当前银行卡外部欺诈风险及对策
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
治理涉诈个人银行账户存在的问题及对策建议
治理涉诈个人银行账户存在的问题及对策建议近年来，电信网络诈骗犯罪在我国迅速蔓延，案件数量和受害人数不断上升，给人民群众财产安全造成很大危害。
根据公开报道的数据显示，我国破获电信网络诈骗案件从2017年的13.1万件上升至2022年46.4万件，年均增长率高达23.46%。
在当前经济下行压力加大的背景下，电信网络诈骗引发的资金外流以及跨境洗钱等犯罪活动，进一步加剧了金融安全风险。
一、打击治理涉诈个人银行账户现状（一）涉案账户高频发。
辖区涉电信网络诈骗领域的案件持续高发，涉案账户持续呈高发态势。
从涉案账户总数来看，2022年市涉案账户共1409户，在安徽省涉案账户总数排名第8位；2023年1月至4月涉案账户分别为75户、130户、141户、160户，环比增长分别为-42.75%、73.33%、8.46%、13.48%，尤其4月份涉案账户同比增速明显，较去年同期增长125.35个百分点，可以看出当前市涉案账户仍呈高发态势，打击治理电信网络诈骗工作仍面临严峻形势。
（二）存量账户涉案居高不下。
随着打击治理电信网络诈骗“资金链”工作的纵深推入，银行持续加强个人开户前尽职调查，较大程度地堵截了新开账户涉案风险，加上银行对存量账户交易监测难度较大，犯罪分子更多利用存量账户开展电信网络诈骗等违法犯罪活动。
2022年，市开户时间在2021年及之前的涉案账户共1130户，占全年市涉案账户总数比重为80.20%。
2023年1月至4月，市共收到省联席办下发的18个批次506户涉案线索，其中开户时间在2022年及以前的涉案账户共437户，占当期市涉案账户总数比重高达86.36%。
（三）涉案账户县域化趋势明显。
受文化水平影响，农村地区买卖、出租、出借账户违法行为仍较多。
分地域来看，2022年全辖县域网点涉案账户共814户，占全年市涉案账户总数比重为57.73%。
2023年1月至4月市涉案账户506户，开户网点为县域的共304户，占当期市涉案账户总数比重增至60.08%；且出现县域网点新开账户涉案集中情况，2023年1月至4月县域网点新开账户涉案34户，占市新开涉案账户比重高达80.95%。
银行防外部欺诈工作总结
银行防外部欺诈工作总结
随着科技的发展和金融行业的不断壮大，银行在防范外部欺诈方面面临着越来
越大的挑战。
外部欺诈是指利用虚假信息、非法手段或者其他不当手段，对银行进行诈骗和欺诈行为。
为了有效地防范外部欺诈，银行需要采取一系列的措施和策略。
首先，银行需要建立健全的风险管理体系。
这包括建立完善的风险评估和监控
机制，及时发现和应对潜在的欺诈风险。
同时，银行还需要加强内部员工的培训和教育，提高员工对外部欺诈的警惕性和识别能力。
其次，银行需要利用先进的科技手段来加强对外部欺诈的防范。
例如，采用人
工智能和大数据分析技术，对客户的交易行为和资金流动进行实时监控和分析，及时发现异常交易和风险行为。
另外，银行还可以通过建立多层次的身份验证系统，确保客户的身份信息和交易行为的真实性和合法性。
此外，银行还需要加强与监管部门和执法机构的合作，共同打击外部欺诈行为。
银行可以与相关部门建立信息共享和联合打击机制，及时分享欺诈线索和情报信息，加大对欺诈行为的打击力度。
总的来说，银行在防范外部欺诈方面需要全面提升自身的风险管理能力和科技
应用水平，加强内外部合作，共同打造一个安全、稳健的金融环境。
只有这样，银行才能更好地保护客户的资金安全和利益，维护金融市场的稳定和健康发展。
银行卡不良使用的风险和防范
根据风险来源，银行卡不良使用风险可分为外部风险和内部风险。外部风险主 要来自外部欺诈行为和黑客攻击，内部风险则主要源于持卡人自身操作不当或 管理不善。
风险来源与影响
风险来源
银行卡不良使用风险的来源主要包括网络钓鱼、恶意软件、身份盗窃、社交工程 等。这些风险来源利用持卡人信息或银行系统漏洞进行非法活动，给持卡人和银 行带来损失。
影响
银行卡不良使用风险对持卡人和银行都会造成严重后果。持卡人面临资金损失、 信用受损等风险，而银行则面临声誉损失、法律责任和经营成本增加等风险。
风险评估与管理
风险评估
银行应定期对银行卡不良使用风险进行评估，了解当前面临 的主要风险类型和来源，以便制定相应的防范措施。评估方 法包括风险调查、数据分析、漏洞评估等。
VS
详细描述
欺诈风险是银行卡使用中最为常见的一种 风险，犯罪分子通过各种手段盗取个人信 息，伪造银行卡进行盗刷。此外，网络诈 骗也日益猖獗，通过假冒银行网站、虚假 交易等方式骗取用户资金。
