毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财
留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财理财案例小贝是一位80后女海归，在2007年的时候就出国留学攻读金融学硕士学位，毕业后就留在了美国，是华尔街某投行一名交易员，但在国外工作5年后，念家情结越来越重，而且自己的父母也一年老一年，于是就辞掉国外的工作，回到父母身边。
已经工作5年的小贝回国时有200万元左右的积蓄，她准备用这笔钱好好的表达自己的孝心，但是由于对国内的养老问题不是很了解，国内的理财市场也不同于国外，便在朋友的推荐下来到嘉丰瑞德，寻求理财师的帮助。
财务分析根据小贝的家庭财务状况分析，小贝目前个人可支配的资金有200万，回国后的工资收入年薪在20万左右，足够养活自己。
但是自己的父母目前退休后每人每月所领取的养老金也就3000元左右，这个水平在当地还算很高的了，但是小贝父母每年的养老支出却很高，粗略计算如下：衣食住行：10万，医疗3万，旅游1万，那么一年共计14万；而小贝父母的养老金一年共计有：6000×12= 72000元；资金缺口：14万-7.2万=6.8万，每月缺口约为：6.8万÷12=5600元。
由上可以看出，小贝父母的养老金其实并不能保障良好的养老生活，如果遇到大病，可能还要额外凑钱，因为之前的生活积蓄差不多都用在小贝出国留学上了。
理财建议理财师根据小贝家庭的经济状况，给出了如下针对性的理财建议，以便帮助小贝更好的尽孝，保障小贝的父母能过上更好的安享晚年。
1、利用职业优势拿出100万进行组合投资小贝自己有在华尔街投行的工作经历，对投资风险的把控要强于一般投资者，而且对投资这一块也比较熟悉，完全可以利用起来，然后进行组合投资，投资方向可以是外汇、信托、基金甚至是房产，利用组合投资获得的收益为父母养老提供资金保障，但是也要注意国内的行业规则和政策可能与国外不同，要慎重选择。
2、拿出50万配置固定收益类产品固定收益类理财产品由于投资收益稳健，较适合小贝为父母养老配置，例如一些银行类理财产品、国债、大额存单、基金以及专业机构推出的理财产品等，但是目前国内央行连续“降准降息”使得银行类理财产品收益率降低，投资收益大不如之前，而大额存单的投资收益同样也不高，一般在3%左右，而且投资期限也有限制，一些专业理财机构推出的如宜盛月月盈这类每月拿收益的理财产品，投资50万，两年期每月可拿4500元，可以很好的弥补小贝父母每月的养老金缺口。
大学生理财成功案例.doc
大学生理财成功案例大学生理财成功案例1：开学在即，又有一批大学新生将要踏入高等学府。
对准大学生们及他们的家长而言，生活费的安排与使用、缴纳学费等一系列的实际理财问题也接踵而来。
那么，如何避免离开父母后的独立生活，不因花钱无度陷入经济危机呢?大学生在规划自己的消费时，往往会认为自己没有必要学会理财，因此缺乏计划性，盲目消费比较多;另外，大学生缺乏主见，看到心动的物品，就有买的冲动，反正手里有大笔的钱，先用了再说，到时自然就入不敷出了。
[热点] 经济危机中保护金钱才重要黄金才是金钱买房杀价秘笈居民理财需求很饥渴稳字当头时刻提防黑天鹅出现巴菲特索罗斯理财秘诀另类理财辟蹊径实物保本有风险白领支招年底香港血拼购物案例分析大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。
在大学时代养成良好的理财习惯，平时适度地紧缩消费支出，往往可以受益终生。
大学生出现钱不够花的现象，其实不是钱不够花，而是不会花钱。
理财建议大学新生如何管好自己的钱袋，家长起着很关键的作用。
学生家长要教会子女怎样花钱。
开学前，当把一大笔钱交给子女时，家长要先讲明，规定其每个月的消费额度。
经过提醒后，一般的孩子都会谨慎地使用这笔钱。
或者，可以为孩子办理银行卡，定期定额给孩子汇生活费，避免提前消费。
这样，大学新生既能刷卡消费，又能在ATM机上取款。
在银行卡中，有储蓄卡和信用卡。
家长可以为子女办理一张储蓄卡，办理手续简便，且不能透支。
如果对子女的理财能力不放心，父母可以以自己名义申请一张信用卡，同时给子女办一张附卡，主卡和附卡共用一个资金账户，这样子女可用附卡直接支付各类费用，而家长也可通过每月银行寄来的对账单或者通过电子银行服务，随时了解子女使用的每一笔资金的情况。
