理财规划师之退休养老规划培训课件
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理财规划师课件-退休养老规划
第二十二页，编辑于星期日：四点 七分。
调整退休养老规划
第五步：计算王先生何时能退休。 P/Y=12, I/Y=1.8,
PV=100000，FV=338013; PMT=-1000； 计算：N=180=15（年）。
调整方案
经过计算，王先生需要再工作15年，到60岁时才 能退休。
第二十三页，编辑于星期日：四点 七分。
第十六页，编辑于星期日：四点 七分。
调整退休养老规划
调整方案
例4—5，老李今年40岁，打算60岁退休， 考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万 元。老李预计可以活到85岁。老李拿出10万元 储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年 末投入一笔固定的资金。在退休前采取较为积 极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采 取较为保守的投资策略，回报率6%。问老李每 年应投入多少资金？
契约，将信托资金一次交付给受托人，由受托 人依照委托人的指示，挑选适当的金融产品为 投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指 定的受益人领取本金或孳息，信托期满再由受 托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托 行为。
信托财产主要投向基金、存款、股票等金融 工具。
第十页，编辑于星期日：四点 七分。
分析需求
第一步：计算王先生50岁时退休基金必需达到 的规模。
P/Y=12,N=25*12=300,I/Y=1.8, PMT=-1400(2000-600);
计算，PV=338013元。 第二步，计算45岁时10万元的启动资金及每 月结余的1000元到50岁时增长到的数额。 N=5*12=60,I/Y=1.8,PV=100 000， PMT=-1000；
FV=560441。
第十八页，编辑于星期日：四点 七分。
调整退休养老规划
调整退休养老规划
第五步：计算王先生何时能退休。 P/Y=12, I/Y=1.8,
PV=100000，FV=338013; PMT=-1000； 计算：N=180=15（年）。
调整方案
经过计算，王先生需要再工作15年，到60岁时才 能退休。
第二十三页，编辑于星期日：四点 七分。
第十六页，编辑于星期日：四点 七分。
调整退休养老规划
调整方案
例4—5，老李今年40岁，打算60岁退休， 考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万 元。老李预计可以活到85岁。老李拿出10万元 储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年 末投入一笔固定的资金。在退休前采取较为积 极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采 取较为保守的投资策略，回报率6%。问老李每 年应投入多少资金？
契约，将信托资金一次交付给受托人，由受托 人依照委托人的指示，挑选适当的金融产品为 投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指 定的受益人领取本金或孳息，信托期满再由受 托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托 行为。
信托财产主要投向基金、存款、股票等金融 工具。
第十页，编辑于星期日：四点 七分。
分析需求
第一步：计算王先生50岁时退休基金必需达到 的规模。
P/Y=12,N=25*12=300,I/Y=1.8, PMT=-1400(2000-600);
计算，PV=338013元。 第二步，计算45岁时10万元的启动资金及每 月结余的1000元到50岁时增长到的数额。 N=5*12=60,I/Y=1.8,PV=100 000， PMT=-1000；
FV=560441。
第十八页，编辑于星期日：四点 七分。
调整退休养老规划
10理财规划师培训之退休养老规划2 共107页PPT资料
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
• 在分析客户的退休养老需求时，应当遵 循以下几个步骤：
• 第一步：确定退休目标 • 第二步：预测资金需求
一、确定退休目标
• 退休目标是指人们所追求的退休之后的 一种生活状态。
• • 退休目标可分解成两个因素： • 退休年龄和退休后生活质量要求。
①退休年龄
• 在我国，男性员工一般在60岁左右退休，女性 员工在55岁左右退休，
养老需求。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
退休养老规划教育PPT讲授课件
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
由结构复杂、规模庞大的家庭向结构简单、规模较小的家
