资金头寸管理办法
09商业银行资金头寸管理及系统内资金融通管理
四、商业银行的资金头寸调度、预测和匡算
（2）通过系统内往来资金 ①与上级行的资金调拨业务
向上级银行借款,头寸增加，归还时，头寸减少；
二级存款准备金调增，头寸减少，调减，头寸增加； 其他内部资金的清算：信贷资金调拨、的增减。
②汇划资金的同步清算 通过系统内资金汇划网络系统办理客户汇划业务时，与其他经办行的
行的资金。
（3）系统内资金交易：商业银行为了加强系统内资金融通的管理和提
高资金融通的效率，建立系统内交易系统进行交易。目前的交易品种有： 1天期、3天期、7天期、14天期、28天期、63天期、91天期、182天期。
五、商业银行系统内资金融通管理
2、票据融通 将商业银行持有的各种票据、债券等，通过转贴现、再贴现、 买入返售、卖出回购和债券买卖等途径进行资金的余缺调剂。 3、现金融通 在一些特殊情况下，有关分支行有资金，但先进十分紧张，
上级行或上级行指定的同级行向申请行直接运送现金的融通形式。
一般不会发生，但在现金投放的旺季或出现了支付危机，是必须 有所准备的融通手段。
五、商业银行系统内资金融通管理
（四）系统内资金融通的匡算 根据系统内资金来源与运用的所有相关因素，确定一个时点或一 段时间内需要在系统内融入或融出资金应确定的形式、金额、利率和 期限。 1、系统内融资匡算原则 额度适中：融通的额度不应造成资金缺口或浪费 结构合理：要选择长短结合、品种匹配的融通形式，避免短借长用， 长借短用和品种单一 期限衔接：每一笔融通业务到期时，必须有响应的资金来源或资金运 用进行衔接，避免出现漏洞 价格合算：在融通资金时，必须尽量争取低价地融入，高价融出 2、系统内融资匡算基础：对本行各项资金变化有一个全面、准确、 及时的计划、监测和预测的制度
银行资金头寸管理暂行办法
银行资金头寸管理暂行办法银行资金头寸管理暂行办法一、前言为了规范银行资金头寸管理行为，加强银行内部监管，提高银行风险管理水平，国务院银行业监督管理机构制定了银行资金头寸管理暂行办法。
二、基本原则银行在开展资金头寸管理活动时，应遵循以下基本原则：（一）稳健经营原则。
银行应根据自身经营状况、市场环境和风险承受能力等因素，合理确定资金头寸管理目标，严格控制头寸规模和持有时间，避免过度集中风险和存在长期潜在风险的头寸。
（二）信息透明原则。
银行应充分披露资金头寸管理信息，并及时向内部和外部有关方面报告头寸规模、结构、变化等情况，确保头寸管理活动的透明度和可追溯性。
（三）风险意识原则。
银行应根据市场变化和投资环境变化，及时调整头寸结构和规模，避免过度押注和过度依赖某一头寸或市场，确保资金头寸管理活动的风险可控。
三、资金头寸管理目标银行在开展资金头寸管理活动时，应根据自身经营状况和风险承受能力，明确资金头寸管理目标，主要包括以下方面：（一）防范流动性风险。
银行应遵循稳健经营原则，合理安排资金头寸结构和规模，确保流动性充足，避免出现活动性丧失、流动性风险增大的情况。
（二）优化资产负债结构。
银行应通过资金头寸管理活动，优化资产负债结构，确保资产与负债的期限和重要性匹配，避免出现资产期限长而负债期限短、使银行处理流动性风险的能力降低的情况。
（三）增加收益。
银行可通过资金头寸管理活动，增加收益，提高经营效益。
但是，应根据市场风险和自身风险承受能力，控制持有头寸规模和时间，避免过度押注和存在潜在风险的头寸。
四、头寸管理机制银行在开展资金头寸管理活动时，应建立完善的头寸管理机制，主要包括以下方面：（一）头寸规模控制。
银行应根据自身经营状况、市场环境、风险承受能力等因素，合理确定头寸规模。
同时，应建立风险管理体系，严格执行风险控制措施，确保头寸规模不超出承受风险的范围。
（二）头寸结构调整。
银行应根据市场、经济环境变化和风险承受能力，及时调整头寸结构。
头寸管理制度模板
头寸管理制度模板一、目的为有效管理公司资金流动性和市场风险，确保公司资产的安全性和收益性，特制定本头寸管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有涉及资金运作的部门和个人。
三、头寸管理原则1. 风险控制原则：确保头寸管理在风险可控的前提下进行。
2. 流动性原则：保持足够的流动性以应对突发的资金需求。
3. 收益性原则：在满足流动性和风险控制的前提下，追求资金使用的最大效益。
四、头寸管理职责1. 财务部门负责日常头寸的监控和管理。
2. 投资部门负责头寸的投资管理和运作。
3. 风险管理部门负责头寸的风险评估和监控。
五、头寸管理流程1. 头寸预测：财务部门应定期对公司未来一定时期内的现金流入和流出进行预测。
2. 头寸计划：根据预测结果，制定相应的头寸计划。
3. 头寸执行：投资部门根据头寸计划执行资金的调度和投资。
4. 头寸监控：财务部门对头寸执行情况进行实时监控，确保头寸计划的实施。
5. 头寸调整：根据市场变化和公司资金需求，适时调整头寸计划。
六、头寸风险管理1. 风险识别：定期对头寸管理过程中可能面临的市场风险、信用风险等进行识别。
2. 风险评估：对识别的风险进行评估，确定风险等级。
3. 风险控制：制定相应的风险控制措施，包括但不限于止损、对冲等。
七、头寸报告1. 定期报告：财务部门应定期向管理层提交头寸管理报告。
2. 临时报告：在头寸管理出现重大变动或风险事件时，应及时向管理层报告。
