同城票据交换业务操作示及风险控制要点
同城票据交换业务介绍
一、基本规定
9. 同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理 后台处理、后台集中处理、集中提回（直辖市或省会行可支 持此模式）。
集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构，专职提回人 员，集中处理本辖区提回的业务。
10. 借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付 款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系 统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提 出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行 提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。
交换轧差参数维护
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（四）提出借方退票值分两种情况；一种是入账、另
一种C为on重te提nt。d若es为ig入n,账10，y参ea与rs提e入xp借e方rie票n据ce退票的轧差；
若为重提，参与提入借方票据退票、提出借方票据的轧差。 提出贷方退票值分良种情况：一种是入账、另一种是重提。 若为入账，参与提入贷方票据退票的轧差；若为重提，参 与提入贷方票据退票、提出贷方票据退票的轧差。提入借 方票据值，参与提入借方票据、提出借方退票的轧差；提 入贷方票据值，参与提入贷方票据、提出贷方退票的轧差。
（四） 交易成功后，系统回显“交易成功”。
交换参数维护
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（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责
维Co护n。tent design, 10 years experience
（二）用于维护同城交换机构参数信息。本机构只能 查询本机构的同城交换参数，新增、修改、删除等操作必 须由交换机构的上级机构进行。
同城票据交换12.20(1)7
第一章同城票据交换同城票据交换是指同一票据交换区域内的银行分支机构将代收代付的票据，按照时间、场次，集中到人民银行指定场所进行交换，轧计往来银行间的应收、应付差额，由人民银行以转账方式清算资金的业务模式。
同城票据交换分为提出业务和提入业务两种。
本章节适用于参加西安区域票据交换的机构。
第一节基本规定一、西安区域票据交换的基本原则票据为准：指西安区域票据交换使用统一格式的清分机专用票据，作为记载经济业务和明确经济责任的书名证明，并按照西安银行电子结算中心（以下简称“结算中心”）的规定，使用打码机进行打码。
按场轧平：指结算中心每天组织两场票据交换（休息日、法定节假日及年终决算日除外），每场清分票据，轧平账务，生成本场的票据交换差额。
交换场次安排和票据送达时间按交换差额进行资金清算。
按场清算：指按场次对各交换行交换差额进行资金清算。
人民银行不垫款：指各清算行必须保证在人民银行的清算账户上有足够的资金，用以支付应付交换差额。
二、资金清算（一）西安地区票据交换的资金清算方式分为直接清算和间接清算。
直接清算是指交换行在人民银行西安分行营业管理部开立清算账户，用于清算票据交换轧查净额。
间接清算是指交换行通过指定清算行的清算账户清算票据交换轧差净额，交换行与指定清算行之间再进行清算。
（二）贷方票据，当场进行资金清算，即“当场抵用”；借方票据，提出行必须在下一场交换后确认无退票，才能贷记存款人账户，即“隔场抵用”。
借方票据，是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证等。
贷方票据，是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证等。
（三）总行业务运营管理部为我行同城票据清算部门，负责每日核对轧记各交换行的同城交换差额。
取得同城票据交换资格的直属支行、二级支行及小微支行同为一级交换行。
同城票据交换业务不受行政级别限制。
（四）暂未取得同城票据交换资格的支行不得办理同城票据提出业务，但可以受理同城交换提入业务。
同城票据交换存在的问题及解决对策
同城票据交换存在的问题及解决对策作者：张淑芳来源：《商场现代化》2016年第21期摘要：首先简介了同城票据交换的含义和基本规定，然后阐明了中国人民银行县级支行同城票据交换存在的四个方面的主要问题，并以此为基础进一步提出了有效解决中国人民银行县级支行同城票据交换工作中存在问题的三项对策。
关键词：中国人民银行县级支行；同城票据交换；问题；对策一、同城票据交换及其有关规定1.同城票据交换所谓同城票据交换，是指位于同一座城市或者同一个区域的各家商业银行，为了提高票据结算的效率，集中在规定的时间和固定的场所，交换互相之间在办理业务过程中收到的代付票据和代收票据，仅就其差额通过在中国人民银行开立的存款准备金账户进行转账清算的做法。
2.同城票据交换的有关规定（1）参与同城票据交换的票据被称为交换票据。
交换票据可以进一步细划为两种，一种是借方票据，如汇票、本票、支票等票据以及托收凭证、财政拨款专用凭证、特种转账借方凭证等凭证和一般缴款单；另一种是贷方票据，如特种转账贷方凭证、财政直接支付或者拨款凭证、电汇凭证等凭证和进账单。
