银联卡业务运作规章第二卷业务规则

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银联卡业务运作规章第二卷业务规则

银联卡业务运作规章第二卷业务规则中国银联二○一○年六月目录第一章发卡业务规则 (7)1 概述 (7)2 基本规则 (7)2.1 发卡机构告知义务 (7)2.2 卡片规范 (7)2.3 卡号编码规则 (7)2.4卡片有效期限 (8)2.5 磁道使用规则 (8)2.6 卡片设计、生产及运输 (8)2.7 账户管理要求 (8)2.8 预留签名和密码 (8)2.9 服务代码要求 (9)2.10 风险控制 (9)3 发卡要求 (9)3.1 产品类型 (9)3.2 发卡申请 (9)3.3 联名卡/认同卡发卡 (10)3.4 基本服务要求 (10)3.5 挂失紧急止付服务 (10)3.6 紧急援助服务 (11)4 交易要求 (11)4.1 基本要求 (11)4.2 交易响应时间要求 (11)4.3 系统成功率 (11)4.4 吞没卡要求 (12)4.5 交易风险控制 (12)4.6 交易支持 (12)4.7 预授权交易要求 (13)4.8 交易限制 (13)4.9 交易处理要求 (13)5 交易凭证 (14)6 清算要求 (15)第二章收单业务规则 (16)1 概述 (16)2 基本要求 (16)3 交易终端 (16)3.1 终端要求 (16)3.2 受理标识 (17)3.3 ATM终端显示 (17)3.4 ATM终端打印 (17)4 BIN表和路由表更新 (17)5 特约商户发展和管理 (17)6 交易要求 (17)6.1 系统运行要求 (17)6.2 系统成功率要求 (18)6.3 ATM终端维护要求 (18)6.4 差错指标要求 (18)6.5 交易支持 (18)6.6 交易币种 (18)6.7 交易限制 (19)6.8 交易日期 (19)6.9 签名审核 (19)6.10 交易确认 (19)7 交易凭证 (20)7.1 电子数据 (20)7.2 交易凭证内容 (20)7.3 手工交易凭证提交 (20)7.4 交易凭证保留 (20)7.5 流水清单 (21)8 清算要求 (21)9 退货服务 (21)10 客户服务 (22)第三章特约商户管理 (23)1 概述 (23)2 基本要求 (23)3 商户发展 (23)3.1 基本要求 (23)3.2 发展范围 (23)3.3 商户资质 (24)3.4 受理协议 (24)3.5 商户编码 (24)4 商户服务 (25)4.1 基本要求 (25)4.2 商户培训 (25)4.3 凭证保管和凭证调阅 (26)4.4 清算服务 (26)5 商户风险控制 (26)5.1 基本要求 (26)5.2 管理措施 (26)6 商户退出 (27)6.1 主动退出 (27)6.2 强制退出 (27)6.3 其他原因退出 (28)7 商户档案管理 (28)7.1 收单机构要求 (28)7.2 中国银联职责 (28)第四章业务处理 (30)1 概述 (30)2 交易种类 (30)3 交易处理 (31)3.1 查询及取现业务 (31)3.2 消费 (32)3.3 预授权类业务 (33)3.5 转账业务 (42)3.6 收/付费交易 (44)4 境外预授权类交易 (44)4.1概述 (44)4.2交易类型 (45)4.3 宾馆酒店的预订 (48)4.4 宾馆酒店的入住 (51)4.5 离店 (52)5 吞没卡处理 (54)5.1 ATM吞卡 (54)5.2 商户没收卡 (55)5.3 卡片保存与销毁 (55)第五章代授权及转授权业务 (57)1 概述 (57)2 代授权业务 (57)2.1 基本定义 (57)2.2 基本要求 (57)2.3 业务处理 (57)2.4 业务处理要求 (59)3 转授权业务 (60)3.1 基本定义 (60)3.2 服务范围 (61)3.3 基本要求 (61)3.4 转授权应答信息及授权号码的获得 (61)3.5 转授权业务流程 (62)第六章资金清算 (65)1 概述 (65)1.1 要求 (65)1.2 方式 (65)1.3 原则 (65)2 基本要求 (65)2.1 清算账户 (65)2.2 清算协议 (66)2.3 清算风险备付金 (66)2.4 清算币种 (66)2.5 清算汇率 (67)2.6 清算金额 (67)2.7 清算时间 (67)2.8 重复数据处理 (67)2.9 延迟付款 (67)2.10 清算责任 (68)3 清算流程 (68)3.1 参与清算的交易类型 (68)3.2 清分 (69)3.3 手续费和网络服务费计算 (69)3.4 生成清算数据 (69)3.5 对账 (70)3.6 清算凭证和清算报表 (70)4 资金划拨 (71)4.1 中国境内机构处理 (71)4.2 中国境外机构处理 (71)4.3 入网机构二级清算处理 (71)5 节假日处理 (72)第七章手续费和网络服务费 (73)1 概述 (73)2 取现 (73)3 查询 (73)4 转账 (73)5 POS跨行交易 (74)5.1 收费交易类型 (74)5.2 手续费分配 (74)6 差错交易和争议处理 (74)7 收取方式 (74)第八章附则 (75)附录A (76)附录B (77)附录C (79)附录D (85)附录E (90)序本卷在《银行卡联网联合业务规范》（简称《业务规范》，下同）相关规定的基础上，根据银行卡跨行业务发展需要，以及银联新系统上线后对交易路由、业务处理和资金清算的具体要求，重点围绕解决银行卡跨行通用中存在的突出问题，对跨行交易的业务处理进行规定。

