完善农发行风险管理工作探讨
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因素的影响， 农发行的风险管理理念 尚处于对现 实风险的认定和处置阶段 ， 具体的风险管理活动
进行 了“ 线式 ” 在 动态 监测 。二是 强化 审贷 制 度， 对每一笔贷款都要经贷审会集体审议通过 ，
在贷款发放之初就扼住 了风 险苗头。三是 开展 贷款资格认定和评级授信工作 ， 对贷款企业择优
终， 风险管理工作是银行信贷管理 的重点和核
心。随着农发行业务领域的不断拓展 ， 进一步加
全辖范 围内的电子化 办公。对企业 征信 系统、
Ｃ ２０ Ｍ ０６系统、 会计综 合业 务 系统 、 评级 授信 系 统等计算机设备进行 了多次升级换代 ， 实现了生 产用机与办公用机相分离。近两年重 点实施 了
现 和识 别 风险 ， 而对花 费大量 人力 取得 的现 场检
查成果又不够重视， 只是就事论事采取事后风险 防控补救措施 ， 没有对这些成果进行分类识别 、 分析计量， 以此为业务发展保驾护航， 风险管理
向， 对风险管理人员 ， 包括法律事务人员的专业
素质要求较高。因此， 基层行的风险管理人员一
一
理对所辖贷款实行按月监测， 变事后处置为事前 预警 ， 对企业的重大变 动， 如重大的财务变动或 人事变动 ， 都能及时向上反映， 出风险提示 ， 做 市 分行也对大额贷款客户和重点客户 的贷款风 险
回事 ， 没有将风险防控与业务发展科学地结合
起来。二是受历史传统 、 政策环境和起步较晚等
也收集和积累了大量的客户信息和业务数据 ， 但
是， 农发行 Ｃ ２ ０ Ｍ ０６系统的应用重点一直在信贷
虑风险 ， 相对营销人员 ， 工作中得到的理解和支
持要少得多， 有学历有经验 的员工一般不愿在风 险管理岗位长期工作。 目前， 农发行二级分行信
管理方面 ， 只是办贷增加 了一个 电子流程 ， 还不 能有效利用计算机风险模型计量分析对每笔业
２１ ０ １年第 ３ ４期
中国农业银行武汉培训学院学报
Ｊ ｕ ａ ｆＡＢＣ Ｗｕ ａ ｒｉｉｇＣ ｌ ｇ ｏ ｒｌ ｏ ｎ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｌ ｅ ｅ
Ｎ ． Ｊ１ ０ ｌ ｏ ４ ｕ ．２ １
Ｓ ｒ ｌＮｏ １ ８ ｅ ａ ． ４ ｉ
总第 １８ ４ 期
完善农发 行风险管理工作 探讨
发展 ， 片面追求信贷规模 的发展 ， 对盲 目 发展业
务 中存在 的风险重视不够， 与现代银行风险管理
的理念相 去甚 远 。
［ 收稿 日期 ］Ｏ １ ６ ０ ２ ｌ—０ —１
一
６１ —
（－ 风险管理队伍力量 比较 薄弱。一是由 －）
于金融机构风险管理涉及战略层面的较多， 多通 过计量模型等各种方法对风险进行识别、 分析和 计量 ， 以此参考制定规章把握全行的业务经营走
还主要停 留在事后处置的操作层面 ， 风险管理流 程还不完整。三是 由于考核体 系导向的偏差和
个别基层行的短期行为 ， 重投放 、 轻管理 ， 重风险
扶持 ， 把不合格的、 资信不够的企业拒之 门外 ， 从 源头上堵住了信贷风险的漏洞。
（ 风险管理手段不断改进。农发行实施 三）
处理、 轻风险防范的现象依然存在 ， 部分员工 ， 包 括基层行部分领导 ， 普遍只关注业百度文库量的扩张和
务进 行 动 态监 测 、 分析 计 量 风险 程 度 ， 也不 能 象
息纳入信贷审查、 审批流程 ， 实现了信贷风险的
电子化 管理 。
二、 目前风险管理工作存在的不足 （ ） 一 风险管理理念 比较 陈旧。一是部分基
层行对 业务发 展 与风 险管理 的关 系认 识不够 ， 部
分业务人员错误地将 风险管理放在 自己工作 的
对立面 ， 认为对风险进行控制与放缓发展速度是
务部和信贷与风险管理部 分别承担前台营销和
