理财规划师专业能力二级第三章投资规划重点讲解
国家理财规划师(二三级)职业资格认证
1.什么是理财规划师？理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
加群~~二五零······五四四······七二九2.理财规划的起源理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，是当时保险推销员推销产品的一种手段。
1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。
在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。
加群~~二五零······五四四······七二九3.理财行业的发展经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。
这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。
1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。
理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
理财规划师岗位要求
理财规划师岗位要求理财规划师是一个非常值得追求的职业，其主要任务是帮助个人或企业客户制定和实施理财计划，以达到财务目标。
为了胜任这个职位，理财规划师需要具备一定的专业知识、技能和能力。
以下是一个理财规划师岗位的基本要求。
1. 财务知识和专业背景：理财规划师需要具备扎实的财务知识和专业背景，包括财务管理、投资学、税务规划、保险和退休规划等方面。
拥有金融或相关专业的学士或硕士学位是一个优势。
2. 理财专业认证：理财规划师应该拥有相关的理财专业认证，例如注册金融分析师（CFA）、注册投资顾问（RIA）或注册理财规划师（CFP）等认证。
这些认证证明了候选人的专业素养和能力。
3. 综合分析能力：理财规划师需要具备综合分析能力，包括对客户的财务情况进行综合评估，制定个性化的理财方案。
这需要候选人具备良好的数理统计能力、风险管理意识和决策能力。
4. 客户服务技巧：理财规划师的主要目标是满足客户的财务需求。
因此，候选人需要具备良好的沟通和人际关系技巧，能够与客户建立信任和有效的合作关系。
候选人还需要能够解释复杂的财务概念，以便客户能够理解并作出明确的决策。
5. 技术和软件应用：理财规划师还需要熟练掌握各种财务分析工具和软件，例如电子表格、金融建模软件和财务规划软件等。
候选人应该对投资组合管理和风险评估等领域的技术和技巧有一定的了解和应用能力。
6. 法律和伦理意识：理财规划师需要遵守相关法律和道德规范，并始终将客户的利益放在首位。
候选人应该具备诚信和责任心，与客户保持高度的机密性，并能够识别和应对潜在的冲突利益。
7. 持续学习和更新知识：财务行业发展迅速，理财规划师需要不断学习和更新知识，以适应新的法律法规和市场变化。
候选人应该具备学习能力和自我驱动力，能够通过培训、研讨会和专业刊物等途径持续提升自己的专业素养。
总结起来，成为一名理财规划师需要综合的财务知识、技能和能力。
只有具备以上要求，才能够为客户提供有效的理财咨询和解决方案，帮助他们实现财务目标。
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。
[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。
其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。
[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2。
5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）.A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（)。
A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。
最终他选择了第一种方式,这种行为称为（）.A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。
A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）.A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,可以购买医疗保险,这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担.医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（)。
理财规划的十个关键要素
理财规划的十个关键要素理财规划的十个关键要素理财规划是指个人或家庭为了实现财务目标而进行的资金管理和投资决策的过程。
一个好的理财规划需要考虑多个因素，下面将介绍理财规划的十个关键要素。
1. 设定明确的财务目标理财规划的首要任务是设定明确的财务目标。
财务目标可以包括短期目标（如购买家庭电器）、中期目标（如支付子女教育费用）和长期目标（如退休）等。
每个目标都需要设定具体的时间表和所需资金，并且与家庭成员进行充分的协商。
2. 分析当前财务状况了解当前财务状况对于制定合理的理财规划至关重要。
包括收入、支出、资产和负债等方面的详细分析。
通过评估家庭的收支状况，可以提供理财决策所需的基础信息。
3. 制定预算和控制支出编制预算是有效理财规划的重要环节。