银联业务第二卷

概述
发卡业务规则
基本规则发卡要求
交易要求
交易凭证清算要求
清算要求
发卡机构应与中国银联签订清算协议，指定清算账户，依据清算责任和权利完成银联卡跨行交易清算，并确保账户清算资金充足。对账户头寸不足由银联垫付完成清算的，发卡机构应对垫付的资金按每日万分之五支付违约金，违约金连同当日未付本金于下一个工作日一并清算。遇节假日，违约金照计。对连续2个工作日账户头户不足的，中国银联将暂停该机构银联卡跨行交易转接。
交易要求
ห้องสมุดไป่ตู้• 应支持的交易
ATM类交易查询、取现 POS类交易消费、消费撤销；退货；预授权类交易，包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销。其他付费交易。可选交易转账。
交易要求
• 预授权交易要求
预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第31日内完成预授权金额的解冻。发卡机构开放预授权类交易，应确保全部开放预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销四种交易类型。无论卡面是否有“必须联机交易”或“凭密码使用”等相关限定字样，预授权交易成功后，发卡机构均应支持收单机构采取离线或手工方式提交的预授权完成交易。发卡机构应确保在预授权有效期内对预授权金额115%范围内的付款承兑。
A、持卡人账户查询、维护服务
对需采用个人密码确认交易的，发卡机构对持卡人账户的处理应以密码验证后的交易结果为准。发卡机构应提供持卡人关于账务情况的查询或调账要求，及时完成交易核实并给予答复。发卡机构应在交易完成和差错调整后及时对持卡人账户资金进行处理。发卡机构对核实的单边扣账长款，应及时、主动地划回持卡人账户。

银联卡代收业务规则

银联卡代收业务规则1概述1.1目的为适应银联卡业务发展需要,提高银联卡服务品质，明确代收业务开展过程中相关各方的业务运作要求，特制定本规则。

本规则是就代收业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。

1.2适用范围本规则适用于银联卡代收业务。

本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的除非记名卡外的银联卡。

1.3定义代收业务是指持卡人与商户签订业务委托协议,许可商户根据协议约定，向持卡人指定账户请求并完成指定款项支付的业务。

代收交易是指商户开展代收业务时，通过银行卡受理终端,在持卡人未出示卡片、未提供交易密码的情况下，就应付款项向发卡机构请求并获得支付的交易。

根据交易提交方式或交易应答周期不同，代收交易可分为实时代收交易和批量代收交易。

实时代收交易是指商户逐笔发起代收交易且发卡机构即时返回交易应答的代收交易。

批量代收交易是指商户通过文件方式向收单机构批量提交的代收交易。

代收业务委托是指商户与持卡人之间达成的，关于许可指定商户发起代收交易、完成指定款项收付的具体约定。

账户验证是指商户通过收单机构提交的，向发卡机构查验持卡人账户信息与身份信息一致性的业务操作。

辅助认证信息是指收单机构向发卡机构提交的用于验证持卡人账户信息与身份信息-致性的信息，包括但不限于:持卡人手机号码、姓名、身份证件号码等。

代收款项是指商户通过代收交易收取的款项或费用的名称。

账单区间是指代收款项对应费用发生的时间区间。

付款周期是指连续两次代收款项发生所经过的时间。

发起日期是指商户发起代收交易的系统日期。

批量代收应答截止时间是指发卡机构对批量代收交易返回交易应答的最晚时间。

1.4业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡开展代收业务的成员机构。

发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。

收单机构是指加入银联网络，布放终端、拓展商户并开展代收业务的成员机构。

收单机构负责布放终端，发展商户，管理终端及相关业务处理平台，.上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。

银联卡账户服务类业务规则

附件2：银联卡账户服务类业务规则1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在业务委托、账户验证等业务处理过程中相关各方的运作要求，特制定本规则。

本规则是就账户服务类业务对《银联卡业务运作规章》的补充。

1.2 适用范围本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的磁条卡及IC卡。

1.3 定义账户服务类业务是指为辅助订购、自助消费、代收、代付、现金、转账等业务的顺利开展，业务受理机构依托中国银联银行卡跨行交易网络向发卡机构提交的、基于关联交易账户信息匹配及相关业务申请的交易服务。

