情况也有⼀定的参考价值。
⼆对客户资信调查的内容和范围。
(l)国外企业的组织机构情况，包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责⼈及担任的职务、分⽀机构等。
调查中，应弄清⼚商企业的中英⽂名称、详细地址，防⽌出现差错；(2)政治情况，主要指企业负责⼈的政治背景，与政界的关系以及对我国的政治态度等；(3)资倍情况，它包括企业的资⾦和信⽤这两个⽅⾯。
资⾦是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等；信⽤是指企业的经营作风、履约信誉等。
这是客户资信调查的主要内容，特别是对中间商更应重视。
例如，有的客户愿和我们洽谈上亿美元的投资项⽬，但经调查其注册资本只有⼏⼗万美元。
对这样的客户，我们就该打上个问号；(4)经营范围，主要是指企业⽣产或经营的商品、经营的性质，是代理商、⽣产商，还是零售批发商等；(5)经营能⼒，每年的营业额、销售渠道、经营⽅式以及在当地和国际市场上的贸易关系等。
此外，对客户资信进⾏调查后，应建⽴档案卡备查，分类建⽴客户档案。
总之，要善于利⽤不同类型客户的长处，为我服务。
2020年超市业务员工作流程
超市业务员工作流程一、新客户的资信调查与评估在与新客户准备进行合作洽谈之前，业务员应先将对方的各方面情况进行调查汇总，对合作对象之调查结果进行资信评估，最后，根据评估结果，在得到公司经理的批示之下，方可确定与对方进行较深层次的合作洽谈工作。
具体的操作流程是：1资信调查1.由业务员与对方（最好是总部）的商品采购部进行初步的接触；2.对对方的经营规模进行调查并汇总；3.对对方的资信状况（客户回款情况）进行调查并汇总；4.对对方各家分店的经营情况进行调查并汇总；5.对对方各家分店的价格体系进行调查并汇总；6.对对方各家分店的商品结构情况进行调查并汇总；7.对对方的物流配送体系进行调查并汇总；8.对对方的仓库管理和收货管理流程进行调查并汇总；9.将对方各部门（各分店）之管理人员名单和联系方式进行归类并汇总。
2竞品调查1.各家分店中竞品的品种结构；2.各家分店中竞品的价格；3.各家分店中竞品的销售情况；4.各家分店中竞品的促销状况；5.各家分店中竞品的排面陈列情况。
3评估1.以上调查结果的第一手资料应毫无保留地上交至公司，业务员自己留底一份备案；2.业务员与公司经理应根据调查资料显示的情况进行初步的评估，并将评估结果上报公司；3.公司将根据调查结果和公司经理及业务员的评估报告，对其展开第二轮评估；4.根据第二轮评估结果，公司销售部将会同经理、业务员对其展开第三轮的综合评估；5.最后确定，并建立合作对象的管理档案；6.评估的内容包括：对方的经营能力；对方的管理能力；对方的扩张能力；对方的信用状况；对方的物流配送能力；预估合作成本；预估合作效益；预估合作潜力；预估合作风险；评估等级为：·优·次优·差。
二、洽谈与合同签订1初步洽谈业务员在评估工作结束之后，立即着手与对方取得联系，提出合作意向；与对方商品采购部负责人约定洽谈时间；洽谈前应带齐本公司各种产品资料、公司简介、报价单、产品目录等；业务员的着装应端庄、干净、整洁，并应守时；使用专业业务语言，少粗语、多礼貌；初步洽谈仅交换彼此合作意向和部分合作方案，洽谈完毕，返回时应带回对方有关合作方面的资料，如部分合同条款、价格倾向、进场费用等；回来后，应及时向公司汇报，资料，并准备下一轮洽谈工作。
客户资信调查表三篇
银行地址
银行的信用评级
填表人：年月日公司总经理审核:
篇三：客户资信调查表
合同编号：营销代表：填表时间：
一、客户基本情况
客户名称
公司性质
□合伙□有限公司□股份公司□上市公司
法定代表人
注册地址
主营业务
年检情况
□正常□异常：
注册资金
任缴：实缴：
股东人数
二、股东出资情况
股东出资情况
股东名称
出资额
出资比例
车辆附车牌号财产名称购买时间总价所有权是否共有是否已抵四客户经营状况经营面积从业人数主经营场地从业时间场地来自有租赁销售情况销售区域主要客户主要销售条件近两年销售业绩信用记录调查情况主要采购商品供应商名称付款条件合作时间联系方式被访问者评价五客户资信审批涉及诉讼情况营销代表意见信用评定
客户资信调查表三篇
设备用途
主要收入来源
目前经营状况
该客户及亲属或其法人单位、法人单位其他高层管理人员与我公司、其他厂家的历史交易情况、在外货款、逾期金额、逾期时间、是否有诉讼
注册资本（万元）
出资方式（现金、实物等）
总资产（万元）
可抵押固定资产（万元）
月平均收入（万元）
产品年采购需求（万元）
注：填写表格中选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。
审核
□同意□有意见阐述：
审批
□同意□有意见阐述：
注:本表格附客户营业执照复印件、工商登记资料。
是否参与管理
□是，职务：□否
□是，职务：□否
□是，职务：□否
