互联网金融经济学分析.pdf
互联网金融专业主要学什么
互联网金融专业主要学什么在当今数字化时代，互联网金融已经成为金融行业中的重要领域，对于这个领域有着浓厚兴趣的人士常常选择进修互联网金融专业。
那么，互联网金融专业主要学什么呢？1. 金融基础知识首先，学习互联网金融专业的学生需要建立坚实的金融基础知识。
这包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的基础概念。
只有对金融领域有扎实的理解，才能更好地进行深入的学习和研究。
2. 互联网技术互联网金融是将互联网技术与金融行业结合起来的产物，因此学习互联网金融专业的学生也需要学习相关的互联网技术知识。
这包括网络编程、数据库管理、数据分析等领域的知识，以便更好地理解和应用互联网金融技术。
3. 数据科学与分析在互联网金融领域，数据分析是至关重要的一环。
学习互联网金融专业的学生需要学习数据科学和分析技术，包括数据挖掘、统计分析、机器学习等方面的知识。
通过对大量数据的分析和挖掘，可以更好地了解客户需求，优化金融产品和服务。
4. 金融科技创新随着科技的不断发展，金融行业也在不断进行创新。
学习互联网金融专业的学生需要学习金融科技创新的理念和方法，了解金融科技公司的商业模式和运营方式，掌握未来金融科技发展的趋势。
5. 风险管理与合规在互联网金融领域，风险管理和合规是至关重要的一环。
学习互联网金融专业的学生需要学习风险管理和合规的基本原则，掌握国内外金融监管政策和法规，以确保互联网金融业务的安全和合法性。
综上所述，学习互联网金融专业不仅需要具备扎实的金融基础知识，还需要了解互联网技术、数据科学与分析、金融科技创新、风险管理与合规等方面的知识。
只有综合运用这些知识，才能在互联网金融领域取得成功，并为金融行业的发展贡献自己的力量。
互联网金融发展的经济学理论基础
互联网金融发展的经济学理论基础【摘要】互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术开展金融活动的形式。
经济学理论在互联网金融中起着至关重要的作用，其中信息不对称理论解释了信息不平衡对市场造成的影响，风险管理理论强调风险的预防和控制，市场竞争理论指导市场竞争的有效进行。
金融科技与创新理论推动金融行业的快速发展，消费者行为理论揭示了消费者行为背后的经济学原理。
综合各种经济学理论，可以为互联网金融的发展提供坚实的理论基础。
通过对互联网金融的经济学理论基础的研究，有助于更好地理解和把握互联网金融的发展趋势，为相关政策制定和市场运行提供理论依据。
【关键词】互联网金融, 经济学理论, 信息不对称理论, 风险管理理论, 市场竞争理论, 金融科技与创新理论, 消费者行为理论, 经济学理论基础1. 引言1.1 互联网金融的定义互联网金融是指利用互联网技术，通过网络平台为金融活动提供支持和服务的一种金融模式。
它将互联网和金融业务相结合，通过数字化、在线化的方式完成资金融通、信息传递、交易撮合等功能，为用户提供更便捷、高效的金融服务。
互联网金融的发展在一定程度上打破了传统金融机构的垄断地位，降低了金融交易的成本，提高了金融服务的效率，促进了金融市场的创新和发展。
通过互联网金融，不仅可以实现资金的快速流动和灵活配置，还可以让更多的人参与到金融活动中来，促进经济的发展和社会的进步。
互联网金融的定义并不局限于一种特定的形式，它可以包括互联网支付、互联网借贷、互联网基金、互联网保险等多个领域。
随着科技的不断进步和金融创新的不断推动，互联网金融的范围和内涵将会不断扩大和深化，为金融行业的发展带来新的机遇和挑战。
1.2 经济学理论的重要性经济学理论在互联网金融发展中扮演着至关重要的角色。
经济学理论能够帮助我们更好地理解和解释互联网金融行为背后的经济原理和机制。
通过经济学理论的分析，我们可以揭示互联网金融市场的运行规律，描绘出市场参与者之间的相互作用关系，从而更好地指导政策制定和市场监管。
《互联网金融》-课程教学大纲
《互联网金融》课程教学大纲一、课程基本信息课程代码：16156903课程名称：互联网金融英文名称：Internet Finance课程类别：专业基础必修学时：48学时学分：3学分适用对象:佛山校区电子商务专业考核方式：考试先修课程：无二、课程简介随着互联网技术与金融体系在“支付”、“借贷”、“资源配置”、“信息处理”等不同环节的融合，催生了形形色色的互联网金融模式，如P2P网络借贷平台、互联网金融门户、大数据金融、众筹、信息化金融机构、第三方支付、互联网理财等，互联网金融模式在未来将成主流。
这一新型的金融模式引起了各国政府的密切关注和高度重视。
为了防止发生系统性金融风险，根据国务院有关批示，我国政府相关部门已组建“互联网金融发展与监管研究小组”，对互联网金融公司进行调研、监管和支持引导。
三、课程性质与教学目的通过学习本课程要使学生系统了解互联网金融运作的基本机制，能够利用所学知识初步分析国内外互联网金融发展状况和趋势，理解现实生活中出现的金融现象，提高金融风险防范意识。
培养和提高学生正确分析和解决问题的能力，引领其深入探索互联网金融的未来，为学生将来从事互联网金融相关工作提供必要的知识能力准备，以适应社会经济发展对复合型、应用型专门人才的需要。
四、教学内容及要求第一章：互联网金融概述（一）目的与要求通过本章的学习，使学生掌握互联网金融的概念和五大模式，理解互联网金融的特点了解国内以及国外互联网金融的发展状况。
（二）教学内容第一节信息部分1．主要内容互联网金融的概念、特点和原理。
2．基本概念和知识点2.1互联网金融的概念2.2互联网金融的特点2.3互联网金融原理3．问题与应用（能力要求）掌握互联网金融的概念,理解互联网金融的特点。
第二节互联网金融的五大模式1.主要内容学习互联网金融的五大模式,互联网金融发展状况。
2.基本概念和知识点2.1互联网金融的五大模式2.1.1众筹2.1.2P2P网贷2.3第三方支付2.4大数据金融2.5信息化金融机构2.2互联网金融发展状况2.2.1国外发展状况2.2.2国内发展状况3.问题与应用（能力要求）掌握互联网金融的五大模式,了解国内以及国外互联网金融的发展状况。
数字货币的经济学分析
数字货币的经济学分析随着科技的不断进步，数字货币逐渐从一种新兴的支付手段演变为我经济生活中不可或缺的重要组成部分。
特别是在区块链技术的推动下，数字货币在全球范围内得到了广泛关注。
本文将对数字货币进行深入的经济学分析，探讨其在现代经济中的角色、影响以及面临的挑战。
数字货币的定义及特点数字货币通常指的是以电子形式存在且可用于交易的一类资产。
它包括了像比特币、以太坊等加密货币，也包括央行发行的数字货币。
其主要特点如下：去中心化与信任机制：大部分数字货币基于区块链技术，这使得它们不需要中央机构进行管理，从而降低了传统金融系统中的信任成本。
透明性和可追溯性：每一笔数字货币交易都会在区块链上留下不可篡改的记录，使得金融活动更加透明，有助于打击洗钱和欺诈行为。
