反洗钱资格考试PPT
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义上的“洗钱”一词。
洗钱的概念
金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩 饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助 任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。
反洗钱的概念
《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、 金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施 的行为。
长线短做、团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。
案例：
北京世都百货 600多名员工 亏损严重
平安团体 养老保险
平安保险 北京分公司
胡镇江 等
31名员工
： 特别约定 凭个人身份证
及保险分单可以办理领取
平安保险疏于审核
应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。
其他与退保相关的可疑洗钱行为
对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益；
犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人 短期内多次退保遗失发票且总额较大；
不关注退保的利益损失而坚决要求退保，且不 能给出退保的合理解释。
依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税；
依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业 为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可 在工资总额的4%范围内享受税收优惠。
世都百货案分析
投保人数违规
投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多名员工，胡镇江仅为31人投保。
洗钱的概念
金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩 饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助 任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。
反洗钱的概念
《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、 金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施 的行为。
长线短做、团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。
案例：
北京世都百货 600多名员工 亏损严重
平安团体 养老保险
平安保险 北京分公司
胡镇江 等
31名员工
： 特别约定 凭个人身份证
及保险分单可以办理领取
平安保险疏于审核
应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。
其他与退保相关的可疑洗钱行为
对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益；
犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人 短期内多次退保遗失发票且总额较大；
不关注退保的利益损失而坚决要求退保，且不 能给出退保的合理解释。
依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税；
依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业 为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可 在工资总额的4%范围内享受税收优惠。
世都百货案分析
投保人数违规
投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多名员工，胡镇江仅为31人投保。
金融机构反洗钱专题培训课件PPT
• 各国应向负责反洗钱工作的主 管部门提供充分的财力、人力 和技术资源。建立适当程序， 确保有关部门协调一致工作
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱基础知识ppt课件
有效期限。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
精选课件ppt
39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
农村信用社反洗钱基础知识培训PPT课件
业务关系 持续期间
大 发现大额交易 额 和可疑交易的
（重新识别） 大额4个标准、可
10日内，划分 其风险等级
和 疑18个标准
大额10个工作日内、
可疑5个工作日内报送可Fra bibliotek高风险、中风险、 低风险
疑
内控制度 组织机构 配合反洗钱调查 配合反洗钱检查 宣传培训 反洗钱考核 保密
15
四、客户身份识别及资料保存
基础性义务有三项： v建立健全内控制度 v设立反洗钱机构或指定内设机构 v宣传培训
违反上述3项义务，可能被责令限期改正，情节严 重的，可以建议监管机关(银监局)依法责令金融机构 对直接负责的董事、高管和其他直接责任人给予纪律 处分等等。
12
（二）核心义务
❖ 客户身份识别 ❖ 保存客户身份资料和交易记录 ❖ 报送大额交易报告或可疑交易报告
❖ 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯 罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通 过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化 的行为。
3
（二）刑法上的洗钱行为
❖ 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪 、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金 融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的： 1.提供资金帐户的; 2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; 3.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; 4.协助将资金汇往境外的; 5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性 质的。 (第一百九十一条,七种犯罪所得及所得之收益，五种行为 。)
❖ （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 ❖ （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱知识PPT模板培训
洗钱的概念
恐怖活动犯罪
演 变
洗钱的目的
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）
反洗钱的概念
PART 02
PART 05
反洗钱主要措施
BUSINESS PowerPoint Template
包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构。
金融机构应当建立反洗钱内部控制制度。金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度。开展反洗钱培训和宣传工作
树立反洗钱法律意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行为。
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恐怖活动犯罪
演 变
洗钱的目的
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）
反洗钱的概念
PART 02
PART 05
反洗钱主要措施
BUSINESS PowerPoint Template
包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构。
金融机构应当建立反洗钱内部控制制度。金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度。开展反洗钱培训和宣传工作
树立反洗钱法律意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行为。
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金融机构反洗钱基础知识培训专题讲授PPT课件
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜
来越缓 欢下雨
慢。我 的，因
其实是 为我觉
得不雨太窗会喜外影欢的响下雨我雨渐心的渐情，的，因放而为慢阳我了光觉脚步会得，让雨节我会窗奏的影外越心响的来感我雨越到心渐缓明情渐慢朗，的。。而放我阳慢其光了实会脚是让步不我，太的节喜心奏欢感越下到来雨明越的朗缓，。慢因。为我我其觉实得是雨不会太影喜响欢我下心雨情的，，而因阳为光我会觉让得我雨的会心影感响到我明心朗情。，
（一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太窗喜外欢的下雨雨渐的渐，的因放为慢我了觉脚步得，雨节会奏影越响来我越心缓情慢，。而我阳其光实会是让不我太的喜心欢感下到雨明的朗，。因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
洗钱的危害
THE HARM OF MONEY LAUNDERING
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我窗的外心的感雨到渐明渐朗的。放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
2023年第二季度反洗钱培训考试_1
2023年第二季度反洗钱培训考试您的姓名：对于新建立业务关系的客户，营业机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级。
A、3B、5C、10D、15在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
