金融体系概览PPT课件
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《中国金融体系》PPT课件
家计署京津冀特派办特派员。 2000年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长 2002年2月任国家审计署党组成员、副审计长， 2004年7月任中国人民银行党委委员、副行长 2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任 2007年6月任中国农业银行党委书记、行长， 2009年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
20
银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
21
1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
20
银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
21
1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
金融体系基础知识概述PPT(共 42张)
截至2015上半年
证券公司业务范围
依照《公司法》和 《证券法》的规定 设立的并经国务院 证券监督管理机构 审查批准而成立的 专门经营证券业务， 具有独立法人地位 的有限责任公司或 者股份有限公司。
《证券法》一百二十五条 限定业务范围
业务范围 （1）证券经纪； （2）证券投资咨询； （3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问； （4）证券承销与保荐； （5）证券自营； （6）证券资产管理； （7）其他证券业务。
证券公司担任角色：财务顾问
并购重组操作流程
董事会决议 独立董事意见 提议召开股东大会 公告报告书、中介报告等
资产交割 工商过户 新股登记 中介机构审查
独立财务顾问审查意见
特别决议2/3 网络投票
关联股东回避 逐项表决
独立财务顾问 持续督导
资产证券化
资产证券化是将缺乏流动性但能够产生可预见的、稳定的现金流的资产，通过结构性重组，转变为可以在 金融市场上销售和流通的债券型证券，并据以融资的过程。
这就是证券经纪业务的由来，虽然现在都是通过计算机报价的，但 是经纪业务这个制度在现有情况下是不能取消的。
证券公司是每年要给交易所交费的，而且证券公司开发交易软件等 也是要成本，所以证券公司的经纪业务就要对买卖证券的人，收取 交易佣金。
经纪利润来源
利润贡献
各机构作用详解
自营业务
证券自营业务专指证券公司为自己买卖证券产品的行为。买卖的证券产品包括在证券交易所挂 牌交易的A股、基金、认股权证、国债、企业债券等
6
广发证券
7
国信证券
8
申银万国证券
9
东方证券
10
中信建投证券
评级 AA AA AA AA AA AA AA AA AA AA
金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
金融体系概述PPT
主要原因有： 为规避利率和汇率风险而诞生了金融衍生交易
金融自由化浪潮下的银行发展仍然相对缓慢
.
11
直接融资 direct financing
资金
资金短缺单位
资金盈余单位
初级证券 Primary security
产生于直接融资
过程的索取权凭 证
流动性 较强
资金融入者的负 债
资金融出者的资 产
.
12
清朝发行的银行股票
▪ 物流和资金流是经济体系运行的两大基本流量。在经济 运行中，这两大基本流量互相依赖，互相补充，缺一不 可。在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体 系来实现的。
.
7经Biblioteka 体系中的流量消费和税收支出流
生产单位
商品和服务流
外循环
内循环
生产性服务流
消费单位
收入流
.
8
金融体系的资金流动
▪ 资金富裕者进行储蓄；资金短缺者需要融资。金融 体系为资金富余者和资金短缺者之间的资金融通提 供了有用的渠道。
第一篇 导 论
.
1
▪ 金融体系是金融运行的基础，完善的金融体系是其 功能有效发挥的前提。因此，我们在学习金融课程 之初，分析金融运行之前，首先应该讨论金融体系。
▪ 了解金融体系的涵义，功能，分析金融体系的构成 要素：金融资产、金融机构、金融市场和金融制度 对于金融体系的正常运行，金融体系功能的有效发 挥的制约和影响，从而为第二、三篇分析金融运行 奠定必要的金融体系理论基础。
.
