大额存单管理实施细则-上海银行间同业拆放利率
上海银行间同业拆放利率曲线
上海银行间同业拆放利率曲线上海银行间同业拆放利率曲线是反映银行间同业拆放市场上短期利率变化情况的一个重要指标，也是我国银行间市场的重要基础利率参照系。
以下本文将分步骤阐述上海银行间同业拆放利率曲线的形成、作用及调整。
一、上海银行间同业拆放利率曲线的形成1.影响因素：影响上海银行间同业拆放利率曲线的因素有很多，主要包括国内外经济形势、市场需求、流动性等因素。
因此，市场对上海银行间同业拆放利率的走势十分关注，以判断经济形势及货币政策走向。
2.银行间资金拆放：银行间同业拆放是指同一地区、同种货币、同期限的银行在中国人民银行或其他依法指定的银行间清算行的支持下，通过直接或间接的形式进行资金拆借。
3.同业拆借操作：中国人民银行出于调节市场流动性的需要，通过开展同业拆借操作来调节商业银行间的短期资金流动，从而实现货币政策的目标。
它的重要性不言而喻，可以促进市场利率的稳定。
4.市场供需：市场的资金供给和需求也是影响银行间同业拆放利率曲线的重要因素，它会受到市场对流动性的看法、经济形势的评估及国际货币政策等影响。
二、上海银行间同业拆放利率曲线的作用1.它可以反映市场上的短期资金需求和流动性情况。
2.它可以提示市场上的资金流动风险。
3.它可以作为货币政策的调节指标，为中国人民银行调整货币政策提供了参考。
4.商业银行可以通过参照上海银行间同业拆放利率曲线，制定自己产品的基础利率。
三、上海银行间同业拆放利率曲线的调整1.货币政策的影响：上海银行间同业拆放利率曲线会受到货币政策的影响，例如人民银行通过公开市场操作调节市场流动性，对上海银行间同业拆放利率曲线的走向有重要影响。
2.市场供需的影响：市场上资金的供给和需求情况，也会导致上海银行间同业拆放利率曲线的变化，当市场供给过剩时，银行会通过降低同业拆放利率来促进流动性。
3.国内外经济形势和政策改变：国内外经济形势和政策改变也会影响银行间同业拆放利率的走向，如美国联邦储备委员会加息将对人民币短期资金带来负面影响。
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1996.11.11•【文号】银发[1996]405号•【施行日期】1996.11.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。
现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。
二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。
三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。
以上请遵照执行。
中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。
第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。
第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。
第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。
其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。
第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。
各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。
第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。
货币市场考试试题
货币市场考试试题第六章货币市场一、单项选择题1.同业拆借拆入资金最长期限为3个月的金融机构，不包括( )。
A．金融资产管理公司B．金融租赁公司C．城市信用合作社D．汽车金融公司2.同业拆借市场上交易的主要是( )。
A．商业银行存放在中央银行存款账户上的超额准备金B．企业账面上的富余资金C．居民手中闲置资金 D．国际间流动的闲置资金3.属于信誉拆借的是( )。
A．同业拆借B．回购协议C．国库券D．货币市场基金4.同业拆借的参与主体目前只有( )。
A．政府B．金融机构C．工商企业D．国际组织5.( )中国人民银行在第四季度《中国货币政策执行报告》中正式提出开展对大额可转让定期存单的研究工作。
A．1998年B．2001年C．2003年D．2004年6.期限最短的大额可转让定期存单是( )。
A．10个月B．14天C．隔夜D．7天7.下列大额可转让定期存单与普通定期存款的区别不包括( )。
A．存单不记名B．存单的二级市场不发达，不容易交易C．存单面额大D．将活期存款的流动性和定期存款的收益性合为一8.大额可转让定期存单的面额通常在( )。
A．10万至1000万美元之间B．10万至100万美元之间C．3万至10万美元之间D．1万至5万美元之间9.美国于( )实现了利率市场化。
A．1983年6月B．1989年9月C．1989年3月D．1986年3月10.我国中央银行票据的发行始于( )。
A．2002年B．1997年C．2005年D．2000年11.2002年9月24日，人民银行发行中央银行票据，期限为( )个月、6个月和1年期。
A．5 B．3 C．2 D．112.( )《中华人民共和国票据法》颁布并执行。
A．2001年B．2003年C．1985年D．1995年13.贴现银行将银行承兑汇票向( )进行转让，叫转贴现。
A．汇票付款人B．中央银行C．贴现企业D．其他商业银行14.商业票据的期限通常在( )之间。
A．１０～３０天B．２０～４０天C．２０～４５天D．３０～６０天15.( )融资特征使商业票据成为银行贷款的重要替代品。
2023年-2024年中级经济师之中级经济师金融专业全真模拟考试试卷A卷含答案
2023年-2024年中级经济师之中级经济师金融专业全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、买断式回购最长不能超过（）天A.1B.60C.91D.365【答案】 C2、当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是( )。
