同城票据交换操作流程(20200524210249)
同城票据交换业务介绍.
涂晓慧
2015年1月26日
两方面内容
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、 特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收 凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
提入业务
提入代收：是付款人 委托其开户银行提示 付款，我行做为收款 行，为在我行开立结 算账户的存款人办理 款项收账的业务处理 方式。 提入代付：是收款委 托其开户银行提示收 款，我行做为付款行， 为在我行开立结算账 户的存款人办理款项 支付的业务处理方式。
退票业务
退票业务：提出代付 业务在票据抵用时间 内或隔场抵用时，对 方行不能付款或收款 的的票据或结算凭证 退回
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提入票据业务流程
welcome to use these PowerPoint templates, New （一） 同城票据专员收到交换包后，检查交换包包装完
好，核对交换包中实物数量与金额是否与“交换行资金清算 Content design, 10 years experience 总结表”中记载一致，并填写“提入票据登记薄”。 （二） 同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主 管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 ①核对票面信息，如同提出票据要求 ② 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票 据明细清单一致； ③ 检查凭证上提出行是否签章。最后一手被背书人栏处 有无对方银行的名称及“委托收款”字样。 ④出票人账户是否有足够支付款项。 ⑤支票打码内容是否正确。 提入借方票据
抚顺银行同城票据交换清算业务操作规程
抚顺银行同城票据交换清算业务操作规程，基本规定同城票据交换清算是指在同一个城市，或区域,,不同行处把相互代收代付的结算凭证,按照规定时间,集中到某一固定地点相互交换,轧计差额,并清算应收应付资金的一种方法.1。
对参加交换的行处,核定交换号码。
2。
确定交换场次和时间。
3。
票据交换分“提出行"、“提入行"两个系统处理。
４。
提出交换的票据分借方票据，代付/应收票据，和贷方票据,代收／应付票据，两种。
,1,提出的借方票据和提入的贷方票据是指付款单位在他行开户,收款单位在本行开户的票据。
,2，提出的贷方票据和提入的借方票据是指收款单位在他行开户，付款单位在本行开户的票据。
, 票据的审核同城票据交换主要针对银行日常票据结算业务,审核票据就成为首先需要注意的,经办人员依据《支付结算办法》和《中华人民共和国票据法》对客户提交的票据或提入的票据进行审核，1。
票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。
2.票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改,其他记载事1项更改的是否已由原出票人签章证明.3.票据和结算凭证的大小写金额是否一致,凭证上下联次金额是否相符。
4.背书转让的票据时是否在规定的范围内转让，其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘结出签章。
5.是否加盖提入行同城清算专用章和人民应行要求的章戳．６．票据的签章是否与预留印鉴相符.7.对不同票据还应对其特性方面进行审核。
2, 流程图提出业务提入业务借方/贷方票据借方/贷方票据提出借方业务提出贷方业务提入借方业务提入贷方业录入录入录入务录入提出业务汇总轧差提入业务汇总轧差交换行轧差清算清算行轧差清算切换场次提出票据是否退票提出借方未退票提出贷方退票提回提出借方退票提回是否合理退票提出借方批量／单笔入账对方合理退票,我行退对方不合理退票,我行票处理直接退票3第一节同城提出借方票据录入, 交易代码及名称，同城提出借方票据录入,80４0，，功能说明同城交换提出借方票据信息录入,支持收妥入账和实时入账两种入账方式．其中，转账支票、银行汇票、非税收入，有票,,无票,入账方式为收妥入账。
同城票据交换业务流程
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一、基本规定
12.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款 （包括票面要素问题或空头、印鉴不符问题）或收款的的票据 或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票 据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。
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一、基本规定
退票规定： （1）提入借方票据后若需要退票，必须根据当地人行规 定退票场次时间要求进行退票。 （2）提出借方票据的转销和收妥入账，提出行于提出票 据场次的抵用时间过后，确认无退票后方能入账。 （3）超过规定的退票时间后不允许退票。 （4）退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城 票据清算管理办法为准。 （5）提入借方票据退票应通过人行退票系统办理（可同 时电话通知对方银行）；提入贷方票据退票可直接办理（无 需通过人行退票系统及电话通知对方银行）。