另外，大学新生还要会做简单的记账和制定预算。
有个记账薄，就可以掌握收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的改进，达到控制的目的。
毕业生理财计划
毕业生理财计划计划一：毕业生理财计划背景资料matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。
年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。
每月支出1500元左右,包括房租600元。
女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。
父母身体健康，收入中等稍微偏上。
我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。
我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。
理财需求想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。
理财组合建议（1）日常生活开支。
年安排万元。
（2）旅游消费。
年安排5000元。
（3）房租开支。
年安排7200元。
（4）意外保障。
每年购买人身意外伤害保险560元。
（5）定期存款和人民币理财产品投资。
继续持有3000元定期存款，并每年追加万元。
理财组合比例（1）日常生活开支万元。
占家庭总收入的45%。
（2）旅游消费5000元。
占家庭总收入的%。
（3）房租开支7200元。
占家庭总收入的18%。
（4）意外保障560元。
占家庭总收入的%。
（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加万元。
占家庭总收入的41%。
理财建议分析matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。
在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。
比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。
况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。
然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。
毕业生理财计划
毕业生理财计划计划一：毕业生理财计划背景资料matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。
年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。
每月支出1500元左右,包括房租600元。
女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。
父母身体健康，收入中等稍微偏上。
我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。
我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。
理财需求想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。
理财组合建议（1）日常生活开支。
年安排万元。
（2）旅游消费。
年安排5000元。
（3）房租开支。
年安排7200元。
（4）意外保障。
每年购买人身意外伤害保险560元。
（5）定期存款和人民币理财产品投资。
继续持有3000元定期存款，并每年追加万元。
理财组合比例（1）日常生活开支万元。
占家庭总收入的45%。
（2）旅游消费5000元。
占家庭总收入的%。
（3）房租开支7200元。
占家庭总收入的18%。
（4）意外保障560元。
占家庭总收入的%。
（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加万元。
占家庭总收入的41%。
理财建议分析matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。