三、客户财产状况
主要财产情况
（房产、机动车、大型机械设备等）
注:车辆附车牌号
企业如何调查客户资信状况
一、企业如何调查客户资信状况第一、签约主体资格的调查根据我国现行的法规，经济活动的主体大致可分为法人(领取《企业法人营业执照》)、非法人经济组织(领取《营业执照》)和自然人(包括个人独资、个人合伙、领取《营业执照》)。
交易对象的主体不同，所涉及的合同内容也有所不同，因而发生的权利义务也不尽相同。
只有弄清对方的法律地位，才能弄清到底谁承担责任，是承担有限责任，还是无限责任。
对交易对象进行资信调查，应从以下几个方面开展。
1.对法人的资格调查。
判定一个经济组织是否具有法人资格的主要标志，是看其是否持有工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照，并需了解对方经济组织的法定名称、住所、营业范围、主营业地的详细地址、厂长、经理和董事长姓名等事项。
若对方是公司，则还需了解其性质，即属于有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、总公司、分公司、子公司中的哪一种，对于不具有法人资格企图以法人名义签订合同的当事人，应予拒绝。
2.对公民个人(包括个人独资、个人合伙、个体经营、农村承包经营户) 的资格调查。
对个人独资企业、个人合伙企业、个体工商户、农村承包经营户，应调查其是否依法经工商行政管理部门核准登记，并领取营业执照。
至于对公民的资格调查，主要是对公民的自身状况的了解，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力。
3.对非法人经济组织的资格调查。
非法人经济组织是指未取得法人资格，但依照法定程序和条件取得了营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。
在调查这类合同当事人的主体资格时，应当调查其是否按照法律规定登记并领取营业执照，对于未经核准登记，也未领取营业执照，却以非法人经济组织的名义签订合同的当事人，绝不能与之签约。
对于有些非法人经济组织是企业法人所属的分支机构，或者是事业单位和社会团体设立的经营单位，不具有法人资格，但它可以在授权的营业范围内，以其所从属的法人的名义签订合同，所产生的权利义务由法人承担。
因此，在调查这一类合同当事人的主体资格时，应注意同时调查其所从属的法人的主体资格。
资信调查方法
资信调查方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：资信调查是评估一个人或一个机构信用状况的一种方式。
在金融行业，资信调查是非常重要的，因为它可以帮助金融机构评估客户的还款能力和信用风险，从而决定是否给予贷款或者其他服务。
本文将介绍一些常见的资信调查方法，帮助读者更好地理解这一过程。
一、个人资信调查方法1. 信用报告查询信用报告是评估一个人信用状况最常用的方法之一。
每个人都有一个信用报告，其中记录了个人的信用历史、还款记录以及其他与信用有关的信息。
金融机构可以通过信用报告了解一个人的信用状况，从而决定是否给予贷款或信用卡。
3. 个人面谈个人面谈是一种直接与客户沟通了解其信用状况的方法。
金融机构可以通过与客户面谈了解其个人情况、职业状况、收入状况等信息，从而评估其还款能力和信用风险。
1. 财务报表分析财务报表是企业经营活动的反映，金融机构可以通过分析企业的财务报表了解其盈利能力、财务状况和偿债能力，从而评估其信用状况。
财务报表分析是企业资信调查中的重要环节。
2. 行业研究行业研究是了解企业所属行业的市场状况、发展趋势等信息的方法。
金融机构可以通过行业研究了解一个企业所处行业的竞争情况、市场规模等信息，从而更好地评估其信用状况。
3. 企业信用查询企业信用查询是了解企业信用状况的一种方式。
金融机构可以通过查询企业信用报告、信用评分等信息了解一个企业的信用状况，从而做出相应的决策。
4. 企业调查报告金融机构可以委托第三方机构对一个企业进行综合调查，从而了解其经营情况、管理水平、市场地位等信息。
企业调查报告是企业资信调查中的重要依据之一。
第二篇示例：资信调查是银行、金融机构和企业用来评估客户的信用价值和信用风险的一种重要方法。
通过对客户的个人信息、财务状况、信用记录和还款能力等方面进行综合分析，以此来判断客户的信用状况和信用能力。
根据不同的需求和场景，资信调查可以采用多种方法来获取客户信息，下面将介绍几种常见的资信调查方法。
如何对客户资信进行调查
