银保业务合规经营管理教材PPT(共 36张)

3
实现有效管理
4
有效合规销售
工作的意义和责任
工作意味着责任，对工作负责就 是对自己负责。
我们的价值在哪里？ 需要创造哪些价值？
价值体现
业务目标达成-为公司创造费用 业务品质合格-不给公司和客户找麻烦 客户服务满意-让客户得到保障和优质的服务 合法收入增加-改善自身生活条件
我们的责任
责任是一种能力，又远胜于能力。 责任是一种精神，更是一种品格。 责任就是对自己不喜欢的工作，毫无怨言地承担，并
风险隐患种类
银保渠道有哪些风险？
人员管理风险 销售资格风险 销售行为风险 业务管理风险 其他管理风险
人员管理风险
招聘误导 劳动用工
提供的人员档案信息虚假 在其他公司未做离职处理 虚增人力，套取/骗取费用 虚假挂单，套取间佣及其他费用 未按规定办理离职手续 无证展业（资格证书、展业证）
产品的特点和优势 保险期间、投保人范围、保险责任 缴费方式、缴费期限以及获得的相关收益（高、中、
低） 犹豫期，超犹豫期退保损失，中止缴费的风险，费用
扣除情况。 责任免除 再次提到保险的意义，固化对保险的认同 引导客户填写投保资料（说明填写真实资料的重要性）
二、保险到底是什么，保险有什么意义
责任的体现 人生远行的备胎 胡适等人的名人语录 生活品质提升 无后顾之忧，激发人生热情 也可以讲讲我们经常看到的灾难事故和保 险理赔的故事，增强忧患意识和拥有保险的幸福生活。
三、专业正面介绍公司产品
正式的介绍自己，展示工作证件、投保提示、产品说 明书等
规范行为，降低问题件、赢得客户
×
文明、专业、诚信、 规范
一、保险观念的导入
家庭、责任、风险、烦恼、保障、增值、医疗、养老、教育、创业 人生面临的烦恼，如何解决这些烦恼 如何真正体现爱家，爱父母，爱孩子，爱社会。 赞美客户，说他是家庭的支柱，是单位灵魂、是我们值得学习的榜
样，可以适当的请教一些问题，并表示回应。
未经批准擅自在电脑及公司电子系统上安装 软件。
擅自将公司系统进行外接。 擅自删除或损毁公司资料、档案、账簿等 恶意散布病毒等破坏性程序。 密码保管不当、串用密码。
合规经营
如何有效控制风险
强化人员管理流程 加强销售行为管控
人员管理要求
人员招聘：不得进行误导、欺骗、要如实告知，个人不得发布招聘 广告
销售资格风险
与无证银行网点建立业务关系 与银行渠道无证人员建立业务关系 保险公司于无证人员建立业务关系
销售行为风险
自身销售误导/代理机构 的误导宣传 押单或倒签单 未如实告知 代签名及代抄语录、冒 充客户回访
其他管理风险
未经审批授权，擅自对外发布广告、接受媒 体采访，私印宣传资料。
发布广告和宣传内容违规。
建立完整的单证制作、领用、核销、作废，销毁 记录，需有关交接人员签字，这些交接表要做为 档案。
及时处理相关回访转办单，不积压。
其他风险管理要求
所有对外发布广告、新闻、招聘、媒体采访等一切对 外信息披露，均需进行事前审批，不允许擅自开展和 接受媒体采访。
所有印刷的资料均需办公室办理，不得绕开办公室， 产品资料要报总部审批。不允许擅自印制。
招聘的人员及时办理入职手续，组织签订劳动合同 要调查了解所录用人员的信息和相关背景，不得使用信息
虚假，未在原单位离职的不得录用 禁止虚增人力，套取/骗取费用 禁止虚假挂单，套取间佣及其他费用 要按照公司按规定办理离职手续，单证、资料要交接，无业务品质
问题
销售资质管理要求
人员资质管理 销售资质管理
发布的广告和相关宣传要进行严格多层审查。
安装相关软件由专业的信息技术人员按照审批安装相 应的软件。
不允许将公司系统进行外接
定期对相关资料进行存档，严禁删除或损毁资料、档 案、账簿等。
所有外来U盘、移动硬盘等传媒介质在插入后要先进 行扫描，发现病毒等破坏性程序要及时向IT人员报告，
其他风险管理要求
银保业务合规经营管理
wk.baidu.com
为什么提到保险，人家就说保险是骗人的？ 为什么我们的行业地位这么低？ 这些社会对我们的看法是否跟我们有关？
我们应该首先拷问下自己
我们的服务在哪里？ 我们有欺骗过客户吗？ 我们有欺骗过公司吗？ 我们的责任心在哪里？ 我们的良心在哪里？
目录
1
树立责任意识
2
风险隐患类型
允许冒充客户回访 不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
限定时间要求投递保单资料，签署保单回执，建 立清晰的交接台账与记录。
公司实行零现金，回访中提示保费缴纳金额。
严禁制作虚假材料，公司资料标贴条形码，核保 人员加强审核。
相关资料必须齐全，要有身份证明、投保提示、 产品说明书、投保单、保险条款、转账授权书等 内容。
销售行为管理要求
说明是保险产品，告知公司名称及地址，严禁夸大保险收益 和虚假承诺，如实按照合同条款解说，按照高中低三档演示 利益，告知客户犹豫期及退保损失，提示风险及免除责任， 不得使用广告法和监管部门不允许出现词语。
不允许押单不交，更不允许出险后签署保单。
详细按照投保单上的问题进行询问，提示投保人如实告知。 严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料，不
认认真真地做好，这就是责任。 管理意识-团队、网点 领导意识-所属人员 参与意识-各项事务 积极意识-表率
我们到底有哪些职责和权力？
督促业务指标的达成 网点的沟通与维护 队伍建设-招募-辅导-成长 对银行网点和所辖属员进行培训 协助和参与处理问题件、退保件、回访、资料
回收、单证发放与回收 公司其他制度规定需要处理的事项
制定相应的培训规划，按时开展培训。
相关培训要按照监管要求执行，销售人员岗前培训 80小时，后续教育培训36小时，法规及诚信教育不 得少于12小时等。非销售人员要组织开展专业技能 训练和职业道德教育。
建立完整的培训记录和培训档案，档案要求通知、签 到表、课件、测试成绩、效果评价等。
培训内容必须合法合规，培训课件要进行事先审查， 不能仅仅只开展技能或产品培训，相应制式培训应安 排法规及道德教育。