理财师题库

国家理财规划师职业专项测试题--理财计算基础

一、单项选择题

1、随机试验是指为了研究随机现象，对客观事物进行观察的过程。以下不属于随机试验特点的是（ ）。
A. 每种结果出现的概率相等
B. 在相同的条件下可重复进行
C. 试验前所有的结果都已知
D. 这次试验出现的结果未知

2、若上证指数上涨的概率是34%，那么下跌或持平的概率是（ ）。
A. 34%
B. 50%
C. 66%
D.无法确定若上证指数上涨的概率是34%

3、投掷一次色子，出现5或6的概率是（ ）。
A. 1/2
B. 1/3
C. 1/6
D. 2/3

4、在标准普尔500指数上涨的条件下道琼斯指数上涨的概率是45%，若标准普尔指数上涨的概率是63%，那么标准普尔指数和道琼斯指数同时上涨的概率是（ ）。
A. 18%
B. 28%
C. 71%
D. 8%

5、已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为2%，第二道工序的 次品率为1%。两道工序次品率无关，求这批零件的合格率是（ ）。
A. 3%
B. 2%
C. 95%
D. 97%

6、在K线图中，收盘价高于开盘价时，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，这时其上影线的最高点是（ ）。
A. 开盘价
B. 收盘价
C. 最低价
D. 最高价

7、某股票5年来的增长率分别是10%，15%，-7%，9%，-5%，则年平均增长率是（ ）。
A. 4.79%
B. 4.03%
C. 1.05%
D. 1.04%

8、小李2011年的前6个月的开支分别为4112元，2876元，2655元，3009元，2897元，3444元。2011年月开支的中位数是（ ）。
A. 3100
B. 2953
C. 3444
D. 3611

9、假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率是0.25，出现10%收益率的概率是0.5，而出现-4%的收益率的概率是0.25。那么该开放式基金的预期收益率应该是（ ）。
A. 10%
B. 20%
C. 8.25%
D. 9%

10、接上题，该开放式基金的方差是（ ）。
A. 0.00675
B. 0.0625
C. 0.0073
D. 0.0025

11、小王现在存入2000元，年复利5％，20年后，该账户中的金额为（ ）。
A. 4006
B. 4982
C. 5307
D. 5482

12、假如希望20年后账户中有500 000元，年复利10％,期初应存入（ ）元。
A. 63532.45
B. 65440.52
C. 74321.81
D. 83602.54

13、王先生计划5年后买房，为筹集首付款，每年年末存入10000元，年利率为5%，其5年后能筹集（ ）。
A. 53523.63
B. 545713.42
C. 55256.31
D. 564403.48

14、张先生用分期付款的方式购买了一部手机，每年初付200元，共付款6年。设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是（ ）。
A. 1200元
B. 354.32元
C. 758.20元
D. 958.16元

16、某基金会准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度奖金。若存款利息率为8％，则该学会

应于年初一次存入的款项为（ ）。
A. 200000
B. 210000
C. 220000
D. 230000

17、使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率叫作（ ）。
A. 内部收益率
B. 市场收益率
C. 当期收益率
D. 预期收益率

18、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是（ ）。
A. 20％
B. 21％
C. 25％
D. 5％

19、某债券息票利息为8％，面值100元，离到期还有4年，当前价格是95元，每年付息，那么该债券的到期收益率为（ ）。
A. 10.22％
B. 8.42％
C. 9.56％
D. 9.76％


二、多项选择题


20、一般来说，常用的统计图主要包括（ ）。
A. 散点图
B. 盒形图
C. 直方图
D. 面积图
E. 饼状图

21、常用的平均数指标主要包括（ ）。
A. 中位数
B. 众数
C. 几何平均数
D. 变异系数
E. 算术平均数

22、对于一种概率是否可以采用古典概率计算方法来进行计算，可以依据（ ）。
A. 不确定的结果有有限个
B. 不确定结果的范围是已知的
C. 不确定结果发生的概率不一样
D. 不确定结果的发生或出现具有等可能性
E. 以上都不对


