中小金融机构信息科技人员力量薄弱问题的思考

中小金融机构信息科技人员力量薄弱问题的思考中小金融机构是指股份制商业银行和地方性金融机构。

主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等，其经营机制较为灵活，服务对象最初是两小经济，即集体经济、个体私营经济，对支持非国有经济发展起到一定的扶持作用。

随着业务的发展，中小金融机构的业务范围逐渐衍生到经营一些大银行所经营的业务。

随着我国经济体制改革的不断深入，中小金融机构在支持地方中小企业和私营企业发展方面做出了积极贡献，提供了一半以上的就业岗位，在我国实体经济中发挥了不可忽视的作用。

同时，中小金融机构由于自身因素的制约，也暴露出很多的不足，其中一条就是信息科技人员力量的薄弱。

接下来本文将对中小金融机构信息科技人员力量的现状，应对策略以及前景展望进行分析与探索。

一、中小金融机构信息科技人员力量的现状中小金融机构与商业银行在国民经济中的作用雷同，都是提供支付结算服务、融通资金、降低交易成本并提供金融服务便利、改善信息不对称、风险转移与管理。

作为一个以经营货币为主而存在的机构，中小金融机构也有着其自身的特别作用：那就是为客户提供银行所不能涉及业务的需要。

由于其经营成本比大银行要低很多，外加各种业务的要求门槛也比大银行要低，所以无论是在城市中的中小企业，还是农村中的农村居民的经济活动，都可以看到中小金融机构的身影。

可以说，中小金融机构是广大居民参与金融活动的最直接的金融纽带。

中小金融机构虽然规模和资金占有量上不占优势，但是却胜在数量以及覆盖面上。

随着金融体制的不断深化改革，中小金融机构对整个金融行业的贡献将会愈发突出，但是其暴露出的信息科技人员力量薄弱的问题依然值得我们思考。

通过对中小金融机构中的一个特殊群体财务公司进行研究，以点带面管中窥豹，折射出整个中小金融机构信息科技力量的现状。

财务公司信息科技力量薄弱主要表现在四个方面：（一）缺少开发人员，自主创新能力薄弱。

财务公司一般都依托于企业集团，其规模受企业集团影响，从几十人到几百人不等。

在全国近二百多家财务公司中，规模不足百人的占一大半，由于本身规模的限制，其对信息科技力量的投入必然有限。

因此，大多数财务公司在其信息科技人员力量配备中，就省去了开发人员一项，完全放弃开发，由外部采购相关需求系统及软件。

由于没有自己的开发人员，其对外部软件公司的依赖程度比较大，自主创新能力的欠缺不言而喻，此处存在一定的风险，非长久之计。

（二）维护人员有限，信息治理规范化不够。

财务公司作为非银行业金融机构，在履行所属集团的管理职责外，还受到中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）的监管，其内部各项制度及风险控制与正规商业银行差别不大，所谓“麻雀虽小，五脏俱全”，财务公司常被戏称为“总行”不无道理。

但是，在实际的信息治理中，财务公司却往往表现的不尽如人意，规范程度与商业银行相比差别很大。

客观的讲，财务公司行业已经发展的比较迅速，但是与历史更为悠久的商业银行比起来，还是小巫见大巫，难免显得捉襟见肘。

信息治理是一个长期的工作，财务公司在监管部门的指导以及向商业银行的学习过程中，逐渐规范起来，我们有理由相信，虽然现状是受规模、人员等限制，但是不久的将来财务公司必然会愈发成熟，在国民经济中发挥出其不可替代的作用。

（三）兼职现象很普遍，信息化重视程度不够。

财务公司作为一个附属集团，以集团资金管理为主要业务的平台，在其部门设置及人员编制中，对信息化方面的考虑没有受到应有的重视，完全借助于集团信息科技力量或者信息化管理附属于其它部门的现象也是某些规模较小或刚成立的财务公司的现状。

由于信息科技人员力量薄弱，人员不足，一人多职，多职重叠的现象非常普遍。

有些财务公司尚属发展摸索期，其精力有限，对信息化重视程度不够也可以理解，相信随着其规模的壮大，此现状会有所改观。

（四）外包服务需求大，风险防控能力不足。

财务公司的在信息科技人员方面存在短板，直接导致其外包服务需求大。

财务公司自身科技人员力量不够，为了能满足监管与业务需求，有必要借助于外部力量。

在满足需求的同时，信息科技外包风险则随之而生，因此，财务公司不得不考虑外包风险。

二、中小金融机构信息科技人员力量薄弱的应对策略通过以财务公司为代表的中小金融机构信息科技人员力量薄弱的现状进行分析，可以发现问题还是比较突出。

那么我们可以采取哪些应对策略呢，可以归纳为下面四条：（一）完善信息科技管理组织结构。

信息技术管理组织结构对于信息化建设至关重要,规范的信息科技管理组织结构应包括：从问题的根本入手，抓住这些问题的来源，通过内控为主，监管为辅，优化治理结构。

重新规范的组织架构,即股东大会、董事会、监事会、经营管理层之间相互制约的关系, 改变经营管理层权力过分集中的现状，使信息化工作明确分工。

建立董事会下属的信息科技管理委员会, 充分发挥董事会在中小金融机构信息科技治理中的关键作用。

强化对高级管理人员的激励约束, 有效保证信息科技的受重视程度。

（二）规范信息科技管理核心流程和制度。

在金融领域，信息科技对于中小金融机构的发展越来越重要，梳理信息科技管理流程、健全制度体系理势在必行，为了在可能的情况下，充分分享领先机构的经验，统一制定管理流程和制度标准，保证信息科技人员力量薄弱的问题有效缓解。