信用风险
总结词
信用风险是指持卡人因未能按时还款 而产生的逾期、违约等风险。
详细描述
持卡人未能按时还款可能导致产生罚 息、降低信用评分、甚至被列入信用 黑名单。此外，信用卡过度申请和使 用也可能导致信用风险增加。
建立风险预警机制
银行应建立完善的风险预警机制 ，及时发现和处置异常交易，防
止银行卡被盗刷或滥用。
加强员工培训
银行应对员工进行定期培训，提高 员工的风险意识和防范技能，确保 员工能够及时发现和处理风险事件 。
强化客户身份识别
银行应加强客户身份识别措施，确 保客户身份的真实性和可靠性，防 止不法分子利用虚假身份进行银行 卡欺诈。
银行外部欺诈风险特点及相应措施
银行外部欺诈风险特点及相应措施
银行外部欺诈风险特点包括以下几个方面：
1. 欺诈手段多样化：外部欺诈分子采用各种手段进行欺诈，如伪造身份信息、盗用银行卡、网络钓鱼等。
2. 损失巨大：外部欺诈可能导致银行遭受巨额损失，不仅可能直接损失资金，还可能损害银行声誉和客户信任。
3. 难以识别和预防：外部欺诈常常伪装成合法的交易活动，很难及时识别和预防。
为了应对银行外部欺诈风险，银行可以采取以下措施：
1. 加强客户身份验证：执行严格的客户身份验证程序，确保客户身份信息的真实性。
2. 建立风险监测系统：通过使用现代化的风险监测技术，及时发现并预防欺诈活动。
3. 加强内部控制：加强内部控制措施，包括风险评估、内部审计和员工培训，确保银行内部流程和系统的安全性。
4. 建立合作网络：与其他银行和金融机构建立合作网络，共享欺诈情报和经验，并共同应对欺诈风险。
5. 提高客户意识：加强对客户的风险教育和宣传，提高客户对外部欺诈风险的认识和防范意识。
银行业整改报告加强反欺诈风险控制
银行业整改报告加强反欺诈风险控制近年来，随着社会经济的快速发展，银行业作为经济金融系统的重要一环，在推动经济稳定增长、促进资金流动和资源配置方面发挥着重要作用。
然而，伴随着金融体系的扩大和金融创新的加速，欺诈风险不断上升，严重影响了金融网络的安全稳定。
为此，银行业加强反欺诈风险控制成为当前亟待解决的重要问题。
一、欺诈风险的现状分析欺诈风险是指银行业在开展金融业务过程中，由于信息不对称等原因所导致的风险。
当前，欺诈风险表现为多样化、隐蔽性强的趋势，主要包括信用卡诈骗、虚假交易、身份信息偷盗等方式。
二、加强反欺诈风险控制的措施1. 强化风险识别能力银行业需要加强对客户信息的收集和分析，通过大数据分析技术实时监测客户的交易行为，识别潜在欺诈风险。
同时，建立起风险预警机制，及时发现和制止欺诈行为。
2. 加强客户身份认证在开展金融交易时，银行业应加强客户身份认证工作。
通过多重身份认证方式，确保客户身份信息的真实性和准确性，提高交易安全性。
例如，采用人脸识别、指纹识别等生物特征技术，防止身份信息被盗用。
3. 完善内部控制体系内部控制是保障银行业反欺诈风险控制的关键。
银行业应加强对员工的培训和教育，提高员工对欺诈风险的认识和应对能力。
同时，建立健全内部审核和审计机制，防范内部人员从事欺诈行为。
4. 加强与监管机构的合作银行业需要积极与监管机构合作，加强信息共享与交流。
通过建立起完善的风险评估和监控系统，共同应对欺诈风险的挑战。
三、效果评估与预期成果经过采取上述措施，预期将对银行业整改和反欺诈风险控制产生积极的影响。
1. 提高风险识别能力，降低欺诈风险的发生率。
2. 减少非法交易对银行业的整体损失。
3. 增强客户对银行业的信任度，促进金融市场的稳定发展。
结语通过加强反欺诈风险控制，银行业能够有效应对当前金融环境中日益复杂的欺诈行为，提高金融机构的风险防范意识和能力。
未来，银行业应继续探索更加科技化、智能化的手段，不断提升反欺诈风险控制的水平，为稳定金融市场、保障金融安全作出更大贡献。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施第一篇：银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
银行卡业务法律风险防范对策研究
银行卡业务法律风险防范对策研究随着现代金融业的发展，银行卡业务已经成为人们日常生活中不可或缺的部分。
然而，由于用户数量众多、业务量大，银行卡业务也面临着一系列的法律风险。
在这种情况下，银行必须及时判断并应对风险，以保护客户利益和银行经济利益。
本文将探讨银行卡业务的常见法律风险，并分析防范对策。
一、银行卡盗刷风险随着网络技术的不断发展，银行卡被盗刷的情况越来越普遍。
