商业银行与中小企业的双赢策略

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银行业对中小企业的信贷政策

银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。

然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。

银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。

本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。

一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。

银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。

具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。

此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。

2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。

为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。

3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。

这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。

4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。

这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。

二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。

为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。

这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。

2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。

徐文燕中国中小企业融资现状及对策分析-毕业论文

形势与政策论文论文题目：中国中小企业融资障碍及对策分析班级：2019秋季会计专科1班作者: 徐文燕2020年形式与政策论文——中国中小企业融资障碍及对策分析作者：徐文燕无论发达国家还是发展家，中小企业都是发展和稳定的重要支柱。

中小企业是我国国民经济的重要组成部分。

改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。

我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。

然而，由于我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。

一、中小企业融资现状（一）中小企业融资状况有所改善。

1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。

2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。

截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。

中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。

（二）中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。

目前，全国有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。

城市商业银行化解中小企业融资难问题的策略研究

发展无疑受到密切关注。然而中小企业的稳定发展，很大的一个佳。第二，中小企业规模小，缺乏担保条件，难以获得银行难题在于 “ 融资难 ”，而城市商业银行在化解中小企业融资难问贷款。第，中小企业信息不透明，难以被外界充分了解或题方面有着特别重要的作用。本文结合实际丁作经验，探讨城市认可，即使获得融资，之后的经营活动也难以被外界了解掌商业银行化解中小企业融资难问题的策略。握。第四，多数中小企业所有权归属个人，很少具备健全的
等外部原因。城市商业银行由于动机优势、流程优势以及地缘优势，在化解中小企业融资难问题上
融资结构与实际需求不匹配。银行
可以大有作为。当然它在实际开展中小企业贷款业务时也面临着信用风险大、获取信息难、信用评级难、抵押担保难以及缺乏有效激励约束机制等难题。对此，可以通过坚持服务中小企业的市场定位、制定信贷资产结构规划、建立稳定的信贷员队伍以及创新担保方式等策略，来化解中小企业融
（）地缘优势三城市商业银行土生土长，立足本地
善。在政策法律上虽然国家颁布了《中经济发展，与地方政府同呼吸共命运，小企业促进法》并出台了相关配套措共同语言多，相对容易得到地方政府的施，但操作上尚处于探索阶段。政策扶持。而银行经营者与中小业主们