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同城清算资金凭证填写
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提入票据
运营清分： （一） 同城票据清算员收到交换包后，检查交换包是 否完好，在“同城票据交换交接登记簿”上签收。 （二） 同城票据清算员打开交换包后，对提入票据进 行初步核对后进行营业机构清分，汇总金额后登记前日各 机构“同城资金清算凭证”，其中提入支票填写在“提 入”-“借方”栏③；提入进账单等贷方凭证填写在“提 入”-“贷方”栏④。对各机构提出提入业务进行轧差。 轧差方法如下：（①+④）-（②+③），若为正数，则为 借差，填写在“总轧差”-“借方余额”栏；若为负数， 则为贷差，填写在“总轧差”-“贷方余额”栏。各机构 轧差加总后结果应与人行轧差单结果一致。
⑥背书转让的支票是否按规定的范围转让，持票人是否 在支票的背面作委托收款背书，其背书是否连续，背书人 签章是否与预留印鉴相符，背书使用粘单的是否按规定在 粘接处签章；
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程模版
**银行同城票据集中交换管理办法第一条为规范本行同城票据交换业务,防范票据风险,确保同城票据业务安全、正常运行,依据《唐山*同城票据交换管理办法》、《***同城票据交换业务操作流程》等制度,结合本行实际工作拟定本办法。
第二条凡参加同城票据交换的支行（部）均适用本办法。
第三条参加票据交换的银行应具备以下条件:（一)经银监局批准办理人民币结算业务的机构(二)管辖行必须在本地人民银行开立存款账户,并存有足够的清算资金。
（三)具备熟悉票据交换业务的人员。
(四）遵守《支付结算办法》的关于规定。
（五）准时出场,及时记账并办妥退票手续。
（六)按规定支付所有费用。
（七）遵守票据交换场所的关于规章制度。
第四条参加***同城票据交换申请程序(一)申请参加同城票据交换的支行（部),应向总行结算运行部提出书面申请，由结算运行部进行初步审查。
注：申请内容包括：筹备参加交换的时间、办公地址、邮政号码、联系人、联系电话、支付系统行号等有关信息。
提交的材料有:《银行等金融机构开户许可证》、《营业执照》复印件。
（二）总行结算运行部审核同意后，由总行以正式资料文件的形式向中国人民银行***中心支行提出申请。
（三）经人民银行***中心支行审核批准后,由人民银行**＊中心支行同城票据交换所颁发票据交换号、票据清算专用章。
第五条被批准加入同城票据交换的支行(部），应配备具备相应政治、业务素质的票据交换员专门办理票据交换业务，并正式参加交换前将票据交换员报票据交换所备案。
第六条已参加交换的机构需变更其交换场次、行名、行址、系统隶属关系、支付系统行号等事项时，应向总行结算运行部提出书面申请，由总行结算运行部负责向本地人民银行申请变更。
第七条同城票据交换业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。
第八条参加同城票据交换业务的票据必须做到清洁、平整、齐全,严禁在票据中夹有大头针、回形针和订书针等金属异物。
第九条各交换支行(部)必须将当天营业时间内受理的应提交交换的票据所有提出交换、不得积压、延误。
同城票据交换
4、交换票据审核要做到： 同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔 核对清单上的收、付款单位账号、金额。 核对凭证要素，防止错提。 严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后 要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。 5、交换票据管理要做到： 对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进 行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不能 委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换 无关的事宜。
• 中央银行根据参加交换各行应收应付差额情况， 进行转账； 借：xx银行准备金存款—应付差额行 贷：xx银行准备金存款—应收差额行
End
三、基本做法
• 参加票据交换的银行均应在中央银行开立存款帐 户，由中央银行集中监督并清算资金。 • 票据交换分为提出行和提入行两个系统；
提出行——向他行提出票据 提入行——从他行提回票据
参加票据交换的银行一般既是提出行，又是提入行
核对有关印章 提出行对提出交换的凭证要认真审查、 复核，无误后，按规定加盖有关印章，并 附提出票据交换清单。 提入行对提入凭证要审查核对是否加盖 规定的有关印章，无误后才能进行账务处 理。
• 1、提出行的处理 ①受理客户代收凭证（或代付凭证） ②登记“代收代付凭证交换登记簿” ③填制“提出代收凭证（或代付凭证）清算 表” ④填制“清算总数表”（计算提出代收款栏 和提出代付款栏）
• （1）提出贷方凭证时（代收票据）： 借：吸收存款—xx存款（付款人户） 贷：清算资金往来—同城票据清算 • （2）提出借方凭证时（代付票据）： • 根据“先付后收，收妥抵用”的结算原则，分 以下情况： • A：对于即时抵用的票据（如本票），应及时将资 金划入客户帐内 借：清算资金往来—同城票据清算 贷：吸收存款—xx存款（收款人户）
• B：对于收妥抵用的票据（如支票），
银行同城票据交换业务培训
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随着数字化转型的推进，票据交换业务将逐渐实现数字化、智
能化，以适应市场需求和客户体验的变化。
票据交换业务的市场前景与机遇