在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。
比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。
况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。
然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。
“80后”职场穷人理财
“80后”职场穷人理财作者：刘远洋来源：《投资与理财》2010年第03期理财案例小罗,男,27岁,未婚,2007年大学毕业,现任职于某银行。
其父51岁,母亲53岁,都在农村。
小罗的弟弟17岁,现读高中,成绩很好,明年高考。
小罗目前尚未购买任何保险,父母也无任何保险,希望为家庭风险保障进行一些安排。
资产分析1、资产负债情况小罗的投资意识比较强烈,风险性投资占个人总资产的比例为70%,但投资冒进,损失不少。
从流动性角度来看,小罗资产的流动性比率为5,说明流动性资产可以支付未来5个月支出,对资产保持了较强的流动性和支付能力。
另外小罗还有2万元的信用卡负债,资产负债比率为0.61,负债比率较高,要注意负债对家庭资产未来流动性的影响。
2、收支情况根据小罗提供的资料可以得出,家庭的年度税后收入总额约为58000元,年度支出总额为24000元,年结余总额为34000元。
储蓄比率为59%,可以看出小罗有较强的储蓄意识和节约意识,和一般的“月光族”明显不一样,表明小罗未来提升净资产能力也比较强。
3、保障情况小罗目前尚未购买任何保险,父母也无任何保险。
作为家庭经济收入的支柱,小罗必须配置保障性产品,加强应对突发风险的能力。
根据小罗的年龄及收入特征,建议配置期缴型的重大疾病险及分红型保险品种。
4、其它情况房产情况:目前租房住,计划两年后购房。
子女教育:结婚2年后要小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年2000元,上大学4年每年2万元。
总体来看,小罗作为刚毕业两年的“80后”,正处于人生财富积累初级阶段,收入水平一般,储蓄意识强烈,收入与支出比例适中。
风险性投资比较冒进,有不少损失。
闲置资金没有很好的规划,资产增值能力不强。
根据小罗的年龄及工作性质分析,他属于激进与保守并存型的投资者。
理财目标1、预计两年内结婚,婚礼各项费用3万元。
2、结婚2年后要小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年2000元,上大学4年每年2万元。
理财规划毕业设计论文温州市80后家庭理财规划方案
浙江金融职业学院毕业设计开题报告浙江金融职业学院2014届毕业设计任务书指导教师签字:系（教研室）负责人签字：年月日温州市80后家庭理财规划方案投资与理财11（1）班指导老师郑秋霞内容摘要：随着经济迅速发展和人们收入水平的增加，人们再也不满足于追求简单的物质生活，而是希望过上更好的新生活。
制定家庭财务规划可以用来帮助我们定义家庭，家庭的财务状况的目标，让我们生活得更好。
我选取了浙江温州80后的一个结婚不久的卢夫妻，他们面临着很多问题，例如生活成本问题、买房问题、结婚问题、未来孩子的教育问题、父母的赡养问题，甚至是自己的养老问题等等。
因此对家庭理财的重点是资产成本的合理安排。
在这里我为这个家庭定做了理财规划方案，包括他的家庭、理财需求、财务信息等都做了分析。
现金，投资，保险，教育，养老计划为他而设，根据风险偏好，风险能力和财务目标的轴承，有较高的投资回报率。
关键词：家庭目标温州80后理财规划投资回报率一、客户家庭基本情况介绍卢先生30岁，妻子王女士25岁，两人均为80后，卢先生典型的温州微商，自己经营一家私营企业，家庭是三口之家，目前年收入约24万元；妻子王女士，小学教师，年收入约6万元；儿子4岁，刚上幼儿园，每月教育支出1000元；卢先生夫妇二人无任何商业保险；卢先生家庭每月生活费支出4000元，现在温州租房居住，租金每月2000元；有银行存款700000元，还有市值约50000元的股票，而且双方父母都有一定的退休金，有基本的社会医疗保险，也有自己的住房，身体状况尚好，暂时不需要卢先生负担，。