这种情况下，银行需要采取预防措施，例如，设立风险控制系统，监测交易的风险，防止恶意攻击和非法操作。
同时，银行也应在客户遭受盗刷时给予及时帮助，迅速冻结银行卡，保护客户的财产。
二、银行卡信息泄露风险由于银行卡信息安全的问题，很多银行卡用户会面临着被盗刷的风险，这是因为黑客可以通过种种方法窃取银行卡信息。
为了解决这个问题，银行应该采取一系列的措施，例如加密技术、实名制、安全认证等。
特别是在企业内部，应该建立明确的信息安全责任制度，定期进行信息安全培训，以防止内部泄露。
三、虚假交易风险银行卡虚假交易是指以欺骗为手段，通过银行卡进行交易。
银行可以采取复核机制、自动交易定制和相关业务操作规程等方法，对可能涉及虚假交易的业务提前进行反复核实，从而预防银行卡虚假交易的发生。
四、银行业务欺诈风险银行业务欺诈是指以欺骗为手段，通过银行业务进行欺诈行为。
为了预防银行业务欺诈，银行应该建立健全的监管机制，落实申请资料、复核机制等管理措施。
如果发现可能存在欺诈行为的，应该立即采取行动，包括问询、调查、拒绝办理等。
总之，银行卡业务风险防范需要企业在整个业务流程中实施措施。
通过预防和应对已发生的风险，银行可以提高客户对企业的信任和满意度，维护企业的声誉和利益。
银行信用卡欺诈风险分析与防范机制
银行信用卡欺诈风险分析与防范机制近年来，国内信用卡业务蓬勃发展，发卡量激增。
在高速发展的同时，信用卡业务的风险也日益显现，信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。
如何在业务快速发展的同时控制风险，防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害，是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。
商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。
一、信用卡欺诈风险的表现形式1、按照欺诈产生的行为主体分为持卡人本人欺诈、不法分子欺诈和商户欺诈。
持卡人本人欺诈是指客户本人以不诚实的方式申请并获得信用卡，或在使用信用卡的过程中恶意透支拒不归还。
不法分子欺诈是指社会上的不法分子以虚假信息申办信用卡，或通过各种不法手段盗用、冒用他人信用卡，骗取银行资金或持卡人信用卡上的资金。
商户欺诈是指不法商户以虚假信息或虚构消费交易骗取银行资金，或与不法分子勾结盗取持卡人信用卡信息、盗刷信用卡等行为。
2、按照风险产生的不同阶段分为申请阶段欺诈和用卡阶段欺诈。
申请阶段欺诈是指不法分子在申请信用卡环节，通过提供虚假个人信息或盗用、冒用他人信息骗取信用卡的行为。
用卡阶段欺诈是指在信用卡核发后的使用过程中，不法分子通过各种非法手段获取信用卡卡片或信用卡信息，非法使用或进行其他欺诈的行为。
3、按照风险产生的源头分为内部欺诈和外部欺诈。
内部欺诈是指来自发卡银行内部的欺诈案件，通常是银行内部员工(包括营销人员和各类业务人员等)非法违规操作或与不法分子串通，骗领信用卡或非法使用信用卡。
外部欺诈主要指来自银行外部的各类通过信用卡或以信用卡为介质所进行的诈骗行为。
信用卡欺诈的常见手法有提供虚假信息或窃取他人信息骗取信用卡、利用高科技手段获取持卡人卡片信息克隆或伪造信用卡、冒用他人卡片(包括被盗卡和邮寄未达卡)、电话欺诈、短信欺诈、网络欺诈以及通过ATM或其他自助设备实施欺诈等。
二、信用卡欺诈风险的成因1、持卡人缺乏安全用卡意识。
目前，虽然很多人持有银行卡或信用卡，但是却不懂得如何有效地使用并保证其安全。
商业银行如何应对信用卡风险与欺诈
商业银行如何应对信用卡风险与欺诈随着电子支付的普及和便利，信用卡已成为现代社会中不可或缺的支付工具之一。
然而，信用卡风险与欺诈问题也随之增多，给商业银行带来了巨大的挑战。
本文将讨论商业银行在应对信用卡风险与欺诈方面的策略和措施。
1.加强客户身份验证商业银行在信用卡申请和办理过程中应加强客户身份验证，确保持卡人的真实身份和信用记录。
可以采用多因素身份验证，包括实名认证、手机短信验证码、人脸识别等技术手段，以确保交易的安全性和可靠性。
2.建立风险评估模型商业银行可以利用大数据和人工智能等技术，构建信用卡风险评估模型。
通过对客户的行为数据、消费习惯、还款记录等进行分析和挖掘，及时预警潜在的风险点。
同时，建立欺诈检测系统，监控异常交易行为，以便尽早阻止欺诈行为的发生。
3.加强内部风险控制商业银行应建立健全的内部风险控制机制，包括完善的岗位责任划分、内部审核和监控机制。
尽可能减少人为失误和内部作弊行为对信用卡业务的影响。
