银行分行个人理财产品市场调研报告

ⅩⅩ银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告

第三章ⅩⅩ银行湖北省分行个人理财产品发展现状及存在问题

分析

3.1ⅩⅩ银行湖北省分行个人理财产品发展现状的分析

3.1.1ⅩⅩ银行湖北省分行基本情况介绍

ⅩⅩ银行湖北省分行是交总行直属一级分行，筹建于1987年，1988年2月12日正

式对外营业。目前在湖北省内设立了黄石、宜昌、襄樊3家省辖分行和孝感1家异地支行。共有营业机构79家，其中武汉市内54家，黄石市13家，宜呂市10家，襄樊市1 家，孝感市1家，此外还设有150多个自助服务网点，形成了业务种类完善、区域覆盖

面广、服务优质、流程先进的金融服务网络。

自成立以来，ⅩⅩ银行始终秉承“交流融通，诚信永恒”的经营理念，为地方经济

发展提供优质的金融服务。ⅩⅩ银行湖北省分行以其特有的优秀品质连续十多年来获得

总行A级行的最高评级地位，并荣获“最佳理财银行”、“湖北诚信ⅩⅩ杰出贡献单位”

等多个荣誉称号[4]。

面对瞬息万变的市场和客户多元化的需求，交行湖北省分行推出了“沃德财富”、

“交银理财”、“快捷理财”等一系列有代表性的理财品牌，并成功开发了“手机银行”等极受客户欢迎的产品，为客户提供了全面而周到的专业化服务。

3.1.2ⅩⅩ银行湖北省分行个人理财产品发展现状分析

3.1.2.1ⅩⅩ银行湖北省分行理财产品发展历程简介

商业银行的个人理财业务在西方发达国家已有一两百年的历史，但在中国仍然处于

起步阶段，是一项新兴的业务，但随着居民财富的不断增长，个人理财业务拥有巨大的

发展潜力，特别是20世纪90年代以来，随着居民个人财富的不断膨胀和理财意识的不

断增强，个人理财将是银行业务新的增长点。

我国的最早的个人理财业务应该是由中信银行广州分行于1996年推出的，而真正

拉开国内银行间个人理财业务竞争序幕的是招行银行“金葵花理财业务”的推出。

ⅩⅩ银行作为国有五大银行之一，重组以来凭借体质和机制优势，以优秀的经营业

绩、完善的管理，成为规模最大的国有股份制商业银行。各项银行业务发展在国内均处

于领先地位，在理财业务上也发展非常迅速，多次被评为中国最佳银行。ⅩⅩ银行湖北

省分行是ⅩⅩ银行系统内部优秀的一级分行，各项业务发展始终与总行同步。自2004

年6月和8月汇丰入股ⅩⅩ银行，ⅩⅩ银行吸收了来自国际顶尖金融机构的优秀文化及

管理，营运安全、资本充足、结构治理方面都朝稳步划推进。至此，ⅩⅩ银行开启了个

人理财新纪元。

2006年5月，ⅩⅩ银行推出了针对高端个人客户的财富管理品牌——沃德财富。同

年，ⅩⅩ银行湖北省分行成立沃德财富团队，为高端个人客户提供专属的私人理财。“沃”具有丰厚、肥沃等含义；“德”有美德、高尚的意义，寓意诚信、厚德乃取财之道。“沃德”是财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服务之“德”，仓ij

财富之“沃”。沃德财富谐音同“我的财富”、“获得财富”。沃德财富品牌创立以

来秉承着“财富管理”的理念，旨在为客户提供更优质有针对性的理财服务[5]。

2007年4月，ⅩⅩ银行湖北分行推出“交银理财”的理财品牌。交银理财主要针对

较年轻的客户或资产数额不多但仍有理财需求的客户。由专门的理财经理根据对客户风

险评估的结果提供理财建议和指导，以及推荐适合的理财产品。

2008年3月启动私人银行业务。ⅩⅩ银行私人银行服务以现有“沃德财富”服务为

基础，服务体系由沃德客户经理+私人银行顾问+私人银行投资顾问/个人财富管理专家

团（即“1+1+1”服务）[6]。现有私人银行客户除了拥用“沃德财富”的所有服务之外，

还可以得到ⅩⅩ银行提供的特别服务。包括境外服务和境内服务两个方面，境内服务包括综合理财规划服务、私人银行理财产品制定和私人银行专享产品；境外服务包括海外结算、理财服务和全权委托投资服务。

