商业银行其它业务

▪ 见票后立即支付的叫即期汇票。 ▪ 某一段时间后再支付的叫承兑汇票。 ▪ 持票人通常是指买方，但有些情况下也可能是第三
方，那是因为买方把汇票转让给第三人了。 ▪ 付款人（DRAWEE）：付款人是指支付给持票人
或收款人票面金额的人，付款人并不一定是出票人， 他只是出票人的债务人。
8
▪ 承兑人（ACCEPTOR）：票据是远期票据时， 收款人或持票人向付款人要求付款人同意 到期付款，该付款人就是承兑人。
3
第一节 结算业务
一、支付结算概述 ▪ （一）含义
➢ 是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传 统业务
➢ 或者是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、 信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行 货币给付及其资金清算的行为。
4
➢ （二）支付结算的任务、原则和纪律 ➢ 1997年中国人民银行颁布的《支付结算办法》规
▪ 背书人（ENDORSER）：背书人指在票据上 背书转让给其他人的人，一般是在票据的 背面签字或盖章。接受了背书票据的人叫 做被背书人（ENDORSER），票据可以多次 背书转让。
▪ 持票人（HOLDER）：持票人是持有票据的 人。只有持票人才有权要求付款或承兑。
9
1.银行汇票
▪ 由银行签发的,由签发银行在见票时按照实际 结算金额无条件支付给收款人或者持票人的 票据.
▪ 银行对承兑申请人的审查有以 下三个方面：
▪ 必须是在本行开户的法人或组 织；与本行具有真实的稳妥付 款关系，资信状况良好。
14
商业汇票样票
15
银行承兑汇票票样
16
（二） 支票
▪ 出票人签发的,委托办理支票存款业务的银
行在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据.
▪ 我国支票的提示付款期限为自出票日起10日 内，超过提示付款期限提示付款的，开户 银行不予受理，付款人不予付款
付款的行为就叫解付。
23
（二）托收结算
▪ 1. 国内托收结算
▪ 承付：是指购货单位（付款单位）在承付 期内向银行承认付款的行为。
▪ （1）托收承付：是指根据购销合同由收款 人发货后委托银行向异地付款人收取款项， 由付款人承认付款的结算方式。
17
பைடு நூலகம்
支票票样
18
支票结算
付款单位 付款单位
⑴开出支票 ⑶传递支票
收款单位
⑵⑸
送 存
通 知
支 票
收 款
收款方
开户行 ⑷划转款项 开户行
备注：支票是指出票人签发的，委托办理存款业务的 银行在见票时无条件的支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。
19
（三）本票
▪ 根据出票人的不同，可分为商业本票和银行本票 ▪ 银行本票是指由银行签发的,承诺自己在见票时无条
▪ （1）单位和个人办理结算时，必须严格遵 守银行结算办法的规定，不准出租、出借账
户；不准签发空头支票和远期支票；不准套 取银行信用。
▪ （2）银行在办理结算时，要严格遵守结算
办法的规定，向外寄发的结算凭证和收到的
凭证，要及时处理，不得延误、积压、不准
挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥
款项，不准签发银行汇票、本票；不准向外
▪ 三个关系人：出票人，收款人和付款人 ▪ 银行汇票是自付证券，因此实际关系人只有
两个，即出票人和收款人。
10
银行汇票交易程序
▪ 是汇款人将款项交存当地出票行，由出票银行签 发的。由其在见票时，按实际结算金额无条件支 付给收款人或持票人的票据。
▪ 汇款单位
③ 持票结算
收款单位
▪ ①② 委签 托发 开汇 票票
第九章 其他业务
1
本章目录
学习指引 第一节 结算业务 第二节 保付代理业务 第三节 咨询顾问业务（自学）
2
学习指引
课时安排：2课时 教学目的与要求：通过本章教学，使学生掌握结算、代 理咨询等业务的一般性内容，了解目前中国商业银行正 积极开拓的个人金融服务和投资银行业务。 教学重点：结算、代理相关性概念 教学难点：结算、代理业务的运做
▪ 出票人签发的委托付款人在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据.
13
商业汇票的分类
▪ 商业承兑汇票 ▪ 由收款人签发,经付款
人承兑,或由付款人签 发并承兑的票据.
承兑期限一般最长不超过6个月
▪ 银行承兑汇票
▪ 由收款人(承兑人)签发, 并由承兑申请人向开 户银行申请,经银行审 查同意承兑的票据.
签发未办汇款的汇款单；不准拒绝受理客户
和他行的正常结算业务。
6
二、结算工具
▪ （一）汇票 ▪ 定义：由出票人签发的，委托付款人在见
票时或在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或持票人的票据。
▪ 基本当事人：出票人、受票人和收款人
7
▪ 汇票是贸易中卖方（出票人）开立给买方（受票人） 的一种银行票据，要求买方在见到汇票后立即或某 一段时期后支付金额的票据。
定：支付结算工作的任务，是根据经济往来组织 支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按 照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付 结算，保障支付结算活动的正常进行。 ➢ 支付结算的原则：（1）恪守信用、履约付款； （2）谁的钱进谁的帐；（3）银行不垫款，不得 损害社会公共利益。
5
▪ 支付结算的纪律要求有：
的结算方式. 基本当事人： ——汇款人 ——汇出行 ——汇入行 ——收款人
22
汇兑种类
▪ 信汇（M/T)：汇出行将付款委托书用邮寄 方式寄交汇入行委托解付。
▪ 电汇（T/T）：直接用电讯方式通知 ▪ 票汇（D/D）：付款人向银行购买银行汇票
自行邮寄给收款人，由其持汇票向付款人 取款。
持票人持有汇票向开户行提示付款，持票人开户 行收妥后交换到出票行，出票行验证汇票无误后
⑦ 通知 付款 结算 尾数
汇款单位 ⑥银行内部清算
④
⑤
持
收
汇
帐
票
或
进
付
帐
现
款
收款单位
开户行
开户行
11
银行汇票样票
凡国内的企业单位和居民个人需要支付的各种款项均可
使用银行汇票，银行汇票一律记名，提示付款期限为自出
票之日起1个月，持票人如超过付款期限提示付款，则付
款人不予受理。
12
2. 商业汇票
银行及其他金融机 构以外的工商企业
件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.
20
银行本票
▪ 是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确 定的金额给收款人或持票人的票据。
▪ 付款单位
③持票结算
①
②
申
签
请
发
开
本
票
票
付款单位开户行
⑥银行内部结算
收款单位
④
⑤
交
通
存
知
本
收
票
款
收款单位开户行
21
三、 支付结算方式
（一）汇款 汇款人委托银行将其款项汇付给收款人