6
金融体系在国民经济中的地位
▪ 经济体系中的流量： 一个经济社会面临的3大基本问题 是：生产什么商品和生产多少？如何生产？为谁生产？ 这就是如何进行资源配置的问题。这种分配并不是无偿 的，而是有偿的。也就是说，获得资源者必须为其获得 的资源支付相应的报酬。
金融自由化浪潮下的银行发展仍然相对缓慢
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11
直接融资 direct financing
资金
资金短缺单位
资金盈余单位
初级证券 Primary security
产生于直接融资
过程的索取权凭 证
流动性 较强
资金融入者的负 债
资金融出者的资 产
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12
清朝发行的银行股票
▪ 物流和资金流是经济体系运行的两大基本流量。在经济 运行中，这两大基本流量互相依赖，互相补充，缺一不 可。在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体 系来实现的。
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7经Biblioteka 体系中的流量消费和税收支出流
生产单位
商品和服务流
外循环
内循环
生产性服务流
消费单位
收入流
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8
金融体系的资金流动
▪ 资金富裕者进行储蓄；资金短缺者需要融资。金融 体系为资金富余者和资金短缺者之间的资金融通提 供了有用的渠道。
第一篇 导 论
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1
▪ 金融体系是金融运行的基础，完善的金融体系是其 功能有效发挥的前提。因此，我们在学习金融课程 之初，分析金融运行之前，首先应该讨论金融体系。
▪ 了解金融体系的涵义，功能，分析金融体系的构成 要素：金融资产、金融机构、金融市场和金融制度 对于金融体系的正常运行，金融体系功能的有效发 挥的制约和影响，从而为第二、三篇分析金融运行 奠定必要的金融体系理论基础。
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6
金融体系在国民经济中的地位
▪ 经济体系中的流量： 一个经济社会面临的3大基本问题 是：生产什么商品和生产多少？如何生产？为谁生产？ 这就是如何进行资源配置的问题。这种分配并不是无偿 的，而是有偿的。也就是说，获得资源者必须为其获得 的资源支付相应的报酬。
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
金融体系全貌概述(共61张PPT)
金融体系在国民经济中的地位
• 经济体系的基本功能是配置稀缺资源(土地、劳动力、管理技能和资本) 到实用价值最高的地方,生产商品和服务以满足社会的需要。
• 人们通过向企业出售生产要素换取要素收入;与此同时,企业通过雇用 生产要素对要素组合进行加工,从而生产出各种产品来满足消费的需要。 前者通过产品市场完成交易,后者则通过要素市场完成交易。这样循环 往复,保证了国民经济不断地稳定运行下去。 在经济学上,通常把土地 的收入称为地租,把劳动力收入称为工资,把管理技能收入称为正常利 润,把资本的收入称为利息。
2011年各国银行与资本市场的国际比 较
美国 日本 德国 法国 英国 中国
GDP (10 亿美元) 14 991.00 5 897.00 3 601.00 2 780.00 2 445.00 7 322.00
银行资产 BA (10 亿美元) 12 502.49 10 585.12 8 653.20 11 701.02 11 508.62 17 536.19
– 银行主导型金融体系主要是利用银行贷款融资,银行在将储蓄转化为投资、 分配资源、控制企业经营、提供风险管理工具等方面起着领导作用
• 市场主导型金融体系(market-based system)(以直接融资为主的金融体 系)
– 市场主导型金融体系则主要是利用金融市场(主要是证券市场)融资,证券市 场在市场主导型金融体系中承担了相当一部分银行所承担的融资、公司 治理、减少风险的作用,资金通过金融市场实现有效配置,使有限的资金投 入到最优秀的企业中去,金融市场自发、有效率地配置资源,从而促进经济 发展。