庭转变 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
3、社会养老保险模式
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
2 按照养老保险资金的征集渠道划分 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
“养儿防老”的理念发生变化 （二）预期寿命
养老规划中的首要考虑因素，预期寿命越长，养老金越多 可参考保监会发布的人寿保险业经验生命表
一、收集客户信息
（三）退休年龄
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
个人理财第八章课件(退休规划)
02 养老金供应分析
基金养老金形成及领取
（二）基金养老金领取 2.个人账户 “老人” 是指《国务院关于建立统一的企 业职工基本养老保险制度的决定》发布前 就已经退休的，其养老金的领取按照国家 原先的规定执行，并在此基础上进行调整。
02 养老金供应分析
基金养老金形成及领取
（二）基金养老金领取 2.个人账户 第二、在该项规定发布以后参加工作的，称为“新人”。对于“新人”而言， 当其累计缴费的年限达到15年，则可以在退休后按月领取养老金。
时间段
发展阶段
老年人口最高 峰值
老龄化水平
80岁以上的人口 数占老年人口数
比率
2001年到2020年 快速老龄化阶段 2021年到2050年 加速老龄化阶段 2051年到2100年 重度老龄化阶段
2.48亿 超过4亿 峰值4.37亿
17.17% 30%以上 稳定在31%左右
12.37% 21.78% 25%-30%
02 养老金供应分析
第三支柱的建立 第三支柱养老金通常采用个人自 愿参与基金完全积累并通过市场 化投资保值增值。不仅能提高国 民养老金待遇水平，也能促进资 本市场的完善和发展。
02 养老金供应分析
基本养老保障体系包括城镇 职工基本养老保险制度和城 乡居民基本养老保险制度两 大制度。两个制度均实行社 会统筹与个人账户相结合的
02 养老金供应分析
个人养老保险金制度
个人税收递延型商业养 老保险，是指由保险公 司等机构承保、运营的 一种商业养老保险。
02 养老金供应分析
基金养老金形成及领取
（一）基金养老金形成 1.养老保险社会统筹
社会统筹是指社会保险基金在大范围 内由社会保险经办机构依法统一征收、 统一管理、在属地范围内统一调剂使用。
理财规划师课件-退休养老规划
的法律风险。
05
实际案例分析
案例一：一对年轻夫妇的退休养老规划
客户情况
一对30岁左右的年轻夫妇，双方都有稳定的工作，收入中等，有一个 小孩。
规划目标
确保夫妇俩在退休后能够保持一定的生活品质，并确保小孩的教育费 用。
规划方案
建议客户定期储蓄和投资，积累退休资金；购买养老保险和年金保险 ，为退休生活提供稳定的经济来源；为小孩设立教育基金。
税收筹划：如何合理利用税收政策降低税负
了解税收政策
理财规划师需要了解国家税收政 策，包括个人所得税、遗产税等 ，以便为客户提供合理的税收筹
划建议。
合理利用税收政策
理财规划师可以通过合理利用税 收政策，降低客户的税负，提高
客户的退休养老资产。
合法合规
在制定税收筹划方案时，理财规 划师需要确保方案合法合规，避 免因违反税收法规而引发不必要
06
总结与展望
总结：退休养老规划的核心要点与建议
核心要点
理财规划师在退休养老规划中需要关 注的核心要点包括退休目标设定、风 险评估、投资组合配置、保险保障安 排以及退休后的现金流管理等。
建议
理财规划师应为客户提供个性化的退 休养老规划建议，包括资产配置、投 资策略、保险选择等方面的专业意见 ，以帮助客户实现退休后的财务自由 和生活品质。
定期存款
适合长期规划，利率相对较高，可以满足养老资金长期稳定 的收益需求。
养老保险
传统型养老保险
提供固定养老金，保障水平稳定，风 险低。
投资型养老保险
将养老保险金投资于资本市场，追求 更高的收益，但风险也相应较高。
股票、债券与基金
股票
长期投资可以获得资本增值，但 风险较高，需要投资者具备一定
05
实际案例分析
案例一：一对年轻夫妇的退休养老规划
客户情况
一对30岁左右的年轻夫妇，双方都有稳定的工作，收入中等，有一个 小孩。
规划目标
确保夫妇俩在退休后能够保持一定的生活品质，并确保小孩的教育费 用。
规划方案
建议客户定期储蓄和投资，积累退休资金；购买养老保险和年金保险 ，为退休生活提供稳定的经济来源；为小孩设立教育基金。
税收筹划：如何合理利用税收政策降低税负
了解税收政策
理财规划师需要了解国家税收政 策，包括个人所得税、遗产税等 ，以便为客户提供合理的税收筹
划建议。
合理利用税收政策
理财规划师可以通过合理利用税 收政策，降低客户的税负，提高
客户的退休养老资产。
合法合规
在制定税收筹划方案时，理财规 划师需要确保方案合法合规，避 免因违反税收法规而引发不必要
06
总结与展望
总结：退休养老规划的核心要点与建议
核心要点
理财规划师在退休养老规划中需要关 注的核心要点包括退休目标设定、风 险评估、投资组合配置、保险保障安 排以及退休后的现金流管理等。
建议
理财规划师应为客户提供个性化的退 休养老规划建议，包括资产配置、投 资策略、保险选择等方面的专业意见 ，以帮助客户实现退休后的财务自由 和生活品质。