（2）同城票据交换具体包括贷记和借记这两类业务。
二者的区别，一是前者是付款方、后者则是收款方通过本行的行内系统发起；二是前者是贷记、后者则是借记付款方客户账户的支付业务。
基于此，可以得出如下结论，即当某商业银行提入的是贷方票据而提出的是借方票据时，属于别行付款、某行收款的情况；反之，当某商业银行提出的是贷方票据而提入的是借方票据时，属于别行收款某行付款的情况。
（3）一个完整的同城票据交换流程，需要顺序经过以下六类人员的操作，才能办理完毕。
具体如下：前台柜员→票据交换员→业务主管→凭证录入员→结算处理员→结算业务主管。
在上述人员当中，只有票据交换员可以由商业银行外部的票递公司来兼任，其他人员则均需为商业银行的内部人员，并且他们之间的混岗操作是尤其需要严格禁止的。
（4）票据交换时提出的贷方票据和借方票据支持的业务需求分别是单一付款人对应多笔收款人以及单一收款人对应多笔付款人。
抚顺银行同城票据交换清算业务操作规程
抚顺银行同城票据交换清算业务操作规程，基本规定同城票据交换清算是指在同一个城市，或区域,,不同行处把相互代收代付的结算凭证,按照规定时间,集中到某一固定地点相互交换,轧计差额,并清算应收应付资金的一种方法.1。
对参加交换的行处,核定交换号码。
2。
确定交换场次和时间。
3。
票据交换分“提出行"、“提入行"两个系统处理。
４。
提出交换的票据分借方票据，代付/应收票据，和贷方票据,代收／应付票据，两种。
,1,提出的借方票据和提入的贷方票据是指付款单位在他行开户,收款单位在本行开户的票据。
,2，提出的贷方票据和提入的借方票据是指收款单位在他行开户，付款单位在本行开户的票据。
, 票据的审核同城票据交换主要针对银行日常票据结算业务,审核票据就成为首先需要注意的,经办人员依据《支付结算办法》和《中华人民共和国票据法》对客户提交的票据或提入的票据进行审核，1。
票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。
2.票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改,其他记载事1项更改的是否已由原出票人签章证明.3.票据和结算凭证的大小写金额是否一致,凭证上下联次金额是否相符。
4.背书转让的票据时是否在规定的范围内转让，其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘结出签章。
5.是否加盖提入行同城清算专用章和人民应行要求的章戳．６．票据的签章是否与预留印鉴相符.7.对不同票据还应对其特性方面进行审核。
2, 流程图提出业务提入业务借方/贷方票据借方/贷方票据提出借方业务提出贷方业务提入借方业务提入贷方业录入录入录入务录入提出业务汇总轧差提入业务汇总轧差交换行轧差清算清算行轧差清算切换场次提出票据是否退票提出借方未退票提出贷方退票提回提出借方退票提回是否合理退票提出借方批量／单笔入账对方合理退票,我行退对方不合理退票,我行票处理直接退票3第一节同城提出借方票据录入, 交易代码及名称，同城提出借方票据录入,80４0，，功能说明同城交换提出借方票据信息录入,支持收妥入账和实时入账两种入账方式．其中，转账支票、银行汇票、非税收入，有票,,无票,入账方式为收妥入账。
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程模版
**银行同城票据集中交换管理办法第一条为规范本行同城票据交换业务,防范票据风险,确保同城票据业务安全、正常运行,依据《唐山*同城票据交换管理办法》、《***同城票据交换业务操作流程》等制度,结合本行实际工作拟定本办法。
第二条凡参加同城票据交换的支行（部）均适用本办法。
第三条参加票据交换的银行应具备以下条件:（一)经银监局批准办理人民币结算业务的机构(二)管辖行必须在本地人民银行开立存款账户,并存有足够的清算资金。
（三)具备熟悉票据交换业务的人员。
(四）遵守《支付结算办法》的关于规定。
（五）准时出场,及时记账并办妥退票手续。
（六)按规定支付所有费用。
（七）遵守票据交换场所的关于规章制度。
第四条参加***同城票据交换申请程序(一)申请参加同城票据交换的支行（部),应向总行结算运行部提出书面申请，由结算运行部进行初步审查。
注：申请内容包括：筹备参加交换的时间、办公地址、邮政号码、联系人、联系电话、支付系统行号等有关信息。
提交的材料有:《银行等金融机构开户许可证》、《营业执照》复印件。
（二）总行结算运行部审核同意后，由总行以正式资料文件的形式向中国人民银行***中心支行提出申请。
（三）经人民银行***中心支行审核批准后,由人民银行**＊中心支行同城票据交换所颁发票据交换号、票据清算专用章。
第五条被批准加入同城票据交换的支行(部），应配备具备相应政治、业务素质的票据交换员专门办理票据交换业务，并正式参加交换前将票据交换员报票据交换所备案。
第六条已参加交换的机构需变更其交换场次、行名、行址、系统隶属关系、支付系统行号等事项时，应向总行结算运行部提出书面申请，由总行结算运行部负责向本地人民银行申请变更。
第七条同城票据交换业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。
第八条参加同城票据交换业务的票据必须做到清洁、平整、齐全,严禁在票据中夹有大头针、回形针和订书针等金属异物。
第九条各交换支行(部)必须将当天营业时间内受理的应提交交换的票据所有提出交换、不得积压、延误。
梳理流程八：同城票据交换业务操作流程.doc
