第六章 银行保函和备用信用证

直交式保函的业务流程
申请人
(7) 赔 偿 (6)索赔 (4)索赔
(1)订立合同
受益人
(5) 赔 付
担保行
转交式保函的业务流程
申请人
② ⑦ 申 索 请 赔 保 函 ⑧ 赔 付 ③开立保函 ①订立合同
受益人
④ ⑤ 通 索 知 赔 保 函 ⑥ 赔 付
担保行
⑤索赔 ⑥赔付
通知行
转开式保函(间接担保)的业务流程
二、银行保函的基本功能
1. 信用功能 2. 结算功能：经济交易中用于贸易支付、 租金支付及资金借贷等。
三、保函业务的基本特点
1. 用银行信用来消除交易双方顾虑；
2. 是对申请人的信用不足的一种补充或辅助； 3. 开函的目的是促使申请人及时履约，经济交易得以 实现； 4. 担保行在申请人造成违约后可承担第一性偿付责任 （Primary Obligation）； 5. 受益人的债权不允许转让。 6. 适用范围广，内容及种类灵活多样。
一、备用信用证概述 Stand-by Letter of Credit —— SL/C
定义：
• 开证行应开证申请人要求对受益人开立的承诺某 项义务的凭证。
• 开证行保证申请人未能履行义务时，受益人凭备
用信用证的规定向开证行开具汇票（或无），并
提交申请人未履约的声明或证明文件，即可取得 开证行的偿付。
第一性付款责任 第二性付款责任 开证行承担第一性付款责 任
在有条件保函项下，只有保函规定 只要受益人能提供符合信 的条件得到满足后，或能反映客观 用证规定的文件或单据， 事实的单据提交担保行后，担保行 开证行即验单付款。 才履行其支付义务 《合约保函统一规则解释》 （URCG） 《国际备用信用证惯例》 ISP
四、保函项下当事人及其权责
1）基本当事人 委托人（Principal） 受益人（Beneficiary） 担保行（Guarantor Bank） 2）其他当事人 通知行 （Advising Bank） 转递行 （Transmitting Bank） 转开行 （Reissuing Bank) 指示行 （Instructing Bank） 反担保行（Counter Guarantor Bank） 保兑行 （Confirming Bank）
3. 都是不可撤销的书面担保；
4. 都适用于多种经济活动中的履约担保。
银行保函与备用信用证的不同点
区别
文件属性 受益人权益转让 不能转让
银行保函
可以有从属性保函
备用信用证
自足性契约 理论上权益可转让
单据的要求
银行责任 付款依据
不需汇票，但索赔时须有证明申请 索赔时须有即期汇票、证 人违约和自己完全履约的文件 明申请人违约的书面材料
相同点：
（1）都是独立于合同之外的自足的文件
（2）开证行都负责第一性的付款责任
（3）开证行及指定的银行均凭单付款
（4）二者都适用于《UCP500》
备用信用证与跟单信用证的不同点
区别 开证行责任 适用范围 备用信用证
受益人只有在开证 申请人未履行义务 时，才能要求开证 行付款 适用多方面交易
跟单信用证
• SL/C 是一种跟单信用证或安排，开证人对受益人有
以下责任： a．偿还开证申请人的借款； b．支付由开证申请人承担的任何债务； c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
• 成套设备、机械、运输工具的分期付款和租金支付；进出口贸易、
国际投标、国际融资、对等贸易、技术贸易
三、备用信用证与跟单信用证的比较
第六章 银行保函和备用信用证
• 银行保函业务 L/G
• （Banker’s letter of Guarantee）
• 备用信用证业务
•
（Stand-by Letter of Credit）
一、银行保函的定义
Banker’s Letter of Guarantee
• 保函：指各种商业银行、保险公司、担保公司、 信托公司、金融公司等应客户要求，向其交易 对方出具的，承诺在有效期内履行某项担保义 务并有条件承担经济赔偿责任的书面证明。 • 银行保函：指商业银行应其申请人的要求，向 受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的 书面保证。
申请人
② 申 请 保 函 ⑨ 索 赔 ①订立合同
受益人
④ ⑤ 开 索 立 赔 保 函 ⑥ 赔 付
⑩
赔 付 ③Baidu Nhomakorabea立反担保函 ⑦索赔 ⑧赔付
担保行 /指示行
转开行
七、银行保函的种类
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 从属性保函 独立保函 付款类保函 信用类保函 有条件保函 无条件保函 第一性责任保函 第二性责任保函
受益人只要提交合 格的单据，即可向 开证银行要求付款 只适用货物买卖
付款依据
受益人出具的说明 受益人提交合格的 开证申请人未能履 出口单据 约的证明文件
四、银行保函与备用信用证的异同
相同点
1. 都是应申请人的请求向收益人出具的银行担 保文件； 2. 都是以银行信用来替代商业使用或商业信用 的不足；
遵循的规则