八、监督与检查1. 内部审计部门负责对头寸管理制度的执行情况进行定期审计。
2. 对违反头寸管理制度的行为，应进行调查并采取相应的纠正措施。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。
2. 对本制度的修改和补充，应由财务部门提出，经管理层批准后方可执行。
请根据公司实际情况对以上模板进行调整和补充。
头寸的管理技巧
头寸的管理技巧
头寸管理是投资和交易中至关重要的一部分，以下是一些常用的头寸管理技巧：
1. 风险管理：确定每个头寸的风险水平，并采取适当的风控措施，例如设置止损点或采用保护性衍生品。
2. 多样化投资组合：将头寸分散在不同的投资品种和市场中，以减少单一头寸的影响力，并降低整个投资组合的风险。
3. 确定头寸大小：根据个人风险承受能力和市场情况确定每个头寸的大小，例如根据账户总资金的一定比例来确定头寸规模。
4. 风险/收益比较：评估每个头寸的预期风险和收益，并确保风险和收益之间的比例合理，以最大程度地提高投资回报率。
5. 实时监控：定期检查头寸的市场表现，及时调整、平仓或增加头寸，以避免潜在风险。
6. 考虑流动性：在选择头寸时，考虑市场的流动性和交易成本，以便在需要时能够及时买入或卖出头寸。
7. 心理控制：保持冷静和理性，不要被情绪左右投资决策，遵循事先设定的交
易计划和头寸管理规则。
8. 学习经验总结：不断学习和总结经验，分析过去头寸管理的成功和失败，以改进自己的头寸管理技巧。
总之，头寸管理技巧是投资和交易中获取稳定回报的关键之一，投资者和交易员应该不断提升自己的头寸管理能力。
资金头寸管理办法
检查监督
内部监督
银行应建立健全资金头寸管理的内部控 制制度，对资金头寸的筹集、调度、使 用和监督等环节进行全面监督。
问题及时反馈
对于资金头寸管理中出现的问题，资 金头寸管理人员应及时向有关部门或 领导反映，并积极采取措施解决。
社会监督
银行应积极接受社会各界的监督，加强 与客户的沟通和合作，提高透明度和公 开性，加强信息披露和报告制度。
资金头寸管理办法
部门：XXX 汇报人：XXX 2024-01-26
contents
目录
• 目的 • 原则与基本规定 • 管理要求
01
目的
定义
• 资金头寸：是指本行在人民银行、省联社及其他 商业银行或金融机构开立的账户中可随时动用的 资金余额。
适用范围
• 适用于本行人民币资金头寸管理工作。
02
遵守法律法规和银行规章制度
资金头寸管理人员应遵守国家法律法规和本行相 关的规章制度，确保资金头寸管理的合法性和合 规性。
提高业务水平和服务质量
资金头寸管理人员应具备相关的业务知识和技能 ，不断提高业务水平和服务质量，为银行和客户 提供优质的服务。
保持良好工作作风
资金头寸管理人员应保持良好工作作风，严格遵 守工作纪律和规定，认真履行职责。
THANKS
感谢观看
门及各支行应根据本单位的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，相互配合与协作，在防范资金风险基 础上，提高资金效益。
基本规定
01
提高资金效益。
确保支付是指总行、支 行（部）要保证正常支 付能力，保持合理备付 头寸，防止账户透支。
防范风险是指资金管理 部门要加强资金流动情 况的监管，发现异常资 金流动要及时向领导及 上级部门报告。
外币资金头寸管理制度
外币资金头寸管理制度一、前言外币资金头寸管理制度是企业规范外币资金运作和头寸管理的重要制度，旨在保护企业的外汇资金安全、稳健运作，提高外汇风险管理水平，确保外币资金实现最大化的效益。
外币资金头寸管理制度的建立和实施是企业管理的重要组成部分，对企业的经营和发展具有重要意义。
为此，本文将详细介绍外币资金头寸管理制度的要求和操作流程。
二、外币资金头寸管理制度的基本要求1. 外币资金头寸管理的原则（1）积极防范外汇市场风险，合理确定外币资金投资策略，确保外币资金的流动性和安全性。
（2）严格按照外汇管理相关法规和规定办理外币资金业务，杜绝违规操作。
（3）建立健全外币资金管理制度和运作流程，明确人员职责，形成规范化的管理模式。
（4）加强外汇市场监测，及时了解外汇市场动态，及时调整外币资金投资策略。
2. 外币资金头寸管理的组织机构外币资金头寸管理应建立专门的外汇管理部门或者委托外汇管理机构负责具体操作，明确负责人的职权和责任。
外汇管理部门应当是独立的职能部门，直接向企业领导层汇报。
3. 外币资金头寸管理的人员要求外币资金头寸管理人员应具备丰富的外汇市场经验和专业知识，熟悉外汇管理相关法规和规定，具备良好的风险意识和风险控制能力。
4. 外币资金头寸管理的流程要求（1）外币资金头寸管理流程应包括外币资金的划入划出、外币资金投资和外币风险管理等环节。
外币资金的划入划出应按照相关规定进行，确保合规性。
（2）外币资金的投资应遵循投资有风险，需谨慎的原则，根据外币市场情况和企业实际情况做出投资决策。
（3）外币风险管理应及时调整外币资金头寸，有效规避外汇市场波动风险，保障外币资金的安全性。
5. 外币资金头寸管理的记账和报表要求外币资金头寸管理应按照相关规定做好外币资金的核算和记账工作，制作外币资金头寸管理报表，并及时向相关部门和领导层进行报告。
6. 外币资金头寸管理的监督和检查要求外币资金头寸管理应建立健全的监督和检查机制，不定期进行外币资金头寸管理的风险评估和自查，发现风险问题及时处理。
XX银行外币资金头寸管理暂行办法