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票据交换业务的市场规模
随着经济的发展和金融市场的活跃，票据交换业 务的市场规模不断扩大，为相关企业和机构提供 了广阔的发展空间。
票据交换业务的市场机遇
随着金融科技的兴起和数字化转型的推进，票据 交换业务将迎来更多的市场机遇和创新机会。
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发起交换
银行根据客户提交的票据， 通过交换系统发起交换请 求，并上传票据影像。
接收确认
接收行对交换请求进行确 认，并下载票据影像进行 审核。
退票处理
若接收行对票据有异议或 无法接收，可通过系统发 起退票操作。
票据交换的清分与结算
清分处理
根据票据交换的规则，系 统自动对各类票据进行清 分，确定每张票据的清算 金额。
结算处理
系统根据清分结果，自动 完成每张票据的结算操作， 生成结算指令。
结算核对
接收行需对结算结果进行 核对，确保结算金额与实 际业务相符。
票据交换的账务处理
账务录入
报表生成
银行根据结算指令，在核心系统进行 相应的账务处理，录入记账凭证。
系统根据账务处理结果，自动生成相 应的财务报表和统计报表。
账务复核
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票据交换业务的发展趋 势与展望
电子化票据交换的发展
电子化票据交换的普及
随着科技的发展，电子化票据交换逐渐取代传统纸质票据交换， 成为主流的票据交换方式。
电子化票据交换的优势
电子化票据交换具有高效、便捷、安全等优势，能够大幅提高票据 交换的效率和降低风险。
电子化票据交换的挑战
同城票据交换须知
1.同城票据交换1.1.同城票据交换名册和场次维护1.1.1.总体业务说明1.1.1.1.业务范围同城票据交换是当地人行主办管理，各商业银行等金融机构在同一地区设有机构地，其相互的资金往来，均应通过同城票据交换进行资金清算。
主要业务包括：（一）、同城提出票据：同城提出贷方、同城提出借方；（二）、同城提入票据：同城提入贷方、同城提入借方；（三）、交换资金清算：资金应收汇差或资金应付汇差的清算。
1.1.1.2.基本规定（一）票据交换是指在当地人民银行规定的票据交换地区内,各银行之间每日按规定时间在指定地点进行代收代付票据的交换和资金清算的经济行为。
（二）同城交换清算下设三个明细科目。
清算户：所有提出提入业务全部在此科目核算；暂收户：对提出借方的业务，未收妥记账前在此科目过渡；退票户：对提入借、贷方发生的退出票据在此科目过渡。
1.1.1.3.产品描述及定义1.1.2同城交换名册维护功能说明：本交易主要用于以华夏银行各分行为单位由管理柜员维护本行和他行参加同城票据交换的营业机构名册信息，（包括增加、修改、删除、查询功能）1.1.2.1输入信息1.1.2.2业务处理【手工处理】：根据人民银行下发的相关交换名册信息文件，柜员通过本交易维护交换名册信息。
【系统处理】：1、参加同城票据交换的分为参加两次交换的机构和参加一次交换的机构，系统维护参加两场交换的机构，每天参加人行的早场、晚场两场交换，系统维护参加一场交换的机构，每天只参加人行晚场一场交换。
2、系统通过“同城交换名册表”自动控制本行机构，以及他行机构交换业务的处理。
【重控】无【授权】无【收费】无【日终处理】无1.1.2.3输出【报表】无【凭证】无1.1.2.4会计分录无1.1.2.5注意事项1、本交易由分行管理柜员统一进行维护。
【服务渠道】分行机构操作本交易【业务接口】无【错误处理】维护时发现交换名册信息中交换号重号等，提示“交换号重号”等出错信息。
【服务时间】正常系统营业时间【使用人员】分行机构柜员1.1.3同城票据交换场次设置功能说明：本交易主要用于华夏银行各分行或参加同城交换的各营业机构根据实际需要切换交换场次的处理。
梳理流程八：同城票据交换业务操作流程.doc
流程梳理八：同城票据交换业务操作流程一、同城票据交换概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
二、票据交换的原则及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。
三、同城票交涉及的票据、凭证（一）结算业务支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证（二）其他业务结算托收凭证：委托收款到期付款缴款书：税款及代缴税费四、业务规定(一) 支票打码要求柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。
未打码支票不得出售。
如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。
(二)票据提出时间早场: 8:30---10:00 （第一场次）晚场: 10:00---16:00 （第二场次）第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：00分，必须在每日上午11：00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：00分，必须每日下午5：00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。
(三)交换业务管理的基本要求1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。
2.执行岗位分离制度办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。
3.核对有关印章（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。
