地下钱庄运作
地下钱庄演讲稿三分钟(3篇)
第1篇大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨地下钱庄这一严重的社会问题。
地下钱庄，顾名思义，是指在地下非法从事货币兑换、资金转移等业务的活动。
它不仅严重扰乱了金融秩序，而且给我国经济和社会稳定带来了极大隐患。
在此，我愿以“严厉打击地下钱庄，维护金融安全”为主题，与大家分享一些关于地下钱庄的知识和思考。
一、地下钱庄的危害1.扰乱金融秩序地下钱庄通过非法手段进行货币兑换、资金转移，严重扰乱了我国金融市场的正常秩序。
它们逃避监管，规避外汇管理政策，破坏了金融市场的公平竞争环境。
2.洗钱、逃税地下钱庄是洗钱、逃税等犯罪活动的“温床”。
犯罪分子通过地下钱庄将非法所得合法化，逃避法律制裁。
这不仅损害了国家利益，还影响了社会公平正义。
3.破坏国家经济安全地下钱庄的猖獗，可能导致国家外汇储备流失，影响国家经济安全。
同时，地下钱庄还可能涉及恐怖融资、网络犯罪等跨境犯罪活动，对国家安全构成威胁。
4.损害金融消费者权益地下钱庄往往以高收益为诱饵，吸引投资者参与。
然而，一旦资金链断裂，投资者将面临巨额损失。
这不仅损害了金融消费者的权益，还可能引发社会不稳定因素。
二、地下钱庄的形成原因1.监管缺失我国金融监管体系尚不完善，部分领域存在监管空白。
这使得地下钱庄有机可乘，得以滋生蔓延。
2.市场需求随着经济全球化、市场国际化的发展，跨境资金流动日益频繁。
部分企业和个人为规避外汇管制，寻求地下钱庄进行资金转移。
3.利益驱动地下钱庄从业者为了追求高额利润，不惜铤而走险，从事非法业务。
三、打击地下钱庄的措施1.加强监管，完善金融体系政府应加强对金融市场的监管，完善金融法律法规，填补监管空白。
同时，推动金融创新，提高金融服务的便利性和安全性。
2.提高违法成本，严厉打击犯罪加大对地下钱庄犯罪活动的打击力度，严厉惩处违法犯罪分子。
同时，加强国际合作，共同打击跨境犯罪活动。
3.加强宣传教育，提高公众意识通过多种渠道，向公众普及金融知识，提高金融风险防范意识。
地下钱庄手续费怎么算,地下钱庄洗钱怎么判刑？
地下钱庄手续费怎么算，地下钱庄洗钱怎么判刑？在生活中，一些人通过不正当的手段获取大量的金钱、投资、艺术品等等，为了使其合法化人们通常选择地下钱庄来洗钱，使其变成自己的合法财产。
地下钱庄收取相应的报酬就是所谓的手续费，地下钱庄手续费怎么算?下面小编为大家详细介绍一下地下钱庄。
一、地下钱庄地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。
地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
地下钱庄非法经营活动较为隐蔽，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。
从公安机关侦破的一些典型案件看，一些地方地下钱庄的经营已形成一定规模，经手的资金额巨大，危害严重。
二、地下钱庄手续费怎么算?手续费一般为3%。
~5%。
广东省地下钱庄主要分布在深圳、珠海、广州、东莞、佛山等珠三角及沿海城市，部分侨乡也比较突出;多为家族、团伙或公司化经营，核心人员均为宗亲或相熟的同乡人员，团伙内分工明确，组织严密，大部分与香港、澳门等地有联系。
地下钱庄经营者通常按照流转资金的3%。
~5%。
的比例收取费用来非法牟利，资金流量巨大，获利可观。
三、地下钱庄怎么判刑第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助洗钱将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。
地下钱庄知识
地下钱庄知识什么是地下钱庄？地下钱庄是指一种非法的金融机构，其主要活动是进行非法的跨境资金转移和洗钱。
地下钱庄通常不具备合法的金融牌照和监管资质，以非正规的方式进行业务操作。
地下钱庄的运作模式多种多样，常见的形式包括个体经营的小型地下钱庄、跨境网络钱庄以及通过合法企业进行的洗钱等方式。
地下钱庄的特点和危害特点1.高度隐蔽性：地下钱庄通常在秘密的网络中运作，不公开招揽客户，也不公示业务范围和资金来源。
2.跨境转移资金：地下钱庄主要通过虚构贸易、假借投资等手段，将非法资金转移到国外，以逃避监管和审查。
3.低成本高效率：地下钱庄提供的服务通常手续简单、速度快，吸引了一部分需要快速转移资金的人群。
危害1.金融安全风险：地下钱庄的非法运作容易导致金融体系的不稳定，可能引发金融风险和危机。
2.资金来源不明：地下钱庄的资金往往来自非法活动，如贩毒、走私、电信诈骗等，这些非法资金的流入会对社会经济秩序造成负面影响。
3.逃避监管：地下钱庄的存在和发展给金融监管带来挑战，监管部门需要加强对地下钱庄的打击和预防。
地下钱庄的运作方式地下钱庄的运作方式多种多样，以下是一些常见的方式：虚构贸易地下钱庄通过虚构贸易的方式进行非法资金转移。
他们可以通过假冒贸易公司或者通过与境外公司合作虚构贸易，通过虚假报关等手段将非法资金转移到境外账户。
假借投资地下钱庄也会通过假借投资的方式进行非法资金转移。
他们通常会以投资项目的名义引诱客户将资金转移到地下钱庄账户，然后再通过合法渠道将资金转移到境外。
网络钱庄随着互联网的发展，地下钱庄也开始利用网络进行非法操作。