业务委托是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于持卡人指定账户按照约定要求开通或关闭特定业务的处理过程，采用建立委托交易和解除委托交易进行处理。

账户验证是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于核实持卡人辅助认证信息准确性或匹配性的处理过程，采用账户验证交易进行处理。

辅助认证信息是指用于核查交易持卡人身份的账户非核心信息，包括但不限于姓名、通讯设备号码、身份证件号码（后6位）等。

实名终端是指可锁定交易接入号码或接入地址的交易受理终端，包括固定电话终端、智能电视终端、持卡人手持终端等。

账户定制是指根据持卡人指定并经审核通过，由收单机构将实名终端与适用交易的银行卡进行绑定的过程。

无卡自助消费终端是指实名终端及电脑等可发起无卡自助消费业务相关交易的终端。

1.4 业务参与方及职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。

发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。

收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展账户服务类业务的成员机构。

收单机构负责布放受理终端，发展特约商户，管理受理终端及相关业务处理平台，验证并上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。

中国银联承担账户服务类业务的转接及相关交易的资金清算等相关职能，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。

银联卡业务运作规章——业务规则

退货服务
支持联机和手工方式
商户要求款项退回原账户要求不低于现金支付的服务品质公示退货规定
客户服务
明示客户服务电话及时处理查询和投诉
约束机制
违规处置程序违规行为的处置措施通报追偿性清算（追偿损失额）标准化清算（最高手续费标准）拒绝转接
基本要求
加入中国银联网络的机构发生的银联卡跨行交易应通过银联网络转接完成
终端要求
交易终端
符合相关规范，经检测合格并获取认证接受13至19位的卡号及6位的个人密码完整上送受理卡片的第二、第三磁道信息对银联卡不判卡操作画面应保持连续性电话支付终端仅限在特定商户布放使用
发卡业务规则收单业务规则特约商户管理业务处理代授权和转授权业务资金清算手续费和网络服务费
业务规则
第二章收单业务规则
概述基本要求交易终端 BIN表和路由表更新特约商户发展和管理
交易要求交易凭证清算要求退货服务客户服务
固定电话支付终端支持交易（消费、消费撤销、退货交易）
其他（付费交易）
交易要求
交易限制不得区别卡片进行限制卡片审验要求禁止分单操作
*分单是：同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务），为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。
第三章特约商户管理
概述基本要求商户发展商户服务商户风险控制商户退出商户档案管理
基本要求
收单机构责任
收单机构和其委托机构负责商户的日常管理和维护，督促商户履行受理承诺，并对商户进行风险监督，承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失。

《银联卡业务运作规章》修订清单(2010年12月)

3.6.3 注册要素 3.6.3.1 基本注册要素基本注册要素包括：商户状态、特约商户编号、特约商户名称、特约商户营业地址、证件号码（商户企业法人营业执照号码、事业单位法人证书登记号码或个体工商户户主身份证号码等）、地区代码（遵循《银联卡跨行业务地区代码标准》）、收单机构标识码、商户类别码（以下简称“MCC”），终端状态、终端编号、终端布放地址和终端类型，以及监管机构、业管委要求注册的其他信息。对于公示商户，收单机构应在前述基本信息注册基础上，根据公示要求分别注册受理终端绑定的电话号码（MIS 商户除外）、登记原因码，真实 MCC 和补分润信息（适用于公益类商户），特殊计费的类型及档次（适用于特殊计费商户）。同时，收单机构应将公示商户的企业法人营业执照或事业单位法人证书、税务登记证、法定代表人身份证和商户信息调查表（简称“三证一表”）等影印文件留存备查。 3.6.3.2 可选注册要素收单机构可以选择注册以下信息：与商户相关的收单第三方服务机构信息，商户存储银行卡磁道信息和个人标识码（PIN）的情况，MIS 商户端服务器提供情况、开发商名称、维护商名称，商户端对个人标识码（PIN）的加密方式、加密算法及强度。 3.6.4 公示商户公示要素
银员应在确认原预授权交易有效期
易卡片，收银员在终端上刷卡，
4 “3.3.1 预授权”的输入追加交易金额，原预授权号后，在终端上按追加的金额再做一笔
“D.交易要求”
预授权交易，或撤销原预授权交易
码，对凭个人密码交易的银联
后，做一笔合并金额的预授权交易。
卡，持卡人应输入个人密码。
第四章业务处理 5 “3.3.1 预授权”的
表 2－2 收单机构违规发展商户的处置
违规情形
处置措施

银联卡业务运作规章

银联卡业务运作规章
嘿，朋友们！今天咱来聊聊银联卡业务运作规章这档子事儿。

银联卡，那可是咱生活中离不开的好帮手啊！
你想想，有了银联卡，咱出门不用带那么多现金，多方便！就好像有了个随身的小钱包，而且还更安全呢！银联卡的业务运作那可是有一套严格又合理的规章的。