如何对客户进行资信调查在企业管理中,客户信用管理是影响企业利润和生存的关键因素之一,对客户进行事前的资信调查与评估,建立完善客户信用管理机制,对于企业有效控制信用风险,减少损失,同时保证竞争力,促进企业自身信用建设和健康发展有着重要的意义;事前资信调查的缺失是当前企业管理中普遍存在的问题,而调查机制不明确是一个重要的因素;对企业信用状况的调查,主要根据5P原则：授信方个人因素PersonalFactor、资金用途因素PurposeFactor、还款来源因素PaymentFactor、债权保障因素ProtectionFactor、借款人展望因素PerspectiveFactor;而一般调查的途径主要有：1、企业信用查询：全国企业信用信息公示系统,网址：;通过该系统,可以对我国登记备案的公司概况进行查询,包括公司的登记信息、备案信息、行政处罚信息,从而对客户进行基本的信息掌握;该系统使用方法：登陆系统首页——选择公司注册地——输入企业名称或注册号;2、专利查询：国家知识产权局专利检索与查询,网址：;通过该系统,可以对在我国进行专利申请并通过的各项专利进行查询;通过对客户的专利信息进行事先查询,如对客户持有专利、该专利的状态等情况的了解,从而尽可能减少我方陷入知识产权纠纷的风险;该系统使用方法：登陆“专利公布公告”——高级查询——输入相关信息主要是查找类型、申请人等;3、商标查询：中国商标网,网址：该网站是国家工商行政管理总局商标局的商标查询网站,可以进行商标综合查询、商标近似查询、商标状态查询,从而对客户所持有商标进行事先了解,以避免不必要的法律争议;该系统使用方法：登陆首页——商标综合查询也可以选择近似查询等——输入相关信息如申请人名称——查看;4、上市公司查询：巨潮资讯,网址：该网站为中国证监会指定信息披露网站,拥有较全面的上市公司相关信息,能及时了解上市公司的基本信息和最新公告,从而对公司发展现状和趋势等有基本的了解;该系统使用方法：登陆首页——“查询”处输入公司名称或证券代码——搜索资讯和最新公告;通过以上途径,主要是对企业客户进行事先基本的资信调查,能够对其有一个较为全面的基础了解;。
01客户资信调查报告
投资额度
法人代表
股权比例%
经营投资情况
六、客户信用情况 在本公司有无欠款 在银行有无欠款 有无其他债务 信用情况调查手段 七、客户工程经验 是否做过工程 从事工程时间 欠款金额 欠款金额 欠款金额 还款情况 还款情况 还款情况
现在在做工程
购机后从事工程 八、担保人情况 担保人姓名 年龄 身份证号
联系电话 工作单位 单位地址 家庭常驻住址 身份证地址 九、担保人经济实力 不动产名称 不动产情况（如房 产权、林产权 等），附照片及权 证复印件
家庭电话 职务
与客户关系 单位工作年限 办公电话 居住时间 爱好/习惯/口碑
不动产现状
所有权人
不动产地址
动产名称及品牌 动产情况（如车、 工程机械等），附 照片及权证复印件
动产现状
所有权人
购买时间
牌号
其他资产说明 十、担保人信用情况 在本公司有无欠款 在银行有无欠款 有无其他债务 十一、销售条件 机型 首付金额 附加条件说明 十二、家访路线图 合同价格 首付垫款额 销售形式 还款年限 欠款金额 欠款金额 欠款金额 还款情况 还款情况 还款情况
客户信调查报告
一、客户基本情况 客户姓名 联系电话 文化程度 工作单位 单位地址 家庭常驻住址 身份证地址 二、配偶基本情况 姓名 联系电话 工作单位 单位地址 家庭常驻住址 身份证地址 三、其他家庭成员（包括父母、子女、直系兄弟姐妹） 姓名 关系 联系方式 工作单位 年龄 婚姻年限 职务 文化程度 身份证号码 从业时间 办公电话 居住时间 年龄 家庭电话 从业时间 职务 性别 身份证号 婚否 单位工作年限 办公电话 居住时间 爱好/习惯/口碑
十三、评估建议 是否有诈骗风险 风险说明
债权专员意见
新客户资信调查制度范本
新客户资信调查制度范本一、调查目的为确保公司业务的健康发展，降低经营风险，提高客户服务质量，公司将对新开发的客户进行资信调查。
通过对客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等方面进行全面了解，为公司与客户之间的业务合作提供有力保障。
二、调查内容1. 基本情况的调查（1）客户名称、成立时间、经营期限、法定代表人和主要负责人等基本信息；（2）客户的注册地址、实际经营地址、联系方式等；（3）客户的行业分类、经营范围、主营业务和产品信息等；（4）客户的企业类型、组织结构、分支机构、子公司等信息。
2. 经营状况的调查（1）客户的经营业绩、市场份额、行业地位等；（2）客户的主要合作伙伴、供应商、客户名单等；（3）客户的经营策略、发展计划、投资项目等；（4）客户在经营过程中是否存在法律纠纷、违规行为等。
3. 财务状况的调查（1）客户的注册资本、实收资本、资产总额、负债总额等；（2）客户的营业收入、利润总额、净利润、成本结构等；（3）客户的主要财务报表、财务指标、审计报告等；（4）客户是否存在财务风险、资金链断裂等风险。
4. 信用状况的调查（1）客户在金融机构的信用记录、贷款情况、还款能力等；（2）客户在工商、税务、海关等部门的信用记录；（3）客户在行业内的信誉、口碑、评价等；（4）客户是否存在违约、诉讼、被执行等信用风险。