流程梳理八：同城票据交换业务操作流程一、同城票据交换概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
二、票据交换的原则及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。
三、同城票交涉及的票据、凭证（一）结算业务支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证（二）其他业务结算托收凭证：委托收款到期付款缴款书：税款及代缴税费四、业务规定(一) 支票打码要求柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。
未打码支票不得出售。
如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。
(二)票据提出时间早场: 8:30---10:00 （第一场次）晚场: 10:00---16:00 （第二场次）第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：00分，必须在每日上午11：00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：00分，必须每日下午5：00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。
(三)交换业务管理的基本要求1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。
2.执行岗位分离制度办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。
3.核对有关印章（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。
（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
4.交换票据审核及管理（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；（2）核对凭证要素，防止错提；（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
中国银行四川省分行同城票据交换业务管理办法
附件一：中国银行四川省分行同城票据交换业务管理办法（2008年版）第一章总则第一条为规范同城票据交换业务管理，防范资金风险，根据人民银行成都分行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号文）、总行《中国银行同城票据交换岗位合规手册》及《中国银行股份有限公司四川省分行同城票据交换业务账务处理实施细则》（川中行会结[2006]9号）等规定，特制定本办法。
第二条同城票据交换业务是指由当地人民银行组织或银行同业协商组织的，各银行机构之间相互办理跨行票据交换及资金差额清算的业务。
其业务处理模式包括：电子打码、磁介质、手工处理和银行同业交换四种模式。
第三条同城票据交换业务应服从当地人民银行统一管理。
若当地人民银行在本办法外另有规定、或与本办法规定不同，应按人民银行规定执行，相关规定应书面报备省分行。
第四条同城票据交换业务处理涵盖前台票据审核和后台票据清分、票据提出、提入以及前后台账务处理的全过程。
省分行会计结算部负责受理与审核票据等前台处理环节及账务核算的管理、指导与检查。
省分行运营部负责票据传递及清分、提出、提入等后台处理环节的管理、指导与检查。
第二章机构管理第五条省分行各直属支行辖属机构申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应提前1个月通过管辖行报省分行运营部。
省分行运营部审核同意后，报人民银行成都分行营业管理部审批。
撤销同城票据交换行号时，应同时申请停办本票业务，并注明交换机构撤销后，票据应提往的交换机构及交换行号。
各市州分行及辖属县支行申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应报当地人民银行审批。
第六条申请成都地区同城票据交换行号，应由管辖行向省分行运营部提出书面申请，并提供以下资料：一、经营金融业务许可证（复印件）。
二、交换人员基本情况。
三、拟参加票据交换类别（甲类或乙类）。
四、机构地址、联系人及联系电话。
五、资金清算行、对口转汇行。
六、是否购置打码机、译码笔等器具、耗材。
同城票据交换业务操作规程非常细
同城票据交换业务操作规程非常细中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程1 业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。
例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。
5(收妥抵用票据退票规定1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。
隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。
2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。
隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。
3)超过规定的退票时间后不允许退票。