A.松的财政货币政策和本币贬值B.松的财政货币政策和本币升值C.紧的财政货币政策和本币贬值D.紧的财政货币政策和本币升值【答案】 B3、如果中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于()的范畴。
A.外国债券市场B.英国猛犬债券市场C.美国扬基债券市场D.欧洲债券市场【答案】 D4、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。
A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例【答案】 B5、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1：8.2765变为2013年7月26日1：6.1720，这表明人民对美元已经较大幅度地()。
A.法定升值(Revaluation)B.法定贬值(Devaluation)C.升值(Appreciation)D.贬值(Depreciation)【答案】 C6、关于债券违约风险的说法,正确的是（）A.债券期限越长，违约风险越低B.违约风险不同是导致到期期限相同的债券利率不同的重要原因C.地方政府债券的违约风险通常低于中央政府债券的违约风险D.公司债券的违约风险通常低于政府债券的违约风险【答案】 B7、（）是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。
A.可变利率定期存单B.牛市定期存单C.扬基定期存单D.欧洲或亚洲美元存单【答案】 C8、下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）。
A.持股公司制度B.单一银行制度C.连锁银行制度D.分支银行制度【答案】 D9、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指（）。
银行个人大额存单操作规程(模版)
xxxxxx银行个人大额存单操作规程为规范个人大额存单业务的柜台操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》及《xxxxxx银行个人大额存单管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节业务介绍一、基本规定1、个人大额存单是指我行面向个人投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
2、个人大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资者认购大额存单起点金额不低于人民币20万元，认购金额需为1万元的整数倍，单个投资者每期累计认购金额不得超过总行规定的上限。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
3、个人大额存单采用电子化方式记录债权，仅限在卡内购买。
我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。
4、个人大额存单发行利率以市场化方式确定。
固定利率存单采用年化收益率的形式计息，由总行确定每期的发行利率、计息方式、付息方式等。
对于分层客户可定制定向利率产品。
浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
个人大额存单业务采取“总行集中额度控管”和“分行定向额度控管”两种销售额度管理模式。
总行集中额度控管是指总行不对额度进行分配，分行可在全行额度范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。
分行定向额度控管是指总行根据分行定向产品分配分行定向额度，分行可在分行范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。
5、个人大额存单为期次化产品，每次发行均设定发行期，采用预约购买方式。
个人投资者在发行期内预约时，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，资金不足无法预约。
预约成功后不扣款，系统控制预约资金不可支取。
客户在发行期内可预约增加或预约减少投资金额。
产品起息日系统按照预约情况自动扣款并起息。
6、个人大额存单不能自动转存，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
大额存单管理实施细则-上海银行间同业拆放利率
附件大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。
第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。
大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其他单位。
第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。
第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。
第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3页脚内容- 9 -年和5年共9个品种。
第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。
第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。
发行人若需调整年度发行计划，应向人民银行重新备案。
第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。
银行个人大额存单管理办法模版
xx银行个人大额存单管理办法(20xx年版)第一章总则第一条为贯彻落实总行关于“存款立行”的战略决策，促进我行对私存款业务的稳步、健康发展，规范经营，满足个人大额存单业务管理需要，维护我行和投资人的合法权益，根据人民银行《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2015]第13号文发布，中国人民银行公告[2016]第13号文修订），《大额存单管理实施细则》及xx银行相关规章制度，结合我行对私存款业务实际开展情况，特制定本办法。
