第四章 金融机构
重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案
第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记-1.5分。
）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。
）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
无。
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。
）简述要点并作相应的解释或说明。
1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。
（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。
（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。
（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。
除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。
如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。
2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。
一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则的特殊性。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
金融学第四章
第四章 金融机构
• 5、信用合作社 • 简称信用社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融 组织。 • 除此之外，非银行金融机构还有消费信贷机构、信托 投资公司、租赁公司、企业集团财务公司等。 外资（合资）金融机构 • 外资金融机构是指在一国境内由外国投资者开设的银 行和非银行金融机构。 • 合资金融机构则是指外国资本与本国资本联合投资开 设的银行和非银行金融机构。
第四章 金融机构
三、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会
国际清算银行（BIS） • 1930年成立于瑞士巴塞尔。 • 成员国：45个国家和地区。 • 宗旨：促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来 提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际 清算业务等。 • 资金来源：成员国缴纳的股金、向各成员国中央银行 借款、以及吸收存款。
第四章 金融机构
二、世界银行集团
世界银行集团（WBG） • 包括：国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会 （IDA）、国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构 （MIGA）、国际投资争端解决中心（ICSID）。
• 宗旨：通过向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和 赠款，帮助发展中国家减轻贫困，实现长期、稳定的 经济发展。 • 资金来源：各成员国缴纳的股金、向国际金融市场借 款以及发行债券和收取贷款利息。
第四章 金融机构
• 2、储蓄银行 • 是专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的金 融机构。 • 直接服务于广大居民，其数量在各国都比较多，名称 也各不相同。 • 3、进出口银行 • 是专门从事对外贸易及非贸易结算和信贷的银行。 • 一般是官方或半官方的金融机构，目的是为了推动本 国的进出口贸易。
第四章 金融机构
欧洲投资银行 • 根据《罗马条约》的规定，于1958年1月1日成立。 • 宗旨：利用国际资本市场和共同体内部资金，促进共 同体的平衡和稳定发展。 • 贷款对象主要是成员国不发达地区的经济开发项目。 泛美开发银行集团 • 1959年成立，包括泛美开发银行（IDB），泛美投资公 司（IIC）和多边投资基金（MIF）三个机构。 • 世界上历史最久、规模最大的地区性政府间开发金融 机构。 • 宗旨：促进拉美及加勒比地区经济和社会发展。
《货币金融学》笔记摘抄(3篇)
第1篇一、货币金融学概述1. 货币金融学的定义货币金融学是一门研究货币、金融市场和金融机构及其相互关系的学科。
它主要研究货币的产生、发展、运行规律以及金融市场和金融机构的运作机制。
2. 货币金融学的研究内容（1）货币的产生与发展（2）金融市场与金融工具（3）金融机构与金融业务（4）货币政策与金融监管（5）国际金融与汇率制度二、货币与货币制度1. 货币的定义货币是一种广泛接受、用作支付手段、价值储存和计价单位的特殊商品。
2. 货币的职能（1）交换媒介：方便商品和服务的交换。
（2）价值储存：保值、增值。
（3）计价单位：衡量商品和服务的价值。
3. 货币制度的类型（1）金属货币制度：以金属货币为本位货币的制度。
（2）信用货币制度：以信用货币为本位货币的制度。
（3）法定货币制度：以政府发行的纸币为本位货币的制度。
三、金融市场与金融工具1. 金融市场概述金融市场是指资金供应者与资金需求者之间进行资金交易的市场。
金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。
2. 金融工具概述金融工具是金融市场上的交易对象，包括货币、债券、股票、衍生品等。
（1）货币市场工具：如银行承兑汇票、商业票据、回购协议等。
（2）资本市场工具：如债券、股票等。
（3）外汇市场工具：如外汇期货、外汇期权等。
（4）衍生品市场工具：如远期合约、掉期合约、期权等。
四、金融机构与金融业务1. 金融机构概述金融机构是指从事金融业务的特殊企业，包括银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
2. 金融机构的类型（1）存款性金融机构：如商业银行、储蓄银行等。
（2）非存款性金融机构：如保险公司、证券公司、基金公司等。
3. 金融机构的业务（1）存款业务：吸收公众存款，为公众提供支付结算服务。
（2）贷款业务：向企业、个人提供贷款。