我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策

目
机构，而应转变对担保的认识，把担保作为促使借款人信守贷款合同的心理压力，而不是作为主要的还款来源。同时银行应灵活放宽小企业担保物的范围，现实中对借款人有价值，能起到增强还款意识作用的财产都可以作为担保品，如个人及家庭财产、其他自然人的信用担保等，甚至推行 “ 多人保证”制度，同时，为防范企业主转移资产等道德风险的发生，发放保证贷款时可要求陈蕊工商银行福建省分行营业部追加借款企业的法定代表人、股东作为担保人，～｝ｏ年下年开美国贷迅小企业。特别是在政府投资形势下，银行业竞相这样在一定程度上可实现企业所有者与经营者的誊＿２ｏ半始，次危机隈７速向银行蔓延，并最终引发了全球性的金融海追逐政府牵头的重点项目贷款、各级市政基础设共存共荣。啸。在全球金融危机的大背景下，我国加紧了扩施建设贷款、国有垄断行业的贷款、上市公司及二、加快金融创新，提供多元化的金融服以国家支持还款来源作务，提供专业化服务大内需的步伐，并且对如何促进中小企业发展，大型房地产企业的贷款，中小企业与银行的合作方式层次较低，除解决中小企业融资难的问题也愈加重视。而与此为贷款的首选条件，产生了对国有大型企业贷款同时，商业银行大力发展中小企业贷款，调整贷和大项目贷款的依赖性，对中小企业贷款和小笔贷款要求外，中小企业在结算、咨询、理财等方款结构的策略也在紧锣密鼓地实施中。本文主要贷款兴趣黯然，出于惧怕风险的原因更是不愿贷面都有着强烈的需求。中小企业在财务设计、融就当前我国商业银行发中小企展业贷款过程中所款扶持中小企业发展。这种喜大厌小的情形反过资及资产运营中，由于存在融资能力差、交易成来养成了国有商业银行的放贷惰性，造成了金融本高、信息不透明、技术创新能力低、抵御市场存在的问题及对策进行了探讨。市场对中小企业的挤出效应。风险能力弱、自有资本与信誉成本较低等特点，壹訇ｊ商业银行中嘲小企业贷款二、银行小企业信贷制度不健全许多财务与融资问题依靠自身的力量是无力解贷款权限上，通常实行集中审批制，作为决的。因此，中小企业对融资服务的需求是全方随着社会的进步和科学技术的发展，中小企最了解当地企业情况的基层单位几乎不具备贷款位、多元化的。而从目前来看，金融机构对中小业已成为我国社会经济中一股不可替代的洪流，权限；在评级标准上，原有的评级体系在各项规企业的服务除了份额不高的贷款外，其他中间服在创业者的梦想于此付诸实现的同时，它们也以模指标上所占权重较大，这显然不利于小企业评务远远不够。其巨大的力量和超强的速度翻新着整个社会的面级；在激励和约束机制上，不少银行实行信贷风三，缺乏完善的信用担保机制，缓解信息貌。在市场经济的大潮中，中小企业以其高效灵险责任追究制度，这便无形中更使基层金融工作不对称问题活的经营模式，为我国社会创造Ｔ７％以上的工人员Ｏ对风险较高的小企业贷款敬而远之。我国中小企业信用担保体系可由国家、省、业产值，在就业难度加大的今天更是发挥了不三，小企业产权及内部管理制度不健全，财市三级机构组成。中小企业信用担保机构在创建可估量的作用，并已成为吸纳城镇新增劳动力就务制度不透明、不完善，给贷款留下了极大的风的初期应不以盈利为目的。中小企业融资难在很业和公有制单位下岗职工再就业的主要渠道。然险隐患。小企业大多为民营企业，企业资产与企大程度上是由于信用风险较大，银行不愿意对其而尽管如此，由于中小企业处于风险极大的创业业主个人资产界限不清，企业经营权和所有权分提供贷款。如果政府能够对中小企业的贷款提供及成长时期，又没有足够大的规模，在融资需求离不明显，不少投资者亦是经营者。在个私民营担保，那么，中小企业这种融资困难就能得到较快、频、急的情况下，时常无法如愿以偿。在直经济较为发达的省市，大多数小企业由原家庭作好的缓解。所以，政府有必要成立相应的担保机接融资方面，过小的规模及不完善的财务制度使坊式加工厂发展起来，个人生产经营活动与企业构，为中小企业的资金融通提供坚强后盾。同时其很难满足我国企业发行股票上市的限制条件，经营融为一体，企业主家庭资产与企业资产往往也要借鉴美国的信贷担保模式，制定相关准则和因此间接融资是缓解中小企业融资难的有效途界限不清，相互占用，难以区分，小企业内部缺规范，建立我国中小企业的信用担保体系。径，而其中银行贷款则是最佳选择。乏有效的管理，缺乏规范的公司治理构架，自我四、建立灵活的小企业贷款利率定价机制，而对于商业银行来说，客户是其赖以生存和约束力差，经营方式粗放，重规模扩张，轻风险推进小企业贷款商业可持续发展发展的核心源泉，拥有大量的优质客户是银行实控制；同时大多企业没有严格的财务核算制度，小企业的特性决定了银行承担着比大中型企现其盈利目标的绝对保障，拥有大量的各个层次企业主信用风险难以防范，加上小企业资金用途业更大的贷款风险。针对不同客户的承受能力，的客户群则是银行实现可持续发展的重要保证。及关联交易情况难以掌握，这些都影响了银行放商业银行应建立多层次的利率定价体系，适当提目前我国的企业中绝大多数是中小企业，要拥有贷的积极性。高银行小企业贷款的收益，灵活确定贷款利率。四、抵押担保条件不足是小企业融资所面临为防止利率定价机制僵化导致信贷客户流失，各强大的客户群，就必然需要大力拓展中小企业信贷市场。中小企业拥有较好的成长潜力及多样的的最大问题。为了防范小企业贷款风险，抵押担行在确定利率时要充分考虑资金供求情况、民间金融服务需求，由于其风险高而可使其具有相保仍是银行向小企业融资时所采取的一个重要规借贷利率水平以及竞争对手定价状况，并结合客且应较高的贷款盈利空间。因此商业银行发展小企避风险的方法。同时，银行对抵押品的要求比较户贷款用途和对资金价格的承受力，实现利率浮业贷款，不论对银行还是对企业，这都是一种双苛刻，一般只接受土地及房地产抵押。由于大多动幅度内的市场化，达到既满足盈利需要，又逐数小企业都难以符合这些条件，因此这极大局限步扩大客户群。赢的合作。加强商业银行对中小企业的融资支持是一项目，各级政府和各级银行管理机构纷纷意了小企业贷款业务的拓展。前解决我国商业银行对中小企业贷款难的问系统工程，需要经济环境、法律环境和中小企业识到了商业银行发展中小企业贷款的必要性及重任何单项政要性，自上而下纷纷出台相关倾斜政策，鼓励商题，中外都有成功的实例，而近年来我国一些商自身企业建设等各方面的相互配合，业银行积极发展多元化的中小企业贷款业务，为业银行也在积极的探索中，并摸索除了不少值得策和措施的出台都不能从根本上改变中小企业融资难的现状。值得期待的是，只要从主、客观等其创造宽松的外部环境。但是尽管各方正共同努借鉴的对策，主要有以下几点：商业银行放宽中小企业贷款政策方面共同采取措施逐步改变制约中小企业向银行力促进商业银行小企业贷款业务的开展，不可否采取多种措施促进中小企业及时取得贷款：融资的不利因素，最终将使社会、商业银行和中认的是，其进程中还是存在着不少困难和问题。商业银行对小企业融资仍受传统成见的首先，消除对中小企业的歧视，尤其是对私营中小企业实现三方共赢。小企业的歧视，为中小企业提供一个良好的融资影响

浅谈银行支持中小企业发展的若干措施银行中小企业业务发展方向和措施

浅谈银行支持中小企业发展的若干措施引言中小企业是经济发展的重要力量，也是创新的源泉和就业的主渠道。

银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，本文将从银行中小企业业务发展方向和措施两个角度进行论述。

银行中小企业业务发展方向加强金融服务银行在支持中小企业发展的过程中，需要加强金融服务。

中小企业需要资金支持，银行可以通过信贷、贷款、保证金等方式为中小企业提供资金支持。

此外，银行也可以通过开展财务管理、投资咨询、风险控制等方面的服务，帮助中小企业实现稳定发展。

优化信贷政策银行在制定信贷政策时需要充分考虑中小企业的实际情况和需求。

为了满足中小企业的融资需求，银行可以通过优化信贷政策，降低借款门槛、降低利率、提高贷款期限等方式来帮助中小企业解决资金瓶颈问题。

提高金融创新能力银行在支持中小企业发展的过程中，需要具备一定的金融创新能力。

银行可以通过创新金融产品、提供融资担保服务、开展股权融资等方式，帮助中小企业实现快速发展。

银行中小企业支持措施提供灵活的信贷产品银行提供灵活的信贷产品是支持中小企业发展的重要措施之一。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型、不同期限、不同形式的贷款产品。

