【产品管理】意健险十大核心产品培训材料(意健险部)XXXX0706
保险行业产品设计与销售技巧培训手册
保险行业产品设计与销售技巧培训手册第1章保险产品概述 (4)1.1 保险产品的概念与分类 (4)1.1.1 概念 (4)1.1.2 分类 (4)1.2 保险产品的设计与开发原则 (4)1.2.1 客户需求导向原则 (4)1.2.2 风险可控原则 (5)1.2.3 合法合规原则 (5)1.2.4 创新性原则 (5)1.3 保险产品在我国的发展现状及趋势 (5)1.3.1 发展现状 (5)1.3.2 发展趋势 (5)第2章市场调研与需求分析 (5)2.1 市场调研方法与技巧 (5)2.1.1 定性调研 (5)2.1.2 定量调研 (6)2.1.3 网络调研 (6)2.1.4 实地调研 (6)2.2 消费者需求分析 (6)2.2.1 客户分类 (6)2.2.2 需求挖掘 (6)2.2.3 需求满足度分析 (6)2.3 竞品分析 (6)2.3.1 竞品识别 (6)2.3.2 竞品策略分析 (6)2.3.3 竞品差异化 (7)第3章保险产品设计与创新 (7)3.1 产品设计的基本流程与方法 (7)3.1.1 市场调研 (7)3.1.2 产品定位 (7)3.1.3 风险评估与定价 (7)3.1.4 制定保险责任与条款 (7)3.1.5 产品测试与调整 (7)3.1.6 报批与上市 (7)3.2 保险条款与责任的制定 (7)3.2.1 保险责任的明确 (8)3.2.2 免赔额与赔付比例的设定 (8)3.2.3 保险期限与保险金额的确定 (8)3.2.4 除外责任的制定 (8)3.2.5 条款表述的规范 (8)3.3 保险产品的创新策略 (8)3.3.2 技术驱动创新 (8)3.3.3 合作共赢 (8)3.3.4 精准定位 (8)3.3.5 绿色环保 (8)第4章保险产品定价策略 (8)4.1 保险产品定价原理 (8)4.1.1 风险定价原理 (9)4.1.2 成本定价原理 (9)4.1.3 竞争定价原理 (9)4.2 定价方法的比较与选择 (9)4.2.1 经验定价法 (9)4.2.2 成本加成定价法 (10)4.2.3 市场竞争定价法 (10)4.3 价格调整策略 (10)4.3.1 阶梯定价 (10)4.3.2 期限定价 (10)4.3.3 促销定价 (10)4.3.4 折扣定价 (10)4.3.5 地区定价 (10)第5章保险销售技巧概述 (10)5.1 销售流程与策略 (10)5.1.1 销售前期准备 (11)5.1.2 建立信任关系 (11)5.1.3 探讨客户需求 (11)5.1.4 保险产品推荐 (11)5.1.5 解答客户疑问 (11)5.1.6 成交与后续服务 (11)5.2 销售人员的素质要求与培训 (11)5.2.1 专业素质 (11)5.2.2 沟通能力 (11)5.2.3 心理素质 (11)5.2.4 服务意识 (12)5.2.5 遵循职业道德 (12)5.2.6 培训与发展 (12)第6章客户沟通与需求挖掘 (12)6.1 客户沟通技巧 (12)6.1.1 倾听客户需求 (12)6.1.2 提问技巧 (12)6.1.3 非语言沟通 (12)6.1.4 谈判技巧 (12)6.2 客户需求挖掘与分析 (12)6.2.1 客户需求识别 (12)6.2.2 需求分析 (13)6.3 客户关系维护 (13)6.3.1 建立信任关系 (13)6.3.2 跟进与回访 (13)6.3.3 客户关怀 (13)6.3.4 客户教育 (13)第7章保险产品演示与推广 (13)7.1 产品演示技巧 (13)7.1.1 准备工作 (13)7.1.2 演示方法 (13)7.1.3 演示要点 (14)7.2 产品推广策略 (14)7.2.1 目标市场定位 (14)7.2.2 合作伙伴关系 (14)7.2.3 促销活动策划 (14)7.2.4 客户关系管理 (14)7.3 网络营销与社交媒体运用 (14)7.3.1 网络营销 (14)7.3.2 社交媒体运用 (15)7.3.3 网络广告投放 (15)第8章竞争对手分析与应对 (15)8.1 竞争对手分析技巧 (15)8.1.1 市场调研 (15)8.1.2 产品分析 (15)8.1.3 客户评价分析 (15)8.1.4 渠道分析 (15)8.1.5 营销策略分析 (15)8.2 应对竞争对手的策略 (15)8.2.1 产品差异化策略 (15)8.2.2 价格策略 (15)8.2.3 渠道拓展策略 (16)8.2.4 品牌建设策略 (16)8.2.5 服务优化策略 (16)8.3 市场份额提升策略 (16)8.3.1 挖掘潜在市场 (16)8.3.2 加强市场细分 (16)8.3.3 提高客户满意度 (16)8.3.4 合作伙伴关系建立 (16)8.3.5 借鉴先进经验 (16)第9章团队建设与管理 (16)9.1 团队建设方法与技巧 (16)9.1.1 团队构建原则 (16)9.1.2 团队建设步骤 (16)9.1.3 团队建设技巧 (17)9.2.1 激励方法 (17)9.2.2 考核指标 (17)9.2.3 考核流程 (17)9.3 团队沟通与协作 (17)9.3.1 沟通原则 (17)9.3.2 沟通方式 (17)9.3.3 团队协作方法 (18)第10章售后服务与客户满意度提升 (18)10.1 售后服务的重要性与实施策略 (18)10.1.1 售后服务的重要性 (18)10.1.2 售后服务实施策略 (18)10.2 客户投诉处理技巧 (18)10.2.1 投诉接收与记录 (18)10.2.2 投诉分析与处理 (18)10.2.3 投诉回访与改进 (18)10.3 客户满意度调查与提升策略 (19)10.3.1 客户满意度调查 (19)10.3.2 客户满意度提升策略 (19)第1章保险产品概述1.1 保险产品的概念与分类1.1.1 概念保险产品是指保险公司为满足客户风险管理需求，通过精算、风险评估等手段，设计出具有明保证险责任、保险期间、保险金额及保险费率等要素的保险服务。
意健险十大核心产品培训材料意健险部XXXX
