非车险投保单填写操作规范

投保单填写操作规范

第一条、目的和适用范围

1、目的

投保单是投保人与保险人订立保险合同的书面依据，亦是保单的有效组成部分。为规范投保环节管理，有效规避风险、提高客户满意度及信息收集的真实性，控制承保质量，特制定本规范。

投保材料不仅仅限于我司事先已印制好的各险种投保单，还包括资产负债表、工程合同等等其他材料。

2、适用范围

适用于非车险业务

第二条、术语和定义

被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以为投保人。

投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以与被保险人不同。

组织机构代码：由国家质量监督局颁发，是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发的一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。该代码为9位数字字母码。组织机构代码的结构是由八位数字（或大写拉丁字母）本体代码和一位数字（或大写拉丁字母）校验码组成，本体代码与校验码用连字符分隔。

承保：对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件，核保人在确认后可给予出具有效保险单的过程。

身份证明：

●居民的身份证明，是公安机关核发的《居民身份证》、《居民临时身份证》、《居民

户口簿》、护照等；

●军人的身份证明，是中国人民解放军或中国人民武装警察部队核发的军人身份证

件，包括军官证、警官证、文职干部证、士兵证等；

●香港、澳门特别行政区的居民、台湾居民的身份证明，包括回乡证及其他公安机

关核发的居留证件；

●外国籍人员的有效护照。

第三条、填写要求

1、投保人应在保险人的指导下，真实、准确地手工填写投保单的各项信息；投保单应保证字迹填写清楚，如有更改，投保人应在更正处签章；投保单填写完毕、检查无误，必须经投保人签字/签章确认。

2、保险起期须在保险人接受投保人的投保申请日之后。

3、投保人提供的资产负债表、工程合同等等其他资料，应加盖被保险人公章，并与投保单加盖骑缝章。

4、为了确保投保单的内容真实、可靠，在填写投保单前，业务人员应查验投保人所带证件。

4.1被保险人为“法人或其他组织”需提供投保经办人身份证明原件（或法人单位授权证明等证明）、被保险人组织机构代码证或工商营业执照等资质证明原件/复印件。

4.2保险人为“自然人”的新保业务：需要提供被保险人身份证明原件/复印件、投保人身份证明原件。

4.3委托他人办理投保事宜时，应查验经办人本人身份证明原件，“投保委托书”、投保人身份证明复印件（为自然人时）及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。

4.3.1投保人为“自然人”，但委托他人办理投保手续时；或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“投保委托书”，载明“授权委托×××以本投保人名义办理××××××投保事宜”。

4.3.2投保人为“法人或其他组织”时，在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时，由投保人签名并提供身份证明原件。

第四条、投保信息填写规范

因投保单需填写信息量较大，销售人员要对投保人或投保经办人进行详细的说明和解释。

4.1 被保险人及投保人信息

4.1.1被保险人名称/姓名：被保险人为“法人或其他组织”,应填写其全称（与公章名称一致）；被保险人为“自然人”,应填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。被保险人名称一律填写全称，必须完整、准确，不得使用简称，例如“紫金财产保险股份有限公司”不得写做“紫金保险”、“ZKING”等。

投保人与被保险人不一致时，需按上述要求填写投保人名称及联系人、联系方式。

4.1.2证件号码：被保险人为“法人或其他组织”时填写被保险人的组织机构代码。被保险人为“自然人”时，一般填写被保险人的《居民身份证》号码。被保险人无《居民身份证》时，填写其他有效身份证明名称、证件号码，同时需完整填写被保险人的性别、年龄、联系方式。

4.1.3投保单中需提供投保单位经办人的相关信息：姓名、联系方式。

4.1.4固定电话：应填写其常用联系电话，严禁用代理人的电话代替。

4.1.5移动电话：填写被保险人的手机号码。

4.1.6通讯地址：填写完整通讯联系地址。被保险人/投保人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地，投保人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确到门牌号码。

4.1.7邮政编码：填写投保人住所的邮政编码。

4.1.8 E-mail：引导客户填写常用邮箱。

4.1.9保险财产地址：保险标的地址应填写其标的所在地地址全称，不得填写简称。保险标的地址和被保险人联系地址不是同一地址，应据实分别列明；保险标的地址不只一处时，应分别列明各处地址、对应保险项目名称或附地址清单。

4.1.10所属行业：指企业主营业务所属的行业分类。所属行业的选项应根据企业实际情况确定，我司使用的行业分类标准按照国家统计局统一颁布的行业分类标准。

4.2保险期限:填写保险责任的有效期限。保险责任的起期必须在投保人提出投保申请的次日零时之后。

例：某投保人2009年10月1日提出投保申请，保险期限为一年，要求起期日为次日，保险期限填写为：2009年10月2日零时至2010年10月1日二十四时止。

一般险种保险期限为一年，建、安工险保险期眼按工期确定，其中第三者责任按年计算保费；货运险只需注明起运日期

4.3 保险项目：根据实际投保项目填写，例如，企财险保险项目主要包括：

4.3.1房屋、建筑物、装修及其附属设备:无论是正在使用的、未使用的，抑或是向他人租用的房屋、建筑物，以及固定附属在房屋、建筑物上的水电、冷暖装置和装潢等，都可以投保；已计入房屋、建筑物价值内无法再划分出价值地基和沟道，也可以投保（如果价值可以划分出来，企业可在保险单上注明不保）。

4.3.2机器设备:包括企业生产机械设备、动力设备和传动装置，如机床、铸造机、印染机、发电机、电路和各种工作机器，以及电力网、输电线路等。

4.3.3工具、仪器及生产用品:包括企业在生产制造过程中所使用的各种机械，如铣刨的刀具、测量工具、检测用仪器、冲压锻造的模具等。

4.3.4管理用具及低值易耗品:这是指企业的办公用品、计量用具、消防用品和其他经营管理的器具设备，以及不能作为固定资产的玻璃器皿、包装容器等低值易耗品。

4.3.5原材料、半成品、在产品、产成品及各种辅助材料、燃料、备品备件、包装物、物料用品、副产品、残次商品、样品和展品等。

4.3.6帐外及已摊销的财产:指已摊消或已列支而尚在使用的简易仓棚、简易建筑、边角余料、来料加工盈料、不入帐的自制设备、无偿移交的财产等。

4.3.7在建工程:原则上因在建工程的风险较高，承保时应了解该在建工程项目是已建好尚未转入固定资产，还是正在建筑过程中的项目。如果是正在建筑过程中的项目，建议企业投保建筑工程保险。对于保额占比不超过总保额20%的在建工程，经保险双方协商后可考虑在企业财产保险中承保，承保条件应适当提高。

4.3.8.特约保险财产 :特约保险财产是指需经保险双方特别约定，并在保险单中载明名称和