保险经纪管理制度汇编

保险经纪管理制度汇编

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*******保险经纪有限公司内部管理制度

第一部分组织架构

第二部分决策程序

第三部分业务管理制度

第一章保险经纪业务流程

第二章业务操作流程图

第三章保险顾问委托协议书、授权委托书第四部分人事管理制度

第一章员工任用

第二章员工招聘

第三章新员工考评

第四章员工管理

第五章员工培训

第六章员工福利

第七章员工考核

第八章员工离职

第五部分财务管理制度

第一章总则

第二章资金管理

第三章成本和费用管理

第四章会计管理

第五章营业收入、利润及分配

第六章财务计划、财务报告与财务评价

第七章费用报销暂行规定

建立和健全公司内部管理制度有利于公司经营管理和风险控制，有利于维护股东利益。现根据《公司法》、《保险经纪机构管理规定》、《企业财务通则》、《金融保险企业财务制度》和国家其他的法律、法规，结合公司自身经营特点和管理要求制定规范企业内部经营活动的管理制度。

第一部分组织架构

一、******保险经纪有限公司组织架构：

为了建立一个权责分明、管理科学的内部管理体制，根据《公司法》、《公司章程》的规定和现代保险经纪企业的要求，本公司组织架构设置如下：（一）权利机构：股东会

（二）执行机构：董事会

（三）经营管理机构：总经理、各职能部门

（四）监督机构：监事

二、职能划分

（一）股东会：是本公司的权力机构，由本公司各股东组成。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。

（二）董事会：股东大会选举产生的董事组成董事会，是本公司的经营决策和执行机构，对股东大会负责。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。

（三）总经理：总经理由董事长提名，董事会聘任产生，依照本公司章程行使相应的职能，对公司的经营和管理负全面的领导责任。

（五）技术专家委员会：董事会下设技术专家委员会，成员由外聘的保险技术专家、各主要行业技术专家和法律、理财专家等组成，主要是向公司提供业务发展和经营管理方面的意见。

（六）各部门主要职能

1、人事行政部，主要职能如下：

人力资源事务：（1）员工的聘任、考核、任免、调配；

（2）劳资、福利及社会保障；

（3）人力资源开发与培训；

（4）公司人力资源管理；

（5）劳动纪律管理。

行政事务：（1）日常行政管理；

（2）宣传及综合协调；

（3）档案管理；

（4）公司合同、规章、制度管理。

2、财务部，主要职能如下：

（1）财务管理；

（2）资金管理；

（3）企业预算、决算；

（4）企业经济活动分析；

（5）成本核算；

（6）业务结算；

（7）内部稽查。

3、业务部，主要职能如下：

（1）各保险公司资料收集；

（2）风险管理研究；

（3）为客户安排各种保险事宜；

（4）提供保险业务的咨询。

三、组织架构图：

股东会 董事会 总经理 监事 人事业务技术专家委员会 财务

第二部分决策程序

建立由职能部门、总经理、技术专家委员会、董事会和股东会等不同级次的决策层组成的分层决策体系。依据公司章程对公司重大经营决策采取一系列分权、分责、授权的安排，科学有效地进行决策。

一、重大项目运作决策程序

遇到保费规模较大、风险比较复杂的项目需上报到总经理，由总经理研究批准设立为大项目；确立为大项目的业务将上报到技术专家委员会，由相关行业的专家对其进行考察和风险评估，最后经技术专家委员会研讨后给出风险分析和建议书。

二、投资决策程序

董事会委托总经理组织有关人员拟定公司中长期发展规划、年度投资计划和重大项目的投资方案，提交董事会；由董事会审议并提出审议报告；根据审议报告，形成董事会决议，由总经理组织实施；

三、财务决策程序

1、公司的财务工作程序

公司的年度财务预、决算方案、利润分配和弥补亏损方案由董事会负责制订，经股东大会审议批准实施。其它重要财务决策由有关人员提出议案，经审计考核委员会审查批准后报董事决策。根据董事会的决议，大额款项支出，实行总经理和财务负责人联签制度；重要财务支出，应由使用部门提出报告，财务部门审核，总经理批准；日常的费用支出，应本着降低费用、严格管理的原则，由使用部门审核，总经理批准。

2、银行贷款决策程序

单次贷款不超过50万的贷款审批权由总经理行使；单次贷款超过50万元但不超过最近经审计的净资产的30%（含30%）由总经理室讨论后上报董事会，由董事会审议通过后实施；单次贷款超过公司最近经审计的净资产的30%的由董事会审议通过后须提交股东大会审议批准。

第三部分业务管理制度

第一章保险经纪业务流程

一、获取客户信息

与新客户开始接触时，我们必须反复考虑以下几个关键问题：

1、这是一个需要我们的专业知识并有合作愿望的客户吗？

2、是否锁定了核心人物？

3、这是个有前途并有良好信用状况的客户吗？

4、我们有足够的客户信息吗？

5、我们是否被利用？

6、这个新客户是否只想获得资料而已呢？

所有在拜访过程中得到的信息应予以保留，以备将来使用。所有委托都要用书面形式，可分为保险顾问委托协议和授权委托书。

二、风险评估与分析

通过实地勘察及与项目负责人会面了解客户所面对的风险，协助客户鉴别和衡量自身存在的各种风险，就风险的评估、确定、自留、转移等，向客户提供专业的意见。

三、保险工作跟踪

阶段性地跟踪客户的保险计划，如发现有需要改动的地方，立刻通知客户，并同时告知承保人所需做出的改动。

四、风险勘查

若需要，可派专业人员替客户项目进行风险勘查，提供改善风险的可行方法，减低出险的机会。如果项目的风险得到改善，将有助于与承保人商谈承保条件。

五、询价及比较报价

要求各保险公司根据设计的方案提供报价以便做出比较。在得到保险公司的报价后，就各保险公司的承保条件、服务质量等提供专业建议，协助客户选择承保人。

不允许“口头报价”，即没有保险公司书面报价而向客户提供报价。若未向保险人提供全套承保资料不要向客户暗示报价，若确有需要，则应用下列措辞：“这些条件只是一个指引，只有在向保险人提供所有承保资料后才能证实，最后