——意外险与健康险十大核心产品培训材料
省公司意外险与健康险部 2015年7月
◄ 意前 健言 险拓展思路 指南（二）
小险种 传统销售观念的颠覆——
大效益
对于产险公司销售人员来讲，习惯于做车险，积级主动拓展非车 业务是思路上的转变、观念上的颠覆。而实际上是做意健险，主要 是渠道建设，前期渠道投入成本可能会比较多一些，但渠道建成之 后，几乎是坐收保费，案件少、赔付率低、费用高，何乐而不为呢 ？
关于提供人员清单问题的说明
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲投保须知：
被保险人：凡年龄在16周岁（含）至65周岁（含）之间，身体健康、能正常生 活、工作和劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业的自然人，可作为本保 险合同的被保险人。 投保人：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险。 保险期间：施工合同约定的工期 。 注意：提前竣工的，保险责任自竣工之日24 时终止。工程因故延长工期或停工，须事先书面通知保险人并办理保险期间顺延 手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。 提供手续：营业执照、组织机构代码证、投保单、被保险人清单、施工合同（建 工意外险）等；
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意健险产品与渠道推动
Байду номын сангаас
附
核心产品之一建工意外险
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核心产品介绍
2
拓展及推动模式
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲产品特色：
（一）优质建工意外险赔付率极低，属我司大力鼓励和支持拓展的价值业务。 （二）相关政策法规支持优质建工意外险的拓展。 （三）建工意外险市场巨大，特别是随着县域经济的发展，广大的县域机构成为建 工意外险业务的重要业务来源。
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
意健险培训计划
意健险培训计划引言随着人们生活水平的提高和健康意识的不断增强，意外伤害和疾病风险也日益增加。
为了帮助员工和客户更好地了解保险产品和风险管理知识，公司需要进行意健险培训，以提高员工的专业水平和服务质量，同时满足客户的保险需求，确保保险服务水平的提高。
因此，制定一套完善的意健险培训计划是非常必要的。
一、培训目的1. 提高员工的保险业务能力，使其能够为客户提供更加专业的保险咨询和服务。
2. 帮助员工深入了解意健险产品的特点、优势和风险，从而更好地为客户提供风险管理方案。
3. 帮助员工更好地理解保险市场和行业发展趋势，提高市场竞争力。
4. 通过意健险培训，增强员工的团队合作意识和服务意识，提高工作效率和客户满意度。
5. 加强员工的服务责任感和风险意识，提高公司的管理水平和市场影响力。
二、培训内容1. 意健险产品知识培训（1）意外险（2）健康险（3）医疗险（4）重疾险（5）长期护理险（6）意外伤害保险（7）意外伤害医疗保险（8）防癌险（9）健康管理险（10）疾病管理险2. 险种特点与风险管理培训（1）险种特点的介绍（2）险种风险的分析（3）险种风险管理策略（4）风险保障方案的设计3. 保险市场与行业发展趋势培训（1）保险市场的分析（2）保险行业的发展趋势（3）保险销售模式和渠道4. 保险销售技巧与服务培训（1）客户需求分析（2）产品推荐与销售（3）服务流程与技巧（4）客户关系管理5. 保险理赔流程与管理培训（1）理赔流程的介绍（2）理赔案例分析（3）理赔管理策略（4）客户投诉处理与仲裁6. 保险行业法规与规范培训（1）相关法律法规的介绍（2）保险行业的规范要求（3）违规与处罚的规避策略三、培训方法1. 理论教学通过讲座、讲解、课堂互动等方式，传授相关保险知识和理论，提高员工的专业水平。
2. 案例分析通过真实案例的分析，让员工深入了解保险产品的应用和风险管理，提高解决问题的能力。
3. 角色扮演通过模拟销售、服务和理赔流程，让员工亲身体验，提高工作技能和服务态度。
1平安意健险知识PPT资料25页
核保政策的一般规则
•合法团体中身体健康、能正常工作或学习的人员，均 可作为被保险人 •外籍人员及港、澳、台人员投保健康险的前提是：必 须在中国大陆居住并工作半年以上，并且，健康险责任 适用范围仅限中国大陆。
•被保险人为出境人员时，只能投保意外险及意外伤害 医疗险，按国内同等医治水平所需的医疗费用标准给付。 •一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数为8人， 四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到 20人；住院安心、意外津贴、重大疾病最低人数为20人， 住院医疗和女性安康最低人数为50人，其他健康险种最 低人数8人。
保额（总计） 主被保险人
配偶
子女
保费
意外伤害保险
意外医疗保险
家庭财产基本 险
8万元 0.2万元 2万元
盗窃险
1万元
水暖管爆裂险 及 家庭住户第 1万元 三者责任险
30000元
30000元
20000元
1000元
500元
500元
房屋以及装修保额10000元 家电、床上用品、服装、家具保额10000元
家电、床上用品、服装、家具保额8000元 现金金银珠宝饰品盗窃险 2000元
以下特别约定各机构必须在客户投保前在投保单上及对应 的保单上注明： （1）投保传统健康险（非大病医疗及补充医疗保险） ——投保前已患疾病、先天性或遗传性疾病及其并发症引 起的保险事故为除外责任。 （2）客户投保的产品中含有意外伤害医疗的契约中，应说 明 ——被保险人因为第三者造成伤害而引起的医疗费用中依 法由第三者承担的部分，本公司不承担保险金责任。 （3）对于承担境外意外保险责任
