深发银企交流会-离岸常见问题解答

离岸结算常见问题
1、汇出汇款一般几个工作日到帐？
答：国外或异地：一般3个工作日以内到帐。

同城，如当天上午申请汇出，隔天到对方银行，对方银行何时解付入收款客户帐户，要看对方收款银行处理时间。

2、国外客户电汇一笔款项，为什么到现在还没有收到，什么原因？
（1）客户要确认对方银行已汇出，而不是对方客户已向对方付款银行申请汇出；
(2)一般对方付款银行汇出后最迟3个工作日收到；
(3)如3个工作日未能收到，可能是对方银行将收款人户名或是帐号书写错误，造成此笔款项挂帐。

3，离岸账户能否汇款到国内某个人或者公司账户？
离岸账户资金视同境外资金，对于离岸账户的款项转出没有金额及政策的限制，但因境内收款人需遵守国内外汇政策，所以应让其收款人咨询其境内收款行，以免款项已到达收款行但因外汇政策而不能解付入账，收款人能否收到款项需由收款行审核其是否符合我国的外汇政策。

建议客户向收款银行确认是否能接收离岸账户转入资金，对于资金用途有没有什么要求。

4，有离岸账户收到一笔款项，其中汇款人因为不能在系统中将全名录入完整，但款项已经汇出，请问怎么办？
对于不能在收款人信息栏将户名录入完整的情况可以建议汇款人在附言栏中注明收款人全名。

如果款项已到我行，则建议客户去开户网点咨询是否有异常汇入款项，对于不是关键字错误的，我行可以接受承诺入账，但每笔承诺将收取USD20/HKD150/EUR15/JPY2500/GBP10的手续费。

关键字错误的情况下必须汇款人电文更正后才能解付入账。

5，为什么离岸账户进账的金额要比客户打款的金额要少？
由于汇款收费方式分为三种：汇款人（OUR）,收款人（BEN）,共同（SHA）. 汇款人（OUR）:如果客户选择了这种方式，那么汇款人将承担所有的汇款行费用及中间行费用，也就是说客户汇了多少钱，您将收到多少钱。

收款人（BEN）：如果客户选择了这种方式，那么收款人将承担所有的汇款行费用及中间行费用，也就是说所有的费用将从汇款的费用中扣除。

共同（SHA）：如果客户选择了这种方式，那么汇款人将承担所有的汇款行费用但是中间行费用将由收款人承担，也就是说中间行费用将从汇款的费用中扣除。

我行作为收款行将不收取任何的入账手续费。

6.如何正确的收到款项？
提供正确的银行信息及收款人信息给对方，如果名字太长无法打全，可以在汇款的附言栏中将名字拼写完全，另外，标点符号可以省略，如“.,( )”等。

存在以下几种情况的我行系统将自动匹配入账：
（1）户名中的AND或&写成 + 或N，或“&”缺失；
（2）户名中有MR、MS、M/S或Messrs等尊称开头；
（3）户名中单词采用规范的英文字典中列明的缩写，限于以下情况：COMPANY 缩写为“CO”；LIMITED缩写为“LTD”；CORPORATION缩写为“CORP”；INTERNATIONAL 缩写为“INTL”；IMPORT&EXPORT 缩写为“I&E”或“IMP&EXP”；HONGKONG缩写为“HK”；注意：规范的缩写只限于上述情况，不能反推，如“CO”不能写为COMPANY （4）户名后面有地址或国别；
（5）户名填写在附言栏中，并与59栏显示的收款人可判断为同一收款人，59栏收款人显示为我行的除外。

7.挂账了如何处理？
如果是户名错误：
如非关键词错误的，如：co.,limited写错，可直接到银行柜台做承诺入账，每笔承诺将收取USD20/HKD150/EUR15/JPY2500/GBP10的手续费。

