第一章金融机构讲述介绍
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货币银行学
金融学院 郭红玉
授课内容
序号 1 2 3 4 5
内容 金融机构 金融市场 商业银行 利率与利率理论 国际收支与外汇
序号 6 7 8 9 10
内容 中央银行 货币制度与货币供给 货币职能与货币需求 通货膨胀 货币政策
教学目的和特点
通过本课程的学习对金融机构体系、金融市场、商 业银行、中央银行、利率的计算和影响因素、国际 收支和汇率有初步的认识和了解，为本课程的后续 学习和其他专业课的学习带下基础；对货币制度、 货币供给机制、货币需求理论和货币政策操作有较 为系统深入的理解，能够运用给所学原理对现实问 题进行专业分析。
2、吴军等《货币银行学》对外经济贸易大学
第一章 金融机构
信用为现代商业制度中的重要 气氛，其赐富于我们，实千百倍于
全世界的宝藏。 —— Daniel Webster
本章学习目的
——了解金融机构存在的原因，掌握现代金 融机构的构成。了解金融工具的种类，对信 贷金融体系有初步的框架性认识和了解。
阅读书目：《货币金融学》2章；《货币银行 学》2章
第一节 金融中介理论
一、金融机构体系
中国人民银行
证监会
银监会
保监会
交
投
投
信
商
政
保
保
易
资
资
托பைடு நூலகம்
业
策
险
险
所
银
基
租
银
性
公
代
行
金
赁
行
银
司
理
公
行
司
第一节 金融中介理论
一、金融中介机构 金融中介机构 (financial intermediation)即从事投融资
有金融控股公司控股和银行控股公司等。具体特征 如下：
控股公司的特征
（1）集团控股，联合经营。存在一个控股公司作为集团 的母体，既可以是一个单纯的投资机构，如金融控股公 司；也可以是一个具体的经营机构，如银行控股公司、 保险控股公司等。
（2）法人分业，规避风险。不同金融业务分别由不同法 人经营，防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部 交易起到遏制作用。
容克地主资金雄厚，后期国家追赶型战略。
3、商业银行的机构设置
单元银行制 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制 设立分行
金融控股公司 制（银行控股 公司制等）
股份控制
独立法人
连锁 银行制
松散型
金融控股公司
巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属的受监 管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和 保险业务，同时每类业务的资本要求不同。
契约性 融机构 投资性 融机构 政策性 融机构
金 ； 金 ； 金
中
开发银行 、商业银行 、行
进出口银 、保险公司 、策
农业发展 投资银行 行
银行等 等
业
等
央 、 性 、 银
银 政 银 商 行
保险公 司、证 券公司、 基金公 司等
你知道哪些金融机构？ 中国的…… 外国的……
二、金融机构中介理论
活动和提供各种金融服务的机构。在资金供求者之 间发挥媒介和桥梁作用。 分为：货币系统的金融中介机构和非货币系统的金 融中介机构。
货币金融中介：购买初级证券（贷款）和创造货币 ，在盈余者（储蓄者） 和赤字者（借款人）之间融 通资金，通过项目选择来提高资金配置效率。主要 是商业银行、信用社等。
非货币金融中介机构：指投资银行、证券公司等机 构。通过股份、股票、债券等形式为借款人融资。
金融机构的分类
分类 标准
从事金融活动的 目的
是否接受公众存款
是否承担政策性业务
是否银行金融 机构
类别
金融监 金融运 存款性金 非存款性金 政策性金 商业性金 银行金融 非银行金 管机构 行机构 融机构 融机构 融机构 融机构 机构 融机构
机构
中央银 商业银 行、证 行、证 商 业 银 监 会 、 券 公 司 、行 、 信 保 监 会 、保 险 公 用社等 银监会 司等
2、 风险分担：管理者的自我利益、税收的非线性、财 务困境成本、资本市场的不完美使企业有风险管理要求 。路径：保险制度；多样化；资产证券化
3、参与成本：投资者参与金融市场要付出参与成本， 金融中介可以降低参与成本。
第二节 银行机构
