银行理财代理保险业务分析(ppt 95页)
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产品清单——按保险公司分类
中国人寿 太平洋人寿
泰康人寿
新华人寿
鸿富两全保险 红利发两全保险 金满仓两全保险 红双喜两全保险A款
（分红型）
（分红型）
（分红型）
（分红型）
鸿丰（2005版）
红福宝两全保险 （分红型）
金满仓B款年金保险 （分红型）
红双喜新A款两全保 险（分红型）
分红险、意外险、交强险
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理财业务介绍—代理保险业务
分红险：指保险公司将上一年度该类分红保险的可分 配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值 红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
特点： 具有固定的保底收益， 保单年度末有红利分配，但红利不固定， 并带有意外伤害致死或残、定期死亡等保障， 适合风险承受力较低的客户。
❖ 账务处理依托储蓄系统与公司业务系统完成；手续费核算由收 付实现制改为权责发生制，核算到县级；犹豫期退保在系统中 自动完成数据的扣减，冲减当日的手续费收入；
❖ 保费结算支持省和全国两层级、手续费结算支持地市、省、全 国三层级。其中，批量代收付资金和手续费结算支持省和全国 两级。
❖ 所有保险公司需在我行公司业务系统开立保费和批量存款资金 结算帐户，保费资金日终自动上账。
理财业务介绍—代理保险业务
❖ 目前与总行签订合作关系的保险公司有58家，其 中寿险公司41家，财险公司17家。
❖ 我省主要合作的寿险公司有8家： 中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、 太平人寿、生命人寿、民生人寿、人保寿险
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理财业务介绍—代理保险业务
❖我行主要代理寿险公司险种 共28款
授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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保险的类别
保
财产损失险 信用保险
财产保险
责任保险 保证保险
人寿保险 健康保险
人身保险
人身意外伤害保险
险
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人身保险的类别
A、按保险责任分类：
理财类业务介绍
—代理保险业务
主讲：张玲玲
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授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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保险的定义
我国《保险法》将保险定义为 “投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金的责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为”。
路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保 险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予 以赔偿的强制性责任保险，是我国首个由国家法 律规定实行的强制保险制度。
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授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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盈盛两全保险C款 （分红型）
喜盈丰两全保险B 款（分红型）
金镶玉两全保险 （分红型）
金玉满堂两全保 险E款
（分红型） 金玉满堂两全保
险D款 （分红型）
金鼎富贵两全保险 （分红型）
生命伙伴金惠 两全保险
（分红型）
金鼎富贵两全保险 B款（分红型）
盛世富贵两全保险 A款
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鸿丰趸交
保得利两全保Байду номын сангаас （分红型）
永福人生年金保险
红双喜新C款两全保 险（分红型）
鸿泰趸交
红双喜喜得利两全 保险（分红型）
国寿安享 一生两全保险
（分红型）
红双喜C款两全保险 （分红型）
美满人生
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产品清单——按保险公司分类
太平人寿 民生人寿 人保寿险 生命人寿
盈丰两全保险C款 （分红型）
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理财业务介绍—代理保险业务
❖ 中国邮政储蓄银行代理保险业务定义： 是指中国邮政储蓄银行接受保险公司委托，利
用遍布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权 限内，代理保险公司销售保险产品，代理收取保险 费、代理支付保险金等业务。
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人寿保险
定期寿险 终身寿险 两全保险
年金保险
人身保险 健康保险
重大疾病保险 医疗保险
收入补偿保险 意外伤害保险
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人身保险的类别
B、按保单是否参与分红：
保险产品
分红保险 非分红保险
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理财业务介绍—代理保险业务
邮行代理保险业务种类：
❖ 在后台管理方面：实现灵活配置参数，完善业务分析 功能，实现对各类人员及机构的业绩统计。
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新旧系统比较
❖ 前台部分保险公司增加了保全、犹豫期退保、非犹豫期退保、 营销员（包括理财经理）业绩补录交易；
❖ 后台管理系统全使用E平台，包括统一柜员管理、公共管理、 清分核算、信息管理、保险公司数据文件处理、系统管理六大 部分；
授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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代理保险大集中系统概述
❖ 在系统结构方面：建成全国集中数据处理的代理保险 业务计算机应用系统，全国中心与保险公司总公司系 统连接，省、地市、县管理终端和网点营业终端通过 与省中心前置系统实现接入系统受理业务。
❖ 在业务处理方面：在网点实现实时出单、保全、缴纳 续期保费、犹豫期退保、满期给付申请等业务功能， 扩大服务范围；在后台提供批量代收付业务,帮助保 险公司实现零现金收付；支持多公司、多产品的销售； 支持多渠道对接。
❖ 在资金管理方面：运用公司业务系统的资金结算功能， 与公司业务系统对接，实现代理保费和代理手续费的 结算，缩短结算周期，减少手工操作。
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理财业务介绍—代理保险业务
意外险：由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时，保险人按照约定承担给付保险金 责任，属于短期保险，一般期限为一年。
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理财业务介绍—代理保险业务