（3）投资业务：投资股票、债券、基金等。
（4）结算业务：为客户提供资金清算、支付结算服务。
五、货币政策与金融监管1. 货币政策概述货币政策是指中央银行运用货币政策工具，调节货币供应量、利率和汇率，以实现宏观经济目标的政策。
货币银行学第四章金融机构体系
货币银行学第四章金融机构体系1. 金融机构的定义金融机构是指为满足社会经济中货币和资金需求而设立的各类组织或机构，其主要功能是接受储户的存款，提供贷款和理财服务，以及进行信用中介和支付结算等金融中介活动。
根据业务特性和组织结构的不同，金融机构可以分为商业银行、非银行金融机构、证券公司、保险公司等各类金融机构。
2. 商业银行的特点及功能商业银行是金融市场中的重要组成部分，其主要特点包括：•资金来源多样：商业银行主要通过接受储户存款、发行债券和股票等方式筹集资金。
•风险管理能力强：商业银行通过建立风险管理体系，对风险进行识别、测量、监控和控制，以保护存款人的资金安全。
•信用创造能力强：商业银行可以通过贷款发放和信用中介等方式创造信用，对经济增长和社会发展具有重要促进作用。
商业银行的主要功能包括：•存款业务：商业银行接受储户的存款，包括活期存款、定期存款等不同类型的存款。
•放款业务：商业银行通过贷款业务向企业或个人提供融资支持，推动经济发展。
•理财业务：商业银行可以根据客户需求提供理财产品，实现风险和收益的平衡。
•信用中介和支付结算：商业银行扮演着信用中介的角色，为市场主体提供支付结算、承兑汇票等服务。
3. 非银行金融机构的分类及功能非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司等各类金融机构。
根据功能和业务特点的不同，非银行金融机构可以分为以下几类：•证券公司：证券公司主要从事证券经纪和承销、证券投资咨询、自营投资、资产管理等业务，为投资者提供证券交易和投资服务。
•保险公司：保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为个人和企业提供风险保障和理财服务。
•信托公司：信托公司主要从事信托业务，包括信托资产的募集、信托财产的管理，为受托人提供投资管理和财产保护服务。
•金融租赁公司：金融租赁公司主要从事设备融资租赁、房地产融资租赁等业务，为企业提供融资和租赁服务。
第04章金融机构
4. 中国保险监督管理委员会（保监会）
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管 部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、 法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、 稳健运行。
5.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有商业 银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏 银行、光大银行、民生银行等股份制银行和一大批城市 商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组 成部分。
2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年）
由分分合合走向大一统。 ➢中国农业银行：1955年成立-1957年撤销-1965并入中国人 民银行 ➢交通银行1954年改建为中国人民建设银行（属财政部） ➢中国人民保险公司1949年成立-1954年划归财政部-1959年 转交中国人民银行 中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所 有的金融业务。
回本章
一、旧中国的金融机构 二、新中国金融机构的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状
至下节
一、旧中国的金融机构
1.唐代以来的金融机构：如钱庄等，还不是真正意义 上的银行。
2.十九世纪来华的外国金融机构：中国真正意义上
的银行出现。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库” 四行：中央银行（1928年）、中国银行（1912年）、交通
1992年10月成立国务院证券委员会（简称国务院 证券委，1998年撤消） 和中国证券监督管理委员 会（简称中国证监会，1998年升为正部级单位）。 我国证券监督管理体制的发展经历了一个从多头 到统一、从分散到集中的过程。 证监会的主要职责：统一管理证券期货市场 ；监 督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、 托管和清算；监管上市公司及其有信息披露义务股 东的证券市场行为；管理证券期货交易所；按规定 管理证券期货交易所的高级管理人员等
金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，特地从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用制造联系亲热，主要是中心银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指全部从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种供给金融效劳的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。
〔二〕金融机构的类型金融机构的种类众多，各不一样的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以承受存款，从事转账结算业务为根底，具有信用制造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进展多种分类。
依据银行的地位和职能不同来划分，有中心银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；依据出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；依据资本全部权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；依据业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
第四章跨国金融机构一、填空题1跨国银行的组织形式主要有、和等
第四章跨国金融机构一、填空题1.跨国银行的组织形式主要有、和等三种形式。
