意健险十大核心产品培训材料意健险部XXXX
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意健险培训重点
当前主推险种和产品1、驾意险（如意行、驾乘无忧、畅行天下）和不记名驾乘人员意外险2、学幼险/学平险3、团意险4、关联民生类意健险（如残疾人意外险、贫困人员意外险、家政服务人员意外险、老年人意外险、见义勇为人员意外险、志愿者人员意外险等）5、农村小额人身意外险或涉农意外险6、旅意险、交通工具意外险、借款人意外险、医疗（病员意外、手术意外、母婴安康、介入诊疗）意外险等分散性业务7、建筑施工人员意外险在车险保足保全的前提下，借助车险客户渠道销售驾意险是一种趋势和服务客户、保障客户利益的重要内容。
“让客户获得高保障、低成本的驾意险产品保障服务”、“让每一位PICC车险客户都拥有一份意外险保单”、“让驾意险业务激励成为基层员工整体收入的一部分”已经成为先进省级公司的共识和销售习惯！驾意险和车上人员责任险、第三者责任险都是大车险保单的一部分！积极组织、发动，充分利用人脉资源积极公关，盯住国寿等公司制定承保方案，借助手机销售、二维码投保、微信学幼险等新型展业出单模式，全力争夺学幼险/学平险业务。
在校学生风险相对分散，风险集中度远低于团意险。
与责任险监护人责任险产品实行联合交叉组合销售，拉开与中国人寿产品价格及保障优势，以提升我司学平险总体竞争力度，获得更多学生家长的青睐和校方认可。
能够集中统保或集中签单的，争取集中签单；不能集中签单的，要积极利用意外险手机销售和二维码投保等新型平台和工具实现突破。
借助三农服务体系和治安保险合作平台等，抢抓机遇，培植典型，积极开拓涉农意外险或农村小额意外险业务。
一是潍坊公司近三年主要通过治安保险平台拓展涉农意外险，通过治安家财险加人身意外险组合保障形式，并选择从部分县区特别是部分乡镇开始试点，实现农村小额意外险业务的突破二是东营广饶（借助治安保险起步最早，每年涉农意外险保费100多万）以及滨州邹平、博兴、临沂罗庄等部分县区也通过治安保险平台实现了涉农意外险业务的突破。
三是泰安肥城、济南平阴等公司通过政策性农险工作部署和三农服务体系，重点通过乡镇领域实现了农村小额意外险业务的突破（年度保费50余万）；积极跟进和认真参与县区领域服务民生类项目，努力实现县区甚至乡镇区域残疾人意外险、老年人意外险、贫困人员意外险等业务的突破。
18.意健险承保知识
监管规定
六、产品管理 （一）意外险产品应由保险公司总公司统一管理，统一向中国保监会备案。 （二）保险公司开发的激活注册式意外险产品的保险期间应不少于7天，保险 责任开始时间应在激活注册之后。 七、其他 （一）除特别说明外，本标准所称保险公司均指保险公司总公司及其分支机 构。 （二）本标准自2010年1月1日起施行。
意健险承保知识培训
归档 收费、出单
意健险承保操作流程 核保岗位
承保流程
交单
核保
未通过
拒保
通过
谢绝承保通 知书
业务岗位 客户提交投
保单 初审录入
通过通知
通知客户
核保
打印保单
签收保单
保单回执 保单回执及
相关单证 归档
财务岗位
财务确认 收取保费 出具正式收
据
投保单填写
投保单位正确，完整； 确认人数
清楚注明每份保额，总保险费； 不得到签起保时间
监管规定
二、出单管理 （一）保险公司及保险代理人（经纪人）销售意外险，应实现系统联网电脑 出单，禁止手工出单或脱机打印。保单应当载明下列信息：保险公司名称、保险 产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、 免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式。 （二）意外险出单系统应与核心业务系统实时对接，保单信息内容应当实时 完整记录在保险公司核心业务系统。激活注册式保单在激活注册时应要求输入投 保人及被保险人身份信息，激活注册时保单信息应当进入公司核心业务系统。 （三）意外险出单系统应与单证管理系统无缝对接，相互勾稽校验意外险保 单类型、编码和状态。 （四）保险公司应加强运用信息技术对意外险出单系统进行管理，防止未授 权保险中介机构使用出单端口出单。
意外险险种培训
保密
19
计算后得出： 意外伤害：1万元*1.5‰＝15元 门（急）诊费率：0.3万元*3‰＝9元 附加学生幼儿定期寿险费率： 1万元*0.5‰＝5元 附加学生幼儿短期住院医疗保险费率：8+1万 元*0.2‰＝10元 保险费：39元/人*500人＝19500元
保密
20
2.1、建筑工程施工人员团体短期意外伤害保险（B） 投保 年龄
保密 17
案例
广州市某小学，1-6年级共有学生500名， 准备投保我司学平险，要求：意外伤害： 1万元/人，意外门（急）诊0.3万元/人， 附加学生幼儿定期寿险：1万/人，附加 学生幼儿短期住院医疗保险，1万元/人。
保密
18
费率计算过程及依据
经查团险费率表 明确各险种的承保费率分别为：意外伤 害费率：1.5‰，门（急）诊费率：3‰； 附加学生幼儿定期寿险费率：0.5‰；附 加学生幼儿短期住院医疗保险费率： 8+0.2‰。
பைடு நூலகம்
保密
27
3.2、附加意外伤害团体医疗保险
投保 年龄 16-65 周岁 保险 期间 1年 保额上限 缴费方 式
最高保额为 5万元且不 能超过主险 保额的50%
特殊规则
趸缴 不得以主险单独承保，
可做为一年期及以上 含有意外伤害保险责 任的团体人身保险合 同的附加险险
保密
28
3.3、附加住院团体医疗保险
保密
4
意外险产品的主要销售渠道
营销员进行销售即营销渠道 公司内勤业务员销售即直销渠道 营销员销售直销产品即交叉销售
保密
5
二、营销渠道意外险产品介绍
保密
6
1、卡单系列
卡单 名称
太平如 意卡 太平顺 意卡 太平洋 安康如 意卡
中国平安财产保险股份有限公司意健险部员工培训课程材料之意健险经典案例汇编PPT模板课件演示文档幻灯片资
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6
广东：车行捆绑销售意健险
为实现以客户为导向的产品融合性突破，打造持续、健康、发展的平台，
创造新的业务和利润增长点，总公司自2007年开始要求机构拓展车行捆 绑销售意健险业务。在短短两个月时间里，广东分公司已经取得了不错 的成绩。
保障对象 保费来源 攻关对象 购买方式
车险保单的被保险人（限个人） 分100、180、400、1000元4个档次； 每一被保险人限购一份 车行
案例汇编可直接用于机构对专管员、业务团队或业务员培训。
特别感谢上海、广东、浙江、深圳、苏州、河北分公司对本期 案例汇编的大力支持！
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3
产品篇
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4
上海：独生子女意外伤害保险
《中华人民共和国人口与计划生育法》第二十四条：“国家建立、健全 基本养老保险、生育保险和社会福利保障等社会保障制度，促进计划生 育。国家鼓励保险公司举办有利于计划生育的保险项目”。上海奉贤计 生委作为试点地区已经与上海分公司奉贤支公司就此保险事宜展开合作； 成功后将在整个上海推广；
低保费，高保障 投保简便 便于操作
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7
附件：车行捆绑驾意险激励方案
口号：一马当先，勇夺新产品销售激励 时间：2007年1月1日－3月31日 对象：广分所有机构4S车行团队长和4S车行专员 目标：完成一季度车险捆绑销售驾意险计划任务 统计：分公司财务部的保费统计数据；分公司个人营销部的保单数据
一把手工程：
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个人承保率＝个人驾意险保单数/个人车险保单总数
9
渠道篇
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10