A、单边累计B、双边累计C、单边或双边累计D、累计反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）A、现场检查B、非现场检查C、行政调查D、案件协查金融机构的（）应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。
A、一线工作人员B、反洗钱岗位人员C、反洗钱职能部门负责人D、负责人对于已确立过风险等级的客户，我行实行动态管理，根据其风险等级不同设置不同的重新审核期限。
原则上，高风险客户不得超过（）年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（）倍。
对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，营业机构在初次确定其风险等级后的（）年内至少应进行一次复核。
A、半、两、三B、一、一、两C、半、两、两D、一、一、三营业机构对涉恐资产采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国际安全机关另有要求外，应当（）。
A、经公安机关同意后告知客户B、经国家安全机关同意后告知客户C、不告知客户D、及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪（）A、破坏金融管理秩序犯罪B、金融诈骗犯罪C、破坏金融稳定罪D、贪污贿赂犯罪下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中，描述不正确的是（）。
A、建立业务关系B、客户由他人代理办理业务的C、为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务D、与客户建立信托业务关系，合同的受益人不是客户本人的依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）A、只提交大额交易报告B、只提交可疑交易报告C、汇总提交大额交易报告和可疑交易报告D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告金融机构建立健全反洗钱三项核心制度（）、（）、（）A、客户身份识别制度B、大额交易和可疑交易报告制度C、客户身份资料和交易记录保存制度D、风险识别制度以下关于可疑交易报告方式的说法不正确的是：A、可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收B、可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收C、可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告D、可疑交易报告仅由总行反洗钱管理部门提交E、可疑交易报告也可由分支机构提交对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
反洗钱培训资料课件(PPT37页)
告，请注意区分。
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三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
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三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》 的规定，大额交易与可疑 交易是两种不同形式的报
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币 等值20万美元以上的款项划转。
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二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
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三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
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三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》 的规定，大额交易与可疑 交易是两种不同形式的报
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币 等值20万美元以上的款项划转。
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二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
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反洗钱知识PPT课件
洗钱系统的风险评级提示，需作交易补录）
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
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01
基础知识--洗钱
基础知识----洗钱
洗钱的定义
洗钱的过程
洗钱的方式
6
6
洗钱
洗钱----洗钱的定义
隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过 各种手段使其在形式上合法化的行为。
犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯 罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们 形象的称为“洗钱”。
客户资料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。
15
15
支付机构反洗钱义务—客户身份识别
购卡 客户
代理 购卡客户
身份 识别
特约 商户
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
再现客户资金
B
交易过程、发
现可疑交易的
依据
C
为违法犯罪活 动的调查、起
诉、审判等提
供证据
19
19
04
反洗钱法律法规
反洗钱----法律法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》
2 《非金融机构支付业务管理办法》
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人
民银行上报的可疑交易。
18
18
支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
反 洗 钱
基础知识----反洗钱
为什么要反洗钱？
洗钱动摇社会信用，诱发金融危 机，威胁国家安全。
洗钱造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，导致社会财富外流。
洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳 定。
www3
支付机构反洗钱义务
反洗钱 义务
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
16
16
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
洗钱----洗钱的过程
放置 阶段
浸泡
主要是将犯罪活 动所得的现金转换 成便于控制和不易 被怀疑的形式。
离析 阶段
核心
通过复杂的金融交 易，将犯罪收益与其来 源分离，混淆审计线索 和隐藏罪犯身份的过程。
归并 阶段
甩干
将分散的犯罪所 得与合法财产融为一 体，为犯罪所得提供 表面的合法掩饰。
焕然一新的景象。走进校园的门口，映入眼帘的是花坛里五颜六色的花朵
，一朵朵紫色的牵牛花就像一位位仙女3、在找吹到着图小片嗽来叭源在，演找奏到。本金地灿文灿件的并迎点击上传。 春花也在风中翩翩起舞，像是在迎接同学们的到来。在操场的东南角有一
个小动物园，那是同学们最喜爱的地方，同学们会从家里带各种各样的蔬 菜叶来给小动物吃。你看，小
兔子正双手捧着一个胡萝卜高兴的吃着，小鸡们正在你追我赶的嬉戏玩耍 ，孔雀也开了屏，就像一把五颜六色的1大、扇单击子“。文我件爱”春。 天，更爱春天美丽
的校如园何。春去天掉的嵌校园入作字文体400?字
2、找到”选项”,单击
校园四季的景色各不相同。夏天的校园枝繁叶茂，秋天的校园落叶满地，
冬天的校园寒风刺骨。我最喜欢的，还3是、万单击物保复存苏。的春天的校园。下过几
支付机构反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作
14
14
支付机构反洗钱义务
支柱
客户身份 识别和风险等
级划分
大额和可疑 交易
8
8
洗钱----洗钱的方式
空壳 公司
保密 天堂
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
9
9
02
基础知识—反洗钱
基础知识----反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行 为。
阵蒙蒙细雨后，小草探出绿色小脑袋，好奇地东张西望。蜗牛争先恐后地 爬出来，用最快的速度赶到滚着晶莹的4露、珠右下的角叶找子到上取，消嵌生入怕文慢字一选点项。就会被
抢光。春天，也是校园花坛里的花朵最迷人的时候，红的似火，粉的似霞
，白的似雪;;看，那缠绕在墙上的爬山虎原本只剩下深棕色的藤，光秃秃
的，一点儿也不好看，现在嫩绿的叶子长出来了作文，它那嫩
反洗钱知识培训
汇报人：XXX 汇报时间：XXXX
CONCENTS
1
基础知识----洗钱
目录
2 基础知识----反洗钱 3 支付机构反洗钱义务
4 反洗钱法律、法规
美丽极了！看，春天的校园是如此的美丽。春天的校园作文350字
有的人爱绿树成荫的夏天，有的人爱枫叶如火的秋天，有的人爱白雪皑皑
冬天，而P我P最T幻爱百灯花片盛开的春天。春姑1、娘找迈到着顶轻部盈的的工步具子栏来，到点了击我插的入校。园 ，，它穿用上怎神了么奇一的件插刷绿入子色图给的校新片园衣?涂服上，了小美河丽也的欢2、颜快单色的击。流图万动片物，。复燕苏子，也小飞草 了也回探来出。头一来片
反洗钱 法律法规
3 《支付机构预付卡业务管理办法》
4 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
5 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
21
21
反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！