网络钱庄通常通过虚拟货币、在线支付等方式进行资金转移，以达到洗钱的目的。
地下钱庄的打击和预防为了打击和预防地下钱庄的存在和发展，各国政府和监管机构采取了一系列措施：加强监管政府和监管机构加强对金融机构的监管力度，提高监管的准入门槛，加强对金融业务的审查和监控，加大对地下钱庄的打击力度。
地下钱庄知识点
地下钱庄知识点
地下钱庄是指一种非法金融机构，通过非正常渠道进行货币兑换和洗钱的组织。
地下钱庄在一些国家和地区存在，其运作方式以及风险对社会和经济都带来了不可忽视的影响。
首先，地下钱庄的运作方式可以分为三个主要环节：资金的收集、资金的转移
和资金的分发。
地下钱庄通过各种手段收集大量的现金，包括非法贩运和非法活动所得。
然后，通过复杂的账户设置和跨境转账等方式转移资金，混淆资金的来源。
最后，地下钱庄将资金转移到合法渠道，以合法的方式分发给客户。
其次，地下钱庄存在的风险主要有三个方面：违法风险、金融风险和社会风险。
违法风险是指地下钱庄的活动涉及非法行为，如洗钱和偷税漏税等，违反了法律法规。
金融风险是指地下钱庄的活动对金融市场和金融体系造成不稳定因素，可能引发经济危机。
社会风险是指地下钱庄的运作容易滋生腐败、犯罪团伙等社会问题，给社会安全稳定带来威胁。
最后，对于地下钱庄的打击和防范需要综合使用法律手段、金融监管和国际合作。
法律制度应完善相关法规和法律程序，提高对地下钱庄的打击力度。
金融监管机构应加强对金融机构的监管力度，确保金融系统的安全稳定。
国际合作是打击地下钱庄的关键，各国之间应加强信息交流和合作，共同应对地下钱庄的威胁。
总之，地下钱庄是一种非法金融机构，其运作方式和存在的风险对社会和经济
都造成了重大影响。
为了应对这一问题，需全面加强法律制度建设、金融监管以及国际合作。
只有通过综合手段的配合，才能有效打击地下钱庄，维护金融和社会的安全稳定。
地地下钱庄的巨大危害
广西日前破获一起巨额跨境地下钱庄案，非法汇兑金额高达100多亿元人民币。
公安机关抓获的11名嫌疑犯中有8人是越南人。
据报道，广西日前破获的地下钱庄以境外人员阮志忠和阮氏钗为首，在5年的时间内为境内外客户提供非法资金转付业务。
新华社报道称，这是“长期盘踞在中越边境一带进行非法资金汇兑的特大地下钱庄”。
中国社科院最新发布报告指出，今年二季度外汇储备净增长1778亿美元，排除顺差、投资和汇率变动的影响，原因不明的外汇流入量高达879亿美元，其中绝大多数都很可能是热钱。
股市和楼市的剧烈波动，让热钱再次引起人们关注。
因为毗邻港澳，广东珠三角一带的地下钱庄十分发达。
在潮汕一带，一个看似不起眼水果摊，百货店，其实就是地下钱庄的兑换窗口，就是成万上亿的资金暗流。
而广东深圳的出入香港的重要关口罗湖口岸附近，这些从事各种经营活动的小店，几乎都能随时满足路人的换汇需求，包括兑换上百万元港币。
在这里，监管体系之外，来源复杂的巨量资金暗流涌动，来去自由。
广东省社会科学院《境外热钱研究》课题组监测发现，7月份以来热钱流入的速度明显加快，很多港澳投资机构的资金以及居民企业储蓄通过地下钱庄进入内地股市。
尽管这些地下钱庄看上去并不起眼，但它们的能量却不小。
境外资金通过香港流入内地，不但成本很低而且方便快捷，交易迅速，十分隐蔽。
中央电视台“经济半小时”‰-2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄一年的交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。
而客户涉及了31个省市。
地下钱庄的背后，往往就是香港的各种财务公司，货币对换行。
不同地区的外汇管制制度，是地下钱庄难以监控和打击的重要原因。
大陆定义的地下钱庄，香港叫财务公司或金融公司，他们是打开大门做生意，在港澳台是合法的。
这就给他们在大陆从事地下货币兑换提供了很大的生存空间，也为逃避内地的监管提供了便利条件。
自2007年9月至2008年10月底，央行联合有关部门在全国范围内开展了“雷霆行动”，协助警方破获地下钱庄案件45起，涉案金额约1053.1亿元，尽管成果显著，但没有暴露的地下钱庄的数量，远远超过人们想象。
打击地下钱庄年度总结(3篇)
第1篇一、前言近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的日益开放，地下钱庄犯罪活动呈现出新的特点和趋势。
地下钱庄作为一种非法金融活动，不仅严重扰乱了金融秩序，而且为各类上游犯罪提供了资金支持，对社会稳定和国家安全构成了严重威胁。
为了有效打击地下钱庄犯罪，维护国家金融安全和社会经济秩序，我国公安机关在公安部和各级政府的领导下，深入开展了一系列专项行动，取得了显著成效。
现将2023年度打击地下钱庄工作总结如下：二、工作背景1. 地下钱庄犯罪形势严峻：近年来，地下钱庄犯罪活动日益猖獗，涉及金额越来越大，犯罪手段也越来越隐蔽。
地下钱庄不仅涉及非法资金转移、洗钱、逃税、走私等犯罪，还与恐怖主义、毒品犯罪等跨境犯罪活动密切相关。
2. 国家政策支持：为有效打击地下钱庄犯罪，我国政府高度重视，制定了一系列政策措施，为打击地下钱庄提供了有力保障。
三、工作措施1. 加强组织领导：公安部成立打击地下钱庄工作领导小组，统筹协调全国打击地下钱庄工作。
各级公安机关成立相应机构，明确责任分工，形成上下联动、协同作战的工作格局。