(上午10:30之前，下午4:00之前)6(转销模式交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。
提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。
转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。
适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
公司业务系统对转销模式进行参数化设置。
我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。
金融专业《同城票据交换》
模块一同城票据交换同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。
同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。
通过对本模块的学习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业务的目的。
一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
1出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。
持票人是指持有票据一方，通常是收款人。
2同城同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。
3票据交换所票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。
4交换票据的种类交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。
其中支票是最主要的业务种类。
借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。
比方说一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。
提出、提入是指A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的提出，从交换所到B行，叫B行的提入。
借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。
5提出和提入同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。
小额支付系统同城票据清算业务运行中的风险与防范
《西部金融》2008年第8期小额支付系统同城票据清算业务运行中的风险与防范一、小额支付系统同城清算业务存在的风险分析(一)管理风险1、制度缺失风险。
小额同城支付业务运行后,人行哈密中支及时制定管理办法,为业务的开展提供了统一的标准和操作规范,但各商业银行在其内部尚未根据会计核算方式和流程发生的变化及时建立新的规章,使得某些操作带有随意性。
同时,对于商业银行代理城市信用社的小额同城支付业务,仅签订了业务代理协议,双方未对票据传递、资金划转、账务核对、风险承担等具体内容加以约定,一旦出现问题,极易产生纠纷。
2、支付行号与岗位设置问题,增加了运行风险。
一方面是个别商业银行基层网点共用一个支付行号,业务处理时,支付行行号与收款行行名未实现一一对应,不利于付款行对收款行的确认,增加了联行资金风险防范的难度。
另一方面是各商业银行人员配备不足,未设置专职岗位,临柜人员既要办理支付系统同城业务的往来账,还要参与柜面其他业务的处理,业务量和复杂度同时增加,而岗位制约不到位,风险隐患较大。
3、清算管理模式不一,风险面扩大。
目前,辖区商业银行小额同城支付业务的管理模式,大致分为三种:集中录入信息、集中提出票据、分散确认提入票据;分散录入信息、集中提出票据、集中确认提入票据;分散录入信息、集中提出票据、分散确认提入票据。
多种管理模式的并存,增加了各行间业务操作的复杂度和票据传递环节,增大了出现差错的几率,降低了工作效率。
尤其是分散确认提入票据,由于商业银行网点人员不足、内控管理水平不高,风险控制面扩大。
(二)系统功能缺陷与风险1、商业银行系统参数设置不一,延长了资金到账时间。
个别银行核算系统的前置机未按“借记回执返回的基准期限同城小于等于T+1日”的规定设置小额支付系统的借记回执期限,实际回执期限大于规定时间,不能及时转发接收业务,致使借记业务信息超期,延误资金到账时间,引起客户投诉。
2、无法当日打印业务汇总清单,不便信息核对。
XX银行同城票据交换业务操作规程
XX银行同城票据交换业务操作规程第一节基本操作要求第一条本操作规程根据人民银行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号）《关于进一步规范成都市同城票据交换准入和退出工作的通知》（成银营发[2002]133号）有关规定制定。
第二条同城票据交换包括自动清分系统模式、电子同城票据交换模式和手工同城票据交换模式。
同城票据交换自动清分系统模式是指成都区域内票据交换和资金清算采取提出票据打磁码，清分机自动清分，电脑处理数据，资金差额清算的办法。
电子同城票据交换模式是指应用电子同城票据交换系统，采用磁介质导入或现场录入方式处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
