我国农村小额信贷的现状及问题研究
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告【调研报告：农村信用社小额信贷风险情况】一、调研目的本次调研旨在了解农村信用社小额信贷的风险情况，探讨其存在的问题，并提出相应改善措施，以确保小额信贷的有效运营和风险控制。
二、调研方法1. 数据收集：收集了农村信用社小额信贷的相关数据，包括贷款金额、贷款利率、贷款期限等。
2. 实地走访：走访了多个农村信用社，与信贷人员进行了交流，了解他们对小额信贷风险的认识和处理措施。
三、调研结果1. 风险产生原因- 客户信用状况不明，难以评估其还款能力；- 小额信贷利率较高，增加了客户还款的负担；- 部分借款人缺乏经营能力，导致经营失败；- 部分借款人出现还款逾期现象，增加了信用社的风险。
2. 风险控制措施- 加强信贷风险评估：完善信贷审批流程，加强对客户信用状况的调查，确保借款人还款能力可靠；- 合理定价：根据小额信贷的特点和风险程度，合理设定贷款利率，降低借款人还款负担；- 加强财务监管：建立健全的财务监管体系，定期进行财务检查，确保借款人的还款能力和经营状况；- 提高借款人的金融素质：通过开展金融知识教育，提高借款人的财务管理能力，降低违约风险。
四、存在问题与建议1. 问题：- 部分信用社对小额信贷风险的认识不足，缺乏相应的风险控制措施；- 部分借款人存在信用不良、经营不善等问题，导致违约率较高；- 部分信用社对贷款利率的定价不合理，影响了借款人的还款能力。
2. 建议：- 加强信用社对小额信贷风险的培训，提高风险认知和应对能力；- 加强对借款人的审核与跟踪，确保借款人具备还款能力和经营能力；- 合理定价小额信贷，减轻借款人的还款负担，降低违约率；- 加大金融教育力度，提高借款人的金融素质，增强他们的贷款和财务管理能力。
五、结论农村信用社小额信贷存在一定风险，但通过加强风险管理和监管，可以有效控制风险，并确保小额信贷的正常运作。
只有提高借款人和信贷人员的金融素质，加强信用社的风险管理和财务监管，才能实现小额信贷的可持续发展。
小额信贷在我国农村发展中的问题
施， 降低农业生产成本 。２努力推进农业产业化来增加农 民收 ．
入。农村应努力实现生产、 加工 、 储藏 、 保鲜、 销售 、 运输和信息 服务的一体化 ，改变 目前我 国农 村普遍存在 的单 家独户分散
经营与庞大的市场相脱节 的矛盾 ，要把农业产业化 和因地制 宜发 展乡镇企业有机结合起来 ， 增加产 品的附加值 ； 鼓励一些
位 。二 是 农 业 机 械 和 小 机 电 产 品 。 我 国农 村 地 域 跨 度 大 ， 产 生
技进 步提高农 产品 品质和产量 ，降低农业生长成本 来增加农
民收入 。先进技术运用到农业 中能简化生产过程 ， 提高劳动生 产率 。应加大在选育、 引进 、 繁殖等方面 的研究 ， 努力培育和引 进一批高产 、 优质 的农 产品品种 ， 进一步推广农业增 产技术设
导致 大量资金 向大 中城市或 东部沿海地 区流动。农村资金大 量外 流 ， 缺乏有效 的资金流入机制 。以邮政储蓄为例 ， 自开办 资重 点应转向改水 、 改厕 和环境治理 ， 推动农 村厕所革命和厨 房革命 。为此 ， 建议 国家适当调整财政 支出结构 ， 将更多 的农
前 ， 国农村金融服务的短缺 主要体现在 以下几个方面 ： 我
小额 信 贷在我 国农村 发展 中的问题
王 宁 张 苗
小额 信贷 是指 向分散 的低 收入群体和个体经 营者提供一 种额度较小的金融信贷服务 。小 额信贷是适应社会 经济发展 规律的一种必然产物 。我国是个发展 中的农业大 国， 农业人 口 多、 收入低 、 分布广 ， 发展小额信贷十分必要 。
性。 ． 打破农 民传统 的消费观念。 ３ 要 传统 的观念使人们崇尚“ 收 支 相抵 ， 略有节 余” 这充 分反 映了中 国几 千年来 勤俭节 约 的 ， 消费观念 和传 统的攒钱消费模式 ， 即使手 中有钱 ， 民对花钱 农
农村小额信贷现状及对策研究
适得其反 。现在我们 国家能够真正覆盖到乡镇的金融机构很少 ，如果 在 小额信贷的特点基础上 ，各乡镇设立了服务机构 ，这无形 中又增加 了借 贷成本 。加上 目前的需求基本都属于微贷款 ， 这样 的情 况下 ，评估单元 借贷成本就越高。如果这部分费用 由贷款人承担 ，贷款 利息过高会增 加 贷款人 的负担。同时也违背 了小额信贷的初衷。如果是商业银行 ，由他 们承担高额的利息 ，那么长期下去只会违背商业银 行盈利的 目 标 ，银 行 会产生惜贷。虽然国家在一定程度上给予 资金补助 ，但是 也无法补足 商 业银行应得的利益 ，农民也很难得到实实在在的利率优 惠 ，国家的措施 也会多少对市场经济有一些影响 ，要想让农村小额贷款 发展起来 ，就要 解决这几个问题。这也是利益平衡 的关键 。 ３ ．以促进中国的农村小额信贷健 康发展 的对策
额信 贷基金 ，为贫困农 民提供 金融资本 ， 应 进一步扩大规模 ，深 入到农 村地 区 ，为贫困家庭确实提供 信贷服务 ，帮助他们 及早脱 离贫困。
１ ．当前农 村小额信贷的发展现状 １ ．１中国的农村 小额信 贷业务初 具规模 我 国的农村小额贷 款是开始 于 １ ９ ９ ４年 ，起 初 ，我 国的农 村小额 贷 款并不完整 ，而是选择 和国际合 作建立起来 ，这时候 ，也 是我 国农村 小 额贷款 的起 步阶段 ，逐渐 的 ，我国的农 村小额 贷款脱 离了合作关 系 ，开 始 自主进行贷款项 目，这样一来 ， 我 国的农村 小额贷 款才算是真 正的在 我 国经济市 场中 占有一 席之地。我国政府不 断的提出新政策对农 村小额 贷款进行支持 ，地方政府也积极努力 ， 将农村小额贷款一 点一点 的渗 透