同时，银行应该充分考虑中小企业的还款能力，灵活的还款期限和贷款方式，帮助中小企业渡过难关。

提供风险管理咨询服务银行可以通过提供风险管理咨询服务，帮助中小企业降低经营风险。

银行可以帮助中小企业制定风险管理策略，明确风险分布情况，分析风险原因，提高中小企业的风险管理能力。

开展投融资服务银行可以通过开展投融资服务，为中小企业提供股权融资、债权融资、项目融资、并购融资等服务。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型的融资方式，为中小企业实现快速发展提供资金保障。

结论银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，例如加强金融服务、优化信贷政策、提高金融创新能力、提供灵活的信贷产品、提供风险管理咨询服务、开展投融资服务等。

银行扶持中小企业发展的措施

银行扶持中小企业发展的措施《银行扶持中小企业发展的措施》一、紧密结合企业实际情况采取多种措施1、实施灵活的贷款政策银行应充分考虑企业所处的发展阶段、特点及地域等因素，实施灵活的贷款政策，提高贷款审批效率及放贷热情，为中小企业提供金融服务及资金支持。

贷款审批办理流程要简化，实行“一次行李办理，全程服务”。

2、推行“产业到银行”的服务模式应推行“产业到银行”的服务模式，充分发挥商业银行综合金融服务能力，将银行服务深入中小企业，切实推动中小企业发展。

建议商业银行可采取咨询、贷款、质押、放币等方式，向中小企业提供各种运营及经营性贷款，帮助其解决资金、管理及服务等问题，为中小企业发展创造良好的环境。

3、为中小企业提供优惠的信贷政策应采取优惠的信贷政策，把中小企业纳入到行政及市场上的信用网络，在金融市场上发挥“磁力”，为其融资等活动提供便利。

建议银行建立完善的信用审核体系，在准入门槛上适当宽松，减轻企业信用负担。

4、为中小企业提供综合金融服务建议银行可采取综合金融服务的方式，紧密结合企业实际情况，对中小企业实行“一站式”服务，提供贷款、融资租赁、保险及理财等多元化的金融服务，为其合理解决资金问题提供实际帮助。

二、加强中小企业合作服务1、加强政府、金融机构及中小企业的合作要加强政府、金融机构及中小企业的合作，并推进金融“产业-金融”链条建设，为中小企业提供更多有利的融资渠道，以及更全面、更有效的金融服务。

2、建立完善的金融信息平台应建立完善的金融信息平台，能够收集、整理中小企业的信息，包括企业的财务状况、商业及营销模式等，以便金融机构更好地了解企业资质情况、估算贷款风险，更好地为中小企业服务。

3、建立金融行业服务中小企业的制度应对金融机构服务中小企业的内部流程进行有针对性的完善，建立金融行业服务中小企业的制度，及时反映中小企业的服务要求，建立专项服务团队，定期开展行业学习及调研，并加大贷后管理。

企业与银行合作的致辞

企业与银行合作的致辞尊敬的各位领导、嘉宾和各位朋友们：大家好！今天我非常荣幸地站在这里，为大家带来关于企业与银行合作的致辞。

企业与银行之间的合作关系对于推动经济发展、实现共赢具有重要意义。

本文将从多个方面深入探讨这一主题，并分享我的观点和理解。

一、企业与银行合作的重要性企业与银行合作是一个双向互动的过程，对于企业和银行双方来说，都能够获得巨大的利益和发展机会。

企业需要银行提供的金融服务和支持，如贷款、融资、存款等。

这些金融服务能够为企业提供资金保障，促进企业的发展和扩张。

银行通过与企业合作，能够积累大量客户资源并提供金融服务，不仅能够获得合理的回报，还能够提高市场竞争力，增加自身的收益。

二、企业与银行合作的方式企业与银行的合作方式多种多样，根据实际需求和情况选择合适的合作模式非常重要。

以下列举几种常见的合作方式：1. 贷款合作：企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，并依靠银行提供的资金支持实现企业的发展和运营。

2. 资金管理合作：企业可以与银行签订资金管理协议，将企业的闲置资金存放在银行，以获取更高的利息回报和便利的资金管理服务。

3. 电子商务支付合作：随着电子商务的快速发展，企业可以与银行合作，利用银行的支付系统和金融工具，为顾客提供在线支付服务，提升交易效率和用户体验。

4. 信用卡合作：企业可以与银行合作，发行自有品牌的信用卡，通过信用卡消费的回报来增加企业的收入。

三、企业与银行合作中的挑战和机遇虽然企业与银行合作具有诸多优势和机会，但也面临着一些挑战。

企业需要与银行建立良好的信任关系，这需要企业能够展示自身的信用和实力。

企业和银行的利益需求不一定完全一致，需要通过充分的沟通和协商，找到双方利益的平衡点。

企业和银行需要根据不同的政策、法规和市场环境来调整合作方式和策略，以适应外部环境的变化。

与挑战相对应的是机遇。

随着科技的不断发展和金融创新的出现，企业与银行合作的方式也在不断演进。

以大数据为基础的风险控制和评估模型可以帮助银行更准确地评估企业的信用风险，提高贷款审批的效率和准确性。

银行加大对中小企业的支持力度政策文件

银行加大对中小企业的支持力度政策文件银行加大对中小企业的支持力度政策文件一、背景近年来，随着我国经济转型升级，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。