4.加强外部合作与信息共享商业银行应积极与其他金融机构、监管部门和行业协会等建立合作关系，共享风险信息和反欺诈经验。
通过共同努力，形成跨机构、跨行业的信用信息共享平台，提高信用卡风险的识别和应对能力。
5.提升客户风险意识商业银行应加强对客户的风险教育和宣传，提高客户的风险意识。
通过提供风险提示、安全技巧、防范措施等方式，引导客户正确使用信用卡，避免陷入欺诈陷阱。
6.持续监测和改进商业银行应定期进行风险评估和统计分析，全面了解信用卡业务的风险状况，并及时调整风险控制策略。
同时，密切关注信用卡市场和技术发展的动态，不断改进风险管理和反欺诈措施。
信用卡风险与欺诈是商业银行在信用卡业务中面临的严峻挑战，但通过加强客户身份验证、建立风险评估模型、加强内部风险控制、加强外部合作与信息共享、提升客户风险意识以及持续监测和改进，商业银行可以有效应对这些风险和欺诈问题，保障客户的资金安全和利益。
只有不断创新和完善风险管理和控制机制，商业银行才能在信用卡业务中取得长期的可持续发展。
银行和金融欺诈内外部威胁和防范
01
银行和金融欺诈概 述
定义与类型
定义
银行和金融欺诈是指通过虚假陈 述、隐瞒真相或其他不正当手段 ，骗取银行或金融机构资金、财 产或金融服务的行为。
类型
包括信用卡欺诈、贷款欺诈、投 资欺诈、保险欺诈、网络金融欺 诈等。
国内外现状分析
国内现状
我国银行和金融欺诈事件频发，手段 不断翻新，涉及金额巨大，严重危害 金融秩序和消费者利益。
未来发展趋势预测
01
人工智能和大数据技术应用
未来，人工智能和大数据等先进技术将在金融欺诈防范领域发挥更大作
用，通过数据分析和模型预测，更准确地识别和防范欺诈行为。
02
多部门协同合作
政府、监管机构、金融机构、科技企业等多方将加强协同合作，共同打
击金融欺诈行为，维护金融市场的稳定和公正。
03
投资者教育和保护
数据整合
通过大数据技术整合银行内部及外部数据源，形成全面、准确、 实时的数据视图。
风险建模
利用数据挖掘技术，构建风险识别、评估、预测模型，实现风险 量化管理。
监测预警
通过大数据分析，实时监测交易行为，发现异常交易并及时预警 。
人工智能技术在风险识别中的作用
智能识别
通过机器学习、深度学习等技术，自动识别欺诈行为模式，提高 识别准确率。
加强投资者教育和保护
金融机构和监管机构应加强对投资者的教育和保护，提高其风险意识和识别能力，共同营 造良好的金融生态环境。
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THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
员工个人道德品质不佳，存在违法犯 罪的倾向，给银行带来潜在风险。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
银行外部欺诈风险简析及对策建议
银｜ ｉ ９ １ ， 部欺 诈风 险简新 及对策建议
口 仲 晓峰 孙 俊
摘要 ： 当前 外部 经济金 融环境 复 杂 多变 ， 社 会 治安形 势依 然严 峻 ， 银 行 诈骗案 件 呈现 密集高 发、 广 泛 多样 的特 点 ， 给案 防工作 带来 了 巨大压 力 。本 文 以农 行泰 州分 行 为例 ， 对外部 欺诈 风 险 的现 状 、 特征 及其 原 因进行 了分析 ， 并 对有 效 防 范欺 诈风 险提 出 了对策 建议 。
二、 主要风 险点及 原 因分 析 （ 一） 单位 或 个人 账 户 大额 存款 被骗 风 险 。 一 是
在短时间内难以识别风险 ， 进而上当受骗。三是作
案 过程异 地化 。 案 发后账 户 资金被 冻结 的 时间直 接 决定 了赃款 的追 缴率 ， 但 现 实 中诈 骗账 户 的开 户 地
新动 向； 二是假印章事件增多 ， 以往 全 年 仅 发 生 一 到两起 ， 而 今 年 已发 生 ２ ５起 ， 多为使用假公章 、 假 印鉴 申请 办 理企 业 网银 业 务 。从 堵截 渠 道 看 ， 网点 大 堂 及 自助 区域 内堵 截 与 网点 柜 面 堵 截数 量各 占 ５ ０ ％， 但 柜面 堵截 的金 额 占比稍高 ， 达６ １ ％。
２ ０ １ ５年 前三 季度 ， 泰 州农 行共 成 功堵 截各 类 外
部欺诈风险事件 １ ８ ０ 起， 涉及金额 ７ ９ １ 万元 。从时 间分 布 看 ， 一季度 ２ ６起 、 二季度 ９ ２起 、 三季度 ６ ２
起， 二 季 度 以来 外部 欺诈 风 险事件 呈 密 集 高发 的态
银行卡欺诈问题及其对策
已经被欺诈侵入的客户卡继续遭受损失 。这类技术允许 交易的平均Ｐ Ｄ有小量的下降 ，但其效果 与探测率增加 ｏ