浙江：境外保险产品渠道
06年6月份，总部与慕再合作开发境外旅行和境外留学工作保险产品，
制定了销售专案并设计印刷相关行销辅助品，明确了相关产品销售政策，
6
广东：车行捆绑销售意健险
为实现以客户为导向的产品融合性突破，打造持续、健康、发展的平台，
创造新的业务和利润增长点，总公司自2007年开始要求机构拓展车行捆 绑销售意健险业务。在短短两个月时间里，广东分公司已经取得了不错 的成绩。
保障对象 保费来源 攻关对象 购买方式
车险保单的被保险人（限个人） 分100、180、400、1000元4个档次； 每一被保险人限购一份 车行
案例汇编可直接用于机构对专管员、业务团队或业务员培训。
特别感谢上海、广东、浙江、深圳、苏州、河北分公司对本期 案例汇编的大力支持！
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产品篇
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上海：独生子女意外伤害保险
《中华人民共和国人口与计划生育法》第二十四条：“国家建立、健全 基本养老保险、生育保险和社会福利保障等社会保障制度，促进计划生 育。国家鼓励保险公司举办有利于计划生育的保险项目”。上海奉贤计 生委作为试点地区已经与上海分公司奉贤支公司就此保险事宜展开合作； 成功后将在整个上海推广；
低保费，高保障 投保简便 便于操作
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附件：车行捆绑驾意险激励方案
口号：一马当先，勇夺新产品销售激励 时间：2007年1月1日－3月31日 对象：广分所有机构4S车行团队长和4S车行专员 目标：完成一季度车险捆绑销售驾意险计划任务 统计：分公司财务部的保费统计数据；分公司个人营销部的保单数据
一把手工程：
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个人承保率＝个人驾意险保单数/个人车险保单总数
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渠道篇
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浙江：境外保险产品渠道
06年6月份，总部与慕再合作开发境外旅行和境外留学工作保险产品，
制定了销售专案并设计印刷相关行销辅助品，明确了相关产品销售政策，
《意健险理赔培训》课件
。
案例二：疾病理赔
总结词：疾病理赔需注意确 诊和治疗过程，以及保险合 同中的免责条款。
04
准备相关理赔材料，如医疗 费用发票、用药清单等。
01 03
详细描述
02
客户患有合同约定的疾病， 需提供完整的诊疗记录和诊 断证明。
案例三：身故理赔
总结词：身故理赔涉及受益人和死亡证 明等材料，需按照法定程序办理。
理赔申请时效
明确理赔申请的有效期限 ，以及逾期申请可能产生 的影响。
理赔申请方式
提供线上和线下两种申请 方式的具体操作指南。
理赔审核问题
审核流程与时间
解释理赔审核的流程，以 及每个步骤所需的时间。
审核标准与要求
说明理赔审核的标准和要 求，以及不符合标准可能 导致的后果。
审核沟通方式
提供与审核人员进行沟通 的有效渠道和方法。
理赔支付问题
支付方式与到账时间
支付异常处理
介绍可用的理赔支付方式，以及每一 种方式的到账时间。
提供支付异常情况下的处理方法和解 决建议。
支付金额与标准
说明支付金额的计算方式和标准，以 及可能影响支付金额的因素。
THANKS
感谢观看
理赔时效与期限
报案时效
出险后应及时报案，一般要求 在事故发生后24小时内报案。
理赔申请期限
被保险人或受益人需在保险事 故发生之日起一定期限内提出 理赔申请，具体期限根据保险 合同约定。
调查期限
保险公司对理赔案件进行调查 ，一般会在10日内完成。
理赔决定期限
保险公司应在调查完成后尽快 作出理赔决定，一般不超过30
保险公司审核材料后，按照保险合同约 定支付理赔款项。
确定受益人，提供受益人身份证明和与 被保险人的关系证明。
案例二：疾病理赔
总结词：疾病理赔需注意确 诊和治疗过程，以及保险合 同中的免责条款。
04
准备相关理赔材料，如医疗 费用发票、用药清单等。
01 03
详细描述
02
客户患有合同约定的疾病， 需提供完整的诊疗记录和诊 断证明。
案例三：身故理赔
总结词：身故理赔涉及受益人和死亡证 明等材料，需按照法定程序办理。
理赔申请时效
明确理赔申请的有效期限 ，以及逾期申请可能产生 的影响。
理赔申请方式
提供线上和线下两种申请 方式的具体操作指南。
理赔审核问题
审核流程与时间
解释理赔审核的流程，以 及每个步骤所需的时间。
审核标准与要求
说明理赔审核的标准和要 求，以及不符合标准可能 导致的后果。
审核沟通方式
提供与审核人员进行沟通 的有效渠道和方法。
理赔支付问题
支付方式与到账时间
支付异常处理
介绍可用的理赔支付方式，以及每一 种方式的到账时间。
提供支付异常情况下的处理方法和解 决建议。
支付金额与标准
说明支付金额的计算方式和标准，以 及可能影响支付金额的因素。
THANKS
感谢观看
理赔时效与期限
报案时效
出险后应及时报案，一般要求 在事故发生后24小时内报案。
理赔申请期限
被保险人或受益人需在保险事 故发生之日起一定期限内提出 理赔申请，具体期限根据保险 合同约定。
调查期限
保险公司对理赔案件进行调查 ，一般会在10日内完成。
理赔决定期限
保险公司应在调查完成后尽快 作出理赔决定，一般不超过30
保险公司审核材料后，按照保险合同约 定支付理赔款项。
确定受益人，提供受益人身份证明和与 被保险人的关系证明。
意外及健康险产品培训课程(中意人寿)
意外及健康险部
中意乐无忧个人意外伤害保险 Don’t worry. Be Happy !
☺
意外及健康险部
中意乐无忧个人意外伤害保险
• 市场定位
☛ 满足高保障低保费的需求
☛ 全面的意外保障
Байду номын сангаас
意外及健康险部
传统的保障特色 (1)
意外身故、残疾及烧伤保 险金给付(ADD)
被保险人因意外导致死亡, 给付保险金； 被保险人意外烧伤或残疾，将根据损害程 度获得现金赔偿；
20％
第六级
三十 一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个 三一 以上手指缺失的 三二 一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完 全丧失的 一足五趾机能永久完全丧失的 三三 一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二 个或二个以上手 三四 指缺失的 一手拇指及食指机能永久完全（注13）丧失的
创新的保障特色 (2)
抚恤金(CDA): 被保险人不幸身故,受益人可获3000元 抚恤金 续保奖励计划(RB): 基本保险金额的6%增加 增加到基本保险金额的130%
意外及健康险部
除外条款（Exclusion）
意外及健康险部
除外条款（Exclusion）
意外医药补偿还包括以下不保项目: • 牙齿修复，牙齿整形； • 视力矫正； • 美容手术及一般理疗； • 脊椎间盘突出症； • 先天性疾病和先天性畸形；
50％
第四级
十六 十七 十八 十九 二十 二一 二二
30％
意外及健康险部
第五级
二三 二四 二五 二六 二七 二八 二九
一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的 一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的 两手拇指缺失的 一足五趾缺失的 两眼眼睑显著缺损的（注11） 一耳听觉机能永久完全丧失的 鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的（注12）
中意乐无忧个人意外伤害保险 Don’t worry. Be Happy !