意外险和健康险知识培训
2019年3月30日
主要意外险产品
团体意外伤害保险
财险公司意健险承保资料管理规定
财险公司意健险承保资料管理规定
意健险是一家专注于健康险和意外险的保险公司，其承保资料管理规定是其业务操作中重要的一部分。
以下是意健险承保资料管理规定。
1. 客户资料的管理
(1) 采集客户资料时，应注意确保客户提供的资料真实、完整、准确、有效，并严格根据相关法律和法规要求收集和保存客户资料。
(2) 根据客户的资料特点将其分成归档组和不归档组，明确归档资料的保存期限和保存形式，并进行分类归档。
(3) 未经客户同意，不得向第三方泄露其个人信息。
在必要时，应提供相关客户资料给依法授权的机构。
2. 承保资料的管理
(1) 根据不同险种的产品特点，建立与之相适应的承保资料管理制度，并按照制度及时落实承保资料的采集、整理、审核等工作。
(2) 建立承保资料保全制度，对承保资料进行备份和存档，并采取安全可靠的措施保证数据安全。
3. 审单资料的管理
(1) 严格执行审单程序并建立审单资料管理制度，明确审单要求和程序，并进行审核记录和有效保存；
(2) 对不合格或含糊不清的资料及时向申请人提出补充或修改要求，并在完善后重新审核。
4. 其他
(1) 在进行承保业务的过程中，应遵守国家法律、法规、规章和各项约定；
(2) 将承保资料的管理纳入全面风险管理体系中，保障客户信息安全和公司经营稳定。
意健险承保资料管理规定的实施，对于保障客户权益、提高业务效率和保证公司安全稳健经营具有重要意义。
我们将不断完善规定，加强管理，为客户提供安全可靠的服务。
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保险公司意外险和健康险部经典销售案例推介宣导培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料-文档资料
旅行社销售旅游自助卡案例
北京市场上的一家旅游社，每年出国游旅客量在5万人左右，现欲通过该渠 道销售旅游意外保险
销售渠道：旅行社 应用产品：旅游自助保险卡 保费规模：一年90万元 合作基础：旅行社销售旅游保险主要有以下两个目的：保障游客的出行安 全，出险后能得到相应赔付，减轻旅行社的责任；通过销售保险获取一定 的收益；通过提供完善的服务，提升自身在市场中的竞争力。 销售方式：与客户制作联名卡，在保险卡上印制旅行社的名称和标志。而 且卡片印制精美，不仅销售了保险同时宣传了旅行社，扩大了保险服务的 内容。 采用自助卡的包销方式，在结算时极其方便，又不需单证回收，避 免逆选择。
销售渠道：某市各旅行社 投保人数：30万人左右 保障方案：旅游意外险 保险期限：1日、3-5日、6-14日、15-20日四种 销售方式：通过旅游局在市内各家旅行社统保 承保流程：按照出团旅行的不同天数，设计制作四种不同保额、保费的旅行 意外伤害保险卡撕票单证，此单证作为保险凭证及理赔凭证，在游客投保时 填写，同时旅行社还需传真给保险公司投保资料备存。被保险人出险时，需 提供在旅行社投保时，与该机构之间投保的传真件原件及其他理赔材料。
联合共保业务，各监管机构对此也表示认同。
销售办法：将所有景区门票站都向保监机关报批了保险兼业代理机构，并督促各站向
工商行政管理机关申请增加了兼营保险代理，然后委托各门票站代销，由门票工作人
员在售出门票的同时向游客宣传销售。
旅行社统保旅游险案例
为了避免旅游保险市场的恶性竞争，我司通过旅游局统保了全市各大旅行社的旅 游意外伤害保险业务。并提供四种不同种类的撕票单证以适应不同旅游团队的需要。
总公司意外险和健康险部二一一年五月意健险是非常讲究创意的险种所有创意围绕产品渠道和客户三个维度展开产品渠道客户综合福利保障计划针对特定人群的产品如借款人意外险旅游意外险乘客人意外险建工意外险卡式产品三大产品银行车行交通局及附属单位建设局及附属单位旅游局及附属单位安监局及附属单位卫生局及附属单位连锁店八类渠道国有企业民营企业六类客户按企业客户性质外资企业国有企业按客户类型个人客户团体客户按客户属性旅游险销售渠道旅游景区旅行社旅游局车友会使领馆出入境管理局外事办旅游网站风景名胜区旅游险案例风景名胜区旅游险案例销售渠道
意健险新人课件
四、2010年意健险经营思路概述（一）
2010年分公司经营方针：创利润、调结构、抓基础、建文化
调结构----提高非车险占比，非车非电20%，意健险占比为整个非车的 40%（除非车非电） 分公司2009年设置了非车险推动小组，2010年将不断加强非车推动小组 职能（产品设计、业务推动、核保支持、基础工作管理）。
建工人意险目标客户群
(5) 市政建工人意险 施工项目：市政项目（市政道路、地下管道、煤气工程等）土木建造工程、水电及 设备安装 目标客户：建设局 公用事业局
(6) 园林建工人意险 施工项目：园林建造及整修的土木工程、水电及设备安装工程、装修工程等
目标客户：园林局 园林设计院 园林绿化施工企业
建工人意险目标客户群
两大基本责任：
医疗费用补偿、津贴保险金给付
意健险是市场化竞争程度最高的业务
车 险 财产险
•条款标准化\国际化 •受再保市场影响大
意健险
•与市场接轨、条款变换更新程 度快 •与社保、工伤紧密程度高 •协议承保多，个性化需求多
•条款高度标准化,历史久
保险责任
•三大家建立的行业标准 条款影响力大 •受政策影响大
意
外
伤
害
保
险
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合 同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 健 康 保 险
健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所
致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负