然而，由于中小企业的特殊性和风险性，它们在融资困难、融资成本高等问题上一直备受关注。

为了支持中小微企业发展，银行加大对中小企业的支持力度，一系列政策文件也随之出台。

二、银行加大对中小企业的支持力度政策1. 降低贷款利率政府多次发文，要求金融机构对中小微企业实施差异化的利率政策，降低融资成本。

银行也积极响应，出台了一系列优惠政策，包括贷款利率优惠、费用减免等，为中小企业提供了更加优惠的融资环境。

2. 加大信贷支持力度在信贷政策方面，银行加大对中小企业的信贷支持力度。

通过拓宽信贷渠道、提高贷款审批效率、降低融资门槛等措施，为中小企业提供更便利的融资渠道。

3. 创新担保方式为解决中小企业融资难题，银行不断创新担保方式，引入第三方担保、股权融资担保等多种方式，为中小企业提供更加灵活的融资担保服务。

4. 加大金融产品创新银行加大对中小企业的支持力度还体现在金融产品创新上，推出了更加符合中小企业需求的金融产品，如中小企业贷款、保证保险、信用贷款等，满足中小企业不同阶段的融资需求。

5. 指导中小企业做好财务管理除了金融支持，银行还加大对中小企业的支持力度，通过提供财务沟通服务、指导中小企业做好财务管理，帮助中小企业提升融资能力和风险管理水平。

三、个人观点和理解银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于促进中小企业发展具有积极的作用。

这一系列政策文件的出台，体现了政府对中小企业发展的重视，也为中小企业营造了更加有利的融资环境和政策环境。

我认为，这些政策文件的出台将有效地缓解中小企业融资难题，推动中小企业更加稳健地发展，对于我国经济的转型升级起到了积极的推动作用。

总结银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于中小企业发展具有重要的意义。

政府和银行的共同努力，将会进一步营造更加有利的融资环境和政策环境，推动中小企业稳健发展，为我国经济转型升级提供有力支持。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。