三、判断题

23、事件A出现和事件B出现没有关系，那么事件AB是互不相容事件。（ ）

24、货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。（ ）


25、如果一个项目的NPV是负数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它；反之，如果一个项目的NPV是正数，就应该拒绝采纳它。（ ）







国家理财规划师职业专项测试题---现金规划

1、下列（ ）不属于对金融资产流动性的要求。
A. 交易动机
B. 谨慎动机
C. 预防动机
D. 个人偏好




2、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。
A. 活期储蓄
B. 信托基金
C. 各类银行存款
D. 货币市场基金

3、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（ ）流动资产比较合适。
A. 3000元左右
B. 4000元左右
C. 6000元左右
D. 12000元左右




4、自2005年9月21日起，个人活期存款按（ ）结息。
A. 月
B. 季
C. 半年
D. 年

5、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（ ）。
A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
B. 起存金额为5万元
C. 最低支取金额为5万元
D. 支取时不需提前

通知

6、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（ ）特点。
A. 本金安全
B. 资金流动性强
C. 投资成本低
D. 收益率相对活期储蓄较高

7、一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为（ ）元。
A. 500
B. 1000
C. 5000
D. 10000

8、影响货币市场基金收益率的因素不包括（ ）。
A. 利率因素
B. 规模因素
C. 收益率趋同趋势
D. 国际因素

9、对于临时申请调高信用卡额度，最高可达（）元的信用额度。
A. 10000
B. 30000
C. 50000
D. 100000

10、一般来说，（ ）不是信用卡免息还款期的决定因素。
A. 客户刷卡消费日期
B. 信用卡发卡行
C. 银行对帐单日期
D. 银行指定还款日期

11、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印的包括了她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是（ ）天。
A. 17
B. 28
C. 29
D. 30

12、张小姐父亲生病急需用钱，医院刷卡机发生故障，于是在银行用信用卡取现人民币1万元，10天后还款，那么对于这笔人民币取现，张小姐要支付（ ）元利息。
A. 0
B. 5
C. 30
D. 50

13、对于保单质押融资，一般保险公司要求最高贷款余额不超过保单现金价值的（ ）。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 90%

14、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（ ）。
A. 医疗保险
B. 养老保险
C. 投资分红型保险
D. 年金保险

15、保单质押贷款是指保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。关于保单质押贷款，描述正确的是（ ）。
A. 无论借款如何升息，保单将具有永久现金价值
B. 目前保单贷款的利率参考法定贷款利率
C. 保单可以在任意银行或保险公司等机构办理质押融资
D. 保单生效后即可以进行保单质押融资

16、保单质押融资是融资的重要方式之一，下列关于保单质押融资优缺点的描述不正确的是（ ）。
A. 贷款金额较低
B. 贷款速度较快
C. 分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
D. 手续比较简便

国家理财规划师职业专项测试题

消费支出规划
1、随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ ）。

A. 买房
B. 住房消费
C. 卖房
D. 租房

2、理财

规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。
A. 不必盲目求大
B. 无需一次到位
C. 量力而行
D. 需要长远考虑

3、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需还房贷（ ）元。
A. 4814.42
B. 6160.00
C. 6877.74
D. 8800.00

4、小李买了一套100平方米的新房,房价为10000元每平方米,小李准备首付400000元，剩余600000元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品买卖合同时》需要缴纳的印花税为（ ），在与银行签订《个人购房贷款合同时》需要缴纳的印花税为（ ）。
A. 600 ；60
B. 600 ；30
C. 500 ；30
D. 500 ；60

5、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，下列不属于住房公积金贷款担保方式的是（ ）。
A. 抵押加一般保证
B. 抵押加购房综合险
C. 质押担保
D. 质押担保加购房综合险

6、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（ ）年。
A.10
B.15
C.20
D.30

7、王先生打算购买一套面积为80平方米,价格为10000元/平方米的房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为6.8%,期限为20年.王先生采用等额本金还款法,则前十个月共偿还利息（ ）元。
A. 30138.33
B. 31138.33
C. 32138.33
D. 33138.33