比如说吧，在使用银联卡消费的时候，那可是瞬间就能完成交易，就像一阵风一样快！但这背后，是有无数的系统和规则在保障着。

每一笔交易都要经过严格的验证和确认，这可不是随便就能糊弄的呀！这就好比是一场精密的舞蹈，每个步骤都要准确无误。

还有啊，银联卡的安全措施那也是杠杠的！就像是给你的钱财上了一把牢固的锁。

密码保护、身份验证，这些都是为了让咱放心大胆地使用。

如果没有这些严格的规章，那咱的钱还能安全吗？那肯定不行啊！
再看看银联卡的普及程度，到处都能用！不管是大商场还是小店铺，都能看到银联的标志。

这多厉害呀！这就像阳光一样，无处不在，给我们的生活带来便利。

而且，银联卡还不断在升级，不断有新的功能出现，这不是在努力跟上我们的需求吗？
那为啥要有这么严格的业务运作规章呢？这不是明摆着的嘛，为了保障我们用户的权益呀！让我们用得安心、放心、舒心。

要是没有这些，那不乱套了呀！
总之，银联卡业务运作规章就是我们使用银联卡的坚实保障，让我们的金融生活更加顺畅、安全、便捷。

它就像一座坚固的大厦，稳稳地支撑着我们的消费和支付。

我们应该好好珍惜和利用它，不是吗？。

银联卡受理终端业务准入管理规则

附件：银联卡受理终端业务准入管理规则　1 总则1.1目的为明确银联卡受理终端准入要求，规范银联卡受理终端准入管理，保障银联网络信息安全，促进银联卡受理业务健康发展，特制订本规则。

1.2制订依据本规则依据国家法律法规及业务监管机构相关规定，按照《银联卡业务运作规章》及《银联卡有卡自助消费业务规则》、《银联卡无卡自助消费业务规则》、《银联卡订购业务规则》、《银联卡代收业务规则》、《银联卡代付业务规则》、《银联卡现金及转账业务规则》、《银联卡账户服务类业务规则》、《银联卡mPOS业务指引》等规则（以下简称“业务规则”）制订。

1.3适用范围本规则适用于加入中国银联网络的境内收单机构。

境外收单机构参照本规则执行。

本规则所称银联卡受理终端（以下简称“终端”）是指通过读取或输入银联卡相关信息，发起交易并提示操作方交易完成的专用设备及其终端程序。

本规则所指终端程序包括在终端内硬件模块中封装的基础程序及应用程序、在终端相关设备上单独安装的基础程序及应用程序或客户端软件。

2 基本要求2.1收单机构职责收单机构负责终端审核、布放及日常管理和维护，确保终端符合相关业务、技术及风险管理要求，建立覆盖终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的内部管理机制、业务流程及实施办法。

收单机构负责配合中国银联及发卡机构就布放终端的基本信息完成查询查复。

因未尽业务规则及本规则管理责任导致的各项风险损失，收单机构应作为终端管理责任主体承担相应责任损失。

2.2终端分类收单机构布放的终端按布放场所、操作方式不同分为三类：A.个人支付终端。

收单机构对经审核的个人用户发放的，用于完成个人自助支付的一类银联卡受理终端。

经收单机构审核布放于个人使用的固定电话I型终端、mPOS 终端纳入个人支付终端管理。

B.公共自助终端。

收单机构布放于公共场所且无人值守，供持卡人自助完成支付的一类银联卡受理终端。

经收单机构审核布放于便民服务点等公共场所使用的固定电话II型终端纳入公共自助终端管理。

银联卡特约商户类别码使用细则

第二步确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。商户营业执照所列商户经营范围是核定商户业务类型和业务性质的重要依据。根据商户实际主营业务确定的商户业务类型和业务性质，应包含在商户营业执照之内。不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围，尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户类别码；而应以商户主营业务作为确定商户类别码的依据。
本使用细则所列商户类别码与国际标准《金融零售业商户类别码》（ISO 18245： 2003，英文版）的差别在于：
1．本使用细则的商户类别码定义引用国际标准《金融零售业务商户类别代码》（ISO 18245：2003）的定义，但对国际标准《金融零售业务商户类别代码》（ISO 18245：2003）中保留使用部分（即，ISO 保留使用、国家保留使用和行业保留使用代码）暂未引用。
iii
1 选取并设置正确的商户类别码
商户类别码是收单机构为特约商户设定，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内银联卡跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。因此，收单机构必须为每个特约商户设置正确的商户类别码。
1．商户类别码的设置 ¾ 收单机构签约特约商户，应调查了解商户的实际主营业务、业务范围和经营状
况，确保商户经营信誉良好、财务状况稳定。 ¾ 收单机构应按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编码。中国境
内商户编码格式如下：机构代码（3 位）＋地区代码（4 位）＋商户类型（4 位）＋商户顺序号（4 位） ¾ 收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。 Ö 商户主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。 Ö 当商户营业执照采用列举方式描述时，可将经营范围第一项排序作为商户