从卢先生的面谈中得知，卢先生首要目标是希望拥有自己的房子，计划儿子教育经费基金，增加家庭保障以及制定合理的投资规划等理财目标。
二、客户家庭财务状况分析根据卢先生提供上述的家庭财务情况进行分析如下表1、表2：表—1：卢先生家庭每月现金收支情况单位：元（人民币）从卢先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先卢先生家庭每月支出占每月总收入的28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12＝216000元，可作为日后买房和投资资金。
大学生教育理财规划案例(2篇)
第1篇一、案例背景随着我国高等教育的普及，越来越多的家庭开始关注孩子的教育问题。
然而，高昂的学费、生活费以及各种教育费用让许多家庭倍感压力。
作为大学生，如何合理规划教育理财，实现财务自由，成为了一个亟待解决的问题。
本文将以一位普通大学生为例，对其教育理财规划进行详细分析。
二、案例介绍小李，女，20岁，某高校财务管理专业学生。
家庭条件一般，父母均为普通工人，家庭年收入约为10万元。
小李自入学以来，深知家庭经济压力，因此积极寻求理财之道，以期减轻家庭负担。
三、教育理财规划目标1. 短期目标：确保大学期间的生活费用、学费等基本开销得到保障。
2. 中期目标：积累一定的资金，为将来出国深造或创业打下基础。
3. 长期目标：实现财务自由，过上无忧无虑的生活。
四、教育理财规划方案1. 学费规划小李在入学前已通过申请国家助学金、学校奖学金等方式解决了部分学费问题。
此外，她还通过兼职、家教等途径赚取学费，每年可赚取约1万元。
在大学期间，小李计划每年赚取学费1.5万元，共计6年，共计9万元。
2. 生活费规划小李每月生活费预算为1000元，包括餐饮、住宿、交通、通讯等费用。
为了降低生活成本，她采取了以下措施：（1）选择性价比高的住宿环境，如学校宿舍。
（2）合理规划饮食，尽量自己烹饪，减少外出就餐。
（3）使用公共交通工具，减少打车费用。
（4）控制通讯费用，每月预算100元。
根据以上规划，小李大学期间的生活费共计6万元。
3. 兼职与创业小李充分利用课余时间，参加各类兼职和创业项目，以增加收入。
她在大学期间预计可获得收入约5万元。
4. 投资理财小李将部分资金用于投资理财，以实现资金的保值增值。
她选择了以下几种投资方式：（1）定期存款：将一部分资金存入银行定期存款，以获取稳定的利息收入。
（2）股票投资：关注市场动态，选择具有潜力的股票进行投资。
（3）基金投资：购买一些风险较低的基金产品，分散投资风险。
（4）互联网理财：尝试投资一些互联网理财产品，如余额宝、P2P等。
毕业刚出去工作的理财计划
我是一个大学女生。
从上大学开始自己理财，还算小有成就，算是一点小经验吧，拿出来和大家一起分享一下。
第一步、细分收入类型制定理财计划：我和男朋友的工资属于固定收入，加在一起每月大概有3000元左右，我个人来说比较喜欢三三三的理财方式，即1/3用来储蓄，1/3用来投资，1/3作为家庭支出。
我课余在俱乐部当教练的收入是浮动收入，平均每月有1500元左右，作为房租支出。
男友的奖金因为是不固定的，就算为额外收入，支付其它额外开支的支出。
第二步、理财计划：1、储蓄。
通过比较，我选择每个月存一张定期存单，也想过零存整取的，不过利息上不太合适（整存的利率打7折）。
虽然每月存一张存单有些麻烦，但是好处也很多，除了利息上的收益，一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起来，复利的收益是很惊人的哦。
而且万一需要提前支取，损失的利息也比较少。
这笔钱我基本上是每个月工资一到手就存起来的，这样可以避免不知不觉就花掉了。
很多人觉得储蓄没有必要，但是我觉得储蓄的作用还是很大的，至少你会有一个保底的钱应急，心里会很踏实。
同时如果要贷款、出国留学或者申请高额信用卡的时候都会有一些作用。
2、投资。
固定收入中1/3之一的钱用来做基金定投。
我个人非常推荐这种基金业务。
基金定投就是每个月用固定的金额在固定的时间依据上一交易日的基金净值来购买基金。
对于我们这种收入并不高的人来说，一次性的动用很多钱去购买基金是有些困难的。
而基金定投的门槛很低，200元就可以购买，而且省时省心，工行和交行都有这种业务，而且在网上银行就可以办理，登陆网上银行之后全部的交易信息都一目了然，十分方便。