机动车交通事故责任强制保险： 简称交强险，保险公司对被保险机动车发生道
产品清单——按保险公司分类
中国人寿 太平洋人寿
泰康人寿
新华人寿
鸿富两全保险 红利发两全保险 金满仓两全保险 红双喜两全保险A款
（分红型）
（分红型）
（分红型）
（分红型）
鸿丰（2005版）
红福宝两全保险 （分红型）
金满仓B款年金保险 （分红型）
红双喜新A款两全保 险（分红型）
分红险、意外险、交强险
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理财业务介绍—代理保险业务
分红险：指保险公司将上一年度该类分红保险的可分 配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值 红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
特点： 具有固定的保底收益， 保单年度末有红利分配，但红利不固定， 并带有意外伤害致死或残、定期死亡等保障， 适合风险承受力较低的客户。
❖ 账务处理依托储蓄系统与公司业务系统完成；手续费核算由收 付实现制改为权责发生制，核算到县级；犹豫期退保在系统中 自动完成数据的扣减，冲减当日的手续费收入；
❖ 保费结算支持省和全国两层级、手续费结算支持地市、省、全 国三层级。其中，批量代收付资金和手续费结算支持省和全国 两级。
❖ 所有保险公司需在我行公司业务系统开立保费和批量存款资金 结算帐户，保费资金日终自动上账。
理财业务介绍—代理保险业务
❖ 目前与总行签订合作关系的保险公司有58家，其 中寿险公司41家，财险公司17家。
❖ 我省主要合作的寿险公司有8家： 中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、 太平人寿、生命人寿、民生人寿、人保寿险
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理财业务介绍—代理保险业务
❖我行主要代理寿险公司险种 共28款
授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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保险的类别
保
财产损失险 信用保险
财产保险
责任保险 保证保险
人寿保险 健康保险
人身保险
人身意外伤害保险
险
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人身保险的类别
A、按保险责任分类：
理财类业务介绍
—代理保险业务
主讲：张玲玲
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授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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保险的定义
我国《保险法》将保险定义为 “投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金的责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为”。
路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保 险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予 以赔偿的强制性责任保险，是我国首个由国家法 律规定实行的强制保险制度。
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授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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盈盛两全保险C款 （分红型）
喜盈丰两全保险B 款（分红型）
金镶玉两全保险 （分红型）
金玉满堂两全保 险E款
（分红型） 金玉满堂两全保
险D款 （分红型）
金鼎富贵两全保险 （分红型）
生命伙伴金惠 两全保险
（分红型）
金鼎富贵两全保险 B款（分红型）
盛世富贵两全保险 A款
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鸿丰趸交
保得利两全保Байду номын сангаас （分红型）
永福人生年金保险
红双喜新C款两全保 险（分红型）
鸿泰趸交
红双喜喜得利两全 保险（分红型）
国寿安享 一生两全保险
（分红型）
红双喜C款两全保险 （分红型）
美满人生
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产品清单——按保险公司分类
太平人寿 民生人寿 人保寿险 生命人寿
盈丰两全保险C款 （分红型）
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理财业务介绍—代理保险业务
❖ 中国邮政储蓄银行代理保险业务定义： 是指中国邮政储蓄银行接受保险公司委托，利
用遍布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权 限内，代理保险公司销售保险产品，代理收取保险 费、代理支付保险金等业务。
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人寿保险
定期寿险 终身寿险 两全保险
年金保险
人身保险 健康保险
重大疾病保险 医疗保险
收入补偿保险 意外伤害保险
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人身保险的类别
B、按保单是否参与分红：
保险产品
分红保险 非分红保险
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理财业务介绍—代理保险业务
邮行代理保险业务种类：
❖ 在后台管理方面：实现灵活配置参数，完善业务分析 功能，实现对各类人员及机构的业绩统计。
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新旧系统比较
❖ 前台部分保险公司增加了保全、犹豫期退保、非犹豫期退保、 营销员（包括理财经理）业绩补录交易；
❖ 后台管理系统全使用E平台，包括统一柜员管理、公共管理、 清分核算、信息管理、保险公司数据文件处理、系统管理六大 部分；
授课大纲
业务定义 A 业务种类 B 产品清单 C 销售流程 D 网点风险点 E
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代理保险大集中系统概述
❖ 在系统结构方面：建成全国集中数据处理的代理保险 业务计算机应用系统，全国中心与保险公司总公司系 统连接，省、地市、县管理终端和网点营业终端通过 与省中心前置系统实现接入系统受理业务。
❖ 在业务处理方面：在网点实现实时出单、保全、缴纳 续期保费、犹豫期退保、满期给付申请等业务功能， 扩大服务范围；在后台提供批量代收付业务,帮助保 险公司实现零现金收付；支持多公司、多产品的销售； 支持多渠道对接。
❖ 在资金管理方面：运用公司业务系统的资金结算功能， 与公司业务系统对接，实现代理保费和代理手续费的 结算，缩短结算周期，减少手工操作。
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理财业务介绍—代理保险业务
意外险：由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时，保险人按照约定承担给付保险金 责任，属于短期保险，一般期限为一年。
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理财业务介绍—代理保险业务
机动车交通事故责任强制保险： 简称交强险，保险公司对被保险机动车发生道