银联卡代收业务规则

银联卡代收业务规则1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要,提高银联卡服务品质，明确代收业务开展过程中相关各方的业务运作要求，特制定本规则。

本规则是就代收业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。

1.2 适用范围本规则适用于银联卡代收业务。

本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的除非记名卡外的银联卡。

1.3 定义代收业务是指持卡人与商户签订业务委托协议,许可商户根据协议约定，向持卡人指定账户请求并完成指定款项支付的业务。

根据交易提交方式或交易应答周期不同，代收交易可分为实时代收交易和批量代收交易。

实时代收交易是指商户逐笔发起代收交易且发卡机构即时返回交易应答的代收交易。

批量代收交易是指商户通过文件方式向收单机构批量提交的代收交易。

代收业务委托是指商户与持卡人之间达成的，关于许可指定商户发起代收交易、完成指定款项收付的具体约定。

账户验证是指商户通过收单机构提交的，向发卡机构查验持卡人账户信息与身份信息一致性的业务操作。

辅助认证信息是指收单机构向发卡机构提交的用于验证持卡人账户信息与身份信息致性的信息，包括但不限于: 持卡人手机号码、姓名、身份证件号码等。

代收款项是指商户通过代收交易收取的款项或费用的名称。

账单区间是指代收款项对应费用发生的时间区间。

付款周期是指连续两次代收款项发生所经过的时间。

发起日期是指商户发起代收交易的系统日期。

批量代收应答截止时间是指发卡机构对批量代收交易返回交易应答的最晚时间。

1.4 业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡开展代收业务的成员机构。

发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。

收单机构是指加入银联网络，布放终端、拓展商户并开展代收业务的成员机构。

收单机构负责布放终端，发展商户，管理终端及相关业务处理平台，.上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。

银联运营章程模板

第一章总则第一条为规范银联运营管理，保障银联业务的安全、高效运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行卡业务管理办法》等相关法律法规，制定本章程。

第二条本章程适用于银联运营机构（以下简称“运营机构”）及其所有参与银联业务的银行、商户、服务商等各方。

第三条运营机构应遵守国家法律法规，坚持诚信、安全、高效、便民的原则，为用户提供优质的银联服务。

第二章运营机构职责第四条运营机构负责银联业务的运营管理，包括但不限于以下职责：1. 制定和实施银联业务运营规则；2. 监督和管理参与银联业务的各方；3. 组织开展银联业务的风险控制；4. 处理银联业务的投诉和争议；5. 维护银联品牌的形象和声誉；6. 配合监管机构开展相关工作。

第五条运营机构应设立专门的运营管理部门，负责银联业务的日常运营管理。

第三章银联业务规则第六条银联业务规则包括但不限于以下内容：1. 银联卡发行和管理；2. 银联交易处理；3. 银联卡清算和结算；4. 银联商户管理；5. 银联风险管理；6. 银联客户服务。

第七条运营机构应制定详细的银联业务规则，并定期进行修订和完善。

第四章风险管理与内部控制第八条运营机构应建立健全风险管理体系，确保银联业务的安全运行。

第九条运营机构应制定风险控制措施，包括但不限于以下方面：1. 交易安全控制；2. 信息安全控制；3. 风险评估与预警；4. 风险转移与分散；5. 应急预案。

第十条运营机构应建立健全内部控制制度，确保业务流程的规范性和合规性。

第五章客户服务与投诉处理第十一条运营机构应提供优质的客户服务，包括但不限于以下内容：1. 客户咨询与解答；2. 客户投诉处理；3. 客户信息保护；4. 客户关系维护。

第十二条运营机构应设立专门的客户服务部门，负责处理客户投诉和提供客户服务。

第六章监督与检查第十三条运营机构应接受监管机构的监督与检查，及时报告银联业务的运营情况。

第十四条运营机构应定期进行内部审计，确保业务运营的合规性和安全性。

《银联卡业务运作规章》第二卷和第七卷(一)修订清单(2011年5月)

附件3:《银联卡业务运作规章》修订清单（2011年5月）序号卷别目录原条款修订内容1 第六章2.5清算汇率原内容为：“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的货币转换汇率为清算汇率，其中：…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准”。

修订为：“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的代币转换汇率为清算汇率，其中：…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准，对跨境退货业务中无法匹配原交易的以退货交易日汇率为准”。

2 第二卷《业务规则》第七章5.1收费交易类型原内容为：“目前退货暂不收取交易转接费及手续费，并且退回原交易手续费，相关费率为退货交易日费率，相关汇率为原交易日汇率。

”修订为：“目前退货暂不收取交易转接费及手续费，并且退回原交易手续费，相关费率为退货交易日费率，相关汇率为退货交易采用的相应汇率”3 第四章3.2.3退货原内容为：“退货时，相关费率及汇率为原始交易日费率和汇率，原始交易手续费返还收单机构。

