3中央银行学第四章PPT课件

★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
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第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用
的关系
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❖ 中央银行的存款一般可分为商业银行 等金融机构的准备金存款、政府存款、 非银行金融机构存款、外国存款、特 定机构和私人部门存款等几种。
88年9月 87年 85年
84年
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
调整幅度
16%
16.5%
0.5%
15.5%
16%
0.5%
15%
15.5%
0.5%
14.5%
15%
0.5%
13.5%
14.5%
1%
13%
13.5%
0.5%
12.5%
13%
0.5%
12%
12.5%
0.5%
11.5%
12%
0.5%
11%
11.5%
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(三)存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率
一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对 规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支 票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再 次，储蓄存款准备率最低。
目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的 法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定 存款准备金率不同。
一种做法是采取前期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以前一个或前 两个结算期的存款余额作为计提基础
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❖ 中国人民银行对各类金融机构的准备金存款， 是按旬平均余额考核。采用了前期准备金账 户制，当旬第5日至下旬第4日营业终了时， 各金融机构按一级法人存入中国人民银行总 行或法人注册地人民银行行的准备金存款余 额，与上旬该行一般存款平均余额之比，不 低于要求的存款准备金率。
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次数 25 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2
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时间 08年05月20日 08年04月25日 08年03月25日 08年01月25日 07年12月25日 07年11月26日 07年10月25日 07年09月25日 07年08月15日 07年06月5日 07年05月15日 07年04月16日 07年02月25日 07年01月15日 06年11月15日 06年08月15日 06年07月05日 04年04月25日 03年09月21日 99年11月21日 98年03月21日
第四章 中央银行的负债业务
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
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整体概况
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概况2
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概况3
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★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
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2.按银行规模、经营环境规定不同比率
银行的规模若比较大，其创造信用的能力就 比较强，一般对其规定的存款准备金率就比较高； 小银行创造信用的能力相对较弱，对其规定的存 款准备金比率就较低。此外，对经营环境较好， 如所处地区经济发展较快，工商业比较发达地区 的商业银行，由于其创造信用的能力较强，因而 存款准备金率就比较高；反之，对其规定的存款 准备金率较低。2004年，中国人民银行对农村信 用社的存款准备金率规定为6％，就是考虑了农信 社单体规模较小、农村金融环境特殊。
0.5%
10.5%
11%
0.5%
10%
10.5%
0.5%
9.5%
10%
0.5%
9%
9.5%
0.5%
8.5%
9%
0.5%
8%
8.5%
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7.5%
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0.5%
7%
7.5%
0.5%
6%
7%
1%
8%
6%
-2%
13%
8%
-5%
12%Leabharlann 13%1%10%
12%
2%
央行将法定存款准备金率统一调整为10%
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央行按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存
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二、准备金存款业务
(一)存款准备金制度的产生与发展
★所谓存款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋
予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金 融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流 动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央 银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的 变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社 会货币供应量进行控制的制度。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
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2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
第二准备金：指银行容易变现而又不致遭受重大损 失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保 证准备”。
我国规定，只有上存中国人民银行的存款才能充当法 定存款准备金。
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3.确定存款准备金计提的基础 。
(1) 确定存款余额
一种是将商业银行存款的日平均余额 扣除应付未付项
一种是以月末或旬末的存款余额，扣 除当期应付未付款
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(2) 确定缴存存款 准备金的基期
一种做法是采取当期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以当期的存款 额作为计提基础
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一、中央银行存款业务的目的与特点
（一）中央银行存款业务的目的和意义
1.有利于调控信贷规模与货币供应量(存款准 备金率，集中一部分资金用于再贴现，公开 市场操作) 2.有利于维护金融业的安全 3.有利于资金的支付清算 4.有利于政府资金融通并保持货币稳定
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（二）中央银行存款业务的特点
1.存款原则具有特殊性 2.存款动机具有特殊性 3.存款对象具有特殊性 4.存款当事人关系具有特殊性
3.规定存款准备率的调整幅度
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三、中央银行的其他存款业务
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★存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比 例提取的准备金。
存款准备金
自存准备：通常以库存现金和在中央 银行的超额准备金两种方式存在
法定准备金：根据法律规定，商业 银行必须按某一比例转存中央银行 的部分。
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(二)准备金存款业务的基本内容
1.规定存款准备金比率，亦即法定存款准备 金率。
我国历年法定存款准备金变动情况(见下表)。