XX银行外币资金头寸管理暂行办法第一章总则第一条为加强外币资金头寸管理，切实防范流动性风险，确保外币资金清算和支付安全，根据《银行外汇业务管理规定》及监管部门有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称外币资金头寸管理包括外币资金头寸管理、外汇存款准备金缴存管理等。
外币资金头寸管理包括外币资金头寸预报、头寸测算与监测、头寸筹集和运用等。
第三条外币资金头寸系指本行在境内外金融机构开立的同业账户中可用于清算和支付的外币资金。
第四条本行外币资金头寸管理遵循“集中管理、统一调度”的原则。
第五条本办法适用于获得总行授权开办外汇业务的业务机构。
第二章职责分工及岗位设置第六条总行金融市场部为本行外币资金集中管理部门，设置外币资金管理员，负责测算、调度、监控外币资金；负责通过头寸调拨、货币市场交易、银行间市场结售汇交易等业务筹集或运用外币资金；负责监测本行外币资金并及时向计划财务部反馈外币资金头寸变化情况；负责外汇存款准备金缴存管理；负责本行外币同业账户的管理等工作。
第七条总行运营管理部负责核对本行在各金融机构外币清算账户的头寸余额；负责本行外汇存款准备金的退、补缴等工作。
第八条获总行批准开办外汇业务的分支机构（以下简称“业务机构”）负责按规定做好外币资金头寸预报工作；负责业务机构外币现钞账户的开立和使用。
第九条各业务机构应指定专职或兼职的资金计划调度人员负责外币资金头寸的预报，并向总行金融市场部报备。
外币头寸预报人员一经确定，不得轻易变动，确需进行调整的，应及时将调整情况向金融市场部报告。
第三章外币资金头寸预报第十条外币资金头寸预报系指业务机构在国际结算系统内对其相关的外币支付业务进行预报，包括客户对外汇款、单证项下对外付汇、贸易融资项下对外付汇、退汇和转汇等。
第十一条总行金融市场部根据各币种清算时间的不同，在国际结算系统中设置各币种汇出款项的常规报送时间，各业务机构应在规定时间内做好头寸预报工作。
在常规时间之外，如业务机构确有外币付款需求，可发起“超时头寸预报”申请，并电话通知总行金融市场部外币资金管理员。
财务公司资金头寸管理的问题及对策
财务公司资金头寸管理的问题及对策全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：财务公司资金头寸管理的问题及对策一、问题分析作为财务公司，资金头寸管理是其工作中必须面对和解决的重要问题之一。
在经济环境不断变化的情况下，财务公司面临着许多头寸管理上的挑战和问题。
下面我们来分析一下财务公司资金头寸管理中常见的问题：1. 头寸集中化不够：在资金头寸管理方面，很多财务公司存在头寸过分分散的问题，导致其难以全面把握自身的资金状况和风险情况。
2. 头寸监控不足：由于头寸分散，财务公司往往面临着头寸监控不足的情况，无法及时了解和控制自身的资金风险。
3. 资金利用不当：有些财务公司存在资金利用不当的问题，使得资金处于闲置状态，不能最大化地发挥其价值。
4. 风险管理不完善：财务公司在资金头寸管理中，往往缺乏有效的风险管理措施，导致其在面临风险时无法及时应对。
以上问题的存在，直接影响着财务公司的经营效率和风险控制能力，财务公司需要针对这些问题进行有效的对策。
二、对策建议1. 头寸集中化管理：财务公司应该将各类头寸进行集中化管理，通过建立完善的现金池管理机制，对公司内外头寸进行统一管理和调配，以提高资金利用效率。
2. 加强头寸监控：财务公司应当加强对头寸的监控和分析，在日常经营中对头寸进行及时跟踪和监测，确保公司始终掌握自身的资金状况和风险情况。
3. 合理利用资金：财务公司应当根据自身经营情况和资金需求，合理规划和利用资金，积极投资于高收益项目，避免资金的长期闲置，从而提高资金的使用效率和盈利能力。
4. 健全风险管理措施：财务公司应建立完善的风险管理体系，根据市场变化和公司实际情况，及时制定和调整风险管理策略，强化对风险的预警和控制，确保公司在面临风险时能够稳健应对。
财务公司在资金头寸管理中面临的问题虽然复杂多样，但只要积极采取有效的对策和措施，就能够有效地提升资金管理能力和风险控制水平，从而为公司的可持续发展创造更加稳健和可靠的基础。
头寸管理制度范文
头寸管理制度范文头寸管理制度范文第一章总则第一条为了规范和统一公司内部的头寸管理行为，实现资金的有效配置和风险的控制，制定本头寸管理制度。
第二条公司的头寸管理原则是根据市场情况和公司的投资策略，合理配置资金，控制风险，追求投资回报最大化。
第三条头寸管理的目标是保持头寸的流动性和安全性，提高资金的使用效率，管理公司的风险敞口。
第四条头寸管理适用于所有涉及公司资金投资和资产负债管理的部门和个人，包括但不限于投资部门、财务部门、风险管理部门等。
第五条头寸管理应遵循合法合规的原则，不得违反国家法律法规和公司内部规定。
第二章头寸管理的组织结构和职责第六条公司设立头寸管理委员会，负责头寸管理制度的制定与修订，审查头寸管理报告和风险暴露情况。
第七条头寸管理委员会由公司高层管理人员和相关部门的负责人组成，委员会成员由公司领导任命。
第八条头寸管理委员会的职责包括但不限于：（一）制定和修订头寸管理制度；（二）审查和监督头寸管理政策的执行情况；（三）审查和监督头寸管理报告和风险暴露情况；（四）决定重大头寸变动的程序和授权；（五）制定和修订风险管理措施。
第九条投资部门负责公司头寸的管理和操作，包括但不限于资金的配置、头寸的交易、风险的控制等。