”删除。

相关内容在第七章5.1中增加4 第六章2.5清算汇率原内容为：“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的货币转换汇率为清算汇率，其中：…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准”。

5 第七卷（一）《IC卡（借贷记应用）业务规则（试行）》第七章5.1收费交易类型原无内容增加：“目前退货暂不收取交易转接费及手续费，并且退回原交易手续费，相关费率为退货交易日费率，相关汇率为退货交易采用的相应汇率。

但对发卡方手续费封顶计收及按笔计收的交易，退货时不向收单机构回退原交易手续费。

”。

银联卡业务运作规章2020版

银联卡业务运作规章2020版为了规范和保障银联卡业务的运作，银联卡业务运作规章2020版在各个方面进行了明确和细化。

本文将从账户开立、交易授权、资金结算以及安全保障等方面介绍相关规章内容。

一、账户开立1. 银联卡持卡人应提供真实有效的个人身份信息，如姓名、身份证号码等，以便银行核实并开立账户。

2. 银联卡持卡人需签署相关协议并遵守规章制度，确保账户安全和合规使用。

3. 银联卡账户开立后，持卡人可根据需要办理不同类型的银联卡，如借记卡、贷记卡等。

二、交易授权1. 银联卡持卡人应妥善保管银联卡和相关密码，不得将其透露给他人，以免发生不必要的纠纷和经济损失。

2. 银联卡持卡人可以通过ATM、银行柜台、互联网银行等方式进行交易授权，包括存款、取款、转账、支付等操作。

3. 银联卡持卡人应留意账户余额，确保交易授权时有足够的资金可用，以免发生透支或交易失败等情况。

三、资金结算1. 银联卡交易资金结算一般采用T+1或T+0方式，即交易完成后1个或0个工作日内，资金将划入对方账户。

2. 银联卡持卡人应留意银行提供的账单和交易明细，及时核对交易记录，发现异常情况应及时与银行联系。

3. 银联卡持卡人可以选择自动还款或手动还款方式进行信用卡账单的结算，以确保按时还款，避免产生逾期费用。

四、安全保障1. 银联卡持卡人应定期更换银联卡密码，并保持密码的机密性，避免密码泄露。

2. 银联卡持卡人在交易过程中应保持警惕，避免受到诈骗、盗刷等不法行为的侵害。

3. 银联卡持卡人应及时关注银行和银联官方发布的安全提示和防范措施，保护个人账户的安全。

银联卡业务运作规章2020版在账户开立、交易授权、资金结算和安全保障等方面都有明确的规定和要求。

持卡人在使用银联卡时应遵守相关规章制度，保护个人账户的安全，确保交易的顺利进行。

银联卡作为一种便捷的支付工具，为人们的生活带来了便利，但同时也需要我们保持警惕，加强安全意识，共同维护良好的支付环境。

银联卡现金业务和转账业务规则

附件：银联卡现金业务和转账业务规则中国银联二〇一〇年九月目录1 概述 (3)1.1 目的 (3)1.2 定义 (3)1.3 业务分类 (3)1.4 适用范围 (3)1.5 名词术语 (3)2 业务加入和退出 (5)2.1 合规要求 (5)2.2 业务开通 (5)2.3 业务退出 (6)2.4 违规责任 (7)3 发卡机构处理要求 (7)3.1 基本要求 (7)3.2 卡片范围 (7)3.3 持卡人服务 (7)3.4 收款账户准确性验证 (8)3.5 持卡人信息验证 (8)3.6 交易监控和限额管理 (9)3.7 交易入账与账务调整 (9)3.8 发卡机构违规责任 (10)4 受理机构处理要求 (10)4.1 基本要求 (10)4.2 审卡要求 (10)4.3 收款账户准确性验证 (11)4.4 客户身份识别和信息保管 (11)4.5 交易处理 (12)4.6 异常情况处理 (13)4.7 终端管理要求 (13)4.8 凭证打印 (16)— 1 —4.9 受理机构管理责任 (17)4.10 品牌和标识管理 (17)5 业务受理 (17)5.1 存款业务 (17)5.2 取现业务 (20)5.3 转账业务 (21)6 资金清算 (23)6.1 清算原则 (23)6.2 参与清算交易类型 (23)6.3 清算数据 (23)7 费用 (23)8 差错及争议处理 (24)8.1 处理原则 (24)8.2 差错处理方式 (24)8.3 差错处理类型 (24)8.4 差错处理费用 (25)9 风险控制 (26)10 附则 (26)附录 (27)— 2 —1 概述1.1 目的为规范银联卡现金业务和转账业务，明确中国银联及成员机构应遵守的规定和要求，特制定本规则。

1.2 定义银联卡现金业务和转账业务是指借助参与机构柜面、自助终端（包括自动柜员机）等受理终端资源，通过中国银联系统转接，实现的银联卡跨行存款、跨行取现、跨行转账等业务，以下统称为“现金转账类业务”。