中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。

中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。

由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。

为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。

通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。

【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。

中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。

随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。

在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。

一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。

对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。

本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。

2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。

银行与企业合作方案

银行与企业合作方案背景随着互联网的快速发展，银行和企业之间的合作关系越来越密切。

传统的银行业务已无法满足企业的需求，需要与企业合作来开展创新的金融服务。

银行与企业合作方案的出现，旨在通过合作创造双赢的局面，提供更加多样化和个性化的金融产品和服务。

合作方式1.联合产品开发：银行和企业可以共同开发新的金融产品，为企业提供有竞争力的金融解决方案。

当企业需要特定的金融产品时，银行可以与企业合作，针对企业的需求进行定制开发。

这种合作方式可以帮助企业实现更高效的资金运作和管理。

2.数据共享：企业拥有大量的数据资产，而银行具有金融数据处理和分析的专业能力。

银行和企业可以通过数据共享，使得银行能够更好地了解企业的运营情况，为企业提供更加精准的金融服务。

同时，企业也可以从银行的数据分析能力中受益，优化自身的经营决策。

3.供应链金融：银行可以与企业合作，提供供应链金融服务。

供应链金融是指银行基于企业的供应链关系，为企业提供融资、结算和风险管理等金融服务。

通过与银行的合作，企业可以获得更便捷和灵活的融资方式，提高企业的流动性和资金利用效率。

4.电子商务平台合作：银行可以与电子商务平台合作，为电商企业提供金融服务。

电子商务平台在交易过程中会产生大量的支付和结算需求，而银行具有支付和结算的专业能力。

通过与银行的合作，电商企业可以获得稳定、安全、快捷的支付和结算服务。

5.创业支持：银行可以与创业企业合作，提供创业支持服务。

创业企业在初创阶段面临着资金紧张和风险较大的问题，而银行可以通过与创业企业的合作，提供融资、咨询和风险管理等支持，帮助创业企业稳定发展。

合作优势1.资金支持：银行作为金融机构，拥有丰富的资金资源，可以为企业提供融资支持。

通过与银行的合作，企业可以获得更便捷、稳定的融资渠道，提高企业的资金运作能力。

2.专业服务：银行具有丰富的金融专业知识和经验，可以为企业提供专业的金融服务。

通过与银行的合作，企业可以获得更精准、高效的金融解决方案，帮助企业降低风险、提高效益。

加强银企合作实施方案

加强银企合作实施方案一、背景。

随着经济全球化的加速和金融市场的不断发展，银行和企业之间的合作关系变得日益紧密。

银企合作不仅可以促进金融机构和企业之间的互利共赢，还可以推动经济的稳定和健康发展。

因此，加强银企合作实施方案显得尤为重要。

二、现状分析。

目前，我国银企合作存在一些问题和挑战。

首先，部分金融机构对中小微企业的支持力度不够，导致中小微企业融资难、融资贵的问题依然突出。

其次，银行和企业之间的信息不对称现象较为普遍，缺乏有效的沟通和合作机制。

再者，金融科技的快速发展给银企合作带来了新的机遇和挑战，需要进一步加强合作以适应市场的变化。

三、加强银企合作的实施方案。

1. 加强金融机构对中小微企业的支持力度，推动金融服务实体经济。

银行可以通过降低贷款利率、延长贷款期限、提高贷款额度等方式，支持中小微企业的发展。

同时，建立健全的风险补偿机制，鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷投放。

2. 建立银行和企业之间的信息共享平台，加强沟通和合作。

金融机构可以利用大数据和人工智能技术，分析企业的经营状况和信用状况，为企业提供更精准的金融服务。

同时，企业也应积极配合，主动向金融机构提供真实、准确的信息，建立长期稳定的合作关系。

3. 积极拥抱金融科技，推动银企合作的创新发展。

金融科技可以为银行和企业提供更高效、更便捷的服务，降低交易成本，提升服务体验。

银行可以加大对金融科技的投入，开发更多适应市场需求的金融产品和服务，与企业共同探索新的合作模式。

四、实施效果预期。

通过加强银企合作的实施方案，预计可以实现以下效果：1. 中小微企业融资环境得到改善，融资成本降低，融资渠道拓宽，促进中小微企业的健康发展。

2. 银行和企业之间的合作关系更加紧密，信息不对称现象得到缓解，金融服务更加精准、高效。

3. 金融科技的应用推动银企合作的创新发展，为金融机构和企业带来更多商业机会和发展空间。

五、总结。

加强银企合作实施方案是当前金融市场发展的必然要求，也是金融机构和企业实现共赢的重要途径。

“银企互动”策略在中小企业信用评估中的应用研究

银行和企业应各自采取相应措施，强对方对自己的信加模型，找出推动银行与企业共建企业信用的可行模式，寻从任，固双方的关系。这种关系的延续与巩固是建立在双方巩而真正实现银企互动、建中小企业信用的目的。下面对经常主动沟通的基础之上的，共以便于实现双方信息的对称。
林丽娜
（海广播电视大学奉贤分校上上海２１０）０４０
摘要
银行与中小企业问互动关系的建立有利于实现银行与中小企业的双赢，但是这种双赢局面的实现。仅仅有动
力机制是不够的．需要有一个切实可行的运行模式。文章认为银企互动的实现需要分为事前筛选、中互还事动和事后监督三个步骤。如果一个运行机制没有很好的保障措施，的运行就不可能是有效率的。它
不对称，因此．双方建交的过程中．行首先要做的是搜暂时性的困难。在银这些困难如果没有得到及时、善的解决，妥集中小企始接触目标就可能导致中小企业的倒闭。针对这种情况，行可以通建银中小企业前，通过市场调查等途径了解中小企业，集中过向中小企业提供相关服务、度参与中小企业经营管理要搜适

国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法

国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行是中国国家的重要金融机构，拥有强大的资金实力和广泛的金融资源，是支持经济发展和服务民生的重要力量。

随着中国经济结构转型，小微企业的发展越来越受到重视，而国有商业银行支持小微企业融资也成为了一个重要课题。

在支持小微企业融资的过程中，国有商业银行也存在一些问题，例如审批程序繁琐、利率高昂、风险管理严格等。

本文将就国有商业银行支持小微企业融资存在的问题进行分析，并提出解决办法，以期能够更好地支持小微企业的发展。

一、存在的问题1. 审批程序繁琐国有商业银行在小微企业融资方面审批程序通常较为繁琐，包括资料准备、审核流程等等，导致融资时间较长，影响了小微企业的正常经营和发展。

尤其是对于刚刚起步的小微企业来说，时间就是金钱，长时间的等待可能会使企业错失良机。

2. 利率高昂国有商业银行对小微企业的信贷利率通常较高，这不仅增加了小微企业的融资成本，也增加了其经营风险。

在当前经济下行的形势下，高额的利息支出可能会加重小微企业的资金压力。

而对于一些刚刚起步的企业来说，高昂的利率更是致命的。

3. 风险管理过严国有商业银行在贷款审核过程中，通常会对小微企业进行严格的风险评估和把关，极致地控制着自身的风险。

这导致了一些有发展潜力的小微企业难以获得融资支持，限制了其发展空间，一定程度上限制了国有商业银行对小微企业融资的支持力度。

二、解决办法国有商业银行应当针对小微企业的融资需求，简化融资审批程序，减少不必要的审批环节，提高办理效率。

可以建立专门的小微企业融资团队，对小微企业的融资需求给予更快速的回应，同时为小微企业提供一对一的人性化服务，帮助企业更快捷地获取资金支持。

国有商业银行可以考虑对小微企业的信贷利率进行优惠，降低小微企业的融资成本。

可以通过设立专项基金、政策性贷款等方式，为小微企业提供低息贷款支持。

也可以引导国有商业银行与小微企业建立长期合作关系，在信贷利率、还款方式等方面给以更大的灵活度，以便更好地满足小微企业的需求。

如何加强中小企业与金融机构之间的合作关系

如何加强中小企业与金融机构之间的合作关系随着经济的不断发展，中小企业在国家经济中的比重越来越大，其对经济发展的贡献和作用也愈加显著，因此中小企业的发展对于国家经济的发展至关重要。

而金融机构则是中小企业能够获得资本和融资的主要来源之一，因此加强中小企业与金融机构之间的合作关系显得尤为重要。

一、公正合理地评估企业市场前景和信用状况企业需要向金融机构提供真实、准确的市场前景和信用状况信息，以塑造良好的企业形象和信誉，并使金融机构在评估信用状况和审批融资申请时能作出公正、合理的决策。

同时，金融机构需要建立完善的信用评估体系，将企业的实际状况与市场前景进行综合评估，准确判断企业融资能力和风险偏好，以提高对中小企业融资审批的准确性和合理性。

二、建立健全的融资体系金融机构需要针对中小企业的特点，建立灵活、多样化的融资体系，包括担保贷款、信用贷款、股权融资等多种融资方式，以满足中小企业融资的不同需求。

同时，金融机构要加强对中小企业的风险管理，提供风险管理服务，降低中小企业融资中的风险水平，增加中小企业的融资成功率。

三、加强金融知识培训中小企业多数为初创企业，对融资、财务管理等金融知识掌握不足，所以金融机构需要加强对中小企业的金融知识培训，引导中小企业进行规范的财务管理，提高中小企业的财务透明度和信用水平，并同时提升中小企业对金融市场的认知度和对金融市场的参与度，提高中小企业与金融机构的协作效率和协作效益。

四、积极探索金融创新随着科技的不断发展和金融市场竞争的加剧，金融机构应积极探索金融创新，拓宽融资渠道，降低融资成本，并注重客户体验和满意度。

中小企业也可以通过创新来提高自身的市场竞争力，比如通过互联网平台拓展销售渠道，提高效率和经济效益，进一步增加企业的发展潜力和融资需求。

五、建立长期稳定的合作关系金融机构需要建立长期稳定的合作关系，与中小企业形成一种合作共赢的态势，通过持续的交流与合作，建立深入的合作关系，为中小企业提供更好的金融服务，将中小企业的发展与金融机构的持续发展相结合，实现共同进步与共同发展。

浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策

摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。

国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。

但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。

商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。

关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。

跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。

有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。

1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。

中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。

还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。

1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。

大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。

在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。

产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。

1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。

近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。

商业银行中小企业信贷策略

商业银行中小企业信贷策略浅析摘要：中小企业融资难的问题是一个世界性的难题，在我国也存在着同样的困境。

近年来，中小企业在我国国民经济中发挥着越来越大的作用，2007年底，我国共有4200多万家中小企业，创造了60%左右的国民财富，提供了70%左右的就业岗位。

现今，融资困境成为制约中小企业快速发展的瓶颈因素，这既有中小企业自身的因素，也与商业银行受到各种制度约束密切相关。

因而，解决商业银行中小企业信贷问题，不但有利于解除中小企业发展的资金约束，而且是商业银行今后发展的必然趋势，具有重大的理论意义和实践意义。

关键词：中小企业；信贷；商业银行；博弈；策略；风险一、引言随着中小企业的发展，其在我国国民经济中所发挥着的作用越来越大，已逐渐经成为推动国民经济发展、技术创新的主要力量。

但在中小企业迅速成长的同时，融资难问题成为制约其发展的主要因素。

我国《银行开展中小企业贷款业务指导意见》中指出，商业银行对中小企业提供信贷，有利于优化商业银行的业务结构，商业银行加大对中小企业的信贷已经成为大势所趋。

加强对商业银行与中小企业间信贷行为的研究，有利于实现银企双赢。

然而，商业银行在中小企业信贷业务的开展过程中受到诸多因素的限制。

因此，商业银行如何实行有效信贷策略，对于中小企业解决自身资金难题、保证社会主义市场经济的快速发展以及商业银行自身经营都有十分重要的意义。

二、商业银行中小企业信贷现状分析近十年来看，我国商业银行近几年存款余额都处于高位，存贷差也有加大的趋势。

1994年起，商业银行的存款和贷款都大幅度的提高，意味着我国商业银行的市场开发还远没有成熟，部分市场利润的开发还处于比较落后的地位。

此外，我国中小企业融资对商业银行信贷的依赖性很大，具体表现在以下几点：第一，中小企业采用股票和债券融资的方式受到的限制较多，其主要融资形式仍为信贷融资，当面临资金困难时，我国中小企业主要通过向银行借款及民间借贷的方式进行融资，融资渠道比较单一。

探讨商业银行中小企业业务经营策略

商业银行中小企业业务经营策略摘要随着中小企业的快速崛起以及对金融服务需求的增加，商业银行对中小企业的关注度也越来越高。

中小企业业务成为商业银行发展战略中不可或缺的组成部分。

本文旨在探讨商业银行在中小企业业务方面的经营策略，包括市场定位、产品创新、风险控制等方面的措施，以提高中小企业业务的竞争力和盈利能力。

1. 引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对就业创造和经济增长发挥着重要作用。

商业银行作为金融服务的重要提供者，承担着为中小企业提供融资、支付结算、风险管理等服务的责任。

商业银行需制定合适的经营策略，以满足中小企业的多样化需求，并确保自身盈利能力的提升。

2. 市场定位商业银行在中小企业业务中的市场定位是关键。

市场定位应充分考虑目标客户群体的特点和需求，以提供有针对性的产品和服务。

商业银行可以选择按行业划分或按地域划分等方式进行市场定位，以更好地满足中小企业客户的需求。

3. 产品创新商业银行应积极进行产品创新，以增加中小企业的选择空间。

产品创新可以从贷款产品、支付结算产品等方面展开。

商业银行可以提供灵活的贷款产品，如小额快速贷款、供应链融资等，以满足中小企业临时性的资金需求。

支付结算产品也应适应中小企业的特殊需求，提供安全快速的支付服务。

4. 风险控制中小企业的风险相对较大，商业银行需要加强风险控制以保障自身利益。

商业银行应建立风险评估机制，对中小企业进行综合评估，并根据风险程度进行差别化的定价和风险补偿。

同时，商业银行应建立完善的风险管理体系，加强对中小企业的信用调查和追踪，及时发现和应对潜在风险。

5. 渠道拓展商业银行应积极拓展渠道，以提高中小企业业务的覆盖面和便利性。

传统的网点服务仍是商业银行与中小企业客户的重要接触点，但随着科技的发展，电子银行、移动银行等渠道也逐渐普及。

商业银行可以通过技术创新，提供更加智能化、便捷化的渠道服务，满足中小企业客户的多样化需求。

6. 服务质量商业银行在中小企业业务中的服务质量至关重要。

试论商业银行拓展中小企业融资的难点和对策

１３其他制约因素．
１３１政府引导不够一是缺乏适度倾斜的融资政策。中小企业．．
讨了我国商业银，拓展中小企业融资的难点和对策。亏
受资产规模、竞争实力等约束，般很难获得银行信贷支持，源融一外关键词：业银行拓展业务中小企业融资难题商资极其有限。二是政府很少能够从税收、府采购等方面向中小企业政Ｏ引言倾斜。三是准入方面任重道远。对于同样的法律、规连外资都能相法受全球金融危机的影响，资难问题成了中小企业、业银行、进入的行业，融商中小企业却经常遇到一些非法的阻止。政府和社会聚焦和讨论的热点话题一方面是成长性和发展势头极１３２机制创新乏力目前各地金融服务体系建设不完善，乏．＿缺其看好的中小企业认为银行对其支持不足的抱怨声不绝于耳；一方多元化、多层次的金融体系，如何建立和完善利率风险定价、内部独面是大型优质企业对间接融资的依赖性逐步减弱后商业银行出现流立核算、效审批试验原则、高激励约束和专业化人员培训的机制成为动性过剩、差缩小和贷款有效需求不足后此起彼伏的叹息声；一当务之急。息另方面是政府鼓励投资、动内需和刺激消费等沸沸扬扬的呼吁声；拉笔２对策