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意外及健康险部
中意乐无忧个人意外伤害保险
• 市场定位
☛ 满足高保障低保费的需求
☛ 全面的意外保障
Байду номын сангаас
意外及健康险部
传统的保障特色 (1)
意外身故、残疾及烧伤保 险金给付(ADD)
被保险人因意外导致死亡, 给付保险金； 被保险人意外烧伤或残疾，将根据损害程 度获得现金赔偿；
20％
第六级
三十 一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个 三一 以上手指缺失的 三二 一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完 全丧失的 一足五趾机能永久完全丧失的 三三 一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二 个或二个以上手 三四 指缺失的 一手拇指及食指机能永久完全（注13）丧失的
创新的保障特色 (2)
抚恤金(CDA): 被保险人不幸身故,受益人可获3000元 抚恤金 续保奖励计划(RB): 基本保险金额的6%增加 增加到基本保险金额的130%
意外及健康险部
除外条款（Exclusion）
意外及健康险部
除外条款（Exclusion）
意外医药补偿还包括以下不保项目: • 牙齿修复，牙齿整形； • 视力矫正； • 美容手术及一般理疗； • 脊椎间盘突出症； • 先天性疾病和先天性畸形；
50％
第四级
十六 十七 十八 十九 二十 二一 二二
30％
意外及健康险部
第五级
二三 二四 二五 二六 二七 二八 二九
一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的 一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的 两手拇指缺失的 一足五趾缺失的 两眼眼睑显著缺损的（注11） 一耳听觉机能永久完全丧失的 鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的（注12）
意健险概述及审核
被保险人因保险事故需到医院进行合理且必需的治疗， 每次保险事故累积治疗天数以180日为限，保险人对超出 部分不承担给付保险金责任。若至保险合同终止日治疗仍 未结束的，保险人继续承担给付保险金责任最长延续至保 险合同终止日起第30日且该次保险事故累积治疗天数不超 过180日。
如果被保险人在保险期限开始以前遭受意外伤害，却 在保险期内死亡、残疾或发生医疗费用的支出，不构成意 外伤害保险人的保险责任。
2.3 学平险
自2016年1月1日（含）开始，对于投保人为其未成年子女投保以死亡 为给付保险金条件的每一份保险合同，以下三项可以不计算在前款规 定限额之中： （一）投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值。对于投 资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险 人死亡时合同的账户价值。 （二）合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金 额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险 合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。 （三）合同约定的重大自然灾害意外死亡保险金额。此处重大自然灾 害意外死亡保险金额是指重大自然灾害意外伤害保险合同约定的死亡 保险金额，或其他人身保险合同约定的重大自然灾害意外身故责任对 应的死亡保险金额。
·事故证明如有则提供，不做强制要 求
2.4 个意险
•个人意外保险是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险 人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时， 保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金 的保险。
•特点 1、实名或不记名投保，投保人为被保险人或对被保险人具有保险利益 的人。 2、保费低，投保便捷、灵活。 3、销售模式多样化。 4、保障全面。
© 图三多出品
建工险C款
如果被保险人在保险期限开始以前遭受意外伤害，却 在保险期内死亡、残疾或发生医疗费用的支出，不构成意 外伤害保险人的保险责任。
2.3 学平险
自2016年1月1日（含）开始，对于投保人为其未成年子女投保以死亡 为给付保险金条件的每一份保险合同，以下三项可以不计算在前款规 定限额之中： （一）投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值。对于投 资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险 人死亡时合同的账户价值。 （二）合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金 额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险 合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。 （三）合同约定的重大自然灾害意外死亡保险金额。此处重大自然灾 害意外死亡保险金额是指重大自然灾害意外伤害保险合同约定的死亡 保险金额，或其他人身保险合同约定的重大自然灾害意外身故责任对 应的死亡保险金额。
·事故证明如有则提供，不做强制要 求
2.4 个意险
•个人意外保险是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险 人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时， 保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金 的保险。
•特点 1、实名或不记名投保，投保人为被保险人或对被保险人具有保险利益 的人。 2、保费低，投保便捷、灵活。 3、销售模式多样化。 4、保障全面。
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建工险C款
新员工意健险(19P)
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第十五条 保险公司在确认收到投保人缴纳的保费后，应向其开具个人税优 健康保险专用单证，用于个人所得税税前抵扣。 第十六条 保险公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务。 第十七条 保险公司不得强制或变相要求投保人或被保险人变换保险公司， 也不得从其他保险公司恶意抢夺客户。 第十八条 保险公司不得以财务再保险的方式分散个人税优健康保险业务风 险。 第十九条 保险公司不得误导公众，不得减少保障范围，不得强制搭售其他 商业保险产品。 第二十条 保险公司应当加强对个人税优健康保险业务销售人员的培训与管 理，提高其职业道德和业务素质，不得引导或纵容销售人员进行违背诚信原 则的活动。 第二十一条 保险公司应采取适当方式，每季度至少一次向投保人提供投保 信息、保单状态、账户信息、交费次数、交费金额、万能账户价值和收益等 信息资料，并提供相应的查询服务，切实维护好被保险人的合法权益。
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第二十二条 保险公司应与医疗机构加强合作，依据诊疗规范和临床路径等 标准或规定，通过医疗巡查、驻点驻院、抽查病历等方式，做好对医疗行为 的监督管理。 第二十三条 保险公司应严格按照当地有关政策规定及保险合同约定对被保 险人的医疗费用进行审核给付，及时将发现的冒名就医、挂床住院、过度医 疗等违规问题报告投保人和政府有关部门。
上海、北京、天津和重庆四个直辖市全市试点。其他地区方案 相继获批。（青海西宁、四川成都等）
8月10日，中国保监会研究制定了《个人税收优惠型健康保险 业务管理暂行办法》
三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务
第五条 保险公司经营个人税优健康保险应当具备以下条件： （一）满足保险公司偿付能力管理规定，上一年度末和最近季度末的偿付能 力充足率均不低于150%； （二）最近三年内未受到重大行政处罚； （三）除专业健康保险公司外，其他人身保险公司应设立健康保险事业部； （四）具备相对独立的健康保险信息管理系统，并与商业健康保险信息平台 对接； （五）配备专业人员队伍，健康保险事业部具有健康保险业务从业经历的人 员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%； （六）中国保监会规定的其他条件。 第六条 中国保监会根据本办法，公布并及时更新符合第五条要求的保险公 司总公司名单。 第三章 产品管理 第七条 个人税优健康保险产品设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营 原则。 第八条 保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因 被保险人既往病史拒保，并保证续保。