其目标是建立并持续完善信息科技运行维护规章制度和流程，有效防范和控制信息科技运行风险，保障信息系统安全稳定持久运行。

找到了问题的来源，依据问题来找寻解决办法，才是正确的道路。

既然中小金融机构主要问题是内控的力度不够，那就必须构建严密的内控机制，从制度上规范信息科技人员的需求与配备。

健全内控措施, 尤其要实现规章制度的制定以业务流程为中心,紧跟流程的变革及业务创新，同步更新信息科技人员配备。

建立顺畅的信息传递机制, 防止信息传递过程中的理解偏差，把信息科技人员需求作为一项长期工作来抓。

（三）加强监管部门监管力度，提高被监管部门管理层对信息科技人员力量的重视。

一个企业成功自身是关键，但是也离不开外部环境的帮助。

在众多的因素中，政府的各项宏观经济政策也是对中小金融机构的发展有莫大的联系。

我认为，政府可以做到以下方面：国家给予优惠政策。

对中小金融机构的发展给予必要的政策优惠，这是由中小金融机构在社会经济发展中所承担和发挥的作用以及所服务的对象所决定的。

首先，城市商业银行、农村信用社在中国金融体系中发挥着不可替代的作用。

但是，与国有独资商业银行相比，仍然存在先天不足、实力较薄、抗风险能力较差的弱点，这些都需要国家给予一定的政策优惠，而不能有政策上的歧视。

另外，中小金融机构所服务的特殊对象也需要得到政策优惠。

出台部分企业重组的法律法规。

面对全球银行业的并购重组大潮，中小金融机构也应积极因应。

城市商业银行的并购重组可以分布走，一是大区行范围内的合并，二是组建城市商业银行集团，三是组建城市商业银行总行。

但合并一定要水到渠成，有利于充实实力、防范风险，有利于业务开展，要是真正意义的市场行为，避免重复过去简单的“归大堆”。

关注区域中小金融机构。

由于部分区域中小金融机构受到当地银行的部分贷款歧视，中央可以出台部分优惠政策给那些为中小金融机构提供合理贷款的大银行。

由此来缓解中小企业抵押担保贷款的不足，中小金融机构可以借鉴国外的经验,对中小企业发放关系型贷款。

关系型贷款方式的存在,可以替代一部分抵押贷款,从而在一定程度上降低了中小企业由于抵押担保不足而导致的在获取贷款时所付出的较高的融资成本。

加上区域中小金融机构在“某些软信息”上拥有大银行难以获得的具有人格化的特征，企业的社会关系、范围都比大银行强，政府在一定程度上鼓励企业利用这些有利条件，中小金融机构在区域范围内的融资将更为简单、容易。

通过政府及监管部门的政策支持，引导与支持中小金融机构对信息科技人员力量的投入。

（四）完善外包管理，加强自身科技人员建设，保障系统运行。

信息技术业务外包是指金融业专注于自己的核心业务而把信息技术的相关业务承包给外部的信息技术服务商的做法。

符合客户需求和管理模式的专业信息化外包服务，可以把金融机构从长远的固定信息化成本上解放出来，使金融机构聚焦于核心业务的创新；从信息化运营模式看，信息技术及服务外包一直是金融企业采用的重要方式之一。

但是，由于金融业业务运行特点的特殊性和社会影响的广泛性，外包业务同时存在着极大的风险隐患。

要保障外包业务的健康稳定运转，明确的外包管理制度、标准流程、完善的监督审计机制等，已成为金融业信息化风险管理的重要内容。

因此，通过对外包风险的把控，从政策上规范中小金融机构对信息科技人员力量的配备。

三、中小金融机构信息科技人员力量薄弱的前景展望综上所述，中小金融机构的发展现状是不容乐观的，特别金融危机的背景下。

影响中小金融机构的发展的原因也是多方面的，既有自身的，也有外部环境的。

首先，自身问题诸如：内控的力度、市场的定位、行业间的竞争、法人的治理结构是尤为重要的，它好比一台机器的所有零件结构，缺一不可，而且还要都能正常工作。

其次是外部环境。

虽然中国已经加人了WTO，但这对国内的中小金融机构来说，既是机遇，也是挑战。

处理好“洋银行和国有大银行”的挑战，充分发挥自身的“投资小，见效快，利润高”优势。

这也好比一部机器需要的活力，电源等的支持。

处理好这些方面的问题，中小金融机构想想生存也不是那么难的，甚至可以说，出路就是隐藏在这些方法背后的。

随着现代信息技术在我国中小金融机构的广泛应用，依托信息技术支撑中小金融机构业务发展并提升管理效率的理念已形成共识，信息技术推动中小金融机构的服务范围和服务内容不断扩大，改变了传统的业务经营模式，一些中小金融机构逐步完成新一代综合业务系统与数据集中以后，业务自动化处理程度与管理水平进一步提高，金融服务质量进一步改进。

信息化综合应用水平的巨大进步，大大提高了中小金融机构的整体竞争能力和现代化水平，信息化在中小金融机构战略转型中的作用愈发明显，已成为支撑和促进中小金融机构稳定快速发展的重要基础保障，是中小金融机构核心力竞争力的构成要素之一。

信息化的关键就是信息科技人员，只有拥有人才，才能在未来的市场上立于不败之地。

可以预见，中小金融机构会在接下来的市场机遇挑战下更加重视信息科技人员力量的配备与培养。