除CO.,LIMITED之外的部分一般认为是关键词，一旦关键词发生错误，则一定需付款方到付款银行发SWIFT更正电文后方可解付入账。

SWIFT更正电文是银行与银行之间的系统沟通渠道，不能以其他方式，如邮件、传真等代替。

如果是账号错误的：
如将收款方账号写少、写多、写错，则一定需付款方到付款银行发SWIFT 更正电文后方可解付入账。

如账号书写正确，但币种错误，如您客户将港币打到了您的美金账户，则可到银行柜台做外汇买卖，按3个工作日后总行外汇买卖价换算入账，不附加收取其他费用。

需注意的是，如果串币种的同时户名也不正确（哪怕是非关键词错误），则无法直接进行外汇买卖，需等对方更正了户名之后才能进行外汇买卖。

8.客户发的水单，上面是正确的，为何银行收到的信息是错误的。

您客户发给您的水单只是刚执行了最初步的操作，后面还要经过付款行发报，中转行中转，最终报文才能到达我行，因此如果付款行或者中间行在系统操作时出现了错误，或者您公司的名字过长，付款行或者中间行系统录入的地方空间有限，无法完整录入（名字过长如何录入请参考第6点），都可能导致最终的挂帐。

我行是被动的接受中间行发送来的报文，故一切以接收到的报文为准，出现此种情况，请看是否关键词错误进行操作。

托收：光票托收，跟单托收
◆光票托收
费用：等值USD30/笔或HKD250/笔
香港地区的支票托收，正常情况下5个工作日可收妥；如遇上香港假期，则往后顺延。

其他地区及国家的支票，需要通过境外银行办理托收，一般情况下需要4周左右的时间方能收回。

◆跟单托收
费用： 1‰，最低USD30/HKD250
D/P——DOCUMENTS AGAINST PAYMENT
付款交单，客户支付货款后才能得到单据
D/A——DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE
承兑交单，客户承诺到期付款后即可得到单据
一般D/A的方式更为安全。

信用证:
•如何确认委托或指令已得到银行的处理？不同结算方式下的处理
答：查询网银交易流水可以看到有相应的费用扣收，说明已得到银行的处理。

•如何了解资金所处环节？应向谁查询？
答：查询网银交易流水可以看到有相应的费用扣收，相应的扣费明细说明银行受理的相应业务，同时可致电开户网点查询
•不同业务的处理时间一般为多长？何以判断业务出现异常？
答：信用证交单后如不要求审单，则在3个工作日内寄出（若需审单，则在5-7个工作日内寄出），企业可电话查询相应的DHL编号，根据编号自行查询到达开证行的时间，开证行收到单据日起5个工作日内会承付或拒付，相应的款项和报文到达我行的时间即电汇所需时间，根据国家不同需3-7个工作日不等。

企业可根据此规律推算回款时间，判断业务是否出现异常。

一，离岸网银及常见问题
常见问题：
1、网上银行汇出汇款，不能查询到收款银行？
答：收款银行SWIFT CODE:8位，如是13位的，建议只录入前8位。

如不足8位，则收款银行SWIFT CODE提供错误，只能以收款银行英文名称查找，我行收款银行是按英文字母排序的，建议先找到收款银行第一个单词的第一个字母，然后再查找具体的收款银行。

2、网上银行汇出汇款收款人户名不能全部录入，如何操作？
答：建议客户收款人户名依次录入，不能录入的部分写在交易附言中。

3，网银汇款业务操作已经生效，但生效后发现录入的数据有误，如收款人、收款账号、收款行信息等错误，请问是否可以取消？
答：网银业务超过等值USD5万以上的会落地，银行将对该笔业务电话证实，在银行人员证实时客户可以取消。

等值USD5万以下的款项只要业务生效即自动形成报文转出。

如已联系收款行不会立即退汇的情况下，付款人可到开户行柜台填写汇款修改申请。

4，已做一笔款项，但是收款人一直未收到？请问是什么情况？
答：请客户在网上查询此笔款项的状态，如果已经生效且账户相关款项已扣除，说明此笔款项已转出，可查询其汇款形成的报文。

如果处于银行待处理状况，且金额等值USD5万以上，则说明该款项需要银行电话证实，此时须确认是否存在被证实电话无人接听或者其他未能证实到的情况，如果银行未能联系到电话证实人，则款项不能汇出，这时请客户尽快与开户网点联系寻求解决方法.。