企业票据池业务操作指南精编版
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程如下：
1.银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2.集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目，如票据全部质押、托管等。
3.银行与集团客户签订相关协议，并根据客户需求设计协议文本、操作方案等。
4.集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
此外，银行还将根据协议为集团客户提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算和授信服务。
同时，银行也会对所有票据进行分类管理，并建立票据资源错配管理机制，通过配置票据资源提升财务收益降低成本支出。
在具体操作中，如果核心企业具有充足的授信额度或公认实力雄厚，供应商资质良好，银行可以为供应商提供票据池专项业务授信额度。
供应商将收到的商票通过质押的方式进入票据池，并向银行提交融资申请的业务资料。
银行审核无误后，根据企业的需求办理票据池项下融资业务。
票据到期后，银行端发起托收，由核心企业进行付款，资金回笼至保证金账户中，业务流程结束。
票据池业务流程简要说明
第二章业务范围第五条基础业务（一）票据保管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。
同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批第十一条客户准入（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。
协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。
开户银行将变更说明作为协议附件留存。
件。
第五章业务管理及操作规程第二节申请票据池第十七条客户办理票据池业务时，填制《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务申请表》（附件5，以下简称《票据池业务申请表》）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。
票据操作规程(3篇)
第1篇一、概述为规范票据业务操作，确保票据交易的安全、准确和高效，根据《中华人民共和国票据法》及有关法律法规，制定本操作规程。
二、票据的种类1. 汇票：包括银行汇票、商业汇票、银行承兑汇票等。
2. 本票：包括银行本票、商业本票等。
3. 支票：包括现金支票、转账支票等。
4. 旅行支票。
5. 其他票据：如银行承兑汇票、委托收款凭证、银行汇票等。
三、票据的签发与承兑1. 票据的签发：签发人应当保证票据记载的事项真实、完整，并承担相应的法律责任。
2. 票据的承兑：承兑人应当保证在票据到期日支付票款，并承担相应的法律责任。
四、票据的贴现与转贴现1. 贴现：持票人可以将未到期的票据向银行申请贴现，银行按照一定的贴现率收取贴现利息，并支付贴现金额。
2. 转贴现：持票人可以将未到期的票据转让给其他银行进行转贴现，其他银行按照一定的贴现率收取贴现利息，并支付贴现金额。
五、票据的托收与支付1. 托收：持票人可以将票据委托银行向付款人收取票款，银行按照委托人的指示办理托收业务。
2. 支付：付款人应当在票据到期日支付票款，并承担相应的法律责任。
六、票据的挂失与补发1. 挂失：持票人发现票据遗失、被盗或被他人非法使用时，应当立即向银行申请挂失，银行按照规定办理挂失手续。
2. 补发：持票人申请挂失后，可以在一定期限内向银行申请补发票据，银行按照规定办理补发手续。
七、票据的纠纷处理1. 票据纠纷：票据当事人之间因票据权利义务发生争议，可以协商解决；协商不成的，可以向人民法院提起诉讼。
2. 诉讼时效：票据纠纷的诉讼时效为2年，自票据到期之日起计算。
八、其他规定1. 银行在办理票据业务时，应当严格按照本操作规程执行，确保票据交易的安全、准确和高效。
2. 银行工作人员在办理票据业务时，应当严格遵守职业道德，不得泄露客户信息，不得利用职务之便谋取私利。
九、附则本操作规程自发布之日起施行，原有规定与本规程不一致的，以本规程为准。
本规程的解释权归银行所有。
票据池业务
如何开通请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。
在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：（1）具备组织机构代码证号；（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件（7）资信良好，无违法违规记录。
名词解释1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。
同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。
票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。
同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。
2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。
3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。
授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。
北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。
为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。
注意事项1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。
2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。