（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
4.交换票据审核及管理（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；（2）核对凭证要素，防止错提；（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
金融专业《同城票据交换》
模块一同城票据交换同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。
同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。
通过对本模块的学习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业务的目的。
一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
1出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。
持票人是指持有票据一方，通常是收款人。
2同城同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。
3票据交换所票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。
4交换票据的种类交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。
其中支票是最主要的业务种类。
借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。
比方说一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。
提出、提入是指A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的提出，从交换所到B行，叫B行的提入。
借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。
5提出和提入同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。
同城票据交换业务介绍
随着经济的发展，同一城市内不同银行之间的业务往来日益频繁，大量的代 收、代付票据需要进行清算。为了提高清算效率，同城票据交换业务应运而 生。
同城票据交换的意义
提高清算效率
通过集中清算，同城票据交换 可以减少银行之间的清算成本
，提高清算效率。
促进经济发展
快速、高效的资金流动有助于促 进经济的发展。同城票据交换业 务能够加速资金的周转，提高资 金使用效率。
商业汇票交换
定义
特点
流程
商业汇票交换是指同城结算中 ，各单位将收到的商业汇票送 存开户银行，由银行集中办理 交换并清算资金的一种方式。
商业汇票交换适用于企业之间 的贸易资金结算，具有使用范 围广、结算期限灵活等特点。
各单位收取客户商业汇票后， 将汇票送存自己开户银行，由 银行将汇票交换给对方银行， 对方银行再根据汇票金额从其 账户中划款。
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同城票据交换业务种类及 特点
支票交换
定义
支票交换是指同城结算中，各单位将相互代收的支票交存对方银 行，由银行集中办理交换并清算资金的一种方式。
特点
支票交换具有简单、快捷、高效的特点，适用于各类企业和机构 之间的资金清算。
流程
各单位收取客户支票后，将支票送存自己开户银行，由银行将支票 交换给对方银行，对方银行再根据支票金额从其账户中划款。
成功案例一
背景
某城市中心支行同城票据交换系统面临业务量增长、处理效率 低下的问题。
措施
对原有系统进行全面优化升级，采用更先进的硬件设备和软件平 台，重新设计业务流程，提升系统处理速度和稳定性。
结果
系统处理能力得到显著提升，业务处理时间大幅缩短，提高了同 城票据交换的效率和质量。
成功案例二
同城票据交换
票据交换同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算,由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换;通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据,从而可以减少资金清算的中间环节,节省人力、缩短票据资金的在途时间;票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据,这里的票据包括各类支付票据和凭证;票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位;甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换;票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据,在提交开户银行后要等银行间票据进行清算,将款项从付款人账户付出后,收款人才能支用,即“先付后收,收妥抵用”;票据抵用时间实行“隔场抵用”,即对提出的借方票据,在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用;一、提出票据交换提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收;一、提出代付1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证,要求入我行客户账;我