8、收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是（ ）。
A. 等比递增还款法
B. 等比递减还款法
C. 等额本金还款法
D. 等额本息还款法

9、下列哪项不属于提前还贷发生的情况（ ）。

A. 借款人因调整投资组合而提前还贷
B. 借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足
C. 借款人收入增加，财务状况改善
D. 借款人贷款渠道增加


10、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，借款人一般须提前（ ）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

11、小李因出现财务紧张不能按时还贷，打算向银行提出延长贷款申请，下列说法不正确的是（ ）。
A. 可以申请延期多次
B. 借款人应提前20个工作日向贷款行提交申请
C. 原借款期限与延长期限之和最长不超过30年
D. 贷款期限尚未到期

12、张先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（ ）。
A. 5%
B. 5.5%
C. 6%
D. 6.5%

13、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是（ ）。
A. 目前常用“按月等额本息”还款方式
B. 能提供

贷款行认可的有效担保
C. 贷款不得异地发放
D. 贷款期限最长不超过3年

14、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、( )、专款专用、按期偿还”的原则。
A. 有效担保
B. 质押担保
C. 抵押担保
D. 连带责任保证

15、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（ ）。
A. 汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B. 银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C. 汽车金融公司和银行相比，费用少很多
D. 外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对容易

16、个人综合消费信贷是指银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，下列不属于个人综合消费信贷的特点的是（ ）。
A. 用途广泛
B. 贷款额度较高
C. 贷款期限较长
D. 贷款期限较短

17、 关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%

18、耐用消费品是指单价在（ ）元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A. 1000
B. 2000
C. 3000
D. 4000

19、以下几种人群，哪个不属于适宜租房的人群（ ）。
A. 储蓄不多的家庭
B. 刚退休的老年人
C. 工作地点与生活范围不固定者
D. 刚刚踏入社会的年轻人

20、个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的（ ）。
A. 0%
B. 20%
C. 25%
D. 30%

21、（ ）是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。
A. 抵押加一般保证
B. 抵押加购房综合险
C. 连带责任保证
D. 质押担保

22、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买( )房产。
A. 60平方米以下的小户型
B. 80-120平方米之间的中户型
C. 110-130平方米的大户型
D. 200平米的高层住宅

23、（ ）是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。
A. 个人商用房贷
B. 个人二手房贷款
C. 个人住房转按揭贷款
D. 个人住房按揭贷款

案例一
宋先生于2011年年底结婚，在2011年初购买了一套二居室，房屋总价为120万元，首付三成，期限25年。由于他不是特别清楚还款方式的差别，于是咨询理财规划师李明，李明为他介绍了等额本金和等额本息两种还款方式，当时房贷利率均为7.38％。

1、在等额本息还款法下，宋先生的月还款额为（ ）元。
A. 6142.11
C. 6104.57
B. 6124.11
D. 6140.57


2、宋先生采用等额本

息还款方式总共承担的利息是（ ）元。
A. 1002632.50
B. 997233.00
C. 991371.00
D. 1002171.00

3、在等额本金还款法下，宋先生第一个月的还款额为（ ）元。
A. 3500.00
B. 7966.00
C. 5166.00
D. 6142.11

4、宋先生采用等额本金还款方式总共承担的利息是（ ）元。
A. 819000.00
B. 991371.00
C. 777483.00
D. 932979.60

5、宋先生采用等额本金还款方式可以比等额本息还款方式节省利息支出（ ）元。
A. 225150.00
B. 25862.00
C. 172371.00
D. 69191.40

案例二
张先生向银行贷款80万元，贷款10年，年利率为8%，采用等额本息还款法，目前已经还了三年，张先生由于发年终奖20万元，准备把这些奖金全部用来提前偿还贷款。

1、在没有提前还款的情况下，张先生每月需要偿还（ ）元贷款。
A. 9705.20
C. 9710.22
B. 9706.21
D. 9715.23

2、提前还贷时，未偿还的本金为（ ）元。
A. 522756.34
B. 539327.65
C. 622743.01
D. 639327.65

3、如果张先生提前还款后的月供不变，缩短还款期限，提前还款后支付的利息为（ ）。
A. 78291.45
B. 10345.66
C. 12432.66
D. 16968.42