根据当前财务状况确定合理的预算，并着手控制支出以达到财务目标。
在制定预算时，需要合理分配资金给不同的经济需求，例如日常开支、储蓄和投资。
4. 建立紧急储备基金面对可能的意外事件，建立紧急储备基金是非常重要的。
这个基金应该能够覆盖数月的生活费用，以防止意外状况对家庭财务造成严重破坏。
5. 优化债务管理债务管理是理财规划中不可忽视的要素。
通过分析不同债务的利率和还款期限，制定合理的还款计划，并且努力减少债务负担。
优化债务管理可以为个人财务未来的发展提供更多的机遇和灵活性。
6. 选择合适的投资产品理财规划要考虑合适的投资产品。
根据个人的风险承受能力、收益预期和投资期限等因素选择合适的投资标的。
这可以包括股票、债券、基金、房地产等不同类型的投资。
7. 分散投资风险合理分散投资风险是保障财富增长的重要策略。
通过在不同的资产类别、不同的地理区域和不同的行业进行投资，可以避免单一投资的风险和损失。
8. 定期评估和调整理财规划是一个动态的过程，需要定期评估和调整。
随着时间的推移和个人情况的变化，财务目标可能需要做出调整，投资组合也需要根据市场状况进行调整。
9. 稳健的退休规划退休规划是每个人理财规划中一个重要的要素。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
理财规划师概况
理财规划师概况理财规划师（Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。
职业能力特征：身体健康,具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。
基本文化程度：大专毕业。
理财规划师简介理财规划（Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由.理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求.工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:1.必要的资产流动性。
1理财规划师-个人理财重点知识点
第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。
4、理财规划通常由专业人士提供。
理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。
但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。
指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。
理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。
理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估(附答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、理财规划师职业操守的核心原则是()。
A.个人诚信B.知识丰富C.专业尽责D.谦虚谨慎【答案】 A2、综合理财规划建议书的内涵主要表现在其()。
A.操作的专业化B.分析的量化性C.目标的指向性D.分析的全面性【答案】 C3、某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为()。
A.5.33%B.6.25%C.3.33%D.5.25%【答案】 B4、下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
A.远期外汇市场B.零售外汇市场C.自由外汇市场D.即期外汇市场【答案】 D5、委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为：()。
A.（材料成本+加工费）/（1+消费税率）B.（材料成本+加工费）/（1一消费税率）C.（材料成本+加工费+利润）/（1-消费税率）D.（材料成本+加工费）/（1-消费税率-增值税税率）【答案】 B6、下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。
A.增值税B.消费税C.土地增值税D.关税【答案】 A7、客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括()。
A.跨期套利B.跨市套利C.跨国套利D.跨商品套利【答案】 C8、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。
A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B.固定收益的理财产品会贬值C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D.储蓄投资的净收益走低【答案】 C9、刘某由所在工作单位安排，承接了一个国家软科学研究项目，在工作期间出版了一本有关企业管理方面的专著并获稿费15000元，此稿酬应()。
A.全部归刘某所在单位B.归刘某所有，由刘某所在单位缴纳所得税C.归刘某所有，但刘某应缴纳个人所得税D.归刘某所在单位，但应拿出一部分奖励刘某【答案】 C10、奥肯定律是经济学中一个重要的定律，下列有关奥肯定律的说法不正确的是( )。
理财规划师如何规划自己的职业生涯
理财规划师应具备风险管理意识，识别潜在的投资风险并为客户提供合适的建议。同时，他们还需要管理自己的 职业风险，以确保职业生涯的稳定发展。
05
理财规划师的成功案例分享
案例一：个人理财规划师的职业发展路径
总结词
长期发展，持续学习，不断进步。
VS