第二条本办法所称“个人大额存单”，是指由银行业存款类金融机构面向个人投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
可办理提前兑取、冻结、开立存款证明和质押业务。
第三条本办法所称“个人大额存单业务”，是指通过我行各营业网点柜台、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行和兑付的个人大额存单业务和办理经批准的与个人大额存单相关的其他各类业务。
第四条发行渠道与信息披露：个人大额存单发行采用电子化的方式，个人大额存单业务通过我行各营业网点柜台、电子银行渠道、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道办理。
根据人民银行相关规定，全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）为个人大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
通过第三方平台发行个人大额存单，须于每期个人大额存单发行前一个工作日向交易中心提交该期大额存单的发行条款，并通过我行官方网站和中国货币网进行披露，并于发行结束后次日内通过我行官方网站和中国货币网披露发行情况。
通过第三方平台发行的大额存单，发行条款与发行情况由第三方平台自动生成传输至中国货币网。
通过我行营业网点、电子银行等自有渠道发行个人大额存单，在个人大额存单发行期每日日终时将日终余额上报银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）进行总量登记。
个人大额存单存续期间，若有任何影响我行履行债务的重大事件发生，我行须在事件发生后三个工作日内通过中国货币网予以披露。
《大额存单管理实施细则》
《大额存单管理实施细则》《大额存单管理实施细则》，是中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同发布的一项重要政策文件，于2024年1月1日起正式实施。
本细则的出台旨在规范大额存单市场，加强投资者保护，促进金融市场的健康发展。
下面就是该细则的1200字以上阐述。
本细则首先明确了大额存单的定义。
大额存单是指面值100万元及以上的银行存单，分为固定期限和无固定期限两类。
这一定义的出台，为大额存单市场的规范发展提供了明确的依据。
在大额存单的发行方面，细则明确了商业银行作为唯一的发行主体，发行主体需要具备一定的发债能力，并遵循市场化定价的原则进行发行。
商业银行应当在发行前向投资者公布发债计划，并明确发债规模、利率和期限等具体内容。
发行主体需要履行信息披露义务，及时向投资者披露相关信息，确保市场的透明度。
关于投资者的准入条件，细则规定了投资者的资质要求。
个人投资者需拥有相应的风险承受能力和投资经验，满足一定的资产净值或金融资产规模要求；机构投资者需具备一定的净资产和经营规模，同时需具备专业的投资管理能力。
为了保护投资者的权益，细则明确了商业银行在大额存单发行过程中的责任和义务。
商业银行应当诚信守法，确保所披露信息的真实准确。
商业银行应当建立完善的风险管理制度，加强对大额存单项目的全流程风险控制。
商业银行还应当及时回答投资者的查询，并提供相应的投资建议。
在存单的流动性方面，细则明确了大额存单的流动性管理要求。
固定期限大额存单自发行之日起不得提前赎回，投资者需按照存单约定的期限至到期后才能赎回本金和利息。
无固定期限大额存单可以随时赎回，但赎回时可能会遭受一定的流动性成本。
这一规定的出台，旨在保护大额存单投资者的权益，确保投资者能够按照约定的期限获得相应的收益。
细则还强调了监管机构的监管责任。
中国人民银行和中国银行业监督管理委员会将对大额存单的发行、流通和交易进行监管，并及时采取相应的监管措施，防范金融风险。
监管机构还将建立大额存单信息数据库，加强存单市场的信息化建设。
大额存单、定期存款的优劣势比较
大额存单、定期存款的优劣势比较千呼万唤始出来，6月2日，大额存单正式推出，利率市场化接近尾声，未来金融机构自主定价权将进一步加强，对于投资者而言是一件好事，又多了一项投资渠道。
那么与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？大额存单门槛最高定期存款最低大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其中个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛将大部分投资者拒之门外。
之前银行理财5万元的认购起点已经被认为不够亲民，如今大额存单更是遥不可及，只面向高净值客户。
与之相比，定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与，这也是银行最主要的吸储手段。
大额存单如何定价成为关键高于定期存款利率大额存单推出之后，投资者最关心如何定价问题。
据《大额存单管理暂行办法》，大额存单利率以市场化方式确定，根据计息方式的不同，分为两种：一是固定利率存单，有固定的单一票面利率，二是浮动利率存单，以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
目前一年期定期存款基准利率为2.25%，按照平均上浮20%来计算的话就是2.7%。
大额存单的利率并未确定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超过银行理财收益率还很难说。
大额存单纳入存款保险范围风险极低大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。
而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的，所以风险显然要大于大额存单及定期存款。
大额存单可转让、提前支取和赎回流动性最佳银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财相比，大额存单的流动性显然高很多。