交易效率高：相较于传统金融机构，数字货币可以实现更快速、低费用的跨境交易，尤其在国际贸易中表现出色。
货币政策受限：由于数字货币通常是有限供应（例如，比特币总量为2100万），使其在一定程度上无法被政府以及中央银行直接控制。
数字货币对经济的影响1. 促进金融包容性数字货币的出现，使得没有银行账户的人群能够通过互联网轻松参与到全球经济中。
对于发展中国家尤其重要，因为许多地区金融基础设施薄弱，很多人无法享受传统银行服务。
通过手机或其他电子设备，用户可以方便地进行存款、取款和支付，大大提高了金融服务的可达性。
2. 加速交易速度与降低交易成本数字货币的特性使得跨境支付变得简单而迅速。
传统跨国汇款通常需要几天时间，而且手续费昂贵，而使用数字货币则可以实现几分钟到账，并且费用通常远低于银行汇款。
这种效率提升为国际贸易及跨国公司融资提供了新的便利。
3. 为创新开放市场随着数字货币项目层出不穷，伴随而来的是各类金融工具和服务的创新。
例如，去中心化金融（DeFi）让用户能够在无需中介机构参与的情况下进行借贷、投资等活动，这为小微企业和个人提供了多样化的发展机会，对经济活力产生了积极影响。
课程思政内容供给的研究——以“互联网金融”课程为例
课程思政内容供给的研究——以“互联网金融”课程为例文/王雪晴 南京财经大学红山学院摘要：课程思政内容供给优化的主要任务是立德树人，以教师供给侧循环为主线，提供丰富立体的思政内容，从而实现专业课程思政供给端的转型升级。
本文以“互联网金融”为例，从供给侧视域分析了优化高校金融专业类课程思政供给体系的必要性，并提出了教学设计的措施建议，为高校专业课程思政实践提供借鉴。
关键词：课程思政；“互联网金融”；供给侧引言2020年出台的《教育部等八部门关于加快构建高校思想政治工作体系的意见》[1]提出课程思政的主要目的与具体内容，在课程思政发展方面提出了新的要求，将课程思政从工作要求转化为实际实施落地。
在此背景下，高校各专业都积极进行课程思政建设，将思想政治教育融入课程教学的各个环节，以立德树人为基础，为国家培养高技能、高素质人才。
在推动高校思政教育改革的过程中，以教师供给侧为主线，推动课程供给端变革，使专业课程思政更加科学、合理、有效。
1. 供给侧概念引入专业课程思政的内在逻辑从经济学视角出发，供给侧变革主要是通过社会总供给增长，从而推动经济深入发展，以供给和生产端为依托，充分调动供给动力，对经济新动力发展给予正确指导[2]。
尽管课程思政和供给侧变革所属的领域存在差异，然而，从供给来看，这两个方面之间能够相互参考与借鉴。
优化课程思政内容供给是以立德树人为根本任务，最主要的就是教师供给侧循环，在教学过程中，突出思政内容的有效性、合理性，达到课程思政建设的供需平衡，不断提升课程思政建设水平。
课程思政要确保实施效果，则要在教学实践中不断调整供给结构和要素配置，实现供给侧的转型升级。
解决好“供给侧”问题的实质就是立足于学生的思想政治理论需求，全方位地将思政元素融入课程设计，为学生提供更加高质量的教学资源。
因此，开展课程思政内容供给的研究有一定的必要性。
2. “互联网金融”课程思政供给侧改革的核心要义“互联网金融”课程是金融学专业人才培养方案中的专业方向课，紧跟数字经济时代，具有理论偏重金融学前沿和实践性强的特点，要求学生具备较高的专业化技能和较高的职业道德。
网络经济对国民经济影响的经济学解析
网络经济对国民经济影响的经济学解析作者：张赟来源：《理财·市场版》2022年第10期在信息技术影响下，网络经济得到迅速发展，并成为国民经济重要组成部分。
网络经济的发展，对人民群众的生活产生了巨大的影响，改变了人们的消费方式，创新了各个行业的经营管理模式，促进国民经济进一步发展。
网络经济的内涵与特点网络经济是以计算机网络为核心，采用现代技术的一种经济形态。
网络经济包括计算机作为基础的技术产业，以计算机技术作为一种创新的技术产业。
网络经济不能理解为独立于传统经济的一种虚拟经济，网络经济是以传统经济为基础，以信息技术为前提的一种经济形态，是传统经济的延伸。
在网络经济发展的过程中，网络空间是实现经济活动、是推动网络经济发展的重要基础。
就当前来讲，网络基础设施行业、设备制造行业、软件开发与应用行业都是网络经济的主体，是网络经济发展中必不可少的一部分。
当前生活中，人们相对比较熟悉的电子商务，也是网络经济主体经济活动之一，是网络经济的重要组成部分。
通过对当前经济行业的发展情况的分析，发现网络经济逐渐出现与传统经济结合的趋势，如管理信息化、会计信息化等。
这充分体现出网络经济发展的价值，不仅为现代高新产业的发展提供动力，也为传统经济的建设提供支持。
由于网络经济的特殊性，所以出现了快捷性、高渗透性、自我膨胀性、外部经济性、可持续性、直接性的特点。
网络经济为人们生活提供便利的同时，也渗透到各个行业中，为各个行业的发展提供帮助，推动社会经济可持续发展。
在网络经济发展下，生产人员与消费人员的联系是直接的，可以剔除中间商，减少交易产生的成本，提升经济效益。
网络经济的发展现状就当前网络经济发展的情况来讲，已经覆盖各个行业，成为社会经济发展的重要组成部分。
互联网的信息沟通、休闲娱乐、信息传递功能，为我国各个行业、领域经济发展提供技术支持，满足国家经济现代化发展的需求。
在社会经济快速发展背景下，不同行业对网络信息的需求逐年递增，需要更多先進的技术手段与网络管理理念的支持，只有这样才能提升产业的发展水平，为国家经济发展助力。
[讲解]互联网金融的概念与特点
![[讲解]互联网金融的概念与特点](https://img.taocdn.com/s3/m/07ccad2e366baf1ffc4ffe4733687e21af45ff46.png)
互联网金融的概念与特点一、概念（1）当互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的结算、小微贷款、标准化金融产品销售、信息中介等金融业务，就构成了互联网金融。
互联网金融在缓解信息不对称、提高交易效率、优化资源配置、丰富投融资渠道等方面有别于传统金融。
互联网金融不是金融与互联网的简单结合，而是现代金融创新与科技创新的有机融合。
李博、董亮（中国人民银行金融研究所李博、北京市金融工作局董亮）将互联网金融分为传统金融服务的互联网延伸、金融的互联居间服务和互联网金融服务三种模式。
他们认为，互联网延伸是一种广义上的互联网金融，电子银行、网上银行、手机银行都属于这一范畴；互联居间服务应用模式有第三方支付平台、P2P 信贷、众筹等；金融服务多为互联网企业向金融业的渗透，如小额贷款公司、基金保险销售平台等。
互联居间服务和金融服务可划为狭义上的互联网金融。
吴晓灵（中国人民银行原副行长、国家外管局原局长，著名经济学家）认为，互联网金融应包括四个方面：一是与电商相结合的结算业务，二是基于销售信息的小微贷款业务，三是基于支付账户的标准化金融产品销售，四是借贷双方的信息平台，目前得到监管的是与货币运动关系密切的结算业务。