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账;就是我们常说的正存支票、汇票、本票等2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证进账单等,受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误,并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务;由分行账务中心复核后,提交系统登记提出票据登记簿;二、提出代收1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在他行开户的收款人划付款项;就是我们常说的倒存2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证支票等支付凭证和他行贷记凭证我行进账单等,经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入,系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理,全部通过后信息上传分行账务中心;账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请,通过对借方凭证的要素审核、录入和校验,经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理;区分正存和倒存：主要看进账单收款人,收款人在我行开户为正存,收款人非我行付款人为我行的为倒存;三提出交换打码注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次,场次更换后需提交“提出交换”交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据,并与实际票据核对无误后进行票据打码;1、对提出的可直接打码的票据如：支票、进账单、本票等,应使用打码机操作系统,将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额;2、对提出不能直接打码的票据如：退票、税票、粘单支票等,应在“专封票据”上打码,并将票据装入“专封票据”中提出票据交换;“专封票据”须在规定位置打印提入交换号、开户单位账号、交易码、金额;3、对提出已经打过码的票据如：退票、磁码不清等,票据交换员应按票据内容打印“专封票据”,并将原始票据装入“专封票据”,原始票据的磁码域应放在“专封票据”封口处;4、票据交换单位在使用打码机操作系统提出票据时,应按规定录入票据的提出账号、提入账号,待本场业务结束后将数据上传青岛中支;5、在打码过程中,每录入200笔左右票据为一批,并生成一张“批控卡”；待全部提出票据录入完成后生成“提出卡”;如一批不够200笔则直接生成“批控卡”和“提出卡”6、对提出的票据及其附件超过三张包括折叠的,应将附件装入“专用信封”,同时填写一式三联“交换提出票据清单”,第一联提出行留存；第二联提交中心将其装订在“信件清单”左上角；第三联提入行留存;7、将当场所有提出信件包括“专用信封”、普通信件分明细和总计填写“信件清单”一式两份,一份提出行留存；一份提交中心;8、在完成以上操作后,将所有提出票据、卡片、信件等交由复核员进行复核,复核无误后,将提出的票据、信件等装入“交换包”加装“封包锁片”,交票据传递员按规定时间送达交换中心; 注：装包票据上一定不要有曲别针、大头针等金属物体,以防将交换中心清分机弄坏,影响同城交换二、提回票据交换提回票据交换是在票据交换所办理交换完毕后由我行办理入账收款或付款的业务处理过程; 提回票据交换分为提回代付票据和提回代收票据;1、票据交换单位在收到票据传递员交来的“交换包”时,应认真检查交换包和“封包锁片”是否完好,确认后启封并进行相关处理;2、核对提入票据;首先对提入票据进行数量清点并与“清分提入清单”进行核对,同时进行明细勾兑;其次利用交换中心提供的“同城票据清算差额凭证”进行提出借方金额、贷方金额和提入借方金额、贷方金额及交换差额的核对;“同城票据清算差额凭证”核对完成后第三联加盖“业务公章”装信封随本场次提出至交换中心;注：如发现提入票据金额与笔数与清单不符；提出行提出虚构借方票据或故意提出错误借方票据等情况,应立即向交换中心报告;3、“专用信封”的核对;核对“专用信封”的数量与中心填制“专用信封签收簿”所填数量是否一致;提回票据全部核对无误后,进行提回票据帐务处理;一、提回代付票据1、中心通过人行票据交换系统集中提回本行票据向他行开户收款人划付款项;包括支票、各种代付票据等2、审核提回票据的真实性和票面的合规性包括票面是否有涂描挖补痕迹；日期是否书写规范、是否为远期或过期支票；收款人是否与背书相符；大小写金额是否一致,大写金额书写是否规范、是否顶格书写,小写金额是否有人民币“￥”符号堵头；有无用途,用途是否符合规范<现金支票用途“备用金”、“差旅费”不能用于转帐支票>；票面印鉴是否齐全<一般印鉴由财务章与个人章组合>；票据正面是否有提出行交换章；票据背书是否连续、背书是否有收款银行委托收款字样;注：1、大写金额书写规范：中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”后应写“整”或正,在“角”之后可以不写“整正”;在“分”后不写“整正”阿拉伯数字中间有“0”时,中文大写金额要写“零”字;如￥,应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角;阿拉伯数字中间连续有几个“0”时,中文大写金额中间可以只写一个“零”字,如￥,应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分;阿拉伯数字万位或元位是“0”,或者数字中间连续有几个