假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。
全国银行间同业拆借中心、银行间市场清算所股份有限公司关于开展银行间债券市场通用回购交易清算业务的通知
全国银行间同业拆借中心、银行间市场清算所股份有限公司关于开展银行间债券市场通用回购交易清算业务的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心,银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）•【公布日期】2024.04.10•【文号】中汇交发〔2024〕95号•【施行日期】2024.04.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于开展银行间债券市场通用回购交易清算业务的通知中汇交发〔2024〕95号银行间本币市场成员：经中国人民银行批准，全国银行间同业拆借中心（以下简称同业拆借中心）、银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）于2024年4月10日，联合推出银行间债券市场通用回购交易清算业务（以下简称通用回购业务），并发布《银行间债券市场通用回购交易清算业务实施细则》（以下简称《实施细则》，见附件）。
现就相关事宜通知如下:一、业务简介通用回购业务是指采用集中清算的三方回购交易业务。
银行间债券市场业务参与者将符合上海清算所要求的债券提交担保券库，上海清算所每日计算交易额度并发送至同业拆借中心，业务参与者在额度范围内通过同业拆借中心达成交易，交易结算全流程均显示上海清算所为对手方，并由上海清算所进行担保品管理和中央对手方清算，业务参与者发生结算违约时由上海清算所进行违约处置。
二、合资格债券及保证金率通用回购业务合格担保券包括开发银行、政策性银行和优质商业银行发行的金融债券、同业存单，以及优质发行人发行的非金融企业债务融资工具，合格担保券及折扣率标准请参见《银行间市场清算所股份有限公司合资格债券业务指引》。
通用回购业务保证金率为0.08%。
上海清算所可根据市场运行情况适时调整以上参数，并予以公布。
三、业务申请通用回购业务上线初期，支持市场成员以自营清算方式参与业务，具备上海清算所债券净额清算会员资质的公开市场业务一级交易商、银行间债券市场现券做市商可参与通用回购业务。
银行大额存单业务管理办法模版
xx银行合规体系文件大额存单业务管理办法1 目的为规范我行大额存单业务的管理和操作，明确职责分工，控制业务风险，根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》等规定，制定本管理办法。
2 适用范围本文件适用于我行面向非金融机构投资人发行的大额存单业务。
3 定义4 职责分工5 管理要求5.1 基本规定5.1.1本行大额存单管理遵循统一规划、严控风险、提高效率的原则，由总行金融市场部进行集中统一管理，其他机构未经授权不得擅自操作。
5.1.2大额存单的投资人为非金融机构投资人，包括在我行开立账户的个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
5.1.3我行发行大额存单采用电子化方式，遵循投资人实名制原则。
面向个人投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行发行，面向机构投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行及大额存单第三方发行平台发行。
5.1.4我行为在营业网点、电子银行发行的大额存单提供登记、结算、兑付等服务，并在上海清算所进行总量登记；对于在第三方平台发行的大额存单，我行需在上海清算所进行登记、托管、结算，并由上海清算所提供兑付服务。
5.1.5我行发行大额存单的信息披露应遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，业务存续期间，发生任何影响我行履行债务的重大事件的，我行应及时进行披露。
5.2 发行规定5.2.1我行应当于每年首只大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
5.2.2我行在当年发行备案额度内，自行确定每期大额存单的发行金额和投资人范围，发行备案额度实行余额管理，年度内任何时点的大额存单余额均不得超过当年备案额度。
5.2.3金额和期限（1）个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，我行可自行确定大额存单面值。
（2）大额存单采用标准期限的产品形式，发行期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年与3年和5年共计九个品种。
大额存单来了,对老百姓理财有啥益处
大额存单来了，对老百姓理财有啥益处作者：吴新海来源：《新天地》2015年第07期大额存单的发行，对于银行而言，意味着增加了一个更灵活的融资渠道;对普通消费者而言，则又多了一个更安全的投资方式。
今年6月2日，中国人民银行《大额存单管理暂行办法》正式公布施行。
商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证，并以市场化的方式确定利率。
6月15日包括中国银行、中国工商银行等多家商业银行纷纷推出大额存单产品。
据了解，几家银行均采取固定利率模式。
个人投资者认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。
具体而言，工行称，其中面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款，发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍，认购起点金额30万元，到期一次还本付息。
交通银行称，首批大额存单将面向企业客户发行1个月、3个月、6个月、9个月和1年期5款产品，面向个人客户发行3个月、6个月和1年期3款产品，利率按照对应期限央行基准利率上浮40%。