2. 是跨国银行最低层次的海外分支机构，它并不直接经营银行业务；而是跨国银行根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母行的一个组成部分，而不具备独立的法人地位；是美国跨国银行根据1919年修订的联邦储备法允许设立的最为重要的、经营国际银行业务的海外分支机构形式。
3.商业银行以业务为本源业务，而投资银行以业务为本源业务。
4.共同基金是面向社会公众公开发行的，因此是基金，而对冲基金一般是基金。
5. 又称套头基金、套利基金和避险基金，其操作的宗旨就是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
二、选择题1.与代理行功能接近的跨国银行海外分支机构是（）。
A 代表处B 经理处C 分行D 联属行2.下面不属于跨国银行功能的是（）。
A 跨国公司融资中介B 为跨国公司提供信息服务C 证券承销D 支付中介3.下面不属于跨国投资银行功能的是（）。
A 证券承销B 证券经纪C 跨国购并策划与融资D 为跨国公司提供授信服务4.下面不属于对冲基金特点的是（）。
A 私募B 受严格管制C 高杠杠性D 分配机制更灵活和更富激励性5.下面不属于共同基金特点的是（）。
A 公募B 专家理财C 规模优势D 信息披露管制较少三、判断题1.跨国银行的海外分支机构都必须具备独立法人地位。
（）2.“金融脱媒”趋势是促进跨国投资银行发展的重要原因。
（）3.对冲基金已发展成为避险功能的投资机构。
（）4.共同基金根据其基金份额是否可以赎回，分为开放式和封闭式两大类。
（）5.近年来，养老基金投资组合的国际化程度不断提高，但依然偏好于避险和追求稳定收益。
（）。
四、名词解释1.跨国银行2.国际财团银行制3.投资银行4.共同基金5.对冲基金6.QFII7.QDII五、简答题1.跨国银行发展的原因有哪些?2.简述跨国银行在国际投资中的作用。
概论4金融机构范文
概论4金融机构范文金融机构是指从事货币和资本的中介活动的机构，它们在金融系统中居于核心地位。
金融机构的发展与经济的增长和社会的进步密切相关，对于经济的运转和发展起着重要的作用。
本文将围绕金融机构的概念、类型及其在经济中的作用展开讨论。
首先，金融机构是指一群以经营金融业务为目的的组织。
它们可以分为两大类：信用类金融机构和非信用类金融机构。
信用类金融机构包括商业银行、信用合作社、银行间市场等，其业务范围主要涉及储蓄、贷款、票据承兑和信用证的开立等。
非信用类金融机构包括保险、证券、投资基金及资产管理公司等，其业务范围主要围绕风险管理、资本运作和资产配置等。
在信用类金融机构中，商业银行是最为重要的金融机构之一、商业银行是以吸收存款、发放贷款为主要业务的金融机构，它们为金融体系提供了资金的流通和储蓄的功能。
商业银行通过吸收存款为个人和企业提供融资支持，通过贷款发放为经济活动提供资金。
同时，商业银行还提供支付结算、信用卡服务、外币兑换等服务，为经济活动的顺利进行提供了便利。
另外，保险机构也是金融体系中的重要组成部分。
保险机构为个人和企业提供风险保障服务。
保险机构通过接受保费来为投保人在意外事故、人身伤害、财产损失等方面提供经济赔偿。
保险机构的出现使得个人和企业可以将风险分散到整个社会范围内，从而降低了个体的风险负担，促进了经济的稳定和发展。
此外，证券机构也是金融体系中不可忽视的一部分。
证券机构提供股票、债券等金融产品的发行和交易服务。
证券交易市场是企业获取资本和投资者实现资本增值的重要场所，它们为经济中的资金流动、资源配置提供了重要的支持。
证券机构通过提供交易场所、价值评估、信息披露等服务，帮助企业融资，也为投资者提供了多样化的投资机会。
金融机构在经济中扮演着至关重要的角色。
首先，金融机构能够促进经济的发展。
它们通过向企业和个人提供资金支持，促进实体经济的发展。
商业银行的储蓄和贷款功能可以帮助企业解决资金短缺问题，促进投资和创新。
04 第四章 金融机构与四大支柱
一、信托与金融信托
（一）信托概述 （二）金融信托的概念与功能
二、信托投资公司的业务
（1）资金信托； （2）动产信托； （3）不动产信托； （4）有价证券信托； （5）其他财产或财产权信托； （6）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （7）经营企业资产的重组购并及项目融资公司理财、财务顾问等业务； （8）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （9）办理居间、咨询、资信调查等业务； （10）代保管及保管箱业务； （11）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
第一节
金融机构概述
一、金融机构的产生原因及功能
1.金融机构的产生原因。 2.金融机构的功能
二、、金融机构的划分
（一）国外发达市场经济国家的金融机构 （二）我国的金融机构体系
三、国际金融机构 （一）全球性的金融机构 （二）区域性金融机构
案例思考： 分析中国加入泛美开发银 行的意义？
5.进出口银行
进出口银行是政府为支持本国对外贸易而专门 设立的经营对外贸易信用业务的专业银行。这 类银行通常是政府的金融机构。 一般说来，各国政府创建进出口银行的目的是 促进本国商品输出。 进出口银行往往也是执行本国政府对外投资和 援助的特定金融机构。
6.其他专业性银行
四、我国现行的银行体制
（二）我国现行的证券交易佣金制度
第四节 信托投资公司
1979年10月，我国成立了第一家信托投资公司— —中国国际信托投资公司。 中国信托投资机构体系由两类机构组成。一类是 银行系统的信托投资公司。第二类是政府部门主 办的信托投资公司。 目前，我国的信托投资公司主要有中国国际信托 投资公司、中国光大国际信托投资公司、中国信 息信托投资公司、中国教育信托投资公司以及一 些地方性的信托投资公司。
[经济学]第4章_国际金融机构
![[经济学]第4章_国际金融机构](https://img.taocdn.com/s3/m/acc5f0dc5122aaea998fcc22bcd126fff7055d24.png)
Image
第二十六页，共26页。
⑵保护环境； ⑶支持和鼓励民营企业发展； ⑷加强政府的能力，提高效率，增加透明度，提供高 质量的服务； ⑸促进改革，创造一个有利于投资和长期规划的稳定的 宏观经济环境； ⑹注重社会发展。
第五页，共26页。
4.1.3 世界银行的组织机构
世界银行属于企业，按股份公司原则组建，设有理事 会、执行董事会、行长和办事机构。
临时委员会
货各特研法财基统出驻
币地别究律务金计版各
与区提部部部司部部地
汇行款
库
区
兑政权
分
事部部
部
务
