贷后管理课件

2、挤占挪用贷款主要发生在贷款资金进入借款人生产经营 周转后，具有隐蔽性，包括用销售收入直接支付、截留销 售收入，或特定的还款来源被用于其他支付等 。
3、借款人改变贷款用途对信贷资金安全的影响 一是银行评价借款人能否按期归还贷款的基础被破坏。 二是借款人的资产流动性降低，短期偿债能力削弱。
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十、贷后管理资料
➢ （一）贷后管理方案。
➢ （二）贷后检查报告。
➢ （三）借款人经营信息、财务信息、担保信 息等信息资料。 ➢ （四）贷款发放后签订的补充协议。
（五）与借款人、担保人及其股东和实际控制 人各种形式的往来信函；违约纠正措施；贷款催 收通知书；贷款催收通知书。
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贷后管理
马场坪支行
黄倩
2016.12.25
目 录 Contents
1 现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
2 贷后管理的作用和意义
3 贷后管理工作的基本原则与职责划分
4 贷款用途监管
5 客户信息收集
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目 录 Contents
1 风险信号识别 2 预警方式 3 问题授信的处置 4 信贷业务到期管理 5 贷后管理档案资料
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六、风险信号识别
（一）风险信号识别在贷后管理中的意义 （二）如何及时准确识别风险 （三）预警信号提示
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七、预警方式
（三）预警信号 的发送范围
（二）风险预警 信息的传递方式
（四）预警信号 的处理程序
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（一）风险预警 信号级次
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九、信贷业务到期管理
1、客户主动申请提前偿还信贷业务时，应根据借款合同的约 定并综合考虑其他因素，确定是否同意提前还款。 2、信贷业务到期归还要按照信贷业务合同约定的期限和还款 方式，由客户主动归还。客户与农信社签订自动划收协议的， 可按约定从客户的账户中予以扣收。3、客户还清全部贷款后， 应将抵押、质押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记， 设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门 办理登记注销手续。4、客户不能按期偿还贷款，符合贷款展 期和借新还旧条件的，可按《湖北省农村信用社期限管理指导 意见》规定办理借新还旧和展期。5、贷款到期之日尚未归还 的，应列入逾期催收管理，客户经理应填制逾期催收通知书， 分别发送到客户和担保人进行催收。会计部门从信贷业务到期 的次日起计收逾期利息。
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（六）在信贷管理系统中发出的预警信息及处 置情况。
（七）其他对贷款安全有重要影响的资料。
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三、贷后管理工作的基本原则与职责划分
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完整性原则
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强制性原则
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五大原则
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职责划分
有贷必有人 上下有分工 尽职可免责 部门有制约
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四、贷款用途监管
1、改变贷款用途与挤占挪用贷款的区别。 改变用途主要在贷款首次支付时发生，具有公开性，包括 将贷款资金直接支付给非合同约定用途的交易对手，或通 过合同约定用途的交易对手改变用途。
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八、问题授信的处置
（一）借款人出现风险预警信号，但农信社通过加强沟通、监 测能消除风险信号或控制贷款风险的，应列入观察名单，监控 风险信号的发展趋势。 （二）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成较 大影响，或该信号触发借款合同、担保合同的某一条款，农信 社需要通过变更合同主要条件，才能保证贷款安全或消除预警 信号的，应归入重组类 。 （三）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成重 大影响，借款合同继续履行对农信社而言已经没有意义，应列 入退出类，农信社应及时采取清收保全措施收回或提前收回， 避免贷款损失或者进一步扩大损失 。 （四）借款人出现风险预警信号，贷款安全受到重大影响，但 不具备重组条件，退出时机也不成熟的，可以暂时列入维持类， 待时机成熟后伺机退出。
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五、客户信息收集
（一）客户信息收集的重要性 1、贷后管理的客户信息需求量比贷前更大。 2、贷后获取信息的难度大于贷前。 3、贷后信息的获取程度与贷款风险呈反相关性。 （二）信息收集的范围 1、借款人定期报表信息 2、借款人的非财务信息 3、要求借款人提供的特定信息 4、担保信息 5、外部信息
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一、现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
1、认识上的误区
2、行动上的盲区
3、责任追究的无人区 P4age 4
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案例分析 违规贷款追责后无人管理，致使贷款损失扩大
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2ห้องสมุดไป่ตู้
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案例
问题
根源
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二、贷后管理的作用和意义
维护客户关系 获取补偿收益 及时发现和化解风险