第四章金融机构概述参考答案

第四章金融机构概述

参考答案

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.A

2.B

3.C

4.A

5.C

6.D

7.B

8.C

9.A 10.B

11.B 12.A 13.D 14.D 15.B

16.C 17.D 18.B 19.D 20.D

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、未选均记-1.5分。）

1.BCDE

2.ABC

3.ABE

4.ABCD

5.ABCDE

6.BCE

7.ABCD

8.BC

9.ABCE 10.ACDE

三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

无。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。

1.答: （1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。

2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融

机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。（2）经营关系与经营原则的特殊性。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）经营风险及影响程度的特殊性。一般经济单位的经营风险造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。

3.答:（1）资金融通功能。提高了资金的使用效率，有利于促进经济增长。（2）支付结算功能。提供支付结算服务是金融机构适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑。（3）金融服务功能。各种金融机构分工各异，它们通过多种方式为公众和企业提供多样化的服务，如帮助企业以各种方式融资、为企业提供咨询和信托服务，为客户提供投资建议、保管金融资产等。这些金融服务满足了企业和个人的多样化、个性化的需要，为企业生产、个人生活等提供服务。（4）改善信息不对称。金融中介机构利用自身的专业技能与信息优势，能够以较低的信息处理成本，及时收集、获取比较真实完整的信息，减少信息不对称程度，在一定程度消除逆向选择与道德风险，合理配置资源。（5）风险转移与管理。金融体系能转移、控制和管理风险。如保险公司提供的保险产品，为顾客转移被保险物可能遭受的自然灾害、意外事故带来的损失风险，提供了有效的手段。金融衍生品市场的各种金融衍生工具，为市场参与者提供了进行套期保值、转移和控制价格波动等金融风险的功能。

4.答: 专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性金融服务的银行机构。它根据社会分工的需要，为经济的某一行业或部门提供专门金融服务。按照服务对象和信贷资金使用的特点划分，专业银行一般可分为：开发银行、投资银行、储蓄银行、进出口银行和住房信贷银行等。（1）开发银行是为了满足经济建设中

长期资金需要而建立的一种专业银行。这类银行多数由政府创办和经营。它不以营利为目的，而是扶持国家的能源、交通、原材料开发等基础设施建设。（2）投资银行为投资性金融中介，这类专业银行主要发放中、长期贷款，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。（3）储蓄银行是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。（4）进出口银行指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。创建目的是促进本国进出口业务的发展，加强国际间金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际信息。（5）住房信贷银行即专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。

5.答: 目前，我国金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系，在国民经济发展中发挥了重要作用。具体包括：（1）金融调控与监管机构：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。（2）政策性金融机构：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行、金融资产管理公司。（3）商业性金融机构：商业银行体系、证券业体系、保险业体系等。（4）合作性金融机构。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

1.答：我们可以从狭义和广义两个层面来界定：（1）狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。（2）广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。

2.答：西方国家的金融机构体系一般都是由中央银行、商业银行、专业银行和其他非银行金融机构组成的，各司其职。具体来说，：（1）作为代表政府管理金融活动的特殊金融机构，中央银行地位非常特殊。对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。（2）商业银行是以获取利润为目