一、商业银行Commercial Bank
1、商业银行是以利润最大化为目的，提供包 括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服 务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融 机构。
（一）传统金融中介理论 1、 降低交易成本：交易成本：主要是降低搜索
成本和信息成本，即金融交易过程中的时间和金 钱；路径：拥有专门技术；规模经济 2、 降低信息不对称：逆向选择和道德风险 逆向选择与金融中介信息生产 道德选择与金融中介的代理监督
信息不对称：在金融市场上，交易的一方对交易 的另一方并不充分了解，因而影响其作出正确决 策的现象。
70% 考 勤：点名缺勤一次，-20分（100分），正当病事假
替换一次 平时成绩构成：课堂发言+作业+印象分
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序号 1
作者 杨者圣
2
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1、米什金《货币金融学》中国人民大学出版 社
逆向选择：那些最可能造成信贷风险的借款者， 常常就是那些寻找贷款最积极而且最可能得到贷 款的人。
道德风险：借款者可能从事从贷款者的观点来看 不希望看到的那些活动的风险。
（二）现代金融中介理论
1、流动性转换：将非流动性资产转化为流动性负债， 为存款人提供了一种流动性保险，允许其在任何时候消 费。
（1）早期银行的高利贷性质 （2）1694年英格兰银行成立，利率5-6%
2、商业银行的经营模式
（1）英国式职能分离型：商业银行以短期信贷 业务为主。英格兰银行。
早期银行信用创造能力较弱，工业革命早期长期 资金需求较少。
（2）德国式全能银行型：商业银行同时从事长 短期信贷业务。德意志银行。
课程特点：基础课，全景式课程
教学环节
❖ 1、教师讲授：以教材内容为主，有一定 拓展
❖ 2、同学自学：阅读辅助教材、财经新闻 ❖ 3、课堂展示：考察知识水平、逻辑能力、
演讲技巧 ❖ 4、作 业：考察学习态度，如何看待数量的
多少，背后的阅读量
❖ 5、期终考试：全面检查
考核安排
课堂发言：指定题目、随机提问 作 业：课后作业一次，课堂作业一次 期末考试：闭卷考试，笔试，100分制 学年成绩构成：考勤占10%，平时占20-30%，期末占60-
金融学院 郭红玉
授课内容
序号 1 2 3 4 5
内容 金融机构 金融市场 商业银行 利率与利率理论 国际收支与外汇
序号 6 7 8 9 10
内容 中央银行 货币制度与货币供给 货币职能与货币需求 通货膨胀 货币政策
教学目的和特点
通过本课程的学习对金融机构体系、金融市场、商 业银行、中央银行、利率的计算和影响因素、国际 收支和汇率有初步的认识和了解，为本课程的后续 学习和其他专业课的学习带下基础；对货币制度、 货币供给机制、货币需求理论和货币政策操作有较 为系统深入的理解，能够运用给所学原理对现实问 题进行专业分析。
2、吴军等《货币银行学》对外经济贸易大学
第一章 金融机构
信用为现代商业制度中的重要 气氛，其赐富于我们，实千百倍于
全世界的宝藏。 —— Daniel Webster
本章学习目的
——了解金融机构存在的原因，掌握现代金 融机构的构成。了解金融工具的种类，对信 贷金融体系有初步的框架性认识和了解。
阅读书目：《货币金融学》2章；《货币银行 学》2章
第一节 金融中介理论
一、金融机构体系
中国人民银行
证监会
银监会
保监会
交
投
投
信
商
政
保
保
易
资
资
托பைடு நூலகம்
业
策
险
险
所
银
基
租
银
性
公
代
行
金
赁
行
银
司
理
公
行
司
第一节 金融中介理论
一、金融中介机构 金融中介机构 (financial intermediation)即从事投融资
有金融控股公司控股和银行控股公司等。具体特征 如下：
控股公司的特征
（1）集团控股，联合经营。存在一个控股公司作为集团 的母体，既可以是一个单纯的投资机构，如金融控股公 司；也可以是一个具体的经营机构，如银行控股公司、 保险控股公司等。
（2）法人分业，规避风险。不同金融业务分别由不同法 人经营，防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部 交易起到遏制作用。