差错处理操作指(200712)

差错处理操作指引（1.01版）中国银联二○○七年十二月修订内容说明一、发布及修订情况2006年11月3日中国银联争议处理委员会二届一次会议审议通过并发布《差错处理操作指引（1.0版）》。

根据2007年7月5日中国银联业务管理委员会《关于完善境外宾馆类商户银联卡交易功能的决议》、2007年11月16日中国银联争议处理委员会二届二次会议《关于解决异常调退单问题议案的审议决议》、《关于开通借记卡请款交易议案的审议决议》第一次修订。

二、本次修订主要内容（一）明确调单主体发卡机构可以根据持卡人要求发起调单；发卡机构也可因司法需要或对涉嫌欺诈的交易进行分析需要发起调单。

规则修订：1.3部分新增调单原因码6343、6345（二）增加4527退单原因码的限制4527原因码退单的使用条件更严格，除满足调单后收单机构未予回复单据外，还要求发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失。

发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失包括但不限于以下情况：a.持卡人因没有单据不能辨认交易拒绝付款；b.发卡机构因不能提供单据而无法立案或在诉讼中被判定承担损失等。

在使用4527退单时，发卡机构无需提供相应的支持文档，但发卡机构应保存拒付函、投诉录音、司法文书等证明文档。

规则修订：3.2部分退单原因码4527新增限制条件“发卡机构仅在因收单机构未进行查复而遭受损失的情况下，才适用本原因码退单；对于出于欺诈分析等目的,使用6345原因码调单的,不适用本原因码退单。

”（三）开通借记卡请款交易对于因收单机构系统和机具故障等原因引起的借记卡交易短款，允许收单机构发起请款交易。

对于收单机构的借记卡请款交易，发卡机构有义务积极配合向持卡人进行追索。

追索不成功的，发卡机构应及时行使退单权，对该类交易的退单不需经过确认查询。

规则修订：2.2部分新增借记卡请款原因码3.2部分启用退单原因码“4522-交易未批准”（四）关于宾馆酒店类交易中国银联业务管理委员会在业管委决2007［2-2-5］中明确在境外酒店宾馆类商户开通手输卡号预授权等交易，同时相应地对《差错处理操作指引》进行修订。

银联卡业务运作规章第二卷《业务规则》

银联卡业务运作规章第二卷《业务规则》银联卡业务运作规章第二卷业务规则（节选）第一章——第四章中国银联二○○九年十一月目录第一章发卡业务规则 (7)1概述 (7)2基本规则 (7)2.1 发卡机构告知义务 (7)2.2 卡片规范 (7)2.3 卡号编码规则 (7)2.4卡片有效期限 (8)2.5 磁道使用规则 (8)2.6 卡片设计、生产及运输 (8)2.7 账户管理要求 (8)2.8 预留签名和密码 (8)2.9 服务代码要求 (9)2.10 风险控制 (9)3发卡要求 (9)3.1 产品类型 (9)3.2 发卡申请 (9)3.3 联名卡/认同卡发卡 (10)3.4 基本服务要求 (10)3.5 挂失紧急止付服务 (10)3.6 紧急援助服务 (11)4交易要求 (11)4.1 基本要求 (11)4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11)4.4 吞没卡要求 (12)4.5 交易风险控制 (12)4.6 交易支持 (12)4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13)4.9 交易处理要求 (13)5交易凭证 (14)6清算要求 (15)第二章收单业务规则 (16) 1概述 (16)2基本要求 (16)3交易终端 (16)3.1 终端要求 (16)3.2 受理标识 (17)3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17)4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17)6.1 系统运行要求 (17)6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18)6.5 交易支持 (18)6.6 交易币种 (18)6.7 交易限制 (19)6.8 交易日期 (19)6.9 签名审核 (19)6.10 交易确认 (19)7交易凭证 (20)7.1 电子数据 (20)7.2 交易凭证内容 (20)7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20)7.5 流水清单 (21)8清算要求 (21)9退货服务 (21)10客户服务 (22)第三章特约商户管理 (23)1概述 (23)2基本要求 (23)3商户发展 (23)3.1 基本要求 (23)3.2 发展范围 (23)3.3 商户资质 (24)3.4 受理协议 (24)3.5 商户编码 (24)4商户服务 (25)4.1 基本要求 (25)4.2 商户培训 (25)4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26)5商户风险控制 (26)5.1 基本要求 (26)5.2 管理措施 (26)6商户退出 (27)6.1 主动退出 (27)6.2 强制退出 (27)6.3 其他原因退出 (28)7商户档案管理 (28)7.1 收单机构要求 (28)7.2 中国银联职责 (28)第四章业务处理 (30)1概述 (30)2交易种类 (30)3交易处理 (31)3.1 查询及取现业务 (31)3.2 消费 (32)3.3 预授权类业务 (33)3.5 转账业务 (42)3.6 收/付费交易 (44)4境外预授权类交易 (44)4.1概述 (44)4.2交易类型 (45)4.3 宾馆酒店的预订 (48)4.4 宾馆酒店的入住 (51)4.5 离店 (52)5吞没卡处理 (54)5.1 ATM吞卡 (54)5.2 商户没收卡 (55)5.3 卡片保存与销毁 (55)第五章代授权及转授权业务 (57) 1概述 (57)2代授权业务 (57)2.1 基本定义 (57)2.2 基本要求 (57)2.3 业务处理 (57)2.4 业务处理要求 (58)3转授权业务 (59)3.1 基本定义 (59)3.2 服务范围 (60)3.3 基本要求 (60)3.4 转授权应答信息及授权号码的获得 (61) 3.5 转授权业务流程 (61)第六章资金清算 (64)1概述 (64)1.1 要求 (64)1.2 方式 (64)1.3 原则 (64)2基本要求 (64)2.1 清算账户 (64)2.2 清算协议 (65)2.3 清算风险备付金 (65)2.4 清算币种 (65)2.5 清算汇率 (66)2.6 清算金额 (66)2.7 清算时间 (66)2.8 重复数据处理 (66)2.9 延迟付款 (66)2.10 清算责任 (67)3清算流程 (67)3.1 参与清算的交易类型 (67)3.2 清分 (68)3.3 手续费和网络服务费计算 (68)3.4 生成清算数据 (68)3.5 对账 (69)3.6 清算凭证和清算报表 (69)4资金划拨 (70)4.1 中国境内机构处理 (70)4.2 中国境外机构处理 (70)4.3 入网机构二级清算处理 (70)5节假日处理 (71)第七章手续费和网络服务费 (72)1概述 (72)2取现 (72)3查询 (72)4转账 (72)5POS跨行交易 (73)5.1 收费交易类型 (73)5.2 手续费分配 (73)6差错交易和争议处理 (73)7收取方式 (73)第八章附则 (74)附录A (75)附录B (77)附录C (79)附录D (90)附录E (96)附录F (101)序本卷在《银行卡联网联合业务规范》（简称《业务规范》，下同）相关规定的基础上，根据银行卡跨行业务发展需要，以及银联新系统上线后对交易路由、业务处理和资金清算的具体要求，重点围绕解决银行卡跨行通用中存在的突出问题，对跨行交易的业务处理进行规定。