手工同城票据交换模式是指采用手工处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
第三条基本规定一、同城票据交换应遵守“贷方票据先付后收，他行票据收妥抵用，银行不垫款”的原则。
二、同城票据交换的票据有：汇票、支票、本票、进账单、电汇、信汇、托收承付、委托收款及其需要交换的票据。
三、各交换机构应指定专人保管、使用票据交换专用章，保管、使用票据交换专用章的人员和票据交换通讯员（票据交换业务未采用外包方式的行）不得办理同城票据交换业务。
四、人民银行对同城票据交换业务实行准入准出审批的制度，凡需要参加（变更或撤消）的机构须在规定期间前向当地人民银行或省分行运营部报送相关材料。
五、各交换机构应遵守同城票据清算中心规定的交换场次和交换时间，及时提出、提入票据，不得缺场和误场。
六、各交换机构须购置打码机、译码笔、一次性锁片等机具或耗材。
译码笔、一次性锁片视同重空管理，一次性锁片实行消号制度。
（适用于自动清分系统模式）七、各交换机构必须按时向人行票据交换所缴纳票据交换的相关费用。
八、各交换机构必须按照当地人民银行印发的交换机构名册及变动表，正确办理各项票据交换业务。
九、票据交换业务采用外包方式的行，应将与代办公司签署的协议复印件，报省分行运营部备案。
同城票据交换业务操作规程非常细
同城票据交换业务操作规程非常细中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程1 业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要13(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。
例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。
5(收妥抵用票据退票规定1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。
隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。
2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。
隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。
3)超过规定的退票时间后不允许退票。
(上午10:30之前，下午4:00之前)6(转销模式交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。
提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。
转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。
适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
公司业务系统对转销模式进行参数化设置。
我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。
银行同城票据交换业务管理办法
附件1xx银行同城票据交换业务管理办法第一章总则第一条为加强我行同城票据交换业务的管理，健全同城票据交换清算制度，确保票据交换的安全、高效、有序运行，有效防范支付风险，提高票据清算速度，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及《广东省票据交换管理办法》，特制定本办法。
第二条本办法所称的票据交换指由中国人民银行xx分行组织的，通过xx银行电子结算中心以定时定点集中方式交换的人民币票据凭证以及由此产生的人民币资金清算。
第三条本办法适用于我行参加广东省内同城票据交换清算的各个营业网点及总行营运作业部票据处理中心（以下简称票据处理中心）。
第四条票据交换应当遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。
第二章同城票据交换业务架构和基本职能第五条本行同城票据交换业务在“安全高效、降低成本、提高服务”原则下，采取“分散提出，集中提入”的方式进行。
交换提出的票据由各营业网点负责处理，交换提入的人民币票据集中由票据处理中心负责处理。
第六条各营业网点的主要职能（一）根据支付结算制度及内控原则，结合本营业网点的具体情况设置票据交换岗位，配备交换人员；（二）受理客户提交的各类票据，按支付结算各项法律制度的规定，对提出票据进行合法性和真实性审查，独立完成实物票据提出，确保客户资金安全、准确、及时达账；（三）对提出的借方票据，在下一场交换没有收到退票后方可抵用，即“隔场抵用”。
（三）根据具体需要，与票据交换中心指定的票据送递公司签订合同，委托其办理实物票据送递工作。
第七条票据处理中心的主要职能（一）根据票据提入处理流程设置业务岗位及配备交换人员；（二）集中处理全行同城交换提入的票据，确保提入票据准确、快捷处理；（三）对不符合《票据法》、《支付结算制度》和《广东省票据交换管理办法》规定的票据进行退票处理；（四）全行同城票据交换资金的最终清算；（五）对全行电子印鉴的建立、撤销及变更进行管理。
第八条会计结算部的主要职能（一）全行交换行号的管理，对各网点由于机构撤并、名称地址变更等原因需要加入、退出、变更交换行号信息的，会计结算部负责向人民银行申请报告；（二）全行交换章的管理，负责组织交换章的刻制、销毁。
同城票据交换
