理财业务PPT课件
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在正式销售前做好购买前的所有必须输入选项，直到最后一个 “发送”的步骤，在系统正式销售的2-3分钟前就开始发送， 尝试抢购。如系统显示额度不够，马上将购买金额减半继续购 买。
尽量多开终端同时进行购买， 遇到大额购买金额的可以在多台终端分成不同档次的金额同时
进行购买
15
新产品发售一般流程：
8：30，理财开市，日日升、鑫鑫向荣等可以交易 8：58，理财闭市，分配新产品额度 9：00，理财开市，所有产品均可交易
3
一、理财业务重要性（对个人）
理财业务本身的属性： 1、知识密集型：保险、证券、同业、信托、黄金等 2、理财意识的及早确立和理财方法的正确掌握 这样就决定了——
对工作：个人素质的快速提高，客户资源的积累 对家庭：自身资产的规划、保值、增值，孩子财商
的培养等
4
二、我行理财业务发展的三个阶段
●第一阶段
“财富”系列，属于保本，较低收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主 要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
财富之“日月鑫”、“金苹果”系列：属于保本，基本无风险产品，投资国债、 央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银 行承兑汇票、回购等。
的资金情况和理 财需求（含产品
况以及对应的产
厚人脉关系，
的 期 限 、 收 益 率 、品状况，为我行 扩大我行对公
收益结算周期 等），及时与我
定做产品寻找依
理财市场份额
们 沟 通 ， 我 协 调 据。
总行开发产品。
11
不同期限储蓄与理财产品对比
期限
活期 3个月 6个月 1年 2年 3年 5年
我行储蓄收益率(%) 客户储蓄收益(%) 客户理财收益(%)
T ≥90天
客户收益 1.9% 2.1% 2.3% 2.5% 2.9% 3.5%
8
金苹果目前期限及收益情况
期限 30天 60天 90天 120天 150天 180天 365天
总收益（客户及我行） 3.5 3.8 4 4.2 4.3 4.5 4.8
9
目前对公理财产品种类
财富系列
和个人客户同 时销售，一般 需要抢售。投 资方向多为信 贷资产、债券 货币市场。购 买起点100万， 以1万元递增。
100万 1万元 1万元 40-365天 4.5-5.5% 基本在1%
信托理财 100万或300万 100万 10万元 10万元 1.5年以上 8%以上 最少1.5%
金苹果
5000万
100万
40-365天 详见下表
——
7
鑫鑫向荣目前期限和收益情况
期限 1天≤T＜7天 7天≤T＜14天 14天≤T＜30天 30天≤T＜60天 60天≤T＜90天
13
六、产品分析三要素法
收益性 流动性 风险性
14
七、人民币理财抢售流程
接到销售通知后第一时间通知客户，让客户尽快往中间交易账 户对应的卡折账户中转钱。
碰到预约较多的情况下，和客户说好活话，尽量先给预约金额 大的客户抢购。
在遇到紧急的情况下，可先进行抢购，随后成功后再填写申购 申请书、产品说明书签字等规定凭据。
财富之“汇票盈”系列：属于保本，较低收益产品，投资于已贴现的国有银行 或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
财富之“双月盈”系列：属于保本，基本无风险产品，投资可展期结构性存款。 财富债券系列：属于保本，基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的
低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、 信托计划等资产 “金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产 品
理财业务分析
1
课程主要内容
理财业务重要性 我行理财业务发展的三个阶段 目前我行人民币理财业务种类 目前我行主推人民币理财产品 今年人民币理财业务的发展政策 产品分析 营销技巧 抢售流程
2
一、理财业务重要性（对银行）
银行发展需要 内部：大客户对我行的重要性
大客户资产配置需求 大客户流失情况 外部：邮政企业的发展策略 其他银行的发展策略
5
三、我行人民币理财产品种类及特点