三、调查方法1. 查阅公开资料：通过政府企业信用信息公示系统、企业官方网站、行业报告等渠道，收集客户的公开信息。
2. 实地考察：对公司所在地、生产经营场所进行实地考察，了解客户的实际经营状况。
3. 第三方调查：委托具有资质的第三方调查机构，对客户的信用状况、经营状况等进行全面调查。
4. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行访谈，了解客户的真实情况。
5. 数据分析：通过大数据分析技术，对客户的财务数据、交易数据等进行分析，评估客户的信用风险。
四、调查流程1. 制定调查方案：根据客户的行业特点、规模大小等因素，制定详细的调查方案。
客户信用评价实施细则
客户信用评价实施细则引言概述：客户信用评价是企业在与客户建立合作关系前对其信用状况进行评估的一项重要工作。
通过客户信用评价，企业可以了解客户的信用水平，从而做出合理的决策。
本文将详细介绍客户信用评价的实施细则，并分为五个部分进行阐述。
一、评价指标1.1 历史交易记录：通过分析客户过去的交易记录，包括付款情况、交货时间等，评估客户的履约能力和信用水平。
1.2 资信调查：对客户的资信情况进行调查，包括了解客户的注册资本、经营范围、经营年限等，以确定客户的经营实力和信用状况。
1.3 行业评估：对客户所在行业的整体信用水平进行评估，了解行业的发展趋势和竞争情况，从而判断客户的信用风险。
二、评价方法2.1 定性评价：通过对客户的信用状况进行定性评估，如优秀、良好、一般、较差等，以便对客户进行分类管理和决策支持。
2.2 定量评价：通过客户信用评分模型，对客户的信用状况进行定量评估，以便更精确地评估客户的信用水平和风险。
2.3 综合评价：综合考虑客户的历史交易记录、资信调查和行业评估等因素，进行客户信用的综合评价，以便全面了解客户的信用状况。
三、评价结果3.1 信用等级划分：根据客户的信用评价结果，将客户划分为不同的信用等级，如AAA、AA、A、B等，以便对客户进行分类管理。
3.2 信用额度确定：根据客户的信用状况和信用等级，确定客户的信用额度，以便在合作过程中控制风险和保障权益。
3.3 信用风险提示：根据客户的信用评价结果，及时向相关部门发出信用风险提示，以便采取相应的风险控制措施。
四、评价周期4.1 初始评价：在与客户建立合作关系前，对其进行初始评价，以便了解客户的信用状况。
4.2 定期评价：定期对客户进行信用评价，以便及时了解客户的信用变化和风险情况。
4.3 事件评价：对客户发生重大事件（如经营困境、法律诉讼等）时，对其进行特殊评价，以便及时采取相应措施。
五、评价结果应用5.1 决策支持：通过客户信用评价结果，为企业的决策提供支持，如决定是否与客户建立合作关系、是否提供信用担保等。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度简介客户资信调查是一项关键的工作，旨在评估客户的财务状况、信用状况和偿债能力等，以便为公司做出明智的贷款和授信决策。
客户资信调查管理制度旨在规范员工在进行客户资信调查过程中的操作流程，确保客户信息的安全性和机密性，还能有针对性地分析客户情报数据，并提供精准可信的客户资信评估结果。
适用范围本制度适用于所有从事客户资信调查的员工，包括但不限于：•客户经理•客户服务代表•客户支持团队操作流程客户信息收集客户经理需收集客户信息，包括客户基本信息、公司资产、负债收入比率、信用历史、支付记录等，并上传系统进行存储和管理。
收集客户信息时，应尽可能甄别和采纳可靠的来源和数据，以确保客户信息的准确性和完整性。
客户资信评估完成客户信息收集后，客户经理应根据收集的信息，结合对市场和行业的了解进行客户资信评估。
评估的指标包括：•行业市场环境•公司规模和信誉•财务状况和稳定性•近期的收支情况和未来的情况预测•其他与客户资信有关的信息资信评分制度建立资信评分制度是保证客户资信评估质量的关键，因此，客户经理需要根据评估指标，建立一套完整和可行的资信评分制度，并按照制定的标准对客户进行评分。
评分结果是执行客户信贷政策的重要依据，因此评分门槛应经过严格论证和协商。
反欺诈措施客户资信调查过程中，应避免出现欺诈行为，客户经理应有意识地开展反欺诈工作，包括实施验证和审查措施，定期更新客户信息，以及利用外部的反欺诈解决方案，确保不良客户和行为受限信用风险得到有效管控。
建立并更新客户资信档案客户资信档案是客户经理进行资信评估的重要依据，因此，客户经理需要对客户信息进行存档，包括但不限于客户信息的获取途径、客户身份信息、信用报告和评估结果等，所有的客户资信信息应分类存储并设密保措施，以确保客户信息的完整性和机密性。
质量控制和监督为确保客户资信调查管理制度的有效执行和规范运作，需要执行质量控制和监督机制。