责给付保险金的一种保险。
二、意健险产品体系 产险与寿险产品体系的比较
意外健康险理赔实务培训PPT课件【精编】
2018年9月
目录
• 意健险基础知识
一
• 意健险理赔流程介绍
二
• 意健险赔案的一般审核
三
• 意健险保险责任的审核要点
四
五 • 风险点提示
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第一部分
意外健康险基础知识
意外伤害的定义
➢ 意外伤害是指在被保险人没有预见到或者违背被保 险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保 险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能 力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内 收入减少或者中断提供保障的保险。
常见于寿险公司的长期人身险产品
指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需 要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保 障的保险。
护理 保险
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元 以 下 案 件 不 适 用
我司5000元以下 案件市公司理算 后直接结案
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结案
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（四）立案条件
合同有效 事故真实 出险人为保单相关利益人（记名投保、不记名投保） 在有效期内（事故发生在保单有效期内、索赔申请在 索赔时效内 ）
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意外健康险理赔实务培训PPT课件【精 编】
诉讼时效： 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，
向保险 人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 （保险法第二十六条）
理赔申请人： 申请人是依照法律法规或保险合同的约定，对人身
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广东：车行捆绑销售意健险
为实现以客户为导向的产品融合性突破，打造持续、健康、发展的平台，
创造新的业务和利润增长点，总公司自2007年开始要求机构拓展车行捆 绑销售意健险业务。在短短两个月时间里，广东分公司已经取得了不错 的成绩。
保障对象 保费来源 攻关对象 购买方式
车险保单的被保险人（限个人） 分100、180、400、1000元4个档次； 每一被保险人限购一份 车行
案例汇编可直接用于机构对专管员、业务团队或业务员培训。
特别感谢上海、广东、浙江、深圳、苏州、河北分公司对本期 案例汇编的大力支持！
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产品篇
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上海：独生子女意外伤害保险
《中华人民共和国人口与计划生育法》第二十四条：“国家建立、健全 基本养老保险、生育保险和社会福利保障等社会保障制度，促进计划生 育。国家鼓励保险公司举办有利于计划生育的保险项目”。上海奉贤计 生委作为试点地区已经与上海分公司奉贤支公司就此保险事宜展开合作； 成功后将在整个上海推广；
低保费，高保障 投保简便 便于操作
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附件：车行捆绑驾意险激励方案
口号：一马当先，勇夺新产品销售激励 时间：2007年1月1日－3月31日 对象：广分所有机构4S车行团队长和4S车行专员 目标：完成一季度车险捆绑销售驾意险计划任务 统计：分公司财务部的保费统计数据；分公司个人营销部的保单数据
一把手工程：
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个人承保率＝个人驾意险保单数/个人车险保单总数
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渠道篇
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浙江：境外保险产品渠道
06年6月份，总部与慕再合作开发境外旅行和境外留学工作保险产品，
制定了销售专案并设计印刷相关行销辅助品，明确了相关产品销售政策，
意健险核保培训(88页)
条款介绍－－旅游景点（娱乐场 所）游客人身意外伤害保险
投 保人：被保险人本人或对被保险人具有保险利益的人 被保险人：凡身体健康，在保险人认可的旅游景点（娱乐场所）游 览（娱乐）的人 保险责任：意外身故、意外残疾 参考费率：统一 保险期间：次
Return
条款介绍－－民用燃气用户人身 意外伤害保险
Return
条款介绍－－家庭人身意外伤害 保险
投 保人：被保险人本人或对被保险人具有保险利益的个人 被保险人：A款：凡年龄在16周岁（含16周岁）至65周岁、身体健康、 能正常工作或正常劳动的个人 ； B款：凡身体健康，年满18周岁至70周岁的投保人本人及其共同居住 的家庭成员（以户籍资料为准） 保险责任：意外身故、意外残疾、意外伤害住院医疗 参考费率：统一 保险期间：一年
附加条款： 附加交通意外伤害加倍给付保险
Return
条款介绍－－个人人身意外伤害保险