农 村 小 额信 贷 现 状 及 对 策 研 究
朱海川
我国农村小额贷款的信贷问题研究
我国农村小额贷款的信贷问题研究作者：张也来源：《财讯》2018年第12期改革开放以来，我国保持7三十多年的高速经济增长，国民生产总值在2010年攀升至世界第二。
经济成就举世瞩目。
但随着经济的快速增长，中国的城乡二元经济问题日益突出。
目前的金融体制无论从服务模式还是从服务内容都难以满足个体差异大的农民们的金融需求。
作为农村金融的重要补充，我国农村小额信贷是一种比较有效的帮困扶贫模式，它为我国农村扶贫和经济发展发挥了重要的作用。
农村小额信贷我国农村小额贷款的现状及问题分析（1）我国农村小额贷款的发展历程从小额信贷的引进以及后来我国小额信贷试点取得了初步的成功，经过二十多年的时间，经过了从学习个别技术，借鉴制度，到试图从中吸取适合中国国情的合理部分的过程。
按时间顺序，将小额信贷在中国的发展过程分为五个阶段：1.第一阶段一一1981年到1993年，完全的小额农贷试验阶段。
这个阶段的特点是小额信贷只为国际援助机构扶贫项目的一个组成部分和一种特殊的资金使用方式，只在较小的范围内试验。
如90年代初，联合国开发计划署（ UNDP）在我国开展的项目，将扶贫作为优先考虑的领域，主要是探索缓解中国农村绝对贫困的途径和中国城市扶贫的领域，在中国的16个省（区）的48个县（市）执行。
2.第二阶段-1993年到1996年，非政府组织操作的小额农贷与小额农贷共同试验阶段。
1993年中国社会科学院农村发展研究所开展的“扶贫经济合作社（简称扶贫社）小额贷款扶贫”项目是第一次将小额信贷作为一种制度借鉴到中国。
扶贫合作社项目当时的目标就是针对中国扶贫政策执行，特别是扶贫资金使用中的偏差，通过乡村银行模式的试点，为中国政府信贷扶贫资金的有效使用提供一些可供借鉴的国际经验。
3.第三阶段-1996年到2000年，小额农贷的推广阶段。
由于政府认识到小额信贷对于扶贫的作用，逐步开始采用小额信贷的方法开展扶贫，在把小额信贷推广到全国多数贫困地区的同时，出台了一系列的政策。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。
中国农村小额信贷发展研究
中国农村小额信贷发展研究摘要：小额信贷是指银行机构为小微企业和个人提供的小额贷款服务，它在农村地区的发展具有重要意义。
本文主要研究中国农村小额信贷的发展历程、现状及问题，并从政策、制度、技术等角度提出对策建议，以期为中国农村小额信贷的发展提供参考。
关键词：小额信贷、农村、发展研究、问题与对策一、引言小额信贷自20世纪70年代以来，起源于南亚孟加拉国，成为全球许多国家特别是发展中国家加强对中小微企业和贫困家庭等群体金融服务的重要途径。
中国农村是人口最集中、资源最贫乏的地区，农民的创业创新能力也一直被世人所忽视，小额信贷在农村的普及和发展显得比城市更加迫切和重要。
本文从小额信贷发展的意义、历程、现状及存在的问题和对策等方面展开分析，旨在为其发展提供参考和借鉴。
二、小额信贷的意义小额信贷是促进农村经济发展，激发农村经济活力，缓解农民财务压力和贫困问题的重要手段。
它可以直接满足农民或农村中小微企业的购买资产、支付税费、其他开支、在种植、养殖等方面所需要的货币。
而一个有力有效的小额信贷产品体系可以在农村建立一个金融生态链，突破农民银行客户的规模限制，实现新旧业务的融合，刺激新业务的开辟，并为农村发展提供源源不断的金融支持。
三、小额信贷的发展历程1. 20世纪80年代早期：农村合作信用社开展小额信贷业务，主要面向农村家庭和小规模农村企业。
2. 20世纪80年代晚期：政府对农村小额信贷给予越来越多的关注和扶持，在小额信贷试点项目中重点支持农民专业合作社，并在金融支持政策方面出台了一系列措施。
3. 20世纪90年代：政策多次优化，支持小额信贷机构渐进式、有计划地扩大覆盖范围。
4. 进入21世纪：政策扶持不断加强，银行业开始参与小额信贷业务，普惠金融政策在银行业推行，涉及农村金融的小额信贷机构明显增多。
四、小额信贷的现状1. 农村小额信贷由于业务模式不同而存在着一定的组织体系分类，比较典型的有：以贫困户为主要服务对象的农村信用社；聚焦于创业型农民的农村合作商业银行；以及农村中小微企业为主要服务对象的农村商业银行等。
农村信用社小额信贷风险安全调研报告
农村信用社小额信贷风险安全调研报告一、研究背景近年来，我国经济发展进入新常态，金融也在不断深化。
农村信用社的小额信贷业务在满足农村经济发展需求、支持农村经济稳定健康发展等方面发挥着重要作用。
然而，小额信贷业务也面临一定的风险，因此有必要进行针对性的调研，提出相应的风险防范措施。
二、调研目的本次调研的目的是对农村信用社小额信贷业务的风险进行全面了解，找出存在的问题并提出解决方案，以确保小额信贷业务的安全和稳定发展。
三、调研方法本次调研采用的是问卷调查的方法，主要通过对农村信用社工作人员和小额信贷客户进行访谈和问卷调查来收集相关数据。
四、调研结果与分析1.小额信贷风险存在的主要问题根据调研结果，小额信贷业务风险主要包括以下几个方面：（1）信息不对称：农村信用社在进行小额信贷业务时，常常面临信息不对称的问题，客户的真实信用情况难以准确了解。
（2）贷款违约率高：由于小额信贷金额较小，部分客户对贷款的还款意识较低，导致贷款违约率较高。
（3）担保方式不完善：因为农村信用社在小额信贷中多采用担保的方式来减轻风险，但对担保物的评估和管理不够严格，担保物价值难以保证。
（4）内部风控措施弱化：农村信用社对小额信贷的内部风控措施不完善，如贷款审查流程不严格、违规操作等。