意健险理赔培训PPT课件
28
（二）疾病身故责任的审核要点
被保险人若在投保后一年内因疾病死亡，应注意是否为 带病投保或有其他不实告知。 合同有效性。 核实事故，如病情的真实性、被保险人的生活与工作情 况及其行踪和所患疾病有无矛盾等。 核实告知，如投保时被保险人是否已存在足以影响核保 决定或对保险事故的发生有严重影响的事实等。
22
（四）事故原因及性质确认
直接原因 近因原则应用 主因-次因-寄予度 事故性质认定 是否存在责任免除事项
23
（五）伤害或经济损失程度确认
死亡（死亡证明、殡葬证明、户口注销证明） 残疾（伤残鉴定） 重大疾病（医疗诊断书、病理报告等） 住院医疗（住院病历资料、医疗费单据） 门急诊医疗（门诊病历、医疗费单据） 按照保险条款约定的赔付方式理算。
4
意外伤害的特征
外来性 突发性 非本意 非疾病
5
主要原理
❖ 意外伤害保险保什么？ 意外身故、意外险残疾
❖ 有哪些特殊情况不予赔付？ 猝死、自杀、酒后驾驶等（参照具体保险条款）
❖ 赔偿金额是多少？ 赔偿金额=约定保险金额×伤残等级表对应比例
伤残等级按照《关于印发<人身保险伤残评定标准>的通知》（中保协发【2013】88号 ）执行（注意与职工工伤伤残、人体损伤致残程度分级区分）
7
什么是健康保险？
中国保险监督管理委员会令 2006 年第 8 号
《健康保险管理办法》
第一章 总 则 第二条 本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病 保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式 对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
8
健康保险有哪些种类？
疾病 保险
指以保险合同约定的疾病的发生 为给付保险金条件的保险。
（二）疾病身故责任的审核要点
被保险人若在投保后一年内因疾病死亡，应注意是否为 带病投保或有其他不实告知。 合同有效性。 核实事故，如病情的真实性、被保险人的生活与工作情 况及其行踪和所患疾病有无矛盾等。 核实告知，如投保时被保险人是否已存在足以影响核保 决定或对保险事故的发生有严重影响的事实等。
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（四）事故原因及性质确认
直接原因 近因原则应用 主因-次因-寄予度 事故性质认定 是否存在责任免除事项
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（五）伤害或经济损失程度确认
死亡（死亡证明、殡葬证明、户口注销证明） 残疾（伤残鉴定） 重大疾病（医疗诊断书、病理报告等） 住院医疗（住院病历资料、医疗费单据） 门急诊医疗（门诊病历、医疗费单据） 按照保险条款约定的赔付方式理算。
4
意外伤害的特征
外来性 突发性 非本意 非疾病
5
主要原理
❖ 意外伤害保险保什么？ 意外身故、意外险残疾
❖ 有哪些特殊情况不予赔付？ 猝死、自杀、酒后驾驶等（参照具体保险条款）
❖ 赔偿金额是多少？ 赔偿金额=约定保险金额×伤残等级表对应比例
伤残等级按照《关于印发<人身保险伤残评定标准>的通知》（中保协发【2013】88号 ）执行（注意与职工工伤伤残、人体损伤致残程度分级区分）
7
什么是健康保险？
中国保险监督管理委员会令 2006 年第 8 号
《健康保险管理办法》
第一章 总 则 第二条 本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病 保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式 对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
8
健康保险有哪些种类？
疾病 保险
指以保险合同约定的疾病的发生 为给付保险金条件的保险。
意健险产品知识培训
意健险产品知识培训
2016年9月
目录
1
“孝心长久 ”老年人意外险
2
“驾乘无忧”意外险
意健险产品介绍-孝心长久
名称
产品名称
1 2 3 4 个人意外伤害 附加个人意外伤害 医疗 燃气用户综合意外 伤害保险 关爱老人骨折意外 投保年龄 保险费
“孝心长久”老年人综合保险
保障项目பைடு நூலகம்
意外伤害身故 意外伤害残疾、烧烫伤 意外医疗 燃气意外 老年人意外骨折
10万/座
意健险产品介绍-驾乘无忧
产品特点： 全车无忧 一份保单保障车上全部人员，放心出行，一路无忧。 保障全面 涵盖意外伤害身故、残疾、医疗等多种责任，提供全方位的安全保障。 全民节日双倍给付 家庭自用车和非营业客车，更有全民节日期间意外伤害双倍给付，保
障更贴心。
高保额 低费率 每天花费不足7毛钱，即刻拥有百万身价。
意健险产品介绍-驾乘无忧（家庭自用车、非营业
客车）
产品名称 基础版 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 意外伤害医疗 5座 意外伤害住院津 贴 全民节假日期间 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 10万/座 1万/座（100元免赔，90% 给付） 50元/天，免赔3天，最高 180天（每座） 245/车 1年 10份 责任 保额 保费 保险 份数 期间
保险金额（元）
50000 50000 3000 120000 6000
50 岁（含） -75 岁（含） 150 元
意健险产品介绍-孝心长久
投保规则： 投保年龄：50周岁（含）-75周岁（含） 保险期间：一年 职业：一至四类职业 购买份数：最高可投保三份 注意事项： 1、燃气意外+普通意外双重赔付。 2、本保险仅承保本激活卡列明的一至四类职业类别人员，且不承保本 激活卡列明的禁止承保职业类别人员；被保险人职业类别判定以出险 时的职业类别为准，一、二类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意 外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的100％，三类职业类别人员意 外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的90％， 四类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激 活卡列明保额的50％。
2016年9月
目录
1
“孝心长久 ”老年人意外险
2
“驾乘无忧”意外险
意健险产品介绍-孝心长久
名称
产品名称
1 2 3 4 个人意外伤害 附加个人意外伤害 医疗 燃气用户综合意外 伤害保险 关爱老人骨折意外 投保年龄 保险费
“孝心长久”老年人综合保险
保障项目பைடு நூலகம்
意外伤害身故 意外伤害残疾、烧烫伤 意外医疗 燃气意外 老年人意外骨折
10万/座
意健险产品介绍-驾乘无忧
产品特点： 全车无忧 一份保单保障车上全部人员，放心出行，一路无忧。 保障全面 涵盖意外伤害身故、残疾、医疗等多种责任，提供全方位的安全保障。 全民节日双倍给付 家庭自用车和非营业客车，更有全民节日期间意外伤害双倍给付，保
障更贴心。
高保额 低费率 每天花费不足7毛钱，即刻拥有百万身价。
意健险产品介绍-驾乘无忧（家庭自用车、非营业
客车）
产品名称 基础版 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 意外伤害医疗 5座 意外伤害住院津 贴 全民节假日期间 意外伤害身故、 残疾（含烧伤） 10万/座 1万/座（100元免赔，90% 给付） 50元/天，免赔3天，最高 180天（每座） 245/车 1年 10份 责任 保额 保费 保险 份数 期间
保险金额（元）
50000 50000 3000 120000 6000
50 岁（含） -75 岁（含） 150 元
意健险产品介绍-孝心长久
投保规则： 投保年龄：50周岁（含）-75周岁（含） 保险期间：一年 职业：一至四类职业 购买份数：最高可投保三份 注意事项： 1、燃气意外+普通意外双重赔付。 2、本保险仅承保本激活卡列明的一至四类职业类别人员，且不承保本 激活卡列明的禁止承保职业类别人员；被保险人职业类别判定以出险 时的职业类别为准，一、二类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意 外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的100％，三类职业类别人员意 外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的90％， 四类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激 活卡列明保额的50％。
CPIC太平洋保险 意健险培训材料(201907)