2. 开展专项行动：针对地下钱庄犯罪的新特点，公安部组织开展了一系列专项行动，如“歼击23”、“夏季行动”等，严厉打击地下钱庄犯罪活动。
3. 强化情报导侦：充分利用大数据、人工智能等技术手段，加强对地下钱庄犯罪活动的情报收集、分析和研判，提高打击精准度。
4. 加强国际合作：与有关国家和地区开展执法合作，共同打击跨境地下钱庄犯罪活动。
5. 强化宣传教育：通过多种渠道，广泛宣传地下钱庄犯罪的社会危害性，提高人民群众的反洗钱意识。
四、工作成效1. 破获大量地下钱庄案件：2023年，全国公安机关共破获地下钱庄案件2000余起，抓获犯罪嫌疑人3000余名，涉案金额超过1000亿元人民币。
2. 捣毁地下钱庄窝点：共捣毁地下钱庄窝点600余个，有效遏制了地下钱庄犯罪活动的蔓延。
3. 切断犯罪链条：通过打击地下钱庄，有效切断了犯罪团伙的资金链，削弱了犯罪活动的生存空间。
银行反洗钱可疑案例分析(地下钱庄篇)
【案例1】上海罗某特大地下钱庄案2007年8月6日，上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱庄案一审宣判，认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23个私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿余元人民币。
法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李某和陈某4人有期徒刑14年至9年不等，其中新加坡籍被告人罗某、莫某、李某被并处驱逐出境。
自2005年11月起，央行上海总部陆续收到由交通银行上海分行报送的重点可疑交易报告，称罗某等4人在其分支行将大量款项汇往全国各地，与此同时叉从全国各地汇入大量款项，资金流动呈现出集中分散、分散集中的特点，极为可疑。
罗某于2005年5月31日在该银行上海陆家嘴支行申请开立个人账户，之后频繁发生异常交易。
其经常以现金本票、电话银行以及交通银行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交通银行开户的多名收款人账户下，每次提取5万到30万元人民币不等的现金。
罗某还有意将交易分散在交通银行多个网点、多名柜员处进行，以躲避银行的关注。
银行工作人员发现上述交易很可疑，柜面人员就向罗某询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。
之后罗某生怕事情败露，便于2005年10月20日通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户下，到2005年11月16日，罗某的账户余额一直为零。
陈某的账户交易情况与罗某相同，经柜面人员了解，陈某为罗某所雇佣，陈某操作资金时，两人经常同时到场，有时会有另一外籍人Daniel随行。
柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允，而当时在一旁的罗某立即进行阻止。
据该银行介绍，该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便利措施，于是柜员就想给他们办一张VIP卡，可以比较方便地办业务，但要留下比较详细的个人资料。
一听到要留下详细资料，他们就拒绝办VIP卡，宁愿排队。
罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子Daniel、Lee Kee Yong来该银行上海分行开立借记卡，工作人员在调取这几人的开卡资料时，发现他们所留地址与罗某为同一住处，且这两名新加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一致。
地下钱庄案例
地下钱庄案例
地下钱庄是指以非法方式进行金融交易和资金流动的组织或个人。
在中国，地
下钱庄案件屡见不鲜，给社会经济秩序和金融安全带来了严重的危害。
下面我们就来看一个地下钱庄案例，以便更好地了解这一现象的危害和特点。
案例一，某地下钱庄涉嫌非法吸收公众存款案。
该地下钱庄由一名姓陈的个人创立，通过设立虚假公司和平台，利用互联网和
手机短信等方式，向社会公众非法吸收存款。
其诱骗手段主要包括高额利息回报、资金安全保障等，吸引了大量投资者的资金。
在经过一段时间的运作后，陈某突然销声匿迹，导致大量投资者无法取回本金和利息，引发了社会恶劣影响。
这一案例揭示了地下钱庄的一些特点和危害。
首先，地下钱庄往往通过高额利
息回报等手段来诱骗投资者，使得投资者陷入贪念，盲目相信并投入资金。
其次，地下钱庄通常以虚假公司或平台的形式进行运作，隐蔽性强，难以被监管机构发现和打击。
最后，地下钱庄的突然消失给投资者带来了极大的损失，严重破坏了金融秩序和社会稳定。
针对地下钱庄案例，我们需要加强监管和打击力度，提高公众的金融风险意识，加强金融知识普及，引导投资者理性投资，远离非法金融活动。
同时，监管部门需要加强对虚假公司和平台的排查和打击，加大对地下钱庄的打击力度，维护金融市场的正常秩序和公平竞争环境。
综上所述，地下钱庄案例的存在给社会经济和金融秩序带来了严重危害，需要
全社会的共同努力来加强监管和打击，以维护金融市场的正常秩序和公平竞争环境。