2.风险防范措施根据调研结果，为了降低小额信贷业务的风险，我们提出以下防范措施：（1）加强信息核实与评估：与其他金融机构建立信息共享平台，通过共享客户的信用信息和征信报告来准确了解客户的信用状况。
（2）建立健全风险评估模型：通过建立风险评估模型，准确评估客户的还款能力和意愿，以降低违约率。
（3）完善担保物评估和管理制度：加强对担保物的评估和管理，确保担保物的真实价值，降低风险。
（4）加强内部风控措施：建立完善的风控体系，加强对贷款审查的严格把关，严禁违规操作。
五、总结与建议通过对农村信用社小额信贷业务的风险安全调研，我们可以看出，小额信贷业务在满足农村经济发展需求的同时，也面临一定的风险。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径【摘要】农村小额信贷在农村经济发展中发挥着重要作用，但也面临着一些问题。
目前，农村小额信贷发展不平衡，覆盖面不广，信贷利率较高，融资难融资贵现象普遍存在。
为解决这些问题，应加大政府支持力度，优化服务体系，建立信用评价体系，提升专业化水平，加强风险管理。
通过政府引导和支持，建立起专业化的农村小额信贷机构体系，推动信贷服务向农村地区全面覆盖，提高信贷的可及性和便利性，促进农村经济发展。
应加强对风险管理的监督和评估，建立健全的风险管理体系，降低信贷风险，确保农村小额信贷的持续稳定发展。
通过综合措施的实施，农村小额信贷将更好地为农村经济发展和农民群众的融资需求提供支持和保障。
【关键词】农村小额信贷、问题、解决路径、发展现状、政府支持、风险管理、服务体系、信用评价、专业化水平。
1. 引言1.1 农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是支持农村经济发展和农民创业就业的重要金融工具，但在实践中也存在一些问题，如信贷规模小、利率较高、风险控制难度大等。
为了解决这些问题，需要加大政府支持力度、加强风险管理、优化服务体系、建立信用评价体系、提升农村小额信贷专业化水平等措施。
政府应增加对农村小额信贷的支持力度，包括加大财政补贴、设立专项基金等措施，降低信贷成本，吸引更多金融机构参与。
金融机构要加强风险管理，建立科学的风险评估模型，加强对借款人的审查，有效防范信贷风险，确保资金安全。
要优化服务体系，提高农村小额信贷的效率和便利性，推动金融科技的应用，实现线上线下结合，方便农民获取信贷服务。
建立完善的信用评价体系也是解决农村小额信贷问题的关键，通过建立个人和企业信用档案，提高信用意识，规范信贷行为，降低违约风险。
要提升农村小额信贷机构的专业化水平，加强人才培养和技术支持，提高服务质量和水平，满足农村经济发展需求。
2. 正文2.1 农村小额信贷发展现状农村小额信贷是指在农村地区为农民、农村企业和农村社会团体提供的小额信贷服务。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷存在的问题主要包括以下几个方面：一、融资渠道不畅农村小额信贷机构通常依赖于银行、信用社和非银行金融机构等渠道获取资金，由于资金来源有限，导致了融资渠道不畅的问题。
这对农村小额信贷机构的资金保障和业务拓展造成了困难。
二、风险管理不完善农村小额信贷涉及的客户大多是农民、农村合作组织和农村企业等，他们的经济状况和信用状况较为复杂，可能存在一定的信用风险。
目前，农村小额信贷机构在风险管理方面还存在一定问题，缺乏有效的风险评估和风险控制手段。
三、利率水平较高由于农村小额信贷机构的成本较高，以及资金来源的不确定性，导致了农村小额信贷的利率水平较高，这增加了农民等客户的还款负担，影响了农村小额信贷的可持续发展。
四、服务水平不高农村小额信贷机构通常缺乏专业人才和先进的技术手段，导致了服务水平不高的问题。
农村小额信贷机构的服务能力和服务水平有待提升，以满足客户多样化的金融服务需求。
针对上述问题，可以采取以下路径来解决：一、拓宽融资渠道政府可加大对农村小额信贷机构的支持力度，鼓励引导社会资金进入农村小额信贷领域，完善相关法律法规，构建多层次的融资体系，以解决融资渠道不畅的问题。
二、完善风险管理机制农村小额信贷机构可加强风险管理能力建设，引入先进的风险评估和风险控制手段，建立健全的风险管理制度，减少信用风险，提高贷款回收率。
三、降低利率水平政府可采取降低税费、优惠贷款等政策措施，减少农村小额信贷机构的成本压力，从而降低利率水平，提高金融服务的可及性和可持续性。
四、提高服务水平政府可加大对农村小额信贷机构的培训和扶持力度，提高其管理水平和技术能力，引导其引入先进的金融技术，提高服务的便捷性和专业水平。
农村小额信贷在农村地区具有重要的意义，但同时也存在一些问题。
政府、金融机构和社会各界应共同努力，采取有效的措施，解决上述问题，以推动农村小额信贷的健康发展，促进农村经济的蓬勃发展。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是针对农村居民的小额贷款服务，目的是为了解决农村居民的短期资金需求和小额投资需求。
农村小额信贷对于农村居民来说具有十分重要的意义，但是在实际的运作中也存在着一些问题，需要进一步的解决。
问题一：担保难由于农村居民普遍缺乏抵押物、担保人等实质性的财产，许多贷款企业都难以找到足够的担保来保障其资金安全。
这使得在农村地区开展小额信贷业务变得困难。
解决路径：1. 支持一些农村资产权益登记和交易所的成立，通过市场手段促进农村资产流动和变现，提高农村居民的抵质押物。
2. 鼓励农村合作组织，如农村分红经济合作社、集体经济组织和互助组织等，对贫困农户进行集体担保或以合作社集资为担保，以此解决担保难的问题。