什么是大额存单那么，什么是大额存单？有啥用呢？银行人士解释说，大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明，可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天、金额为整数，并且在到期之前可以转让。
也就是说，银行发行了一款金额较大的存款产品，个人和机构可以去购买，利率一般要高于普通定期存款利率。
如果可转让大额存单到期之前转让，储户需要折让出一部分利息给受让人。
简单地说，不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款，不过利息比定期存款高，灵活性相对定期存款也更好。
对于银行而言，这意味着增加了一个更灵活的融资渠道;对普通消费者而言，则又多了一个更安全的投资方式。
当然它同时也会冲击影响到银行保本型理财产品的发行，或会拉低整个银行理财产品市场的增长速度，也可让银行理财市场的未来格局发生变化。
为什么发行大额存单从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。
商业银行个人大额存单管理办法
XXX银行个人大额存单管理办法目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (1)第三章产品管理 (3)第四章基本规定 (4)第五章发行管理 (6)第六章附则 (7)第一章总则第一条为规范XXX银行（以下简称“本行”）个人大额存单业务发展，防范和控制业务风险，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人大额存单是指本行向个人客户发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属于一般性存款。
第三条个人大额存单采用电子化方式发行，可在本行营业网点、电子银行等渠道发行。
第四条个人大额存单发行要求进行备案和信息披露，信息披露遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
第二章职责分工第五条个人金融部职责（一）作为个人大额存单业务的主管部门，负责个人大额存单业务产品管理办法的制定、业务规则的制定、完善及后期维护工作，组织各分支机构开展个人大额存单销售。
（二）负责个人大额存单的产品设计、营销组织、人员培训、统筹管理等工作。
（三）每年年初向资产负债管理委员会申报当年个人大额存单的发行计划和发行额度。
（四）收集分析个人客户需求，设计个人大额存单产品形式。
（五）拟定和规范个人大额存单业务协议文本样式。
第六条金融市场部职责（一）根据资产负债管理委员会审批的年度发行计划和年中调整计划向中国人民银行报备。
（二）代表本行参与市场利率定价自律机制有关个人大额存单业务专项工作。
（三）负责向中国人民银行报备和披露个人大额存单相关信息。
第七条计划财务部职责作为本行利率定价管理部门，负责个人大额存单业务计息管理工作。
第八条运营管理部职责（一）负责制定个人大额存单业务的会计科目、会计核算规则。
（二）负责配合个人金融部做好个人大额存单业务规则的制定及后期修改维护工作。
（三）制定个人大额存单业务相关会计核算办法并组织实施，同时对实际执行情况进行监督和检查。
第九条集中运营中心职责负责个人大额存单业务相关的客服工作。
《大额存单管理暂行办法》全文及解读
《大额存单管理暂行办法》全文及解读中国人民银行昨日宣布：为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
发行利率以市场化方式确定。
> 中国人民银行公告〔2015〕第13号为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
> 中国人民银行> 2015年6月2日> 大额存单管理暂行办法第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;(三)中国人民银行要求的其他条件。
第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条大额存单发行采用电子化的方式。
大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
中国人民银行关于修改《大额存单管理暂行办法》的公告
中国人民银行关于修改《大额存单管理暂行办法》的
公告
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2016.06.03
•【文号】中国人民银行公告〔2016〕第13号
•【施行日期】2016.06.06
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】法制工作
正文
中国人民银行公告
〔2016〕第13号
关于修改《大额存单管理暂行办法》的公告为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号公布）第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，本公告自2016年6月6日起施行。
中国人民银行
2016年6月3日。
银行个人大额存单操作规程(模版)
xxxxxx银行个人大额存单操作规程为规范个人大额存单业务的柜台操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》及《xxxxxx银行个人大额存单管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节业务介绍一、基本规定1、个人大额存单是指我行面向个人投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
2、个人大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资者认购大额存单起点金额不低于人民币20万元，认购金额需为1万元的整数倍，单个投资者每期累计认购金额不得超过总行规定的上限。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
3、个人大额存单采用电子化方式记录债权，仅限在卡内购买。
我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。
4、个人大额存单发行利率以市场化方式确定。
