授信方案设计及贷款“三查”

授信方案设计及贷款“三查

一、授信方案制定与方案优化

1、为什么上级行不同意批复贷款申请？

2、信贷方案中存在的主要问题分析

3、信贷方案要素如何完善

4、申报流程质量和节点控制技巧

5、授信报告的编写要点

6、授信报告的风险规避

7、授信中的还款来源

8、授信中的同业竞争

9、授信中的行业信息

10、授信项目风险与特征分析

（1）政策风险及管理；

（2）筹资风险及管理；

（3）完工风险及管理；

（4）产品市场风险及管理；

（5）超支风险及管理；

（6）原材料风险及管理；

（7）营运风险及管理；

（8）汇率风险及管理；

（9）环保风险及管理；

11、交易结构安排

（1）额度控制；

（2）期限控制；

（3）定价补偿；

（4）担保安排；

（5）还款安排；

12、授信方案优化实战案例

二、授信业务“三查”实务

➢贷前调查

1、理解信贷的本质

（1）案例引入；

（2）信贷本质；

2、非财务因素分析

（1）非财务因素分析必要性；（2）非财务分析主要内容；

（3）企业外部经营环境风险分析；（4）企业内部经营管理风险分析；（5）组织形式与公司治理结构；（6）管理层素质与经营思想；（7）关联企业的经营管理；

（8）财务管理能力；

（9）法律纠纷与重大事项；（10）自然、社会因素；

（11）授信报告内容与实例分析；

➢贷中审查

1、贷款八要素及风险表现

（1）借款人风险；

（2）信贷产品与用途；

（3）额度控制；

（4）期限设定；

（5）利率和费率设计；

（6）还款来源；

（7）担保方式；

（8）还款方式；

2、主要信贷业务审查要点

（1）流动资金贷款审查与案例分析；（2）银行承兑汇票审查与案例分析；（3）贸易融资贷款审查与案例分析；（4）项目融资贷款审查与案例分析；

3、贷款担保审查要点

（1）贷款；

（2）贷款；

（3押贷款；

4、贷中审查的主要问题讨论

➢贷后检查要点

1、账户监管

2、贷后检查

（1）跟踪检查

a)首次跟踪检查的种类；

b)首次跟踪检查的主要内容；

c)首次跟踪检查的流程；

（2）检查

a)日常检查的频率要求；

b)日常检查的主要内容；

c)日常检查的手段；

（3）后检查结果的处置

3、集团性客户贷后管理

（1）政策；

（2）周期；

（3）企业的行业竞争力；

（4架构动态监测；

（5）动态监测资信状况；

（6）流向动态监测；

（7）状况动态监测；

（9）担保动态监测；

（10）力动态监测；

4、风险预警

（1）预警信号的来源；

（2）预警信号的发现与报告；

5、信贷业务到期处理

三、授信调查报告撰写

1、授信尽职调查知识必备；

（1）授信的概念及其特点；

（2）授信业务规范与尽职；

（3）授信需求与授信种类；

（4）授信业务流程与岗位；

（5）调查方法与材料来源；

2、授信调查报告撰写要求

（1）授信调查报告的结构；

（2）结构一——项目概要；

（3）结构二——客户基本情况；（4）结构三——客户经营情况分析；（5）结构四——客户财务状况分析；

(6)结构五——客户资信情况调查；

(7)结构六——授信用途与还款计划；

(8)结构七——担保情况分析；

（9）结构八——风险与收益分析；（10）结构九——授信方案/调查结论；（11）授信调查表的作用；

（12）常见企业类型特别调查侧重；（13）贷前调查常见问题；

3、分产品授信调查报告撰写要求

（1）流动资金贷款调查报告撰写；（2）项目贷款调查报告撰写；

（3）供应链融资调查报告撰写；（4）综合授信调查报告撰写；

（5）集团授信调查报告撰写；

（6）国际贸易融资调查报告撰写；