问题二：信用记录不完善在农村地区，虽然有相当一部分农民经营良好，但由于缺乏信用记录，难以取得托辞信用。
这使得很多农民无法以个人信誉进行借贷，同时也限制了他们的发展空间。
1. 推动建立农村征信体系，将基本公共服务要素、流转成交、合作社业务等信息记录在农村信用体系中，使农村信用记录完善化。
2. 不断完善个人信用评价体系，鼓励建立农村组织信用评价机构，对农村居民的信誉进行评估和建立记录。
问题三：利息过高在农村地区，由于竞争不足等原因，很多小额贷款公司对于贫困农户标准不高，但却收取了高额利息，这也使得许多农村居民面临额外的债务负担。
1. 鼓励设立多种形式的小额信贷机构，引导市场竞争，提供更好的利率和服务，避免利率过高。
2. 加大财政资金支持力度，建立政府信贷担保体系，通过政策性利率的优惠和政府信贷担保来降低利息成本。
综上所述，农村小额信贷的问题需要政府、金融机构和社会力量共同合作，以更为系统和有效的方式加以解决，切实推动农村信贷服务的发展，提高农民的获得感和幸福指数。
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看，有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为，小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。
我国农村小额信贷现存问题及对策
二、 国农村小额信贷发展 中存在的问题 我
１金融服务和金融产品单一。首先 ， ． 贷款额度 与农 民的需求不协调 ， 农村资金需求仍无法得到有
贷在我国正式发展的第一 阶段 ， 即推行试点 的初期 阶段。这一阶段小额信贷的资金来源主要依靠国际 捐助 ， 没有政府 资金 的介入 ， 以半官方和 民间机 并 构为运作主体 ， 目的是探求孟加拉乡村银行小额信 贷模式在我 国的可行性 。从 １９ 年 １ 月到 ２０ ９６ ０ ００
定生存 ， 继续为促进农村经济发展发挥其特有的优 势 作用 ， 是本文 的 出发点 。
一
小额贷款试点在 中国大陆展开。在国家政策支持 下， 小额信贷扶贫项 目不断扩展 ， 小额信贷规模不
断扩 大 ， 益人 口不 断增多 。 受
、
农村小额信贷在 中国的发展状 况
我国农村小额信贷始于 １９ 年 ，即中国社科 ９３ 院在河北易县借鉴“ 盂加拉乡村银行模式 ” 实施的 小额信贷扶贫实验。从 １９ 年至 １９ 年是小额信 ９４ ９６
农村 小额信 贷 的现状及 存在 问题 ， 并提 出了改善措施 。
关键词 ： 村金 融 农 农．８
文献标 志码 ： Ａ
文章编号 ：６２ ９４ （０００ —０ ６ ０ １７ —５ ４２ ｌ ）７ ０ １— ２
改革开放 以来 ，我国经济经过多年持续 的发 展， 农村经济面貌也发生 了很大 的变化 ， 多数农村 已经 实现 了脱 贫 ， 不 可 忽 视 的是 ， 国农 村 贫 困 但 我
加 上 分散 和小 的农 户 一般 都 没有 投保 ， 在 较 大 的 存 风险隐 患 。此外 ， 由于农 户 资金积 累不 多 ， 风 险能 抗
贫方式主要分为“ 救助式扶贫” 开发式扶贫”前 和“ ，
关于我国农村小额信贷发展的研究综述
热点综述关于我国农村小额信贷发展的研究综述财政部财政科学研究所夏荣静小额信贷目前已成为我国农村金融体系的重要组成部分,为促进农民增收、推进城乡统筹、加速农村经济发展提供有力的金融支持。
现将我国农村小额信贷发展的现状、存在问题及其对策综述如下。
一、我国农村小额信贷的现状第三届全国金融工作会议统计显示:目前中国农村12亿户有贷款需求,但只有60%得到满足;现有农村存贷款只占全国总量的15%左右,农村地区人均贷款余额不足5000元,仅为城市人均的1/10。
长期以来,我国农村金融发展严重滞后,成为制约农村经济发展的重要原因之一。
据测算,全部满足三农的贷款需求,每年约在1万亿~15万亿元,而目前农业贷款每年只有2000亿元,仅占全国贷款余额的5%左右。
不仅如此,在农村信贷的贷款期限普遍较短,甚至短于生产周期。
农村信用社小额信贷的期限一般都不超过一年,尽管日前银监会提出金融机构可根据农业季节特点、生产项目的不同周期和贷款用途以及借款人综合还款能力等合理确定,允许用于传统农业生产的小额贷款跨年度使用;对温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产(畜)养殖等生产经营周期较长的贷款,期限可延长至3年。
但在实际操作中,农村信用社出于规避本身风险的考虑,如果没有抵押和担保,单凭信用的贷款,期限一般不超过一年。
二、我国目前农村小额信贷存在的问题第一种观点认为,农村小额信贷在运行过程中暴露出很多矛盾和问题,严重制约了小额信贷的可持续发展。
1.小额信贷组织的法律地位模糊。
(1)人员定位的模糊。
小额信贷机构作为非政府组织必须挂靠项目地区的政府部门,导致机构管理人员常常由当地政府部门指派,身份、薪酬仍属政府工作人员,因此人员对地方政府部门负责而不是对小额信贷机构负责,不能有效激励他们为机构的发展进行创新性思考和服务的积极性。
(2)所有者缺位。
小额信贷机构不是捐赠资金的所有者,国际捐赠组织的资金主要是捐赠给我国贫困地区人口,但由于所有者缺位,实际资金常常归当地政府所有。
农户小额信用贷款存在问题调研报告
农户小额信用贷款存在问题调研报告篇一：农村信用社农户小额贷款存在问题及对策本科毕业设计论文题目农村信用社农户小额贷款存在问题及系别专业班级学生姓名指导老师本科毕业设计（论文）任务书摘要农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。