后台管理的职能 ， 形成了前后台相互制约的信贷
管理格局。二是完善贷审会工作程序 ， 落实了审 贷分离制度 。三是推行 了风险监测分析制度和 贷后评价制度 ， 对贷款整体运行情况进行评估 、 分析 ， 有效 防范了信贷风险。
（ －风险管理防线不断前移 。一是客户经 －）
强信贷风险管理 ， 就愈显重要。本文以农发行基
层行 为例 ， 就此谈点浅见 。
一
、
农 发行 基层 行风 险 管理 的现状
（ 风险管理职能不断加强。一是客户服 一）
Ｃ ２０ Ｍ ０６信 贷 管 理 系 统 的上 线 运 行 工 作， 将 Ｃ ２０ Ｍ ０６系统 客户风 险预警信号和客户征信信
得不到解决， 二级分行呼吁了多年的法律事务专 业人员迟迟未能配备 到位 ， 前二年推行的专职 、 兼职风险经理也只是雷声大雨点小 ， 没有达到应 有的效果。二是 目前各级行风险管理人员 普遍 存在青黄不接的状态 ， 风险管理人员往往较多考
Ｃ ２０ Ｍ ０６系统风险管理模块 ， 过数年 的应用 ， 经
的作用发挥不够。再者 ， 频繁的现场检查， 基层
行存在不 同程度 的抵触情绪 ， 基层行疲于应付 ， 问题能少就少 ， 检查的失真度较高， 发现和暴露 风险的局限性较大。二是风险计量 、 评估体系尚
处 于 起 步 阶 段 。农 发 行 较 早 引 入 和 开 发 了
时难以配备齐全 ， 风险管理人才短缺的现象长期
周 叔 华
（ 中国农业发展银行湖北省谷城县支行 ， 湖北 谷城 ４ １２ ） ４００
［ 摘 要］ 本文分析 了农发行基层行风险管理 的现状， 找出了风险管理工作的不足 ， 并为进 一 步做好 风 险管理 工 作提 出 了建 议 。 ［ 关键词】 基层行 ； 风险管理 ； 建议；
［ 中图分类号］１３ ．２ ［ ７ ０３ ８ 文献标识码 ］Ａ ［ 文章编号 ］ ０４— ８７ ２ １ ） － ０ １ ０ １０ ４ １ （０ １ ０ ０６ — ４ ４ 作为经营货币的银行 ， 风险贯穿于其经营始 科技兴行战略 ， 加快了电子信息化建设。在短短 几年 中， 就发展到人手一 台电脑的水平 ， 实现了
进行 了“ 线式 ” 在 动态 监测 。二是 强化 审贷 制 度， 对每一笔贷款都要经贷审会集体审议通过 ，
在贷款发放之初就扼住 了风 险苗头。三是 开展 贷款资格认定和评级授信工作 ， 对贷款企业择优
终， 风险管理工作是银行信贷管理 的重点和核
心。随着农发行业务领域的不断拓展 ， 进一步加
全辖范 围内的电子化 办公。对企业 征信 系统、
Ｃ ２０ Ｍ ０６系统、 会计综 合业 务 系统 、 评级 授信 系 统等计算机设备进行 了多次升级换代 ， 实现了生 产用机与办公用机相分离。近两年重 点实施 了
现 和识 别 风险 ， 而对花 费大量 人力 取得 的现 场检
查成果又不够重视， 只是就事论事采取事后风险 防控补救措施 ， 没有对这些成果进行分类识别 、 分析计量， 以此为业务发展保驾护航， 风险管理
向， 对风险管理人员 ， 包括法律事务人员的专业
素质要求较高。因此， 基层行的风险管理人员一
一
理对所辖贷款实行按月监测， 变事后处置为事前 预警 ， 对企业的重大变 动， 如重大的财务变动或 人事变动 ， 都能及时向上反映， 出风险提示 ， 做 市 分行也对大额贷款客户和重点客户 的贷款风 险
回事 ， 没有将风险防控与业务发展科学地结合
起来。二是受历史传统 、 政策环境和起步较晚等
也收集和积累了大量的客户信息和业务数据 ， 但
是， 农发行 Ｃ ２ ０ Ｍ ０６系统的应用重点一直在信贷
虑风险 ， 相对营销人员 ， 工作中得到的理解和支
持要少得多， 有学历有经验 的员工一般不愿在风 险管理岗位长期工作。 目前， 农发行二级分行信
管理方面 ， 只是办贷增加 了一个 电子流程 ， 还不 能有效利用计算机风险模型计量分析对每笔业
２１ ０ １年第 ３ ４期
中国农业银行武汉培训学院学报