投保人：具有完全民事行为能力的人，18周岁（含18周岁）以上 被保险人：16周岁至65周岁，身体健康、能正常工作或正常劳动 的个人 保险责任：意外身故、意外残疾、烧伤 除外责任：。。。。。。 参考费率：按职业类别等级递增 保险期间：一年
Return
条款介绍－－团体补充工伤保险
投保人：被保险人所在单位可作为投保人投保本保险 被保险人：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含）之间，身 体健康，能正常工作并已参加当地工伤保险的员工，可作为本 合同的被保险人。 保险责任：被保险人因工伤致残 保险期间：1年
Return
条款介绍－－新闻记者执法人员团体意外伤害保险
投 保人：被保险人本人 被保险人：到县、区级以上（含）或二级以上（含）的医疗机构就 诊、接受治疗的人员 保险责任：医疗意外或事故身故、意外残疾、烧伤 参考费率：分3类 保险期间：每次治疗
17.意健险产品介绍
父母为未成年人投保以死亡为给付条件的人 身险合同，死亡保险金额不超过十万元。
保险合同关系参与人
保险人
可 为 同 一 人
投保人
被保险人
受益人
投保人对被保险人必须具有保险利益
投保人或被保险人指定
按姓名指定 按称谓指定
指定
受益人先于被保险人死亡，没有 其他受益人
被保险人继承人 受益人依法丧失受益权或者放弃 受益权，没有其他受益人
意外伤害包括意外与伤害两层含义，伤害是指人的身体受到伤 害的客观事实。意外则是指被害人事先没有预见，或者违背被 保险人主观意愿。 意外伤害保险中的意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违 背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人 的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意健险基本概念
一、不可保的意外伤害： １.被保险人犯罪活动中受到的意外伤害 ２.被保险人寻衅殴斗中所受的意外伤害 ３.被保险人酒醉吸毒后发生的意外伤害 ４.自杀行为造成的伤害
保险费率
（一）基础保险费率
年龄 （周岁） 0-5 6-15 16-30 31-40 41-50 51－55 56-60 61以上 费率 （每千元保险金额） 2.2 0.5 1.1 2.5 3.6 7.2 12.3 16.5
（二）承保突发急性病身故，可根据被保险人年龄、健康状况等在授权范围内浮动费率。
主要产品
五、个人意外伤害保险（含A、B款）
投保范围 年龄在3周岁至70周岁之间（含）,身体健康，能正常工作、劳动或生活的自然人，可作
为本合同的被保险人。 保险责任 （一）个人意外伤害保险A款（以下简称个意险A款）：意外身故、意外残疾、意外烧烫 伤责任。 （二）个人意外伤害保险B款（以下简称个意险B款）：保险人对每一被保险人负责给付 的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤保险金，按该被保险人意外伤害保险金额和《职业类 别与保险金给付比例表》（以下简称《比例表一》）中与意外发生之日被保险人职业类别 对应的给付比例（若在乘坐公共交通工具期间发生保险事故，给付比例为100%，下同）的 乘积给付，且对每一被保险人负责给付的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤保险金累计以 其意外伤害保险金额为上限。
意外及健康险产品培训课程(中意人寿)
核保规则
保障 最低 最高保额 利益 保额 ADD 50000 1,2级,10倍
3,4级, 5倍 CDA 3000 ----DI 同ADD 同ADD
备注
最高 两份
意外及健康险部
保障利益 最低保
最高保额
备
额
注
AMR 3000 10%ADD或50000
AWI 1份 15份,1份/2万ADD
给付比例 50%
头部
足5%但少于8% 不少于8%
75% 100%
足10%但少于15%
50%
躯干及四肢
足15%但少于20% 不少于20%
75% 100%
意外及健康险部
传统的保障特色 (2)
特定意外伤害保险(DI):
给付双倍保险金
特定意外事故： 以乘客身份搭乘公共交通工具、电梯、 自动扶梯，在学校、医院发生火警时 遭遇意外事故 电梯的定义：矿井和建筑工地上的升降机除外
一目永久完全失明的
一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧 失的 一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧 失的 一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的 一下肢永久缩短5公分以上的 语言机能永久完全丧失的（注10） 十足趾机能永久完全丧失的
50％
30％
意外及健康险部
第五级
二三 二四 二五 二六 二七 二八 二九
HI&ICU 1份 15份,1份/2万ADD
RB 6% 最高130%ADD
备注：AWI不能超过每周收入 的50%； AWI及HI&ICU的总投保金额不可超出被保险人日收入的80%
意外及健康险部
家庭主妇、学生(18岁及以上)、退休 人员及待业人士最高累计投保限额
新员工意健险(19P)
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第十五条 保险公司在确认收到投保人缴纳的保费后，应向其开具个人税优 健康保险专用单证，用于个人所得税税前抵扣。 第十六条 保险公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务。 第十七条 保险公司不得强制或变相要求投保人或被保险人变换保险公司， 也不得从其他保险公司恶意抢夺客户。 第十八条 保险公司不得以财务再保险的方式分散个人税优健康保险业务风 险。 第十九条 保险公司不得误导公众，不得减少保障范围，不得强制搭售其他 商业保险产品。 第二十条 保险公司应当加强对个人税优健康保险业务销售人员的培训与管 理，提高其职业道德和业务素质，不得引导或纵容销售人员进行违背诚信原 则的活动。 第二十一条 保险公司应采取适当方式，每季度至少一次向投保人提供投保 信息、保单状态、账户信息、交费次数、交费金额、万能账户价值和收益等 信息资料，并提供相应的查询服务，切实维护好被保险人的合法权益。