银行监控并立即识别可疑的交易模式 ，使他们在欺诈分 子刚要图谋不轨时就采取行动 ，从而防止出现损失。 防止欺诈属于银行界需要合作和开始分享信息领域
中的一个恰 当的实例 。技术 、法规和欺诈分子都在不断
银行卡欺诈 问题及其对策
ＡＣｌ ｏ ｌｗｉｅ 司 Ｗ ｒ ｄ ｄ公
银行卡欺诈问题一直以来都受到业界关注 。如何制 款项损失之前对可被欺诈分子利用的银行卡实施防范措
定反欺诈策略是 目前反欺诈部 门的主管面临的一项特殊 施 。根据侵入点的位置 ，银行可能选择 “ 阻拦 ”或 “ 观
挑战。
战。整个行业关于支付欺诈定义的反复讨论使得调查报 点 ） 量 。 测 告数据无法精确 ，为银行方面的专家评估操作模式及挑 ＰＤ Ｉ ｏ ￣ 量在系统对一个账 户发 出第一次报警前 出现 ｊ
选恰 当的反欺诈技术设置了困难。此外 ，反欺诈部 门中 了多少次漏报 的欺诈交易。银行能够越早地探测出对一 不同的团队与系统处理不同类型的支付欺诈 ，这种彼此 个账户的欺诈行为 ，就能越快地对它采取行动并阻止损
一
个大的百分比相比要显著的行采取何种测量方法 ，某些欺诈活动总会漏
地变换 ，对欺诈活动形成一种全行业的认识是集中力量 过检查 。对于银行而言 ，采取 测量方法都有积极 的效
打好这场反欺诈之战的关键 。由于跨境支付更加方便 ，
果 ，能够提升客户忠诚度 ；反之 ，如果处理得不恰 当，
损失 ，并且有助于保护银行在不稳定市场 中的声誉和品
牌。
最后 ，采取全企业 范围的欺诈 防范框架使银行能 够整体地看待 客户使用的 每一种 产品和服 务。此方法
当前银行卡外部欺诈风险及对策
当前银行卡外部欺诈风险及对策作者：宋丹来源：《中小企业管理与科技》2009年第07期摘要：当前银行卡外部欺诈风险主要是不法分子采取非法手段利用银行自助设备盗取银行卡信息，复制银行卡后窃取资金。
针对不法分子的主要欺诈手段，本文从银行卡介质、银行账户密码认证系统、银行自助设备及银行管理、客户角度提出了预防伪造欺诈的对策。
关键词：银行卡外部欺诈风险对策0 引言自2007年以来，媒体陆续报道了不法分子采取非法手段利用银行自助设备（主要是ATM 机）盗取银行卡信息，复制银行卡后窃取资金的消息，银监会、公安部门为此接连向银行、消费者发布风险提示。
笔者认为预防银行卡外部欺诈，打击伪造银行卡应依托科技手段，构建技防为先，人防结合的防范体系，扼制伪造事件的发生。
1 银行卡外部欺诈风险的主要表现据银监会公众教育服务网刊发风险提示及公安部门下发的通报，不法分子的主要欺诈手段有：1.1 安装特殊装置盗取银行卡信息。
不法分子通过在自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘等装置盗录持卡人银行卡卡号、密码等安全信息，利用测录机（伪装成插卡槽）等设备盗取客户磁卡上的磁道信息，再利用盗取的信息制作伪卡后大肆消费、取现。
1.2 假冒装置伪装性强。
读卡器多为ATM机插卡扣形状，针孔摄像头伪装成金属装饰条等形状，多使用强力胶水粘合在插卡口和密码键盘上方。
1.3 制造吞卡、不出钞等假相。
不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象，或是在ATM出钞口设障，使ATM机吐钞不成功，同时在ATM机旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接把资金转移到其指定的账户上。
1.4 在ATM机上张贴如“银行系统升级”、“银行程序调试”等虚假告示，要求持卡人将资金通过ATM转账到指定账户上。
1.5 分散持卡人注意力，对卡片进行掉包。
2 防范银行卡外部欺诈风险的对策2.1 科技先行，改进升级银行卡介质自1985年由中国银行珠海分行推出了我国第一张信用卡以来，经过二十多年的发展，银行卡发卡量已具备相当规模。
银行业中存在的信用卡诈骗现象及预防措施
银行业中存在的信用卡诈骗现象及预防措施一、引言随着互联网技术的迅速发展，电子支付方式已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
信用卡作为其中最主要的一种支付方式，在方便我们生活的同时，也让我们暴露于了诸多潜在风险之中。
近年来，银行业中存在着越来越多的信用卡诈骗案件，给消费者和金融机构带来了巨大的损失。
本文将探讨银行业中存在的信用卡诈骗现象，并提出一些有效的预防措施。
二、银行业中常见的信用卡诈骗手段1. 假冒短信和电话骚扰现如今，通过短信和电话进行诈骗已成为很常见的手段。