我个人承受风险的能力还是比较强的，所以我的基金组合是选了3支基金，两支股票型，和一支稳健型。
之所以分开选择股票型基金，主要是考虑到基金的投资组合不同，希望可以通过互相弥补提高收益率。
我个人认为选择股票基金一定要看它的长期业绩，至少要2年以上，而且不要太看重净值的高低，净值偏低的基金（刚分红的除外）收益率基本上是很低的。
个人现金规划案例个人理财规划案例分析
个人现金规划案例个人理财规划案例分析文涛是一位85后，平时追求绿色、环保、健康的生活方式，热爱徒步旅行，日常开销有限。
从大学时起，他兼职打工存下16万元的“小金库”。
他该如何通过理财规划，合理安排消费和投资支出，提高当前的生活质量。
“永远不知道自己的钱花到哪儿去了！”这好像是很多85后的共识。
不过文涛显得有点另类，难得可以用“自律”来形容他。
通过朋友介绍，笔者与文涛在网上聊了会儿。
他给人的第一印象是对生活有想法、有激情。
而朋友评价他是一个高高瘦瘦，追求健康生活，爱徒步旅行的85后阳光男孩。
勤俭有道兼职存“小金库”在朋友面前，文涛一直自称是典型的“经济适用男”。
他每月税后收入6000元，主要支出是和女友约会，平时他过着绿色、环保、健康的生活，多年兼职打工为自己建起了一个“小金库”。
由于公司离家较近，文涛习惯骑车上下班，这样既能锻炼身体，又能避免挤上下班高峰的地铁。
除了骑车，他还喜欢自带午餐。
朋友曾向笔者提到过他的一件趣事，某次公司突然宣布要加班，措手不及的文涛只能把午饭挪作晚饭，中午宁可啃个面包打发一下。
文涛勤俭有道，会节流，也非常会开源。
从大学时起，他就兼职教小朋友学习绘画，每周上8节课收入固定在800元。
通过这几年的兼职打工，文涛已经拥有了一个16万元的“小金库”，为他的旅行计划提供资金支持。
不过，随着公司工作强度的增加，额外的兼职令他感到有点分身乏术，考虑到自己收入稳定，因此从年初开始他辞掉了兼职，打算休息一段时间，每月收入减少3000多元。
热爱徒步旅行预算万元“路在脚下，边走边看风景是一种乐趣。
”文涛结识了一群志同道合的“驴友”，他们每年会组织三四次长、短途旅行。
文涛先后去过塔什库尔干、敦煌、嘉峪关、五台山、台湾、黄山、华山、西安等地，有一次他到了中巴交界的红旗拉普，一度在没有签证的情况下“出国”了10分钟。
他是一位背包客，喜欢徒步旅行，住着各地的青年旅社，能讲出许多“路上”的故事。
一年他通常会有1次8~9天的长途旅行计划，然后还会安排几次2~3天的短途旅行。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
个人(家庭)理财方案_毕业设计
毕业论文个人（家庭）理财方案培养单位：经济管理学院专业名称：会计研究方向：解决理财困惑作者：代冰泉指导教师：林春论文日期：二〇一一年五月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：年月日毕业论文版权使用授权书本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。
毕业论文作者签名：年月日导师签名：年月日07级毕业设计计划任务书——个人（家庭）理财设计方案一计划目标通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。
二毕业任务安排1毕业设计第一学期计划任务安排从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。
为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
小王的案例
小王的案例工作状态：小王，男，今年25岁，是一名硕士毕业生。
小王在毕业后进入某家大型证券公司，负责客户营销与维护的工作。
由于工作需要，小王需要经常赴外地出差。
工作状态：小王的工作成绩不错，很受部门领导的重视。
但是小王内心并不喜欢做营销工作，小王理想的工作还是搞证券分析。
他认为证券分析的工作相对高端，无论是收入还是受认可程度都要好于现在。
但是苦于没有相关的证书（如CPA，CFA二级等等），暂时无法进入证券分析部门。
小王的收入由两部分组成：一部分是固定的工资，每个月拿到手的钱（即扣除住房公积金、各种保险、税收等）约为7000元；另一部分是年终奖金。
