大数据的商业银行文献综述

大数据的商业银行研究文献综述

学院：金融学院班级：13金融学硕姓名：熊美兰

摘要：随着以社交网络为代表的web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统及传感器的大量分布，人类正在进入一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。本文第一部分简要概括大数据的内涵和对社会、商业和监管环境造成的普适性影响。第二部分详细分析大数据给商业银行带来的机遇和。在此基础上，第三部分提出若干商业银行应对大数据的策略。

关键字：大数据；商业银行；影响；机遇与挑战；策略

1. 引言

随着以社交网络为代表的web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统及传感器的大量分布，人类正在进入一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。大数据被誉为继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术变革，已经引起各方面的高度关注。麦肯锡在2011年发布研报《大数据：下一个创新、竞争和生产率的前沿》（Manyi ka，Chui,Brown,Bughin,Dobbs,Roxburgh,和Byers，2011），认为数据已经渗透到每个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产要素，而人们对于海量数据的运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。麦肯锡认为金融行业是首先能够受益于大数据浪潮的行业；IBM、Oracle、SAP等业界巨头纷纷收购与大数据有关的公司，积极布局大数据领域。作为拥有大量数据的银行业，在大数据的浪潮中将会受到怎样的影响？我们又应该如何应对？在信息科技界和政府层面对大数据的讨论如火如荼之际，系统讨论大数据和商业银行关系的研究文章却十分鲜见。本文第一部分简要概括大数据的内涵和对社会、商业和监管环境造成的普适性影响。第二部分详细分析大数据给商业银行带来的机遇和。在此基础上，第三部分提出若干商业银行应对大数据的策略。

2. 大数据的内涵及其对社会、商业和个人造成的普适性影响

2.1大数据的内涵

大数据是指一般数据库软件难以获取、储存、管理和分析的大容量数据（Manyika，Chui，Brown，Bughin，Dobbs,Roxburgh,和Byers，2011），它具有4V的特点（王伟、吴以四，2012）：一是数据容量巨大（volume）。国际数据公司（IDC的研究报告称，

2011年全球被创建和被复制的数据总量为1.8ZB（2的70次方）并预测到2020年，全球将拥有35ZB的数据量。二是数据类型众多（variety）。相对于过往以文本形式为主的结构化数据，大数据时代的数据类型涵盖了图片、音频、视频、网络日志、地理位置信息等种类繁多的半结构化和非结构化数据。三是数据价值密度低（value）。举例而言，在一个连续监控三个小时的视频中能够提供有效信息帮助刑侦人员破案的画面可能只有三五秒。四是处理数据的速度要求非常快（velocity）。一方面，面对如此浩瀚的数据量，处理效率至关重要。另一方面，越来越多的处理需要在瞬间完成以便做出及时的反应。

2.1 大数据对社会、商业和监管环境造成的影响

2.2.1改变了人类的思维方式，变革了认识世界的方式，提高了我们认识世界的能力

大数据是指需要处理的信息量超出了一般电脑的速度和容量，这导致了新的高容和高速处理技术的诞生；大数据的核心就是预测，它是把数字算法运用到海量的数据上来预测事情发生的可能性。赵国栋（2012）认为，大数据以一种前所未有的方式，通过对海量数据进行分析，获得有巨大价值的产品和服务，或深刻的洞见和预测能力。预测能力提高的表现是人们将习惯从概然上预测事物和世界，而不是必然，这样是更精确而不是相反。

人类的思维方式受物质和技术条件的影响，自古以来，由于信息不对称和处理信息技术的局限，人类的思维遵循谨慎的原则，其惯例是“知其然，知其所以然”，追求因果关系，并以此进行决策。大数据技术改变了我们的思维方式，社会放弃了对因果关系的渴求，而仅需关注相关关系，这使我们做决定和理解现实的最基本方式受到挑战。

2.2.2消费模式和商业模式将会有很大的改变

蔚赵村，凌红（2012）认为，大数据时代将对商业和个人都产生巨大而深远的影响。大数据技术使消费者的行为模式更加科学、可预测，在不久的将来，世界许多现在单纯依靠人类判断力的领域都会被信息系统所改变甚至取代，大数据为我们的生活创造了前所未有的可量化的维度。Big data(2012)认为大数据已经成为了新认知、新发明、新产品、新服务、新价值的源泉，并导致商业经营及其模式的变革，整个商业领域都因为大数据而重新洗牌。大数据时代，在商业领域中，决策行为将日益基于数据和分析而做出，而并非基于经验和直觉。数据已经成为了一种商业资本，一项重要的经济投入，可以创造新的经济利益。利用数据分析进行商业决策使众多企业凭借杰出的数据分析技能成为业界的领先者。

2.2.3商业银行监管环境也会发生变化

李国杰（2012）也同时提出，大数据还是改变市场、组织机构，以及政府与公民关系的方法。大数据科学与金融中心（2012）也同样指出，在大数据时代，银行监管将从审慎监管转变为消费者利益监管。由于银行有更占优势的资源，在处理信息不对称方面，银行的客户处于相对的弱势。特别是金融消费者，需要得到特别的保护。因此，要把大数据装到笼子里。2008年金融危机后，美国政府立法分离投资银行自营和代客理财业务，遏制公司滥用信息不对称的优势。中国的监管环境的变化也不能例外。

3. 大数据应用给商业银行带来的机遇和挑战

3.1大数据给商业银行带来的机遇

董莉（2012）在一篇文章中也同样指出，大数据应用作为创新的催化剂正改变着金融业态并将引起银行业务模式深刻的变革,大数据应用将推动商业银行在经营理念组织架构业务流程管理模式、架构等领域进行全面调整和深度整合，不断增强核心竞争力提升企业组织绩效和资本的运营效率提高盈利能力。大数据应用为我国商业银行经营模式转型提供了重要战略契机借助大数据中国银行业的未来发展将呈现出全新的蓝图。

3.1.1大数据应用将拓宽商业银行业务发展空间，加速产品创新。

目前我国商业银行服务同质化产品差异性小随着数据的不断积累和商业银行数据分析能力的不断提升，大数据应用将拓展银行的业务发展空间，设计具有定价权和竞争力的创新产品。涂子配（2011）指出，社交媒体的兴起为银行创造了全新的客户接触渠道，从银行网点等固定设备扩展到手机等移动终端设备再扩展到微博微信等社交网络，大数据应用导致支付模式不断创新，从传统支付电子支付到第三方支付再到移动支付，大数据应用还可扩展营销手段，从网点坐售电话外拨营销、短信营销扩展到微博微信等社交网络营销。

3.1.2大数据应用将提升商业银行核心竞争力

我国商业银行目前基础设施和数据全部集中在数据中心，而且经过多年运行积累了大量的数据，因此最具条件率先盘活大数据资产，洞察数据中蕴涵的价值，更加科学地评价经营业绩评估业务风险，配置全行资源引导银行业务科学健康发展。王伟，吴以四（2012）同样也提出，商业银行应用大数据分析客户的交易行为，挖掘并预测客户的金融需求，设计有竞争力的创新产品，提供全面的金融服务，从而能够快速聚拢客户资源，逐步增加客户粘性。商业银行已拥有大数据，只要掌握大数据分析技术，并具备大数据应用思维，就能提升核心竞争力。