具体措施包括：•进行工作抽查和评估，对工作质量进行监督•建立客户信用报告数据的定期监测机制•对客户资信调查的结果进行统计分析，制定反馈措施•不定期对资信评估结果进行复核，发现缺陷及时予以纠正总结客户资信调查是客户信贷政策的重要依据，客户资信调查管理制度的建立可以规范客户资信调查的工作流程，保证客户信息的完整性和机密性，并为公司制定合理的贷款和授信决策提供数据支持，从而使公司的风险控制和运营效率得到提升。
新客户资信调查制度模板
新客户资信调查制度模板一、调查目的为了加强企业的风险管理，确保应收账款的安全，降低经营风险，特制定新客户资信调查制度。
通过对新客户进行资信调查，全面了解和评估客户的信用状况，为企业的信用管理提供科学、客观的依据。
二、调查内容1. 基本信息调查（1）企业法人地位及成立时间（2）注册资本、实收资本（3）企业类型、所属行业（4）经营范围、主要产品或服务（5）企业规模、员工人数（6）法定代表人、主要负责人及担任的职务（7）分支机构、子公司及关联企业信息2. 财务状况调查（1）近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）（2）主要资产、负债及所有者权益情况（3）资产负债率、流动比率、速动比率等主要财务指标（4）近三年盈利能力及成长性分析3. 信用状况调查（1）银行信用记录，包括贷款、信用额度、还款情况等（2）商业信用记录，包括合同履行、支付货款、商业信誉等（3）诉讼及违约情况（4）对外担保及关联交易情况4. 经营状况调查（1）经营策略、市场定位及竞争优势（2）销售网络、主要客户及市场份额（3）生产能力、技术水平及产品质量（4）管理体系、组织架构及人力资源（5）企业文化和价值观5. 董事长、总经理及财务负责人等关键人信息（1）背景资料、教育经历、工作经历（2）领导能力、决策风格、人脉资源（3）诚信记录、法律意识和社会责任感6. 企业综合素质调查（1）品牌形象、企业形象和社会影响力（2）企业荣誉、奖项和资质认证（3）社会责任和公益事业参与情况三、调查方法1. 资料审查：收集客户提供的各类文件、资料，进行详细审查和分析。
2. 现场调研：实地考察客户的生产、经营、管理等情况，了解企业现场状况。
3. 第三方调查：通过行业协会、合作伙伴、竞争对手等渠道，了解客户的真实情况。
4. 政府及公共资源查询：查阅客户在工商、税务、法院等部门的记录，了解客户的法律地位和信用状况。
5. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行面对面沟通，获取第一手信息。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。
因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。
一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。
1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。
1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。
二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。
2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。
三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。
四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。
4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。
4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。
五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。
5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。
结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。
只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言在现代商业运营中，客户信用管理制度是一项至关重要的管理工作。
它不仅对企业的经营效益产生直接影响，也关系到企业与客户之间的长期稳定合作关系。
客户信用管理制度旨在确保企业在与客户进行交易时能够全面掌握客户的信用状况，以便进行科学决策和风险控制，从而保障企业的权益和稳定经营。
二、客户信用评估客户信用评估是客户信用管理制度的重要环节。
通过对客户的信用状况进行评估，企业可以了解客户的还款能力和信用历史，以便判断是否值得与其进行合作。