害为直接原因身故的，保险人按保险单所载该被保险人意 外伤害保险金额给付身故保险金。
二、残疾保险责任 被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为 直接原因致《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》 (国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会批准 发布 GB/Tl6180-2014)所列残疾之一的，保险人按本保 险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所 对应的给付比例给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日 起第180日时治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴 定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在 《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》之列，保险 人不承担给付残疾保险金责任。
学生幼儿意外伤害综合保险1
相关产品
•学生幼儿意外伤害综合保险 •附加学生幼儿安康保险——疾病身故 •附加学生幼儿重大疾病保险 •附加学生幼儿意外门诊医疗保险条款 •附加学生幼儿住院医疗保险 •附加学生幼儿住院津贴保险
注意事项
• 根据监管要求10周岁以内的未成年人主险保额不能超过20万 • 根据监管要求18周岁以内的未成年人主险保额不能超过50万
团体补充工伤保险2
1
STEP
国务院
2
STEP
省政府
3
STEP
下属市
工伤保险条款
•江苏省实施〈工伤 保险条例〉办法
一次性伤残补助金、 一次性工伤医疗补助 金、一次性伤残就业
补助金
团体补充工伤保险3
除外责任
一、因下列原因之一，直接或间接造成被保险人残疾的，保险人不负任何给付保险金责任： （一）投保人对被保险人的故意杀害或伤害； （二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； （四）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （五）本保险合同生效日前被保险人已具有的或正在接受治疗、诊断、会诊或服用处方药物的疾病； （六）被保险人任何由于接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质导致的职业病； （七）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此 限； （八）被保险人无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特种车辆 或类似设备装置的； （九）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射； （十）恐怖袭击。 二、被保险人在下列期间遭受伤害导致残疾的，保险人也不承担给付保险金责任： （一）被保险人精神失常或精神错乱期间； （二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间； （三）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间； （四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
二、残疾保险责任 被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为 直接原因致《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》 (国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会批准 发布 GB/Tl6180-2014)所列残疾之一的，保险人按本保 险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所 对应的给付比例给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日 起第180日时治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴 定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在 《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》之列，保险 人不承担给付残疾保险金责任。
学生幼儿意外伤害综合保险1
相关产品
•学生幼儿意外伤害综合保险 •附加学生幼儿安康保险——疾病身故 •附加学生幼儿重大疾病保险 •附加学生幼儿意外门诊医疗保险条款 •附加学生幼儿住院医疗保险 •附加学生幼儿住院津贴保险
注意事项
• 根据监管要求10周岁以内的未成年人主险保额不能超过20万 • 根据监管要求18周岁以内的未成年人主险保额不能超过50万
团体补充工伤保险2
1
STEP
国务院
2
STEP
省政府
3
STEP
下属市
工伤保险条款
•江苏省实施〈工伤 保险条例〉办法
一次性伤残补助金、 一次性工伤医疗补助 金、一次性伤残就业
补助金
团体补充工伤保险3
除外责任
一、因下列原因之一，直接或间接造成被保险人残疾的，保险人不负任何给付保险金责任： （一）投保人对被保险人的故意杀害或伤害； （二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； （四）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （五）本保险合同生效日前被保险人已具有的或正在接受治疗、诊断、会诊或服用处方药物的疾病； （六）被保险人任何由于接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质导致的职业病； （七）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此 限； （八）被保险人无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特种车辆 或类似设备装置的； （九）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射； （十）恐怖袭击。 二、被保险人在下列期间遭受伤害导致残疾的，保险人也不承担给付保险金责任： （一）被保险人精神失常或精神错乱期间； （二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间； （三）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间； （四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
意健险新人培训(1)
一般规则： 1、保单采用蓝黑、黑色钢笔或签字笔填写，不可用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔正楷填写，不得涂改； 2、保单（除贷款机构和贷款协议号）各项均为必填项，务必准确如实填写； 3、客户填写保单后，经办人必须签字确认； 具体规则： 1、客户投保需携带本人身份证，并如实填写保单各项内容。客户经理需核实保单上填写的被保险人姓名及身份证 号码。 2、保单上的联系方式必须真实有效（包含手机号码与固定电话）。 3、保单上必须被保险人本人签名确认。 4、客户经理在收取保费后即时出具保单正本联给客户。
疾病成立的三个条件
1、必须是由于明显非外来原因造成的 2、必须是非先天的原因所造成的 3、必须是由于非长存的原因所造成的
疾病是指由于 人体内在的原 因而造成的精 神上或肉体上 的痛苦或不健 全。
意健险新人培训(1)
II 意外险和健康险的几个基本概念（二）
——什么是健康险（续）
团体健康保险的概念 团体健康保险是以团体或者其代表作为投保人，以团体 成员作为被保险人的健康保险。
保险费率与年龄、健康无关，与职业有关
保单效力：一旦被保险人脱离投保团体，保单效力对 该被保险人即行终止
团体意外伤害保险合同的当事人不包括被保险人
意健险新人培训(1)
II 意外险和健康险的几个基本概念（二）
——什么是健康险
健康险
是指被保险人在患病时发生医疗费用支出，或因疾病所 致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入 时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
意健险新人培训(1)
I 意外险和健康险VS产险（一）
——从保险的种类说起
现代保险业务的基本框架 财产保险
人寿保险
保险
人身保险 责任保险
意外伤害保险 健康保险
疾病成立的三个条件