只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。
农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。
本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。
关键词：农村信用社小额贷款农户ABSTRACTRural credit cooperatives farmers microcredit is a kind ofsystem innovation of rural financial field, is the key to crack the Chinese peasant household loans problem, is one of the important capital supply channels for rural economicdevelopment. Rural credit cooperatives as the mainstay of rural financial reforms to promote small loans, to the agricultural structure adjustment, increasing farmers’ income, improving rural creditenvironment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural creditcooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial services, to support the development of rural economy. Rural credit cooperatives farmers microcredit loans, open to create the credit village work, good results have been achieved, but some problems still exist, such as: the risk in the loan, loan interest rates, credit strength is weak, the analysis of these problems, on the present situation of peasant household microfinance, which is common and important problem is analyzed and summarized, and according to the understanding of thedomestic policy put forward a series of countermeasures, so as to make the rural credit cooperatives small loans for better and more healthy development.Keywords: Rural credit cooperatives, small loans, credit village 篇二：浅谈农户小额贷款调查报告xxx大学社会调查报告题目：浅谈农村信用社农户小额信贷姓名教育层次学号分校专业会计教学点指导教师日期农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的发展做出了卓越的贡献。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径【摘要】农村小额信贷在发展过程中存在着诸多问题，包括缺乏有效的监管机制、信贷资金流向不明确以及利率较高等。
针对这些问题，建议加强监管，建立透明的资金流向制度并降低利率，增加贷款额度。
通过这些措施，将为农村小额信贷提供更加健康有序的发展路径。
农村小额信贷问题分析-农村小额信贷在农村地区发挥着至关重要的作用，但是在发展过程中存在着一些问题。
缺乏有效的监管机制-监管不严格导致信贷乱象频发，难以规范市场行为。
信贷资金流向不明确-部分贷款资金被挪作他用，导致贷款流向不清晰。
利率较高-部分信贷机构利率过高，增加了农户的还款压力。
农村小额信贷问题需加强监管-建立严格的监管制度，加大监管力度，规范市场行为。
建立透明的资金流向制度-建立完善的信贷资金流向监测体系，确保贷款资金流向合理清晰。
降低利率，增加贷款额度-调整利率水平，合理制定贷款政策，增加贷款额度，减轻农户负担，促进农村经济发展。
通过加强监管、建立透明的资金流向制度以及降低利率、增加贷款额度等措施，可以有效解决农村小额信贷存在的问题，推动农村经济发展。
【关键词】农村小额信贷，问题分析，监管机制，资金流向，利率，解决路径，加强监管，透明资金流向制度，降低利率，增加贷款额度1. 引言1.1 农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷一直是中国农村经济发展中的重要支撑。
随着农村经济的快速发展，农村小额信贷也出现了一些问题，需要寻求解决路径。
农村小额信贷存在监管不足的问题。
由于农村金融市场的复杂性和不规范性，监管机制不够健全，导致一些不法行为屡禁不止，甚至出现资金挪用等现象。
信贷资金流向不明确也是农村小额信贷的问题之一。
