理赔基础知识培训

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个车多次出险
•被保险人为个人 •一个保单年度内双免限制 •无现场或超双免金额案件一 律明示客户索赔需提供事故证 明 •违反协议的相关处罚
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索赔单证
双方事故：本车和三者车损坏 ◆ 索赔申请书 ◆ 驾驶证、行驶证（正、副） ◆ 交强险保单原件 ◆ 事故证明（一般是交通事故认定书） ◆ 修车发票 ◆ 被保人身份原件及出险前存折复印件
报案----95512
• 交通事故——122 • 急救中心——120 • 保单号、车牌号 • 出险时间、地点、起因、经过 • 驾驶员
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委托
1、本地车异地出险 我司委托异地机构查勘定损，客户可选择在异地赔 付
2、异地车本地出险 异地机构委托我司查勘定损，客户可选择在我司赔 付
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2020/11/24
理赔基础知识培训
培训内容
• 理赔流程 • 索赔须知 • 条款讲解 • 强制保险
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理赔流程
• 报案 • 委托 • 查勘定损 • 核价核损 • 立案 • 缮制 • 核赔 • 结案 • 支付
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• 行驶证原件的年审有效期、实际车主与保单是否 一致；
• 新车无行驶证：购车发票、临时牌照（时限、原 件、正反面拍摄）；
• 停放出险也需审核驾驶证。
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不同事故类型的索赔单证 2
• 单方事故 • 双方事故 • 涉及三者人伤案件 • 涉及三者财产损失案件 • 盗抢案件
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强制保险
一、强制险条款结构
特别提示 总则 定义 保险责任 责任免除 垫付与追偿 保险期间 投保人、被保险人义务 赔偿处理 合同变更与终止 附则
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保险责任
强制保险
在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人 在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身 伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人按照强制保险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负 责赔偿：
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条款讲解
责任免除
1、因污染引起的损失和费用 2、停车费、保管费、扣车费及各种罚款 3、倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、车轮单独损坏 4、保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏 5、遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用， 致使损失扩大的部分
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完善的车险理赔服务网络
客户出险
集中式接报案、查勘、 救援服务调度
95512
24小时/365 天电话中心
全国统一调 度
含保险事故与非 事故车辆救援
三方通话
24小时/365 天查勘
24小时/365天人伤救 助，急救费用担保
24小时/365 天紧急救援
三方通话
直赔中心/查勘救 援服务中心网络
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强制保险
赔款计算
总原则：
强制保险：按无过错原则计赔。在强制保险各分项赔偿限额内，对受害
人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿。 1) 双方事故的，无论何种责任，均在相应的赔偿限额内按核定损失赔付； 2) 多方事故的，无论何种责任，在对应的赔偿限额内按交警队损失分配结
果计赔，或按核定损失由机动车各方保险公司平均分摊赔付。
赔偿处理 07版条款15%的绝对免赔率；累计 2004版.2005版.2006版20％绝对免赔率
（2副油漆以上须提供证明）
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条款讲解
实务操作中影响赔偿计算的因素：
事故责任比例 事故责任免赔率 绝对免赔率 绝对免赔额 指定驾驶员 指定行驶区域
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2007版免赔率
• 车损险:15%, 10%, 8%, 5% • 三者险:20%, 15%, 10%, 5% • 三者逃逸：30％ • 划痕险：15％，累计 • 指定驾驶员：10％ • 指定行驶区域：10％
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培训内容
• Biblioteka Baidu赔流程 • 索赔须知 • 条款讲解 • 强制保险
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索 赔 申 请 书
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驾驶证、行驶证的有效期
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驾驶证、行驶证的有效期
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两证核实
• 核实报案信息、查勘信息、索赔申请书、交警证 明中出险驾驶员是否一致并加以说明；
• 核实驾驶证原件的有效期、准驾车型与标的车型 是否相符、AB牌体检情况；
• 单方事故 • 双方事故 • 涉及三者人伤案件 • 涉及三者财产损失案件 • 盗抢案件
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索赔单证
盗抢案件： ◆索赔申请书、保单正本原件 ◆报警回执 ◆公安机关受理报案证明、未破获证明（立破案表） ◆车船税、养路费报停手续 ◆机动车登记证书（0.5％）、行驶证（0.5％）、购车发票（0.5％） 等机动车来历证明；购置税完税证明或免税凭证（0.5％）；全车钥 匙（5％） ◆登报声明（包括内容报头及日期）（地方一级报纸） ◆权益转让书、车辆寻回协议 ◆被保险人身份证原件、营业执照（机构代码证） ◆赔款收据（被保险人签章）
（一）驾驶人未取得驾驶资格的； （二）驾驶人醉酒的； （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （四）被保险人故意制造交通事故的。 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
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赔偿顺序
强制保险
1、保险事故造成受害人财产损失，同时涉及受害人的车辆损失、受害人车辆 以外的财产损失、受害人车上财产损失时，优先赔偿受害人车辆损失以外的 其他财产的损失。 2、死亡伤残、医疗费用赔偿金额超过强制保险赔偿限额的，在限额内按以下 顺序赔偿： （1）死亡伤残赔偿顺序依次为：残疾赔偿金、残疾辅助器具费（丧葬费、死 亡补偿费）；护理费、误工费、交通费、住宿费（受害人亲属办理交通事故 支出的合理交通、住宿、误工费用）；被抚养人生活费。 （2）医疗费用赔偿顺序依次为：抢救费用；医药费、诊疗费、住院费；住院 伙食补助费；后续治疗费、整容费；必要的营养费。 3、精神损害抚慰金。对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚 慰金，在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。
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培训内容