客户信用评估主要包括客户的资信调查、信用记录分析以及核实客户提供的证明材料等方面。
1. 资信调查企业可以通过多种方式对客户的信用状况展开调查，包括但不限于征信机构查询、银行往来情况调查等。
这些调查可以从客户的还款记录、债务情况、财务状况等多个方面获取客户的信用信息，以评估其信用状况的优劣。
2. 信用记录分析客户的信用记录是客户信用评估的重要指标之一。
企业可以通过分析客户的信用记录，了解其过去的还款行为和信用状况，从而预测其未来的还款能力和风险情况。
对于有违约记录或多次逾期还款的客户，企业需要谨慎考虑是否与其进行交易，并采取相应的风险控制措施。
3. 核实材料为了确保客户提供的信息真实有效，企业可以要求客户提供相关的证明材料，如纳税证明、营业执照、担保人资料等。
通过核实这些材料，企业可以更加准确地了解客户的真实状况，避免因虚假信息而产生的风险。
三、客户信用额度管理客户信用额度管理是客户信用管理制度的重要组成部分。
客户信用额度是企业为客户设定的最大交易额度，也是企业对客户授信的范围和底线。
设定合理的客户信用额度可以保障企业的利益，同时也能够给予客户一定的销售和采购弹性。
1. 合理设定企业在设定客户信用额度时需要根据客户的信用状况、还款能力、交易历史等因素综合考虑。
合理设定客户信用额度可以确保企业在风险可控的前提下最大限度地享受市场机会，并且兼顾与客户之间的合作关系。
企业工程客户资信调查制度
企业工程客户资信调查制度一、背景为了保障企业的利益，确保与客户开展的工程项目合作顺利进行，避免因客户资信不良导致的风险与损失，公司决定建立完善的企业工程客户资信调查制度。
二、制度目的通过对客户资信的调查，评估客户的信用状况，从而有效降低企业与客户合作过程中的风险，确保项目顺利进行。
三、调查范围公司工程客户资信调查制度适用于公司与客户合作的工程项目。
在与客户签订合同之前，必须进行资信调查评估。
四、调查内容1.客户公司基本情况：包括公司名称、注册资金、公司性质、经营范围等。
2.客户公司财务状况：客户公司的财务数据，包括利润表、资产负债表、现金流量表等。
3.客户公司信用记录：客户的信用记录包括近期信用报告、征信情况、欠款情况等。
4.客户公司业绩评价：客户公司的历史工程项目业绩与评价，包括成功案例、合作方评价等。
5.客户公司经营稳定性评估：客户公司的经营状况、稳定性评估，包括行业前景、竞争情况等。
6.客户公司法律诉讼情况：客户公司的法律诉讼记录，包括涉诉次数、案件结果等。
五、调查方法1.内部调查：通过对公司内部已有的客户信息库进行调查，了解客户的相关信息。
2.外部调查：通过第三方征信机构、行业协会等进行客户的信用评估。
3.实地考察：对客户公司进行实地考察，了解其经营状况、工程项目进行情况等。
六、调查程序1.项目负责人提出需要对客户进行资信调查的申请。
2.由公司相关部门成员组成调查小组负责对客户进行调查评估。
3.根据调查结果，制定客户资信评估报告，并提出建议及风险提示。
4.报告经公司领导审核后，依据评估结果决定是否与客户签订合同。
七、风险防范1.建立完善的数据库管理系统，及时记录客户的资信情况。
2.对调查结果进行客观分析，确保数据真实可靠。
3.在与客户合作前，针对客户的资信情况，制定相应的风险预案。
八、责任落实1.项目负责人负责提出对客户的资信调查申请，并协助调查小组进行工作。
2.公司相关部门负责组织实施调查评估工作。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度1. 背景客户资信调查是企业进行风险控制的重要工作之一，对于企业财务的稳健运营具有重要意义。
因此，建立一套完善的客户资信调查管理制度，对企业提升风控能力、加强管理，实现高效稳健发展具有非常重要的意义。
2. 目的建立客户资信调查管理制度的主要目的是确保企业信息真实、准确、鲜明，使风险评估得以正常开展，有效防范各类风险并减少造成财务损失的可能。
3. 适用范围本制度适用于所有进行客户资信调查的部门和人员。
4. 内容和要求4.1 客户资料采集在进行客户资信调查前，相关工作人员应当对客户的基本信息进行全面收集，包括但不限于客户名称、营业执照、注册资本、经营范围、公司核心管理人员情况、供应商信息、客户信用记录等。
在采集过程中应当确保信息的真实可靠性，简化信息收集流程，避免重复工作。
4.2 客户资信调查根据客户资料采集完成的信息，进行客户的资信调查，包括客户的信用评估、信用等级、信用承诺等等。
基于不同的业务类型和客户类型，根据资信等级对审核、审批和管理手续作出相应安排。
4.3 客户资料管理建立完善的客户资料管理制度，严格按照《中华人民共和国商业秘密保护法》和《中华人民共和国个人信息保护法》的规定进行信息保护，制定完善的安全保密措施，防范信息泄露和不当使用风险。
同时，应当对客户资料建立完善的归档备案和更新管理制度，确保资料的安全可靠性，依法保障客户合法权益。