谢平（谢平，1955年生，中国人民银行研究生部教授、博士生导师，南开大学、南京大学、武汉大学等多家大学兼职教授）按照互联网金融形态，在支付、信息处理和资源配置三大支柱上的差异，将其划分为传统金融的互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、基于大数据的保险、P2P 网络贷款、众筹融资、大数据在证券投资中的应用等八大类。
高汉（2014）根据互联网的主要功能，将互联网金融分为支付结算类、融资类和投资理财保险类等三类。
——摘自于《金融论坛 2014年第7期（总第223期）》中国互联网金融的风险与监管研究——魏鹏（2）互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式庄要包括第三方支付平台模式、PPZ网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险(放心保)模式、金融理财产品网络销售等模式。
互联网金融发展的经济学理论基础
互联网金融发展的经济学理论基础互联网金融是指利用互联网和信息技术，将金融服务与互联网相结合，提供更加便捷、高效的金融服务模式。
互联网金融的发展与经济学理论密切相关，下面就其经济学理论基础展开阐述。
1. 信息经济学理论：互联网金融的核心是通过信息技术提高金融服务的效率和质量。
信息经济学理论研究信息在经济活动中的作用，强调信息的不完全性和不对称性对市场效果的影响。
互联网金融通过借助互联网平台和大数据技术，降低信息交易成本，实现信息的高效获取和分享，提供更全面的金融服务，从而促进资源配置的优化。
2. 创新经济学理论：互联网金融的兴起可以看作金融业在技术和模式上的创新。
创新经济学理论强调创新驱动经济增长的作用，将创新视为企业和市场发展的关键动力。
互联网金融通过引入互联网技术和新的商业模式，提供更多元化的金融产品和服务，促进金融业的发展和经济增长。
3. 纵横经济学理论：互联网金融的发展改变了传统金融业的竞争格局。
纵横经济学理论研究市场竞争和产业结构调整的原因和机制，关注创新和技术进步对市场结构的影响。
互联网金融通过打破传统金融行业的壁垒，推动金融市场的竞争，提高金融效率和服务质量。
互联网金融还与传统金融机构形成合作与竞争的复杂关系，对金融市场格局产生深远影响。
4. 金融发展理论：互联网金融的发展也符合金融发展理论的基本原则。
金融发展理论研究金融体系的发展路径和影响因素，强调金融体系对经济发展的推动作用。
互联网金融通过创新金融服务和拓宽金融渠道，提高金融包容性和普惠性，促进金融体系的完善和发展。
互联网金融的发展与多种经济学理论密切相关。
信息经济学的信息不完全性和不对称性理论揭示了互联网金融改善信息获取效率的机制；创新经济学理论指导了互联网金融的创新模式和商业模式；纵横经济学理论研究了互联网金融对传统金融市场产生的竞争与合作关系；金融发展理论则从金融发展的整体角度分析了互联网金融对金融体系和经济的影响。
这些经济学理论为互联网金融的发展提供了理论支撑，并指导了互联网金融在推动经济增长和金融改革中的作用。
网络经济时代的宏观金融政策分析
金融观察Һ㊀网络经济时代的宏观金融政策分析赵奇鑫摘㊀要：在信息技术稳定发展的推动下，使得网络经济兴起引发了深刻的金融革命，面对着网络金融政策话题，各个环节研究人员正在对货币及货币政策理论进行研究时，为适应新形势宏观金融政策的发展方向，有效将现实问题解决，促进社会经济的全面发展，应该加强对各项工作的重视㊂基于此，文章在针对学者相关理论的基础上，深入探索了网络经济时代宏观金融政策理论，并阐述了各项对策积极做好工作的开展，不断落实宏观金融管理与监督政策体系的建立㊂关键词：金融政策；网络经济时代；问题；体系一㊁网络经济时代的货币货币不仅是现代金融理论的重要组成，同时，也是制订和实施货币政策的基本元素，所以为了能够有效对网络时代宏观金融政策进行全面分析，则应该从货币因素的分析，并落实好各环节工作，从纸币形态向电子形态发展，掌握如何运用电子货币会对宏观金融政策产生一定的影响，了解当前货币形态的变革以及电子货币的内涵与本质，这样可以建立正确的宏观经济政策理论框架，阐述新货币经济学派思想，探讨电子货币的性质㊂而且针对货币形式的演化，主要分为多个阶段，需要得到研究人员的重视，确保可以在现有的基础上对各项工作有着较为全面的了解，并通过信用货币阶段的兑换以及法偿货币阶段等，落实好工作的开展，对货币有着更加充足的掌握，为后期工作的顺利进行打下了良好的基础㊂二㊁网络经济时代的金融监管政策（一）金融监管的必要性对于金融监管工作的开展必须要对各项工作进行落实，并掌握其理论研究，如社会利益论㊁金融风险论等各项理论，都需要从不同角度进行分析，这样可以提高网络监管的有效性，并针对政府所提出金融机构的要求，对各项市场缺陷有了更加充足的了解，从而能够将不对称以及导致出现道德风险和逆向选择问题进行解决，尤其是针对信息不对称来讲，会导致银行用户无法顺利进行各项工作，甚至会产生非理性预期挤兑等行为监管能力不足，降低市场监督效率，使得市场因道德风险和逆向选择失灵㊂所以，针对所产生的缺陷以及金融业较强外部效应，则必须要注重做好分析，掌握当前对消费者所产生的影响，而且政府需要实施干预行为，在网络经济时代充分认识到信息革命的重要性，针对不确定的问题进行分析，从多个角度进行优化，保证信息的充分披露，并提高网络金融机构监管的有效性㊂而且网络信息技术使得人们处理和传送信息的能力得到提升，但若信息不对称出现，则会导致信息传递的效果无法得到保障，甚至会产生较为严重的影响，所以针对所产生的问题，必须要加强重视，并对产生信息不对称等各项原因有了充足的掌握，获取信息技术及知识水平存在的差异，从而制订针对性解决方案㊂（二）网络金融监管政策内容在网络经济时代，金融监管部门不仅需要对传统金融业务进行监管，同时，在实施过程中还应该加强对自身责任的重视，确保可以在现有的基础上对监管政策及网络金融业务进行健全，这样有利于为日后的监管与各项工作进行，减少影响因素使得监管政策更加高效，并建立相对较为健全的框架㊂针对电子货币的监管，需要根据监管政策及金融监管和货币政策制度所存在的差异进行优化，确保可以将其作为较为健全的工作，不断完善制度体系，体现电子货币发行主体的资格最大化发挥电子货币赎回的责任，完善各项工作，并对电子货币的准备金要求有了更为全面的理解，从这一角度进行分析与考虑，掌握发行网络货币与吸收存款的重要意义，从而影响公众对网络货币的信任，更加依赖并对其接受㊂而对于电子货币系统技术和安全来讲，其作为影响电子货币发展的重要一环节，必须要加强对技术安全的重视，并提出较多的要求，这样有利于预防和发现，危害电子货币系统安全的情况，尤其是针对电子货币伪造以及各项影响因素，必须要对电子产品结构㊁功能及风险有着一定的了解，从而从多个角度开展评估工作，尤其是针对卡类为基础的电子货币，其余类似小额支付工具相比，具有较为充分的安全性，同时有利于保证人们的经济效益，避免受风险的影响而导致财产安全无法得到保障㊂不仅如此，为了防止电子货币被犯罪者滥用，银行及地方政府还应该制订针对性防止对策，这样可以对各项工作有了更加充足的了解，并限