一些农村信贷机构在资金管理上存在不透明现象，导致信贷资金流向不清晰，难以监管，容易产生乱象。
农村小额信贷的利率较高也成为农民负担的一项重要原因。
高利率使得农民在借款时承担较大的还款压力，影响了他们的生产经营。
为解决这些问题，应加强对农村小额信贷的监管力度，建立健全的监管机制，严格规范机构行为。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是指面向农村地区的小型信贷服务，为农村居民和农村企业提供融资支持。
随着中国农村经济的发展，农村小额信贷在农村金融体系中扮演着重要的角色。
农村小额信贷面临着一些问题，如信贷渠道狭窄、风险控制不足、信用体系不完善等，这些问题严重影响了农村小额信贷的发展。
本文将围绕农村小额信贷存在的问题及解决路径展开分析。
一、农村小额信贷存在的问题1. 信贷渠道狭窄目前，农村小额信贷主要依靠农村信用社、合作社等金融机构，但这些金融机构的规模和数量有限，无法满足农村居民和农村企业的融资需求。
大型商业银行大多不愿意进入农村市场，导致农村小额信贷渠道相对狭窄，农村居民和农村企业难以获得足够的贷款支持。
2. 风险控制不足由于农村地区的发展水平较低，农村居民和农村企业的信用状况相对较差，加之农业项目的不确定性大，导致农村小额信贷的风险较高，金融机构在风险控制方面存在不足。
一些金融机构对农村小额信贷持保守态度，不愿意给农村居民和农村企业提供贷款支持，严重制约了农村小额信贷的发展。
3. 信用体系不完善农村地区的信用体系相对滞后，信用记录不完整，信用评估方式不够科学和合理。
农村居民和农村企业往往因为缺乏信用记录而难以获得贷款支持，这无疑给农村小额信贷的发展带来了很大的障碍。
二、解决路径1. 完善政策支持政府应该出台更加有利于农村小额信贷发展的政策，包括对农村小额信贷机构给予更多的财政支持，加大政策宽松度，鼓励金融机构向农村市场拓展。
政府还应该引导金融机构加大对农村小额信贷的金融支持力度，通过税收优惠、贷款补贴等措施引导金融机构向农村市场倾斜，促进农村小额信贷的发展。
2. 完善风险防范机制金融机构和政府应该加强对农村小额信贷的风险防范和控制，建立完善的风险评估体系和风险管理制度，加强对农村居民和农村企业的信用评估，科学地制定风险分析和风险定价，合理确定贷款利率和抵押物要求，提高对农村小额信贷的风险可控能力，降低金融机构对农村小额信贷的风险认识和责任感，从而更好地支持农村小额信贷的发展。
我国农村小额信贷存在的问题及对策
享受到相应 的资金组织和财 政税收等优 惠 政策 。而小额农 贷一般情况 下创造的 收入
主要是利息收入 。 在 农贷发放过程 中， 但 用
贷款 的期限。再加上《 农村信 用社农户小额 信用贷 款管理暂行办 法》 中规定 贷款期 限
“
一
般 不 超 过 １年 ”从 政 策 上 就 没 有 建 立起 ， 种 中 长期 贷 款 机 制 。 （ ） 障 机 制 的缺 失 不 全 五 保 首先 是 贷 款 本 身 的风 险 。由 于农 业 产 业
他们 从事 生产经营活动 或扩大现有 的小本
生 意 。农 村小 额 信 贷 以 贫 困或 中低 收入 农 村 群 体 为 特 定 目标客 户 ， 提 供 适 合 特 定 目标 并 客 户 的 金 融 产 品服 务 ， 是 农 村 小 额 信 贷 项 这 目 区 别于 正 规 金 融 机 构 的 常 规 金 融 服 务 以 及 传 统扶 贫 项 目的本 质 特 征 。 我 国农 村 小 额 信 贷 存在 的 问题
（ ） 一 建立多层次 的小额信贷载体
在 未 来 的若 干 年 ， 中 国 小 额 信 贷 的 主
农村经济开始向多元化、多样化方 向发展 ， 对信贷资金的需求也 越来越大 ， 但受各种 因
素影 响 ， 村 信 用 社不 能广 泛 吸 收 更 多 的社 农 会 闲散 资金 。 （ ） 额 农 贷 的财 务 自立 能 力较 弱 二 小 长 期 以来 ， 村 信 用 社 承 担 着 涉 农 资 金 农 政 策 性 投 入 ， 有 相 应 的弥 补 途 径 ， 未 能 没 更
农信社小额农贷利率一般 上浮 ８ ％， ０ 年
利率 普 遍 在 ９ ％左 右 ，造 成 农 户 贷 款 成 本 较 高， 息压力较大。 付 （ ） 额 农 贷 实 操 作 与 管 理 机 制 不 四 小
农村小额信贷市场研究报告研究
农村小额信贷市场研究报告研究■前言小额信贷根据地域差别可以分为农村小额信贷与城市小额信贷。
农村小额信贷的主要服务对象是农民和农村小微企业等。
目前我国的农村小额信贷整体发展比较缓慢，常出现供给不足的局面，但小额信贷本身存在着很大的发展空间。
因此，我们对农村小额信贷的市场环境进行分析，从而促进农村小额信贷更好地发展。
■农村小额信贷概念分析农村小额信贷是一种以盈利和扶贫为主要目标的经济服务手段，主要通过相关金融机构给予小额信贷经济支持，它改变了以往由国家财政支持农村脱贫的局面，促进了农村脱贫方式的多样化发展。
与扶贫项目和商业信贷不同的是，农村小额信贷在申请时不需要额外的担保或抵押，这样能够更加便捷地解决农民的金融需求，有效缓解农民的经济压力。
此外，农村小额信贷的额度比较低，一般在两千到一万元之间，与商业信贷的额度相比差额特别大，而且农村小额信贷的还贷款期限较短，一笔小额信贷一般会在一年内结清。
这样低额度的信贷方式，其审批工作相对简单、宽松，能够在很短时间内进行放款，从而快速解决农民的资金需求，这对于促进农村经济改革和发展具有非常明显的积极作用。
■农村小额信贷的意义（一）有利于加强农村建设中国是农业大国，我国农村人口占全国总人口的53%。
因此，改善农民生活水平，促进农村经济发展是我国经济发展不可忽视的重点。