A.批量存票、银行录入票据存票申请、取票申请批量存票请先选择拟存入票据的持有人名称和账号、及票据种类。
然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量存票，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。
银行票据池业务操作规程(试行)模版
银行票据池业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强我行票据池业务管理，控制业务风险，促进我行票据池业务有效经营与有序发展，维护银行、开通票据池的客户及其他当事人的合法权益，根据人民银行、银行业监督管理委员会和银行的有关规定和制度办法，制定本规程。
第二条本规程所称票据池业务是指单一企业或集团企业将其自身及下属各成员单位所持商业汇票统一管理，银行为其提供票据查验、托管、贴现、质押、到期托收、查询统计等服务，供客户统一支配和使用客户内部的票据，实现票据资源共享。
本规程所称纸质商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，包括纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票。
与票据池业务相关的纸质商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行纸质商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
本规程所称电子商业汇票是指出票人依托银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与票据池业务相关的电子商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行电子商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
第三条本规程所称票据池系统是指我行贸易通系统中票据池模块。
票据池系统对在池的纸质商业汇票的质押、贴现、取消托管、委托收款等交易进行处理。
票据池系统对在池的电子商业汇票的质押、贴现、背书、提示付款、追索、保证及票据审验等申请交易进行处理。
第四条本规程所称票据池业务与现金管理业务关系为从属关系，票据池业务为现金管理业务项下收付款服务、流动性服务、融资和信息服务的综合产品。
客户使用我行票据池业务应签订《现金管理服务协议》和相关业务申请表。
第五条本规程所称集团关系是指各成员单位（包括总部）自愿加入票据池所形成的上下级管理关系，其中上下级管理关系根据客户要求设置，与现金管理平台的资金归集等产品设定的集团关系无关。
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程模版银行票据池业务操作规程第一章总则第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定本规程。
第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。
本规程所称“银行”包括各类金融机构。
第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员进行操作。
银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。
第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。
第二章业务流程第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。
第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。
银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳入票据池统一管理。
第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。
第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷款审批程序的合法、公正、透明。
第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。
第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等必要材料，银行应当对客户身份、资料的真实性进行认真审查核实。
第三章业务操作第十一条银行应当按照票据池贷款的规模、期限、风险等因素进行定期评估和调整，确保贷款资产质量和收益率的平衡。
第十二条客户在还款期限到期前，应当主动与银行联系，并按照约定及时进行还款，避免出现逾期等不良信用记录。
第十三条银行应当对票据池业务进行详细的审核和调查，识别本池中的交割对手方，对存量票据进行充分的审查，并出具审核报告，以保障客户的投资安全。
票据池业务流程说明
票据池业务流程说明票据池业务流程说明当前我公司每年收到票据约10亿元，每年用于票据支付的金额约40亿元，票据流转额度大，票据管理难度大，票据风险防控难。
为加强我公司财务管理，防范票据风险，提升结算效率，满足业务发展需求，我部门在充分调研论证的基础上，结合我公司财务情况，建议开展票据池业务。
一、业务概括（一）业务名称：“开展票据池业务”。
（二）业务性质：票据池业务是针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配等情况，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员单位）提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子金融服务。
（三）业务主管部门：财务资产部。
二、业务开展内容（一）设置地点：资金结算室。
（二）入池票据：商业承兑汇票、银行承兑汇票。
（三）具体内容：1.票据入池流程：销售科报收回票据台账，结算中心进行整理，出纳挑选可入池票据并编制票据入池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将入池票据台账转银行经办人员进行票据入池。