容克地主资金雄厚，后期国家追赶型战略。
3、商业银行的机构设置
单元银行制 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制 设立分行
金融控股公司 制（银行控股 公司制等）
股份控制
独立法人
连锁 银行制
松散型
金融控股公司
巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属的受监 管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和 保险业务，同时每类业务的资本要求不同。
契约性 融机构 投资性 融机构 政策性 融机构
金 ； 金 ； 金
中
开发银行 、商业银行 、行
进出口银 、保险公司 、策
农业发展 投资银行 行
银行等 等
业
等
央 、 性 、 银
银 政 银 商 行
保险公 司、证 券公司、 基金公 司等
你知道哪些金融机构？ 中国的…… 外国的……
二、金融机构中介理论
活动和提供各种金融服务的机构。在资金供求者之 间发挥媒介和桥梁作用。 分为：货币系统的金融中介机构和非货币系统的金 融中介机构。
货币金融中介：购买初级证券（贷款）和创造货币 ，在盈余者（储蓄者） 和赤字者（借款人）之间融 通资金，通过项目选择来提高资金配置效率。主要 是商业银行、信用社等。
非货币金融中介机构：指投资银行、证券公司等机 构。通过股份、股票、债券等形式为借款人融资。
金融机构的分类
分类 标准
从事金融活动的 目的
是否接受公众存款
是否承担政策性业务
是否银行金融 机构
类别
金融监 金融运 存款性金 非存款性金 政策性金 商业性金 银行金融 非银行金 管机构 行机构 融机构 融机构 融机构 融机构 机构 融机构
机构
中央银 商业银 行、证 行、证 商 业 银 监 会 、 券 公 司 、行 、 信 保 监 会 、保 险 公 用社等 银监会 司等
2、 风险分担：管理者的自我利益、税收的非线性、财 务困境成本、资本市场的不完美使企业有风险管理要求 。路径：保险制度；多样化；资产证券化
3、参与成本：投资者参与金融市场要付出参与成本， 金融中介可以降低参与成本。
第二节 银行机构
一、商业银行Commercial Bank
1、商业银行是以利润最大化为目的，提供包 括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服 务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融 机构。
（一）传统金融中介理论 1、 降低交易成本：交易成本：主要是降低搜索
成本和信息成本，即金融交易过程中的时间和金 钱；路径：拥有专门技术；规模经济 2、 降低信息不对称：逆向选择和道德风险 逆向选择与金融中介信息生产 道德选择与金融中介的代理监督
信息不对称：在金融市场上，交易的一方对交易 的另一方并不充分了解，因而影响其作出正确决 策的现象。
70% 考 勤：点名缺勤一次，-20分（100分），正当病事假
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道德风险：借款者可能从事从贷款者的观点来看 不希望看到的那些活动的风险。
（二）现代金融中介理论
1、流动性转换：将非流动性资产转化为流动性负债， 为存款人提供了一种流动性保险，允许其在任何时候消 费。
（1）早期银行的高利贷性质 （2）1694年英格兰银行成立，利率5-6%
2、商业银行的经营模式
（1）英国式职能分离型：商业银行以短期信贷 业务为主。英格兰银行。
早期银行信用创造能力较弱，工业革命早期长期 资金需求较少。
（2）德国式全能银行型：商业银行同时从事长 短期信贷业务。德意志银行。
课程特点：基础课，全景式课程
教学环节
❖ 1、教师讲授：以教材内容为主，有一定 拓展
❖ 2、同学自学：阅读辅助教材、财经新闻 ❖ 3、课堂展示：考察知识水平、逻辑能力、
演讲技巧 ❖ 4、作 业：考察学习态度，如何看待数量的
多少，背后的阅读量
❖ 5、期终考试：全面检查
考核安排
课堂发言：指定题目、随机提问 作 业：课后作业一次，课堂作业一次 期末考试：闭卷考试，笔试，100分制 学年成绩构成：考勤占10%，平时占20-30%，期末占60-