助理理财规划师 3 教育规划计算题

79、目前大学学费平均每年为5000 元，假设学费平均上涨率为每年5%, 那么韩女士的儿子读大学是学费平均每年约为（）。

A7500 B8100 C30000 D32400

答案：B

解析：韩女士的儿子现8 岁，距18 岁时上大学还有10 年

计算过程，PV=5000 N=10 I/Y=5

PMT=0 CPT FV=-8144.47

资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面的资料，请回答13～22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

(A)要求何先生确定子女的教育规划目标 (B)估算教育费用

(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况 (D)对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析进而进行针对何先生对子女的教育目标进行规划

14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，

下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。

(A)教育储蓄 (B)投资房地产 (C)教育保险 (D)购买共同基金

答案：B

解析：投资房地产不属于教育规划工具

15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万

元，假设学费上涨率6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21

(C)81572.65 (D)94914.93

答案：D

解析：利用理财计算器计算11 年后何先生儿子在6%上涨率的前提下所需学费，计算总值。N=11 I/Y=6 PV=50000 计算FV

16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

(A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93

答案：B

解析：利用理财计算器计算在11 年后12000 以10%收益率的总值，PV=12000 I/Y=10 N=10 计算FV 后减去当年所需学费

17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每

月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

答案：D

解析：已知11 后需要94914.93 元教育费用在5%的利率下求月投入金额，运用理财计算计算，由于银行存款的复利效应需要将P/Y 改为12 次即每年投入金额次数,更改计算机设置2ED I/Y

资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料，请回答14-16题

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。

A 67647.33

B 64647.33

C 65647.33

D 88647.33

6万*（1+5%）^8=88647.33

15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。

A 891204.12

B 419287.16

C 521828.18

D 531883.96

大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96

16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。

A 3320.18

B 3775.38

C 4308.75

D 5200.58

pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30 17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A ）万元。

A 2

B 3

C 4

D 5