制交易电子货币的数额，限制电子货币在消费者之间的可转移性，这样可以更加全面提高保险制度，为维护存款者利益及金融业的稳定发展提供工作帮助㊂（三）网络经济时代金融监管政策的变革对于网络经济时代宏观金融政策的分析来讲，不仅需要注重掌握其内容，同时，应该对金融监管政策的变革有了更加充足的了解，这样可以在原有金融监管制度上，有效地提高其适应性，从而使得金融监管制度处于均衡状态发展㊂但９８由于受多种因素影响，导致金融监管的运行受到影响，而且无法提高收益的最大化，更加难以保障金融高效稳健发展，若想有效改善金融监管制度则应该注重对金融监管部门各项工作的了解，这样可以对传统监管制度进行调整，从而能够创新金融监管制度，使得管理政策及金融监管方案得到落实，并通过激励机制开展各项工作的创新与完善㊂而且信息网络技术的快速发展，使得金融监管很难制订出普遍适用的详细监管规则，甚至受多种因素影响会导致监管制度无法落实，阻碍信息网络技术的发展㊂所以，随着金融体系的复杂，必须要根据实际情况详细的规划监管制度，全面分析各项政策及制度调整所产生的问题，这样可以制订针对性方案，不断更新技术，取代资产管理所产生的问题㊂三㊁网络经济时代宏观金融政策分析（一）网络金融发展现状我国招商银行率先推出网上金融服务，而且主要是通过网上支付而实现个人金融业务在实际运行的过程中，为网络用户提供业务指南，同时可以在现有的基础上开展交易型网上银行业务，使得网络金融发展得到广泛重视，而且，网络银行服务也逐渐从简单的信息，查询进入到网上实时交易，在信息技术稳定发展的推动下，使得网络金融交易的水平不断提升，并出现了战略联盟的趋势，保证网上保险及各项网络金融服务都要高效性，从而实现推动网络事业的发展㊂随着大数据㊁云计算㊁生物识别等各类金融科技发展，随着５Ｇ逐步商用，在 提速降费 大背景下，网络资源及支撑能力为网络金融㊁网络经济发展提供了良好的技术支持和网络资源支撑㊂中国银行㊁建设银行㊁光大银行等金融机构纷纷基于手机银行等Ａｐｐ推出网络金融服务，例如光大银行推出缴费云平台㊁浦发银行推出 ＡＩＢＡＮＫ 开放银行策略㊁建设银行推出开放银行管理平台㊂在理财及贷款领域，各大商业银行也快速进入赛道，推出了各类产品，中国银行推出了 余额理财 中银慧投 中银Ｅ贷 等理财㊁贷款类产品㊂建设银行推出了 快贷 产品，招商银行推出了 闪电贷 产品，工商银行推出了 融ｅ借 产品㊂互联网金融公司也纷纷进入网络金融领域，蚂蚁金服推出 借呗 花呗 等网络消费金融产品，京东金融推出 京东金条 京东白条 等网络消费金融产品，苏宁金融推出 任性付 ㊂随着市场参与方的日渐增多，创新模式日益增多，监管机构推出了‘金融科技（ＦｉｎＴｅｃｈ）发展规划（２０１９－２０２１年）“‘商业银行互联网贷款管理暂行办法“‘关于促进互联网金融健康发展的指导意见“等政策，随着监管政策的明确，对网络金融业务发展指明了发展方向㊂网络金融逐步转向以金融为本，科技辅助的发展模式，各大互联网金融平台开展转型，由金服向科技类公司定位转变㊂在此背景下，各大商业银行逐步加大金融科技投入力度，一大批银行系金融科技公司成立，工行㊁农行㊁中行㊁建行㊁邮储等６大行，兴业银行㊁光大银行㊁华夏银行㊁招商银行等股份制银行均设立了金融科技公司，为商业银行开展网络金融业务提供科技赋能㊂（二）网络经济时代货币政策由于货币政策体系有很多有待完善的问题，尤其是在网络经济的冲击下，针对不完善的网络货币政策，面临的影响现在严重，要想有效将各项问题解决，真应该加强分析，确保可以将现存政策体系进行适当的调整，并在现有的基础上妥善的进行改革，为我国货币膨胀定标规则的实施创造有利条件，而且货币政策的最终目标主要是实现其有效应用，并将其作为保障经济增长的重要一环节，从而实现更加有效地对货币政策进行明确，提出增强货币政策对经济发展有积极作用㊂对于我国货币政策上所面临的目标约束，必须要满足广大人民对生活必需品的需求，从而有效地对各项工作进行落实，拟订货币政策，使得政府能够不断完善有关政策，保证宏观经济运行所面临的问题得到解决㊂（三）网络经济金融监管政策落实对于网络经济时代金融政策的落实来讲，由于我国金融科技正在高速发展，并出台了相关新的监管政策，所以针对网络金融监管必须要在现行网络金融基础上进行分析，掌握其存在的问题，这样可以做好更为全面的创新与调整，促进我国网络金融迅速发展，保证金融秩序的稳定进行，而且在各项工作落实的过程中，还应该注重支付系统的优化，从而针对法律的管理，更加高效地实现现代化管理，为各项工作的顺利进行提供更多帮助，有效对各项风险进行控制，加强对规范的落实与保障㊂所以说，针对网络经济时代宏观金融政策的管理与优化工作来讲，必须要得到广泛重视，并在现有的基础上完成各项工作的开展，从而通过政策及监督的支撑，为企业及社会经济对健康发展打下良好基础㊂四㊁结语综上所述，文章通过对深入分析网络经济时代货币及货币控制供求机制与政策的监管分析，阐述了网络经济时代宏观政策理论原理，并结合我国实际情况，对网络时代中国宏观金融管理和监督提出了相关建议，所以有关工作人员必须要加强对各项工作的重视，确保能够在实际开展工作过程中对宏观政策及各项要点有了更为全面的了解，促进各项工作都有序进行，避免受到影响而产生本质属性的矛盾㊂参考文献：［１］陈淑婧．网络经济时代下商业银行金融风险控制研究［Ｊ］．纳税，２０１９，ｖ．１３；Ｎｏ．２３３（１７）：１８５－１８６．［２］侯俐，焦锏．经济信息欺诈与经济信息政策分析：评‘网络经济时代的信息政策“［Ｊ］．宏观经济管理，２０１７（６）：２．作者简介：赵奇鑫，中国银行北京市分行㊂０９。
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章——第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融——指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
2.互联网金融——是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。
3.监管套利——是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。
4.规模经济——是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。
相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。
5.长尾理论——指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。
6.网络效应——在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。
7.信息不对称——是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。
8.存款货币——是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