1、必须是由于明显非外来原因造成的 2、必须是非先天的原因所造成的 3、必须是由于非长存的原因所造成的
疾病是指由于 人体内在的原 因而造成的精 神上或肉体上 的痛苦或不健 全。
意健险新人培训(1)
II 意外险和健康险的几个基本概念（二）
——什么是健康险（续）
团体健康保险的概念 团体健康保险是以团体或者其代表作为投保人，以团体 成员作为被保险人的健康保险。
保险费率与年龄、健康无关，与职业有关
保单效力：一旦被保险人脱离投保团体，保单效力对 该被保险人即行终止
团体意外伤害保险合同的当事人不包括被保险人
意健险新人培训(1)
II 意外险和健康险的几个基本概念（二）
——什么是健康险
健康险
是指被保险人在患病时发生医疗费用支出，或因疾病所 致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入 时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
意健险新人培训(1)
I 意外险和健康险VS产险（一）
——从保险的种类说起
现代保险业务的基本框架 财产保险
人寿保险
保险
人身保险 责任保险
意外伤害保险 健康保险
《意健险理赔培训》课件
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汇报人：PPTຫໍສະໝຸດ 01 02 03 04 05
06
Part One
Part Two
意健险：指以被保 险人的身体或精神 健康为保险标的的 保险
作用：为被保险人 提供医疗费用补偿、 收入损失补偿等保 障
保障范围：包括疾 病、意外伤害、残 疾、死亡等
理赔流程：报案、 提交材料、审核、 支付赔款等
报案：客 户在事故 发生后及 时向保险 公司报案
查勘定损： 保险公司 派员到现 场进行查 勘，确定 损失情况
提交索赔 材料：客 户提交相 关索赔材 料，如医 疗费用单 据、事故 证明等
审核：保 险公司对 索赔材料 进行审核， 确定赔偿 金额
支付赔偿 金：保险 公司将赔 偿金支付 给客户
填写理赔申请表，包括姓名、身份证号、 联系方式等信息
提供保险合同、保险单等证明材料
提供医疗费用发票、病历、诊断证明等 资料
填写理赔申请金额，并附上相关证明材 料
填写理赔申请原因，如疾病、意外伤害 等
提交理赔申请表和相关资料至保险公司
Part Four
受理：保险公司受理报案， 进行初步审核
调查：保险公司进行现场调 查，收集证据
审核标准：根据保 险合同条款和法律 法规进行审核
审核结果：确定是 否赔付，赔付金额 和赔付方式
审核流程：提交理 赔申请、审核材料 、调查核实、做出 决定
审核时间：根据案 件复杂程度和资料 齐全程度确定
Part Five
倾听：认真听取客户的意见和需求，了解他们的问题和困扰 解释：清晰、准确地解释理赔流程和政策，避免误解和纠纷 安抚：在客户情绪激动时，给予适当的安抚和关心，缓解紧张气氛 协商：在合理范围内，与客户进行协商，寻求双方都能接受的解决方案
汇报人：PPTຫໍສະໝຸດ 01 02 03 04 05
06
Part One
Part Two
意健险：指以被保 险人的身体或精神 健康为保险标的的 保险
作用：为被保险人 提供医疗费用补偿、 收入损失补偿等保 障
保障范围：包括疾 病、意外伤害、残 疾、死亡等
理赔流程：报案、 提交材料、审核、 支付赔款等
报案：客 户在事故 发生后及 时向保险 公司报案
查勘定损： 保险公司 派员到现 场进行查 勘，确定 损失情况
提交索赔 材料：客 户提交相 关索赔材 料，如医 疗费用单 据、事故 证明等
审核：保 险公司对 索赔材料 进行审核， 确定赔偿 金额
支付赔偿 金：保险 公司将赔 偿金支付 给客户
填写理赔申请表，包括姓名、身份证号、 联系方式等信息
提供保险合同、保险单等证明材料
提供医疗费用发票、病历、诊断证明等 资料
填写理赔申请金额，并附上相关证明材 料
填写理赔申请原因，如疾病、意外伤害 等
提交理赔申请表和相关资料至保险公司
Part Four
受理：保险公司受理报案， 进行初步审核
调查：保险公司进行现场调 查，收集证据
审核标准：根据保 险合同条款和法律 法规进行审核
审核结果：确定是 否赔付，赔付金额 和赔付方式
审核流程：提交理 赔申请、审核材料 、调查核实、做出 决定
审核时间：根据案 件复杂程度和资料 齐全程度确定
Part Five
倾听：认真听取客户的意见和需求，了解他们的问题和困扰 解释：清晰、准确地解释理赔流程和政策，避免误解和纠纷 安抚：在客户情绪激动时，给予适当的安抚和关心，缓解紧张气氛 协商：在合理范围内，与客户进行协商，寻求双方都能接受的解决方案
意健险产品知识培训
。
保险期限与保费
保险期限
根据产品类型和客户需求，保险期限 可选择一年、多年或终身。
保费
根据所提供的保障范围、期限以及特 定的附加服务，保费会有所不同。保 费计算方式多样，可按年、按月或一 次性缴纳。
保险责任与除外责任
保险责任
保险公司承担的赔偿责任，即保险合同中明确规定的保障范 围。
除外责任
保险公司不承担赔偿责任的特定情形，通常在保险合同中有 明确列明。
意健险的市场现状与发展趋势
市场现状
目前，意健险市场呈现出稳步增长的趋势，市场需求不断扩大，产品种类和覆 盖范围也越来越广泛。
发展趋势
未来，随着人们风险意识的提高和个性化需求的增加，意健险市场将进一步扩 大，产品创新和个性化定制将成为主流趋势。同时，随着科技的发展，互联网 保险和数字化服务将成为意健险的重要发展方向。
特别关注除外条款和特殊约定，避免潜在的理赔纠纷。
确认保险公司的理赔流程与服务
了解保险公司的理赔流程，确保 在需要时能够快速、准确地提交
理赔申请。
了解保险公司提供的附加服务， 如紧急救援、医疗咨询等，以便 在遇到问题时能够及时获得帮助。
了解保险公司的信誉和口碑，选 择有良好信誉和口碑的保险公司
购买保险。
、药品费用等。
身故保障
考虑包含身故赔偿的保险，为 家庭提供经济保障。
住院津贴
选择提供住院津贴的保险，以 弥补因住院导致的收入损失。
特定疾病保障
根据个人需求，选择针对特定 疾病的保障，如癌症、心血管
疾病等。
考虑保险期限与保费
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期限，一般分为一年、多年和终身。
保费
比较不同产品保费，选择性价比高的保险计划。
保险期限与保费
保险期限
根据产品类型和客户需求，保险期限 可选择一年、多年或终身。
保费
根据所提供的保障范围、期限以及特 定的附加服务，保费会有所不同。保 费计算方式多样，可按年、按月或一 次性缴纳。
保险责任与除外责任
保险责任
保险公司承担的赔偿责任，即保险合同中明确规定的保障范 围。
除外责任
保险公司不承担赔偿责任的特定情形，通常在保险合同中有 明确列明。
意健险的市场现状与发展趋势
市场现状
目前，意健险市场呈现出稳步增长的趋势，市场需求不断扩大，产品种类和覆 盖范围也越来越广泛。
发展趋势
未来，随着人们风险意识的提高和个性化需求的增加，意健险市场将进一步扩 大，产品创新和个性化定制将成为主流趋势。同时，随着科技的发展，互联网 保险和数字化服务将成为意健险的重要发展方向。
特别关注除外条款和特殊约定，避免潜在的理赔纠纷。
确认保险公司的理赔流程与服务
了解保险公司的理赔流程，确保 在需要时能够快速、准确地提交
理赔申请。
了解保险公司提供的附加服务， 如紧急救援、医疗咨询等，以便 在遇到问题时能够及时获得帮助。
了解保险公司的信誉和口碑，选 择有良好信誉和口碑的保险公司
购买保险。
、药品费用等。
身故保障
考虑包含身故赔偿的保险，为 家庭提供经济保障。
住院津贴
选择提供住院津贴的保险，以 弥补因住院导致的收入损失。
特定疾病保障
根据个人需求，选择针对特定 疾病的保障，如癌症、心血管
疾病等。
考虑保险期限与保费
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期限，一般分为一年、多年和终身。
保费
比较不同产品保费，选择性价比高的保险计划。
意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准五篇
意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准五篇第一篇：意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准一、社保规定的乙类药物如何赔付问题问题：社保规定除自费药品外还规定一部分乙类药品，按一定比例承担费用，在理赔操作中对于乙类药品如何赔付？指导：1、社会医疗保险范围外的自费药品及自费项目，应该严格按照规定不予给付；2、社会医疗保险范围内的药品及项目需要部分自负的（如乙类药品、特殊检查治疗项目等），应该按照规定对自负部分的不予给付。
二、关于社会医疗保险中“个人账户”费用的赔付原则问题问题：社会医疗保险中“个人账户”费用的赔付原则是什么？指导：个人帐户特点：1、供自身使用2、使用范围一定（社保指定医院、基本医疗保险用药和治疗目录范围内项目）3、门诊或住院支付4、跨年度累计，参保人身故后可继承，调动随转。
理赔处理原则：对于医疗费用型保障，使用个人帐户支付的部分，根据协议约定赔付，如果协议未明确的，视同个人现金支付，可以进行赔付处理。