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内容摘要:中小企业是国家经济发展和社会稳定的重要支柱。

中小企业银行服务有巨大的市场潜力,商业银行在日益激烈的市场竞争中,要树立现代市场营销观念,通过制定战略规划,建立起“互为市场,谋求双赢”的新型银企关系,这对于商业银行、中小企业乃至整个国民经济都具有十分重要的意义。

关键词:中小企业商业银行营销观念战略规划转变经营观念长期以来,商业银行在漠视中小企业市场价值的同时,一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。

因此,大型企业始终是商业银行,特别是国有商业银行主要的客户群。

然而,商业银行偏废中小企业银行服务的主要原因在于银行管理者缺乏现代市场营销意识。

现代市场营销观念是一种以顾客需求为导向的经营哲学,它与传统营销观念的根本区别在于:后者是以企业自身或产品为中心;前者是以顾客需求为中心。

现代市场营销观念下的营销逻辑是:“需要”来自消费者,不是来自企业产品;企业利润来自于你熟悉的市场,并知道如何去满足它。

由此可见,商业银行要在中小企业市场上实现自己的各项目标,就应在对其进行充分的市场调查基础上,推出适合中小企业客户需要的、比竞争对手更有效的“中小企业银行服务”发展战略规划和营销组合策略。

我国中小企业银行服务的市场价值在于: 发展迅猛,需求旺盛以及能够给商业银行带来市场竞争的新机遇。

同时,有利于提升商业银行市场竞争能力。

中小企业对社会经济的贡献愈加明显,已成为拉动经济的新增长点。

为了促进自身的快速健康发展,中小企业充满了对全方位银行服务的渴望和需求。

国内银行业的竞争主要来自于同业、新加入者和替代者。

“入世”的推动和金融体制的深化改革,使银行同业既得利益者之间、既得利益者与新加入者之间的激烈竞争会更多地表现在营销战略上的远见卓识和营销管理上的精耕细作。

抢滩站位,分散金融风险,拓展生长空间是商业银行当下市场竞争的主要目的。

商业银行对中小企业服务市场的争夺已显露端倪。

开拓中小企业银行服务市场,从长远角度看,是商业银行保持长期稳定发展的战略目标。

我国中小企业要想真正发展壮大起来,既需要良好的外部营销环境,又要提高内部经营管理水平。

在企业内部管理中,财务管理涉及到筹资、投资、营运资金、利润及其分配,是企业内部最基础、最核心的,又恰恰是与银行服务联系最直接、最紧密的管理活动。

与银行越来越多的业务交往,有形无形地约束、矫正中小企业“散兵游勇”样的经营作风,促使中小企业切实提高自身管理水平,规范管理制度。

因此,银行服务是中小企业良性发展最倚重的外部环境,业内各家银行,特别是国有商业银行肩负着推动中小企业发展的社会责任。

积极、主动地为广大中小企业提供全方位银行服务,归根结底还是通过对中小企业市场培育战略、品牌忠诚战略,将社会利益转化为银行的经济效益,在日益复杂的金融环境和激烈的市场竞争中抢得先机。

定制营销战略规划在银行整体战略的统领下,制定对中小企业银行服务的营销战略规划,对于开发中小企业市场具有不可或缺的决定性作用。

首先,金融服务社会化、专业化、国际化程度的日益加深,使得银行管理者一旦决策失误,变更或补偿的机会越来越少。

其次,在市场竞争机制的作用下,银行面临多方竞争对手的强劲挑战,没有战略的全盘考虑,就难以比竞争对手更有效地满足中小企业需求,并由此获得盈利。

再次,在中小企业普遍粗放经营的情形下,银行必须了解自身“因做什么而发展”,明确“今后要做什么”,研究制定针对中小企业市场的营销组合策略。

还有,当中小企业银行服务战略为银行员工指明美好前程,并成为他们认同的目标时,才会在员工中产生克服困难的勇气和力量。

[!--empirenews.page--]中小企业银行服务营销战略规划,包括科学的市场细分、选择目标市场和准确的市场定位。

商业银行对中小企业服务市场进行细分,例如,按最终用户标准细分出工业、建筑、批发零售等中小企业;按销售额与资产总额标准细分出中型企业、小企业;按科技含量标准细分出劳动密集型、科技型中小企业;或按其他一些标准划分出中小企业群、与大企业配套的中小企业等等。

这不仅是商业银行资源限制和有效竞争的强制条件,而且也有利于商业银行发现最好的市场机会,提高市场占有率和经济效益。

同时,由于下一步的目标市场选择是一个比较的过程,必须为此提供多个评价对象,以便从中选优。

因此,对中小企业市场细分是确定目标市场的前提与基础。

在市场细分的基础上,商业银行根据自己的任务目标、资源特长和市场潜力等,权衡利弊,决定进入哪个或哪些中小企业市场部分,并将其作为目标市场。

根据迈克尔•波特的竞争战略,中小企业目标市场的涵盖战略,可以有三种选择:一是无差异市场营销,抓住中小企业银行服务的共性,运用单一的服务组合,力求在一定程度上满足尽可能多的中小企业需求;二是差异市场营销,同时为若干个不同细分标准下的中小企业市场服务,相应地设计多个银行服务营销组合,以适应不同市场的竞争;三是集中市场营销,银行集中资源,以一个或少数几个关联性较强的细分市场作为目标市场。

