同城票据交换业务操作示及风险控制要点

同城票据交换业务操作示及风险控制要点(2010)

内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度

业务处理模式?目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。

业务处理模式?当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。?当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。

业务处理模式?行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。

内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度

业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。

业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。

业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。

业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。

业务管理要求?建立相关登记簿：?《交换业务记账结束出库工作日志》?各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》

业务管理要求?建立相关登记簿：?《退票登记簿》

业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。

业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单

笔或批量收妥入账处理，并通过“80014”查看进行收妥入账票据的业务明细状态是否为“收妥入账”。

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（1）处理本机构及辖属网点的“他退本”票据，对于需网点操作的“他退本”票据，应及时通知网点处理（2）NOTES通知各网点进行“收妥入账”处理（3）提入借方票据处理

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（4）提出借方和贷方票据处理，检查核心银行系统中提出清单与票据打码清单金额相符（5）提入贷方票据处理

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（6）检查核心银行系统中本机构提出提入清算金额与人行清算金额是否相符（7）清算行完成汇总清算交易

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（1）提出业务（2）收妥入账

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（3）提入业务：根据不同的票据情况（支票、其他凭证、退票）选择不同交易录入——核准（超过核准金额——（出库后）打印提入业务清单-——核对提入业务清单与提入票据实物是否相符。

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算?非清算行：对本场的提出、提入票据进行汇总——通过“交换汇总查询”交易查询本机构及辖属网点提出、提入借方、贷方及退票信息——进行核对——如不符，查找原因、及时解决并通知清算行。

业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算?清算行：通过“交换汇总查询”交易查询本清算行范围内轧差净值——与人行记账金额核对，如不符，通知各网点查找挂账原因，及时进行整改）——汇总清算（如不符，履行挂账手续，进行挂账处理）——销账（查明原因，履行销账手续）。业务管理要求?明确岗位职责：各交换机构的经办、复核及授权人员应认真履行职责进行本机构提入、提出票据的录入及复核，确保票据录入的正确性。

内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度

业务操作提示及风险控制要点?票据交换传递环节的注意事项：?按照总行最近下发的《关于发送２０１０年同城票据交换业务风险管理工作部署的通知》（中银司总〔２０１０〕３３０号）中检查方案的要求，票据交换包应使用交换锁片或锁具密封传递，各类票据、回单均须在监控下当面进行交接、签收，签收时应注意交换锁片或锁具的完好性，票据的封包和开包过程应双人在监控范围内进行。业务操作提示及风险控制要点?对私的票据交换业务的处理：?对于付款人为私人的票据交换提出贷方业务，应先在核心银行系统中将款项转入一个BGL账户（9991001），再进入交换流程进行处理；

业务操作提示及风险控制要点?对私的票据交换业务的处理：?对于收款人为私人的票据交换提出借方业务，应将收款账号输为BGL账户（9991001），待收妥入账后再将其转入客户帐。各行应特别注意及时从“999”账户中将收妥入账的资金转入客户帐，避免造成入客户账不及时或导致当日9991001账户挂账。

业务操作提示及风险控制要点?提出票据交易的注意事项：?在系统中，票据交换提出业务的“退票标识”栏位只允许选择下拉菜单中的选项，若柜员误输入其他值，系统虽能接受，但会造成账务错误。所以柜员在录入票据提出业务时应特别