充分解决农村发展问题，关心农民利益，才能够促进社会主义的蓬勃发展。
我国自改革开放以来，城市发展速度不断加快，导致城乡差距越来越大，很多农村的年轻人选择到城市就业，加重了农村的人才流失，导致农村经济发展十分缓慢。
我国为了促进农业发展，提高农民收入，出台了一系列惠农政策，农村小额信贷的发展是促进农村经济发展的一个重要环节。
我国的农村金融体制改革已经走过了30 多年的岁月，一直在曲折的道路中摸索前进。
虽然现在农村金融制度基本适应了农业的发展，但是从微观上看还存在着很多不足。
近些年，党和国家一直高度重视“三农”问题，在这样的大形势、大背景下积极促进农村金融发展是首要的问题。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是指在农村地区开展的小额信贷业务，旨在解决农村居民的小额资金需求，促进农村经济的发展。
在实践过程中，农村小额信贷也存在着诸多问题，如信贷机构覆盖面不广、风险控制能力不足、利率过高等，制约了其发展和应用。
本文将就农村小额信贷存在的问题及解决路径进行探讨。
一、存在的问题1. 信贷机构覆盖面不广目前，国内农村小额信贷主要由农村信用社、农村合作金融机构和农村商业银行等机构提供。
由于农村地区资源分散、交通不便等因素，这些信贷机构在农村地区的覆盖面并不广泛，导致一些边远地区的农民无法享受到小额信贷服务。
2. 风险控制能力不足农村小额信贷业务面临着较大的信用风险和担保风险。
由于缺乏有效的风险管理手段和手段，一些农村小额信贷机构的风险控制能力并不足够，导致信贷资金流失较大，甚至出现逾期不还的情况。
3. 利率过高由于农村小额信贷客户群体多为小农户、个体户等，信用状况差，担保能力弱，一些信贷机构为了规避风险，通常会将利率定得较高，导致融资成本过高，不利于农村居民的经济发展。
二、解决路径1. 加大政府扶持力度政府应加大对农村小额信贷业务的扶持力度，通过制定相关政策、提供财政补助等方式，鼓励信贷机构在农村地区开展小额信贷业务，提高农村小额信贷覆盖面和服务水平。
2. 引入科技手段随着信息技术的不断发展，可以借助大数据、人工智能等技术手段，提高农村小额信贷机构的风险评估、客户准入等能力，有效降低信用风险和担保风险，推动农村小额信贷业务的健康发展。
3. 改进信贷产品设计农村小额信贷机构应根据农村居民的实际情况，设计出更加符合其需求的信贷产品，包括简化贷款手续、延长贷款期限、降低利率等，提高农村居民的获得感和使用率。
4. 完善风险管理体系农村小额信贷机构应建立完善的风险管理体系，包括建立科学的风险评估模型、加强信贷审核和监控、提高追偿能力等，有效降低信贷风险，保障信贷资金的安全和稳定运作。
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我国农村小额信贷的现状及问题研究
[摘要] 农村小额信贷自上世纪九十年代被引入我国，至今已有将近二十年的发展历程，已由一种单纯的扶贫政策发展成为商业化的服务于农村，农民的微型金融，在国家政策推动下，有了很大发展，但是其在发展中也出现了很多的问题，本文通过分析农村小额信贷的发展历程，发展中存在的问题，并提出推动其进一步发展的对策，给相关部门提供一些政策建议作为参考。
[关键词] 农村小额信贷发展阶段现状政策建议
一、我国农村小额信贷的发展阶段
小额信贷自上世纪九十年代被引入我国，至今已有将近二十年的发展历程。
在我国的实践大致经历了四个阶段: 1993年底~1996年主要是非政府组织、社会团体利用国外贷款或捐赠资金在我国进行小范围的小额信贷试验, 在技术上借鉴孟加拉乡村银行的模式。
1996年~2000年政府和指定银行开始采用小额信贷的方法开展扶贫, 以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源, 把小额信贷推广到全国多数贫困地区; 以上两个阶段的小额信贷具有扶贫性质。
2000年~2005年在促进“三农”发展的战略背景下, 为解决农户贷款难问题, 我国农村合作金融组织在人民银行支农再贷款的支持下,开始发放小额信用信贷和农户联保贷款，这标志着我国正规农村金融机构开始大规模介入小额信贷领域, 而小额信贷的目标也从扶贫扩展到为一般农户以及微小企业服务的广阔空间, 小额信贷在全国推广。
2005年之后由私人资本投资的商业性小额信贷机构在试点地区出现,随后得到推广和不断发展。
经过四个阶段的发展, 我国形成了国际发展机构和非政府组织开展的公益性小额信贷业务、政府开办的政策性小额信贷项目( 一般由农行、扶贫办和扶贫社操作) 和正规金融机构及新建小额信贷公司等经营的商业性小额信贷业务共存且共同发展的局面。
二、我国农村小额信贷发展中存在的问题
我国的农村小额信贷经过多年的改革和发展，在支农方面取得了很大进步，但是仍存在一些问题和缺陷。
1.农村小额信贷资金供需矛盾较大
一方面，随着农村经济发展的进程加快,小额信贷买方市场过大，“三农”对小额信贷资金的需求也越来越大。
另一方面，农村小额信贷资金来源不足，且缺乏持续性。
从农村小额信贷的供应主体上来说，由于农村小额信贷本身风险较大，收益较低，金融机构出于自身收益和风险的考虑，缺乏提供小额信贷的积极性，因此我国的农村小额信贷发放主体是主要农村信用合作社，农村合作银行和村镇银行，邮政储蓄银行以及小额贷款公司等，但这些机构本身资金来源不足，来源渠道狭窄且缺乏持续性。
由于农村信用合作社，农村合作银行和村镇银行受自身软硬件制约，金融产品单一，缺乏创新，金融服务水平落后，不能很好地满足客户的需求，吸收社会闲散资金的能力明显弱于其他金融机构。
而小额信贷公司不能吸收公众存款,只能依靠外部资金注入,缺乏可持续的资金来源,影响了小额信贷的资金供给。