4.4 客户资信调查的报告和评估进行客户资信调查后，相关人员应当及时撰写出相关报告，将信用评估、信用等级、风险提示和建议措施等内容汇总，制作出完整和可信赖的客户信息报告。
4.5 绩效评估和持续改进建立科学合理的客户资信调查评估机制，根据业绩和准确性进行及时评估，发现问题进行改进和优化，提升工作效益和准确性。
5. 附则1.本制度是指导企业进行客户资信调查的基本管理制度，应当严格执行，禁止违反规定行为。
2.本制度的制订、修改和审批，由企业总部办公室或风管部门主导负责。
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^·总公司销售部将迅速对合同条款和洽谈 情况进行分析，并对部分合同条款进行修 改、调整，并提出合作意见和方案；
^·销售部将合作意见、方案、分公司经理 意见以及原合同上报总经理，由总经理出 具审批意见；
^·销售部迅速将总经理批示下传给分公司 经理和业务员，并通知作好第三轮洽谈准 备；
^·由业务员将我方对合作合同条款的修正 案反馈给对方，并向对方预约第三轮洽谈 时间；
客情维护技巧
导购员的客情维护（以沟通、小礼品为主）
商品采购主管、主管助理、收货主管的客情维护 （男性以贴心礼品或个人喜好为主；女性以礼品或 其他；）
商品部经理的客情维护（男女性均以礼品、返佣为 主、不定期小规模小范围内的酒会商务活动；
注意事项
客情维护应根据超市、卖场的销量、评估等 级和市场地位而定，切忌盲目花费，导致成 本上升；
各分公司经理和主管应严格把关。
客情回顾
业务员应定期对客情维护结果进行汇总，并 出具客情维护报告；
各分公司经理和主管应定期对客情维护结果 进行汇总，并出具客情维护报告；
以上两份报告每季度向总公司销售部汇 报一次；
总公司销售部将根据客情报告、销售状 况等资料信息反馈对合作对象展开绩效 评估；
公共关系
商品管理
结算回款
超市卖场业务的合作洽谈工作
新客户的资信调查与评估
在与新客户准备进行合作洽谈之前，各分 公司销售业务员应先将对方的各方面情况 进行调查汇总，对合作对象之调查结果进 行资信评估，最后，根据评估结果，在得 到总公司总经理的批示之下，方可确定与 对方进行较深层次的合作洽谈工作 .
^·12：00-13：00分---- 午 餐 ^·13：00-17：00分---- 拜访客户
^·17：00-17：30分，结束。 整理拜访卡，填写每日报告。
^·附注：销售包应携带物品的清单: (1)客户拜访卡；(2)产品资料；(3)报价表；
(4)订单；
(5)地图； (6)名片；
(7)计算器； (8)笔；
^·回来后，应及时向分公司经理和总公司销售 部汇报，并将资料信息反馈给以上两部门；
^·整理资料，并准备下一轮洽谈工作；
（2） 第二轮洽谈
由销售业务员与对方商品部负责人预约洽谈 时间，并同时告知对方：
我方分公司经理将与对方见面；
洽谈地点选择
一般在对方（超市、卖场）会客室或办公室
^通过上述措施，正确设计行程。
（3） 销售人员每日工作流程管理
^上午8：30分进入公司；
^ 9：00-9：30分为晨会时间内容有： 回顾前日工作，问题讨论； 当日工作安排，问题解决； 根据拜访计划选择客户卡；
^ 客户拜访内容设计； ^ 根据预计销售、开发新网点计划； ^携带销售包，销售包应携带物品准备； ^·9：30-12：00分 -----拜访客户; 按日计划拜访客户：
带来的好处
^全面计划节省时间； ^ 增加业务员的信心； ^ 赢得客户的信心； ^ 确保目标达到；
（2） 设计拜访频度
拜访频率：对不同级别（重点零售客户）的超市、 卖场采取不同的拜访频率。
^大卖场/特大型超市为每周二次；
^中型卖场/超市为每周一次；
^普通卖场/小型超市/连锁店为每三周二次；
（8） 评估等级为： ^·优 ^·次优 ^·差
洽谈与合同签订
洽谈工作 合同签订
洽谈工作
（1） 初步洽谈 （2） 第二轮洽谈 （3） 进场 初步洽谈
销售业务员在评估工作结束之后，立即着手 与对方取得联提出合作意向；
与对方商品部负责人约定洽谈时间；
（5） 对方各家分店的价格体系进行调查汇总； （6） 对方各家分店的商品结构情况进行调查并汇总; （7） 对方各家分店中商品结构进行调查并汇总； （8） 对方的物流配送体系进行调查并汇总；
（9） 对方的仓库管理和收货管理流程进 行调查并汇总；
（10）将对方各部门（各分店）之管理人 员名单和联系方式进行归类并汇总；
竞品调查
（1） 各家分店中竞品的品种结构； （2） 各家分店中竞品的价格； （3） 各家分店中竞品的销售情况； （4） 各家分店中竞品的促销状况；
（5） 各家分店中竞品的包装结构 （有无超市装 或特色包装）；
（6） 各家分店中竞品的排面陈列情况； （7） 各家分店中竞品的新产品销售情况； （8） 竞品公司的物流配送管理情况；
^·由销售业务员对部分内容进行作答