第二阶段:1983—1990年
1979 年 10 月开始恢复业务。1982 年,恢复办理寿险业务;1996 年 7 月改组为中国人民保 险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三 家子公司;1998 年 10 月,撤销中保集团,1999 年 1 月,中保财产保险有限公司更名为中国人 民保险公司。2003 年 7 月,中国人民保险公司重组后更名为中国人保控股公司。 1987 年 7 月正式成立,是我国第一家证券公司。 2001 年,增资扩股至 6 亿元从而成为一家 综合类券商,后更名为巨田证券。2006 年 10 月,巨田证券经纪业务及所属证券营业部被 招商证券托管。 成立于 1988 年,是中国最早成立的证券公司之一。1994 年改制为有限责任公司。2001 年底,公司整体改制为股份有限公司。 1988 年 7 月成立,1996 年 7 月与上海申银证券公司合并组建申银万国证券股份有限公司, 成为国内第一家股份制证券公司,开创了中国证券业走向集约型、集团化发展的先河。 1990 年 9 月正式挂牌。1996 年 7 月与上海万国证券公司合并组建申银万国证券股份有 限公司。 1990 年 12 月成立,1994 年 6 月改制为江苏证券股份有限公司,1999 年 3 月更名为华泰证 券有限责任公司,同年被核准为综合类证券公司。
《金融体系概述》课件2
金融工具的分类
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
金融知识课件ppt
金融产品的定价与交易策略
总结词
金融产品的定价和交易策略是投资者进行投 资决策的重要依据。
详细描述
金融产品的定价是根据市场供求关系、风险 等因素确定的，不同类型的金融产品有不同 的定价方法。交易策略则是投资者在投资过 程中采取的策略，包括买入或卖出金融产品 的时机、数量等。投资者需要根据自己的风 险承受能力和投资目标选择适合自己的交易 策略。
05
个人财务管理
个人财务规划的重要性
提高财务自由度
通过合理规划个人财务，可以更好地掌握 个人经济状况，提高财务自由度。
预防财务风险
合理规划个人财务有助于规避财务风险， 减少不必要的经济损失。
实现财务目标
通过制定明确的财务目标，并采取相应的 财务行动，有助于实现个人财务目标。
个人理财工具的选择与使用
商业银行则是金融体系中的主要金融机构之一，负责吸收存款、发放贷款等业务 ，对经济生活产生重要影响。
存款保险与银行监管
存款保险
存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的，当银行出 现风险时，存款保险机构会对存款人进行赔偿。
银行监管
银行监管则是为了维护金融市场的公平、透明和稳定而进行 的，监管机构会对银行的业务活动进行监督和管理。
债务管理
了解个人贷款的申请流程、审批标准 及注意事项，以便在必要时申请合适 的贷款。
了解如何合理安排债务还款计划，降 低债务负担，避免陷入债务困境。
信用卡的使用与管理
了解信用卡的申请流程、使用规则及 还款方式，以及如何避免信用卡诈骗 和过度借贷。
个人保险的选择与购买
了解保险种类
了解各类保险产品的保障范围和特点，如 人寿保险、医疗保险、财产保险等。
期货、期权与其他衍生品市场的运作
金融体系概述概要精品PPT课件
n
活期存款
1 ΔB（原始存款）
2 ΔB(1–rd)1 3 ΔB(1–rd)2
…
…
n ΔB(1–rd)n –1
…
…
合 ΔD=ΔB (1–rd)n –1
计
=1/ rd ․ΔR
法定准备金
rd ΔB rd ΔB (1–rd)1 rd ΔB (1–rd)2
… rd ΔB (1–rd) n –1
…
ΔR=rdΔB (1–rd)n –1
包括保管箱等不能列入以上八类业务的中间业务
三、商业银行金融创新
1、概念： 金融创新(financial innovation):金
融业内部通过各种要素的重新组合和创 造性变革所创造或引进的新事物。主要 包括金融制度创新、金融业务创新和金 融业组织结构创新等方面的内容。
2、金融创新的经济分析：
经济环境的变化将刺激人们去寻求可能有利可 图的创新。
＊广义：包括传统的中间业务和创新的衍生业务。
＊狭义：创新的衍生业务
注：中间业务（middleman business）:商业银行 不需动用自己的资金，而利用其设置的机构网点、 技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托 事项，收取手续费的业务。