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第二十二条 保险公司应与医疗机构加强合作，依据诊疗规范和临床路径等 标准或规定，通过医疗巡查、驻点驻院、抽查病历等方式，做好对医疗行为 的监督管理。 第二十三条 保险公司应严格按照当地有关政策规定及保险合同约定对被保 险人的医疗费用进行审核给付，及时将发现的冒名就医、挂床住院、过度医 疗等违规问题报告投保人和政府有关部门。
上海、北京、天津和重庆四个直辖市全市试点。其他地区方案 相继获批。（青海西宁、四川成都等）
8月10日，中国保监会研究制定了《个人税收优惠型健康保险 业务管理暂行办法》
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第五条 保险公司经营个人税优健康保险应当具备以下条件： （一）满足保险公司偿付能力管理规定，上一年度末和最近季度末的偿付能 力充足率均不低于150%； （二）最近三年内未受到重大行政处罚； （三）除专业健康保险公司外，其他人身保险公司应设立健康保险事业部； （四）具备相对独立的健康保险信息管理系统，并与商业健康保险信息平台 对接； （五）配备专业人员队伍，健康保险事业部具有健康保险业务从业经历的人 员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%； （六）中国保监会规定的其他条件。 第六条 中国保监会根据本办法，公布并及时更新符合第五条要求的保险公 司总公司名单。 第三章 产品管理 第七条 个人税优健康保险产品设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营 原则。 第八条 保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因 被保险人既往病史拒保，并保证续保。
意健险产品知识培训
2016年9月
目录
1
“孝心长久 ”老年人意外险
2
“驾乘无忧”意外险
意健险产品介绍-孝心长久
名称
产品名称
1 2 3 4 个人意外伤害 附加个人意外伤害 医疗 燃气用户综合意外 伤害保险 关爱老人骨折意外 投保年龄 保险费
“孝心长久”老年人综合保险
保障项目பைடு நூலகம்
意外伤害身故 意外伤害残疾、烧烫伤 意外医疗 燃气意外 老年人意外骨折
10万/座
意健险产品介绍-驾乘无忧
产品特点： 全车无忧 一份保单保障车上全部人员，放心出行，一路无忧。 保障全面 涵盖意外伤害身故、残疾、医疗等多种责任，提供全方位的安全保障。 全民节日双倍给付 家庭自用车和非营业客车，更有全民节日期间意外伤害双倍给付，保
障更贴心。
高保额 低费率 每天花费不足7毛钱，即刻拥有百万身价。
意健险产品介绍-驾乘无忧（家庭自用车、非营业
客车）
产品名称 基础版 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 意外伤害医疗 5座 意外伤害住院津 贴 全民节假日期间 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 10万/座 1万/座（100元免赔，90% 给付） 50元/天，免赔3天，最高 180天（每座） 245/车 1年 10份 责任 保额 保费 保险 份数 期间
保险金额（元）
50000 50000 3000 120000 6000
50 岁（含） -75 岁（含） 150 元
意健险产品介绍-孝心长久
投保规则： 投保年龄：50周岁（含）-75周岁（含） 保险期间：一年 职业：一至四类职业 购买份数：最高可投保三份 注意事项： 1、燃气意外+普通意外双重赔付。 2、本保险仅承保本激活卡列明的一至四类职业类别人员，且不承保本 激活卡列明的禁止承保职业类别人员；被保险人职业类别判定以出险 时的职业类别为准，一、二类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意 外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的100％，三类职业类别人员意 外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的90％， 四类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激 活卡列明保额的50％。
CPIC太平洋保险 意健险培训材料(201907)
二、残疾保险责任 被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为 直接原因致《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》 (国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会批准 发布 GB/Tl6180-2014)所列残疾之一的，保险人按本保 险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所 对应的给付比例给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日 起第180日时治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴 定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在 《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》之列，保险 人不承担给付残疾保险金责任。