9.数字货币——就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。
10.区块链——是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。
二、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的本质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。
互联网金融背景下的普惠金融发展现状研究
互联网金融背景下的普惠金融发展现状研究王晶刚摘㊀要:近几年来ꎬ随着我国社会经济形势的不断改善和市场经济体制的不断完善ꎬ我国的网络技术也在迅速发展ꎬ带动了网络金融的发展ꎮ网络金融的迅速发展ꎬ使得人们可以自由㊁平等地㊁信息对称地获得金融服务ꎬ从而推定了金融发展的普惠性ꎬ为人们提供了良好的服务平台ꎬ促进了人们金融意识的形成ꎬ使人们的金融行为规范化ꎮ关键词:互联网金融背景下ꎻ普惠金融发展ꎻ研究一㊁引言自２０１５年以来ꎬ在发展过程中制订了许多相关政策ꎬ互联网金融是 互联网＋ 时代发展的必然产物ꎬ也是新时代金融服务的一种新形式ꎬ具有便利㊁开放㊁包容等诸多优点ꎬ同时又能极大地拓展惠普金融的平台ꎮ文章主要对互联网金融背景下普惠金融的发展进行了相关分析研究ꎬ并提出了相应的对策建议ꎬ以期推动惠普金融在我国的发展ꎮ二㊁普惠金融概述因特网金融依赖诸如因特网㊁大数据和云计算等开放平台来建立高效的金融格式和服务系统ꎬ包括在线金融平台㊁金融服务㊁金融组织和因特网金融监控系统(如区分包容性融资㊁平台融资和信息融资)等ꎬ其金融模式与传统金融系统不同ꎮ网上金融是一种新型的金融服务方式ꎮ该项目推动了人的创业和创新ꎬ有利于扩大金融开放和发展的空间ꎬ有利于完善金融服务体系ꎬ有利于金融业的健康稳定运行ꎮ宏观经济学视角分析普惠金融ꎮ它的主要目标是满足所有社会团体对组织财务服务的平等要求ꎬ并向所有组织提供财务服务ꎮ从具体微观层面分析ꎬ普惠金融是借助互联网金融服务平台ꎬ为部分低收入普通人群扩大网络金融服务渠道ꎮ三㊁互联网金融对惠普金融发展的重要意义(一)实现金融服务群体的扩大惠普金融在我国现阶段发展的主要目标是扩大现有的金融服务群体ꎬ使其更好地服务于收入较低的弱势群体ꎬ因为在过去的相关调查数据中发现ꎬ惠普金融主要服务于高端客户群体ꎮ近年来ꎬ我们可以发现惠普金融业务的门槛越来越低ꎬ而且也大大降低了对产品起始点金额的限制ꎬ这对低收入弱势群体来说是一个很好的现象ꎬ使他们能够公平地享受惠普金融业务ꎮ(二)加速拓宽了企业融资的渠道无网络金融之前ꎬ企业想要融资一般都是通过银行贷款ꎬ这种融资方式比较传统ꎬ而且成本相对较低ꎬ但在实际操作过程中ꎬ操作手续十分复杂ꎬ审批时间也较长ꎬ给企业融资带来一定的不便ꎮ上述问题相对于一些小型企业而言更为明显ꎬ其主要原因是信用记录较少㊁抵押品不足等ꎬ但应用互联网金融可以有效解决这一问题ꎬ相对来说ꎬ企业在融资过程中需要审批的时间和程序都有明显减少ꎬ可以使企业及时获得所需资金ꎬ实现企业的平稳发展ꎮ(三)降低金融成本减少财务成本主要包括两个方面:第一ꎬ互联网金融可以帮助企业更容易地达到解决问题的目的ꎬ在一般情况下ꎬ有效利用相关技术可以使大多数互联网公司获得金融商品的促销工作ꎬ而客户可以在网上操作服务ꎬ这大大节省了时间ꎮ第二ꎬ降低了运营成本ꎬ我国金融机构普遍采用网上开展网店运营的模式ꎬ但在具体操作上ꎬ网点越多运营成本越高ꎬ利用因特网就能有效解决问题ꎬ因特网的在线支付越来越受到人们的欢迎ꎬ进而为金融机构减少了很多现金收付ꎮ四㊁现阶段在互联网金融的背景下我国普惠金融发展的现状与不足(一)互联网金融背景下我国普惠金融发展现状网络金融下的科技发展为我国金融服务业的发展提供了充分的市场机遇ꎮ不同机构在包容性融资领域使用的信用调查机制不同ꎬ因此ꎬ信息收集的渠道和方法存在一定差异ꎬ导致查询结果不一致或模糊不清ꎬ而包容性融资发展的各机构逐步采用统一的信用报告机制ꎬ以消除以往信用报告查询中的漏洞ꎬ准确避免信用报告风险ꎬ并为包容性融资建立了信用查询机制ꎮ利用网络金融服务模式ꎬ可构建Ａｐｐ移动广告平台ꎬ让人们通过简单的手机操作完成金融服务ꎬ简化烦琐的传统处理程序ꎬ减少获取包容性金融服务的困难ꎬ让更多的人满意开放的金融服务ꎮ惠普金融的开发结果已经被金融服务需求所优化ꎮ另外ꎬ利用手机应用软件来推广互联网金融相关平台ꎬ使其能够直接获取产品ꎬ加深对包容性金融的了解ꎬ积极参与金融活动ꎬ鼓励其发展ꎮ普惠金融不仅能更充分地利用市场中的闲置资源ꎬ更能通过开放的网络信息ꎬ有效地利用信息披露机制和全面的客户信息ꎬ提高金融服务的精确性ꎬ从而安全地引导市场内资产向诸如小企业等特殊群体倾斜ꎬ促进市场经济的整体发展ꎮ就网络金融而言ꎬ综合金融继续改进与监管机制相关的披露机制ꎮ与此同时ꎬ信息技术的互动性和开放性削弱了收集信息的障碍ꎬ使监管者能够获得更广泛的理解ꎮ综合性金融发展状况和市场运行现状将促使监管机制不断优化和完善ꎬ使之能逐步跟上金融产品变化的发展ꎬ并加强监管工作ꎮ(二)互联网金融背景下我国普惠金融发展存在的不足１.普及率相对较低因特网金融尚未得到广泛的认可ꎬ总体普及率较低ꎮ这有两个原因:第一ꎬＩｎｔｅｒｎｅｔ开发中存在安全问题ꎮ因特网的发展有很多网络漏洞ꎮ特别是近几年来ꎬ网络诈骗频发ꎬ各种信息盗用㊁病毒感染㊁金钱盗用等屡禁不止ꎮ这样ꎬ人们就不安全了ꎬ因为他们担心失去账户和资金ꎬ尤其是对普通人８６金融观察Һ㊀来说ꎮ第二ꎬ中低收入者是包容性金融服务的主要组成部分ꎮ这一群体主要是那些低收入和教育水平相对较低的人ꎬ他们对网上融资还比较陌生ꎬ不愿意尝试ꎮ２.缺乏健全的监督管理机制伴随着网络金融的发展ꎬ包容性金融迅速发展起来ꎬ但网络金融监管仍然远远落后于网络金融ꎬ导致网络金融监管相对滞后ꎬ监管制度不完善ꎮ特别是在金融产品不断创新的过程中ꎬ原有金融监管漏洞更加明显ꎬ缺乏有效的法律制度来保障ꎬ目前ꎬ互联网金融监管存在的问题主要表现在:一是监管机制不健全ꎬ目前ꎬ我国金融监管主要由中央银行主导ꎬ虽然分工明确ꎬ但随着互联网金融产品的不断创新ꎬ出现了监管内容模糊的问题ꎮ二是监管滞后ꎬ网络金融受到网络的冲击ꎮ３.缺乏高效的信用评估体系在网络金融快速发展的今天ꎬ信用评分机制的作用越来越重要ꎬ金融行业也越来越依赖于信用ꎮ网上理财主要是通过收集客户的网络信息ꎬ确定客户的信用等级ꎬ从而提供相关的金融服务ꎮ但由于在不同的金融服务平台上收集客户信息的方式和方法不同ꎬ客户信息也会被保留ꎬ而客户资源不会被共享ꎮ这样ꎬ就很容易做出不明确的客户信贷决策ꎬ并在多个平台上重复信贷ꎬ从而增加金融平台的风险ꎮ目前ꎬ要想在金融平台上实现客户信息的交换ꎬ建立完善的网上信用评价机制还存在诸多困难ꎮ而且ꎬ在线基金仍有许多不足和缺陷ꎮ有些客户利用这些漏洞 划掉 信用等级ꎬ从而影响客户信用等级的真实性ꎬ它体现了完全相信信用评分系统ꎬ容易给网络带来金融风险ꎮ五㊁互联网金融下推动普惠金融发展的有效措施(一)为普惠金融构建一个良好的发展环境１.