众筹风控流程及管理制度

**互联网金融服务有限公司
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9: 项目投后管理汇报表
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第二章可行性分析 第三章立项 第四章尽职调査
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划款申请书
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第七章放款 fJJL |Sy^ *+* J I A
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落实担保措施（若存在） 第八章投资管理・・・ /Cj ~Mn
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出 经营监控.
项目申请表 项目投资决策委员会评审意见表.
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第 章评审会审批
项目投资决策委员会（评审会〉
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第一章申请受理
众筹项目方向平台中请众筹时，经项目经理与其初步接洽后，基木符合众筹
条件的，要求项目方提供下列资料并填写项目融资中请表。

项目融资中请表由项目方填写并提供给业务部，项目融资中请表应包括但不
限于以下主要内容
a)项目方的基本情况;
I)) 项目方的管理者会见;
C）项目方的发展走向;
d)众筹资金计划方案;
e)众筹资金用途，分类详细列支;
f) 众筹投资者分红及退出机制;
抵押担保措施;
ID众筹项目选址、周边环境情况;
i)众筹项目主要产品介绍;
j) 众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支;
k）众筹项目团队介绍;
I）其他需说明事项。

第二章可行性分析
项目经理根据项目方提供的融资中请表，进行分析，初步确定项目可行后, 要求项目方提供以下基本资料（包括但不限于）：
I、营业执照.税务登记证.组织机构代码证、工商信息查询单;
2、公司简介、验资报告、公司章程;
3、法人代表身份证、征信授权委托书（XX XX提供模板）；
X中请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样木;
近三个月财务报表（如有，请提供资产负债表、损益表）、营业报表、材
料成本表.银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;
6、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、
采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。

项目方本次众筹资料:
1、众筹项目经营团队介绍说明性文件;
2、众筹预计的资金用途证明;
3、众筹项目选址、周边环境说明性文件;
X众筹项目主要产品图片及介绍性文件;
5、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、
采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）；
6、详细的经营计划（包插人工、材料.水电、租金的预算支出明细）。

企业所提供的复卬件要加盖公章。

项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。

项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删减和添加。

项目经理根据项目方提供的资料清单，编写项目可行性报告及立项中请表。

第三章立项
公司成立立项小组，对项目部编写的可行性报告进行讨论，立项小组由项目经理、项目总监、风控部经理、法务部经理、风控总监组成，讨论结束后在立项中请表上签字并发表意见。

第四章尽职调査
调查环节包括项目初审和项目综合分析。

项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取中请项目方真实全面的信息, 通过综合分析评价形成结论，即调查报告。

调查环节应注意以下四个方面的内容:
资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告
一.资料审核
资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行.财税、供应商、上下游客户和供电供水局等处获取;
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞.疑点列为下一步实地调查的重点。

二.实地调査
众筹项目通过业务部门经理审核通过后，可以进行实地调查，调查的范围为众筹项目和项目方其他店铺。

I、风控部确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，中请
金额超岀公司授权范W,公司主管业务的业务负责人.法务经理和风控经理必须参加实地调查;
2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率;
3、实地调查应了解项目方负责人和项目背景，了解项目方负责人的信用状况、
经营能力、兴趣爱好及家庭情况，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况.项目销售和利润情况，项目还款来源情况等;
X主要核实项目方现金流的真实情况，要求店铺打印岀最近6个月的经营流水和经营报表;
5、实地调查后另需项目方补充的资料，项目经理应及时要求项目方补充。

三.综合分析
综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断.分析、比较和评价，得岀分析结论，并最终形成尽调报告。

综合分析的要点包括:
I、分析、判断众筹项目融资方的主体资格、经营计划和经营能力;
2s分析周边环境对众筹项目融资方的影响，主要包扌4区域环境、消费者习
惯、产品的市场竞争能力及人流量等;
3、分析企业的资产情况.盈利能力，并对项目进行详细明确盈利性预测。

四.尽调报告
尽调报告应包括但不限于以下主要内容,
a )项目方的基本情况;
I ) ) 《尽职调查清单》收集资料;
C) 整理可用信息;
d )众筹资金用途，分类详细列支;
e )众筹项目分红及退岀机制;
f
)
抵押担保措施;
f）众筹项目选址.周边环境情况;
II）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支;
i）众筹项目团队介绍;
j）其他需说明事
项;
k）项目优势及亮
点;
I）项目存在的风险
点;
m）尽调结论及《项目报告》项目人签字;
n）业务部将《项目报告》将项目报告审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况并转交风控部研讨风控报告。

第五章评审会审批
一.项目投资决策委员会（评审会）
I、评审会即项目投资决策委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批;
2、评审会组成:
主要包括项目经理.项目总监、运营总监、合规部经理S 产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。

3、评审会召集程序:
（I）评审会召开前一天，风控部将会议内容、会议地点. 会议时间等通知参加会议人员;
（2）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时, 必须事先向召集人（风控部、总经办）请假。

若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之
二的，则会议改期进行。

风控部应另行确定时间.地点，并通知评审会成员;
（I）项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况;
（5）与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控经理答疑;
（6）与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析
并提出具体评审意见;
（7）会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目投资决策委员会评
审意见表》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过，总裁、董事长享有一票否决权;
（S）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。

二复议
I、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，项目经理
提出复议中请的项目；或是己上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议;
2s复议由负责该项目的业务部门中请，风控部组织并召集召开评审会进行审
批，并做好《项目投资决策委员会评审意见表》；
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。

X提交给评审会的复议项目业务中报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提岀的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息;
5、同一笔项目最多只能复议一次。