“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、 挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性 的中高端客户；
“天富”系列，属于较低风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护 机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的 客户；
6
四、2013年我行主推人民币理财产品
产品名称
起点购买金额
个人
对公
递增金额
个人
对公
期限 客户收益率 我行收益
日日升
5万元
100万 1000元 1万元
1天
1.90%
1.25
月月升
5万元
100万 500元 1万元 1个月
பைடு நூலகம்
2.20%
1.08
鑫鑫向荣
5万元
—— 1000元 ——
2天
详见下表
1.3
财富债券
5万元
金苹果系列
信托产品
单独量身定 做，投资方 向与财富系 列一样。投 资起点每个 产品至少 5000万，以 100万递增。
一般同期限产 品较我省产品 收益高，且客 户收益结算方 式灵活，时间 一般都为1年以 上。购买起点 100万，以1万 元递增。
10
下一步工作
积极拜访老客户，
加大公关力度
及 时 了 解 其 目 前 了解他行公关情 ，发挥我行深
通过低风险的产 品让客户获得稳 健的、确定的收 益，打造我行理 财品牌，让客户 认可我行的理财 业务
●第二阶段
在客户获益的基 础上，逐步普及 客户理财知识和 观念，提高客户 风险承受能力， 推荐部分高风险 承受能力的客户 尝试少量购买中 高风险产品
●第三阶段
将客户培养成理性的 投资者，通过科学的 客户划分，为高中低 不同风险的客户进行 理财规划，资产配置， 对现有业务进行交叉 销售，有效开发客户 潜在需求，为其提供 一揽子的捆绑式的金 融服务产品，实现各 项业务的联动发展。
2.1
0.5
1.7
1.2
3.1
4.9
1.2
3.3
5
1.16
3.5
5.5
0.9
4.4
0.6
5.0
-----
0.5
5.5
12
基层个人业务发展现状
为了确保余额发展不向客户推荐理财产品 其他银行通过理财产品挖我行高端客户 客户要转走资金 销售人员被迫推荐我行理财产品，但由于时
间、产品等各种因素不能立即满足客户，客 户流失 销售人员埋怨我行理财产品不好、不及时等
尽量多开终端同时进行购买， 遇到大额购买金额的可以在多台终端分成不同档次的金额同时
进行购买
15
新产品发售一般流程：
8：30，理财开市，日日升、鑫鑫向荣等可以交易 8：58，理财闭市，分配新产品额度 9：00，理财开市，所有产品均可交易
3
一、理财业务重要性（对个人）
理财业务本身的属性： 1、知识密集型：保险、证券、同业、信托、黄金等 2、理财意识的及早确立和理财方法的正确掌握 这样就决定了——
对工作：个人素质的快速提高，客户资源的积累 对家庭：自身资产的规划、保值、增值，孩子财商
的培养等
4
二、我行理财业务发展的三个阶段
●第一阶段
“财富”系列，属于保本，较低收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主 要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
财富之“日月鑫”、“金苹果”系列：属于保本，基本无风险产品，投资国债、 央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银 行承兑汇票、回购等。
的资金情况和理 财需求（含产品
况以及对应的产
厚人脉关系，
的 期 限 、 收 益 率 、品状况，为我行 扩大我行对公
收益结算周期 等），及时与我
定做产品寻找依
理财市场份额
们 沟 通 ， 我 协 调 据。
总行开发产品。
11
不同期限储蓄与理财产品对比
期限
活期 3个月 6个月 1年 2年 3年 5年
我行储蓄收益率(%) 客户储蓄收益(%) 客户理财收益(%)
T ≥90天
客户收益 1.9% 2.1% 2.3% 2.5% 2.9% 3.5%
8
金苹果目前期限及收益情况
期限 30天 60天 90天 120天 150天 180天 365天
总收益（客户及我行） 3.5 3.8 4 4.2 4.3 4.5 4.8
9
目前对公理财产品种类
财富系列
和个人客户同 时销售，一般 需要抢售。投 资方向多为信 贷资产、债券 货币市场。购 买起点100万， 以1万元递增。