第十条财务部门负责头寸的记录和报告，根据投资部门提供的信息编制头寸管理报告，并定期向头寸管理委员会汇报头寸的情况。
第三章头寸管理的具体要求第十一条头寸管理应遵循以下原则：（一）合理配置资金，确保风险可控；（二）谨慎决策，根据市场情况和公司的投资策略进行头寸交易；（三）不得操纵市场价格或者进行其他违法行为；（四）确保头寸的流动性和安全性，随时满足公司业务的需求；（五）制定风险管理措施，及时应对头寸变动引起的风险。
第十二条头寸管理的具体要求包括但不限于：（一）资金的使用应符合公司的投资策略，禁止追求高风险投资；（二）头寸建立和处置应严格执行公司内部流程和决策权限；（三）禁止利用内幕信息进行头寸操作；（四）及时报告头寸的变动情况，包括头寸持仓量、市值、盈亏情况等；（五）制定风险管理计划和应急预案，定期评估头寸的风险敞口。
银行资金清算头寸管理办法模版
银行资金清算头寸管理办法模版银行资金清算头寸管理办法模版第一章总则第一条为规范银行的资金清算头寸管理工作，提高银行资金利用效率，促进银行业务发展，制定本管理办法。
第二条银行的资金清算头寸管理应当遵循公平、公正、公开、透明的原则。
第三条本管理办法所称资金清算头寸，是指银行用于清算的、当日出现的、尚未清算的资金余额。
第四条银行应当建立健全资金清算头寸管理制度，明确资金管理的目标、原则、职责、权限等。
第五条银行应当采取科学、合理的方法确定资金清算头寸，保证其合理、稳定、充分。
第六条银行应当根据实际情况，不断完善资金清算头寸管理制度，提高管理水平和风险控制能力。
第二章职责和权限第七条银行应当设立专门机构，负责资金清算头寸管理工作。
第八条银行的董事或高级管理人员应当对资金清算头寸的管理负有最终责任。
第九条职责分工：1. 资金部门应当根据业务经营需求、资金收付计划，科学、合理、准确地制定资金清算头寸计划，并组织实施。
2. 风险管理部门应当对资金清算头寸管理工作进行监督和检查，并根据风险情况提出管理建议。
第十条权限：1. 资金部门应当依据职责掌握资金清算头寸的实时数据和情况，制定资金清算头寸计划。
2. 风险管理部门应当有权对资金清算头寸管理工作进行监督和检查，并根据风险情况提出管理建议和警示。
第三章资金清算头寸的确定第十一条银行应当根据业务经营需求、银行间市场活动情况、政策环境等因素，科学、合理、准确地确定资金清算头寸。
第十二条确定资金清算头寸应当遵循以下原则：1. 理性决策：应当根据实际情况，以收支平衡、资金有效利用及风险可控的原则，合理决定清算头寸。
2. 按期付款：应当根据客户的实际付款时间，及时生成相关的清算头寸。
3. 保持稳定：应当保持清算头寸的稳定性和可预测性，避免因资金调动频繁带来的交易风险。
第十三条确定资金清算头寸的方法：1. 定量分析法：根据银行实际收支情况或历史数据，通过统计分析等方法，预测未来一定时期的资金需求，促进资金清算头寸的科学决策。
银行资金清算头寸管理办法模版
银行资金清算头寸管理办法第一章总则第一条为加强某银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指某银行在人民银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、存款准备金管理、存放同业管理、头寸管理监督与检查等。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指：总行及各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指：全行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指：在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
统一调度是指：总行计划财务部负责全行资金的统一调度和运作；总行在全行范围内统一调度资金，筹集和运作资金，各支行应服从资金统一调度。
头寸集中是指：各支行在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；总行及各支行人民币头寸应主要集中在人民银行账户，防止头寸分散。
分级管理是指：总行负责总行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控，实施管理；支行负责辖内资金头寸管理。
分工负责是指：总行计划财务部、资金清算部应根据本行的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第二章组织分工第六条计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸；负责在全行范围内统一调度头寸，平衡头寸；负责管理总行人民币资金头寸；负责全行资金的日常调度，制定系统内资金往来及上存、拆借资金利率，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。
财务公司资金头寸管理的问题及对策
财务公司资金头寸管理的问题及对策
财务公司资金头寸管理是非常重要的，因为它涉及到公司资金
的流动和利用。
资金头寸管理的问题可能包括资金流动性不足、资
金使用效率低下、资金成本过高、市场风险和信用风险等方面。