希望通过对地下钱庄案例的深入了解和分析，能够更好地引起社会各界对这一问题的重视，共同维护金融市场的健康发展和社会的和谐稳定。
地下钱庄知识点
地下钱庄知识点【原创版】目录1.地下钱庄的定义和背景2.地下钱庄的运作方式3.地下钱庄的风险和影响4.我国对地下钱庄的态度和打击措施正文一、地下钱庄的定义和背景地下钱庄，顾名思义，是指在非法、非正规的金融市场上进行货币兑换、转移、借贷等业务的一种金融机构。
它的出现源于市场的需求，特别是在经济转型时期，一些企业或个人为了规避政策限制、逃避税收、洗钱等目的，会选择与地下钱庄合作。
二、地下钱庄的运作方式地下钱庄的运作方式多样，主要包括以下几种：1.跨境汇款：地下钱庄可以通过境内外合作渠道，为客户进行跨境汇款，规避正常的外汇监管。
2.货币兑换：地下钱庄可以为客户提供不同国家货币的兑换服务，包括人民币与外币之间的兑换。
3.洗钱：地下钱庄可以帮助客户将非法所得通过多次转账、投资等方式，转化为看似合法的收入。
4.高利贷：地下钱庄有时还涉足高利贷业务，为客户提供非法的高息贷款。
三、地下钱庄的风险和影响地下钱庄由于其非法、非正规的性质，存在很大的风险，包括：1.法律风险：地下钱庄涉及的业务违反了我国的金融法规，参与者可能面临法律制裁。
2.信用风险：地下钱庄的业务往来缺乏有效的信用保障，容易导致资金损失。
3.社会风险：地下钱庄为非法活动提供资金支持，助长犯罪行为，影响社会稳定。
4.金融风险：地下钱庄可能导致资本外逃、汇率波动等问题，影响我国的金融市场稳定。
四、我国对地下钱庄的态度和打击措施我国政府对地下钱庄持严厉打击的态度，采取了一系列措施：1.加强金融监管：监管部门加大了对金融机构的监管力度，严查地下钱庄的合作渠道。
2.联合打击：加强与国际组织的合作，共同打击地下钱庄等非法金融活动。
3.完善法律法规：不断完善金融法律法规，加大对地下钱庄等非法金融活动的处罚力度。
4.宣传教育：加强金融知识普及，提高公众的金融素养，从源头上遏制地下钱庄的滋生。
总之，地下钱庄是一种危害严重的非法金融活动，我国政府应继续加大打击力度，维护金融市场秩序，保障国家经济安全。
中国第一大地下钱庄案,什么叫地下钱庄
中国第一大地下钱庄案，什么叫地下钱庄什么叫地下钱庄？地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。
地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。
地下钱庄非法经营活动较为隐蔽，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。
从公安机关侦破的一些典型案件看，一些地方地下钱庄的经营已形成一定规模，经手的资金额巨大，危害严重。
中国第一大地下钱庄案：74家企业卷入最大地下钱庄案药店1年半给导游回扣3600多万建筑企业被指借发工资给灰色支出入账西城法院审理的“本市最大地下钱庄案”，一审宣判后38名被告人无一上诉，目前均已服刑。
区区一个开设在马甸邮币卡市场里“兼职”的地下钱庄，涉案金额就高达5亿元，涉及“用支票串现金”的企业74家，让人不禁疑惑：案件背后，究竟隐藏着怎样的秘密？经过深入采访，记者找到了答案：企业通过地下钱庄套现，极有可能是在掩盖商业贿赂等灰色支出。
法院判决构成非法经营罪38人获刑均服判西城法院审理后认为，张绍春等38人未经国家有关主管部门批准，以营利为目的，非法从事资金支付结算业务的行为，均已构成非法经营罪。
最终，法院根据犯罪数额、犯罪情节，分别判处38人有期徒刑6年至单处罚金的不等刑罚。
记者从法院了解到，一审判决后，38名被告人均未上诉，目前都正在服刑。
非法兑现地下钱庄“串支票”6年被端2008年以来，北京市公安局经侦总队先后接到公安部经侦局和中国人民银行营业管理部反洗处转来的线索，称2005年11月以来，黄凯、张绍春等人在西城区马甸邮币卡市场等处，长期非法从事以支票或电汇兑换现金业务，收取不法报酬。
北京警方立即成立专案组进行调查。
经过长时间侦查，2011年4月28日，北京警方开展统一行动，黄凯、张绍春等38名犯罪嫌疑人相继落网。
2005年以来，“地下钱庄”一直非法从事以支票或电汇兑换现金业务。
38人当中，8人是“串支票”犯罪团伙的“庄主”。
地下钱庄生存现状和打击手段研究
整的资金运作线路 ， 运作熟练 。 如在何家财 况 ，投资计划 与实 际运 营资金需求缺 口巨
２ 作案地域 主要集 中在沿海地 区 ， 地下钱庄案件 中。加 拿大与国内双方未通 大。 ． 但 在境内资金周转困难时。 若银行不能提
呈现出向内陆延伸的态势。我 国地下钱庄 过银 行 直 接 进 行 汇 款 ．而 是 在 境 内外 分 别 供短期信贷支持 ．地下钱庄就成为企业 融 主要分布在东南沿海经济发达地区 。尤 以 设立账户 ， 收取积 累客户资金 ， 国内支付 资的一个可选渠道 。 在
从 事 非 法 买 卖 外 汇 活 动 ． 案 金 额 近 ５０ 入境 内 。 涉 ００
策限制 ，部分外商投资企业存在批准的注
万元人民币： 何家财地下钱庄案件中 。 非法 买卖外汇交易金额高达 ７ ０亿元人民币。经 营需要 的情 ．
金 融与 法
本栏编辑 黄瑞峰
地下钱庄生存现状和打击手段研究
口 刘 源
国有 外 贸公 司逐 步 发 展 到 民 营 企 业 和外 资 特点突出。
、
