保险公司培训 4-3分钟讲理财PPT课件

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三、常用理财工具分析
保险
优势
• 强制储蓄 • 有各ห้องสมุดไป่ตู้保障 • 机构投资收益较高 • 投资收益复利增值 • 免税避税
劣势
• 流动性弱 • 回报期限较长
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三、常用理财工具分析
家庭理财工具对照表
品种 收益性 安全性 流动性 技巧 意志 运气 保障
储蓄 低
高
好
低
低
低
无
国债 低
高 较好 中
低
低
无
劣势
• 收益低 • 易受通胀侵蚀 • 不利于节流 • 支付利息税
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三、常用理财工具分析
所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家
国债 为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金
优势
• 信誉好 • 购买成本低 • 安全性好
劣势
• 购买难度大 • 灵活性差 • 利率风险 • 易受通胀侵蚀
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二、理财的目标和原则
两大目标
底线目标：
追求目标：
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无论何时 无论何时 本金都在 收支平衡
×
√
错误“安全”观，会使理财行为
过于保守而导致财务失守.！
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货币充足 主动收益， 自由支配 非被动劳作
×
√
错误“自由”观，会使理财行为
过于激进而导致财务失控. ！
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二、理财的目标和原则
三大原则
安全性
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三、常用理财工具分析
基金
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证 券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事 股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收 益和资本增值。
优势
劣势
• 机构理财 • 长期收益较稳定 • 流动性较好
生命周期表与客户的理财需求
生命周期
家庭模型
理财需求
单身期 青年家庭
家庭事业形成期
家庭事业成长期
中年家庭
退休前期 退休期
老年家庭
房屋 日常消费
储蓄 风险保障 小额投资
房屋 子女出生和养育
应急资金 风险保障 储蓄投资 房屋、汽车 子女教育 风险保障 投资储蓄 养老金储备 养老金储备 投资收益 财务安全 财产传承
总而言之，股票投资是高风险高收益，适合用闲钱去投资，亏了不影响生活 ，赚了是锦上添花。股市讲抄底，其实保险就是咱生活的铁底。保险是低风险中 收益，根据家庭理财投资原则，我们应该用风险由低到高的理财工具来配置家庭 资产，10%-20%存银行作为日常活动资金，30%-40%购买保险保证保本增值， 30%-40%用于投资。您说是不是这个道理呢？
产 品 验 收：将全班最终优秀话术进行通关演练。
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3分钟话术示范
背景一： 王先生，在金融行业工作。口头禅：“有钱就去买股票当股东”。
张先生，股票投资确实是家庭理财不错的渠道，而且从专业角度来看， 您比别人有着更大的优势。但是要在股票上获得持续不断的收益有两种方式：一 是自己天天盯盘，每天收集资料和信息，寻找买点卖点，高度关注手中的票，每 天高度紧张，一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是长期投资， 选择了好股票就当股东，但是股市低迷的时候您得耐得住寂寞。
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背景二： 李女士，煤矿老板。口头禅：“有钱就多买几套房子收租金养老”。
李大姐，一听您这口气就知道您是有钱人，现在当老板以后当铺王。以前我 和您的想法一样，觉得现在村里人都进城了，房价和房租肯定要涨。但是您看现 在政府大力推行经济适用房和廉租房等措施调控房价，住房供应非常大。而且房 子还存在70年的使用权问题。国家发改委经济研究所研究员王小广就说：“房地 产是大众消费品，绝不可能成为大众投资品”，想想也是，当您急需钱时您能不 能迅速卖房变现？房子也有租不出去、房租收不回来的时候。所以，我们手里要 准备这些东西：现金、银行存款和保险。当您用钱时，现金能马上支付平时生活 开支；有急需时，动用银行存款也能应急，只不过损失点利息；发生万一时，保 险能给您兜底。这些都解决不了的时候，才考虑变卖家庭其他资产。您看现金和 银行存款您都有了，保险也要合理配置，它能保证您老年生活肯定有钱拿！
• 部分费用收取高 • 基金选择要求专业
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三、常用理财工具分析
股票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而 发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有 价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的 所有权。
优势
劣势
• 收益高 • 流动性强 • 信息透明
• 风险大 • 专业性强 • 政策性强
--保本，资金不缩水 --组合投资，分散风险
流动性 --资产变现性强
收益性
--获得稳定的回报 --高收益高风险
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三、常用理财工具分析
常用理财工具有哪些？
• 储蓄 • 债券 • 基金 • 股票 • 房地产 • 保险
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三、常用理财工具分析
储蓄
优势
• 信誉好 • 安全性高 • 网点多 • 存取灵活
基金 较高 较大 较好 中
中
高
无
股票 高
低
好
高
高
高
无
房地产 高
低
差
高
高
高
无
保险 中
高 较好 低
低
低
有
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小结
稳健的家庭理财应采取一种投资组合的 策略，多配置安全性高流动性强的银行储蓄、 保险、国债，适当配置收益高流动性差的基 金、股票、房地产等来达到家庭理财最佳的 效果。
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FABE模压话术兵工厂
3 分钟讲理财
河北分公司个人业务培训部
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课程大纲
• 家庭理财的定义 • 理财的目标和原则 • 常用理财工具分析 • 5大理财误区对应话术模压训练
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一、家庭理财定义
家庭理财是指根据家庭的 财产、收入状况、人生阶段、家 庭风险偏好等，确定合理的家庭 理财目标，进行科学的理财规划 ，并通过银行、证券、保险、基 金等一系列金融产品组合配置， 最终达成理财目标。
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三、常用理财工具分析
房地产投资是指投资者将资本投入到房地产业，以
房地产 期在将来获得不确定的受益，也就是将其资金投资于房地 产的开发经营中的行为。
优势
• 收益性高 • 土地具有稀缺性，保值 升值 • 市场购买和出租需求大 • 能抵御通胀
劣势
• 流动性极差-回收期限 长 • 投资资金成本高 • 税收高 • 自然风险 • 政策风险较高
围绕五大客户理财误区，制造实战话术！
1、有钱就去买股票当股东 2、有钱就多买几套房子收租金养老 3、理财？那是有钱人的事儿 4、钱存银行最保险，其他的不考虑 5、女人照顾好家庭就行，不需要理财
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FABE模压话术兵工厂
五大话题逐一操作FABE操作流水线： 第一道：小组研讨，制造出1000字家庭理财话术，上台发表。 第二道：小组研讨，把1000字话术精简到800字，上台发表。 第三道：小组研讨，把800字话术精简到500字，上台发表。