定期存款
适合长期规划，利率相对较高，可以满足养老资金长期稳定 的收益需求。
养老保险
传统型养老保险
提供固定养老金，保障水平稳定，风 险低。
投资型养老保险
将养老保险金投资于资本市场，追求 更高的收益，但风险也相应较高。
股票、债券与基金
股票
长期投资可以获得资本增值，但 风险较高，需要投资者具备一定
个人理财课件第08章退休规划
案例分析
个人
理财
张先生上年度月平均工资10000元，超过本市职工上年度月平均工资的 300%。因此张先生本年度缴费基数是： 3000×300%=9000元；个人 账户月缴费额是9000×8% =720元。 张太太上年度月平均工资4000元，未超过本市职工上年度月平均工资 的300%，也不低于本市职工上年度月平均工资的60%。因此张太太本 年度缴费基数是4000元，个人账户月缴费额是4000×8% =320元。 张先生弟弟是水果摊档个体户，自行参加社保，缴费基数是本市职工 上年度月平均工资3000元，他需要缴纳养老金：3000×20%=600元， 其中360元纳入社会统筹，240元归个人养老保险账户。 张先生妹妹上年度月平均工资1500元，低于市职工上年度月平均工资 的60%。因此张先生妹妹本年度缴费基数是： 3000×60%=1800元； 个人账户月缴费额是1800×8% =144元。
个人
理财
养老保险 是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳 动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄 界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的 基本生活而建立的一种社会保险制度。
养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社 会劳动生活后才自动发生作用的。
养老保险的目的是为老年人提供保障其基本生活需求 的稳定可靠的生活来源 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的的
退休时养老金个人账户总额
案例分析
个人
理财
马先生退休后第一个月的基本养老金计算： 基础养老金为：
[(51114/12+51114/12×1)]/2×(2021-2006)×1%
=638.9元 个人账户养老金为： 63772/139=458.8元 基本养老金=638.9+458.8=1097.7元
理财规划师课件-退休养老规划
结合预期退休生活品质， 估算出所需的退休金总额。
评估财务状况
个人资产梳理
全面清查个人资产，包括 现金、存款、投资、房产 等。
负债情况分析
了解个人负债状况，如房 贷、车贷及其他债务。
收入与支出评估
分析个人收入来源及日常 支出，了解财务状况的稳 定性。
制定投资策略
投资组合构建
根据风险承受能力、投资期限及 收益目标，构建合理的投资组合。
长期照护保险的发展
长期照护保险是为应对老龄化社会中老年人长期照护风险而设计的一种保险产品。
随着老龄化程度的加深，长期照护保险的需求将不断增长，其发展将有助于减轻家 庭负担，提高老年人的生活质量。
未来，长期照护保险将更加注重个性化需求和服务质量，提供更多元化的保障方案， 以满足不同老年人群体的需求。
合理利用税收政策
了解并合理利用税收政策，降 低应纳税额，提高税后收入。
税务合规
确保按时缴纳税款，避免因税 务违规而产生不必要的罚款和
风险。
遗产税规划
提前规划遗产税，减少遗产继 承的税负。
国际税务筹划
对于有海外资产的人士，进行 国际税务筹划，降低跨境税务
风险。
住房反向抵押贷款
了解产品特点
了解住房反向抵押贷款的产品特点、申请条 件和流程。
置。
保险策略
人寿保险
购买适当的人寿保险， 为家庭提供经济保障，
以防家庭支柱早逝。
健康保险
购买全面的健康保险， 以应对可能的医疗费用
支出。
养老保险
选择合适的养老保险产 品，为退休后的生活提
供稳定的收入来源。
财产保险
根据个人财产状况，购 买适当的财产保险，以
应对财产损失风险。
评估财务状况
个人资产梳理
全面清查个人资产，包括 现金、存款、投资、房产 等。
负债情况分析
了解个人负债状况，如房 贷、车贷及其他债务。
收入与支出评估
分析个人收入来源及日常 支出，了解财务状况的稳 定性。
制定投资策略
投资组合构建
根据风险承受能力、投资期限及 收益目标，构建合理的投资组合。
长期照护保险的发展
长期照护保险是为应对老龄化社会中老年人长期照护风险而设计的一种保险产品。
随着老龄化程度的加深，长期照护保险的需求将不断增长，其发展将有助于减轻家 庭负担，提高老年人的生活质量。
未来，长期照护保险将更加注重个性化需求和服务质量，提供更多元化的保障方案， 以满足不同老年人群体的需求。
合理利用税收政策
了解并合理利用税收政策，降 低应纳税额，提高税后收入。
税务合规
确保按时缴纳税款，避免因税 务违规而产生不必要的罚款和
风险。
遗产税规划
提前规划遗产税，减少遗产继 承的税负。
国际税务筹划
对于有海外资产的人士，进行 国际税务筹划，降低跨境税务
风险。
住房反向抵押贷款
了解产品特点
了解住房反向抵押贷款的产品特点、申请条 件和流程。
置。
保险策略
人寿保险
购买适当的人寿保险， 为家庭提供经济保障，