部
第十三页，共26页。
4.2.4 国际货币基金组织的资金来源
基金份额
成员国参加国际货币基金组织时认缴 的款项，是基 金组织最主要来源。
借款 国际货币基金组织向成员国借款，形式有：
➢ 借款总安排
➢ 补充资金贷款借款安排 ➢ 扩大资金贷款安排 ➢ 新借款安排 信托基金 出售黄金，建立信托基金。
世界银行集团由世界银行与国际 开发协会、国际金融公司、多边投资 担保机构、国际投资争端解决中心共 同组建。
第二页，共26页。
4.1.1 世界银行建立的背景
1943年美国提出 “联合国复兴开发银行计划”，倡 议成立国际性金融组织，为生产性项目提供贷款或投资， 尽快恢复经济。1944年7月，参加布雷顿森林会议的各国 代表研究并通过了《国际复兴开发银行协定》。
技术援助
➢主要有贷款和赠款两种 。
第二十二页，共26页。
概论4金融机构
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
❖ （2）开发银行。开发银行是指专门为满足长期投 资需要而设立的银行。
它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象，如 工业、农业、电信、铁路、公路、港口及公共事业、文化 教育等工程项目。这类项目投资量大，投资时间长，见效 慢，风险大，一般商业银行不愿承担，多由国家或政府创 办的开发银行来承担。
有者、购买者和建筑商。
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
（三）非银行金融机构
1.投资银行
❖ 投资银行是指专门对工商企业提供证券投融资 服务和长期信贷业务的金融机构。
❖ 其资金来源主要靠发行自己的股票和债券来筹 集，有些国家的投资银行被允许接受定期存款 或从其他银行获取贷款作为来源。
❖ 投资银行的名称各国有所不同，在欧美国家， 它被称为投资银行、投资公司等，在英国投资 银行被称为商人银行，在日本，它被称为证券 公司。
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
第一节：金融机构概述
❖一、金融机构及其基本类型 ❖二、金融机构体系的一般构成 ❖三、金融机构发展的趋势
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
一、金融机构及其基本类型
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
2020/2/26
北京工商大学经济学院金融系
❖ 财务顾问与投资咨询
投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对 公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策 划和咨询业务的总称。
主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、 在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产 等重大交易活动时提供的专业性财务意见。
金融基础各章简介
金融基础各章简介第一章：金融市场与金融机构金融市场是指各种金融工具的交易场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
金融机构是指各类金融中介机构，如银行、证券公司、保险公司等。
本章主要介绍了金融市场和金融机构的功能和作用，以及它们在经济中的地位和作用。
第二章：金融市场的分类与特征金融市场可以按照交易对象的不同进行分类，如股票市场、债券市场、货币市场等。
本章主要介绍了各种金融市场的特点和交易对象的特点，以及它们在经济中的作用和意义。
第三章：金融市场的运行机制金融市场的运行机制是指金融市场上各类金融工具的发行、交易、清算和结算等过程。
本章主要介绍了金融市场的运行机制，包括交易系统、交易规则、交易所和结算机构等。
第四章：金融市场的风险管理金融市场存在各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
本章主要介绍了金融市场的风险管理方法和工具，如风险控制、风险衍生品等。
第五章：金融机构的经营管理金融机构的经营管理包括资产负债管理、风险管理、业务管理等方面。
本章主要介绍了金融机构的经营管理原则和方法，以及它们在经济中的作用和意义。
第六章：金融机构的监管与法律风险金融机构的监管是指对金融机构行为的监督和管理。
本章主要介绍了金融机构的监管机构和监管方式，以及金融机构面临的法律风险和合规风险。
第七章：金融市场与金融机构的发展趋势金融市场与金融机构的发展受到多种因素的影响，包括技术创新、金融创新、金融体系改革等。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的发展趋势，以及它们对经济发展的影响和意义。
第八章：金融市场与金融机构的国际化金融市场与金融机构的国际化是指它们在国际间的交流与合作。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的国际化的发展状况和趋势，以及它们对国际金融体系的影响和作用。
第九章：金融市场与金融机构的社会责任金融市场与金融机构作为经济的重要组成部分，承担着社会责任。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的社会责任的内涵和要求，以及它们在可持续发展中的作用和意义。
金融法(第四章) 政策性银行和非银行金融机构法律制度
1、引导性职能。 由于政策性银行的地位和目的的特殊性， 其在资金投放中具有引导其他金融机构投 资方向的作用。
2、补充性职能。 补充性职能是指政策性银行的金融活动补 充和完善以商业银行为主体的金融体系的 职能，弥补商业银行金融活动的不足。政 策性银行的特殊性意味着其在各行业的投 资并不具备主体地位，主要作用是补充商 业银行金融投资领域的缺陷。
保险公司是专门经营各种保险业务的金融机构。
第二节 非银行金融机构法律制度
金融租赁公司
金融租赁也称为融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择， 向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易， 它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内 对租赁物取得占有、使用和社的组织机构 农村信用社实行民主管理，其权力机构是社员代表大会。 社员代表大会由本社社员代表组成。选举社员代表时每个社员一票。 社员代表每届任期3年。 社员代表大会由理事会召集，每年召开1次。理事会认为必要，可随时召开； 经1/2以上的社员代表提议，或2/3以上监事提议，也可临时召开。