2009年11月，ⅩⅩ银行湖北省分行针对年轻的成长期客户推出了“快捷理财”服

务。快捷理财客户可以享受“一个团队、二免资费、三享服务”，即一个专业的理财队伍，每月头两笔同城跨行取款免费以及免费电话银行代客交易、免费财务健康诊断等。此外，交行私人银行于2012年底获得私人银行专营机构牌照，是继工行、农行之

后的第三家持牌中资私人银行。同时，ⅩⅩ银行湖北省分行也同太平洋保险、泰康人寿等展幵了银保合作业务。

至此，ⅩⅩ银行湖北省分行拥有了包括“沃德财富”、“交银理财”、“私人银行”

和“快捷理财”等多个理财品牌，个人理财服务体系不断发展完善。

3.1.2.2ⅩⅩ银行湖北省分行理财产品现状介绍

(1)理财产品品牌发展

“得利宝”系列理财产品是ⅩⅩ银行发行的个人理财产品的统称。自ⅩⅩ银行总行

推出个人理财业务以后，湖北省分行紧随总行步伐，于2004年推出得利宝外汇理财系列，接着于2005年2月推出第一期的得利宝人民币理财产品，得利宝理财时代就此幵

启0

得利宝理财品牌有多个系列，主要包括七彩系列、添利系列、QDII系列等。

?得利宝七彩系列

七彩系列主打双币种的理财产品，是ⅩⅩ银行根据客户的委托，通过国际、国内金

融市运作和资金管理的综合性本外币理财产品。根据本外币理财产品所对应的不同挂钩标的，将七彩系列命名为赤橙黄绿青蓝紫七种不同的理财产品。其中赤色系列投资于汇率，橙色系列投资于股票，黄色系列投资于基金，绿色系列投资于利率，青色系列是投资于商品，蓝色系列投资于信托，紫色系列投资于指数。

②添利系列

添利系列主要是根据客户需求出发，动态捕捉市场机会而开发出的理财产品。得利

宝添利系列产品具有多样的流动性、风险性和收益特征供客户选择。

添利系列按产品设置的期限来划分有天添利和久久添利，两款皆为开放式理财产

品。天添利一般是日享型的理财产品，也是ⅩⅩ银行现今最灵活的理财产品。它既能为闲置资金创造更大投资收益，又不影响资金正常使用，是短期流动资金的最佳投资选择。无论是工作日还是双休日都可以购买、赎回，赎回立即到账。根据期限的长短有C、D、E三个系列。天添利C款主要适合资金短期闲置的客户，10万元起步，赎回本金可立即到账；天添利D款适合资金闲置一个月及以上的客户，D款有1-29天、30-89天及90

天及以上三种选择，期限越长，预期年化收益率越高。天添利E款主要适合有定期存款意愿的客户，5万元起步，每月自动扣款，预期年化收益率也是三款里最高的。相比天

添利，久久添利的定位为中长期理财产品，因此投资风格更稳健。久久添利的分红方式主要是季度现金分红，每次分红客户除了可以得到基础收益外，还可根据产品运作情况获得额外浮动收益。

添利系列按照投资门揽分为沃德添利和交银添利。沃德添利申购起点金额为10万

元，是首款智能型的理财产品，具有六大特点：一是天天有售，客户可自由选择任意时间购买。二是隔日成立，客户申购产品后的第二个工作日即告成立。三是T+0入账，当期收益即时实现。四是交易便捷，在接受交行的风险承受能力测评合格后，客户可自由选择产品的交易渠道。五是智能管理，客户可随时、自由选择或变更产品周期、金额等要素，并根据自身资产情况自由配置。六是专享体验，特定客户群拥有相匹配的专属产