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严禁不审核借、贷方凭证的一致性即操作同城票据的提出、提入业务。
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严禁在未打码的专用信封、提出卡、批控卡上加盖“同城票据交换专用章”。
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严禁人民银行票据交换岗不按实物票据内容进行打码。
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严禁替客户保管支票、进账单等重要凭证。
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谢 谢 ！
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记载的日期应为受理业务凭证提交当日。 2、进账单收款人与付款凭证最后一手 背书人一致，进账单付款人与付款凭证 记载的出票人一致。 3、进账单大、小写金额书写规范，进 账单金额与付款凭证金额一致。
提出代收业务要点：
审核要点：1、票据出票日期书写规范
无涂改，记载的日期在有效期限内。 2、票据上记载的收款人书写规范，收 款人与背书一致、且背书连续。 3、票据大、小写金额书写规范无涂改， 大小写金额一致，票据金额与收款凭证 一致。
风险点：1、严格审核进账单收款人与付款凭证最后一手背书人的一致性，如审核有误会导 致记账串户，造成严重后果。 2、持票人是否在支票的背面注明“大连银行XX支行委托收款”字样。如未明确注明，可能 产生非持票人意愿的背书转让。 3、人行同城票据提出岗如输入提入行行号有误会导致串行，最终退票。
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六、同城提出业务的账务核对
提出代付：在我
行开立结算账户的 存款人委托我行向 付款人收取款项， 由我行向付款人开 户行提示付款的票 据提出业务方式。
提入代付：是收
款委托其开户银行 提示收款，我行做 为付款行，为在我 行开立结算账户的 存款人办理款项支 付的业务处理方式。
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四、常见业务与操作环节
提出代收
提出代付
★常见业务 1、支票 2、拨款凭证
七、集中前后主要变化点及风险
同城票据交换业务流程ppt课件
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一、基本规定
5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借 后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。
6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民 银行的执行机构。
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一、基本规定
a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据 的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。
b.同城票据清算员负责对提出票据打码提出及提入票据 清分。
c.票据交换员负责实物票据的提出交换。 d.业务主管负责审核对大额交易进行审批授权，负责经 常查看“退票登记簿”，核实检查单位退票情况及挂账资 金处理情况。 e.资金清算人员及清算主管岗位人员负责办理跟人行交 换资金汇总轧差核对及资金清算，并定期与人行清算账户 进行对账。
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一、基本规定
9. 关于交换场次：日常分为一场、二场，年终决算日增 加三场、四场交换。
10.同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理 后台处理、集中提入几种模式。
11.同城票据交换业务经由前台柜员（经办、复核）、业 务主管、同城票据清算员、票据交换员、资金清算人员、 清算业务主管等岗位办理，其中票据交换员可由外部票递 公司担任，以上人员严禁混岗操作。相关岗位职责如下：
同城票据交换业务流程
运营管理部
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一、基本规定 二、业务处理流程
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一、基本规定
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一、基本规定
1.同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或 规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办 理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指 定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸 的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。同 城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交 换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理 各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。同 城交换与大额实时、小额批量并称为资金汇划的三种渠道。 当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交 换渠道办理资金的结算。