以防家庭支柱早逝。
健康保险
购买全面的健康保险， 以应对可能的医疗费用
支出。
养老保险
选择合适的养老保险产 品，为退休后的生活提
供稳定的收入来源。
财产保险
根据个人财产状况，购 买适当的财产保险，以
应对财产损失风险。
第十一章 退休和遗产规划 《个人理财》PPT课件
我国的医疗保险体系
商业性医疗保险 社会医疗救助制度
企业补充医疗保险 大额医疗费用互助
基本医疗保险
1.基本医疗保险
❖ 基本医疗保险是社会保障体系中重要的组成部分，是由政 府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险。它是 按照用人单位和职工的承受能力来确定大家的基本医疗保 障水平。它具有广泛性、共济性、强制性的特点。基本医 疗保险是医疗保障体系的基础，实行个人帐户与统筹基金 相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。主要用 于支付一般的门诊、急诊、住院费用。
二、退休规划的必要性
❖退休生活时间在增加
▪ 就业年龄推迟 ▪ 退休年龄缩减 ▪ 工作年限减少（积累的时间减少）
❖老龄化社会的趋势 ❖退休后的医疗费用增加 ❖退休保障制度的不完善 ❖通货膨胀的严峻形势 ❖未来不确定因素增加
（一）退休生活时间在增加
以往
投身工作
退休 平均余命
10 20 30 40 50 60 70 80 90岁
❖ 我国的养老保险制度包括三部分内容：
▪ (１)享受条件，包括年龄条件，工龄条件，以及是否完 全丧失劳动能力，身体健康条件等；
▪ (２)离休、退休、退职待遇标准，不同的离退休条件享 有不同的保障水平；
▪ (３)退休养老金的筹措、基金管理办法以及监督检查等 制度。
我国的养老保险体系
商业性养老保险
个人储蓄性养老保险
❖ 2000年改称“企业年金”，由企业根据自身经济 实力为本企业职工所建立的一种辅助性养老保险。 属于多层次养老保险制度中的第二层次。效益好 的企业可以多保，效益差、亏损企业可以暂不投 保。
❖ 该保险由国家宏观指导，企业内部决策执行，所 需费用从企业自有资金中的奖励、福利基金内提 取。补充养老保险基金经社会保险管理机构记入 职工个人账户，所有存款及利息归个人所得。
第11章 退休规划和遗产规划 《个人理财》PPT课件
❖ 3.遗产规划的作用
一是通过规划尽可能顺利地将遗产传承给希望的 继承人，避免纠纷。
二是通过规划以尽可能少的成本将遗产传承下去， 避免耗损。
11.2.2如何进行遗产规划
遗产委任书
B
遗嘱
A
C
遗嘱信托
1.遗产规划工具
赠与
E
D
人寿保险
2.，以确定需要采取哪些调整，从而可以受益于 遗产税、赠与税方面的变化，并避免代价高昂的潜在陷阱。
❖ 2．利用可以最大限度节省遗产税的资产所有权形式，如有限责任公司 或有限合伙公司的股权。
❖ 3. 确保配偶中每一方的名下都有足够的资产放在免税信托或其他遗产 避税工具中。
❖ 4．不要浪费政策中规定的每年免税赠与。 ❖ 5．将预期能够增值的资产赠与子孙辈。 ❖ 6．为受赠者直接向教育机构支付学费或直接向保健提供商支付保健费。
❖ 1.遗产的概念 ❖ 遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法
律规定可以被继承的其他财产权益，包括积极遗 产和消极遗产。
❖ 遗产具有如下法律特征：
（1）遗产是公民死亡时遗留的财产。
（2）遗产是公民个人的财产。
（3）遗产是公民的合法财产。
11.2.1遗产规划的基本含义
❖ 2.遗产规划的概念 遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人， 从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一 种合理财产安排。其主要目标是帮助投资者高效 率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手 中。
❖ 7. 遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以被继承 的其他财产权益。遗产规划是将个人财产从自己转移给他人，主要是 家庭成员，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财 产安排。
❖ 8.遗产规划起码有两个作用：一是通过规划尽可能顺利地将遗产传承 给希望的继承人，避免纠纷。如果事先有周密的遗产计划和善后安排， 就能尽可能多地将财产遗留给自己愿意分配的对象。二是通过规划以 尽可能少的成本将遗产传承下去，避免耗损。
一是通过规划尽可能顺利地将遗产传承给希望的 继承人，避免纠纷。
二是通过规划以尽可能少的成本将遗产传承下去， 避免耗损。
11.2.2如何进行遗产规划
遗产委任书
B
遗嘱
A
C
遗嘱信托
1.遗产规划工具
赠与
E
D
人寿保险
2.，以确定需要采取哪些调整，从而可以受益于 遗产税、赠与税方面的变化，并避免代价高昂的潜在陷阱。
❖ 2．利用可以最大限度节省遗产税的资产所有权形式，如有限责任公司 或有限合伙公司的股权。
❖ 3. 确保配偶中每一方的名下都有足够的资产放在免税信托或其他遗产 避税工具中。