为
了有效管理资金头寸，财务公司可以采取以下对策：
1. 现金流预测，建立准确的现金流预测模型，以便及时了解未
来的资金需求和供给情况，从而做出相应的资金调配决策。
2. 资金集中，通过资金集中管理，将公司各个部门、子公司的
资金集中到一个账户进行统一管理，以便更好地掌控整体资金头寸。
3. 短期投资，将闲置资金进行短期投资，以获取更高的收益，
提高资金使用效率，但同时要注意投资的流动性和风险。
4. 资金融通，通过银行等金融机构的资金融通服务，灵活运用
贷款、授信等方式，满足资金需求，降低资金成本。
5. 风险管理，建立健全的风险管理体系，包括市场风险和信用
风险的评估和控制，以保障资金安全和稳健运营。
6. 财务工具应用，灵活运用各类财务工具，如期货、期权等，对冲汇率风险、利率风险等，降低市场风险对资金头寸的影响。
7. 资金监控，建立严格的资金监控机制，及时发现和解决资金头寸管理中的问题，确保资金头寸处于良好状态。
总之，财务公司资金头寸管理需要综合考虑市场环境、公司经营情况和风险承受能力等因素，采取有效的对策，以实现资金的有效配置和风险的有效控制。
证券公司资金头寸管理暂行办法模版
资金头寸管理暂行办法第一章总则第一条为保证xx证券有限责任公司资金支付，防范结算风险，确保资金头寸安全，根据公司《xx证券有限责任公司自有资金管理暂行办法》、《xx证券有限责任公司流动性风险管理办法》等相关规定特制定本制度。
第二条本办法适用于总部各相关部门及分支机构（以下简称“各部门”），总部各相关部门包括固定收益事业部、证券投资总部、创新业务部、资产管理事业部、经纪业务事业部等。
第三条本办法所指的资金头寸指xx证券总部的用于满足日常支付的资产，包括“银行存款”及“流动性管理类资产”。
流动性管理类资产指流动性管理部门为增加头寸管理收益购置的流动性管理工具。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
（1）确保支付是指保证公司正常支付能力，保持合理备付头寸，维持合理头寸备付率，防止账户透支。
（2）防范风险是指资金管理部门要加强资金流动情况的监管，采取有效的措施保持负债、资产总量的均衡和期限、利率结构的对称，发现异常资金流动要及时向上级报告。
（3）提高效益是指在保证支付能力的前提下，通过资金在公司内部的有偿流动，引导资金向收益高的业务和分支机构流动，支持资产配置与结构优化。
尽可能降低无息和低息资金头寸，合理摆布资金头寸，提高资金效益。
第二章头寸管理原则第五条公司资金头寸管理的原则是：集中管理、统一调拨、分级控制。
（1）集中管理是指公司建立头寸池，实行总部集中管理，各部门只保留正常业务所需的头寸，每个交易日交易结束后应将富余头寸及时集中到资金运营管理部。
（2）公司资金运营管理部负责公司资金的统一调度。
（3）分级控制是指公司资金运营管理部统一监控资金头寸，各部门在各自职责和业务范围内控制和使用资金头寸。
第六条资金头寸实行垂直管理，各部门之间不得相互调拨资金，严禁对外融通资金，包括拆借、转存等。
第七条头寸管理架构图（1）资金运营管理部为公司各部门开立二级头寸池管理账户。
（2）各部门帐户的余额每日日终归集至头寸池管理。
农村商业银行股份公司人民币资金头寸管理规定
农村商业银行股份公司人民币资金头寸管理规定Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-***农村商业银行股份有限公司人民币资金头寸管理制度第一章总则第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）人民币资金头寸管理，保证支付，防范风险，确保资金头寸安全，根据银监会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等相关规定，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度所称资金头寸是指系统内往来资金。
主要包括备付资金、准备金、上存资金、拆借资金等。
第三条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指总行和各支行保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指总行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，合理摆布资金头寸，提高资金效益。
第四条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理、分工负责。
统一调度是指由总行负责全行资金的统一调度和运作，通过银行间市场或其他资金运作渠道进行统一融资。
头寸集中是指各支行在保留正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行清算中心。
总行资金头寸应主要集中在人民银行账户和江苏省联社清算账户中。
分级管理是指总行负责全行资金头寸管理并对各支行资金头寸进行监控，实施管理。
各支行负责本单位的资金头寸管理。
分工负责是指总行资金营运部和财务会计部（含资金清算中心）、各支行应根据本制度的有关规定，各负其责，切实履行工作职责，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第五条资金头寸实行垂直管理，各支行之间不得相互调拨资金，严禁对外融通资金，包括拆借、转存等。