2.票据池内管理：3.票据出池流程：各科室报票据使用台账，结算中心进行整理分配，出纳根据池内票据动态挑选可出池票据，编制票据出池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将票据出池台账转至银行经办人员进行授权出池。
银行制作加盖银行章的票据交接清单,到企业与票据出纳人员办理交接手续。
由银行验票,合格票据入池,不合格票据退回,交接手续同上。
企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖章确认。
票据出池业务流程：余企业向银行提出出池申请,银行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并与出纳办理交接手续,企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖财务章,原件交银行,复印件留存备查。
出池票据可根据企业业务需要,进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
池内票据到期托收：日常池内票据到期托收不需办理任何手续,由银行直接办理,并将资金托收到保证金账户。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务⒈引言本文档旨在全面介绍商业银行票据池业务，并提供详细的操作指南。
⒉票据池业务概述⑴业务定义商业银行票据池业务是指商业银行通过对多个票据进行汇总，形成一种集中托管和管理的票据资产管理工具。
⑵相关法规及监管要求商业银行票据池业务在各国家和地区都受到特定法规和监管要求的约束。
例如，在中国大陆，商业银行票据池业务受到中国人民银行的监管。
⑶业务流程概述商业银行票据池业务的基本流程如下：●计划：商业银行制定票据池业务的计划，并确定相关的目标和策略。
●票据选择：商业银行根据一定的评估标准选择符合要求的票据进行投资。
●汇总：商业银行将选定的票据进行汇总，并形成票据池。
●托管：商业银行选择合适的机构进行票据池的托管，并确保资产的安全。
●管理：商业银行对票据池进行管理，包括日常操作、风险控制等。
●退出：商业银行可根据需要选择退出票据池业务。
⒊商业银行票据池业务的操作指南⑴计划阶段在计划阶段，商业银行应进行以下工作：●确定票据池业务的目标和策略。
●制定票据池的运营模式和规则。
●确定票据选择和投资的标准和流程。
⑵票据选择阶段在票据选择阶段，商业银行应进行以下工作：●制定票据选择的评估标准，包括票据的信用风险、流动性等要素。
●筛选符合要求的票据，并进行充分的尽职调查。
●制定投资比例和分散原则。
⑶汇总阶段在汇总阶段，商业银行应进行以下工作：●将票据进行汇总，形成票据池。
●确定票据池的总规模和组成。
●制定票据池的准入条件。
⑷托管阶段在托管阶段，商业银行应进行以下工作：●选择合适的托管机构，并签订相应的托管协议。
●将票据池的资产移交给托管机构进行管理。
●监督和审计托管机构的工作情况。
⑸管理阶段在管理阶段，商业银行应进行以下工作：●日常运营：商业银行应对票据池进行日常操作，包括票据的赎回、到期管理等。
●风险控制：商业银行应对票据池的风险进行监控和控制，并制定相应的风险管理措施。
●报告和信息披露：商业银行应向相关方提供票据池业务的报告和信息披露。
票据池业务方案
票据池业务方案1. 简介票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。
本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。
2. 概念解析票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。
票据池通常由票据池管理人负责运营管理。
持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。
3. 票据池业务流程票据池业务一般包括以下流程：3.1 票据归集票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。
票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。
3.2 票据评价在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。
评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。
评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。
3.3 资金募集票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。
通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。
3.4 资金投放资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。
这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。
资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。
4. 风险控制措施为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：4.1 评价与审核票据池管理人需要建立完善的票据评价和审核体系，对于持有票据的真实性、有效性和票据持有方的信用状况进行严格的评估和审核。
4.2 资金归集与保管票据归集后，票据池管理人需将票据进行妥善保管，确保票据的安全性和完整性。
同时，对于资金的归集也需要建立规范的操作和监控机制。
4.3 风险分散为降低单一票据的风险，票据池管理人可以通过将不同类型、不同期限、不同地区的票据进行合并，并发行相应的ABS证券，实现风险的分散。
银行票据池业务操作规程模版
xx银行合规体系文件票据池业务操作规程1 目的为丰富我行票据业务产品，规范票据池业务运作，防范业务风险，特制定本操作规程。
2 适用范围本文件适用于总行及分支行对票据池业务的管理与操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1基本规定⑴票据池业务包括票据池托管业务和票据池融资业务。
