保险公司违规现象分析解析

六.系统外套打保单
常见违规现象
手段：保险公司承保业务时不通过核心业务系统，而采取系 统外套打保单的方式向投保人印发保单，实现截留保费。 案例：苏保监罚〔2010〕34号，阳光财产保险股份有限公司 海门支公司于2008年承保海门市某交通服务公司出租车道路 客运承运人责任保险业务共计67笔，在系统外套打保单保费 共计7.37万元，实际在业务核心系统中录入签单保费共计 4.69万元。正副本保单保费差额共计2.68万元，用于给予出 租车驾驶员保费优惠、发放礼品及支付相关经办人员代办费 等，和其他违规行为一并被责令改正，被处罚款二十万元。
手续费的行为，涉及2677笔，金额512.96万元，被处罚款10万
元，负责人受到警告。
五.制作阴阳保单、发票
常见违规现象
手段：指保险公司因手续费高于规定标准或为截留保费，制定 两种保单，使同一份保单(发票）出现两种版本。 案例：冀保监罚〔2010〕3号，中华联合财产保险股份有限公 司秦皇岛中心支公司于2009年1月至2009 年6月期间，从事缮 制建筑施工企业意外伤害责任保险阴阳保单、保费和手续费未 据实入账行为，被处罚款15万元。
常见违规现象 八.擅自变更高管人员
《保险代理机构管理规定》第六十三条规定：“保险代理机构
任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。”
案例：苏保监罚〔2010〕4号，江苏华尊保险代理有限公司未
经批准，于2008年4月擅自将执行董事兼总经理由陶涛变更为 宗亚刚，该公司被处罚款2万元。
常见违规现象 九.擅自变更经营场所
保险中介服务统一发票套取费用的行为，被责令改正，并处罚
款1万元的行政处罚，相关责任人苏太平警告的行政处罚。
常见违规现象 三.银保账外激励
手段：即保险公司在经营银行保险业务过程中以其他名义支付 给合作银行业务发展激励费用或帐外手续费。 案例：苏保监罚〔2009〕65号，中国人民人寿保险股份有限公 司常州中心支公司于2009年以汽油费、路桥费、餐饮费等发票 报销套现143.73万元用于支付银行保险业务激励费用；2009年 7月又以汽油费、招待费等发票报销19.59万元用于购买电脑、
《中华人民共和国保险法》（2002年修正）第八十二条规定：
“保险公司有下列变更事项之一的，须经保险监督管理机构批 准：（三）变更公司或者分支机构的营业场所” 案例：保监罚〔2010〕7号，美亚财wk.baidu.com保险有限公司于2009年5 月4日，在未取得保监会批准的情况下擅自完成营业场所的搬
迁工作，该公司被处罚款10万元。
常见违规现象 七.虚构赔案
手段：指保险公司通过虚构理赔案件的手段来套取资金。 案例：粤保监罚[2010]33号，中国人民财产保险股份有限公司 四会支公司被查于2007年至2009年5月存在制作能繁母猪保险 虚假赔案、向畜牧部门支付账外费用的情况，该公司被处罚款 10万元，负责人受到警告，被处罚款1万元。
常见违规现象 十.委托无证人员或机构代理业务
《中华人民共和国保险法》（2009年修订）第一百二十二条 规定“个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保 险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机 构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证 书。”
案例：保监罚[2010]34号，华夏人寿存在聘任不具有从业资
常见违规现象 十二.误导性宣传
《中华人民共和国保险法》（2009年修订）第一百一十六条
规定“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列
行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人 。” 案例：保监罚[2010]33号，2010年4月，中国人寿保险股份有 限公司网站页面存在以下误导性内容：“选择20万基本保额 的国寿鸿康（A款）保险计划，选择按月存款，月存560元， 存10年，孙小姐即可得到以下保险利益：存款10年，额外附 赠10年保障，保障期间长达20年。”被处罚款十万元。
保险公司常见违规现象分析
常见违规现象 一.虚构支出项目报销费用
手段：一种为“假票据、假事项”，即票据本身是假的,如通 过非法渠道购买的发票等；另一种为“真发票、假事项”,即 票据虽然是真实的,但并不是公司实际发生的费用开支,而是买 来的发票。 案例：陕保监罚[2010]89号，新华人寿保险股份有限公司陕西 分公司于2009年1月1日至2009年12月31日期间，存在银邮渠道 虚列营业费用的行为，导致财务业务数据不真实，其中西安本 部涉及虚列费用793187元，公司被处罚款10万元，西安本部经 理受到警告，被处罚款2万元。
常见违规现象 二.虚挂中介业务和套取佣金支出
手段：将保险公司直接业务记作保险中介机构承揽的业务,提 取手续费后支付给保险中介机构,扣除相应点位后,再从保险中 介机构把资金领出来供账外自由支配;或者将直接业务虚挂熟 识业务员或虚假业务员套取佣金后供公司集中支配。 案例：粤保监罚[2010]89号，中华联合江门中心支公司于2008 年1月至2009年6月，存在通过江门美景保险代理有限公司虚开
数码相机等物品给银行柜面人员作为业绩奖励和支付给银保客
户经理的奖励，该公司被处罚款10万元。
四.违规批退保费
常见违规现象
手段：保险公司擅自以批改单的形式对保单所保险金额予以降
低或取消，在保险降低的同时，退还一部分保费，然后把退还
的一部分保费转入保险中介如保险代理公司、保险经纪人公司 或保险公司制定的其他账户。 案例：粤保监罚[2010]8号，永诚财产保险股份有限公司广东 分公司在2008年1月至10月期间，存在违规批退保费用于支付
格的人员的行为，被处罚款两万元。
常见违规现象 十一.承诺合同约定以外的利益
《中华人民共和国保险法》（2009年修订）第一百一十六条
规定“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列
行为：（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人 保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。” 案例：苏保监罚〔2010〕49号，新华人寿保险股份有限公司 江苏分公司玄武营销服务部于2009年12月在举办的产品说明 会上承诺，并事后实际给予29名客户保险合同约定以外的利 益，被处罚款五万元。