❖ 4．不要浪费政策中规定的每年免税赠与。 ❖ 5．将预期能够增值的资产赠与子孙辈。 ❖ 6．为受赠者直接向教育机构支付学费或直接向保健提供商支付保健费。
❖ 1.遗产的概念 ❖ 遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法
律规定可以被继承的其他财产权益，包括积极遗 产和消极遗产。
❖ 遗产具有如下法律特征：
（1）遗产是公民死亡时遗留的财产。
（2）遗产是公民个人的财产。
（3）遗产是公民的合法财产。
11.2.1遗产规划的基本含义
❖ 2.遗产规划的概念 遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人， 从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一 种合理财产安排。其主要目标是帮助投资者高效 率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手 中。
❖ 7. 遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以被继承 的其他财产权益。遗产规划是将个人财产从自己转移给他人，主要是 家庭成员，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财 产安排。
❖ 8.遗产规划起码有两个作用：一是通过规划尽可能顺利地将遗产传承 给希望的继承人，避免纠纷。如果事先有周密的遗产计划和善后安排， 就能尽可能多地将财产遗留给自己愿意分配的对象。二是通过规划以 尽可能少的成本将遗产传承下去，避免耗损。
养老与理财培训课程ppt
疾病控制
疾病控制
疾病控制
主要是针对未来疾病特点做好预准备，未 来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性 强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流 等方面。
传承和税务
传承和税务
传承及税务
是指父母在财务上帮助子女分担日常支出， 如：买方、托管下一代等，以及遗产传承 等。 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真 考虑的问题。
聚会
回忆一下，距离上次同学聚会是否已经过去几十年了，年轻时的小伙伴们过的好吗？ 曾经喜欢过的TA是否风采依旧……
人到老年身体会变得逐渐虚弱，您需要哪方面的医疗保障呢？ 每年一次的全面体检？ 还是随叫随到的私人护理医生？
医疗
家庭
一家老小，其乐融融，安享晚年
为了这些， 我们应该怎么规划自己的养老？！
浮动收益类：股票、PE/VC
稳妥理财型
固定收益类：P2B、货币基金
手头宽裕型
信托产品与艺术品收藏
资产配置方案
选择老年理财，我们建议您将资产按照5/4/1划分成三份，其中：
50%
40%
10%
零风险投资
——养老资金最后一重保障
银行储蓄是最为稳健、保本的投资 方式。
低风险投资
——养老资金保值、增值
债券类、货币基金类、P2B等， 获取稳定的、高于银行存款的利 息收入
•
2.诵读识记能力。不少学生虽然能对 课文进 行朗读 ，但大 多是“小 和尚念 经—— 有口无 心”，不 能通过 诵读去 纠正预 习偏差 ，正字 音、明 字形， 把握好 句读、 停顿、 重音、 节奏、 语气等 ，疏通 文义， 理解大 意，变 成了“ 为读而 读”；有 的则是 “为背 而读”， 要求背 诵的段 落就去 诵读， 反之则 抛掷一 边，这 种支离 破碎、 割裂全 篇、只 言片语 的背诵 ，将严 重影响 到对全 篇文章 的理解
个人理财规划实务课件项目十退休养老规划
二、创新退休养老规划工具——“以房养老”
资料：近年，在国内出现了“以房自助养老”协议，“以房自助养老”协议的基 本内容为：65岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房 屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再 返租给老人，租期由双方约定，租金与市场价等同，老人可按租期年限将租金一 次性付与公积金管理中心，其他费用均由公积金管理中心交付。可见，上海公积 金管理中心推出的“以房自助养老”协议与“倒按揭”模式是不一样的。
一、退休养老规划基本工具
1、社会养老保险 （2）社会养老保险的模式 按筹集资金的方式划分
现收现付式，当期的收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少 的基金，即靠后代养老的模式，上一代人并没有留下养老的储备基金，依靠代 际之间的收入转移来进行养老。 基金式，基金式可以划分为完全基金式和部分基金式。
一、退休养老规划基本工具
1、社会养老保险 （3）我国的基本养老制度 养老金发放
养老金的发放按照“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方针实行。