⑵单一客户在开户网点只能签约一个票据池业务，关联的结算账户原则上不得变更。
⑶客户仅申请开办票据池托管业务的可在签约后直接去柜面办理。
⑷客户申请开通票据池融资业务的，须先向经办行申请票据池担保限额，担保限额应与企业经营实际相符，原则上不得超过其上年度销售额的50%；对新成立企业，原则上不得超过按其上季度销售额推算的年度销售额的50%，在无法提供上季度报表的情况下，原则上不得超过根据其提供的销售合同等有效材料推算的年度销售额的50%。
⑸严禁为非法从事票据经营的机构和个人提供票据池服务。
⑹票据池质押的银行承兑汇票质押率最高为100%，票据池质押项下若办理表内业务，原则上质押率不得超过97%。
⑺经办行应从严审核票据池质押票据的贸易真实性，单张票面金额小于500万元的需提供贸易合同与税务发票复印件，单张票据金额大于500万（含）以上的要求提供贸易合同与税务发票原件。
5.2申请办理票据池业务的企业应满足以下条件：⑴经依法注册登记、法定地址在中华人民共和国境内的企业法人；⑵在本行开立结算账户，资金往来正常，无不良信用记录；⑶主营业务清晰，经营情况良好，票据结算量与销售收入相符；⑷符合本行要求的其它条件。
5.3票据准入条件5.3.1票据池托管票据准入条件：托管票据包括纸质银行承兑汇票和商业承兑汇票，现阶段暂不受理电子商业汇票的入池托管。
5.3.2票据池质押票据准入条件：⑴质押票据仅限纸质银行承兑汇票，且承兑行已在我行取得贴现质押承兑行额度。
⑵记载有“不得转让”、“不得质押”等限制背书转让条件的票据不得入池质押。
⑶以本票据池票据质押开立的银行承兑汇票不得入池质押。
企业管理手册-企业网银电子汇票业务操作手册 精品
企业网银商业汇票业务操作手册（一）电子票据1.电子票据申请（1）出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围➢支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图4.5.1所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
企业票据池业务操作指南
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供汇票的提取、贴现、质押 开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。该产品适用于票据往来量 非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要 客户。 现代票据池概念
3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
4 开票手续
首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 验资报告； 组织机构代码证（有效期内）； 公司章程； 外商投资企业批准证书； 法人营业执照（最新年检过的）； 税务登记证； 贷款卡复印件及密码； 法人履历，法人身份证明复印件； 预留印鉴卡，签字样本 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） 企业信用信息查询授权书 法人授权书
2.2 利用票据到期时间差质押换开形成收益 单纯的票据质押换开，是将短期票据换开成长期票据用于支付，质押票据到期托收回的
资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换 开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相 当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业 （或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属 的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包 括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支 付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括 商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
建行票据池业务方案
建行票据池业务方案一、什么是建行票据池业务。
朋友！想象一下，你有一堆各种各样的票据，就像有一堆不同形状的拼图块，让人头疼。
建行票据池业务呢，就像是一个专门为这些票据打造的超级收纳盒。
不管是银行承兑汇票，还是商业承兑汇票，都能一股脑儿地放进这个“票据池”里。
二、业务优势。
# （一）方便管理。
1. 集中存放。
以前啊，那些票据东一张西一张的，可能在这个抽屉里塞几张，那个文件夹里夹几张，找起来特别费劲。
现在好了，有了建行的票据池，所有票据都集中在一个地方，就像把你乱丢的袜子都放进了一个专门的袜子收纳盒，找起来那叫一个方便。
2. 信息整合。
票据的各种信息，比如出票日期、到期日、金额之类的，在建行的票据池里都清清楚楚地记录着。
就好比每个拼图块都被贴上了小标签，告诉你它是哪一块，该放在哪里。
# （二）盘活资金。
1. 质押融资。
假如你急需一笔钱，但是手上的现金不够。
这时候，票据池里的票据就能派上大用场啦！你可以把这些票据质押给建行，建行就会根据票据的价值给你提供相应的贷款。
这就像是把你压箱底的宝贝拿出来抵押，换点现钱应急。
而且这个过程还挺简单的，不像你去求爷爷告奶奶地找别人借钱那么麻烦。
2. 动态调整。
在票据池里的票据价值会随着时间变化的，可能有些票据快到期了，价值就更高了。
建行会根据这些变化动态调整你可以融资的额度。
就像你养的小宠物，建行会时刻关注着它的成长情况，然后根据它的情况给你相应的好处。
# （三）风险防范。
1. 真伪鉴别。
建行有专业的团队和高科技手段来鉴别票据的真伪。
这就好比是有一群超级侦探，任何假票据都逃不过他们的眼睛。
你不用担心收到假票据放进票据池里带来损失，就像你不用担心有人拿假币来骗你一样。
2. 到期提醒。
那些票据到期日可不能忘啊，一旦错过就麻烦了。