^·由分公司经理对全程洽谈内容进行综 合作答；
^·倾听对方对我方作答的反馈；
^·倾听对方对双方合作之保留意见；
^·洽谈时间应控制在一小时以内；
^·洽谈结束时应取回对方的全部合同条款 （原件），勤恳致辞，并保留真诚合作意 愿；
^·返回公司后，分公司经理应及时将本次 洽谈内容进行整理，以文件方式向总公司 销售部汇报，并将全部合同条款传真至总 公司；
出具适时的促销方案，促使对方下订单，（比 如提供年度促销计划、季度促销计划、月度促 销计划及每周特价等）；
2、 订单维护
（1）对方总部或各分店下订单至总公司销 售部；
（2）销售部在收到单后，立即将订单备案 并下发到相对应的各分公司；
（3）分公司在收到订单后，立即由业务员 将订单复印备案；
同一超市其下属各分店的订单应单独建立文件夹 存档；
销售部根据评估结果调整对超市卖场的销 售政策；
订单管理
1、 订单促进 2、 订单维护 3、 订单管理 4、 其他
1、 订单促进
根据健康的客情维护和良好的合作关系的建 立， 应积极策应老产品的销售量提升和新产 品的开发上市进程；
订单不能靠“等”而得，应积极向对方提出商 品销售建议，促使对方下订单的频度提高；
^拜访层次：分公司经理主要拜访K/A场经 理；
业务主管主要拜访K/A门店部门经理；
业务员主要拜访门店营业员、柜组长、库 管、会计、采购主管；
^·行程安排技巧：
^通过地图，彻底了解本片区的地理情况。 包括：地理范围、街道界限、交通路线及 设施等。
^通过市场调查和客户档案，彻底了解本片 区的客户情况。包括：客户数量、客户类 型、客户级别等。
具体的操作流程
资信调查 竞品调查 评 估
资信调查
（1） 由业务员与对方（最好是总部）的 商品部进行初步的接触；
（2） 对方的经营规模进行调查并汇总 （3） 对方的资信状况（客户回款情况)
进行调查并汇总； （4） 对方各家分店的经营情况进行调查
并汇总；
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洽谈流程
^·分公司经理和业务员准时赴约；
^·带齐本轮洽谈所需的资料；
^·将第一次洽谈的内容进行回顾；
^·倾听对方的合作要求、合作方式，观察 对方的合作态度；
^·倾听对方的价格回馈；
^·倾听对方的进场费用及销售返佣方案；
^·倾听对方的商品结构调整措施和商品配 备方案；
^·由分公司经理对部分内容进行作答；
^·设定目标超市： 主要是指销售员管理片区内的已合作的
超市或卖场。
^·片区细分： 分公司经理和销售主管设计每一片区的管
理计划书。每一片区由专职的超市业务员 负责。
^·月覆盖计划：
月覆盖计划是在一个月的拜访周期里， 超市业务员对片区内所有超市卖场分店进 行全面、周密、有效的形式拜访及服务计 划。
超市卖场业务的公共关系
客情维护与公关技巧
拜访制度 关系建立与客情维护 客情回顾
拜访制度
（1） 设计拜访计划 （2） 设计拜访频度 （3） 销售人员每日工作流程管理
（1） 设计拜访计划
^·初步划分区域：
分公司经理和销售主管根据各个城市的分布、 规模、销售员的人数、拜访频率等因素把城 市划分成块，每一个区块代表一位销售员不 同的工作范围 .
（4） 第三轮洽谈
^·洽谈之前，应由业务员向对方了解其对我方修正 案的保留意见，确定本次洽谈方案，并告知对方： 我方总公司销售部将派员参加；
^·选择洽谈地点；
^·我方洽谈代表为：总公司销售部经理（或K/A经 理）、分公司经理和专职超市业务员；
^·洽谈时，先倾听对方对上次洽谈内容的 复述；
超市卖场的业务管理是一项非常细致和繁 琐的工作，它要求管理人员和一线业务员 必须具备优秀的业务素质、职业道德。
它更要求供应商有正规的运作管理机制和 一整套的终端管理体系，从最专业的角度 出发来进行与超市卖场等重点终端客户的 合作。
业务流程设计
本手册将从超市卖场业务实战出发四大项目 合作洽谈
卖场操作实战手册
前言
在进军零售终端过程中，我们必须对重要 的零售终端（即：超市卖场）有一个详细 的日常营运管理操作流程，这个流程就是 公司的终端管理模式和基础。通过正确有 序的流程设计，公司将真正做到有的放矢， 健康运行。
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必须要指出的是：
(9)工具刀；
(10)双面胶； (11) POP海报
2.关系建立与客情维护
分公司经理应经常定期与对方商品部经 理进行沟通；
业务主管应经常定期与对方商品采购主管、 主管助理进行沟通；
业务员应经常定期与对方门店营运主管、 主管助理、收货主管、财务、导购员进行 沟通；
沟通方式如下
定期电话拜访； 定期实地拜访； 定期销售回顾； 不定期小规模聚会；
不同超市、卖场的订单应区别开来，分别建立文 件夹存档；
所有的订单应按年月日的顺序进行存档；
所有订单应定期进行整理；
订单不得随意丢失和遗漏；
3、 订单管理