奖金的数额不确定，取决于个人的业绩和证券市场的总体行情。
一般最少能拿到2-3万，遇到证券行情火爆的时期，年终奖可拿到10万以上生活状态：小王与同事在公司附近的某住宅小区租房子住，每个月的房租+ 水电费+ 物业管理费……约为1300元;小王每个月的基本伙食费为1200元左右。
小王平均每个月的各种娱乐与休闲费用约为2000元，包括与朋友吃喝玩乐1000元、健身700元、抽烟300元.小王虽然是男生，但在穿着方面却相对舍得花钱，平均每月花费1000元。
然而，小王不太懂得如何搭配，常常是1000多元的行头，穿出200元的品味。
有些衣服买了以后也不怎么穿小王目前单身家庭状况：小王的家庭来自于农村，父母的收入有限。
在供完小王读书后，家中基本没有什么积蓄。
小王的父母希望小王能在30岁左右结婚。
身体状况：小王的身体一直很健康，没有生过什么大病；小王父母的年龄都在55岁左右，之前也没有大病史其他情况：小王所在的城市的商品房均价为 1.5万元/平米，预计在未来的若干年内该房价将保持稳定。
小王希望能30岁之前在买一套90平米的小户型房子，总价约为135万左右。
如果要买房子，小王需要支付房价30%的首付款，剩余房款使用住房公积金和商业贷款组合的方式偿还25年。
金融数据，假定在未来的5年内：1年期的定期存款利率为2.5%债券型金融产品的年平均收益率为6%偏股票型的金融产品的年平均收益为12%请根据以上案例事实，为小王设计一个合适的投资理财规划方案。
80后单身族理财规划
固定 ．一般 不 超 过 １ 元 。股 票 型基 金 万
他 目前的情况 。一方面 ．大 部分散户 由
于 缺 乏 经 验 ，在 股 市 亏 损 的 几 率 比 较 高 ：另 一 方 面 ，他 这 个 年 龄 阶段 ，最 重
全部 资金 都投 入 到 股 票 型 基 金 中。 建 议 李 先 生 组 建 一 个 积 极 进 取 型 的 基 金 投 资
组 合 ：指 数 型 基 金 ３ ％， 偏 股 型 基 金 ０
５ ％．债 券 型 基 金 ２ ％。 ０ ０ 如 果 李先 生还 想投 资 股 票 ，可 以选
择 一 两 只 成 长 性好 的 公 司 ．在 其 股 价 处
李 先 生 目前 每 个 月 的 １ 开 支 为 ３常
年后需要较 多资金 ，建议李先生将每 月
工 资 的 ４ ％用 于基 金 定投 ，既 能 积 少成 ０
金和其他节 Ｅ补贴等收入 ．李先生每年 ｔ
税后 收入约 ９万元 。 李先生每月 的支 出情况 ：房租支 出
８０元 ，衣 食 开 支 ８ ０元 ．交 通 通 讯 支 ０ ０ 出 ２ ０ ，其 他 支 出 （ ０元 主要 是 和朋 友 吃 喝娱 乐应 酬 等 支 出 ）２ ０ ８ ０ 。 ０￣ ０ 元
［ 家庭 背景 ］
李先 生 ，２ ６岁 ，单身 ，２ ０ 国 ０ ８年 内某重点大学硕士研究生毕业后 ，任职 于内地某 省会 城市 一家 建筑 设计 研究
院 。 目前 月 薪 约 ６０ 元 。加 上 年 终 奖 ００
目前 李 先 生 刚 毕业 不 久 ．处 于人 生
毕业生个人理财
房产投资计划
考虑楼盘
渝能明日城市概况
东原D7区 概况 珠江太阳城80公馆概况 锦上华庭铭邸 概况 龙湖春森彼岸 概况 总结
投资一
0
14.36%33.2%
股票投资计划
投资二
10.79%1239
股票投资计划
股票投资计划
第二年股票收入
股票买入
基金投资计划
1.继续持有混合型基金---华夏回报基金
刷
不
刷
1、选择银行信用卡 中国银行、工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行 因个人喜好选择：交通银行 2.信用卡政策 1）免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费 2）取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元 3）最长免息期：56天 4）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费
第一年每月购买500元理财型保险，基金500元，剩余的钱储蓄
前三年积极关注重庆市房产信息，努力工作，第四年按揭购入一套心仪的房子，以后还会购买更多的房产
第一年理财计划
三.