例如,推进中小企业集群银行服务,企业集群的中小企业由于地理接近,产业专业化,在共同的产业文化和制度背景下,增大了企业的守信度、减少逃废债务的可能性、降低银行交易成本和风险。

商业银行集中着各类人才,具备对产业集群宏观发展的指导能力。

通过对同一产业的众多中小企业提供专深银行服务,而获得规模效应和乘数效应。

在所选定的目标市场中,商业银行还应进行市场定位,目的是取得目标市场的竞争优势,保证本企业的银行服务给客户留下“值得购买”的深刻印象。

定位的关键是银行要设法在自己的服务产品上找出比竞争对手更具优势的特性,例如,价格优势,在同样条件下比竞争对手定出更低的服务价格;偏好优势,在服务增值、服务流程等方面比竞争对手更全面、更有效率。

服务流程创新金融业务是专业知识含量很高的服务活动。

一般来说,产品的技术含量越高,就越需要用“知识”去赢得客户,为目标市场客户制造一个学习的过程,让客户了解如何使用产品以及使用所能得到的收益。

面对经营管理水平普遍不高的中小企业,商业银行,特别是实施差异化战略的银行,首先要做的具有战略意义的营销活动,是通过提供增值服务,对中小企业市场的精心培育,有目的、有计划、有组织地向中小企业客户传授有关银行服务、市场营销、项目投资等管理知识,提高中小企业的金融素质。

只有这样才能帮助和促进中小企业的成长,进而改善银行自身的资产质量,推动银行业务的多样化,挖掘新的利润增长点,拓宽收益来源,实现银企双方互相促进、共同发展的目标。

银行增值服务是一种通过向客户提供与银行核心服务相关的附加服务而增加服务价值的完全银行服务提供方式。

由于银行服务具有不可分性,即银行服务的提供与消费同时进行,增值服务的提供便可在服务过程之前、之中、之后开展。

[!--empirenews.page--]银行服务开始之前的增值服务服务之前的增值服务目的是通过对中小企业客户的培训,以便在以后的服务过程中不出问题、少出问题。

具体内容包括:企划咨询、金融知识讲座、银行服务产品演示、银行与中小企业“焦点访谈”等等。

例如,利用银行广泛接触各类企业和集聚各类管理人才的优势,帮助中小企业牵线搭桥寻找合作伙伴,提供投资项目建议,或评估具有竞争潜力的投资项目,若能配合相应的贷款方式,就会形成一项有竞争力的业务;中小企业因缺乏财务金融方面的专业人才,怎样和银行打交道,怎样充分利用金融服务高效使用资金等一系列财经问题比较生疏,而且,由于财务管理的复杂性,中小企业普遍存在对资金时间价值认识的浅显和营运能力的缺陷,通过“金融科普” 知识讲座,向中小企业管理者灌输财务管理的价值理念和基本知识,了解金融市场和各种金融产品的“功效”,避免他们投资、融资的盲目性和资金使用的低效与浪费。

同时,在银行服务开始之前,对“问题客户”进行有针对性的教育、培训,对银行来说,既是防患未然,又是争夺市场、促销宣传的第一步。

银行服务过程中的增值服务过程中的增值活动的目的是掌控中小企业的经营活动,预警将要出现的问题,及早纠正已经出现的问题,并和中小企业一道利用金融市场这个舞台共同发展。

其营销策略是提供多功能的银行服务。

多功能服务,是指同一家商业银行对同一顾客群提供多种不同但相互关联的银行服务。

中小企业对银行服务的需求,决非“贷款、汇兑、存款”等具体业务,其需求的本意是“理财”,银行应围绕“理财需求”这一核心,为中小企业提供全方位的、多功能的银行服务。

例如,在掌握大量信息和经验的基础上开展企业经营诊断业务,对经营管理等方面存在困难的企业,就管理各个环节进行详尽的定性与定量分析研究,找出原因,提出有参考价值的解决方案;作为理财顾问,在收益性方面,帮助企业以高效、简便、低成本的方式筹措资金,并为资金宽松的企业提供具有较高回报的短、中、长期的投资咨询;在流动性方面,帮助中小企业高效地滚动资金,合理安排资金的收支,以免发生资金周转不灵的问题;在安全性方面,设计可靠的财务监控和风险防范系统,定期对中小企业的财务状况作出风险分析,提供分析报告,以免其因不确定的应收款或风险投资导致不良资产的出现,同时,也须防止过度举债,使其保持较好的偿债能力,避免陷入债务困境;还可以通过服务合作化、服务交叉化等形式与其他金融部门、法律部门和政府管理部门配合,解决中小企业经营管理中的财务问题。

银行服务过程后的增值服务服务过程后的增值服务的目的是建立、维持稳定的客户关系,发展忠诚客户。

通过相应的一系列服务提升银行产品价值,不仅使中小企业超值满意,而且成为其品牌转换的障碍。

相应的一系列服务,是指商业银行对同一顾客群提供多种功能不同的服务,不仅相互关联而且成龙配套。

与多功能服务的区别在于挖掘与满足客户潜在的、边缘的需求。

例如,为中小企业提供“资产重组的策划和操作”服务,随着大批中小企业的下放,一些因技术、管理、行业等种种因素难以生存的中小企业也会大量通过购并的方式获得新生。

但是,资产重组是一个十分复杂的运作过程,涉及金融、投资、证券、财务等一系列的专业知识和经验,中小企业没有能力独立完成整个改组过程。

银行可发挥其财经优势,为中小企业之间的兼并收购提供信息、法规方面的咨询、对具体方案(如购并的目的、方法)作出论证乃至直接设计重组方案;此外,银行拥有财务专业人员方面的优势,在开展“资产评估、企业包装、债券承销和信用评级”等业务方面可以给予中小企业服务与指导。