建行票据池会提前提醒你票据快要到期了，就像你的小闹钟一样，准时提醒你该去处理这些事情了。
三、办理流程。
# （一）开户。
首先呢，你得去建行开一个票据池业务的账户。
票据业务操作流程
票据业务操作流程第一篇：票据业务操作流程票据业务操作流程一、借款存保证金1、获得足够证据证明业务真实可靠。
(如银行流水，还款单据等)2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。
如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。
3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。
4、费用收取：（1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息；（2）差额银行承兑汇票，可按照以上方式收取，也可贴出后自行转出。
5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。
查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。
一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。
二、出票根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。
目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。
农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法一、总则（一）为规范和加强本公司票据池业务的管理，提高资金使用效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和公司财务管理的要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。
（二）本办法所称票据池业务，是指本公司将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）委托给合作银行进行集中管理，实现票据信息的集中、票据资源的共享和统筹使用的一种综合性金融服务。
（三）票据池业务应遵循合法合规、风险可控、效益优先、集中管理的原则。
二、职责分工（一）财务部门负责票据池业务的统筹规划、日常管理和监督。
具体包括：1、制定票据池业务的工作计划和预算。
2、与合作银行沟通协调，签订相关协议。
3、负责票据的收集、审核、保管和传递。
4、对票据池业务进行会计核算和财务分析。
（二）业务部门负责提供与业务相关的票据，并确保票据的真实性和合法性。
（三）风险管理部门负责对票据池业务的风险进行评估和监控，制定风险防范措施。
（四）内部审计部门负责对票据池业务进行定期审计，检查业务的合规性和内部控制的有效性。
三、票据池业务的操作流程（一）票据收集1、业务部门在收到商业汇票后，应及时交至财务部门。
2、财务部门对收到的票据进行审核，包括票据的真实性、合法性、完整性和有效性。
审核无误后，进行登记和保管。
（二）票据入池1、财务部门根据公司资金需求和票据池额度情况，选择合适的票据入池。
2、将入池票据的相关信息录入合作银行的票据池系统，并提交入池申请。
3、合作银行对入池申请进行审核，审核通过后将票据纳入票据池管理。
（三）票据质押1、当公司需要融资时，可将票据池中的票据进行质押。
2、财务部门向合作银行提出质押申请，并提供相关资料。
3、合作银行审核通过后，办理质押手续，并发放相应的融资款项。
（四）票据贴现1、对于符合贴现条件的票据，财务部门可向合作银行申请贴现。
2、合作银行按照相关规定进行贴现审批，审批通过后办理贴现业务，并将贴现款项划入公司指定账户。
银行票据池业务管理办法模版
xx银行票据池业务管理办法第一章总则第一条为促进票据池业务发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规以及xx银行票据业务的有关规定，特制定本办法。
第二条票据池业务是指我行为满足企业票据资产统一管理、提升票据资产流动性的需求，向企业提供的涵盖票据托管和票据池质押授信的综合服务方案。
第三条本办法所称票据对于票据托管业务是指银行承兑汇票（不含电票）；对于票据池质押授信业务是指银行承兑汇票（含电票），且承兑行在我行有无同业额度均可。
第四条票据池业务按合作方式分为单一票据池和集团票据池。
单一票据池：指单个企业与我行签订票据池业务相关协议后建立的票据池。
集团票据池：指集团母公司、下属企业与我行签订票据池业务相关协议后，在我行建立的由集团统一管理的票据池。
第五条企业跨分行办理集团票据池业务时，由总行直接与集团母公司及其下属企业签订相关协议，并由总行向企业开户行出具委托书。
第六条票据池业务申请可由企业通过网银发起，也可由客户经理代企业在xx银行票据业务系统上发起。
若企业直接通过网银发起，则无需再提交单独的《xx银行票据池业务申请表》（附件2）。
若客户经理代企业发起，则需要企业提供单独的业务申请表并加盖预留印鉴。
我行支持通过网银发起的业务申请包括票据代保管存票、取票、票据代保管转质押、票据质押入池、票据质押出池。
所有涉及到电子商业汇票的业务只能由企业从网银发起。
第七条票据池业务中涉及实物票据的交接、审验、保管、托收的具体操作要求按照总行会计运营部《xx银行票据池业务会计操作规程》相关要求执行。
第二章部门职责第八条总行部门职责（一）总行供应链金融部是票据池业务的归口管理部门，负责票据池业务的内部培训、营销推动与产品设计；负责会同相关部门制定业务管理办法及协议文本；负责会同信息技术部研发相关业务系统的各项功能。
（二）总行授信审批部负责票据池质押授信业务的审查审批和授权管理；负责对超分行权限的业务进行审查，并按权限报有权机构审批。
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资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换 开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相 当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