学生幼儿意外伤害综合保险1
相关产品
•学生幼儿意外伤害综合保险 •附加学生幼儿安康保险——疾病身故 •附加学生幼儿重大疾病保险 •附加学生幼儿意外门诊医疗保险条款 •附加学生幼儿住院医疗保险 •附加学生幼儿住院津贴保险
注意事项
• 根据监管要求10周岁以内的未成年人主险保额不能超过20万 • 根据监管要求18周岁以内的未成年人主险保额不能超过50万
团体补充工伤保险2
1
STEP
国务院
2
STEP
省政府
3
STEP
下属市
工伤保险条款
•江苏省实施〈工伤 保险条例〉办法
一次性伤残补助金、 一次性工伤医疗补助 金、一次性伤残就业
补助金
团体补充工伤保险3
除外责任
一、因下列原因之一，直接或间接造成被保险人残疾的，保险人不负任何给付保险金责任： （一）投保人对被保险人的故意杀害或伤害； （二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； （四）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （五）本保险合同生效日前被保险人已具有的或正在接受治疗、诊断、会诊或服用处方药物的疾病； （六）被保险人任何由于接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质导致的职业病； （七）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此 限； （八）被保险人无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特种车辆 或类似设备装置的； （九）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射； （十）恐怖袭击。 二、被保险人在下列期间遭受伤害导致残疾的，保险人也不承担给付保险金责任： （一）被保险人精神失常或精神错乱期间； （二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间； （三）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间； （四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
《意健险理赔培训》课件
汇报人：PPTຫໍສະໝຸດ 01 02 03 04 05
06
Part One
Part Two
意健险：指以被保 险人的身体或精神 健康为保险标的的 保险
作用：为被保险人 提供医疗费用补偿、 收入损失补偿等保 障
保障范围：包括疾 病、意外伤害、残 疾、死亡等
理赔流程：报案、 提交材料、审核、 支付赔款等
报案：客 户在事故 发生后及 时向保险 公司报案
查勘定损： 保险公司 派员到现 场进行查 勘，确定 损失情况
提交索赔 材料：客 户提交相 关索赔材 料，如医 疗费用单 据、事故 证明等
审核：保 险公司对 索赔材料 进行审核， 确定赔偿 金额
支付赔偿 金：保险 公司将赔 偿金支付 给客户
填写理赔申请表，包括姓名、身份证号、 联系方式等信息
提供保险合同、保险单等证明材料
提供医疗费用发票、病历、诊断证明等 资料
填写理赔申请金额，并附上相关证明材 料
填写理赔申请原因，如疾病、意外伤害 等
提交理赔申请表和相关资料至保险公司
Part Four
受理：保险公司受理报案， 进行初步审核
调查：保险公司进行现场调 查，收集证据
审核标准：根据保 险合同条款和法律 法规进行审核
审核结果：确定是 否赔付，赔付金额 和赔付方式
审核流程：提交理 赔申请、审核材料 、调查核实、做出 决定
审核时间：根据案 件复杂程度和资料 齐全程度确定
Part Five
倾听：认真听取客户的意见和需求，了解他们的问题和困扰 解释：清晰、准确地解释理赔流程和政策，避免误解和纠纷 安抚：在客户情绪激动时，给予适当的安抚和关心，缓解紧张气氛 协商：在合理范围内，与客户进行协商，寻求双方都能接受的解决方案
意健险产品知识培训
保险期限与保费
保险期限
根据产品类型和客户需求，保险期限 可选择一年、多年或终身。
保费
根据所提供的保障范围、期限以及特 定的附加服务，保费会有所不同。保 费计算方式多样，可按年、按月或一 次性缴纳。
保险责任与除外责任
保险责任
保险公司承担的赔偿责任，即保险合同中明确规定的保障范 围。
除外责任
保险公司不承担赔偿责任的特定情形，通常在保险合同中有 明确列明。
意健险的市场现状与发展趋势
市场现状
目前，意健险市场呈现出稳步增长的趋势，市场需求不断扩大，产品种类和覆 盖范围也越来越广泛。
发展趋势
未来，随着人们风险意识的提高和个性化需求的增加，意健险市场将进一步扩 大，产品创新和个性化定制将成为主流趋势。同时，随着科技的发展，互联网 保险和数字化服务将成为意健险的重要发展方向。
特别关注除外条款和特殊约定，避免潜在的理赔纠纷。
确认保险公司的理赔流程与服务
了解保险公司的理赔流程，确保 在需要时能够快速、准确地提交
理赔申请。
了解保险公司提供的附加服务， 如紧急救援、医疗咨询等，以便 在遇到问题时能够及时获得帮助。
了解保险公司的信誉和口碑，选 择有良好信誉和口碑的保险公司
购买保险。
、药品费用等。
身故保障
考虑包含身故赔偿的保险，为 家庭提供经济保障。
住院津贴
选择提供住院津贴的保险，以 弥补因住院导致的收入损失。
特定疾病保障
根据个人需求，选择针对特定 疾病的保障，如癌症、心血管
疾病等。
考虑保险期限与保费
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期限，一般分为一年、多年和终身。
保费
比较不同产品保费，选择性价比高的保险计划。
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核 心 产 品