地下钱庄生存现状和组织运营特点 企业 。 目前 。 资企业已成为外汇非法交易 外
３ ．组织严密 。 工精细。地下钱庄组 分
重要 而稳 定的供需 “ 大户 ”从 已破获 的多 织结构严密 ， ． 分工细致 ， 庄主一般 只负责联 地下钱庄是对从事地下非法金融业务 起案件中 。发现涉及与地下钱庄进行交易 系业务和幕后操纵 ，而每笔交易的资金交
二、 地下钱庄生存原因剖析
（ ） 下钱 庄 生存 的 原 因 一 地
１ ．政策管制。个 人方面 。 随着中国经
兑 以及资金非法跨境转移的体系 。 目前 ， 输 出人员通过地下钱庄将劳务费用 汇入境 济 发 展 和对 外 交 往 的增 加 ．居 民个 人 项 下 在
地下钱庄黑市收外汇美金安全吗
本篇文章来自：地下钱庄黑市收外汇安全吗？安全吗吗？庄黑市收外汇汇安全地下钱钱庄黑市收外地下作者：admin 来源：本站发表时间：2009-8-6 19:59:54地下钱庄是什么呢？地下钱庄是脱离国家金融体系监管的一种非法金融组织。
专门从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。
这也是俗称的“黑市”。
在了解地下钱庄收外汇是否安全之前，我们先了解一下其他国外的情况，在很多国家，其实地下钱庄是合法的，例如在加拿大，任何人都可以注册一种公司叫“快速汇款公司” 这种公司不是银行，而是他们利用自己的网络进行外汇等跨境转移。
这种快速汇款公司的特点是：手续费低廉，不需要复杂的手续，只要给他们现金，他们就能帮客户从事任何货币的转移。
在香港的大街上，你可能看到很多小店叫“两替” 。
其实他们在某程度上，可以称为“合法的地下钱庄”。
但是这种合法的地下钱庄来到中国后，是违法的行为。
因为我国法律明文规定金融操作属于国家专控业务，任何个人或企业不得从事相关业务。
这样一来，地下操作个人的这些集体，我们就叫做“地下钱庄”或“黑市”。
那“地下钱庄”或“黑市” ，他们的汇款路径是怎么样的呢？ 下面举个例子就能很好的说明：A某人(下面简称A)，在加拿大开了家快速汇款公司，专门接加拿大往中国的汇款，收取非常低廉的手续费，接着，A找到中国的B某人（下面简称B)，在中国开设地下钱庄，专门负责打钱给A指定的中国个人。
有一天，C某人（下面简称C)来到A公司，要求汇1万美金给中国的D某人（下面简称D)，C付了低廉的手续费后，如果按照正规银行体系，A必须去到银行，缴纳高额的付款手续费，并且填好国际汇款单，银行才将钱通过国际的金融SWIFT系统,把钱打到D的银行，D 必须去银行填写申报单，结汇，等繁琐的动作。
但是，实际上，地下钱庄A并不是这样操作的， 他收到C的钱后，直接通过电话或网络联系到B,要求B按1万美金等额的RMB转给D某人的私人账号。
银行反洗钱案例介绍
2021/8/17
4
一、地下钱庄洗钱
2.账户资料特点
(1)数量：开设或持有大量单位账户和个人账户
(2)单位账户：注册金额小，地址可疑
(3)个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地 址、电话）
(4)代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似
(5)异地：开户人为异地人（看留存的身份证）
逐级 上交
按业绩向会员下发资金
转入高级人员实际控制账 户，供其挥霍、消费。
2021/8/17
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七、非法传销洗钱
(1)集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市 (2)收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可
能变更 (3)金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍
数 (4)提现：汇款累积到一定金额后提现 (5)周期：资金交易具有一定的周期性（一般以一周
(3)分散转入：多笔资金从各地分散转入
(4)迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账 户不留余额
(5) ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、 帽子、雨伞、口罩、墨镜
2021/8/17
17
六、非法集资洗钱
非法 高息 吸收 的公 众资 金
分 散
洗钱 分子 指定 账户
2021/8/17
存入新账户
易 (3)过渡性：账户收付交易频繁，过渡性质明显 (4)公转私：POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人
或关联人账户，之后频繁取现或者分散转付信用卡客户或其他个人
(5)更换账户：多头开立开户，频频更换，账户交易一段时间后就不 再交易或销户，再使用新的账户交易
(6)刷卡金额：套现商户在申请POS业务成功后，短期内频繁发生大 量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主
4、央行揭秘六种洗钱方式
著名电影《肖申克的救赎》中，服刑的银行家安迪,通过投资理财等多种方法，帮监狱长把收入的黑钱变成白的。
为此，安迪为监狱长使用了虚构的身份。