信息共享机制的构建目前ꎬ由于信息不对称的存在ꎬ投资者很难获得有效的投资信息ꎬ从而限制了其投资决策ꎬ影响了其投资行为ꎬ阻碍了包容性金融的有效推广ꎮ这就需要一个强有力的信息交流机制ꎮ第一ꎬ规范平台信息披露内容ꎮ举例来说ꎬ可以建立信息评级机制对信息进行评级和评价ꎬ从而使投资者能够根据这些信息的评价做出投资决定ꎮ第二ꎬ强化信息披露监管ꎮ第三ꎬ建立健全信用评价制度ꎮ２.为普惠金融的发展构建良好的政策环境国家经济发展的政治功能十分明显ꎬ是国家发展战略的指导原则ꎮ当前ꎬ我国发展互联网金融的政策力度相对较大ꎬ但发展包容性金融仍需寻求更多的国家和地方政策支持ꎮ建立宽松的发展环境ꎬ鼓励发展包容性金融ꎬ健全监管机制ꎬ规范市场行为ꎮ(二)提高普惠产品的可得性要大力发展包容性金融ꎬ就必须改善对公众的服务ꎮ这种可能性是指直接㊁全面地与产品相关ꎬ并对其感兴趣和积极参与ꎮ第一ꎬ随着智能手机的普及ꎬ能够大力发展相关的移动用户ꎬ并且能够使用Ａｐｐ开发包容性金融ꎬ这为包容性金融的发展奠定了良好的基础ꎮ其次ꎬ产品类型的创新和个性化设计ꎬ包括为大众筹资ꎬ但是在开发过程中还应该考虑个人的特性ꎬ以满足多样化人群的不同需求ꎬ从而能够有所普及和推广ꎮ(三)增强普惠金融风险防范能力普惠性金融客户群较广ꎬ人员参差不齐ꎬ信用等级高低不一ꎬ不可避免地会出现风险ꎬ无论是内部风险ꎬ还是外部风险ꎬ都有损于全面金融体系的健康运行ꎮ所以ꎬ加强包容性金融体系的风险控制尤为重要ꎮ第一ꎬ把审核做好ꎮ当提供各种金融服务时ꎬ首先要对客户的资质进行审核ꎬ然后根据审核结果提供相应的金融服务ꎮ所以贷款前的检查尤其重要ꎮ比如ꎬ在审核过程中ꎬ我们不仅要关注国家信用调查体系的内容ꎬ还要关注能证明客户信用的内容ꎬ比如:客户的芝麻信用ꎮ二是及时根据企业经营状况ꎬ在金融企业交易成功后ꎬ跟踪客户经营情况ꎬ做好服务工作的同时ꎬ了解客户还款情况ꎬ一旦客户出现还款风险ꎬ及时采取措施减少损失ꎮ三是搞好后期管理ꎮ财务交易结束后ꎬ对客户的情况进行汇总ꎬ并将其存储在相应的数据库中ꎬ可作为该客户开展财务业务的重要依据ꎮ六㊁总结伴随着经济社会的不断发展ꎬ网络金融在中国迅速发展ꎮ为加快网络与金融的整合ꎬ必须改善现有金融服务平台ꎬ推动惠普金融与网络技术的深度整合ꎮ另外ꎬ应根据普惠金融的特点和因特网的特点ꎬ制订相应的法律法规ꎮ根据自己的特点ꎬ不断改进管理方法ꎬ加强对银行风险的防范ꎬ提高整体服务水平ꎬ促进金融业的稳定发展ꎮ因特网的迅速发展带动了金融机构的全面转型ꎮ在互联网背景下ꎬ普惠金融业务有着广阔的发展空间ꎬ但也存在一些亟待解决的问题和挑战ꎮ文章对互联网普惠金融存在的问题进行了分析ꎬ并提出了应对措施ꎮ普惠性金融的发展需要打破传统金融的某些经营理念ꎬ更好地满足社会公众的金融需求ꎬ实现民生和经济发展的双赢ꎮ参考文献:[１]李东洋.互联网金融背景下的普惠金融发展分析与研究[Ｊ].全国流通经济ꎬ２０１７(３４).[２]宋伟伟.基于互联网金融视角的普惠金融发展路径研究[Ｊ].金融经济ꎬ２０１７(２０).[３]刘尚雯.浅析互联网金融背景下普惠金融的发展问题[Ｊ].当代经济ꎬ２０１７(２２).[４]吴阳芬.互联网金融背景下我国普惠金融体系路径与对策探析[Ｊ].特区经济ꎬ２０１６(６).[５]崔秀妹. 互联网＋ 背景下辽宁省普惠金融的发展现状研究[Ｊ].现代经济信息ꎬ２０１６(２４):４９３.[６]赵妍. 互联网＋ 背景下农村普惠金融发展研究[Ｄ].安徽:安徽大学ꎬ２０１９.作者简介:王晶刚ꎬ常熟农商银行ꎮ９６。
【慕课】互联网金融概论期末考试和答案
互联网金融概论期末考试李建军、蔡如海、欧阳日辉、苏治、方意、王忏、郭豫媚1随着互联网技术发展.以下哪项金融机构发展的更为成熟（）。
A.证券公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司2互联网金融的本质是（）。
A.金融创新B.金融算法C.金融基础设施D.金融技术3目前.我国金融体系以银行业为主导.银行业存在着歧视现象。
这是因为较高的（）抑制了广大中小企业和普通家庭户的金融需求。
A.信息成本B.交易成本C.监督成本D.搜寻成本4下列说法正确的有：（）。
①击杀怪物获得的只能用于提升装备的游戏币还不能被称为货币；②可以与真实货币进行双向兑换的虚拟货币其兑换价格一定是固定的；③比特币能够在小范围内流通.但是与真实货币之间的兑换价格波动幅度很大。
A.①③B.①②③C.①②D.②③5马克思在论述货币的性质时.以下说法相符的是（）。
A.货币是灵活地充当一般等价物的一种一般商品B.货币是灵活地充当一般等价物的一种特殊商品C.货币是固定地充当一般等价物的一种特殊商品D.货币是固定地充当一般等价物的一种一般商品6下列选项中不属于中国人民银行支付系统的是（）。
A.境内外币支付系统B.大额实时支付系统C.银行卡跨行支付系统D.小额批量支付系统7以下不属于网络支付对银行中间业务影响的是（）。
A.弱化商业银行的支付中介功能B.促使金融行业间接结算费率上升C.蚕食银行中间业务D.促使金融行业间接结算费率下降8以下（）不是互联网供应链金融平台。
A.银行信贷B.阿里巴巴金融C.京东信贷D.苏宁信贷9对P2P平台的投资者而言.面临的最大风险是（）。
A.操作风险B.法律风险C.道德风险D.信用风险10以下哪项不是网络众筹平台的功能（）。
A.适当增信B.信息撮合C.信息中介D.信息交换11以下哪个企业不适用网络股权众筹融资( )。
A.初创企业bB.企业c的融资项目处于较早融资阶段.融资需求100万人民币C.企业a早期项目需要融资300万美元企业已获得天使投资.但还需进一步融资12下列哪项是狭义的信用管理的目的（）。
网络经济的超边际分析
网络经济的超边际分析在当今数字化的时代，网络经济以其独特的魅力和强大的影响力，逐渐成为全球经济发展的重要引擎。
而超边际分析作为一种新兴的经济学分析方法，为我们理解网络经济的运行机制和发展规律提供了全新的视角和深刻的洞见。
网络经济，简单来说，就是基于互联网技术和平台所产生的各种经济活动和现象。
它涵盖了电子商务、数字金融、在线教育、社交媒体等众多领域，极大地改变了人们的生产方式、生活方式和消费模式。
与传统经济相比，网络经济具有显著的特点。
比如，网络经济的边际成本趋近于零，一旦网络平台搭建完成，增加一个用户的成本几乎可以忽略不计；网络经济具有强大的网络效应，用户数量越多，平台的价值就越大；网络经济还打破了时间和空间的限制，实现了全球范围内的资源优化配置。
那么，什么是超边际分析呢？超边际分析是对古典经济学边际分析的一种突破和拓展。
边际分析主要关注在给定的资源配置框架内，如何通过微调资源的投入来实现最优产出。
而超边际分析则更加注重对资源配置框架本身的选择，即考虑是选择专业化生产还是自给自足，以及如何通过这种选择来实现经济效率的最大化。
在网络经济中，超边际分析具有重要的应用价值。
以电子商务为例，一个企业在决定是否开展电子商务业务时，就面临着超边际决策。
如果选择开展，需要投入大量的资金和人力来搭建电商平台、建立物流配送体系等，但一旦成功，可能会获得巨大的市场份额和利润；如果选择不开展，则可能会失去在网络经济时代的竞争机会。