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同城票据交换业务操作示及风险控制要点(2010)内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务处理模式?目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。
业务处理模式?当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。
?当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。
业务处理模式?行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。
对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。
内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。
各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。
业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。
业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。
业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。
业务管理要求?建立相关登记簿：?《交换业务记账结束出库工作日志》?各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》业务管理要求?建立相关登记簿：?《退票登记簿》业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。
业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。
待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单笔或批量收妥入账处理，并通过“80014”查看进行收妥入账票据的业务明细状态是否为“收妥入账”。
业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（1）处理本机构及辖属网点的“他退本”票据，对于需网点操作的“他退本”票据，应及时通知网点处理（2）NOTES通知各网点进行“收妥入账”处理（3）提入借方票据处理业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（4）提出借方和贷方票据处理，检查核心银行系统中提出清单与票据打码清单金额相符（5）提入贷方票据处理业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理步骤：（6）检查核心银行系统中本机构提出提入清算金额与人行清算金额是否相符（7）清算行完成汇总清算交易业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（1）提出业务（2）收妥入账业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（3）提入业务：根据不同的票据情况（支票、其他凭证、退票）选择不同交易录入——核准（超过核准金额——（出库后）打印提入业务清单-——核对提入业务清单与提入票据实物是否相符。
业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算?非清算行：对本场的提出、提入票据进行汇总——通过“交换汇总查询”交易查询本机构及辖属网点提出、提入借方、贷方及退票信息——进行核对——如不符，查找原因、及时解决并通知清算行。
业务管理要求?理顺业务流程：?各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算?清算行：通过“交换汇总查询”交易查询本清算行范围内轧差净值——与人行记账金额核对，如不符，通知各网点查找挂账原因，及时进行整改）——汇总清算（如不符，履行挂账手续，进行挂账处理）——销账（查明原因，履行销账手续）。
业务管理要求?明确岗位职责：各交换机构的经办、复核及授权人员应认真履行职责进行本机构提入、提出票据的录入及复核，确保票据录入的正确性。
内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务操作提示及风险控制要点?票据交换传递环节的注意事项：?按照总行最近下发的《关于发送２０１０年同城票据交换业务风险管理工作部署的通知》（中银司总〔２０１０〕３３０号）中检查方案的要求，票据交换包应使用交换锁片或锁具密封传递，各类票据、回单均须在监控下当面进行交接、签收，签收时应注意交换锁片或锁具的完好性，票据的封包和开包过程应双人在监控范围内进行。