第二章职责分工与报告制度第六条总行资金营运部及各支行应加强日常资金头寸管理，合理摆布资金，做到既要用足资金头寸，又要防范账户透支。
资金头寸管理
资金管理资金管理包含“头寸管理”和“风险控制”两部分。
这两部分中风险控制中大多数金民接触的较多，头寸管理包括投资资金品种的组合，每笔交易资金使用的大小、加码的数量等，这些要素，都最终影响你整个交易成绩。
关于头寸的管理，经典投资书中没有涉及到这一块，金民来到这个市场大多数是然望赚取收益，而很多金民想得如市场如何才能赚取更多收益？投资市场的秘诀是什么?以为成功的投资者是依靠准确地判断市场方向就能长期在市场中稳定获胜,其实真正能够带来收益最为密而不传的就是资金管理的要决,在美国的基金界曾经做过这样一个调查:能够长期获胜的基金,最重要的不是什么时候,什么价格买/卖了,而是你买/卖了多少,也就是投资界的术语：头寸管理. 即有一个交易计划前提之下才能做好资金管理,不要在没有交易计划下进行交易,这是资金管理的基础,否则后面做得再好,也不能保证资金安全.资金头寸管理方面,有几点需要注意：首先,什么样的持仓比例比较适合,从风险角度考虑,一定是比例越小风险越小,不过对应的收益也越低,当然如何在风险和收益寻求一个平衡点,每个人都有自己的考量,一般来说,现货金是扛杆交易，资金可放大一百倍，充争利用这种杠杆效应可以增加市场的收益，如果处理不当也能加速你账户资金曲线的下滑，头寸管理中应遵循一条是：如果方向判断正确如何能让你的利益化最大，如果行情朝你反向时，如何能让损失减少到最低。
其次如何增加或者减少持仓比例也很重要,以增仓方法比例,在黄金操作中,一般有两种方法:一是金字塔式增仓法,即在持仓出现盈利的情况下不增加头寸，并且随着价格的不断提升，投入的资金量应遵循越来越少。
二是倒字塔增仓法，即在持仓出现亏损情况下，随着价格的不断下跌，投入的资金量越来越大，以求降低持仓成本。
应该说这两种增仓的方法都有其合理性，究竟采取哪种方法，因人而异，但是对于刚开始参于金市来说，稳健一点较为妥当，最好不要采用倒字塔式增仓法，以免一旦看错，行情反转造成亏损过大。
农村信用社资金头寸管理办法
ⅩⅩ市农村信用合作联社资金头寸管理暂行办法目录第一章总则 (2)第二章组织分工 (3)第三章存款准备金账户管理 (4)第四章清算资金账户管理 (5)第五章大额资金报备及审批管理 (6)第六章罚责 (7)第七章附则 (9)第一章总则第一条为了加强ⅩⅩ市农村信用合作联社（以下简称“联社”）资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律法规结合本社实际，制定本办法。
第二条本办法适应于联社人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指联社在人民银行、境内农村信用社（农商行、农合行）、商业银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额及库存现金。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付资金管理、现金库存管理、资金需求预测、头寸调剂管理、存放同业管理、大额资金报备管理、头寸监督与检查等。
第四条本办法所指的大额资金是指汇兑、转账、贷款（贴现）等单笔100万（含100万）以上资金。
第五条本办法所指的备付率是指备付率=第六条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指联社及各信用社、联社营业部（以下简称“网点”）要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指联社资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流入、流出要及时向上级报告。
提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第七条资金头寸管理的原则是：统一管理、分工负责。
统一管理是指联社资金管理部门负责全联社资金的统一管理和运作；联社统一筹集和运作资金，各网点应服从资金统一调剂；各网点可以在辖内调度资金和运作资金。
分工负责是指联社资金管理部门、清算中心等部门及各网点应根据本部门（网点）的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，制定岗位分工、岗位职责、切实履行责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法
银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法（修订）1•目的为加强中心支行的资金调控能力，保证资金的流动性、安全性，提高资金的整体使用效率，实现资金管理的规范化、集约化、制度化，根据总行相关规定并结合我行实际，特制定本办法。
2.适用范围本办法适用于中心支行营业部、各支行、各部门。
3•定义、缩写和分类3.1银行头寸资金是指商业银行能够运用的资金数量，就是款项的意思，是银行系统对于可用资金调度的专业叫法。
3.2资金头寸管理的内容：资金头寸的报告管理、资金头寸的调拨管理、资金头寸的日常监控管理及考核管理。