诈骗者会冒充银行工作人员或商家客服向持卡人发送虚假短信或拨打电话，以获取个人敏感信息或转账。
2. 偷窃信用卡信息通过在ATM机、商场购物终端等地植入读取器等工具，犯罪分子可以轻松地窃取信用卡的卡号、有效期和CVV码等信息，并迅速制作复制品以进行盗刷。
3. 伪造网站和恶意软件攻击诈骗者常常利用伪造的银行网站或通过发送带有恶意链接的电子邮件来实施钓鱼攻击。
当持卡人输入个人信用卡信息时，诈骗者将获得并滥用这些数据。
4. 身份盗窃通过窃取个人证件以及银行账户相关信息，犯罪分子可以冒充持卡人进行各种诈骗行为，例如申请额外信用卡、进行大额消费等。
三、预防措施1. 加强安全教育与宣传银行应加强对客户的安全教育与宣传，提高他们的意识和警惕性。
通过发布官方公告、举办安全讲座等形式，让客户了解最新的欺诈手段和防范措施。
2. 强化身份验证机制银行需要建立更加严格的身份验证机制，确保仅有合法持卡人才能完成各种交易操作。
采用双重验证、动态验证码等技术手段，能够有效减少诈骗的发生。
3. 提供实时监控和防护银行应建立起强大的风险监控系统，通过数据分析和人工智能技术等手段实时监控交易流水。
同时，加强网络安全防护，及时发现并屏蔽恶意软件和病毒攻击。
4. 改进客户服务体验银行可以改进客户服务流程，提高客户查账、查询交易记录的便利性。
及时告知持卡人交易异常状况，并为其提供相应的解决方案，以降低客户受骗风险。
银行外部欺诈应急预案方案
银行外部欺诈应急预案方案银行外部欺诈应急预案方案引言随着金融科技的发展和快速普及，银行的外部欺诈事件屡见不鲜。
外部欺诈是指利用各种手段对银行进行欺诈行为的活动，包括但不限于伪造身份、假冒银行工作人员、仿冒网站等手法。
为了应对外部欺诈风险，银行需要制定一套完善的应急预案，以及相应的预防措施，来保护客户资金的安全和维护银行的声誉。
本文将介绍一套应对银行外部欺诈的应急预案方案。
预防措施银行作为金融机构，面对外部欺诈风险时，应该采取一系列预防措施，包括但不限于：1. 加强客户身份验证：银行在开户、办理业务等环节，应要求客户提供有效的身份证明文件，并通过技术手段验证客户身份的真实性和合法性。
2. 提高网银、手机银行等金融科技服务的安全性：银行应加强对网银、手机银行等金融科技服务的技术安全建设，包括加密传输、防火墙防护、用户行为监控等。
3. 定期开展员工培训：银行应定期开展员工关于外部欺诈的安全教育和培训，提高员工识别欺诈行为的能力，以及正确应对欺诈行为的方法。
4. 建立风险监测和预警系统：银行应建立一套完整的风险监测和预警系统，及时发现和应对可能存在的外部欺诈行为。
应急预案响应流程在发生外部欺诈事件时，银行应立即启动应急预案，并按照以下流程进行响应：1. 事件报告：一旦发现外部欺诈行为，员工应立即向上级汇报，并报告相关情况。
2. 事件评估：由专门的安全团队对事件进行评估，包括风险程度、影响范围等。
3. 事件隔离：针对欺诈事件，采取相应的措施将事件隔离，避免进一步扩大化。
4. 信息保全：对欺诈事件涉及的信息进行保全，包括但不限于日志记录、数据备份等措施，以便后续的调查和取证。
5. 修复措施：针对已发生的欺诈行为，采取相应的修复措施，包括但不限于追回资金、恢复系统、修复被破坏的数据等。
通知和沟通在处理外部欺诈事件时，银行需要及时通知相关方，并与其进行沟通和协助，包括但不限于以下内容：1. 内部通知：银行内部各部门需及时通知和协调，以便共同应对外部欺诈事件。
探析当前银行卡外部欺诈风险及对策
探析当前银行卡外部欺诈风险及对策论文报告：探析当前银行卡外部欺诈风险及对策一、银行卡欺诈的定义与形式银行卡欺诈的现象及其危害程度银行卡欺诈的种类和操作手法银行卡欺诈风险的影响因素针对银行卡欺诈应采取的措施银行卡欺诈是指不法分子在未经持卡人允许的情况下，通过各种手段获取持卡人账户信息和密码，并以此为基础从持卡人银行账户中窃取资金或在未经持卡人允许的情况下消费。
银行卡欺诈的影响严重，不仅让持卡人遭受经济损失，而且还影响银行卡托管机构声誉以及客户信任度，损害银行门口红利，同时也会对银行行业增加成本和风险的管理难度。
银行卡欺诈形式繁多，常见的有假冒伪劣、恶意授权、钓鱼网站、伪造网银等等。
这些欺诈手段多样，操作难度不一，有的极其高明，需要持久深入，有的采用的是缜密传统的诈骗手段，而有的则是公然暴力，甚至包括破坏或改变交易系统。
银行卡欺诈的风险因素复杂。
其首要风险因素是技术问题，如黑客攻击和网络诈骗。
在一些国家和地区，不法分子已经实现了通过黑客攻击和伪造网站获取信息，然后进行窃钱的技术突破，可以轻松地盗取大量资金。
其次还存在社会问题，如失业率、贫困、犯罪率和一些经济政策的不利影响，都会在提高银行卡欺诈风险方面发挥积极的作用。
