(农商银行)现金管理基本制度模版

xx农村信用社（农商银行）

现金管理基本制度（征求意见稿）

第一章总则

第一条为加强和规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）现金业务管理，维护结算纪律，根据《现金管理暂行条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的现金包括人民币及外币现金。

第三条本办法所称的现金业务活动主要包括：现金的收付、兑换、整点、调拨、出入库、尾箱的保管、假币的收缴等。

第四条现金业务管理应坚持“依法管理、加强核算、核定限额、防范风险”的原则。

第五条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）辖内成员行社。

第二章机构及岗位设置

第六条现金管理工作实行分管领导负责制，运营管理部门、安全保卫部门、各营业网点等分工负责，相互协作，并落实现金业务管理目标责任制及部门、岗位责任制，做到目标明确，责任到人。

第七条运营管理部门是现金业务管理的主管部门，主要涉及以下工作内容:

（一）负责现金管理办法的制定。

（二）负责现金管理制度执行情况检查。

（三）负责现金收支计划的编制、下达、调整平衡、监测与分析。

第八条安全保卫部门负责现金库房及现金押运的安全保卫工作。

第九条各营业网点涉及现金管理的工作内容为：

（一）对客户大额现金支付的审批。

（二）了解开户企业现金需求。

（三）督促企业按现金管理规定进行现金账务处理。

（四）对现金收支使用及库存情况进行监督、检查等。

第十条与现金业务相关的岗位主要包括金库负责人、库柜员、经办柜员。

第十一条金库负责人的岗位职责：

（一）监督金库执行与金库业务的各项规章制度。

（二）负责金库日常业务的管理工作。

（三）负责金库对各类检查发现问题的整改和落实。

（四）其他涉及金库管理的工作。

第十二条库柜员的岗位职责：

（一）保管库内实物，归类放置及摆放整齐。

（二）办理库存实物出入库及相关实物登记簿的记载。

（三）盘点库存实物，保证账实相符。

（四）发生、发现问题及时保护好现场并及时报告金库负责人。

（五）负责现金及重要空白凭证调剂，合理安排网点库存限额。

（六）负责上交现金的整理，清点、挑净、捆扎整齐。

（七）若为总金库库柜员，还应负责根据辖内营业网点的调拨预约申请，合理安排调拨款及重要空白凭证调拨，与人民银行的款项调拨，金库向下级或人民银行调缴款项的款包交接。

第十三条经办柜员的职责：

（一）负责现金的收付。

（二）负责现金的整理，清点、挑净、捆扎整齐。

第三章基本规定

第十四条现金的收付业务必须符合反洗钱相关规定。

第十五条办理现金收款业务必须坚持先收款后记账的原则，收款时应先核对大数，后清理细数，并辨别现金真伪，不得将几个客户的现金款项相互混淆或调换票面。·第十六条对于成捆、成把的现金，在每捆、每把未点完前，不得将原封签和腰条纸丢掉。

第十七条办理现金付款业务必须坚持先记账后付款的原则。

第十八条办理现金业务需坚持一笔一清，日结日清，账实相符的原则。

第十九条金库不得在非营业时间办理现金出库，非营业时间为金库机构签到之前和签退之后的时间。

第二十条成员行社营业网点需在营业场所张贴提示，向社会公布客户申请涉假查询事项提示。

第四章大额现金交易管理

第二十一条大额现金支付是指在营业网点开立账户的单位及个人客户，一次性支取一定金额以上的现金。

第二十二条大额现金交易需严格执行大额现金审批制度。

第二十三条对于一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，营业网点经办人员原则上应要求客户提前1天以电话等方式预约。

第二十四条单位客户应在开户网点办理大额现金支取预约。

第二十五条个人客户办理大额现金支取预约，必须遵循以下条件：

（一）大额预约地域范围与相应储种的通存通兑范围一致。

（二）跨省异地取款预约金额不得高于取款限额。

（三）无印密客户只能在开户网点预约。