详细描述
作为个人理财规划师，需要不断地学习和 掌握新的知识和技能，以应对不断变化的 市场和客户需求。同时，需要建立良好的 客户关系，不断扩大自己的客户群体，实 现长期发展。
理财规划师的行业趋势与挑
04
战应对
金融市场变化与行业趋势
金融市场变化
随着全球化和金融科技的发展，金融市场正在经历前 所未有的变化。理财规划师应关注市场趋势，以便在 制定职业规划时考虑这些因素。
行业趋势
了解行业的发展趋势，包括新兴的金融产品和服务，以 及客户需求的转变。这将有助于理财规划师预测未来可 能的职业机会。
价值观
理财规划师应注重诚信、责任、公正和稳定的价值观念，以客户利益为先，保持中立和客观。
职业目标与计划
职业目标
理财规划师应根据自身情况和市场需求设定明确的职业目标，例如成为资深理财规划师、开设自己的 工作室或担任金融顾问等。
计划
为实现职业目标，理财规划师需要制定详细的计划，包括参加培训课程、考取相关证书、积累实践经 验等。同时应保持与业内人士的联系，拓展人脉资源，以便在职业生涯中取得更多的机会和成就。
VS
咨询能力
具备全面的咨询能力，能够解答客户在理 财过程中的疑问和困惑，提高客户满意度 。
投资分析与决策能力
投资分析
具备扎实的投资分析能力，能够对市场趋势 进行准确判断，为客户提供合理的投资建议 。
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
2021年理财规划师《专业知识》备考知识点
理财规划师《专业知识》备考知识点理财规划师相关考点汇总，总有一点是你所需要的。
(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三 ___本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;4、关于企业某一时期内财务成果的信息如果资产转化理财规划师培训为现金的时间在一年或一个经营周期以上，则属于非流动资产，也称为 ___资产，通常有 ___投资、固定资产、无形资产和其他 ___资产。
1、 ___投资“ ___投资”是公司准备持有一年以上的投资，通常根据投资所享有的权益分为两类， ___股权投资和 ___债券投资， ___应收款项也可列为 ___投资。
___投资的列示应当注意 ___投资的减值，同时在报表附注中说明 ___股权投资的核算方法--权益法或成本法。
按照《企业会计制度》， ___投资减值准备不在资产负债表中反映。
2、固定资产“固定资产”是公司在日常经营过程中可以 ___使用的实物资产，如房屋建筑物、机器设备、车辆等，一些价值较大的耐用品也可以作为固定资产，如模具、家具、工具等。
绝大部分固定资产是可折旧固定资产。
理财规划师第02讲讲义
生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略二、重要知识点—4个人理财规划，是针对整个人生而不是某个阶段的规划，在不同的生命阶段，有不同的财务状况、资金需求，决定着选择不同的理财工具的种类、数量、理财目标，因而针对不同的个人或家庭不同的资产配置。
划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其不同的财务状况、理财目标，从而有效地规划设计。
生命周期理论是整个理财规划的基础。
〔一〕生命周期理论6个时期、5个时期人的一生从出生到死亡，经历6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年婴(幼)儿、童年、少年：没有独立的经济来源、通常不承担经济责任，不是理财的重点。
理财规划重点考虑3个时期：青年时期、中年时期、老年时期细分为五个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期处于不同生命周期阶段的客户，面临着不同的理财目标、收入状况、风险承受能力。
理财规划师：针对不同的客户、不同的阶段，设计有针对性的理财策略市场细分、市场定位1、单身期：参加工作至结婚一般2—8年、年龄22—30岁特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、获得财富、积累理财经验风险承受能力：大需求分析：租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验理财重点：侧重于现金规划、消费支出规划、投资规划理财策略：适当的积极投资。
考题：二级2009-11多86A、现金规划B、消费支出规划C、教育规划D、财产分配规划E、投资规划答案：ABE考题：三级2010-5判116116、单身期是指从工作到结婚的这段时期，一般2-8年，这个时期能够承担较大风险，可以适当进行积极投资。
答案：VA2、家庭事业形成期：结婚至新生儿诞生一般1—3年特征：组建了家庭、伴随子女出生、经济负担加重双薪家庭收入有了一定的增加、生活开始走向稳定、财力上升之势最大支出：购房支出理财：月供在承受X围之内，开始考虑子女高等教育准备〔结余、风险管理、消费〕需求分析：买房、子女出生养育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、建立退休基金理财规划内容：现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划风险承受能力：比较大理财策略：进攻型〔积极投资〕3、家庭事业成长期：子女出生至大学毕业一般18—22年特征：家庭成员不再增加、但年龄都在增长经济收入增加、花销也随之增加、生活基本稳定最大支出：子女高等教育费用买房买车、子女出生养育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、养老金储备理财规划内容：子女教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划理财重点：提高投资资产的比重、逐年累积净资产风险承受能力：中等理财策略：攻守兼备型考题：二级2009-11单2727、在生命周期理论中，〔〕的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。