✓在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施前参加工作、实施 后退休的参保人员属于“中人”，由于以前这部分人个人账户的积累比较少，缴费年限满 15年，退休后在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。 ✓在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施前就已经退休的参 保人员属于“老人”，他们仍然按照国家原来的规定发给基本养老金，同时随着基本养老 金调整而增加养老保险待遇。 ✓城镇个体户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法发放养老金。
一、退休养老规划基本工具
1、社会养老保险 （2）社会养老保险的模式 按资金征集渠道划分
理财规划专业能力-退休养老规划PPT64页
理财规划专业能力-退休养老规划
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6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
பைடு நூலகம்
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
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6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
பைடு நூலகம்
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
《个人理财》课件 08退休规划38页PPT
《个人理财》课件 08退休规划
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
பைடு நூலகம்
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
பைடு நூலகம்
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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案例：
第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％） 5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700 元
理财老规划——预测退休收入
理财规划师之退休养老规划
19
退休养老规划——预测退休收入
理财规划师之退休养老规划
20
退休养老规划——测算退休基金的缺口
理财规划师之退休养老规划
21
退休养老规划——制定并调整方案
理财规划师之退休养老规划
22
退休养老规划——调整方案
理财规划师之退休养老规划
2086700－429187＝1657513元
理财规划师之退休养老规划
28
案例：
计算“定期定投”额度：
N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=30211
理财规划师的建议：将退休年龄推迟 至60岁，并且从现在开 始，每年将30211元投资于收益率达到 6％的投资组合中。
理财规划师之退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划
原则： 养老金准备越早越好 养老中要多关注女性 (女性养老成本是男性的两倍)
理财规划师之退休养老规划
10
退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休规划流程图
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划制定的基本思路
确定退休目标 预测资金需求 预测退休收入 计算退休基金缺口 制定并调整方案
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案例：
王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估 计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑 到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计 会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80 岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资 金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何 社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资 策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守 的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年 年末应投入多少资金？
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——确定退休目标
