银行承兑汇票私下交易的风险

银行承兑汇票私下交易的风险

一、私下交易银行承兑汇票，造成损失后，较难通过刑事途径得到有效保护。经对此类案件的调研发现，在社会上，出现了一批所谓做银行承兑汇票的生意人。这些人以中间人的形式出现，通过倒买

倒卖或介绍银行承兑汇票进行不合法的票据私下交易，从中赚取差价，使得票据地下市场鱼目混珠。如果出现以上案例中的情况，较难以

以中间人涉嫌诈骗罪处理中间人，因为中间人没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法得到资金。

二、通过私下交易，而非正常贸易行为等取得的银行承兑汇票

存在较大风险。我国《票据法》第十条规定，票据的签发，取得和转让，应该遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系，票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相

对应的代价。上述案例中，甲公司得到该200万元银行承兑汇票，虽然支付给了许某200万元资金，但没有对价给付真正的持票单位乙公司，因此通过私下交易，而非正常贸易行为取得银行承兑汇票的风险确实较大。

三、通过民事途径追索损失，困难重重。由于诸如甲公司等单位和个人对银行承兑汇票如何合法持有这一问题，在法律上存在淡溥意识。他们往往认为，只要得到真实的票据，就可以支付票据金额的资金给交付票据的人，而对于只有符合《票据法》规定得到的银行承况汇票才有价值，否则是一张废纸的情况一概不知。这样，他们在付票据金额给交给其票据的人后，一般不叫对方出任何书面手续或出了书

面手续而不在书面手续上载明给付对方资金的具体原因，这样，进

行民事诉讼就缺乏有效证据。即便能有证据进行民事诉讼，第三人也只能向中间人进行追索。出现这种情况，中间人往往都是不守诚信

以及没有经济实力之人,这些人在得到第三人交付的票面巨额资金后，往往将钱挪作己用，然后东躲西藏，逃避第三人的追索，也使得法院在判决中间人败诉后，较难得到执行。

提示：有关单位和个人在收取银行承兑汇票时，必须遵循票据法的有关规定，杜绝收取来路不明和没有经营关系的银行承兑汇票，禁止私下买卖银行承兑汇票的行为，即使收取了对方单位和个人给付

的银行承兑汇票，双方必须签订相关书面手续，并由对方对银行承兑汇票的真实性，以及该汇票相关之商品交易各方发生如何纠纷由对

方负责作出承诺，必要时，由对方提供担保，以利于今后对该汇票发生纠纷时，可以有书面证据提供。