目前，各个银行均采取了一系列措施来防范银行卡欺诈风险。
首先，对持卡人进行安全培训，防止恶意窃取账户信息；其次，提高系统审核的缜密性，加强总体交易和账户信息的监督；第三，加强网络技术保障和信息加密能力，降低不法分子的入侵风险；最后，还需要加强对数据监控和风险计算的技术支持，及时掌握风险动态，制定合适的防风险策略。
接下来，列举5个银行卡欺诈案例，对相关措施进行分析：一、假冒微信公众号以资助为由，该团伙嘉定以微信公众号的名义诈骗。
这个微信团队会将一个假的捐助账号和联系方式设置成公众号背景。
然后发篇分别以“我的孩子得了大病”、“家里穷”的广告，向广大微信用户们求助。
不得不说不法分子越来越无所不用其极了，居然把假公益作为欺骗的不法行为，非常让人气愤。
重要提示银行卡诈骗及预防
重要提示银行卡诈骗及预防重要提示：银行卡诈骗及预防在当今社会，银行卡已经成为我们日常生活中不可或缺的支付工具。
然而，随着银行卡的广泛使用，银行卡诈骗也日益猖獗，给广大用户带来了巨大的经济损失和精神困扰。
为了保障我们的财产安全，提高防范意识，了解银行卡诈骗的手段以及掌握预防方法显得尤为重要。
一、常见的银行卡诈骗手段1、网络诈骗不法分子通过发送虚假的银行短信、邮件或者在虚假的网站上诱骗用户输入银行卡信息，如卡号、密码、验证码等，从而达到窃取用户资金的目的。
还有一些诈骗分子会利用社交软件、网络电话等方式，冒充银行客服或公安机关工作人员，以“账户异常”“涉嫌洗钱”等理由，要求用户提供银行卡信息或进行转账操作。
2、电话诈骗这是一种较为常见的诈骗方式。
诈骗分子会冒充银行客服、公检法机关等，打电话给受害人，告知其银行卡存在风险，需要进行某些操作来解决问题，比如转账到“安全账户”、提供验证码等。
他们往往会制造紧张气氛，让受害人在慌乱中失去判断力，从而按照他们的指示行事。
3、 ATM 机诈骗在 ATM 机上动手脚也是诈骗分子的常用手段之一。
他们可能会安装假的读卡器、摄像头等设备，窃取用户的银行卡信息和密码。
或者在 ATM 机旁张贴虚假的客服电话，当用户遇到问题拨打该电话时，诈骗分子会以各种理由诱骗用户进行转账操作。
4、伪卡诈骗不法分子通过窃取用户的银行卡信息，制作伪卡，然后在异地进行刷卡消费或取现，给用户造成经济损失。
5、扫码诈骗利用扫码支付的普及，诈骗分子会制作虚假的二维码，当用户扫码时，可能会被植入木马病毒，导致手机中的银行卡信息被窃取。
或者诱导用户扫描二维码参与所谓的“优惠活动”，实则是套取用户的银行卡信息。
二、银行卡诈骗的预防措施1、保护个人信息不要随意在不可信的网站、社交平台上透露自己的银行卡号、密码、身份证号等重要信息。
不轻易相信来路不明的电话、短信和邮件，对于要求提供个人信息或进行资金操作的请求，要保持警惕，多方核实。
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当前银行卡外部欺诈风险及对策
摘要：当前银行卡外部欺诈风险主要是不法分子采取非法手段利用银行自助设备盗取银行卡信息，复制银行卡后窃取资金。
针对不法分子的主要欺诈手段，本文从银行卡介质、银行账户密码认证系统、银行自助设备及银行管理、客户角度提出了预防伪造欺诈的对策。
关键词：银行卡外部欺诈风险对策
0引言
自2007年以来，媒体陆续报道了不法分子采取非法手段利用银行自助
设备（主要是ATM机）盗取银行卡信息，复制银行卡后窃取资金的消息，银监会、公安部门为此接连向银行、消费者发布风险提示。
笔者认为预防银行卡外部欺诈，打击伪造银行卡应依托科技手段，构建技防为先，人防结合的防范体系，扼制伪造事件的发生。
1银行卡外部欺诈风险的主要表现
据银监会公众教育服务网刊发风险提示及公安部门下发的通报，不法分子的主要欺诈手段有：
1.1安装特殊装置盗取银行卡信息。
不法分子通过在自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘等装置盗录持卡人银行卡卡号、密码等安全信息，利用测录机（伪装成插卡槽）等设备盗取客户磁卡上的磁道信息，再利用盗取的信息制作伪卡后大肆消费、取现。
1.2假冒装置伪装性强。
读卡器多为ATM机插卡扣形状，针孔摄像头伪装成金属装饰条等形状，多使用强力胶水粘合在插卡口和密码键盘上方。
1.3制造吞卡、不出钞等假相。
不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象，或是在ATM出钞口设障，使ATM机吐钞不成功，同时在ATM机旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接把资金转移到其指定的账户上。