Ｊ ｕ ａ ｆＡＢＣ Ｗｕ ａ ｒｉｉｇＣ ｌ ｇ ｏ ｒｌ ｏ ｎ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｌ ｅ ｅ
Ｎ ． Ｊ１ ０ ｌ ｏ ４ ｕ ．２ １
Ｓ ｒ ｌＮｏ １ ８ ｅ ａ ． ４ ｉ
总第 １８ ４ 期
完善农发 行风险管理工作 探讨
发展 ， 片面追求信贷规模 的发展 ， 对盲 目 发展业
务 中存在 的风险重视不够， 与现代银行风险管理
的理念相 去甚 远 。
［ 收稿 日期 ］Ｏ １ ６ ０ ２ ｌ—０ —１
一
６１ —
（－ 风险管理队伍力量 比较 薄弱。一是由 －）
于金融机构风险管理涉及战略层面的较多， 多通 过计量模型等各种方法对风险进行识别、 分析和 计量 ， 以此参考制定规章把握全行的业务经营走
还主要停 留在事后处置的操作层面 ， 风险管理流 程还不完整。三是 由于考核体 系导向的偏差和
个别基层行的短期行为 ， 重投放 、 轻管理 ， 重风险
扶持 ， 把不合格的、 资信不够的企业拒之 门外 ， 从 源头上堵住了信贷风险的漏洞。
（ 风险管理手段不断改进。农发行实施 三）
处理、 轻风险防范的现象依然存在 ， 部分员工 ， 包 括基层行部分领导 ， 普遍只关注业百度文库量的扩张和
务进 行 动 态监 测 、 分析 计 量 风险 程 度 ， 也不 能 象
息纳入信贷审查、 审批流程 ， 实现了信贷风险的
电子化 管理 。
二、 目前风险管理工作存在的不足 （ ） 一 风险管理理念 比较 陈旧。一是部分基
层行对 业务发 展 与风 险管理 的关 系认 识不够 ， 部
分业务人员错误地将 风险管理放在 自己工作 的
对立面 ， 认为对风险进行控制与放缓发展速度是
务部和信贷与风险管理部 分别承担前台营销和
后台管理的职能 ， 形成了前后台相互制约的信贷
管理格局。二是完善贷审会工作程序 ， 落实了审 贷分离制度 。三是推行 了风险监测分析制度和 贷后评价制度 ， 对贷款整体运行情况进行评估 、 分析 ， 有效 防范了信贷风险。
（ －风险管理防线不断前移 。一是客户经 －）
强信贷风险管理 ， 就愈显重要。本文以农发行基
层行 为例 ， 就此谈点浅见 。
一
、
农 发行 基层 行风 险 管理 的现状
（ 风险管理职能不断加强。一是客户服 一）
Ｃ ２０ Ｍ ０６信 贷 管 理 系 统 的上 线 运 行 工 作， 将 Ｃ ２０ Ｍ ０６系统 客户风 险预警信号和客户征信信
得不到解决， 二级分行呼吁了多年的法律事务专 业人员迟迟未能配备 到位 ， 前二年推行的专职 、 兼职风险经理也只是雷声大雨点小 ， 没有达到应 有的效果。二是 目前各级行风险管理人员 普遍 存在青黄不接的状态 ， 风险管理人员往往较多考
Ｃ ２０ Ｍ ０６系统风险管理模块 ， 过数年 的应用 ， 经
的作用发挥不够。再者 ， 频繁的现场检查， 基层
行存在不 同程度 的抵触情绪 ， 基层行疲于应付 ， 问题能少就少 ， 检查的失真度较高， 发现和暴露 风险的局限性较大。二是风险计量 、 评估体系尚
处 于 起 步 阶 段 。农 发 行 较 早 引 入 和 开 发 了
时难以配备齐全 ， 风险管理人才短缺的现象长期
周 叔 华
（ 中国农业发展银行湖北省谷城县支行 ， 湖北 谷城 ４ １２ ） ４００
［ 摘 要］ 本文分析 了农发行基层行风险管理 的现状， 找出了风险管理工作的不足 ， 并为进 一 步做好 风 险管理 工 作提 出 了建 议 。 ［ 关键词】 基层行 ； 风险管理 ； 建议；
［ 中图分类号］１３ ．２ ［ ７ ０３ ８ 文献标识码 ］Ａ ［ 文章编号 ］ ０４— ８７ ２ １ ） － ０ １ ０ １０ ４ １ （０ １ ０ ０６ — ４ ４ 作为经营货币的银行 ， 风险贯穿于其经营始 科技兴行战略 ， 加快了电子信息化建设。在短短 几年 中， 就发展到人手一 台电脑的水平 ， 实现了