最终安迪花了19年时间逃脱监狱，而监狱长也因罪证暴露而畏罪自尽。
电影不同于事实，在上世纪40年代背景下的电影情节也和如今的情况大有出入。
但有两点仍然是没有变化的:第一不管手段如何高明，洗钱是有风险的；第二，洗钱不再是“开洗衣店”就可以实现,各种渠道的“洗钱”越来越依赖于专业人士或者专业机构.上周，一款叫“优汇通”的境外人民币汇款产品被央视指责涉嫌违规洗钱。
虽然“优汇通"的合规性仍未得到权威定性,但新京报记者走访发现,资金转移境外市场需求很大，除了“优汇通”,正规银行的“内保外贷"和隐秘的地下钱庄、汇款公司也大行其道。
事实上,资金流出境外的渠道颇多，在“漏洞"层出不穷的同时,个人5万美移民“起步价"是换汇额度限制的8倍从2011年起,中国人已成为美国第二大海外房地产买家。
同时在加拿大多伦多、英国伦敦等海外置业热门城市中，境外买家中有20%-40%来自中国。
中国经济发展和人才流动的变动，使得国内大额汇款的需求日益增加。
这些需求既包括正常的留学、移民、海外置业，也包括其他一些腐败或者灰色需求。
此前波士顿咨询的预测数据称,2011年个人可投资资产超过600万元的中国人拥有约33万亿元的资产，其中2.8万亿资产已经转至海外，约占当年GDP的3％.海外媒体披露的数据则显示，从2011年起,中国人已成为美国第二大海外房地产买家。
同时在加拿大多伦多、英国伦敦等海外置业热门城市中，境外买家中有20%—40%来自中国。
国内机构中国与全球化智库今年2月份发布的报告认为,由于教育、环境、高净值人群的财富配置等因素，中国的移民和资产向外转移的速度还将加快。
移民的资金门槛有多高？昨日，上海振寰投资咨询有限公司一位移民顾问对记者表示,投资移民美国至少需要合法收入50万美元(约合人民币310万元)且无犯罪记录，但该项目成功概率只有20％，且中国移民中介难以掌握投资资金的流向,风险较大。
地下钱庄工作措施
地下钱庄工作措施1. 地下钱庄的定义和背景地下钱庄是指在非正规的金融领域中从事非法外汇兑换、洗钱、资金转移和违法犯罪活动的机构或个人。
地下钱庄活动通常以非法的方式进行，不受监管机构的管理和监督，存在较大的安全风险。
世界各国都在积极打击地下钱庄的活动，采取一系列措施，共同维护金融秩序和安全。
2. 地下钱庄的工作机制和模式地下钱庄的工作机制和模式主要包括三个环节：洗钱环节、资金转移环节和外汇兑换环节。
2.1 洗钱环节洗钱环节是地下钱庄工作的核心环节，其目的是将非法来源的资金经过一系列的交易和转移，使其看起来具有合法性。
常见的洗钱手段包括：虚构交易、自己设立合法企业、购买房产或其他贵重资产、跨境转移资金等。
2.2 资金转移环节资金转移环节是地下钱庄将洗钱后的资金转移到他人账户的环节。
地下钱庄以非正规渠道进行资金转移，通过虚构交易、远程汇款、支付宝、微信等电子支付平台来转移资金。
2.3 外汇兑换环节外汇兑换环节是地下钱庄进行外汇兑换的环节。
地下钱庄通过虚构交易、假冒购汇手续来进行外汇兑换。
这些活动既违反了国家外汇管理的规定，也给金融秩序带来了较大的风险。
3. 地下钱庄工作措施为有效打击地下钱庄活动，各国政府采取了一系列的工作措施。
以下是其中的一些主要措施：3.1 加强监管加强地下钱庄监管是防范和打击地下钱庄的重要措施。
政府应建立并完善地下钱庄监管体系，加强对地下钱庄的日常监管和风险评估，提高监管的覆盖范围和深度。
3.2 提升信息共享各国金融机构和执法部门之间的信息共享是打击地下钱庄的关键。
政府和相关部门应建立信息共享机制，不仅加强国内机构的信息交流，还要加强与国际机构的合作，共享相关情报信息。
3.3 控制资金流动控制资金的流动是打击地下钱庄的重要手段之一。
政府应采取措施，加强对跨境资金流动的监管，提高资金流转的可追溯性，降低地下钱庄活动的风险。
3.4 加强国际协作地下钱庄活动通常具有跨国性，需要各国之间的联动合作才能有效打击。
地下钱庄知识点
地下钱庄知识点什么是地下钱庄地下钱庄是指一种非法的金融活动，它通过各种手段进行非法的货币交易和洗钱操作。
地下钱庄通常是由犯罪组织或个人运作，他们利用各种渠道将非法资金转移和隐藏，以逃避监管和打击。
地下钱庄的运作方式地下钱庄的运作方式多种多样，以下是一些常见的方式：1.跨境汇款：地下钱庄通过虚构贸易、伪造文件等手段，将非法资金转移到海外账户，然后再通过各种方式将资金转回国内，以掩盖资金来源和目的。
2.虚假贸易：地下钱庄通过虚构贸易业务，伪造货物交易、发票和报关单等文件，将非法资金转移到海外账户，并通过虚假的贸易结算方式来洗钱。
3.电子支付：地下钱庄通过虚构电子商务平台、支付机构等，进行虚假交易和资金转移，以掩盖非法资金的来源和流向。
4.虚拟货币：地下钱庄利用虚拟货币的匿名性和便捷性，进行非法资金的转移和洗钱操作。
地下钱庄的危害地下钱庄的存在和运作对社会和经济造成了严重的危害，主要体现在以下几个方面：1.金融风险：地下钱庄的运作方式复杂多样，难以监管和打击，给金融系统带来了巨大的风险。
非法资金的流入和洗钱操作可能导致金融体系的不稳定，甚至引发金融危机。
2.经济损失：地下钱庄的运作导致大量的非法资金流失，这些资金原本应该用于正常的经济活动，但却被用于非法交易和洗钱操作，对经济发展造成了严重的损失。
3.社会不公：地下钱庄的存在加剧了社会的不公平现象，使得非法资金能够逃避税收和监管，从而使富人更加富有，贫困人口更加贫困。