3.3资金头寸的上报部门为各支行营业部及中心支行相关业务部门，资金头寸的收报部门为中心支行计划财务部。
4.职责与权限部门/岗位职责与权限计划财务部按时向总行计划财务部上报头寸资金变动情况。
合理规划中心支行自有资金，按照不同的期限进行上存，满足流动性的前提下，实现收益最大化。
及时向主管行长上报大额资金变动情况。
实时监测中心支行及辖属支行的备用金账户，避免账户空头。
各支行应及时、准确地向计划财务部上报人民币资金变动情况。
每日按时向计划财务部上报资金头寸。
柜面发生超大额资金（5000万元以上）走款时，应及时上报一级支行长和中心支行业务主管部门。
各业务部门1.中心支行各业务部门应在资产业务发生或到期的前一日，向计划财务部上报资金计划。
中心支行资金管理岗每日向总行资金管理岗上报中心支行的大额资金变动及头寸资金变化。
每日汇总中心支行的头寸情况，进行资金的上存上借。
及时将大额资金变动情况上报中心支行主管行长。
建立中心支行上存上借资金台账。
按季与总行进行往来账户的对账，与支行的拆借资金对帐。
各支行综合员每日按时上报支行的交换差和大额收付款情况。
每日按时上报资金头寸。
支行应定期进行与总行的往来账户余额核对，按季与中心支行进行拆借资金核对。
每日汇总支行1000万元以上的账户资金变动，及时上报支行长和计划财务部。
各支行柜员1.柜面发生1000万元以上账户资金变动时，通知支行综合员。
农村信用社外汇资金头寸管理办法(试行)
附件12：XXX农村信用社外汇资金头寸管理办法(试行）第一章总则第一条为加强XXX农村信用社辖内外汇指定机构资金头寸管理，防范风险，提高资金效益，制定本办法。
第二条本办法所称外汇资金头寸是外汇指定机构存放在境内和境外银行可随时动用的外汇资金余额，主要由外汇资本金（资本金+外汇业务损益）、结售汇综合头寸和外汇存款三部分组成。
第三条外汇指定机构应加强对外汇资金的流动性监测，对资金头寸进行灵活调度，在确保支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，提高资金的使用效益。
第二章外汇资金头寸管理第一节外汇资本金管理第四条外汇资本金是从事外汇业务的法定准备金，外汇指定机构外汇资本金未经国家外汇管理部门批准，不得擅自增加或减少。
第五条存放境外一家金融机构的资本金数额不得超过资本金总额的25％。
第六条外汇资本金除保留最多15天的购付汇金额外，剩余资金应存定期或在控制风险的前提下进行外汇理财，以追求较高的收益率。
第二节结售汇综合头寸管理第七条结售汇综合头寸是指外汇指定机构持有的因人民币与外币间交易而形成的外汇头寸。
第八条目前，外汇指定机构结售汇综合头寸限额为500万美元，应按日监控结售汇综合头寸，使每个交易日结束时的结售汇综合头寸保持在0 ～500万美元的区间内。
第九条外汇指定机构按日统计结售汇头寸，并于次日上午10.00点前向当地外管局上报《结售汇综合头寸日报表》。
第十条外汇指定机构应将每个交易日发生的，达到下例标准的大额交易在《结售汇综合头寸日报表》的“备注”栏中加以说明：（一）经常项目下单笔结汇或售汇金额超过等值500万美元的交易；（二）资本项目下单笔结汇或售汇金额超过等值1000万美元的交易；（三）同一客户经常项目下月累计结汇或累计售汇金额超过等值1000万美元的交易；（四）同一客户资本项目下月累计结汇或累计售汇金额等值超过2000万美元的交易。
第三节外汇存款管理第十一条企业单位和个人的境外汇入汇款不结汇直接转存或购汇时，形成外汇存款，同时增加外汇资金头寸。
银行资金清算头寸管理办法
银行资金清算头寸管理办法第一章总则第一条为加强银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指银行在人民银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、存款准备金管理、存放同业管理、头寸管理监督与检查等。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指：总行及各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指：全行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指：在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
统一调度是指：总行计划财务部负责全行资金的统一调度和运作；总行在全行范围内统一调度资金，筹集和运作资金，各支行应服从资金统一调度。
头寸集中是指：各支行在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；总行及各支行人民币头寸应主要集中在人民银行账户，防止头寸分散。
分级管理是指：总行负责总行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控，实施管理；支行负责辖内资金头寸管理。