理财规划师之退休养老规划
14
退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
16
退休养老规划——预测资金需求
理财规划师之退休养老规划
17
退休养老规划——预测资金需求
预测资金需求的数学模型
理财规划师之退休养 老规划
理财规划师之退休养老规划
2
退休哲学与退休生活设计
理财规划师之退休养老规划
3
假设：
理财规划师之退休养老规划
4
退休后的生活费用上涨情况
理财规划师之退休养老规划
5
退休养老规划
理财规划师之退休养老规划
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退休养老规划－－未富先老！
2005年中国65岁及以上老年人口： 10055万，占总人口的比重达到7.7 ％.到2040年，中国老年人口将达三 亿八千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿 与子女同住
理财规划师之退休养老规划
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案例：
第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？
理财规划师之退休养老规划
人生夕阳红！
理财规划师之退休养老规划
7
退休养老规划
“养儿防老”的三个基本要素
子女经 济条件 好
与子女、 孙子女
感情要 好
子女配 偶配合 程度
理财规划师之退休养老规划
8
退休养老规划
应注意的三个问题: 1.养儿不养老——子女有限收入只能养儿无 法养老, 甚至要求父母分摊孙子女的负担 2.养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚 失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给 吃住 3.养老防儿——不肖子女败坏你的家产，侵 占你的收入，影响你的生活
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退休养老规划——调整方案
理财规划师之退休养老规划
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案例：
王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估 计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑 到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计 会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80 岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资 金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何 社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资 策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守 的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年 年末应投入多少资金？
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案例：
第一步，确定退休年龄：55岁 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元
理财规划师之退休养老规划
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案例：
第一步，确定退休年龄：55岁 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元
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案例：
第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％） 5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700 元
35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口：
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案例：
第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286 元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？
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