企业票据池业务操作指南v2
2016.01
股份财经中心资金科
CATALOG 目录
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
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1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
5.2 异地票据池额度的使用 异地使用票据池额度的成员企业在准备好开票手续后，通知本部进行额度调整和分配； 本部向工行发送盖章的额度分配通知； 工行后台调整额度； 成员企业开票。
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THANKS
11Leabharlann 3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
7
4 开票手续
4.1 首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 验资报告； 组织机构代码证（有效期内）； 公司章程； 外商投资企业批准证书； 法人营业执照（最新年检过的）； 税务登记证； 贷款卡复印件及密码； 法人履历，法人身份证明复印件； 预留印鉴卡，签字样本 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） 企业信用信息查询授权书 法人授权书
3
1 票据池业务简介
北汽股份票据池概念 北汽股份的票据池概念沿用传统意义上的“票据池”，本部与商业银行签订票据
池服务协议，成员企业通过填写《票据池成员单位信息续表》加入票据池。成员企业 收到的短期或闲置的银行承兑汇票进入票据池质押，生成可以共用的额度，本部根据 企业需要分配额度，以便各成员企业开出新的银行承兑汇票用于支付货款。
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3 票据入池出池手续
3.3 票据出票行的要求 工行对质押票据的出票行有要求，符合质押条件的银行有：四大国有、交行、招行、
光大、民生、中信、浦发、广发、兴业、华夏、深发展（平安）、渤海、浙商、恒丰。
3.4 票据出池业务流程 企业向银行提出出池申请，工行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并 与票据出纳办理交接手续，企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖财务章，原件 交工行，复印件留存备查。 出池票据可根据企业业务需要，进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
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3 票据入池出池手续
各银行票据池入池出池及开票手续不尽相同，本文以工行顺义支行为例： 3.1 成员企业首次办理票据池业务需一次性提供的资料（份数按银行要求准备） 票据池成员单位信息续表 董事会决议 票据入池授权承诺函 质押申请
3.2 日常办理票据池业务流程 企业将准备入池的票据清单发给工行经办人员。 企业在入池票据上背书。 工行制作加盖银行章的票据交接清单，到企业与票据出纳人员办理交接手续。 工行验票，合格票据入池，不合格票据退回，交接手续同上。 企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖章确认。
目前北汽股份建立了工行和浙商两个票据池，功能特点见下表：
工行 浙商
质押率 100% 100%
银票入池限制 有 无
异地入池开票 有 无
开票费用 万分之五
无
4
2 票据池收益分析
2.1 吸收闲置票据提供融资机会形成收益 票据池业务的收益来源之一是资源的整合使用，就是成员企业闲置的票据在到期承兑之
前，进入票据池，为其他有资金需求的成员企业提供低成本融资机会。票据入池质押至到期 日期间募集等量资金所需成本，构成票据池业务的降本收益，这是票据池最重要的意义。
8
4 开票手续
4.2 办理票据池质押开票流程 从受票单位取得开票需求，包括金额、张数； 将开票需求提供给工行； 按银行要求提供相关资料，份数按银行要求准备： （1）银行承兑协议； （2）开票清单； （3）银行承兑汇票承诺函； （4）银行承兑汇票承兑申请书-表格版； （5）银行承兑汇票承兑申请书-文字版； （6）质押核实书； （7）最高额质押合同； （8）购销合同复印件； （9）大于开票金额的发票复印件；
管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供汇票的提取、贴现、质押 开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。该产品适用于票据往来量 非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要 客户。 现代票据池概念
与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业 （或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属 的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包 括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支 付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括 商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
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5 票据集中分配
5.1 票据集中分配 股份各成员企业在月初参加本部组织的资金集中分配； 成员企业在月度资金中提报票据需求； 本部组织集中分配，安排各成员企业入池额度，票据支付金额，异地使用票据池额度， 与各成员企业确认后执行； 分配原则：按需分配。 各成员企业定期向本部反馈入池、开票、托收等情况，并与银行及时核对。