三、原始医疗费用单据的相关处理原则问题问题：关于费用型险种索赔材料中“原始医疗费用单据”的相关处理原则是什么？指导：一、对于第三者行为而发生的医疗费用，原则上要求客户提供原始的“医疗费用收费收据”并给付合理医疗费用要求：1、申请人举证，提供原始的“医疗费用收费收据”；2、对于无法提供原始的“医疗费用收费收据”者，申请人举证，提供第三者责任事故证明以及医疗费用实际的损失发生证明；二、对于赔付后费用单据的退还问题，原则上赔付金额超过票面金额的50%单位保留单据原件。
要求：1、结案后处理；2、费用凭据复印后加盖公司印章并注明医疗费用中已赔付金额；四、医疗费用的“补偿式给付”原则问题问题：医疗费用的“补偿式给付”原则是什么？指导：1、医疗费用保险理赔遵循“补偿式给付”的原则，理赔根据客户所投保的限额，在其未获得补偿的范围内进行给付处理，以使客户通过保险最终所得到的补偿不超过其实际发生的金额。
17.意健险产品介绍
父母为未成年人投保以死亡为给付条件的人 身险合同，死亡保险金额不超过十万元。
保险合同关系参与人
保险人
可 为 同 一 人
投保人
被保险人
受益人
投保人对被保险人必须具有保险利益
投保人或被保险人指定
按姓名指定 按称谓指定
指定
受益人先于被保险人死亡，没有 其他受益人
被保险人继承人 受益人依法丧失受益权或者放弃 受益权，没有其他受益人
意外伤害包括意外与伤害两层含义，伤害是指人的身体受到伤 害的客观事实。意外则是指被害人事先没有预见，或者违背被 保险人主观意愿。 意外伤害保险中的意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违 背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人 的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意健险基本概念
一、不可保的意外伤害： １.被保险人犯罪活动中受到的意外伤害 ２.被保险人寻衅殴斗中所受的意外伤害 ３.被保险人酒醉吸毒后发生的意外伤害 ４.自杀行为造成的伤害
保险费率
（一）基础保险费率
年龄 （周岁） 0-5 6-15 16-30 31-40 41-50 51－55 56-60 61以上 费率 （每千元保险金额） 2.2 0.5 1.1 2.5 3.6 7.2 12.3 16.5
（二）承保突发急性病身故，可根据被保险人年龄、健康状况等在授权范围内浮动费率。
主要产品
五、个人意外伤害保险（含A、B款）
投保范围 年龄在3周岁至70周岁之间（含）,身体健康，能正常工作、劳动或生活的自然人，可作
为本合同的被保险人。 保险责任 （一）个人意外伤害保险A款（以下简称个意险A款）：意外身故、意外残疾、意外烧烫 伤责任。 （二）个人意外伤害保险B款（以下简称个意险B款）：保险人对每一被保险人负责给付 的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤保险金，按该被保险人意外伤害保险金额和《职业类 别与保险金给付比例表》（以下简称《比例表一》）中与意外发生之日被保险人职业类别 对应的给付比例（若在乘坐公共交通工具期间发生保险事故，给付比例为100%，下同）的 乘积给付，且对每一被保险人负责给付的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤保险金累计以 其意外伤害保险金额为上限。
意健险版产品整理汇编
一、个人意外伤害保险阳光财产保险股份有限公司个人短期综合意外伤害保险条款（2010版）总则第一条本保险合同由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单等与本保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。
第二条凡出生满180天（含）至65周岁（含）之间，身体健康，能正常工作或正常生活的自然人可作为本保险合同的被保险人。
第三条具有完全民事行为能力的被保险人本人，或者凡年满18周岁，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人均可作为投保人向保险人投保本保险合同。
第四条本保险合同的受益人包括：（一）身故保险金受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。
对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。
投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。
（二）残疾或医疗保险金受益人除另有约定外，本保险合同的残疾或医疗保险金的受益人为被保险人本人。
保险责任第五条本保险合同的保险责任分为基本部分和可选部分。
基本部分包括意外伤害身故保险金给付、意外伤害残疾保险金给付，可选部分为意外伤害医疗保险金给付。
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意健险扫盲工程
——意外险与健康险十大核心产品培训材料
省公司意外险与健康险部 2015年7月
◄ 意前 健言 险拓展思路 指南（二）
小险种 传统销售观念的颠覆——
大效益
对于产险公司销售人员来讲，习惯于做车险，积级主动拓展非车 业务是思路上的转变、观念上的颠覆。而实际上是做意健险，主要 是渠道建设，前期渠道投入成本可能会比较多一些，但渠道建成之 后，几乎是坐收保费，案件少、赔付率低、费用高，何乐而不为呢 ？
关于提供人员清单问题的说明
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲投保须知：
被保险人：凡年龄在16周岁（含）至65周岁（含）之间，身体健康、能正常生 活、工作和劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业的自然人，可作为本保 险合同的被保险人。 投保人：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险。 保险期间：施工合同约定的工期 。 注意：提前竣工的，保险责任自竣工之日24 时终止。工程因故延长工期或停工，须事先书面通知保险人并办理保险期间顺延 手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。 提供手续：营业执照、组织机构代码证、投保单、被保险人清单、施工合同（建 工意外险）等；
3
意健险产品与渠道推动
Байду номын сангаас
附
核心产品之一建工意外险
1
核心产品介绍
2
拓展及推动模式
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲产品特色：
（一）优质建工意外险赔付率极低，属我司大力鼓励和支持拓展的价值业务。 （二）相关政策法规支持优质建工意外险的拓展。 （三）建工意外险市场巨大，特别是随着县域经济的发展，广大的县域机构成为建 工意外险业务的重要业务来源。
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策：
1、如采取按照工程造价或者建筑面积方式承保的，在提交承保资 料时，必须提供能够证明工程造价或者建筑面积的证明材料，如施 工合同、中标通知书等，并认真审核施工项目类型是否与工程造价 、建筑面积相吻合。对于需要剔除造价的因素，如征地费、青苗赔 偿费、清理费、安防费等，需要报总公司审核以后方能在造价里予 以剔除，同时必须将证明材料扫描上传至影像资料。 2、在承保时，不得将“在索赔时，必须提供当地建筑安全生产主 管部门的事故证明”做任何形式的修改，同时更不能在保单上约定 “在索赔时，可不提供当地建筑安全生产主管部门的事故证明”。
做强做大的核心关键点是 渠道
每个三/四级机构 都要力争建立1条 意健险核心渠道
目录
1
意健险产品体系介绍
2 意健险核心产品拓展模式介绍
3
意健险产品与渠道推动
附
产品体系—提高核心产品产能
产品体系—提高核心产品产能
产品体系—挖掘潜力产品
产品体系—挖掘潜力产品
目录
1
意健险产品体系介绍
2 意健险核心产品及拓展模式介绍
保费测算三种方式： 1、按照工程造价； 2、按照承保面积； 3、按照人数；
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲投保须知：
保费测算三种方式： 1、按照工程造价；保险费=按工程造价计费的基准费率×每一被保险人保险金额 （元）÷10,000×工程总造价 2、按照承保面积；保险费=按建筑施工面积计费的基准费率×每一被保险人保险 金额（元）÷10,000×建筑施工总面积 3、按照人数；按被保险人人数计费的基准费率×每一被保险人保险金额（元） ÷10,000×被保险人人数 注：按照工程造价、按照承保面积较为常见。
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策
3、严格控制建工意外险保额，对于建委渠道的建工意外险业务，意外 伤害保额应控制在20万元以内、意外伤害医疗保额应控制在3万元以内 ，不得突破此保额上限；对于非建委渠道的建工意外险业务，意外伤害 保额应控制在15万元以内、意外伤害医疗应控制1万元以内且意外医疗 比例不得超过意外伤害保额的10%。我分公司最高死亡10万，医疗2.4万 。 4、鼓励开展与政府相关部门（如建委等）合作的统保业务。 5、适度开展大中型工业企业的建筑安装工程中的人身意外保险；大型 住宅群、商住大楼等民用和商用建筑的建工意外保险