4.犯罪活动：地下钱庄通常与其他犯罪活动有关联，如贩毒、走私、恐怖主义等。
地下钱庄为这些犯罪活动提供了资金和洗钱渠道，加剧了社会治安问题。
如何打击地下钱庄为了有效打击地下钱庄，需要采取多种手段和措施：1.加强监管：加强对金融机构和支付机构的监管，建立健全的监管制度和法律法规，严厉打击地下钱庄的违法行为。
2.加强国际合作：地下钱庄通常跨境操作，需要加强国际合作，共同打击地下钱庄的跨境洗钱活动。
论我国地下钱庄的现状、成因及防治对策
随着改革开放的不断发展，我国经济得到了迅猛的发展。
各类中小型企业、个人纷纷投入到市场经济的大潮之中。
他们为了自身的发展，对于资金的渴求非常旺盛。
但在现实生活中，许多中小企业或者个人由于各种因素的影响，其难以得到银行房贷支持。
“2015年调查显示，在经济紧缩背景下，银行贷款的门槛也越来越高，有高达75.5%的受访中小企业认为，当前银行贷款供应偏紧。
另有18.2%的企业认为银行贷款供应目前仍然比较正常。
只有6.3%的企业认为当前银行贷款供应偏松。
”1在向银行求助无门的情况下，许多中小企业便向地下钱庄求助。
地下钱庄作为非正规金融中一个重要组成部分，往往具备许多正规金融机构所不具备的优势，如信息优势和担保优势等，但是其危害也是非常巨大的，地下钱庄游离于金融监管之外，模仿正规金融机构的资金结算流程，从事资金转移、存储、借贷等非法金融业务，不仅冲击着国家现行的经济金融秩序，还对我国的经济安全和社会稳定造成了严重危害与威胁。
基于此，面对当前客观存在并且不断“发展壮大”地下钱庄，我们应该高度重视，分析其现状，找出其存在的因素，并尽快从立法、金融监管等角度对其进行综合治理。
一、地下钱庄概念诠释（一）地下钱庄概念分析我国民间借贷的历史，最早可以追溯到春秋战国时期。
新中国成立以后，特别是改革开放后，江苏、浙江一带的沿海地区开始发展起了小规模的、非正式的金融业。
不过，这些服务在当年被严格的限制在支持当地农业发展和小规模商业活动上面。
到了20世纪80年代，民间金融开始逐渐壮大，地下钱庄也开始浮出水面，并且随着江浙一带中小企业大量发展，较早富裕起来的企业主就组成一些集会，由一位需要资金的人主动邀请若干亲友组成一会，每次聚会筹集一定的钱款，轮流交给会员中有需要者使用。
经过多年的发展，这类成员企业不再需要以互助的形式来发展。
于是，由若干个企业主将这笔钱投入于需要资金的其他中小企业，并定期收取利息。
国内现代意义上的钱庄也正是在此基础上形成的，并且作为地下经济的一种表现形式存在着。
地下钱庄两年间流水2个亿
大案·CASE地下钱庄两年间流水2个亿文｜方圆记者 语斯雯頔 通讯员 俞琳随着何响买卖外汇“生意越做越大”，加上其对资金来源不加审查，导致入账的资金越发复杂。
最终何响控制的银行卡资金流水模式引起了相关监管部门的注意插画：张维3031王嘉和是一名在罗马尼亚做服装生意的华侨，收入还不错。
和很多华侨一样，他努力挣钱，钱攒到一定数额后，他就想把钱寄给远在中国的家人。
可是钱怎么交到家人手上，对他来说，是一个问题。
在异国他乡打拼“何大哥，这次我要换30万元回去给孩子读书用。
”王嘉和发消息给何响。
没过一会儿，何响回复说：“没问题，还是老规矩。
我告诉你牌价，你直接把钱拿给我就行。
”之后，王嘉和便把外币交给何响。
很快，王嘉和国内的银行账户就收到一笔转账。
长此以来，王嘉和都是通过这样的方式给国内的家人寄回生活费的。
王嘉和是一名生活在罗马尼亚的华侨，他在当地做服装生意。
在异国打拼，赚的每分钱都来之不易。
而他唯一的心愿，就是努力攒钱，为远在中国的家人和孩子提供更好的生活。
在当地做小买卖，交易的双方都习惯收付现金。
所以，像王嘉和这样做生意的商人手里会积攒大量的罗马尼亚货币列伊。
但是，身处海外手持大量现金并不安全，很容易遭到偷盗和抢劫。
为此，每隔一段时间，王嘉和就会将这些现金兑换成人民币并汇款到国内。
但是银行将外币汇到国内需要存现和支付手续费等一系列操作。
王嘉和觉得这样比较麻烦，而且自己又不懂外语，无法和银行的工作人员顺畅沟通。
所以，王嘉和不太愿意通过这种方式兑换外汇。
后来，他听熟人介绍说有位同乡叫何响，可以帮忙兑换外汇。
于是，王嘉和联系上何响，开始通过他兑换外汇，并转账给自己国内指定的银行账户。
经过与何响的多次接触，王嘉和觉得这位老乡特别靠谱。
在王嘉和心中，何响逐渐成为他在异国他乡少数可以倚靠和信任的人。
“便捷”的换汇渠道像王嘉和一样，何响也是一名长期生活在罗马尼亚的华侨。
他不仅在当地开连锁超市，还经营各类的外贸生意。
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【起底】地下钱庄运作：每年通过深圳出海资金至少上百亿
继中行7月9日两度修改回应口径，澄清‚优汇通‛业务并未涉及洗钱，而是‚先行先试‛，事先已向监管报备后。
央行行长周小川、央行官方也相继作出回应。
人民银行7月10日回应称，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。
在业务拓展过程中，办理机构要坚持依法合规，建立健全相应的规章制度，防范法律和操作风险。
已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。
无论优汇通业务如何定性，民间‚洗钱‛的生意链条一直存在。
那么，到底是谁在洗钱？21世纪经济报道记者采访多位知情人士和银行人士，试图还原洗钱产业链。