＊传统的中间业务
——结算业务 ——代收业务 ——租赁业务 ——信托业务 ——信息咨询业务 ——银行卡业务
银行资本金的两大基本功能： 防范倒闭
影响银行股东的收益
◆1988年《巴塞尔协议》要求的资本充足率的目 标标准比率 ：
总资本充足率 ≥ 8%
= 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表外风险资产）
中国金融体系ppt课件
银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式 亟待发展
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
《金融体系概览》PPT课件 (2)
• 金融市场也可以把现在的消费推迟到将来，明天 花今天的钱，使借贷双方的境况都得到改善。
一、金融市场的功能—小结
• 1、金融市场将闲置资金从没有生产性投资时机的 人手中转向有生产性投资时机却缺乏资金的人手 中，有助于资本的合理配置，从而提高经济社会 的产出和效率。
• 2、金融市场使消费者能够合理安排购置时机，对 于年轻人来说，金融市场的存在使他们可以购置 到他们需要但是现在却没有能力支付的商品或劳 务，从而直接提高他们的福利水平。
2、一级市场和二级市场
• (1)一级市场：筹集资金的公司或政府机构 向最初购置者出售新发行的债券和股票等 有价证券的金融市场。
• 由于向最初的购置者发行有价证券通常采 取私募的方式，因此一级市场往往并不被 公众所了解。投资银行是一级市场上协助 发行有价证券的最重要的金融机构，证券 承销是投资银行的核心业务，将公司证券 以一个担保的价格向公众出售。
• 因此金融市场对于提高经济运行效率至关重要。
一、金融市场的功能
• 即使所借入的资金不是用于生产性用途，金融市 场的存在仍然有意义。
• 设想一下一个新婚燕尔需要购置住宅却缺少足够 资金的夫妇的境况。
• 金融市场使得信贷消费成为可能，把未来的消费 提前到现在，今天花明天的钱，使借贷双方的境 况都得到改善。
(2)二级市场
• 二级市场是交易市场。
• 二级市场的例子：纽约股票交易所、美国股票交 易所、纳斯达克(NASDAQ)、东京股票交易所、 上海股票交易所、深圳股票交易所等等。
• 证券经纪人和交易商对于二级市场的良好运行十 分重要：前者是投资者的代理人，他们使证券的 买者和卖者相匹配；后者按照市场价格买卖有价 证券，从而使买卖双方联系起来。
本章内容概述
一、金融市场的功能—小结
• 1、金融市场将闲置资金从没有生产性投资时机的 人手中转向有生产性投资时机却缺乏资金的人手 中，有助于资本的合理配置，从而提高经济社会 的产出和效率。
• 2、金融市场使消费者能够合理安排购置时机，对 于年轻人来说，金融市场的存在使他们可以购置 到他们需要但是现在却没有能力支付的商品或劳 务，从而直接提高他们的福利水平。
2、一级市场和二级市场
• (1)一级市场：筹集资金的公司或政府机构 向最初购置者出售新发行的债券和股票等 有价证券的金融市场。
• 由于向最初的购置者发行有价证券通常采 取私募的方式，因此一级市场往往并不被 公众所了解。投资银行是一级市场上协助 发行有价证券的最重要的金融机构，证券 承销是投资银行的核心业务，将公司证券 以一个担保的价格向公众出售。
• 因此金融市场对于提高经济运行效率至关重要。
一、金融市场的功能
• 即使所借入的资金不是用于生产性用途，金融市 场的存在仍然有意义。
• 设想一下一个新婚燕尔需要购置住宅却缺少足够 资金的夫妇的境况。
• 金融市场使得信贷消费成为可能，把未来的消费 提前到现在，今天花明天的钱，使借贷双方的境 况都得到改善。
(2)二级市场
• 二级市场是交易市场。
• 二级市场的例子：纽约股票交易所、美国股票交 易所、纳斯达克(NASDAQ)、东京股票交易所、 上海股票交易所、深圳股票交易所等等。
• 证券经纪人和交易商对于二级市场的良好运行十 分重要：前者是投资者的代理人，他们使证券的 买者和卖者相匹配；后者按照市场价格买卖有价 证券，从而使买卖双方联系起来。
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金融知识ppt课件
详细描述