4、如果张先生提前还款后，还款期限不变，月供减少，提前还款后支付的利息为（ ）。
A. 130365.67
B. 130478.85
C. 130691.45
D. 130729.53

5、如果张先生提前还款后，将月供减少，同时将还款期限缩短两年，则提前还款后支付的利息为（ ）。
A. 81589.47
B. 87962.33
C. 91559.90
D. 93427.87



国家理财规划师职业专项测试题----教育规划
1、教育负担比”经常用来衡量教育开支对家庭生活的影响，教育负担比的公式是（ ）。
A. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时收入×100%
B. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100%
C. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产×100%
D. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

2、通常情况下，如果预计教育负担比高于（ ），就应尽早进行准备。
A. 20%
B. 30%
C. 40%
D. 50%

3、与其他规划相比，（ ）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A. 子女教育金
B. 投资资金
C. 购房启动金
D. 退休养老金

4、以下不属于我国的学位制度的级别的是（ ）。
A. 专科
B. 学士
C. 博士
D. 硕士

5、本、专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业奖学金和（ ）三种。
A. 单项奖学金
B. 学科奖学金
C. 定向奖学金
D. 特殊奖学金

6、研究生奖学金包括（ ）。
A. 专业奖学金
B. 研究生优秀奖学金
C. 国家奖学金
D. 定向奖学金

7、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和（ ）三种。
A. 硕士奖学金
B. 博士奖学金
C.

国家奖学金
D. 政府奖学金


8、（ ）是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。
A.国家奖学金
B.学科奖学金
C.特殊奖学金
D.重点奖学金

9、目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（ ）元以上。
A. 1000
B. 1500
C. 2000
D. 2500

10、留学贷款的借款人应具有完全的民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过（ ）周岁。
A. 35
B. 45
C. 50
D. 55

11、留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（ ）。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%

12、留学质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的（ ）。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%

13、留学贷款中以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过（ ）万元人民币。
A. 20
B. 30
C. 40
D. 50

14、子女教育规划的四项原则不包括（ ）。
A.目标合理
B.实事求是
C.提前规划
D.定期定额

15、教育储蓄的开户对象是在校小学（ ）以上的学生。
A. 二年级
B. 三年级
C. 四年级
D. 五年级

16、李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ ）元。
A. 50
B. 100
C. 150
D. 200

17、能够达成防止客户的子女养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（ ）。
A. 政府债券
B. 子女教育信托
C. 共同基金
D. 大额存单

18、以下关于共同基金的说法错误的是（ ）。
A. 投资所需资金多
B. 弹性极大
C. 随时买卖
D. 变现性好

19、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，届时大学第一年的学费在15000元左右。若大学四年不进行投资，学费的上涨率为每年1%，那么张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备（ ）元才能满足四年的学费需求。
A. 60000
B. 59115
C. 60915
D. 61335

20、理财规划师在给客户做理财方案的时候要遵循一定的程序，教育规划应遵循的程序为（ ）。
A. 了解客户家庭成员结构及财务状况、确定客户对子女的教育目标、估算教育费用
B. 估算教育费用、了解客户家庭成员结构及财务状况、确定客户对子女的教育目标
C. 了解客户家庭成员结构及财务状况、估算教育费用、确定客户对子女的教育目标
D. 确定客户对子女的教育目标、了解客户家庭成员结构及财务状况、估算教育费

21、特殊困难补助和减免学费政策这两个政策的共同特点是（ ）。
A. 毕业后开始偿还补助
B. 取得第一份工作起开始偿还减少的学费
C. 贷款毕业后5年还清补助和减少的学费
D. 无偿性资助