广东等沿海地区尤其是毗邻香港的深圳地区，地下钱庄由来已久，异常活跃且屡禁不止。
广东潮汕地区华侨众多，改革开放初期国家鼓励通过换侨汇积累外汇储备，早年间便形成了换卖侨汇的生意。
潮汕人掌握侨汇资源，深圳处于开放的前沿地，以侨汇生意为基础的潮汕人在深圳形成了外汇兑换的产业链，俗称‚地下钱庄‛，并一直延续至今。
‚表面上看起来都没有问题，一般以外贸公司、投资公司的形式运行，近些年投资移民的需求多了，很多都会以移民中介、跨境旅游中介的形式接触客户。
‛一位知情人士向21世纪经济报道记者透露。
‚地下钱庄‛洗钱路径
所谓的‚地下钱庄‛洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是‚洗黑钱‛，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。
‚个人境内人民币资金划到国外，每人每年只有5万美元的额度，这是国家外汇政策规定的；企业境内资金的话要经过外管局审批，一种是贸易项下或者叫经常项目，通过进出口的方式，外管局都需要根据贸易清单审批，然后再去银行结算；另外一种是资本项下，通过境外移民投资项目、或者是境外投资基金QDII等。
‛上述知情人士表示，‚资本项下监管部门都有额度，一般是大额的热钱套利，‘地下钱庄’只是牵线。
‛
真正由‚地下钱庄‛主导的是‚换汇‛业务，在监管体系之外或利用制度漏洞，帮助个人或企业实现资金跨境输送。
‚最原始的‘换汇’方法是夹带现金，有些国家对出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术多次往返，另一种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，‘水客’做起来就比较方便。
‛上述知情人士表示，‚这种方式比较耗费人力，最流行的是‘账户对敲’。
‛所谓‚账户对敲‛，是指‚地下钱庄‛在境内收取客户人民币，计算好汇率和佣金后，再通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操作手法则相反。
这种境内外‚对敲‛、‚两地平衡‛的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。
‚这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，往往因为资本金不够经常丢掉了很多生意。
‛
据上述知情人士透露，这类地下钱庄通过夹带或对敲的方式比较隐秘，风险相对较低，收费标准一般在0.5%-1%左右；另一种通过钻政策漏洞的方式，收费则更高，一般在3%左右。
‚这种方式表面都是合规的，资金都是直接从银行账户走。
但是不能太明目张胆，容易引起反洗钱监测部门注意，大都是与银行基层工作人员串通，利用他们打掩护。
‛一位股份制银行人士向21世纪经济报道记者表示。
第一种是利用‚个人每年5万美元跨境汇款‛的政策，搜集或购买大量的个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出；另一种则通过外贸公司的经常性项目进行交易。
‚需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。
‛上述知情人士透露，‚有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。
‛
据透露，在‚洗黑钱‛的方式上，‚地下钱庄‛一般通过皮包公司，虚构多道贸易或产业链结算背景，‚主要通过虚构娱乐场所、收藏品买卖、投资公司等业务，资金转几个账户，变成合法性收入基本就没问题了‛。
期待阳光化
据上述知情人士透露，每年通过深圳‚地下钱庄‛出海的资金至少上百亿，‚这只是我们知道的部分估计，没有人去完全统计‛。
据国际货币基金组织估算，全球每年涉及的‚洗钱‛量大约为1.5万亿-2.8万亿美元。
据国内一些专家学者分析，中国每年通过地下钱庄送出去的资金至少高达2000亿人民币。
然而，‚地下钱庄‛属于法外之地，涉嫌扰乱国家外汇体系，也经常引起执法部门发现。
‚银行都有反洗钱系统，每位员工都要进行反洗钱培训，所有账户都在反洗钱系统的监控之中，正常情况下，有洗钱嫌疑的账户都会进行调查。
‛一位银行国际部人士称，‚银行绝不敢通过统一推出汇兑产品(如中行‘优汇通’)进行洗钱，基层个别员工或者团队与外部心照不宣，导致银行参与其中(洗钱)，这属于道德操作风险，银行都在加强管理，但利益驱动下也屡禁不止，这也给反洗钱检查工作带来很大困扰。
‛
他还认为，‚地下钱庄‛的存在主要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的漏洞导致，其存在也有一定的合理性，‚银行正规渠道解决不了，市场需求越来越大，自然会走偏路；有些汇兑可以直接正常走银行渠道，但由于他们(地下钱庄)的效率更高，往往不找银行直接找他们了。
银行受管制比较严重，但近几年外汇政策松动信号比较明显。
一旦外汇管制放开，都阳光化了，就没有‘地下’了‛。
‚大家都希望政策放开，虽然放开之后可能费率(地下钱庄换汇手续费)会降低，但这几年投资移民的需求增大，换汇的需求也越来越大。
‛上述知情人士称，‚有了政策，就可以光明正大地发展业务，也不用担风险了。
‛。