对比各银行电子化的历程

对比各银行电子化的历程

1.什么是电子银行

电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行帐户资金查询、银企对帐、银企转帐、银行帐号挂失、公共信息查询等（包括存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍……）；可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。将极大的方便您的生活和工作，提高您的工作效率。

电子银行是电话银行，网上银行，手机银行的统称。目前电话银行和网上银行被广大客户使用。个人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。

2.我国电子银行的发展现状

“竞争激烈，新品迭出，效益显著，前景喜人”是电子银行业务目前发展的现状。

20世纪90年代，随着银行电子化的深入发展，银行积极采用IT技术，在以前电子化基础上建立起“以客户为中心”的管理体系和科学的金融监控体系。

1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。

自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。

1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。

近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。

1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。

进入21世纪以后，网上银行的流程更加现代化，网上银行越来越受人们的青睐。2010年我国网上银行市场交易额达553.75万亿元，截止2010年底注册用户超过3亿；同时我国的银行卡借记卡发卡量为21.9亿张，信用卡发卡量为2.3亿张。

截止2011年6月，我过手机用户已突破9亿大关，超过3亿的用户使用手机上网业务，开通手机银行的用户超过7000万。

3.各银行的发展历程

3.1. 招商银行

1997年4月，招商银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。1999年9月6日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。2001年3月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版v2.0。

2009年，招商银行推出了一系列的手机银行新产品，包括手机银行WAP2.0版以及手机银行网页版，其功能和网上银行大众版类似，主要目的是为满足客户日常的资金查询和管理需求。截至2011年6月30日，网上企业银行客户总数达到16.49万户，较上年末增长11.62%，U-BANK 累计交易1666万笔，同比增长30.97%；累计交易金额达8.99万亿元，同比增长10.04%。

3.2. 中国银行

1999年6月，中国银行在因特网上建立了自己的网页，成为最早提供网上银行服务的国内银行机构之一。2000年5月15日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务--"家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。“家居银行”已经逐步建立由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。

在2007年基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业服务的先进系统处理平台，正式推出新版网上银行BOCNET，打造出网上银行品牌“中行网银”，2010年，全新推出“中银掌上行”手机银行品牌，为客户提供安全、优惠、丰富、便捷的金融服务。

2010年《经济观察报》第三届中国最佳银行评选——中国最佳电子银行。

2010年《中国经营报》 2010（第二届）卓越竞争力金融机构评选——2010年度“卓越竞争力电子银行”。

2010年中国电子商务协会等第三届中国电子金融“金爵奖”——“2010最佳网上银行”和“2010最佳网银产品安全奖”。

3.3. 中国建设银行

1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，建行陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。最终形成了主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。截至2001年六月末，建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网上银行客户已达五万个，仅上半

年就猛增四万户。

截至2007年12月底，全行电子银行客户数达到7070万户；电子银行交易额近120万亿元；交易量近19亿笔；实现业务收入5亿元。网上银行摘取了“2007年度中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，手机银行位列“2007年度中国银行业杰出创新奖”榜首。

08—09年虽然银行在一定程度上受到经济风暴的影响，但是网上银行市场规模仍保持高速增长，开户用户数仍然在增长，网上业务交易量普遍超过总业务的20%，并且交易量涨幅高于用户数增长，这在一定程度上也说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务等来取代传统柜台渠道。

3.4. 中国工商银行

中国工商银行网上银行系统e-Bank，是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统。拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于2000年2月1日开通了北京、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年6月10日，工行又宣布在深圳、厦门等27个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国31个城市推出网上银行业务。

2008年电子银行交易额145.29万亿元，比上年增长41.2%。电子银行业务笔数占全行业务笔数43.1%，提高5.9个百分点。推出二代U盾、电话银行口令卡等产品，提高电子银行客户安全保障系数；推出手机银行（WAP）、贵宾版个人网上银行等新产品，优化多项原有产品功能，满足差异化个性化服务需求。

2008年，获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。在第五届亚太最佳呼叫中心评选中，获“亚太最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心管理人”三项大奖。

3.5. 中国农业银行

中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--"用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。

2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。

到2010年，成功探索出电子银行有效发展的全新模式，基本建成网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多元化渠道，初步建立涵盖“三农”业务、城市业务和国际业务的产品体系，客户部门、产品部门和营业网点相协作的营销体系，以客服中心、门户网站和消息平台为主体的服务体系以及制度完备、风险可控和机构健全的管理体系，电子银行业务竞争力得以显著增强。