分工负责是指：总行计划财务部、资金清算部应根据本行的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第二章组织分工第六条计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸；负责在全行范围内统一调度头寸，平衡头寸；负责管理总行人民币资金头寸；负责全行资金的日常调度，制定系统内资金往来及上存、拆借资金利率，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。
银行资金头寸管理暂行办法
银行资金头寸管理暂行办法第一章总则第一条为了加强某银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《某银行资金管理办法》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指某银行在人民银行开立的账户中可随时动用的资金余额，但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、头寸报表与资金需求动态预测、头寸调度、存放同业管理、头寸管理考核、监督与检查等。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指总部、各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指总部要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向行领导报告。
提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金占用，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
统一调度是指总行计划财务部门负责全行资金的统一调度和运作；头寸集中是指各支行必须在总行清算中心开立清算账户，不允许在任何其他银行开立结算账户（县域支行除外）；分级管理是指总行计划财务部负责全行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控；各支行负责本行资金头寸管理。
分工负责是指总行计划财务部、清算中心、现金营运中心、授信管理部、稽核检查部等部门及各支行应根据本部门的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第二章组织分工第六条总行计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸，负责监督各支行头寸变化情况；第七条清算中心是全行人民币资金账户的主管部门，负责管理和控制人民币资金账户的信用风险；负责对各支行开立、关闭人民币清算账户进行审批；负责对各支行使用人民币清算账户情况进行监督与管理；负责制定某银行人民币资金账户管理的规章制度；负责在人民银行开立基本结算账户；根据计划财务部的通知办理资金头寸调拨。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
资金头寸管理办法
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）资金头寸管理的原则、基本规定和管理办法，旨在完善本行资金头寸约束机制，确保资金头寸管理的有效性，保证支付，防范风险，提高资金效益。
2适用范围
适用于本行人民币资金头寸管理工作。
3定义、缩写与分类
3.1 定义
资金头寸：是指本行在人民银行、省联社及其他商业银行或金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
3.2 缩写
无
3.3 分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1 原则
资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
1) 统一调度：是指本行资金管理部门负责全行资金的统一调度、筹集和运作。
2) 头寸集中：是指各营业机构在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；资金头寸主要集中在人民银行及省联社账户，防止头寸分散。
3) 分级管理：是指总行负责全行资金头寸管理及监控；各支行、部负责辖内资金头寸管理。
4) 分工负责：是指总行计划财务部、资金业务部、业务管理部、公司个人业务部、会计结算部和内部审计部等部门及各支行应根据本单位的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，相互配合与协作，在防范资金风险基础上，提高资金效益。
5.2 基本规定
1) 确保支付、防范风险、提高资金效益。
a) 确保支付是指总行、支行（部）要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支；
b) 防范风险是指资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向领导及上级部门报告；
c) 提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
2) 资金管理人员应具备以下条件：
a) 从事会计或财务管理工作两年以上；
b) 熟练掌握资金头寸管理的各项业务；
c) 坚持原则，严格执行本行资金头寸管理的各项规章制度。
6 管理要求
7检查监督
8附件
无。