结算型地下钱庄识别

案例摘要
人民银行南昌中心支行反洗钱处发现，南昌市青山湖区某百货 经营部、青山湖区某文体用品销售部、西湖区某童装店三家小个 体工商户自2007年3月在某银行南昌市中山路支行、阳明路支行 开设账户后，资金交易异常频繁，涉及金额高达27亿元，与其经 营范围和规模明显不相符，存在洗钱的重大嫌疑，于是该反洗钱 处将此情况移送当地警方调查。 经查明，刘某先后注册成立了10余家各类小型公司、企业、 个体工商户，以这些单位的名义在银行开设资金结算账户，开通 网上银行。同时还使用自己和他人的身份证件，在银行开立个人 银行卡账户并开通网上银行业务。在无任何实际业务发生的情况 下，刘某利用其控制的上述银行账户为他人办理转账结算，从中 牟取非法利益。在一年的时间里，刘某接受了近600家公司的资金， 再通过复杂的转账手法最终从个人账户转出资金，总额共计89.7 亿元。
识别要点之五
• 资金来源和去向为同一地区 • 例如在本案中，南昌市芙蓉广告传媒有限 公司在2008年2月18日至4月18日期间，分 别接收32家企业以转账方式转入资金，共 33笔，涉及金额达1亿元左右。这32家企业 都是在深圳注册，账户集中在深圳多家银 行。最后的资金流向也都是回到深圳。
总结
综上所述，识别非法结算型地下钱庄资金交易的关键点包括：
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识别要点之四
• 大量使用网上银行、公转私业务。 • 本案中，2007年12月20日至2008年1月16 日，深圳84家公司以电子汇款方式汇入九 江市广洋贸易有限公司13亿元，该公司于 当日或次日从网上银行以5万元或5万元以 下分别汇入万根花、刘国梅、杨九花、李 文花4个人账户，共26757笔，金额达13亿 元。
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识别要点之二
•资金交易明显超出公司经营性质和规模。
如本案中，南昌市青山湖区兴达百货经营部是个体 工商户，注册资本10万元，经营文化用品、百货零 售商品。该企业从2007年1月17日发生交易，至5月 31日，交易金额达到27亿元人民币。
识别要点之三
公司账户过渡明显，即资金大进大出，不留余额。
本案中，南昌市西湖区金旺童装店是个体工商户，自 2007年2月26日至5月，从深圳汇入资金共414笔，涉及 金额3.97亿元。到帐后，资金基本不作停留，当日或隔 日就汇往南昌市青山湖区兴达百货经营部。由此可见， 地下钱庄控制的账户之间往往具有明显的分工，南昌市 西湖区金旺童装店账户用于收款，而南昌市青山湖区兴 达百货经营部账户主要用于清洗（如分拆、转到个人账 户）。
1、公司账户突然出现大额资金交易
2、资金交易明显超出公司经营性质和规模 3、公司账户过渡性质明显，大进大出不留余额 4、大量使用网上银行、公转私业务 5、资金来源和去向为同一地区
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洗钱流程
第三步：打包。 由于掌握着所有南昌开户单位的账号，刘某会紧 密关注每个账户上的资金流转情况，当达到一定 数额后，她就将分散在多家南昌单位账户中的钱 整体打包，转入南昌市西湖区某电子产品批发部 和九江市某贸易公司开设的贵宾账户中。 第四步：转账。 把钱转进贵宾账户后，刘某安排手下通过网上银 行将钱转入她事先开好的若干南昌个人银行结算 账户中。
洗钱流程
第五步：回款。 刘某用短信将深圳客户提供的若干个人银 行结算账户账号发给手下，由他们将钱从 南昌个人账户转入其中。
基本流程总结
共分五步
转账
打包
汇钱
结算型地下钱庄洗 钱流程
转账 回款
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识别要点之一
公司账户自开户以来基本无业务往来，突然出现大额 资金进出交易。 例如本案中，银行发现，南昌市芙蓉广告传媒有限公 司自2007年8月开户以来一直无业务往来，从2008年2 月起资金出现频繁转进转出的现象，单边金额达到1亿 元以上。一般情况下，非法结算型地下钱庄往往掌握 多个单位账户，而这些账户并非同时使用，因此有些 单位的账户平时处于睡眠状态，也不会有什么正常的 业务往来。
泰隆商业银行
如何识别结算型地下钱庄 洗钱的可疑交易
主讲：风险管理部
案例目标
1、进一步掌握洗钱的概念 2、认识并了解非法结算型地下钱庄
3、掌握非法结算型地下钱庄资金交易的识别 方法
洗钱的概念和方式
1、概念：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序的犯罪、金 融诈骗犯罪等犯罪违法行为所得及其产生 的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源 和性质，使其在形式上合法化的行为。 2、方式：把黑钱洗白，把白钱洗黑，把白钱 洗白
洗钱流程
第一步：汇钱
上线用短信将需要转账提现的客户账号发给刘某 ，刘某同时将她控制的南昌单位账号告诉上线。 上线将钱汇入刘某提供的南昌某单位账号后，会 提醒刘某查询钱是否到账，同时将客户提供的账 号发给刘某。
第二步：转账 上线将钱汇入刘某提供的南昌甲单位账户后 ，基本不作停留，刘某会马上将钱转入南 昌乙单位。