业务操作提示及风险控制要点?对私的票据交换业务的处理：?对于付款人为私人的票据交换提出贷方业务，应先在核心银行系统中将款项转入一个BGL账户（9991001），再进入交换流程进行处理；业务操作提示及风险控制要点?对私的票据交换业务的处理：?对于收款人为私人的票据交换提出借方业务，应将收款账号输为BGL账户（9991001），待收妥入账后再将其转入客户帐。
各行应特别注意及时从“999”账户中将收妥入账的资金转入客户帐，避免造成入客户账不及时或导致当日9991001账户挂账。
业务操作提示及风险控制要点?提出票据交易的注意事项：?在系统中，票据交换提出业务的“退票标识”栏位只允许选择下拉菜单中的选项，若柜员误输入其他值，系统虽能接受，但会造成账务错误。
所以柜员在录入票据提出业务时应特别注意，一般情况下在“退票标识”栏位只能选择“OK”。
?复核人员在勾对提出业务清单时也应注意“退票标识”栏位，各网点的提出业务清单上“退票标识”栏位只能为“OK：正常”状态、各营业部的提出业务清单上只能为“OK：正常”或“RP：实物退票”状态。
若出现其他字符，请立即联系市分行收付账务部。
业务操作提示及风险控制要点?“收妥入账”交易的注意事项：?批量收妥入账交易执行后显示“OK”，只是表明已将批量收妥的业务送至后台批量处理的进程成功，但不一定入账成功。
所以各行在执行了批量收妥入账交易后，还应通过查询交易“80014”或其他方式查看入账是否成功（即业务明细状态是否更新为“收妥入账”），若不成功，则应采用“单笔收妥入账”的方式进行入账，以免耽误客户的资金。
业务操作提示及风险控制要点?“收妥入账”交易的注意事项：?系统在进行收妥入账处理时，若因入账账户状态异常（如已销户或被冻结）无法入账，该笔业务的状态会置为“挂账”，此时业务人员应进行“单笔收妥入账冲正”，将此笔业务的状态变为“未入账”，再进行相关后续处理。
业务操作提示及风险控制要点?“本退他”交易的注意事项：?各行应根据“本退他退票有提入必有提出”的原则，检查本行“本退他”业务是否操作正确。
?检查方法：可利用“80917交换汇总查询交易”核对本场提入退票的金额、笔数和下一场提出退票的金额、笔数是否一致，不一致则说明“本退他”业务可能没有连续处理。
（注：应排除“他退本”业务和“本退他”业务提入行为乙类行的情况）。
业务操作提示及风险控制要点?提入业务串户后的处理：?如场次尚未切换，可在当日本场次内通过提入查询交易查询并选定该业务进行冲正，并重新正确录入提入业务；业务操作提示及风险控制要点?提入业务串户后的处理：?如场次已经切换但汇总清算尚未完成，当日冲正后重新录入的提入业务场次为下一场，会使当场和下一场次的汇总清算与人行清算差额不平，造成挂账，此时应及时与清算行联系后才进行处理；业务操作提示及风险控制要点?提入业务串户后的处理：?如本场汇总清算已完成，需经批准后，按照相关条线管理部门的要求通过转账交易调整客户账。
业务操作提示及风险控制要点?交换业务差错调账的要求：?我部在《同城票据交换业务操作提示(5)--交换业务的差错调账要求》（收付账务部邮函（2010）118号）中对同城票据交换业务的差错调账作了明确规定，严禁各行利用不合规方式进行同城票据交换业务差错的调账，以免引起账务混乱业务操作提示及风险控制要点?交换业务差错调账的要求：?各行营业部交换中心票据提出人员必须按实物票据的内容进行打码向人行提出票据。
?同城票据交换业务的提出借方复核冲正需要由原经办柜员发起，且系统不支持隔日冲正。
业务操作提示及风险控制要点?交换业务差错调账的要求：?对于错账，提出业务应在本交换机构“出库”前进行冲正处理，提入业务应在本区域“汇总清算”前冲正处理。
?对于当日无法完成调整的错账，应按照《同城票据交换业务操作提示(4)--交换清算差额的处理要求》（收付账务部邮函[2010]106号）文的要求执行。
业务操作提示及风险控制要点?“出库”交易?在新线票据交换业务中，漏做“出库”交易，将导致本场次所有未收妥入账的提出借方业务的资金收妥后无法入客户账，本场次的“他退本”的实物退票业务无法处理。
发生此类差错，须由市分行向总行提出申请，经过数据核对、测试等过程后才能修改，历时长、成本高，极易造成客户投诉。
业务操作提示及风险控制要点?“出库”交易?针对此环节的重要性，市分行多次下发文件和邮函明确要求各机构设定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作（无论有无提出交易），登记《交换业务记账结束出库工作日志》，将“出库”后生成的“同城票据交换提出业务清单”作为交接单，由专人将提出业务清单与原始凭证核对相符后才能提出票据。
业务操作提示及风险控制要点?“出库”交易?但IT蓝图上线以来，已先后发生了几次严重违规操作，漏做“出库”交易的重大差错！各行一定要要树立合规操作的意识，认真学习并严格遵照执行市分行文件要求，避免类似情况发生。
业务操作提示及风险控制要点?“出库”交易?目前，总行已在系统里增加了出库状态查询的功能，各行营业部（或票交中心）应指定专人在核心银行系统中利用“80917”交易进行本行及辖属机构出库状态的查询，相关画面如下：业务操作提示及风险控制要点?出库状态查询画面：业务操作提示及风险控制要点业务操作提示及风险控制要点?交换场次的修改：?每日营业前，交换机构应指定专人对交换场次进行查询，并判断其正确性，若发现场次不正确，各柜员原则上不允许自行进行场次修改，应及时与市分行收付账务部联系进行场次修改。