固定利率存单采用年化收益率的形式计息，由总行确定每期的发行利率、计息方式、付息方式等。
对于分层客户可定制定向利率产品。
浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
个人大额存单业务采取“总行集中额度控管”和“分行定向额度控管”两种销售额度管理模式。
总行集中额度控管是指总行不对额度进行分配，分行可在全行额度范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。
分行定向额度控管是指总行根据分行定向产品分配分行定向额度，分行可在分行范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。
5、个人大额存单为期次化产品，每次发行均设定发行期，采用预约购买方式。
个人投资者在发行期内预约时，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，资金不足无法预约。
预约成功后不扣款，系统控制预约资金不可支取。
客户在发行期内可预约增加或预约减少投资金额。
产品起息日系统按照预约情况自动扣款并起息。
6、个人大额存单不能自动转存，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行基础业务)-试卷2
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷2(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
（分数：2.00）A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位√解析：解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。
贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
2.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
（分数：2.00）A.保理B.福费廷√C.出口押汇D.信用证解析：解析：A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；C项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；D项，信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。
3.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于________万元。
( )（分数：2.00）A.10；500B.10；1000C.30；500D.20；1000 √解析：解析：根据《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
2016年6月6日，央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。
2017年中央财经大学金融硕士(MF)金融学综合真题试卷
2017年中央财经大学金融硕士（MF）金融学综合真题试卷(总分：118.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.关于国际货币制度描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.国际金本位制和布雷顿森林体系都属于黄金货币化√B.国际金本位制和布雷顿森林体系都是以金平价为基础，具有自动调节机制的固定汇率制C.布雷顿森林体系和牙买加体系都是黄金非货币化D.布雷顿森林体系和牙买加体系下的固定汇率都由金平价决定解析：解析：只有国际金本位制是以金平价为基础，具有自动调节机制的固定汇率制；布雷顿森林体系实际上是美元一黄金本位制，也是一个变相的国际金汇兑本位制；国际金本位制下的固定汇率由金平价决定。
故选A。
2.关于金本位制描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.金本位制下的货币都是通过信用方式发行的B.金本位制都具有货币流动自动调节机制√C.金本位制度下流动中的货币都是金铸币D.金本位制中的货币材料都是黄金解析：解析：金币本位制下金币可以自由铸造，不是通过信用方式发行的；C、D两项，金本位制度下也有银行券流通。
故选B。
3.关于汇率理论，以下描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.购买力平价学说是以一价定律为假设前提的√B.汇兑心理学说侧重于分析长期汇率水平的决定因素C.利率平价理论认为利率高的国家其货币的远期汇率会升水D.换汇成本学说是以国际借贷理论为基础发展起来的解析：解析：汇兑心理学说侧重于分析短期汇率水平的决定因素，利率平价理论认为利率高的国家其货币的远期汇率会贴水，换汇成本学说是以购买力平价理论为基础发展起来的。
故选A。
4.关于汇率的影响以下描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.本币贬值有利于吸引资本流入B.马歇尔一勒纳条件是指当进出口商品需求弹性等于1时，本币贬值才能改善国际收支C.J曲线效应说明本币升值使出口出现先降后升的变化D.本币升值会增加对本币金融资产的需求√解析：解析：本币升值有利于吸引资本流入；马歇尔一勒纳条件是指当进出口商品需求弹性大于1时，本币贬值才能改善国际收支；J曲线效应说明本币贬值使出口出现先降后升的变化。
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附件
大额存单管理实施细则
第一章总则
第一条为规范大额存单的发行交易,确保大额存单业务有序开展,根据《大额存单管理暂行办法》(中国人民银行公告〔2015〕第13号,以下简称《办法》)的有关规定,制订本细则。
第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。
大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体,以及保险公司、社保基金等中国人民银行(以下简称人民银行)认可的其他单位。
