第七章保险统计

人寿保险生命表
生命表的构成 生命表的基本内容如下表：
人寿保险的保险费、保险费率统计
保险费及其结构因素
人寿保险的保险费，保险费统计
保险费及其结构因素 保险费率=保险费/保险金额
附加保费 平衡保险经营费用并给保险人带来的合
理的利润的这部分保费称为附加保费。
人寿保险的责任准备金提留
保险责任准备金的含义 保险责任准备金是保险公司按法律规定
平均指标。
保险统计指标体系
保险统计指标的主要内容 1.反映保险业务承保情况的指标
（“承保人数”、“保险金额”、“保费收入”等 ）
2.反映保险业务给付情况的指标
（“给付人数“、伤残给付”、“死亡给付” 等 ）
3.反映保险企业经营核算情况的指标
（承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人 均费用、人均利润等）
再保险准备金统计
再保险准备金可以分三步提取:
第一步：根据再保险商业性质将再保险业 务分到同一风险类别组；
第二步：分析历史进展模式.如果允许,分 别考虑个别案例准备金发展和已发生但未 报告索赔；
人寿保险的定义、统计任务及分类
人寿保险的定义
人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保 险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故 时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种 保险。
人寿保险的任务
1.进行统计调查； 2.对保险状况进行预测； 3.建立统计资料档案。
人寿保险的定义、统计任务分类
为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险 金义务而将保险费予以提存的各种金额。 计算准备金的方法 1.过去法（Retrospective） 2.未来法(Prospective)
人寿保险的责任准备金提留
总保费准备金(Gross Premium Reserve) 1.根据过去法，有：总保费准备金=过
保险统计指标体系
保险统计指标体系 1.经营规模指标体系 2.经营活动统计指标体系 3.经济活动分析指标体系。包括：
（a）计划执行情况分析指标。 （b）静态分析指标。 （c）动态分析指标。
4.经济效益统计指标体系
第二节 财产保险统计
Leabharlann Baidu产保险的定义、统计任务及 分类
财产保险的保险费、保险费率 统计
Claim Approach) 第二类方法即统计方法。统计方法假设未
来赔案仍然遵照这一模式发生发展以至最终 结案，以该流量模式(Run-off Pattern)来 估计未决赔款准备金。
财产保险的准备金统计
统计方法中，主要介绍以下两种： （一）流量三角形
在分析未决赔款准备金时，一般将索赔 案件的数据以流量三角形记录下来。流量三 角形按索赔发生年与支付年记录索赔数据。 （二）链梯法
财产保险的分类 保险的一般分类方法也大多适用
于财产保险的分类。通常分为物质财 产保险、利益保险和责任保险。
财产保险的保险费、保险费统计
纯费率= 期望索赔频率×平均索赔额
理论保费= 纯保费+费用附加成+利润附加成分
财产保险的准备金统计
计提未决赔款准备金 第一类方法即逐案估计法(Individual
链梯法假设对索赔支付的规律在过去和 未来都是一致的，所以在链梯法中最重要的 就是确定累计流量比率。
财产保险的事故理赔统计
财产保险理赔是财产保险责任范围内灾害和 损失发生后核查赔偿工作。主要统计指标如 下： 1.赔款。 2.已决赔款。 3.未决赔款。
第三节 人寿保险统计
人寿保险的定义、统计任务及分类 人寿保险生命表（Life table） 人寿保险的保险费、保险费率统计 人寿保险的责任准备金提留
保险统计的职能是保险统计本身所固有 的。保险统计的职能有：信息职能、咨询职 能、监督职能。
保险统计指标体系
保险统计指标体系的概念 保险统计指标是反映保险经济现象总体数
量特征的概念，其具体数值为指标值。 保险统计指标体系的分类
按内容分：数量指标和质量指标。 按其表现形式分：总量指标、相对指标和
去总保费收入的精算积累值－过去保险给付 与费用支出的精算现值
2.根据未来法，有：总保费准备金=未来 总保费收入的精算现值－未来保险给付与费 用支出的精算现值
第四节 再保险统计
再保险统计概述 再保险的费率统计 再保险准备金统计
再保险统计概述
再保险概念 是指保险人将自己所承保的部分或全部
风险责任向其他保险人进行保险的行为。 再保险的分类
财产保险的准备金统计 财产保险的事故理赔统计
财产保险的定义、统计任务分类
财产保险的定义
是以财产及其有关利益作为保险标的
的保险。
财产保险统计的基本任务：
为检查、监督财产保险计划执行情况
提供依据；
为业务部门改善经营管理提供依据；
为发展财产保险新险种提供依据。
财产保险的定义、统计任务及分类
人寿保险的分类 1.非延期保险和延期保险；
2.死亡保险（终身寿险和定期寿险）、生存 保险、两全保险和延期保险；
3.定期寿险和终身寿险。
人寿保险生命表
生命表的概念及统计意义 生命表,也称死亡表，是根据以往一定时期内 各种年龄的死亡统计资料编制的，由每个年 龄死亡率所组成的汇总表。 生命表主要用于计算长期寿险的保险费率 。
第七章 保险统计
货币与金融统计学
主要内容
第一节 保险统计概述 第二节 财产保险统计 第三节 人寿保险统计 第四节 再保险统计 第五节 保险统计分析
第一节 保险统计概述
保险统计的概念、研究对象和 职能
保险统计指标体系
保险统计的概念、研究对和职能
保险统计的概念 保险统计是运用各种科学的调查方
法，获取保险经营活动及其有关的社会 现象方面的数据资料，经过整理和分析， 用以反映保险经济现象的规模、水平、 结构、速度、密度、深度、效益等状况， 揭示保险经济现象运动规律，实施监督 管理的工具。
保险统计的概念、研究对和职能
保险统计的研究对象 是保险经济活动中产生的现象和过程的
数量方面，以及影响数量变化的因素。 保险统计的职能
1.财产险再保险、责任险再保险、人寿险再 保险、意外险再保险等 2.临时再保险、合约再保险和预约再保险； 3.比例再保险和非比例再保险
再保险的费率统计
再保险费率厘定和财产保险﹑人寿保险费率 厘定的原理都不一样。它主要是如何根据原 保险人和再保险人所承担的风险不同而来分 割保费。
其本质也是对风险与保费的分割，。