CFP投资规划章节知识点
CFP投资规划章节知识点期权投资本章共18个考点，考试考12分左右。
本章重点：1．看涨期权与看跌期权的平价关系，以及平价关系的运用（识别有无套利机会、如何套利、多高的套利利润）2．套期保值与差价期权3．二叉树模型及运用（识别套利机会以及计算套利利润），B/S模型的简单计算，利用隐含波动率与实际波动率差异进行套利，套期保值率的理解与运用4．认购权证与认沽权证的理解，可转债、可赎债和可回售债券的简单原理看涨期权的利润看跌期权的利润欧式看涨期权和看跌期权的平价关系欧式看涨期权价格的上下限欧式看跌期权价格的上下限影响股票期权价格的因素期权的保值应用期权的增值应用跨式期权差价期权二叉树模型B/S模型套期保值率与期权弹性当风险错误估计时期权套利类似期权的证券—权证可转换债券的价值构成可赎回债券的价值构成可回售债券价值构成资产配置、风险管理与案例分析本章共12个考点，考试考18分左右。
本章重点：1．两种风险资产与一个无风险资产配置权重的计算，投资组合风险和投资组合收益率的计算等2．积极投资策略与消极投资策略的适用环境及具体方法3．经风险调整后的业绩评估指标的计算4．期货套期保值方向的选择和头寸的计算5．不同长期资产配置策略的特点及选择投资规划的内容投资政策说明书主要内容资产配置的过程资产配置的方法—战略资产配置资产配置策略—消极策略与积极策略资产配置策略—公式化投资策略风险调整后的收益率指标风险分类最优套期保值比率的计算久期套期保值计算β套期保值计算投资规划案例分析期货投资本章共12个考点，考试考12分左右。
本章重点：1．远期与期货合约的差异2．套期保值方向的选择以及头寸的计算3．金融期货及商品期货的简单定价4．股指期货的详细计算（交易一手需要多少保证金，利润和亏损的计算，补充保证金的计算）期货合约与远期合约区别期货交易的过程期货多头与空头的损益期货保证金计算期货的套期保值期货合约的套利期货投机生利与不生利金融资产的远期价格产生固定收益率q或固定成本率p的金融资产的远期价格商品期货的价格利率期货股指期货股票投资本章共21个考点，考试考13分左右。
稳健投资个人理财规划中的投资策略
稳健投资个人理财规划中的投资策略个人理财规划是每个人都应该重视的事情，投资策略是其中至关重要的一部分。
在实施稳健投资个人理财规划时，合理的投资策略可以帮助我们实现理财目标，降低风险并获得更好的回报。
本文将介绍几种稳健投资个人理财规划中常用的投资策略，并探讨其适用性和风险控制。
一、分散投资分散投资是稳健投资个人理财规划中最基础且最重要的投资策略之一。
它的核心理念是不将所有的投资放在同一个篮子里，而是通过投资于不同类型的资产或不同行业的股票、债券等来分散风险。
通过分散投资，可以降低因某一种资产或行业的表现不佳而导致的风险。
例如，当股市表现不佳时，持有债券等固定收益类资产可以作为对冲，减少投资组合的波动性。
此外，进一步分散投资到不同行业的股票，也有助于降低特定行业风险，提高整体的回报。
二、长期投资长期投资是指选择具备良好基本面和潜力的资产，并且持有较长时间。
这种投资策略的优势在于能够充分利用时间价值，以及通过较长时间来平滑市场波动，降低短期波动对投资的影响。
对于个人理财规划中的长期投资，经验丰富的投资者更倾向于选择经济增长稳定、行业前景广阔的股票、基金或指数基金等资产。
通过长期持有，可以享受到资本增值和分红回报，并且较少受到短期市场波动的影响。
三、价值投资价值投资是一种投资策略，其核心思想是购买被市场低估的优质资产。
对于个人理财规划中的价值投资，投资者需要通过对财务数据、行业前景、发展潜力等进行详细的分析和评估，选择具备投资价值的资产。
价值投资策略可帮助投资者获得长期稳定的回报，并降低投资风险。
通过购买被低估的资产，投资者可以通过价值回归和市场认可，实现资产增值。
四、定期定额投资定期定额投资是指按照一定的时间间隔和金额定期投资，无论市场涨跌。
这种投资策略可以帮助我们实现分散投资、长期投资和价值投资的目标。
通过定期定额投资，不仅可以降低市场波动对投资的影响，还可以实现成本平均化，根据市场的高低点来购买资产。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二节 投资工具
•第一单元 私募基金 一、私募基金的概念 从发行方式、特定对象、行为方式、经济发 展和中国国情等角度看： 私募基金是一种通过非公开方式来面向特定 的社会投资者募集资金，进行证券投资活动 而设立的基金。
主要投资方式：股权投资、证券投资
2020/10/11
二、私募基金的发展历程 （一）私募基金发展简史 （二）我国私募基金的发展历史 （二）我国私募基金的发展状况 三、私募基金的组织和运作方式 （一）私募基金的组织形式 （二）私募基金的运作方式
第三章 投资规划
曹亮艳
•了解客户基本信息 •分析客户未来各项需求 •帮助客户确定合理的投资目标 •对市场上的投资工具有较全面的了解 •掌握投资组合理论和资产配置的方法
第一节 分析需求
•第一单元 客户信息资料的收集 一、测试客户属于哪一种投资者 乔纳森.迈尔斯的《股市心理学》
表3-1——表3-7
2020/10/11
•3. 投资的约束条件 •（1）流动性 •ex：客户计划在不久的将来装修房屋 •（2）投资期限
•ex:某种债券的到期日恰好与客户需要使用资金的时间 一致
•（3）投资的可获取性 •ex：有些产品收益高，但是进入门槛高 •（4）税收状况 •投资决策的结果，以税后收益率衡量 •（5）特殊需求 •ex：都在银行工作的夫妇