且这些机构出于自身商业性的驱使，使其更多转向城市和非农产业，支农性不足，更加剧了农村小额信贷供给不足的状况，使农村小额信贷资金供需矛盾较大。
2.农村小额信贷本身存在较大风险，但风险控制机制不健全
由于农业产业是一个受自然灾害、市场行情、人为因素等诸多环节影响的弱
质产业，加上小额农贷的借款主体——农民，大多还属于经济劣势群体，自身本来抗风险能力脆弱，再加上我国现在农业保险的缺失，使农业经营自身存在较大风险。
一旦农业生产受灾，就会直接影响农民的还贷能力，产生违约风险。
农村小额信贷本身具有额度小，分散化，缺乏有效担保物的特点，部分农民文化层次较低，素质不高，法律意识淡薄，信用观念不强。
在农村小额信贷的发贷组织由于自身的技术落后，人员缺乏且素质较低，再加上农民居住分散，增大了对贷款对象信用调查的难度，征信体系很难建立，加大了信用风险和贷后管理的难度。
小额信贷组织的经营范围主要集中在本地区的几个行业，贷款集中度较高，这些都加剧了农村小额信贷的风险。
我国小额信贷的发放条件主要是以信用评级为标准来确定的，风险控制更多的集中在贷款发放前，贷款中后期的风险控制在农村小额信贷当中还不成熟。
风险控制的缺失是小额贷款机构生存的巨大隐患，
3.小额信贷相关法律法规和监管体系不够完善。
关于小额信贷的法律地位问题始终困扰其发展，功能定位不清晰导致发展矛盾重重，只有明确功能定位问题，才能确定小额信贷组织创立管理的主体、资金来源、信贷产品设计、风险监管等一系列问题。
目前，我国尚无完善的小额信贷法律体系，小额信贷在实际操作过程中还有很多法律界定不明晰的地方，往往会造成现实中的各种法律纠纷不断因此需要以法律的形式界定小额信贷机构的法律地位，使其在正确的法律框架之下运行。
当而我国现阶段相关的法律法规缺失，导致农村小额信贷的合法地位不明确，无法正常吸收民间资本，资本来源缺乏持续性，经营较为困难。
同时也不利于相关机构对其监管。
我国目前没有专门的金融管理部门对农村小额贷款进行监管，导致监管不到位。
三、促进我国小额信贷进一步发展的对策
1.扩大农村小额信贷的资金来源
1.1制定合理的贷款利率，适当放开利率限制。
让参与小额信贷的金融机构赢利，是金融机构愿意积极参与，扩大并能持续提供小额信贷的根本保证。
小额信贷与银行一般贷款的操作程序不同，有额度小，成本高的特点，有较高的存贷差才能弥补操作成本，不能用一般银行对工商业甚至较大的农业项目的利率水平来套小额信贷的利率适当放开小额信贷利率限制，寻求农村信用社利益与农民融资“双赢”，是小额信贷项目良性发展的关键因素之一。
1.2发展多层次的小额信贷载体,利用多样化的资金供给满足多层次的农村金融需求。
在利用原有农村正规金融机构的基础上,大力发展各类新型农村金融机构,利用非政府的小额信贷机构弥补正规金融机构的不足,整合本区域的民间资本,增大小额信贷的资金供给。
1.3增强农村小额信贷组织的金融服务水平。
农村小额信贷组织要加强自身建设，不管是硬件还是软件，加强金融产品创新，满足不同层次的需求，提高自身的金融服务水平和竞争力，更好地吸收社会闲散资金，扩大资金来源。
1.4多元化融资渠道。
多元化的资金来源是商业性小额信贷组织开展经营的基础。
在市场条件成熟或小额信贷组织自身实力足够强时，可以将其发展成为地区性或社区型商业性金融组织。
另外，可以尝试改变小额信贷组织只贷不存的风险控制模式，在完善金融机构法制环境基础上放宽农村小额信贷机构吸纳存款的限制，确保资金的来源
充足。
2.降低农村小额信贷自身风险
2.1各级政府要充分考虑到农户，小额信贷机构和农信社等的风险承担能力，制定合理的风险分担机制。
第一，建立农户小额信贷的风险补偿机制，对自然灾害和不可抗拒因素造成的贷款损失给予一定的补偿，以降低小额信贷机构和农信社的资金风险。
第二，加大对农业保险的支持和补贴力度，促进农村保险事业的发展。
第三，建立农业自然灾害保险基金，稳定农业生产，减少农户还贷风险。
2.2改善农村信用环境，完善信用评级制度和贷后风险控制。
良好的信用环境是开办好小额信贷的关键之一。
当地政府和农村小额信贷机构要进行大力宣传，提高农民的信用意识，让其意识到还款的必要性，强制性和法律性，同时建立对农户的违约惩戒机制，运用各种手段，联合打击恶意逃废债务现象，鼓励诚实守信。
农户信用等级评定是农村小额信贷工作的重要一环，是决定小额信贷质量的关键。
因此，一是要健全资料档案，系统收集农户的信用信息，包括家庭情况，生产状况及历史借贷信息，逐项认真审查核实，作为信用评级和决定是否发贷的依据，最大限度地防范信用评估失实的风险。
不仅是要加强贷款前的风险控制，更要加强包括贷款中和贷款后的风险控制。
3.完善农村小额信贷相关的法律法规和监管框架
完善的法律法规是我国农村小额信贷健康有序发展的重要保证。
承认小额信贷机构的合法地位是保证其进一步发展壮大的前提。
同时制定相关的法律法规来约束其行为，是保障其健康发展的重要条件，也有利于相关机构对其的监督管理。
要建立一套从上到下的完整的监管体系和框架，理顺监管机构和小额信贷机构之间的关系，确立监管机构之间的功能定位，设立专门金融管理机构来管理农村小额贷款，以使其走上良好发展的轨道并进一步发展扩大。
参考文献：
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[3]韩俊，中国农村调查[M] 上海远东出版社，2009.
[3]陶小平，王月然，浅析我国农村小额信贷存在的问题及对策[J] 中国经贸，2010（4）.
[4]全国林，盛智颖，我国农村小额信贷存在的问题与对策[J] 金融与经济，2010.
[5] 程琳，芮莎，农村小额信贷简析[J] 合作经济与科技，2012.。