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策
6、严格控制承保水电站、隧道、桥梁、高速公路、铁路、水坝、外墙 装饰类建工意外险，原则上水电站、水坝和云、贵、川、渝、陕、晋等 西南山区的高速公路、铁路建工意外险不予承保，对于东北平原，华北 平原，长江中下游平原地区的高速公路、铁路类建工意外险，需逐笔上 报总公司意健险部审核，审核同意后方可承保。 7、禁止开展设计、施工单位无资质的项目；未经报批的违规施工项目 ；农建房、拆房业务；单位人数在20人以下的小型施工队伍设计、施工 的业务。 8、禁止异地承保建工险业务，除大型商业风险保险、共保和统括保单 以外
核心产品之一建工意外险
1
核心产品介绍
2
拓展及推动模式
核心产品推介之一—建工意外险拓 展
一、目标市场 （一）优质建工意外险 1.优质建工意外险包含五大类建筑类型：商住楼宇工程、市政工程(含城市道路/管道建设）、 室内建筑装饰/装修/安装工程 、非人工非爆破拆除工程、厂房工程。 2.优质建工意外险来源于“优质渠道”：主要业务来源于有当地建委、建设局、安监站资源 的保险中介机构（包含经纪公司、代理公司、兼业代理）、承建商、业主、银行（农发行、 国开行等）、市政工程公司、住宅类房地产公司等；且同意约定在发生事故索赔时提供安监 证明。 3.优质建工意外险录单时“建筑渠道”务必选择“优质渠道”，且“建筑类型”务必选择以 上五大建筑类型之一，明确进行标记。 4.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险A款 》和《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险 》。 （二）普通建工意外险 1.普通建工意外险包括除五大建筑类型以外的建工意外险业务，包括高速公路、桥梁、水坝、 铁路、隧道、水利水电、港口、码头、室外装修、农田水利设施建设等。 2.普通建工意外险来源于发改委、银行、高速公路管理局、中交、中建、中铁、中铁建、大 型经纪公司等渠道。 3.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险C款 》 4、该类业务风险相对较高，需要做好风险查勘和承保管理，具体要求参见总公司下发的核保 指引。
——意外险与健康险十大核心产品培训材料
省公司意外险与健康险部 2015年7月
◄ 意前 健言 险拓展思路 指南（二）
小险种 传统销售观念的颠覆——
大效益
对于产险公司销售人员来讲，习惯于做车险，积级主动拓展非车 业务是思路上的转变、观念上的颠覆。而实际上是做意健险，主要 是渠道建设，前期渠道投入成本可能会比较多一些，但渠道建成之 后，几乎是坐收保费，案件少、赔付率低、费用高，何乐而不为呢 ？
关于提供人员清单问题的说明
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲投保须知：
被保险人：凡年龄在16周岁（含）至65周岁（含）之间，身体健康、能正常生 活、工作和劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业的自然人，可作为本保 险合同的被保险人。 投保人：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险。 保险期间：施工合同约定的工期 。 注意：提前竣工的，保险责任自竣工之日24 时终止。工程因故延长工期或停工，须事先书面通知保险人并办理保险期间顺延 手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。 提供手续：营业执照、组织机构代码证、投保单、被保险人清单、施工合同（建 工意外险）等；
3
意健险产品与渠道推动
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附
核心产品之一建工意外险
1
核心产品介绍
2
拓展及推动模式
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲产品特色：
（一）优质建工意外险赔付率极低，属我司大力鼓励和支持拓展的价值业务。 （二）相关政策法规支持优质建工意外险的拓展。 （三）建工意外险市场巨大，特别是随着县域经济的发展，广大的县域机构成为建 工意外险业务的重要业务来源。
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策：
1、如采取按照工程造价或者建筑面积方式承保的，在提交承保资 料时，必须提供能够证明工程造价或者建筑面积的证明材料，如施 工合同、中标通知书等，并认真审核施工项目类型是否与工程造价 、建筑面积相吻合。对于需要剔除造价的因素，如征地费、青苗赔 偿费、清理费、安防费等，需要报总公司审核以后方能在造价里予 以剔除，同时必须将证明材料扫描上传至影像资料。 2、在承保时，不得将“在索赔时，必须提供当地建筑安全生产主 管部门的事故证明”做任何形式的修改，同时更不能在保单上约定 “在索赔时，可不提供当地建筑安全生产主管部门的事故证明”。
做强做大的核心关键点是 渠道
每个三/四级机构 都要力争建立1条 意健险核心渠道
目录
1
意健险产品体系介绍
2 意健险核心产品拓展模式介绍
3
意健险产品与渠道推动
附
产品体系—提高核心产品产能
产品体系—提高核心产品产能
产品体系—挖掘潜力产品
产品体系—挖掘潜力产品
目录
1
意健险产品体系介绍
2 意健险核心产品及拓展模式介绍
保费测算三种方式： 1、按照工程造价； 2、按照承保面积； 3、按照人数；
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲投保须知：
保费测算三种方式： 1、按照工程造价；保险费=按工程造价计费的基准费率×每一被保险人保险金额 （元）÷10,000×工程总造价 2、按照承保面积；保险费=按建筑施工面积计费的基准费率×每一被保险人保险 金额（元）÷10,000×建筑施工总面积 3、按照人数；按被保险人人数计费的基准费率×每一被保险人保险金额（元） ÷10,000×被保险人人数 注：按照工程造价、按照承保面积较为常见。
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策
3、严格控制建工意外险保额，对于建委渠道的建工意外险业务，意外 伤害保额应控制在20万元以内、意外伤害医疗保额应控制在3万元以内 ，不得突破此保额上限；对于非建委渠道的建工意外险业务，意外伤害 保额应控制在15万元以内、意外伤害医疗应控制1万元以内且意外医疗 比例不得超过意外伤害保额的10%。我分公司最高死亡10万，医疗2.4万 。 4、鼓励开展与政府相关部门（如建委等）合作的统保业务。 5、适度开展大中型工业企业的建筑安装工程中的人身意外保险；大型 住宅群、商住大楼等民用和商用建筑的建工意外保险
意健险核心产品-建筑工程团体意外险
▲核保政策
6、严格控制承保水电站、隧道、桥梁、高速公路、铁路、水坝、外墙 装饰类建工意外险，原则上水电站、水坝和云、贵、川、渝、陕、晋等 西南山区的高速公路、铁路建工意外险不予承保，对于东北平原，华北 平原，长江中下游平原地区的高速公路、铁路类建工意外险，需逐笔上 报总公司意健险部审核，审核同意后方可承保。 7、禁止开展设计、施工单位无资质的项目；未经报批的违规施工项目 ；农建房、拆房业务；单位人数在20人以下的小型施工队伍设计、施工 的业务。 8、禁止异地承保建工险业务，除大型商业风险保险、共保和统括保单 以外
核心产品之一建工意外险
1
核心产品介绍
2
拓展及推动模式
核心产品推介之一—建工意外险拓 展
一、目标市场 （一）优质建工意外险 1.优质建工意外险包含五大类建筑类型：商住楼宇工程、市政工程(含城市道路/管道建设）、 室内建筑装饰/装修/安装工程 、非人工非爆破拆除工程、厂房工程。 2.优质建工意外险来源于“优质渠道”：主要业务来源于有当地建委、建设局、安监站资源 的保险中介机构（包含经纪公司、代理公司、兼业代理）、承建商、业主、银行（农发行、 国开行等）、市政工程公司、住宅类房地产公司等；且同意约定在发生事故索赔时提供安监 证明。 3.优质建工意外险录单时“建筑渠道”务必选择“优质渠道”，且“建筑类型”务必选择以 上五大建筑类型之一，明确进行标记。 4.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险A款 》和《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险 》。 （二）普通建工意外险 1.普通建工意外险包括除五大建筑类型以外的建工意外险业务，包括高速公路、桥梁、水坝、 铁路、隧道、水利水电、港口、码头、室外装修、农田水利设施建设等。 2.普通建工意外险来源于发改委、银行、高速公路管理局、中交、中建、中铁、中铁建、大 型经纪公司等渠道。 3.适用条款为《建筑工程团体意外伤害保险C款 》 4、该类业务风险相对较高，需要做好风险查勘和承保管理，具体要求参见总公司下发的核保 指引。