今年是小张毕业参加工作的第一年，也是他个人理财计划开始的第一年，好的开始是成功的一半，他经过认真的思考，制定了周密的理财计划。
仕官生
对理财很感兴趣
小张，2010年 重庆大学建管学院硕士研究生毕业
龙湖地产重庆公司
曾参与大学生 模拟炒股大赛
对未来充满期待
一.案例引入
（一） 理财目标
通过股票、基金、债券的投资组合 使资产保值增值
通过购买保险提高风险承受能力
第四年按揭一套重庆市两室一厅的房子
合理消费，生活比较滋润
80后如何积累第一桶金：坚持记账和强制储蓄
80后如何积累第一桶金：坚持记账和强制储蓄这些案例和建议也许能给你一些启发参加工作快2年的倪小姐最近做了这么个决定：从现在开始储蓄，为自己积累财富。
倪小姐的计划是，从本月开始进行“12单储蓄”，所谓的“12单储蓄”，就是每个月在银行存入一笔期限为一年的存款，那么等到一年后，每个月就会有一笔存款到期，既保证了一定的流动性，又达到了强制储蓄的目的，还能在加息周期内分享收益。
等积累到一定数额，还可以做其他投资。
“我的想法是最少一个月定存1000元，如果这个月奖金有多的话，再多存一点。
”而之前，倪小姐每月结余就“躺在”银行卡上吃活期利息，一来没有明确规划，二来利息也低。
同事笑称倪小姐这也是在“春耕”，为自己的今后而耕作。
春耕，从自然现象上来说，就是在春天播种，等待日后收获。
如果演绎到理财上，则可以解释为少小就理财，老大有保障。
平时，与身边的年轻朋友交流理财时，总会听到这样的声音：“理财？那也得有财才能理啊，没财我怎么理？”但是，真的是这样吗？也许，我们更应该听听另外一种声音：理财，其实是一种生活态度，关键看你有没有自我规划。
采访、写作此稿，也是与一些朋友共勉吧。
1案例小乐：“月光一族”月月光小乐进入职场快三年了，目前月薪接近5000元，但还是个标准的“月光族”。
“每月5日是我们公司发工资的日子，接下来的几天我的日子过得最滋润，通常我会去超市采购够我吃大半个月的零食和泡面，然后约上几个好朋友，吃几顿大餐，改善改善伙食，吃完饭就约着去唱唱歌、看看电影，缓解一下工作压力，去商场逛逛，看看有没有什么好看的衣服，有喜欢的就买点。
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
80后个人理财规划案例（5篇材料）
80后个人理财规划案例（5篇材料）第一篇：80后个人理财规划案例80后个人理财规划案例一、案例1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。
2.妻子，25岁公务员，年薪两万。
3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。
二、全家计划1.购置10万元的小轿车一辆2.在30岁前当上父母3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益三、理财目标1.购买轿车费用十万元2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。
3.投资股市，配置适合基金。
4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。
四、家庭财务状况分析目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。
从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。
但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
五、理财建议1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。
我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
刚毕业大学生如何理财刚毕业大学生理财案例
刚毕业大学生如何理财刚毕业大学生理财案例
理财案例：
小林是一个大学毕业的应届生，在一家单位实习月薪3500元，但是小林一直觉得钱不够用，于是他想通过理财的方式来帮助自己摆脱困境。
理财分析：
对于像小林这样的情况，通过分析我们可以知道，小林目前属于一个工作开始的阶段，如果要求投资这个那个显然并不现实，但是并不妨碍理财指导。
像小林这样的情况，应该通过培养自身理财习惯来慢慢累积财富。
理财建议：
1、尽量学会记账
小林自己也表示，在单位实习3500元觉得不够用，对于一个年轻人来说3500真的不够用么？显然不会，之所以会有不够用的感觉是因为很多财富都是无形之间花掉的。
小林可以坚持做记账，每天从早饭开始到一天结束看看自己把钱都花在了什么地方，是不是有不值得花销的地方就显而易见了。
2、多学习理财知识
年轻，没有什么不可以。
利用空闲时间给自己充电，提升自己的社会竞争力，可以多来理财大学，学习一些投资知识，等到将来攒够一定程度的钱时，就可以放心大胆地去做了。
有很多人单纯地认
为理财就是钱生钱，其实对于年轻人来说，学习知识才是未来的财富。
3、初步性的理财
小林也可以考虑慢慢开始做一些基础理财，这种理财更多是逐步了解而非赚钱。
小周可以去银行先开设个人信用卡，这样可以保证自己从工作开始有信用记录，这对于以后理财也是有帮助的。