• 理赔流程 • 索赔须知 • 条款讲解 • 强制保险
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条款讲解
条款过渡：
2004版条款（适用于保险起期2006-4-6前） 2005版条款（适用于保险起期2006-4-6至2006-630） 2006版条款（适用于保险起期2006-7-1至2007-330） 2007版条款（适用于保险起期2007-4-1起）
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查勘定损
1、现场查勘的主要工作：查明出险时间、出险原因、 出险地点、车辆出险经过，核实保险标的、车辆使用性 质、出险驾驶员姓名、驾驶证及行驶证有效情况、施救 清理受损财产、初步判定保险责任及事故责任划分等； 2、根据客户类型、案件损失情况选择案件流转通道， 并且积极收取单证资料； 3、为客户提供理赔指导。
成的损失等其他各种间接损失； （四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
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垫付与追偿
强制保险
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发生下列情形之一，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到 公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后， 按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南 和国家基本医疗保险标准进行审核，对符合规定的抢救费用，保险人 在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险 人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人 不负责垫付和赔偿。
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条款讲解
附加险： 玻璃单独破碎险
保险责任 本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎
责任免除 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿： （一）灯具、车镜玻璃破碎； （二）安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎。
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附加险：
条款讲解
车身划痕损失险
保险责任 保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤
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•事 •故 •认 •定 •书
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•简 •易 •协 •议 •书
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几种常见情况
• 三者逃逸事故：一律需提供事故证明，否则不予受理
• 高空坠物事故：提供现场或事故证明（结合自律协议）， 可找到致害方的应积极引导客户向致害方索赔。一般按照 加扣30%处理
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索赔单证
涉及三者财产损坏案件： ◆ 索赔申请书 ◆ 驾驶证、行驶证（正、副） ◆ 被保人身份证原件及出险前存折复印件 ◆ 交通事故责任认定书、损害赔偿调解书 ◆ 物损损失清单及赔偿凭证 ◆ 事故现场照片、物损照片
……
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不同事故类型的索赔单证 5
• 划痕险事故：定损金额超2000或超3幅（不含3幅）需提 供事故证明
• 自然灾害事故：需提供气象证明
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不同事故类型的索赔单证 3
• 单方事故 • 双方事故 • 涉及三者人伤案件 • 涉及三者财产损失案件 • 盗抢案件
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索赔单证
涉及三者人伤案件： ◆ 索赔申请书 ◆ 驾驶证、行驶证（正、副） ◆ 被保人身份证原件及出险前存折复印件 ◆ 责任认定书、损害赔偿调解书、赔偿凭证 ◆ 门诊病历、疾病诊断证明书、出院小结 ◆ 医疗费用明细清单、医疗发票、护理证明 ◆ 被抚养人及家庭关系户籍证明、供养证明（被抚养人
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元； （二）医疗费用赔偿限额为10000元； （三）财产损失赔偿限额为2000元； （四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为 11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损 失赔偿限额为100元。
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责任免除
强制保险
（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（二）被保险人所有或者管理的财产及被保险机动车上的财产遭受
的损失； （不属于三者范畴的财产损失） （三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、
停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的
损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造
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不同事故类型的索赔单证 1
• 单方事故 • 双方事故 • 涉及三者人伤案件 • 涉及三者财产损失案件 • 盗抢案件
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索赔单证
单方事故——不涉及第三者，仅有自车损坏 ◆ 索赔申请书 ◆ 驾驶证、行驶证（正、副） ◆ 事故证明 ◆ 修车发票 ◆ 被保人身份原件及出险前存折复印件
查勘定损人员轮值
协作医院网络
专业救援公司
直赔中心/查勘救 援服务中心网络
查勘、定损（现场 与远程定损）
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急救费用担保服务
保险事故与非事故 车辆道路救援
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培训内容
• 理赔流程 • 索赔须知 • 条款讲解 • 强制保险
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客户需要做的：
• 及时报案——95512 • 配合查勘定损、修车 • 送交索赔资料 • 领取赔款
为老人的须提供老人所生育子女人数及户籍证明） ◆ 伤者及护理人员工资有效收入证明、完税证明（收入
超过个人所得税起征点需提交） ◆ 交通事故评残证明、残疾用具购置证明及发票 ◆ 死亡证明、销户证明、火化证明、尸检报告、户口本
……
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不同事故类型的索赔单证 4
• 单方事故 • 双方事故 • 涉及三者人伤案件 • 涉及三者财产损失案件 • 盗抢案件
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条款讲解
释义
碰撞：外界固态物体，意外撞击。
保险车辆：指保险合同中载明的机动车辆，包括原汽 车制造厂商固定装置在车上且含在售价中的零配件，但 不包括出厂后另外加装或改装的设备与设施。
第三者：谁不是第三者？（被保险人及其家庭成员、 本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、以及其所有或 代管的财产）