这就需要企业运用超边际分析，综合考虑各种因素，做出最优的决策。
再比如，在社交媒体领域，用户在决定是否加入某个社交平台时，也需要进行超边际思考。
加入某个平台可能会带来社交机会和信息获取的便利，但同时也可能会面临隐私泄露和信息过载的风险。
用户需要权衡这些利弊，做出是否加入以及选择哪个平台加入的决策。
网络经济中的超边际分析还体现在对网络规模和结构的研究上。
网络的价值往往取决于其规模和结构。
一个拥有大量用户且连接紧密的网络，其价值要远远高于一个用户数量少且连接松散的网络。
互联网金融发展的经济学理论基础
互联网金融发展的经济学理论基础随着互联网的快速发展，互联网金融得到了迅猛的发展，对经济的影响日益显著。
互联网金融是指利用互联网技术开展金融业务的一种新兴形式，它融合了互联网技术和金融服务，为金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
在这背后，涵盖了许多重要的经济学理论基础，包括信息经济学、金融市场理论、创新理论等等。
本文将在此基础上，探讨互联网金融发展的经济学理论基础。
互联网金融发展的经济学理论基础之一是信息经济学。
信息经济学是研究信息对经济活动的影响以及信息的生产、传播、获取、利用等方面规律的学科。
在互联网金融中，信息的重要性变得更加突出。
通过互联网，金融机构可以更加准确地获取客户信息、市场信息和风险信息，从而更好地进行风险定价、资产配置和信用评价等金融活动。
客户也可以更加便捷地获取金融产品信息、理财建议和投资机会，提高了金融市场的透明度和效率。
信息经济学对于解释和预测互联网金融发展具有重要的意义。
互联网金融发展的经济学理论基础还包括金融市场理论。
金融市场理论是研究金融市场形成、运行和发展规律的学科，其核心是市场的有效性和有效市场假说。
互联网金融可以加速金融市场的信息流动和价格发现过程，提高金融市场的效率和公平性。
通过互联网金融平台，投资者可以更加便捷地获取金融产品，并且能够通过互联网进行交易，降低了交易成本、提高了流动性。
而金融产品的创新也可以更快地在互联网上得到市场检验，这有利于促进金融市场的发展和完善。
金融市场理论是解释互联网金融发展的另一个重要理论基础。
互联网金融发展的经济学理论基础主要包括信息经济学、金融市场理论和创新理论。
这些理论为解释和预测互联网金融的发展趋势和影响机制提供了重要的理论支撑。
需要指出的是，在实际的互联网金融发展中，还存在许多问题和挑战，比如风险管控、监管政策、隐私保护等等，这些问题也需要深入研究并加以解决。
希望未来的研究能够深入挖掘互联网金融发展的经济学理论基础，为互联网金融的健康发展提供坚实的理论基础。
经济学专业互联网金融对实体经济的影响
经济学专业互联网金融对实体经济的影响随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为经济学专业中的研究热点。
互联网金融的出现和普及，给实体经济带来了诸多深远的影响。
本文将从几个方面探讨互联网金融对实体经济的影响。
一、改变金融服务模式互联网金融的兴起，颠覆了传统金融业的服务模式。
互联网平台提供了更加方便、高效的金融服务，打破了时间和空间的限制，实现了异地、异时的金融交易。
无论是个人还是企业，都可以通过互联网获得金融服务，这使得金融服务更加普惠和包容，为实体经济注入了更多活力。
二、促进了实体经济的创新发展互联网金融的出现，推动了实体经济的转型升级和创新发展。
通过互联网金融，企业可以更加便捷地获取融资，推动创新项目的实施。
同时，互联网金融也能够帮助企业快速了解市场需求，进行精细化运营。
这些都促进了实体经济行业的创新和竞争力的提升。
三、改善了金融服务的效率和质量传统金融业往往存在信息不对称、以小搏大、流程繁琐等问题，而互联网金融通过技术手段解决了这些问题，提高了金融服务的效率和质量。
通过互联网金融平台，用户可以实时获取金融信息、进行交易和查询，不再受制于传统银行的工作时间和地点限制。
同时，互联网金融平台也更加注重用户体验，提供个性化的金融服务，满足了用户多样化的需求。
四、加强了风险防范和监管互联网金融的快速发展也带来了一些风险和挑战，比如网络安全风险、资金安全风险等。
因此，加强风险防范和监管显得尤为重要。
互联网金融发展过程中，相关部门采取了一系列监管措施，加强了对互联网金融平台的风险防范和监管力度，保护了用户的合法权益，维护了金融市场的秩序稳定。
五、推动了经济全球化进程互联网金融的兴起和发展，不仅在国内带来了变革，也对全球经济产生了广泛的影响。
互联网金融打破了地域壁垒，促进了不同国家之间的金融合作和交流。
通过互联网金融平台，国内企业可以与全球范围内的投资机构和融资方联系，进一步扩大国际合作和交流，推动了经济全球化进程。
最新十章网络经济下的经济增长PPT课件
二、网络经济下的经济增长理论
网络经济下经济增长的特征: 1．带动网络经济增长的主导产业不同。 2．创新使网络经济增长具有可持续性。 3．网络经济下的经济增长方式与传统经济不同。
三、网络经济下的经济增长因素分析
1．技术、知识是决定网络经济增长的重要因素 罗默的新增长理论模型Ⅰ显示了这样一个作用机制：
一、美国的“新经济”
关于新经济的定义，国内外学术界尚没有形成统一的认 识，但就近十年来的经济现象来说，是指美国经济已经步入 新产品、新技术（网络技术、基因技术、纳米技术）、新市 场等等不断涌现的充满活力的全新时期。新经济就其性质而 言是指以信息技术革命和全球化大市场为基础的经济。美国 新经济的主要特征可用“一高二低”来概括，即经济的持续 高速增长和与之伴随的低通货膨胀和低失业率。
二、美国经济持续增长成因分析
技术创新和市场创新降低了通货膨胀。其原因在于： 第一，经济的全球化（新市场的创新）使生产国际化越来越明显。 美国公司纷纷将大批工厂迁往发展中国家，以降低生产成本，提高竞争 力；同时，国外大量低价的原材料、劳动力不断涌入国内，抑制了工资 的上涨和原材料价格的上涨。 第二，信息技术革命提高了美国劳动生产率，抑制了物价的上涨。 有关资料显示，美国自1991年经济复苏以来，企业的劳动生产率年均递 增2.2%，远远高于历史水平。
2．网络安全隐患给网络经济带来的直接威胁包括：①泄密。信息 窃取者通过检测传送通道或对试题中存储的信息未经授权就进行访问或 冒充取得所需信息。②冒充。第三方有可能通过冒充交易者的身份发出 交易信息等方式，从而达到破坏交易的目的。③否认或抵赖。交易者不 承认有提交、接收或发送过信息。④破坏信息。信息破坏可能会由于网 络传输和人为破坏引起，信息是通过网络传输的，网络的硬件和软件故 障可能会导致信息丢失或失真。
互联网金融模式研究_谢平
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互联 网金融模 式研究
谢 平 邹传伟
以 刃
中国投资有限责任公司 , 北京
摘
要 以互联网为代表的现代信息科技 ,特别是移动支付 、 社 交网络 、 搜索 引擎和云计算