第二节 非银行金融机构法律制度
业务范围： (1)吸收社员存款； (2)吸收规定限额以下的非社员的公众存款； (3)发放贷款； (4)办理结算业务； (5)办理票据贴现； (6)代收代付款项及受托代办保险业务； (7)办理经批准的其他业务。
第二节 非银行金融机构法律制度
保险公司
根据《保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第四章金融机构18172-精品文档
金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以 中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多 种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并
在此基础上将其转变为国有商业银行；
（2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央 银行体制；
二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
（1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。
（4）准中央银行制度。
2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业 务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理 汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业
至下章
第四章
金融机构
第一节 金融机构的概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构
至下章
第一节
金融机构概述
回本章
一、金融机构及其功能和类型 二、西方国家的金融机构体系
至下节
一、金融机构及其功能和类型
1.涵义
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交 易而获取收益的金融企业。 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际 金融机构。
务和办理长期信贷业务的银行。 （3）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷 等国际金融服务的银行。
（4）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
（5）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第四章金融机构本章思考题1.试述金融机构的功能。
2.试述金融机构的基本类型。
3.西方国家的中央银行有哪几种制度形式？4.西方国家专业银行的特点是什么？5.什么是投资基金，其组织形式如何？6.我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？8.试述国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会各自贷款的特点。
9.国际清算银行的主要职能是什么？10.亚洲开发银行的主要宗旨是什么？第四章金融机构本章重要概念中央银行：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
商业银行：商业银行是最早出现的现代金融机构，是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
专业银行：专业银行是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。
开发银行：开发银行是指专门为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。
投资银行：投资银行为投资性金融中介，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。
进出口银行：进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。
投资基金：投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。
证券公司：证券公司是指专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。
保险公司：保险公司主要依靠投保人缴纳保险费和发行人寿保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿。
中国银行业监督管理委员会：简称“银监会”，于2003年4月28日正式挂牌，主要是对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构实施监督管理。
其成立，是我国银行监管工作中的一件大事，标志着银行监管工作迈入了一个新阶段，有利于银行业监管水平的提高。
中国证券监督管理委员会：简称中国证监会，于1992年10月宣告成立，是国务院证券委的监管执行机构，依照法律法规对证券市场进行监管。
中国保险监督管理委员会：简称“中国保监会”，于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。
政策性银行：一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。
一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。
1994年，我国组建的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行是我国的三大政策性银行。
国际货币基金组织：国际货币基金组织(IMF)是政府间国际金融机构，是联合国的一个专门机构，主要宗旨是通过会员国在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作和促进国际贸易的扩大与平衡发展等。
世界银行：世界银行即国际复兴开发银行，是政府间国际金融机构，主要任务是通过向会员国提供中长期资金，解决会员国战后恢复和发展经济的部分资金需要，促进会员国的经济复兴与发展，并协助发展中国家发展生产、开发资源，从而起到配合IMF贷款的作用。