第六章线上融资
经过审批后的众筹项目放在线上进行融资。

线上融资流程：项目准备f项目审核通过f项目摄制f项目上线f线下路演、约谈f投资人线上众筹f签订相关合同、协议f办理相关工商手续。

一.上线融资
I、项目专员将上线项目的基本信息、项目资料.与投资者约定的事项等提交
平台;
2、项目上线后，项目专员应及时发布企业动态，风控部对发布的资料进行复
核。

二、签订合同.公司变更
I、合规部统一拟定业务有关的所有法律文件，包插借款合同、抵押合同、质
押合同、担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具;
2、项目方与平台签署纸质合同，投资者均釆用电子签名方式签署相关电子合
同;
第七章放款
一、放款审批
融资项目方帐户筹集的资金由第三方支付公司托管，项目方提交划款中请
第三方支付公司根据项目经理、财务部、总经理审批后的支付指令书进行划款。

书,
二、落实担保措施（若存在）
I、对于提供担保的企业/自然人，必须以其合法有效.易于变现的资产作抵
押或质押，或提供认可的第三方信用担保作担保，担保金额应大于借款金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种担保措施。

不允许有纯信用风险敞口;
2、担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理
与风控部共同跟进办理。

业务量较大时，风控部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜;
第八章投资管理
一.店铺进度
根据企业实际情况如实会报企业的进度，让投资方了解。

二.财务支出
融资人需要使用众筹进来的资金，需先提交预算中请，由XXXX审核后, 第三方支付公司接到指令下拨款项，并且每天填写支出费用和相关凭证。

三.项目跟进
众筹成功后，需专人及时发布企业进展及项目动态，供其他投资人查看、评论，并回复投资方的评论。

项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告，风控部对报告进行审核。

四、经营监控
众筹后企业若岀现管理不善等不可控原因，可对企业实行监控措施。

众筹风控流程
融资会员发布众筹项目、获得资金与支付利息流程
融资会员注册及系户绑定会员在我发布项目
注册并实
名认证
1
新建会员
信息及子
1
开立第三方资金托管账户完善会员
信息
绑定会员
出入金借
记卡
绑定银行
账号
会员在线
发布项目
投资项目经理审核
通过
项目部
部门经
理审核
签署融资服务意向
实抱调研
并访谈创业者
项目尽调报告
可行性分析
项目建议书
风控部
审核
離定众筹方案〉
r* 众筹和步方案
小组会
议评审
评审后众筹方
案
投委会
议评屮
r*
挂两路演＞
签署正式的《
资服务协议
为融资方提供
其他的增值眼
务等
路演、微电影求
制
推广材料编制等
挂网路演
推广
众筹成功、期间管理＞资金监骨.分批放款〉融资方还款＞
投资人
如三方支付资
金存管帐户
1 r
设立伞形(FOF)有限
合伙
1 F
签订股权投资协
议
通过专业软
件监控融资
方经营情况
微视频展示项
目经营现场
实时查看项目
经营数据
项目经理分析
出具项目月
度、李度经营
情况报告
风苑部
屮核
用终众筹方案
::项目公叫:
•\ 7 :项目预警
1补充有关材料: '一丿:报告
完善路演 1 1
* 1
解答投资人的
资金使用中请
资金使用计划
划款中请书
合同及协议等有关
文件
融资方还款
审核专
员审核
融资方将资金
归还到有限合
伙账户
投资人反馈
t
•
•
有关信息•
•
•
絃少融资方：
嫌户余额：
财务审
核
通知第三方托管支
付款项
资金进入融资方《户
增加投资
人账户余
额
增加众筹平件!
于续费子《户-
余额；
附件:
1、项目中请表
项目融资申请表
借款项目
方概况
融资需求
及用款
项目
概况
抵押物说明
项目立项审批表
项日名称
项目基本情况
经营场所
经营者
股本结构
企业类型
经营范W
经营者其他店铺经营 情况介绍
经营者个人悄况
经营地段
经营人流量
经营团队
技术水平
服务水平
其他事项
未来一年财务预测（单位；万元）
年度
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
收入
成本
净利润
资产
项目融资计划及担保措施
资金需求数额
资金使用计划
项U 人员：
2、立项审批表
日期:
项U人员：日期: 3、项目投资决策委员会评审意见表
项目决策委员会评审意见表项目名称: 项目类型:
融资金额: 融资期限: 费率: 项目风险评级:
需要进一步调查的风险事项:
风险预案建议:
评委会委员审核意见:
项目总监:
签字:
法务部经理:
签字:
风控部经理:
签字:
风控总监:
签字:
总裁:
签字:
k划款申请书
划款申请书
深圳XX企业（有限合伙）：
XX公司（以下简称“我司”）与深圳市XXXX资木管理有限公司于2011年月签订《基金合作协议》，共同发起设立了深圳市XX （有限合伙）（以下简称“贵企业”）并确定由深圳市XXXX资本管理有限公司担任贵企业的执行事务合伙人，负责基金的募集、管理和运作等。

根据双方的约定，募集款项侮满万元时，由贵企业向我司划款一次。

截止今R,贵企业基金募集账户收到投资者划付的募集款项总额已满人民币万元。

现特向贵企业申请：根据前述基金合作协议第X条约定向深圳市X X X X资木管理有限公司支付基金
管理费计人民币万元整（¥元）,并将扣除基金管理费
项口名称:
□正常
□关注 后的募集款项计人民币 万元整（Y 元）划付至我司以下账户: 账户名：
账号： 开户行：
以上中请，望批准！
申请人：XX 有限公司
二零一五年月日
5：项目投后管理汇报表
项目投后管理第季度汇报表
风险等级:。