100万 1万元 1万元 40-365天 4.5-5.5% 基本在1%
信托理财 100万或300万 100万 10万元 10万元 1.5年以上 8%以上 最少1.5%
金苹果
5000万
100万
40-365天 详见下表
——
7
鑫鑫向荣目前期限和收益情况
期限 1天≤T＜7天 7天≤T＜14天 14天≤T＜30天 30天≤T＜60天 60天≤T＜90天
13
六、产品分析三要素法
收益性 流动性 风险性
14
七、人民币理财抢售流程
接到销售通知后第一时间通知客户，让客户尽快往中间交易账 户对应的卡折账户中转钱。
碰到预约较多的情况下，和客户说好活话，尽量先给预约金额 大的客户抢购。
在遇到紧急的情况下，可先进行抢购，随后成功后再填写申购 申请书、产品说明书签字等规定凭据。
财富之“汇票盈”系列：属于保本，较低收益产品，投资于已贴现的国有银行 或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
财富之“双月盈”系列：属于保本，基本无风险产品，投资可展期结构性存款。 财富债券系列：属于保本，基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的
低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、 信托计划等资产 “金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产 品
理财业务分析
1
课程主要内容
理财业务重要性 我行理财业务发展的三个阶段 目前我行人民币理财业务种类 目前我行主推人民币理财产品 今年人民币理财业务的发展政策 产品分析 营销技巧 抢售流程
2
一、理财业务重要性（对银行）
银行发展需要 内部：大客户对我行的重要性
大客户资产配置需求 大客户流失情况 外部：邮政企业的发展策略 其他银行的发展策略
5
三、我行人民币理财产品种类及特点
“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、 挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性 的中高端客户；
“天富”系列，属于较低风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护 机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的 客户；
6
四、2013年我行主推人民币理财产品
产品名称
起点购买金额
个人
对公
递增金额
个人
对公
期限 客户收益率 我行收益
日日升
5万元
100万 1000元 1万元
1天
1.90%
1.25
月月升
5万元
100万 500元 1万元 1个月
பைடு நூலகம்
2.20%
1.08
鑫鑫向荣
5万元
—— 1000元 ——
2天
详见下表
1.3
财富债券
5万元
金苹果系列
信托产品
单独量身定 做，投资方 向与财富系 列一样。投 资起点每个 产品至少 5000万，以 100万递增。
一般同期限产 品较我省产品 收益高，且客 户收益结算方 式灵活，时间 一般都为1年以 上。购买起点 100万，以1万 元递增。
10
下一步工作
积极拜访老客户，
加大公关力度
及 时 了 解 其 目 前 了解他行公关情 ，发挥我行深
通过低风险的产 品让客户获得稳 健的、确定的收 益，打造我行理 财品牌，让客户 认可我行的理财 业务
●第二阶段
在客户获益的基 础上，逐步普及 客户理财知识和 观念，提高客户 风险承受能力， 推荐部分高风险 承受能力的客户 尝试少量购买中 高风险产品
●第三阶段
将客户培养成理性的 投资者，通过科学的 客户划分，为高中低 不同风险的客户进行 理财规划，资产配置， 对现有业务进行交叉 销售，有效开发客户 潜在需求，为其提供 一揽子的捆绑式的金 融服务产品，实现各 项业务的联动发展。
2.1
0.5
1.7
1.2
3.1
4.9
1.2
3.3
5
1.16
3.5
5.5
0.9
4.4
0.6
5.0
-----
0.5
5.5
12
基层个人业务发展现状
为了确保余额发展不向客户推荐理财产品 其他银行通过理财产品挖我行高端客户 客户要转走资金 销售人员被迫推荐我行理财产品，但由于时
间、产品等各种因素不能立即满足客户，客 户流失 销售人员埋怨我行理财产品不好、不及时等