22、留学人员在申请

留学贷款时需要提交一定的资料，除了（ ）。
A. 配偶的身份证
B. 拟留学学校出具的入学通知书
C. 借款人驾驶证
D. 借款人身份证

案例一
我国计划生育政策的开展一定程度上抑制了人口的快速增长，对人民群众生活质量的提高也起到了一定的促进作用，同时，由于每个家庭只有一个孩子，人们对孩子的期望越来越高，对孩子在教育费用上的支出也呈现逐年上涨的态势。张太太的儿子今年6岁，刚上小学一年级，预计18岁开始读大学。因为对高等教育不太了解，如何科学地对儿子的教育进行规划成为张太太的难题，于是张太太找到理财规划师咨询关于儿子教育的相关安排。
1、为张太太做子女教育规划前，理财规划师收集整理了张太太的一些财务及其他相关信息，这些信息不包括（ ）。
A. 张太太家庭的收入来源是否稳定
B. 张太太是否希望儿子读研究生，国内读还是出国读研
C. 了解张太太家庭成员结构及财务状况
D. 张太太同事对子女的期待

2、张太太得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请个人贷款。在以下各种贷款中，（ ）的利息最低。
A. 学生贷款
B. 国家助学贷款
C. 一般商业性贷款
D. 出国留学贷款

3、接上题，目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向张太太介绍，教育储蓄一方面额度太低，不能满足孩子接受高等教育的需要，另一方面通过教育储蓄不能实现（ ）。
A. 规避随时本金遭受损失
B. 利息税的免征
C. 获得比活期存款高的收益
D. 规避家庭财务危机

4、接上题，理财规划师跟张太太介绍教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，实际上是采用零存整取的方式获得（ ）的利息。
A. 零存整取
B. 定活两便
C. 整存零取
D. 整存整取

5、接上题，目前大学学费、生活费平均每年为20000元，假设学费平均上涨率为每年3%, 那么张太太的女儿读大学时学费、生活费平均每年约为（ ）。
A. 26378.25
B. 28515.22
C. 28325.54
D. 23014.12



国家理财规划师职业专项测试题----退休养老规划

1、退休养老规划中首先要考虑的问题是（ ）。
A. 家庭结构
B. 投资收益
C. 退休年龄
D. 预期寿命

2、劳动部和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满（ ）周岁；从事井下、高温、特别繁重的体力劳动或其他有害身体健康工作的，女年满（ ）周岁。
A. 50，45
B. 55，50
C. 55，45
D. 60，55

3、除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休

养老规划的因素还有很多，以下哪一点不是影响退休养老规划的因素（ ）。
A. 宏观经济情况
B. 退休养老规划的使用工具
C. 通货膨胀率
D. 退休基金的投资收益率

4、工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。
A. 养儿防老
B. 国家养老
C. 社会养老
D. 自己养老

5、退休养老规划的必要性体现在多个方面，以下影响退休养老规划的因素，说法错误的是（ ）。
A. “养儿防老”理念的不可行
B. 提前退休
C. 社保可以覆盖大部分养老支出
D. 预期寿命的延长

6、联合国规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口在总人口中所占的比重超过（ ），表明已经进入老龄化阶段。
A.10%
B.12%
C.15%
D.8%

7、按照社会养老保险基金筹资模式划分，从世界各国的实践来看，养老保险制度存在（ ）两种模式
A. 基金式、保险式
B. 权责发生式、责任管理式
C. 现收现付式、基金式
D. 现收现付式、权责发生式

8、目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是（ ）。
A. 国家统筹养老保险模式
B. 强制储蓄养老保险模式
C. 投保资助养老保险模式
D. 部分基金式

9、目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是投保资助养老保险模式，其优点不包括（ ）。
A. 保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保
B. 层次较多，可以满足社会各层次的不同需要
C. 社会覆盖面也较宽
D. 资金管理较为简单

10、2006年1月1日以前，我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式,各地要按职工个人缴费工资的（ ）为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。
A. 11%
B. 7%
C. 8%
D. 9%

11、关于养老金的领取，理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（ ）。
A. 一次性地支付给本人
B. 以年金的形式支付给本人
C. 归入全国社会保障基金
D. 归入国家财政收入

12、我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施后参加工作的参保人员属于（ ）。
A. 中人
B. 少人
C. 新人
D. 老人