理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是 全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况 有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行 投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中 对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预 期收入信息的分析不包括（ ）。 （A）客户各项预期收入的用途 （B）客户各项预期家庭收入的来源 （C）客户各项预期收入的规模 （D）客户预期家庭收入的结构
2020/10/11
二、客户资料分析 （一）分析客户投资相关信息 •1.分析相关财务信息 •2.分析宏观经济形势 •3.分析客户现有投资组合信息 •4.分析客户的风险偏好状况 •保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、 进取型 •5.分析客户家庭预期收入信息 •经常性收入、非经常性收入
二、客户资料分析
2020/10/11
（三）私募基金的优势 1.募集对象上存在优势 私募基金的对象是少数特定投资者，投资目 标明确，募集资金的速度快 2.信息披露方面存在优势 3.投资顾虑少 4.基金管理人的利益约束机制合理 管理人有一定比例的自有资金投入本基金， 一旦基金发生亏损，拥有的份额将被用于支 付投资者。
投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目 标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间 进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和 长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规 划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品， （ ）一般不在考虑之列。 （A）货币市场基金 （B）短期债券 （C）债券基金 （D）定期存款
1.证券投资集合资金信托计划 2.股权投资集合资金信托计划 3.贷款集合资金信托计划 4.权益投资集合资金信托计划 5.不动产投资集合资金信托计划
2020/10/11
（三）证券投资集合资金信托计划
信托公司
投资人
证券投资集合 资金信托计划
信托资金 保管 银行
投资 顾问
证券经纪 商
图3-1 证券投资集合资金信托计划
二、客户资料分析 （三）确定客户的投资目标 1.按时间进行分类
•短期投资目标：建议采用现金及现金等价物 •中期投资目标：（中短期、中长期） •长期投资目标：长期增值潜力大的工具，ex:股票、不 动产、艺术和收藏品。
•2.确定投资目标的原则 •表3-9 处于不同年龄段的客户目标 •（1）投资目标要有现实可行性 •（2）投资目标要具体明确 •（3）投资期限要明确 •（4）投资目标的实现要有一定的时间弹性和金 额弹性 •（5）投资目标要与客户总体理财规划目标相一 致 •（6）投资目标要与其他目标相协调，避免冲突 •（7）投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序
二、测试客户对风险的承受能力
两个在投资类型上相同的投资者可 能在风险承受能力上存在很大的区 别。
表3-8
第二单元 客户信息资料的整理及分析
一、客户资料整理 •尽可能以表格形式 •1.基本财务表格： •个人资产负债表、客户个人收入支出表 •2.与投资规划相关的特定表格： •客户现有投资组合细目表、客户目前收入结 构表、目前支出结构表：投资偏好分类表、 投资需求与目标表
2020/10/11
第二单元 投资型信托
一、信托的基本概念 信托是指委托人基于对受托人的信任，
将其财产权委托给受托人，由受托人按委托 人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或 者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2020/10/11
下列关于信托的分类说法错误的是（ ） A.他益信托是指由委托人以外的人来享受信 托利益的信托 B.公益信托是指为社会公益事业而设立的信 托 C.自益信托是指由委托人自己享受信托利益 的信托 D.私益信托是指为为委托人自己的利益而设 立的信托
所谓双重征一）私募基金与公募基金的区别
表3-11 公募基金与私募基金的对比
2020/10/11
（二）我国私募基金的特点 下列不是我国私募基金特点的是（ ） A.募集成本相对较低 B.投资方式更加灵活 C.投资目标不确定 D.与资本市场关系更紧密
（二）分析客户未来各项需求
•1.投资目标明确化
•ex：是否准备让孩子上大学？明年去国外旅行的钱从哪 里出？
•2.初步拟定客户的投资目标
•3.确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和 投资时间
•4.与客户沟通，如客户反对拟定的投资目标，应 要求客户以书面的方式提出自己的投资目标。
•5.定期评价投资目标
2020/10/11
二、集合资金信托计划 （一）集合资金信托计划的定义
集合资金信托计划是由信托公司，按照委 托人的意愿，为受益人的利益，将两个以上 （含两个）委托人交付的资金进行集中管理、 运用或处分的资金信托业务活动。委托人既 可以是自然人也可以是法人机构。
2020/10/11
（二）集合资金信托计划的分类