1.4在ATM机上张贴如“银行系统升级”、“银行程序调试”等虚假告示，要求持卡人将资金通过ATM转账到指定账户上。
1.5分散持卡人注意力，对卡片进行掉包。
2防范银行卡外部欺诈风险的对策
2.1科技先行，改进升级银行卡介质自1985年由中国银行珠海分行推出了我国第一张信用卡以来，经过二十多年的发展，银行卡发卡量已具备相当规模。
银行卡介质主要采用磁卡，在银行卡的发展史上，磁卡起到了相当大的作用，但随着磁卡应用的不断扩大，有关磁卡技术，特别是安全技术己难以满足越来越多的对安全性要求较高的应用需求，以前在磁卡上应用的安全技术，如水印技术、全息技术、精密磁记录技术等，随着时间的推移其相对安全性已大为降低。
同时，由于磁卡本身结构简单、磁条暴露在外、存储容量小、无内部安全保密措施等，使其容易被破译。
目前，由于信用卡缺少有效的防伪、防盗等安全保护措施，在世界范围内造成了十分严重的损失。
在美国，已给有关信用卡发行公司造成数十亿美元的损失；1993年香港破获的一个国际性信用卡
伪造集团，曾用伪造的假信用卡骗取了 4. 6亿港元；在我国屡次发生信用卡恶
意透支、伪造诈骗等事件，因此，如何提高银行卡的安全性已成为人们关注的重要课题。
目前1C卡（芯片型智能卡的一种）技术己经比较成熟，而且成本比较低廉，它是通过芯片上写有的密钥参数进行识别的，1C卡在使用时，必须要通过与读写设备间特有的双向密钥认证，它采用了当今较为先进、成熟的安全技术和研究成果，具有很高的安全性及可靠性，并且在国外已有较为成功的应用。
因此，1C卡取代磁卡成为银行卡介质是大势所趋，是防范卡片伪造欺诈的重要手段。
2.2改进银行账户密码认证系统、增加借记交易客户最终确认流程银行卡普及多年来，大部分银行一直沿用账户密码认证系统，借记交易只需客户提供银行卡卡片、录入正确的账户预留密码即可完成，一旦客户卡片磁条信息、密码泄露，不法分子即可在短时间内复制卡片取款或消费。
为进一步保护客户资金安全，银行应尽快研究改进账户密码认证系统，逐步推广客户指纹认证系统，客户在银行开立账户时，可与银行约定录入指纹作为取款的认证方式。
另外，目前有的银行已经推出了账户借记交易客户最终确认技术，即在客户提供取款介质、录入密码后暂停交易，银行向客户己约定手机发送短信要求客户确认支付，待客户在本人手机确认后交易才最终完成，这种技术可以有效防范银行卡被复制后出现的风险，保护客户资金安全。
2.3改造升级银行自助设备，提高科技含量自推出银行卡以来，相应存取款0助设备不断推出，多年来其技术多针对使用功能方面进行升级，主要限于银行账户密码认证方式的原因，自助设备防范外部欺诈方面的技术更新
不
及时，有的银行采取了在ATM插卡口安装异型插卡槽、密码键盘加装遮挡盖等物理手段，一定程度上起到了防范作用，但应该说这些物理手段不是解决问题的根本。
银行应尽快升级客户身份识别技术，有的银行已经使用了带有指纹仪的自助设备，另据介绍，日本依靠最新开发的“虹膜识别技术”，利用人眼虹
膜模式复杂且具有不可重复性，通过扫描人眼的虹膜，可实现高精确度的身份认证，这项技术已经在富士银行自助设备实现了应用，这些技术应该成为银行自助设备发展的趋势。
2.4银行应加强自助设备管理商业银行应认真执行银监、公安部门的相关规定，要在ATM终端以图形、文字等形式对客户进行用卡风险提示。
应进一步强化ATM设备的检查、维护和设备的现场巡查，要制定详细具体、可操作性强的应急预案，发现异常情况及时处理，加强对ATM设备的电子监控系统的建设工作，力争实现对ATM设备的全方位实时监测。
要加强ATM账务核对，对出现账款不符的立即查找原因，防范作案风险，消除风险隐患。
2.5做好持卡人的安全宣传和教育工作商业银行应通过网站、营业网点、手机短信、现场宣传等方式组织开展银行卡知识及客户安全用卡风险防范知识和技能的宣传，提高社会各界对银行卡的了解，加强银行卡客户的安全用卡教育，告知持卡人处理异常问题的方法，如在ATM提款时要注意周围有无异常人或物，输入密码时用手在键盘上方进行必耍的遮挡，防止密码被偷窥，一
旦发生ATM吞卡情况，不要轻信机器旁边张贴的信息，而要及时与开户银行联
系o
总之，为预防当前银行自助设备的外部欺诈风险，商业银行应进一步
改进交易系统，加快科技更新步伐，提高科技含量，加强设备管理，持卡人要
掌握正确的用卡知识，确保银行卡资金安全。
参考文献：
[1]关于警惕不法分子利用ATM机具盗取银行卡资金的风险提示.银监会公众教育服务网.2007年6月5日.
[2]邱丽芳.非接触式智能1C卡读写器的设计.仪器仪表用户.2007. 02.。