13、企业年金是对养老保障制度的很好补充，企业年金的特征不包括以下（

）。
A. 市场化运营
B. 企业行为
C. 政府鼓励
D. 营利性

14、我国举办企业年金计划的主要原因不包括（ ）。
A. 促进金融机构由混业经营向分业经营过渡
B. 减轻国家养老负担压力的需要
C. 增强企业凝聚力和竞争力的需要
D. 推动资本市场发育，促进经济发展的需要

15、企业年金计划的举办方式中,企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（ ）方式。
A. 企业年金
B. 对外投保
C. 建立养老基金
D. 直接承付

16、李丽非常关心企业年金的缴费情况，根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
A. 1/11
B. 1/12
C. 1/13
D. 1/14

17、我国已经进入老龄化社会，国家养老的压力越来越大，通过大力发展商业性养老保险，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。这反映了商业养老保险的（ ）作用。
A. 发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构
B. 发展商业养老保险有利于促进我国经济增长方式的转变
C. 发展商业养老保险有利于完善社会保障体系
D. 以上均不对

18、养老信托财产的主要投资方向不包括（ ）。
A. 基金
B. 存款
C. 房地产
D. 股票

19、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。以房养老即住房反向抵押款，又叫（ ）。
A. 倒按揭
B. 按揭
C. 转按揭
D. 以上均不对

20、我国的基本医疗保险制度坚持“广覆盖，低水平”，费用分担、属地化管理等基本原则，具体内容不包括一下哪点（ ）。
A.城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业
单位及其职工都要参加基本医疗保险
B.实行属地化管理，基本医疗保险原则上以省级以上行政区为统筹单位
C.建立基本医疗保险统筹基金和个人账户
D.采取有效措施控制医疗费用的过快增长

21、基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳，其中用人单位缴费率控制在职工工资总额的（ ）。
A. 11%
B. 2%
C. 6%
D. 8%

22、养老保险是以（ ）为手段来达到保障的目的。
A. 社会优抚
B. 财政拨款
C. 社会救济
D. 社会保险

23、企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴纳的比例一般不得超过企业工资总额的（ ）。
A. 10%
B. 15%
C. 20%
D. 30%

24、养老保险基金在资金管理上实行（ ）管理。
A. 现收现付式
B. 权责发生制
C. 收支统

筹单一式
D. 收支两条线

25、《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施后参加工作的参保人员属于“新人”，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括（ ）。
A. 职工退休时城镇人口平均预期寿命
B. 本人退休年龄
C. 利息
D. 退休时企业职工平均月工资

案例一
刘先生是一个自由撰稿人，年收入15万元左右，太太蔡女士是某私企业务员，年收入12万元左右，两人今年都刚过35岁。夫妇二人有一个可爱的女儿乐乐，对于所在的二线城市来说他们的收入算是不低，所以打算提前退休，两人都55岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来进行考虑，他们拿10万元作为退休基金的启动资金。退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，以每年3%的增长率上涨。因为对退休金的安排不了解，找到理财规划师，理财规划师建议夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据上述资料回答下列问题。

1、理财规划师根据刘先生夫妇的家庭情况，考虑到退休后夫妇每年能拿出4万元退休金，那么刘先生家庭在退休时还需要准备（ ）退休养老基金。
A. 120万元
B. 150万元
C. 250万元
D. 375万元

2、接上题，理财规划师先为刘先生夫妇计算了退休时资金的一部分供给，他们目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（）。
A. 319612元
B. 312698元
C. 320714元
D. 353596元

3、接上题，这样如果不考虑刘先生夫妇退休后的其他生活来源，二人的退休养老基金的缺口为（ ）。
A. 1030388元
B. 1047302元
C. 926404元
D. 1179286元

4、接上题，因为存在养老基金的缺口，理财规划师建议夫妇两人现在起就设立专门的养老基金账户，每年需要往基金里投入（ ），逐年积累资金。
A. 19564元
B. 23695元
C. 32058元
D. 25955元

5、接上题，如果夫妇两人有一笔偶然收入可以提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备多少退休养老基金（ ）。
A. 1293913.25
B. 1552695.90
C. 1802584.25
D. 1504854.25


























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