其次，可尝试在基金、P2P理财等理财方式上适当投资，既有助于对各种理财方式的了解，也可直面自己赚钱时的贪婪与赔钱时的恐惧心理，培养自己健康的理财心态，在实战中逐渐提升个人理财的能力。
典型80后家庭理财案例分析
典型80后家庭理财案例分析刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。
小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。
结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。
张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。
考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。
张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。
其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。
目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……解决方案：首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。
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毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
理财案例
隋先生，今年28岁，硕士研究生毕业后在山东济南工作，每月收入8500元，年终奖1万元。
太太每月收入3000元，两人都有社保。
两人结婚时，父母给了50万元。
隋先生夫妇打算近5年内不买房不买车，主要想将存款和收入进行长期投资，推迟到5-10年后买房买车。
另外，打算两年后要孩子，想咨询该如何理财？
理财目标
1、两年后要孩子；
2、现有资产如何进行投资理财；
3、5年-10年后打算买房子(100平，7000元/平)，买车20万左右。
案例分析
根据隋先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收入支出表，便于隋先生对家庭收支情况做到清楚了解：
家庭收入支出表单位：元/年
姓名：隋先生
收入金额支出金额
工资类收入日常生活支出48000
隋先生102000房贷按揭还贷0
隋太太36000旅游支出5000
奖金收入10000保险费用0
收入总计148000支出总计53000
年结余95000
从隋先生家的收入支出表可以看出，隋先生和太太每年的收入达到14.8万元，家庭年支出不多5.3万元，家庭1年就能结余9.5万元，对于刚结婚的年轻家庭来说此收入已不错。
而且隋先生和太太虽说比较年轻，但是理财意识较强，5年内不打算买房买车，计划将50万存款和收入进行长期投资，来实现快速增值。
对此长期投资计划，理财师表示赞同，但从目前济南房价不断上涨的情况来看，5年后买房计划建议稍作调整。
理财建议
分析了隋先生家的财务状况和理财目标，理财师给予了隋先生以下几点家庭理财建议，既能帮助家庭实现资产快速增值，又能顺利买房买车。
1、建议买房计划2年后执行
隋先生和太太计划在5年后买房，预计需准备70万元资金，买车20万左右。
事实上，根据目前隋先生家每年9.5万元的结余来计算，5年47.5万元，再加上50万元存款，共计97.5万元，5年后这笔资金也完全足够用于买房买车。
但是嘉丰瑞德理财师表示，目前物价上涨，各地区房价也一直在升高，5年后70万元或许买不到100
平米的房子。
因此，不赞同5年后，甚至还要等到10年后才买房，
如果济南房价一直处于上涨趋势，建议在2年后买房比较适宜，而且买房其实是做投资，资产也能实现快速增值。
2、家庭投资以稳健理财方式为主
如果隋先生家计划2年后才买房，那么在这2年期间，家庭存款和收入可先进行适当的投资，以稳健型投资方式为主。
首先，收入方面，夫妻两人每月7500元的结余可以分比例储备，2500元投入余额宝等产品中，可用作家庭的备用金，不仅资金能随用随取，还能获得4%左右的年化收益，要比存活期收益高出11倍多。
剩余的5000元，可以选择月定投方式储备，每年6.8%的年收益，也比1年定存利息要高出2倍多，待年底可以拿出这笔资金参与到其他更高收益的投资。
其次，家庭50万元存款，可以配置低风险的固定收益类产品，50万投资1年11%的年收益，即5.5万元，若连续投资2年收益就更高。
通过合理理财，财富积累，隋先生家2年后预计有近90万元的存款，买房计划能顺利完成。
3、孩子教育金储备计划
孩子教育金是每个家庭的一项硬性支出，嘉丰瑞德理财师建议隋先生和太太2年后实现买房计划后，就开始提前储备孩子的教育金，可以以基金定投类方式进行，比如每月计划拿出2000元定投，若以8%的年化收益率来计算，18年后，这笔资金足够让孩子上大学使用。
此外，隋先生是家庭的经济支柱，在个人保障方面一定要做足，建议再购买一份意外险和一份重大疾病险来补充基本社保，提高家庭保障。
至于家庭买车计划，若车不是家庭硬性需求，推迟到5年或
10年购买，也无妨。