银联卡无卡自助消费业务规则

银联卡无卡自助消费业务规则（待发布稿）1 业务概述1.1 总则为适应受理市场发展需要，提高银联卡服务品质，明确持卡人自主操作交易终端，终端不读取卡片信息，通过提交终端号码或卡片支付密码发起消费交易相关各方业务运作要求，特制定本规则。

本规则适用于通过手机、数字机顶盒等不具备刷卡功能的通讯终端发起的无卡有密或无卡无密自助消费交易。

1.2 定义无卡自助消费交易是指无卡有密自助消费交易和无卡无密自助消费交易的统称。

无卡有密自助消费交易是指受理机构依据持卡人账户定制信息，向发卡机构提交支付卡号及支付密码并索取交易授权的一类跨行交易。

无卡无密自助消费交易是指受理机构依据持卡人账户定制信息，仅向发卡机构提交支付卡号并索取交易授权的一类跨行交易。

账户委托交易是指持卡人向发卡机构提交的对指定商户开通无卡自助消费交易的电子申请。

账户定制是指由持卡人指定无卡自助消费交易适用的银行卡卡号和审核通过的实名制终端，收单机构负责将终端号与持卡人卡号绑定。

2 发卡业务处理2.1业务加入发卡机构选择开通无卡自助消费交易。

加入无卡自助消费业务的发卡机构应遵守《银联卡业务运作规章》及本规则有关规定。

发卡机构相关业务系统应确保符合中国银联相关业务规则和技术标准要求，完成并通过业务加入系统测试。

2.2 持卡人服务和告知1、业务公告发卡机构应就业务开通的卡种、开通的业务类型等公示持卡人。

发卡机构应向持卡人明示开展银联卡无卡自助消费业务的权利义务、交易类型及其交易流程、交易限制、风险控制、投诉处理等基本业务要求。

2、持卡人业务开通与终止发卡机构应向持卡人提供无卡自助消费业务开通服务，具体开通流程和方式由发卡机构自行决定。

发卡机构应在业务开通时与持卡人约定交易密码，作为无卡有密自助消费业务的授权依据之一。

发卡机构可根据与持卡人的协议约定（如密码输入错误次数超过限制等）或持卡人终止无卡自助消费业务的申请，及时关闭相应卡片的无卡自助消费业务。

3、查询与投诉发卡机构应就持卡人发生的无卡自助消费业务交易信息如交易发生的场所、支付商户、交易时间等提供查询服务。