第三条市场利率定价自律机制(以下简称自律机制)根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。
第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等,不得通过大额存单业务进行利益输送。
第二章产品规则
第五条大额存单采用标准期限的产品形式。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、
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3年和5年共9个品种。
第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
第八条大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素(见附件1)及相关定义执行。
第三章发行人
第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前,应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划(见附件2)。
发行人若需调整年度发行计划,应向人民银行重新备案。
第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前,向全国银行间同业拆借中心(以下简称交易中心)注册当年发行额度。
当年发行额度应与发行人向人民银行备案的年度发行计划中的
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额度保持一致。
发行人每期大额存单的计划发行量不得超过发行人当年可用额度。
当年可用额度=当年备案额度-已发行未到期的大额存单总额。
第四章市场规则
第十三条大额存单发行采用电子化的方式,在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。
第十四条交易中心根据《办法》规定为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
交易中心应另行制定第三方平台具体操作规程。
第十五条每期大额存单采用唯一有序编号和命名。
第十六条对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单,发行人应提供大额存单的登记、结算、兑付等服务;银行间市场清算所股份有限公司(以下简称上海清算所)对各期大额存单的日终余额进行总量登记。
对于通过第三方平台发行的大额存单,上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
第十七条发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况,不得与非存款类产品的投资信息相混淆。
发行人为投资人开立大额存单专用账户,投资人购买大额存单遵循实名制规定。
第十八条大额存单可用于办理质押业务,包括但不限于质押贷款、质押融资等。
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第十九条应大额存单持有人要求,对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,发行人应当为其开立大额存单持有证明;对通过第三方平台发行的大额存单,上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
第二十条发行人应于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回,以及相应的计息规则等。
大额存单的转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于本细则规定的投资人。
对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可根据发行条款通过发行人自有渠道办理提前支取和赎回。
第二十一条发行人为投资人办理提前支取时,应按照发行时约定的提前支取条款,兑付提前支取部分的本金和利息。
投资人可全额提前支取,也可部分提前支取,对于部分提前支取的,提前支取后的大额存单余额不得低于《办法》规定的大额存单认购起点金额。
第二十二条发行人可在发行时约定的赎回条件发生时主动赎回投资人持有的大额存单,并按照事先约定的计息规则支付投资人的本金和利息。
发行人赎回大额存单时应赎回该期大额存单所有剩余金额,不得对部分投资人办理赎回业务。
第五章信息披露
第二十三条发行人应保证大额存单相关披露信息真实、完整、准确,不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
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第二十四条发行人应指定信息披露联系人。
第二十五条大额存单存续期间,发行人若发生主体变更、财务状况出现重大变化等影响其履行债务的重大事件时,应在事件发生后三个工作日内通过中国货币网予以披露。
第二十六条通过第三方平台发行的大额存单,发行人应于每期大额存单发行前一个工作日向交易中心提交该期大额存单的发行条款,并通过本机构官方网站和中国货币网进行披露。
发行完成后,发行人应于次日内通过本机构官方网站和中国货币网披露发行情况。
第二十七条通过第三方平台发行的大额存单,发行条款与发行情况由第三方平台自动生成传输至中国货币网。
第六章监督管理
第二十八条发行人应按照发行结果履行按期还本付息等义务。
投资人应确保有足额的资金与大额存单用于履行认购、买卖义务。
第二十九条发行人应以市场化方式确定大额存单发行利率,不得以任何形式操纵、引导发行价格,扰乱发行秩序。
第三十条发行人通过自有渠道发行的大额存单,应通过交易中心向人民银行报备相关发行信息以及提前支取和赎回信息。
发行人的报备应不晚于发行、提前支取、赎回、兑付发生日的次一工作日日终。
第三十一条自律机制可对发行人与投资人进行常规调查,
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