等 , 将对人类金融模式产生根本影响 。 可能出现既不 同于商业银行 间接融 资 、也不 同于资本市
场直接融资的第三种金融融资模式 , 称为 “互联 网金融模式 ”。 本文研究 了互 联网金 融模式 的 支付方式 、 信息处理和资源配置 。 关键词 互联 网金融模式 移 动支付 社交网络 搜索 引擎 云计算
统 的运 转 四是二级 商业 银行 账户 体 系将 不 再存 在 。如 果 个人 和企 业 的存 款 账户 都 在 中
央银行 , 将对货币供给定义和货币政策产生重大影响 , 同时也会促进货币政策理论和操作 的重大 变化 谢平 、 尹龙 , 。 比如 , 全社 会 用 作 备付 金 的活 期存 款将 会 减 少 , 定 期存
互联网金融模式下 , 支付 系统具有 以下根本性特点 一是所有个人和机构 法律主 体 都在 中央银行的支付 中心 超级 网银 开账户 存款和证券登记
融资产的支付和转移通过移动互联网络进行 具体工具是手机 和掌上电脑 三是支付清 算 完全 电子化 , 社会 基本 不再 需要现 钞 流通 , 就算 有 极 个别 小 额 现金 支付 , 也 不影 响此 系
解决 中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化 、 规范化 , 更可被用来提高金融普惠性 ,
促进 经 济发 展 ,但 同 时也 带来 了一 系列监 管 挑 战 ②。 对 业界 而 言 , 互 联 网金 融模 式 会产 生
巨大的商业机会 , 但也会促成竞争格局的大变化 。对学术界而言 , 支付革命会冲击现有的
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摘要：近年来，随着我国经济社会的不断进步，使我国的互联网金融行业的发展越来越好。
本文通过分析现阶段我国互联网金融发展的状况和特点，并从经济学角度分析促进互联网金融核心竞争力健康发展的有力措施。
关键词：互联网金融；核心竞争力；经济学
1我国互联网金融发展的状况
我国的互联网金融行业与其他发达国家相比发展的较晚，在2005年以前是我国金融行业发展的第一阶段，这段时期的互联网和金融开始合作，一些简单的金融业务可以利用互联网技术来运作。
在2005年到2013年间是我国互联网金融发展的第二阶段，在这段时期，我国建立起了第三方支付平台并逐渐发展，出现了网络借贷的业务。
在2013年至今是我国互联网金融发展的第三阶段，此时的互联网与金融之间的合作更加密切，而且受到了社会各界的高度关注，有许多传统的金融机构也逐渐利用互联网办理日常业务。
2我国互联网金融发展的特点
互联网金融是一种新型的业务形式，它比传统的金融更适合显示市场发展的需要，让人们的生活更加便利。
现对我国互联网金融发展的特点进行一一阐述。
2.1利用大数据的发展。
互联网金融主要是基于现代大数据的运用，这比传统金融更具创新、竞争力和活力。
在如今的信息时代，大数据的运用尤为重要，从数据中可以分析出金融中隐藏的信贷风险以及资金交易的数量和频率等等，它是金融的核心资产。
互联网金融在大数据背景下得到了进一步的发展，不仅改变了以往在金融中落后的经营管理模式，也使金融市场变得更加透明和公开，让交易双方搭建了一个互联网金融平台，从中获得了更多准确可靠的信息，以此大大避免了一些金融风险。
另外，也有一些企业也从大数据中看到了商机，创造了巨大的经济效益。
2.2经营模式各具特色，比较多样化。
在互联网金融系统中可以分为金融互联网子系统和互联网企业金融子系统，各系统结构有不同的功能以及多种经营模式。
以金融互联网子系统为例，这种系统不仅可以进行简单的金融业务，还可以为其他的金融机构建立其电子商务平台，进一步提高了双方交易的效率。
2.3全方位地服务社会大众
，服务水平较高。
互联网金融可以为全体社会提供更优质的服务，比较具有普惠化。
我国传统金融机构的资源更多地被大客户所掌握，使我国大多数的中小企业在融资过程中比较困难，传统金融机构为其提供的金融服务较差。
然而，互联网金融的发展可以大大弥补这个缺点，它可以通过互联网技术让不同的客户享受到公平的，高水平的金融服务，可以切实解决中小企业融资的困境，最终实现普惠化。
2.4经营管理环境更加公开和透明。
由于网络环境比较开放和自由，可以使互联网金融的经营管理环境更加的公开和透明，交易双方可以直接在网络进行交流和沟通，大大提高了商品交易的效率。
同时客户也可以通过网络直接搜索到自己想要的商品，经过对几家商品在价格和质量上的比较后再购买，使客户可以有多种选择。
3从经济学角度分析提高互联网核心竞争力的有力措施
3.1以客户的需求为中心，提高金融服务水平。
在我国互联网金融企业健康发展中，应该以客户的需求为中心，提高金融服务的水平。
首先，互联网金融应该改变以往烦琐的交易过程，精简交易流程，提高交易效率。
其次，互联网金融可以利用网络平台，多与客户进行交流，为客户提供更加有力的信息和金融商品，以满足客户对产品和服务的需求，从而提高交易额，增加互联网金融的利润。
3.2紧跟时代要求，转变经营方式。
互联网金融应紧随时代发展以此掌握更多的，更有效的数据，从而可以分析市场的需求，设计出更符合客户要求的产品，以此提高市场竞争力，促进互联网金融的发展。
另外，互联网金融发展中要转变传统落后的经营方式，通过实体和网络营销的共同合作，打破时间和空间的限制，以拓宽服务的范围和内容，这样可以极大降低经营成本，提高经济效益。
3.3建立起金融服务和销售平台互联网金融应该发挥自身在金融业务知识以及经营管理方面的优势，建立起金融服务和销售平台，真正实现一站式的金融服务，加快线上和线下多方资源的整合，为客户提供多种多样的金融商品。
，使客户可以有多种商品来选择，同时也会大大增加客户源，提高交易金额和交易频率。
3.4与其他机构紧密合作，实现共赢。
互联网要与其他机构进行紧密合作
，进行优势互补，防止出现不正常的恶意竞争，双方可以共同打造在线融资平台，提供更多的信息资源，以寻找更多更新的客户群，提高营销效率，以实现共赢，共同获得经济效益。
4结语
在现代信息技术高度发达的社会，互联网金融通过运用大数据，形成了多样化的经营管理模式，并且为社会大众提供一个更加透明和公开的经营管理环境和全方位，高水平的金融服务，使互联网金融逐渐发展壮大。
为互联网金融在未来有更好的发展，就必须坚持以客户的需求为中心，提高金融服务水平。
紧跟时代要求，转变落后的经营方式；建立起金融服务和销售平台，为客户提供一站式服务，而且还要与其他机构进行紧密合作，实现共赢，以促进我国互联网金融核心竞争力的健康发展。
参考文献
［1］孟令超.基于经济学视角的互联网金融核心竞争力分析［J］.金融经济,2017（20）.
［2］张涛.互联网金融核心竞争力的经济学探析［J］.现代商业,2017（24）.
［3］徐高.“互联网金融”的经济学解读［J］.金融发展评论,2014（7）.
［4］沙季超.互联网金融的法经济学分析——以余额宝为视角［J］.中国商贸,2014（18）.
作者:冯峙铭 单位:沈阳师范大学国际商学院。