第一章 公司信贷概述-真实票据理论
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第一章 公司信贷概述
知识点:真实票据理论
● 定义:
根据亚当•斯密的理论,银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金,都是临时性的存款,银行需要有资金的流动性,以应付预料不到的提款需要。因此,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”,美国则称为“商业贷款理论”。
● 详细描述:
根据这一理论,长期投资的资金应来自长期资源,如留存收益、发行新的股票以及长期债券;银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。真实票据理论占据着商业银行资产管理的支配地位。
缺陷:银行短期存款的沉淀、长期资金的增加,使银行具备大量发放中长期贷款的能力,局限于短期贷款不利于经济的发展,同时,自偿性贷款随经济周期而决定信用量,会加大经济的波动。
例题:
1.亚当·斯密关于公司信贷的理论是()。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
正确答案:A
解析:根据亚当·斯密的理论,银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金,都是临时性的存款,银行需要有资金的流动性,以应付预料不到的提款需要。因此,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”,美国则称为“商业贷款理论”。
2.根据真实票据理论,以商业行为为基础的短期贷款的特点包括()
A.带有自动清偿性质
B.有利于经济的发展
C.以真实的商业票据为凭证作抵押
D.有利于满足银行资金的流动性需求
E.信用量不随经济周期变化而变动,因此起到稳定经济作用
正确答案:A,C,D
解析:银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金,都是临时性的存款,银行需要有资金的流动性,以应付预料不到的提款需要。因此,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。
根据这一理论,长期投资的资金应来自长期资源,如留存收益、发行新的股票以及长期债券;银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。真实票据理论占据着商业银行资产管理的支配地位。随着资本主义的发展,这一理论的缺陷也逐渐显现,银行短期存款的沉淀、长期资金的增加,使银行具备大量发放中长期贷款的能力,局限于短期贷款不利于经济的发展,同时,自偿性贷款随经济周期而决定信用量,会加大经济的波动。
3.真实票据理论又称()。
A.高风险贷款理论
B.低风险贷款理论
C.银行贷款理论
D.商业贷款理论
正确答案:D
解析:根据亚当·斯密的理论,银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金,都是临时性的存款,银行需要有资金的流动性,以应付预料不到的提款需要。因此,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”,美国则称为“商业贷款理论”。
4.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。
A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件
B.由于收入预测与经济周期有密切联系,资产的膨胀和收缩会影响资产质量
,因此会增加银行的信贷风险
C.局限于短期贷款不利于经济的发展
D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E.自偿性贷款随经济周期决定信用量,从而会加大经济波动
正确答案:C,E
解析:随着资本主义的发展,这一理论的缺陷也逐渐显现,银行短期存款的沉淀、长期资金的增加,使银行具备大量发放中长期贷款的能力,局限于短期贷款不利于经济的发展,同时,自偿性贷款随经济周期而决定信用量,会加大经济的波动。
5.根据真实票据理论,带有自动清偿性质的贷款是()。
A.消费贷款
B.不动产贷款
C.长期设备贷款
D.以商业行为为基础的短期贷款
正确答案:D
解析:带有自动清偿性质的贷款是以商业行为为基础的短期贷款。
6.下列属于公司信贷理论的有()。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.商业贷款理论
E.超货币供给理论
正确答案:A,B,C,D,E
解析:公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。商业贷款理论是“真实票据理论”的别称。
7.根据(),商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
正确答案:A
解析:根据亚当斯密的真实票据理论,银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金,都是临时性的存款,银行需要有资金的流动性,以应付预料不到的提款需要。因此,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。