金融中介学

一单选二多选1 IBRD 世界银行SDRS 特别提款权CDS 大额定期存单IMF 国际货币基金组织Shibor 上海同业拆借利率Libor 伦敦同业拆借利率2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。

3 大公国际评级信用所4 浦华永道会计师5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机A交易与收入正比 B预防与收入正比 C投机获利与利率成反比6 关于金融机构产生原因解释包括1）产生规模，节约成本<成本说> 2）信息不对称说 3）不确定说（保障资产不确定性说）7 杠杆收购特点：1）以小搏大（高杆杠比率） 2）特殊资本结构 3）高风险高收益并存 4）提高企业股权回报率 5）企业控制权与所有权相结合8 a信用创造论：熊·彼特哈·恩 1）金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。

2）银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。

3）信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。

4）货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。

5）信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。

b信用调节论：萨缪尔森汉森凯恩斯1）需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。

2）在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。

3）认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位c金融深化论：肖 1）应当扩大金融规模 2）提高金融市场和金融工具的效率 3）实现国际自由资本流动，实现外汇自由兑换。

d重商主义学派：（1）一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。

（2）对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。

e金融抑制论：麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。

F重商主义学派：费雪9 我国证券交易品种A国债 B股票 C可转债 D企业债 E股票 F股指期货没有G期权期货10 5C要素，5个英文，哪几个机构对象（股票行不行）固定收益(1)借款人品德(Character)。

(2)经营能力(Capacity)。

(3)资本(Ｃapital)。

(4)资产抵押(Collateral)。

(5)经济环境(Condition)。

11 保险公司面临风险 1）经济环境风险。

通货膨胀、汇率变化、投资资产总体跌价、技术变化、经济周期、自然因素、经济周期，2）保险行业风险，法规变化（资本金要求、法定保险）、市场主体改变、公众风险态度，3）保险公司内部风险（经营风险），费率不足、准备金不足12 “全劳技”日本“职总英康”新加坡“蓝十字-蓝顿”组织美国资金来源运作模式13 《阿拉斯-斯蒂格尔法案》1933 分业经营法案美国在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

影响1948年，在美国占领当局的影响下，日本金融业也形成了分业经营模式14 混业代表ABF A德国 B法国 C日本 D意大利 E中国 F瑞士15 下列选项呈反比AD A银行资本充足率与股东权益 B收入与投机动机引起货币需求 C混业经营与银行风险 D银行效率与资本16 关于“劳合社”错误的是ACDG A荷兰 B主要险种水渍、航空C个人保险组织D保险公司 E个人市场 F历史最悠久 G隶属APEC17 我国保险法规定保险资金运用方式各个保险公司的资金运作是稍有差别的，其中40%用于大额协议存款（直白的说就是企业存款，利率会比个人高，一般 3.5%以上），40%会用于债券，国债等等。

以上都是用于保证投保人的保额会有安全保障，还有10%是根据各个保险公司不同情况分别追加投入到以上2项。

保监规定只有最多10%可以用于高风险的股票市场。

以增加保险人的分红收益。

其实近期还有一些新的条文要更开放保险公司的资金运作，比如投资地产，能源等。

18 国有保险巨头中国人寿中国人民保险公司中国再保险公司19 出口信贷买方、卖方目的当事人出口卖方信贷是出口方银行向该国出口商提供的商业贷款。

出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。

出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。

出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。

出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商；二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。

贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。

贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。

贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。

贷款利率参照“经济合作与发展组织”（OECD）确定的利率水平而定。

买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。

...20 信用调节论代表人物：霍渠来凯恩斯汉森萨缪尔森主要内容：1）需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。

2）在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。

3）认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位。

21 美国标普公司评级方法1）AAA最高评级。

偿还债务能力极强。

2）AA偿还债务能力很强，与最高评级差别很小。

3）A偿还债务能力较强。

3）BBB目前有足够偿债能力。

值得投资的等级。

4）BB相对于其它投机级评级，违约的可能性最低。

5）B发债人目前仍有能力偿还债务。

6）CCC目前有可能违约。

7）CC目前违约的可能性较高。

8）SD/D当债务到期而发债人未能按期偿还债务时，纵使宽限期未满，标准普尔亦会给予'D'评级，除非标准普尔相信债款可于宽限期内清还。

9）NP发债人未获得评级。

22证券机构主要业务活动1)证券承销 2）证券经纪交易 3）证券私募发行 4）兼并与收购 5）项目融资 6）公司理财 7）基金管理 8）财务顾问和投资咨询 9）资产证券化 10）金融创新 11）风险投资23 股份制保险公司资金运作：根据我国《保险法》规定，保险资金的运用，限于在银行存款、政府债券、金融债券、企业债券、投资基金和国务院规定的其他资金运用形式。

24开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。

分类为：一般开放式基金 ETF LOF 25商行主要业务种类交易类非交易类1）负债业务：存款、同业拆借、央行贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券 2）资产业务：贷款、投资、法定准备金、存放同业存款3）中间业务：担保和类似的或有负债、承诺（回购业务、贷款承诺、票据发行），金融衍生工具、投资银行业务以及与利率或汇率有关的或有项目。

26相互保险机构的特点1）不以盈利为目的，薄本微利 2）保险费水平很低 3）全体财产归全体保险人所有4）不能增资扩股。

27银行监管标准要求9月12日《巴塞尔协议III》 1）核心资本充足率将由目前的4%上调到6%，除最低资本充足率8％的数量规定以外，还将引入杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率的要求，以降低银行系统的流动性风险。

新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱。

2）除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率; 3）在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法; 4）把操作风险纳入资本监管。

28个人资信评级与其他资信评级的区别1、从评估的对象来说，企业资信评估的对象是法人，对发生的各项经济业务进行会计核算，并编制财务报告，要对会计资料的真实性和完整性负责，并承担法律责任。

而个人消费贷款的评估对象是消费者个人，是自然人，个人的财务收支记录不一定完整和真实，也没有法律规定应该如何记账核算或编制报表。

2、从评估的内容来说，企业资信评估通常要从多方面进行分析和评价。

而个人主要评估个人的资产和信用，相对来说，简单得多。

3、从评估的方法来说，企业资信评估的方法比较复杂，包括定量和定性。

而个人消费贷款的资信评估方法，主要是经验判断法和按项目计分法，评估项目都是一些资产、收入数据和信用调查情况。

4、从评估的程序来说，企业资信评估的程序十分严格，通常要经过多项程序。

而个人消费贷款由于金额少，评估对象众多，评估程序是调查分析和计分评级两项。

企业资信评估一般需要2～4周时间；而个人用不到一天。

5、从评估的等级来说，企业资信评估的等级长期贷款采用三等九级，短期贷款采用3～4级。

而个人消费贷款的资信评级比较灵活，一般可以采用3～4级。

29寿险公司业务种类1）定期人寿保险2）终身人寿保险3）生存保险4）生死两全保险5）养老保险30 财险主要业务种类A. 财产险B. 货物运输保险 C. 运输工具保险D. 农业保险 E. 工程保险 F. 责任保险G. 保证保险31中国现在金融监管机构人民银行保监会内容职责权限CPI-人民银行农行-银监会1）证监会：对全国证券市场进行统一宏观管理。

①证券发行市场的监管②证券交易的监管③证券交易市场的监管④对证券经营机构的监管⑤对证券从业人员的监管⑥对证券投资者的监管2）银监会：根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

主要职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；②审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；⑥审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；⑦负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；⑧会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；⑨负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其它事项。