区块链技术可以应用于许多金融场景，如跨境支付、供应链融资、数字货币等。通过区块链技术的应 用，可以实现更加高效、安全、透明的金融服务，降低交易成本和风险，提高金融服务的质量和普惠 性。同时，区块链技术也面临着技术成熟度、监管政策等方面的挑战和风险。
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金融监管与政策
金融监管的目标与原则
维护金融稳定
促进金融业健康发展
通过监督金融机构的经营行为，降低 金融风险，确保金融体系正常运行。
通过合理的监管政策，引导金融机构 合规经营，推动金融业健康发展。
保护消费者权益
确保金融市场公平、透明，防止消费 与政策工具
中央银行
负责制定货币政策，调 控宏观经济。
银行业监管机构
详细描述
随着科技的不断发展，科技金融已经成为金融业的一个重要趋势。通过科技手段 的应用，金融机构能够更好地了解客户需求，提高服务效率和质量，降低运营成 本和风险。同时，科技金融的发展也带来了新的监管挑战和风险问题。
区块链技术与金融创新
总结词
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，具有数据不可篡改、透明度高、安全性强等特点。区 块链技术在金融领域的应用已经引起了广泛的关注和探讨，被认为是未来金融创新的重要方向之一。
负责对银行业金融机构 的监管，包括市场准入 、风险控制、合规经营
等方面。
证券业监管机构
负责对证券市场、证券 机构及证券业务的监管
。
保险业监管机构
负责对保险市场、保险 机构及保险业务的监管
。
国际金融监管合作与协调
国际监管组织
如巴塞尔银行监管委员会、国际 证监会组织等，推动各国监管机
构之间的合作与协调。
产保险和健康保险等。
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3.金融市场工具
金融工具就是完成资金融通所使用的工具。 广义的金融工具不仅包括股票、债券等有价证券，而且包括存款、 贷款等金融资产。 狭义的金融工具是指资金短缺单位向资金盈余单位借入资金或发 行者向投资者筹措资金时，依一定格式制成标准化的、在金融市 场上被普遍接受和交易的金融资产。
金融工具分类
直接融资可分为直接股权融资和直接债权融资。
直接融资的优势和局限 优势：1）资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金， 提高资 金使用效率；2）直接融资避开了银行等中介机构，由资金供求双 方进行交易，因此筹资成本相对较低而投资收益相对较大。 局限：1）要求盈余单位具有一定的专业知识和技能；2）要求盈 余单位承担较高的风险；3）对于短缺单位来说，直接融资的门槛 较高；4）融资工具流动性和变现能力受金融市场发育程度的限制。
国际债券市场、欧洲债券和欧洲货币 国际债券市场传统的金融工具是外国债券，近期一个创新是欧洲 债券，欧洲债券的一个变体是欧洲货币。 外国债券：在境外发行并以发行国的货币计价的债券。 欧洲债券：以发行国以外的货币计价的债券。 欧洲货币：存放在货币发行国境外银行之中的外汇存款 ——欧洲美元：存放在美国境外的外国银行或美国银行境外分支 机构里的美元。
世界股票市场 迄今为止，美国的股票市场仍然是世界上规模最大的股票市场， 然而其他国家的股票已经成长为世界股票市场中的重要组成部分。
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5.金融中介机构的功能
金融中介机构的融资方式：间接融资
间接融资：资金的盈余单位和短缺单位并不发生直接的关系，而 是分别同金融中介机构发生一笔独立的交易，金融中介机构发挥 着吸收资金和分配资金的功能。即是说，金融中介通过发行对自 身的要求权（债权或股权）来获得资金，然后再把它转化成对短 缺单位的要求权。在间接融资中，金融中介是融资风险的直接承 担者，报酬主要来自存贷款利息差。
产品市场：产品和服务 的交换
生产单位（主要 是企业与政府）
金融市场：资金、金融服务、 收入、金融资产等的流动
要素市场：生产要素的流动
消费单位（主 要是居民）
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金融体系示意
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金融结构
根据戈德史密斯的界定，金融结构是指金融体系中各种现存金融 工具（债权凭证和股权凭证等）与金融机构的相对规模。根据直 接融资和间接融资在金融体系中的地位，可以区分为银行主导型 和市场主导型金融结构。