国际开发协会：国际开发协会是世界银行的附属机构，宗旨是：对落后国家给予条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产和生活水平的提高。
国际金融公司：国际金融公司既是世界银行的附属机构，同时又是独立的国际金融机构，主要宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有政府担保的各种投资，促进外国私人资本在发展中国家的投资；推动发展中国家资本市场的发展等。
国际清算银行：国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。
亚洲开发银行：亚洲开发银行是面向亚太地区的区域性政府间金融开发机构，主要宗旨：向成员国提供贷款与技术援助，帮助协调成员在经济、贸易和发展方面的政策，促进亚太地区的经济发展。
本章思考题1.试述金融机构的功能。
（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。
这构成金融机构的负债和资产业务。
（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。
（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。
2. 试述金融机构的基本类型。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：（1）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。
（2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。
存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源；非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存。
（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。
政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。
非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。
（4）按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。
3.西方国家的中央银行有哪几种制度形式？（1）单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。
（2）二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
（3）跨国中央银行制度。
几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。
（4）准中央银行制度。
即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。
4.西方国家专业银行的特点是什么？（1）专门性。
专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门或专业领域，并具有一定的垄断性。
（2）政策性。
专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向。
（3）行政性。
专业银行的建立往往有官方背景，有的本身就是国家银行或代理国家银行。
5.什么是投资基金，其组织形式如何？（1）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。
投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
（2）投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。
①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。
基金的募集、保管、利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。
②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。
公司型投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。
美国绝大部分投资基金属于此类型。
6.我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
8.试述国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会各自贷款的特点。
（1）国际货币基金组织的贷款与一般政府贷款或国际商业贷款有显著的不同，主要体现在以下几点：①贷款对象，限于成员国政府；②贷款目的，限于帮助会员国调节国际收支不平衡，用于贸易和非贸易的经常项目支付，但近几年也增设了一些用于经济结构调整与经济改革的贷款；③贷款期限，限于短期贷款；④贷款规模，一般与成员国向IMF缴纳的份额成正比例关系；⑤贷款方式，借款国用相当于借款额的本国货币向IMF购买外汇；⑥贷款利率，根据资金来源而定。
非借款的资金来源，贷款利率略低于市场利率；借款的资金来源，在借入利率基础上加0.2%～0.325%不等的差额。
除利息外，每笔贷款还要收0.5%的费用；⑦计价货币，基金组织无论以什么货币提供贷款，都以特别提款权计值，利息也用其支付。
（2）世界银行的贷款特点是：①贷款一般须与特定的工程项目相结合。
②贷款期限较长。
短则数年，最长可达30年，平均17年左右，宽限期4年左右。
③贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利率。
④手续严密。
从提出项目到取得贷款，一般需要1.5～2年时间。
⑤贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期。
⑥借款国承担汇率变动的风险。
世界银行的贷款都以美元计值。
（3）国际金融公司的贷款特点：①贷款不需要政府担保，可以直接贷款给会员国企业；②贷款期限一般为7～15年；③采用固定利率或浮动利率，一般高于世界银行的贷款利率；④贷款额一般为10～2000万美元。