团意险
2015年保费收入 1280万元，保费 占比35%，日历年 度赔付率不超过
50%。
1.中国经济增长持续保持稳定 和宏观经济政策运行总体平稳 2.十八届三中全会提出了要完 善经济补偿机制，构建多层次 医疗保障体系，加快健全重特 大疾病医疗保险和救助制度
中介公司、保 险代理公司等
渠道
汽车站
1、完善系统，梳理流程；2、 各机构结合自身资源选取目 标场，积极拓展县域未被大
公司所覆盖的车站；
旅
游
旅行社、网站
险
核心产品
1、中国目前已经处于全民大众化出游、爆发式
增长阶段，2012年全年国内出游人数近30亿人次，
国内旅游收入超过2万亿元。我国已经成为全球
最大的，国内旅游市场规模和第一出境旅游购买
理部门
合理设计产品方案，充分保障医
院和病人权益，调动医院积极性，
做大做强手术类业务。
单独二胎政策:持有准生证，经入院检查，身体健康
1、基础设施投入的增加将继 续带动建工意外险的发展； 2、国家安监总局、各地建筑 安全监管部门对建筑安全管理 力度日益加强，重大安全事故
发生率日益降低
建委、经纪与 代理公司
1、推广建工意外险成功拓展模式—建委 渠道统保模式、散单模式、同业共保模式；
2、建立标杆，推广标杆先进经验； 3、强化对县域机构优质建工意外险业务 的拓展，扩大渗透面；
，如河南分公司等，通过考核、渠道联合等多种形式拉升
车+意保费平台。
核心 产品
学 平 险
2015年保费收入1000万 元，占比10%；赔付率
控制在35%以内
1、国家社会医 疗保障制度逐步 完善；2、人身 意外伤害保险业 务经营标准》的 实施；3、学平 险市场垄断性日 渐下降
教委、学校、 经纪公司
1、鼓励机构主动拓展意健险+责任险的学平险组合产 品，根据各机构情况，差异性的配置费用，并结合生命表 费用联动规则定期进行调整；
安 盛 境 外 旅 游
形力联见符是须家3、成》国合合签包。根政（家下现发括2、据府保，发代申由中欧引监未了旅根于国盟导《发来游国生保理、关2也业家病0险事市0于将发签可6监会场6进成展证能9督的运号一为需的遣管规作）步国要基返理定”提做际的本回委，的出好上旅前国员办旅：旅第游提的会理游“游一保。费和旅保要保旅险旅用国游险逐险游制游及家医发步工目度医急旅疗展建作的，疗救游保机立的地初保和局险制起意国步险临；（1中签市、理中型证）具公心旅中公有司）行心安办等；社；局理保3；4的、出、险2出使境、经中入馆资各纪介境（质省公机管领的（司构理事各直、；处馆大辖代）是1体略合探擎、赴；；作亲，锁中23；、借定、、国4留助目差以、境学系标异网推外为统客化上进以目优户产出互旅的势：品单联游的推目及系网、客进标价统销商户渠客格为售务群道户策引；、
续增长
信用社、银保 、担保公司、 4S店、网贷、
小消
1、推出“雷霆出击”推动方案； 2、产品创新：提供附加急性病保障和绑
架意外保障，逐步根据机构需要提高附加险 保费占比；
3、加大银行、非银行传统渠道拓展力度 ；创新担保公司销售模式；
产品体系—提高核心产品产能
产品 产 分类 品
推动目标
主要机遇
渠道
推动策略
1、电销、传统渠道双线发展策略；
驾 乘 无 忧
2015年保费收入900 万元，占比5%；赔付
率控制在30%以内
中国汽车保有量 持续走高；既有
客户的挖掘
直销、驾校、 车管所、农机
局等
2、将驾乘无忧推价率0.55%列为二级机构意健险条线 KPI考核指标；
3、电销推出3—5月非车险竞赛方案，提升平台； 4、各机构根据自身特点推出传统渠道车+意推动方案
段性竞赛. 3、强化管理，确保业务质量。
产品体系—挖掘潜力产品
产品分类
产 品
主要机遇
渠道
推动策略
91号文件监管要求提高了乘客意外险经营的准入 乘 门槛，我司已经引进了较为先进的系统程序，完 意 全符合监管要求；汽车票网络也已经开始兴起； 险 乘客意外险市场的逐年稳步增长；汽车站电子化
售票的普及带动了乘意险销售的电子化。
时住院费用，含损失赔偿至少3万欧元（30万人
民币）。“阳光之旅”已得到欧盟国家官方认可，
完全满足签证要求。
产品体系—挖掘潜力产品
分类
产品 手术/麻醉意外险
主要机遇/产品简介 医患关系紧张，需要通过保险缓解纠纷
渠道
推动策略
1、利用我司医疗责任险统保机
会，强化和医院的关系，销售手
医院、卫生局等医疗机构管 术意外、麻醉意外等产品； 2、
做强做大的核心关键点是 渠道
每个三/四级机构 都要力争建立1条 意健险核心渠道
目录
1
意健险产品体系介绍
2 意健险核心产品拓展模式介绍
3
意健险产品与渠道推动
附
产品体系—提高核心产品产能
产品
推动目标
主要机遇
渠道
推动策略
建工意 外险
2015年保费收入 950万元，占比26% ；赔付率控制在
30%以内。
意健健康险部 2015年7月
◄ 意前 健言 险拓展思路 指南（二）
小险种 传统销售观念的颠覆——
大效益
对于产险公司销售人员来讲，习惯于做车险，积级主动拓展非车 业务是思路上的转变、观念上的颠覆。而实际上是做意健险，主要 是渠道建设，前期渠道投入成本可能会比较多一些，但渠道建成之 后，几乎是坐收保费，案件少、赔付率低、费用高，何乐而不为呢 ？
1、尝试拓展行业性统保项目； 2、细分市场，锁定目标； 3、完善中介渠道拓展策略，推进渠道合 作力度； 4、鼓励调整团体意外险方案，积极应对 《人身保险伤残评定标准》调整。
借款人 意险
2015年保费收入 200万元，占比5%
；赔付率控制在 20%以内。
国家政策支持“三农”、小微 企业，农村金融及小额信贷继
2、已开展学平险的机构在保持原有规模基础上取得 更大的突破，未开展业务的机构必须实现0的突破；
3、根据不同学校类型，制定针对不同目标市场的保 险方案。
4、提前安排续保工作，确保续保业务的顺利承保， 防止业务流失。
乘
客 2015年保费收入200 意 万元，占比5%；赔付 外 率控制在5%以内。 险
1、积极寻找有资源的经纪代理公司合展开深度合作； 2、精心组织，狠抓阶段竞赛。根据市场人群的不同生活 习性、不同的工作规律，组织好形式多样、各具特色的阶