《货币金融学》
第2章 金融体系概览
经济与金融体系 金融市场的功能 金融市场的结构 金融市场工具 金融市场的国际化 金融中介机构的功能 金融中介机构的类型 金融体系的监管
翁舟杰：wzj@
1
0.经济与金融体系
为了理解金融体系的作用，我们先考察它在经济中的地位。经济 的基本作用是分配稀缺资源；资源配置的方式有多种（如：计划 和市场）；在世界上大部分经济体系中，市场执行着分配资源、 生产商品与服务这一复杂的任务；在经济体系中运行的市场基本 上有三种类型：要素市场、产品市场和金融市场。
公司债券 信用评级结果优异的公司发行的长期债券。 （自行拓展：我国还有一种债券——企业债券，和公司债券有什 么区别和联系？）
政府债券 中央政府债券；政府机构债券；地方政府债券
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4.金融市场的国际化（自行阅读P28-30）
不断发展的金融市场国际化进程已经成为一个重要的发展趋势。 对于国际债券市场和全球股票市场的概览，可以帮助我们了解金 融市场全球化的进行情况。
总之，金融市场的重要意义在于它能够有效地配置资本，从而提 高整体经济的产出水平和效率以及增进社会福利。
可编辑 直接融资：资金盈余单位和短缺单位通过金融市场发生联系。短 缺单位通过出售股票、债券等凭证而获得资金，盈余单位持有这 些凭证而获得未来的本息收入或股息分红。
基本工具(为投融资创造的工具)资 货本 币市 市场 场工 工具 具 衍生工具(为保值、投机创造的工具)
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货币市场工具
货币市场工具特征： 1）到期期限在一年内，大多数工具拥有三个月甚至更短的期限； 2）都是债务契约； 3）本金的高度安全性； 4）具有高度的流动性。 高度安全性源于：1）货币市场工具通常由信用状况很好地借款人 发行，多数债务契约来自政府、中央银行、大商业银行、证券交 易商、杰出的非银行金融机构和企业；2）短的期限意味着所受的 利率风险很小。 高度流动性源于：活跃的二级市场
主要货币市场工具：国库券；可转让银行定期存单；商业票据； 回购协议；银行同业拆借市场工具（如美国的联邦基金）…
请阅读（P23-25）
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资本市场工具
资本市场工具是期限在一年和一年以上的中长期债务工具和股权 工具。资本市场工具主要包括：
股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股 票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。按股东权利 分类，股票可分为普通股和优先股。
金融市场的功能：两个角度 1）提高资源配置的效率（投资的效率角度）：如果没有金融市场， 没有投资机会的人很难把资金转移给有投资机会的人，导致资金 闲置和投资机会的错失。金融市场有助于整个经济增加生产和提 高效率。（p20） 2）增进社会福利（消费的效用角度）：如生命周期理财规划，金 融市场使消费者能更好地利用购买时机，提高他们的福利。
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2.金融市场的结构
按照不同的标准，金融市场可以进行不同的划分（阅读P21-23）
按契约的性质 按在发行和交 按金融工具交易 按所交易金融工 易中的地位 的地点和场所 具期限长短
债务市场
一级市场
场内交易市场 （交易所）
货币市场
股权市场
二级市场
场外交易市场
资本市场
一级市场和二级市场的关系 一级市场是源头 二级市场为金融工具创造流动性，为证券发行定价提供参考。
美国和德国可视为市场主导型和银行主导型金融结构的两种极端 情形。
金融市场 银行中介
美国 最重要
英国
日本
法国
最重要 发达 相对不重要
市场集中度低市场集中度高
德国 不重要
中国的情况 中国人民银行统计数据：
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1.金融市场的功能
金融市场的基本功能是向居民、企业和政府提供资金融通服务， 将资金从收大于支而拥有盈余的的经济体那里转移到收小于支出 现短缺的经济主体手中。