“0”,万位、元位也是“0”,但千位、角位不是“0”时,中文大写金额中间可以只写一个零字,也可以不写零;如￥再如￥2、票据日期规范：必须使用中文大写;在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”;如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日;3、支票提示付款期限为10日3、审核提回票据上的印鉴是否与银行预留印鉴相符注：尽量不要人工通过,有的机器刻制的印鉴十分相近,肉眼很难分辨4、如提回票据票面有问题或验印不通过需进行退票处理;退票首先填写退票理由书,并把退票理由书写完全,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出,退票理由书共四联,一联交换至交换中心,一联由专人按日期专夹保管,于年底装订成册,另两联随票据交换至对方银行;注：千万不要隔场退票;5、票据审核完成后,进行相应帐务处理;付款时如出现帐户余额不足的情况,也应填写退票理由书进行退票处理;注：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票,按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;二、提回代收票据1、中心通过人行票据交换系统提回本行收款凭证,将款项划入本行客户账;即我行客户为收款人的收款票据2、审核提回票据的真实性和合规性;审核票面是否有涂改；票面是否有提出行交换章；票面大小写金额是否一致；大写金额书写是否规范,是否顶格书写；小写金额是否有人民币符号;3、如审核票面不通过,则应进行退票处理;提回代收票据退票与提回代付退票一样,首先填写退票理由书,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出;4、票据审核完成后,进行相应帐务处理;记账过程中如发现帐号户名不符或帐号不存在,应进行退票处理;三、提出票据退票及票据抵用;1、提出代付退票是本行向他行提出代付票据被退票,收到实物退票;收到退票后首先进行帐务处理,然后登记退票登记簿并联系客户说明退票理由,告知客户尽快来我行领取退票;提回的退票理由书共两联,一联退客户,一联由专人按日期专夹保管,并于年底装订成册;2、提出代收退票是本行向他行提出代收票据被退票,收到实物退票;具体操作流程与提出代付退票相同;3、提出借方票据,退票处理完毕后,进行票据抵用收妥入账;柜员查询并判断提出退票是否已全部处理完毕,录入收妥入账的录入要素,系统自动显示提出代收、代付退票数据由柜员与实物退票进行核对;经主管审核后授权提交核心记账;试题填空每空5分简答每题20分。
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同城票据交换操作流程
一、同城票据交换操作流程图
调用[交换场次切换]D 柜操作
中午11：00左右票据交换所取提出票据
用户到我行办理业务（支票）
活期存款存入－交易类别选
“交换提出”，票据状态“待提
出”A/B 柜经办活期存款支取－交易类别选“交换提出”，票据状态“待提出”A/B 柜经办，换人复核
调用[同城交换清单打印
]，打印交换票据核对表A/B 柜经办
调用[交换提出]交易，与票据实物核对无误后，
在系统中改票据状态“待提出”为“已提出”D 柜操作
要求打码的，进行打码，打印批控卡、提出卡等一并封包交给取包人员，完成交接、登记工作（打码机具休操作详见操作流程）D 柜操作
或场次：原场次：2008年5月23日
第一场新场次：2008年5月23日第二场调用[同城票据交换清单打印
]，打印“汇总机构提出清单”D 柜操作
当前场次：2008年5月23日第一场
第一天上线上午提出
下午13：30左右票据交换所送提入票据
场次：原场次：2008年5月23日第二场新场次：2008年5月24日第一场当前场次：2008年5月23日第二场
我行收到交换提入票据
调用[交换票据提入]D柜操作借或贷记
交换轧差D柜操作，如：
提出轧差金额=500（借）-800（贷）= —300 提入轧差金额=1200（贷）-1000（借）= 200 轧差金额= —300+200= —100 (贷)
将提入的支票进行[电子验印] D柜操作
第一次[电子验印]未通过想再次
验印的，可再次[电子验印]
交换批次/手工入账A/B柜操作（对当场提入的借记和贷记票
据一并进行入帐）
[电子验印]通过
入账成功
打印“提入票据入账成功明细清单”A/B柜操作[电子验印]未通过
入账未成功罚金处理
调用[提入票据
退票/B柜操作
第一天上线下午提入
调用[交换场次切换]D 柜操作
晚上16：00左右票据交换所取提出票据
次日8：00左右票据交换所送提入票据
场次：原场次：2008年5月24日
第一场新场次：2008年5月24日第二场提出票据未退票的，应调用[批次/手工入账]（选择转销）A/B 柜操作
提出票据对方退票，该笔退票在本场提入
的，应调用[交换提入—实物退票]D 柜操作调用[提出票据退
票]A/B 柜操作
如用户不再做提出，处理标
志选择“入帐”A/B 柜操作如用户需再次提出，处理标志选择“退
票重提”，输入修改项A/B 柜操作
对第一天（2008年5月23日第一场）提出票据
进行入帐[注：提出票据隔场入帐]
交换提出D 柜操作
登记退票登记簿，退票理由
书和退票实物返还客户或第二天上午
该流程单独针对提出票据
入帐、提出票据退票业务。
当前场次：2008年5月24日第一场
[电子验印]未通过票据不合规等其它原因
罚金处理
调用[提入票
据退票] B 柜发起电话退票（提入票据退票）D 柜操作填写“退票理由书”入账未成功随本场提出票据提出至提出行
如提入票据由于特殊原因不能当场退票时，应打电话通知提出行，按要求将“退票理由书”和票
据传真至提出行，并做好记录。
提入票据电话退票
提入票据退票。